中國光大銀行煙臺分行2023年春季校園招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行煙臺分行2023年春季校園招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指金融機構合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

2.已知某國內商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

3.下列不屬于核心負債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分

4.下列屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面上的是(?)。

A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)

B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

C.崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則

D.資產(chǎn)組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品

5.下列選項中，關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應給予較大的容忍度

C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風險的監(jiān)測，不用監(jiān)測其他變量

6.操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.合規(guī)風險

D.戰(zhàn)略風險

7.在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹

8.下列關于收益計量的說法，正確的是（）。

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益

9.銀行的表內外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險，并積極管理該投資組合

B.銀行應對該賬戶的頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶

10.操作風險評估的準備階段不包括()

A.確認評估對象

B.繪制流程圖

C.提出優(yōu)化方案

D.收集整理操作風險信息

11.下列關于風險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是（）。

A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測的范圍應該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務的限額

C.限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由董事會負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告

D.如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務發(fā)展而需要調整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權限內對限額進行修正，超出授權的要提交上一級風險管理部門

12.市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

13.假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品

14.“保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施”屬于日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的（

）原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.重要性

15.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（）的風險管理方法。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

二.多選題(共15題)

1.下列屬于流動性風險預警的融資指標的是（）。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質量

E.融資成本上升

2.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

3.商業(yè)銀行內部風險管理指引必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規(guī)定，授信權限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)都應備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權力層次的批準

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

E.集團內機構在進行信用決策時應分別視具體情況，各自采用最適合的標準

4.下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點的是（）。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關系

5.在高管層的領導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。

A.風險管理政策制度

B.風險管理工具方法

C.風險管理信息系統(tǒng)

D.風險敞口報告

E.重大風險管理事項的審議、審批

6.商業(yè)銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應看重考核客戶信用風險的內容有（）。

A.內部關聯(lián)交易

B.連環(huán)擔保

C.財務報表真實性

D.人員流動性

E.系統(tǒng)性風險

7.專家判斷法中與市場有關的因素包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

E.宏觀經(jīng)濟政策

8.風險預警程序包括()。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風險識別

C.風險分析

D.風險處置

E.后評價

9.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

10.基本指標法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標法需要的資本

B.前三年中總收入為負數(shù)的年數(shù)

C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)

D.前三年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數(shù)

11.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規(guī)風險

12.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風險的外部事件。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控/報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災害

13.下列屬于正態(tài)分布曲線的性質有（）。

A.若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數(shù)

B.若固定μ，σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數(shù)

C.關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有兩個拐點

D.整個曲線下面積為1

E.正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分布分別為：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

14.某企業(yè)于當年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施中可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

15.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統(tǒng)性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

三.判斷題(共15題)

1.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關心的問題，并且正確預測其對商業(yè)銀行的業(yè)務、政策或運營調整可能產(chǎn)生的反應。（）

2.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，是不可規(guī)避的。()

3.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

4.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

5.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。（）

6.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

7.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

8.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

9.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心，充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）

10.根據(jù)重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。（）

11.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來評估操作風險。（

）

12.損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。（

）

13.綜合評級1級的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。()

14.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這幾種風險往往是相互交織，互相影響的。（）

15.監(jiān)管機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監(jiān)督檢查。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

2.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

3.下列關于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的表述，錯誤的是（

）。

A.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率指標

B.不良貸款撥備覆蓋率是準備金不良貸款余額的比例

C.正常及關注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關注類貸款余額）

D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

4.下列擔保方式中，不屬于物的擔保的是()。

A.抵押

B.質押

C.留置

D.保證

5.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

6.下列關于個人信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l年期貸款利率計息

B.個人信用貸款額度不超過11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

7.下列關于個人貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人貸款業(yè)務的還款方式較為靈活

B.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

D.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展

8.（）把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

A.差異化策略

B.分層營銷策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

9.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

10.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（

）。

A.本人同意

B.書面（電子）授權

C.單位同意

D.口頭授權

11.下列關于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

12.下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開、下限管理

13.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點的是()。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

14.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

15.下列關于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是（）。

A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信

B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施

C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務、教育等部門

D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.相比個人住房貸款，利率更優(yōu)惠

B.貸款可用于個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動需求

C.還款主要來源于借款人工資收入

D.貸款風險相對較低

E.借款人一般要提供擔保措施

2.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應該詳細調查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

