中國工商銀行安徽省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行安徽省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門

B.把風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商

C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

2.如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年

3.下列風險種類中，（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險

4.外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關于外包的說法不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商

C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務外包的風險進行管理

D.一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應優(yōu)先考慮補充（

）。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.儲備資本

D.其他一級資本

6.在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（

）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

7.下列關于杠桿率的公式正確的是（）

A.杠桿率=（核心一級資本-核心一級資本扣減項/調整后的表內外資產(chǎn)余額

B.杠桿率=（核心一級資本-核心一級資本扣減項）/表內外資產(chǎn)余額

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資產(chǎn)余額

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/表內外資產(chǎn)余額

8.下列屬于貸款用途及還款來源調查主要內容的是()。

A.調查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致

9.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

10.()主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

11.影響期權價值的主要因素不包括（）。

A.標的資產(chǎn)的市場價格和期權的執(zhí)行價格

B.期權的到期期權

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化

12.外部欺詐事件是指（

）。

A.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

13.商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.操作風險

14.下列關于風險對沖的說法不正確的是（）。

A.風險對沖不能被用于管理信用風險

B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖

C.風險對沖對管理股票風險非常有效

D.風險對沖對管理利率風險非常有效

15.下列各項說法正確的是()。

A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風險的有()。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.未經(jīng)授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

2.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內部控制體系

B.商業(yè)銀行應當建立與本行業(yè)務性質相適應的操作風險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

3.內部評級法的核心應用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設定

D.貸款定價

E.損失準備計提

4.下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解，正確的有(?)。

A.風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作

D.風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心無形資產(chǎn)

E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

5.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，關于期貨的以下說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀

B.當前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C.貨幣期貨可以用來規(guī)避市場風險

D.股票指數(shù)期貨在交割時既可以交割構成指數(shù)的股票，又可以現(xiàn)金進行結算

E.期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價格

6.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維持良好的公共關系

D.加強與長期存款客