3.當發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的是（）。

A.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

B.被認定為“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

C.押品市場價格發(fā)生大幅下降

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.債務人財務狀況亞化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件

4.個人質押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

D.良好的信譽

E.在貸款行有個人結算賬戶

5.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

6.銀行個人住房貸款業(yè)務最主要的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

D.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

E.資產(chǎn)評估公司

7.個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括（）。

A.個人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.職業(yè)信息

E.負債賬戶

8.在個人汽車貸款業(yè)務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

9.合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.信件

C.電子郵件

D.電報

E.傳真

10.個人征信安全管理含有（）的內容。

A.授權查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

11.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動

D.工作單位有無變動

E.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序

12.個人貸款可采用的擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

13.商用房貸款貸前調查內容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經(jīng)濟狀況的調查

D.貸款用途及相關合同、協(xié)議的調查

E.擔保情況的調查

14.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的是（）。

A.房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點

15.在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風險

B.還款意愿風險

C.擔保風險

D.還款能力風險

E.訴訟時效風險

六.判斷題(共15題)

1.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

2.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

3.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。()

4.當個人貸款業(yè)務銀行間競爭十分激烈時，當?shù)氐氖杖敕績r比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

5.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）

6.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

7.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務，離不開合作機構。()

8.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

9.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。（）

10.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

11.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

12.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

13.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

14.房地產(chǎn)估價是指房地產(chǎn)專業(yè)估價人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價格因素的基礎上，對房地產(chǎn)在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

15.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于實物黃金業(yè)務流程，正確的排序是()。(1)客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(2)將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員(3)填寫實物黃金購買申請表。(4)收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A.(1)(4)(3)(2)

B.(2)(4)(3)(1)

C.(1)(4)(2)(3)

D.(1)(3)(2)(4)

2.期貨交易的結算，由（）統(tǒng)一組織進行。

A.期貨交易所

B.商業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.國務院

3.影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）。

A.基金所投資的產(chǎn)品對象產(chǎn)品

B.基金管理人員的業(yè)務素質

C.基金管理公司的整體業(yè)務運行情況

D.基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督

4.我國國債發(fā)行的主要方式是()。

A.直接發(fā)行

B.承購包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標拍賣

5.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動（)

A.l%

B.10%

C.11%

D.不確定

6.下列關于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是()。

A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響

D.預計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等

7.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，應當保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，保存時間應當不少于()。

A.15年

B.5年

C.10年

D.20年

8.我國的國債專指（?）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A.中央銀行

B.國務院

C.財政部

D.發(fā)改委

9.（

）對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利定價理論

D.馬柯維茨投資組合理論

10.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

11.某項投資的年利率為5％，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應該投資(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

12.下列關于委托代理的說法中，正確的是（

）。

A.委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系

B.授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任

C.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D.委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意

13.下列哪一項屬于金融衍生品市場的功能？（）

A.降低風險功能

B.控制價格功能

C.擴大交易范圍功能

D.優(yōu)化資源配置功能

14.小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

15.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風險轉移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

八.多選題(共15題)

1.進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A.滿足未來消費的需求

B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足對退休養(yǎng)老的需求

D.滿足應急資金的需求

E.滿足財富積累與投資獲利的需求

2.另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）。

A.直接投資型

B.間接投資型

C.私募投資型

D.公募投資型

E.“實期”結合型

3.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（

）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

4.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

5.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

E.保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷

6.一般來說，下列關于國債風險的表述正確的有()。

A.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

B.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

C.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對比較高

E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

7.《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

9.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

10.個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

A.自身生涯規(guī)劃

B.財務狀況

C.風險屬性

D.制定理財目標

E.制定理財規(guī)劃

11.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺。銀行與非銀行金融機構為同業(yè)拆借市場的參

與者。

A.證券經(jīng)營

B.投資非自用不動產(chǎn)

C.投資企業(yè)

D.信托投資E、投資非銀行金融機構

12.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

13.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財服務時，需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結構

D.客戶的個人性格

E.客戶的生活方式

14.客戶經(jīng)理在向客戶詢問時，應該注意的事項有（）。

A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應認真辨別其中有用的信息

B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應該很快地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達

C.客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來

D.客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談

E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應該在適當?shù)臅r候重復問題

15.目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是（）。

A.房貸險

B.家庭財產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

九.單選題(共15題)

1.貸款銀行最直接關心的應該是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量

B.借款人的營運能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的償債能力

2.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

3.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.泡沫經(jīng)濟

4.（）是實施《貸款通則》的監(jiān)管機關。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行及其分支機構

C.國務院

D.證監(jiān)會

5.《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，中長期貸款（期限在1年以上）利率（）

A.半年一定

B.一年一定

C.五年一定

D.十年一定

6.下列選項中，屬于變動成本的是（）。

A.固定資產(chǎn)折舊

B.廣告及推廣的費用

C.企業(yè)日常開支（水、電等）

D.租賃費用

7.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由（）進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

8.下列選項中，不屬于償債能力指標的是（）

A.負債與所有者權益比率

B.資產(chǎn)負債率

C.成本費用利潤率

D.負債與有形凈資產(chǎn)比率

9.資金結構是指借款人全部資金來源中，（）所占的比重及相互關系。

A.負債和資產(chǎn)

B.所有者權益和資產(chǎn)

C.負債和所有者權益

D.流動負債和資產(chǎn)

10.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關于現(xiàn)金管理的目的的說法中，錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

11.已知某保證人信用風險限額為350萬元，對銀行的負債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

12.公司信貸理論的發(fā)展歷程是()。

A.資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

B.預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論

C.真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據(jù)理論、預期收入理論、資產(chǎn)轉換理論、超貨幣供給理論

13.某企業(yè)2009年資產(chǎn)負債表中應收賬款平均余額為120萬元，年初應收票據(jù)余額5O萬，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應收票據(jù)余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手，年末計提壞賬準備30萬元，若該企業(yè)2009年賒銷收入凈額為60萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應收賬款回收期為()天。

A.60

B.105

C.150

D.180

14.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.非自然人

D.自然人

15.下列對現(xiàn)金流量的理解，正確的為（）。

A.是存量的概念，反應一段時間內現(xiàn)金的發(fā)生額

B.主要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動

C.可分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量

D.計算時，要以資產(chǎn)負債表為基礎，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)調整

十.多選題(共15題)

1.下列公式中正確的有（

）。

A.有形凈資產(chǎn)＝所有者權益＋無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)＝（利潤總額－利息費用）÷利息費用

C.速動資產(chǎn)＝流動資產(chǎn)－存貨－預付賬款－待攤費用

D.營運資金＝流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷收入－銷售退回－銷售折讓－銷售折扣

2.關于貸款重組的方式，下列說法正確的有（?）?！?/p>

A.調整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式

3.銀行應該實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應當及時整改

4.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括()。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個月以內的證券投資

D.定期存款

E.庫存現(xiàn)金

5.對貸款合同實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應當及時整改

6.下列各項中不得抵押的財產(chǎn)有()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權

D.抵押人所有的樂器

E.醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生器材

7.以下關于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

C.由于技術相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應適當降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

8.對項目背景進行分析時，從宏觀層面看應包括（）。

A.項目建設是否符合國民經(jīng)濟平衡發(fā)展的需要

B.項目企業(yè)分析

C.投資的理由

D.項目建設是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

E.投資環(huán)境評估

9.以下關于抵押和質押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質權的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

D.質權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

10.銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有()。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率

C.判斷成本節(jié)約率

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.比較若干年的可持續(xù)增長率與實際銷售增長率

11.根據(jù)貸款類型，如果為流動資金貸款，則需提交的材料包括（）。

A.抵(質)押物清單

B.抵(質)押物價值評估報告

C.抵(質)押物權屬證明文件

D.原輔材料采購合同

E.營運計劃及現(xiàn)金流量預測

12.下列關于我國貸款管理制度的說法，正確的有（）。

A.貸款的調查人員負責調查評估

B.貸款的審查人員負責貸款風險的審查

C.貸款的調查人員負責清收

D.貸款的發(fā)放人員負責貸款風險的審查

E.貸款的發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收

13.貸款擔保的作用主要有()。

A.協(xié)調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

E.有利于銀行信用和借款者信用的實現(xiàn)

14.就銀行借款而言，公司債務重構的原因可能有（

）。

A.對現(xiàn)在銀行不滿意

B.想要歸還現(xiàn)有的借款

C.降低現(xiàn)有貸款的利率

D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的種種規(guī)定

15.下列關于區(qū)域風險的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導致區(qū)域風險

B.分析特定區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

十一.判斷題(共15題)

1.體現(xiàn)銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質量、盈利性和流動性。

2.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設定專門的資金回籠賬戶。（）

3.執(zhí)行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業(yè)務經(jīng)辦人員設專柜分別保管存放。（）

4.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

5.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

6.—個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。（

）

7.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

8.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價格直接影響消費需求的變化。（）

9.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

10.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

11.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

12.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項以上）進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

13.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務。（）

14.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

15.提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵提前還款。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的財務管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內部資金管理和()三部分。

A.銀行的經(jīng)營管理

B.銀行的損益管理

C.銀行的投資管理

D.銀行的投入與產(chǎn)出管理

2.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

3.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

4.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

5.（

）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票

6.我國的貨幣政策目標是()。

A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

7.以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

8.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

9.某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

10.操作風險緩釋手段不包括（）。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務外包

11.以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

12.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責不包括（）。

A.負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理

B.負責銀行合規(guī)風險的有效管理

C.審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設的、有效的合規(guī)部門的正式文件

D.對銀行有效管理合規(guī)風險的情況每年至少進行一次評估

13.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產(chǎn)更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

14.金融危機發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

15.首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

十三.多選題(共15題)

1.績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

2.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

3.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務中的特定目的載體包括()。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃

4.績效考評結果在人力資源管理方面的具體應用有（）。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬級檔調整

C.培訓與發(fā)展

D.獎金分配

E.員工激勵

5.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

6.按照突發(fā)事件的性質、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應對法》將突發(fā)事件分為（

）。

A.自然災害

B.事故災難

C.公共衛(wèi)生事件

D.社會安全事件

E.重大經(jīng)濟案件

7.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。

A.隨機前沿分析法

B.參數(shù)分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數(shù)法

E.關鍵指標分析法

8.下列屬于代理業(yè)務的主要操作風險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

9.銀行績效考評的方法包括（）。

A.財務指標評價法

B.經(jīng)濟增加值法

C.效率評價法

D.關鍵指標法

E.平衡計分卡方法

10.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)

11.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

12.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

13.消費金融公司的核心業(yè)務有()。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.境內同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務

14.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉讓

C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

15.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

十四.判斷題(共10題)

1.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()

2.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款應至少歸為關注類貸款。()

3.保險公司、社?；鸩荒芡顿Y大額存單。()

4.當商業(yè)銀行不能支付到期債務時.根據(jù)相關法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

5.對存在重大耗能和污染風險的授信企業(yè)應實行名單式管理。（）

6.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()

7.銀行業(yè)消費者的隱私權包括身份信息保密和財務信息保密。（）

8.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

9.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為后臺交易、中臺風險管理、前臺結算三個環(huán)節(jié)。()

10.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。（）

十五.單選題(共15題)

1.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

2.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

3.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)定，以下應計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權

C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉換債券

4.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準備金率

C.公開市場業(yè)務

D.利率

5.內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

6.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

7.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

8.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡.智力.精神狀況

D.地位

9.下列不屬于標準理財投資工具的是()。

A.貨幣市場工具

B.衍生類金融工具

C.信托貸款

D.貴金屬類金融工具

10.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

11.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。

A.6％

B.1％

C.8％

D.2.5％

13.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（

）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

14.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

15.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

十六.多選題(共15題)

1.下列對《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關內容的說法中，正確的有（

）。

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機制

B.最低資本要求中引入了計量信用風險的內部評級法

C.在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正

D.利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監(jiān)管是對其他兩個支柱的補充

2.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.信用證

3.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

4.《擔保法》規(guī)定的保證擔保方式有（）。

A.一般保證

B.權利保證

C.連帶責任保證

D.特別保證

E.口頭保證

5.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結息

D.按月度結息

E.按年度結息

6.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

7.下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有()。

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款起存金額為100元

D.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

E.個人通知存款不約定存期

8.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務

D.信貸證明

E.客戶授信額度

9.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

10.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

11.下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制再到注冊制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預

12.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價證券

E.信用卡

13.強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務情況

14.根據(jù)《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

15.下列關于債權人行使代位權的描述，正確的有（）。

A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權

B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限

D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限

E.債權人行使代位權的必要費用由債務人承擔

十七.判斷題(共15題)

1.買者自負是市場經(jīng)濟的基本原則。()

2.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

3.國內生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。（）

4.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經(jīng)債權人同意。（）

5.權重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

6.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。（）

7.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

8.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

9.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，需要實名制。()

10.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

11.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。（）

12.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

13.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。（）

14.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（

）

15.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

2.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0．82。

3.答案：D

本題解析：核心負債包括距離到期日3個月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

4.答案：C

本題解析：崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層面。?

5.答案：D

本題解析：D項錯誤，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。

6.答案：A

本題解析：操作風險：指新產(chǎn)品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險?？键c：新產(chǎn)品/業(yè)務主要風險類型

7.答案：C

本題解析：經(jīng)濟過度繁榮可能導致通貨膨脹，因此應當采取緊縮性財政政策以抑制通貨膨脹。

8.答案：B

本題解析：選項A中要解釋的是相對收益的概念，但是出現(xiàn)了“絕對量”，應為絕對收益。相對收益是有一個參考基準，通常是基于期初的投資額對期末的投資成果進行度量。選項C多個時期的百分比相加很可能就超出了100％，這就沒有百分比收益率的意義了，多個時期的百分比收益率也應按照期初和期末的價格來計算。選項D絕對收益不會用百分比表示的，百分比收益率衡量的是相對收益。

9.答案：D

本題解析：與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務。

10.答案：C

本題解析：C項屬于評估階段的內容。

11.答案：C

本題解析：一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

12.答案：D

本題解析：市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系。②維護銀行市場秩序。③保護存款者的利益。D項是銀行監(jiān)管公開原則的需求，不是市場準入的主要目標。故本題選D。

13.答案：B

本題解析：假設目前收益率曲線向上傾斜，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。B項正確。故本題選B。

14.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。及時性是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

15.答案：C

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險，故C項正確；風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，故A項錯誤；風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇，故B項錯誤；風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇，故D項錯誤。所以答案選C。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

。流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，倩權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升，所以B、E項正確；A選項盈利水平與D選項資產(chǎn)質量屬于商業(yè)銀行內部指標；C選項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進入重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。

3.答案：A、B、D

本題解析：

授信權限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。

4.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于，它基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持，所以A、B、D項正確；國際會計準則對金融資產(chǎn)的劃分著重強調的是權益和現(xiàn)金流量變動的關系和影響，不直接面對風險管理的各項要求，所以C、E項錯誤。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。故選項A、B、C、D正確。選項E為董事會負責的主要內容。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：

1.內部關聯(lián)交易頻繁；

2.連環(huán)擔保十分普遍；

3.真實財務狀況難以掌握；

4.系統(tǒng)性風險較高；

5.風險識別和貸后管理難度大。

7.答案：B、D、E

本題解析：

專家判斷法與借款人有關的因素包括：聲譽、杠桿、收益波動性。與市場有關的因素包括：經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

考點：專家判斷法

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

不包括風險識別。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。

10.答案：A、C、D

本題解析：

?；局笜朔ǖ挠嬎阒猩婕盎局笜朔ㄐ枰馁Y本、前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)、前三年各年為正的總收入。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。考點：新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理原則

12.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。外部事件可能是內部控制失敗或內部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對商業(yè)銀行運作或聲譽造成的“威脅”，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務外包、自然災害、恐怖威脅。B選項屬于內部流程引發(fā)的操作風險；D選項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。

13.答案：A、B、D

本題解析：

正態(tài)分布曲線具有如下重要性質：

（1）關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有一個拐點；

（2）若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數(shù)；

（3）若固定μ，σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數(shù)

（4）整個曲線下面積為1；

（5）正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分布如下：

P（μ-σ

P（μ-2σ

P（μ-2.5σ

14.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：(1)調整信貸產(chǎn)品，包括從高風險品種調整為低風險品種，從有信用風險品種調整為無信用風險品種，從項目貸款調整為周轉性貸款，從無貿易背景的品種調整為有貿易背景的品種，從部分保證的品種調整為100％保證金業(yè)務品種或貼現(xiàn)。(2)減少貸款額度。(3)調整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)。(4)調整貸款利率。(5)增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。B項，如果企業(yè)設有董事長，判斷應為有限責任公司或股份有限公司，董事長為企業(yè)投資者，對企業(yè)債務負有限責任，銀行無權要求董事長以其出資額以外的個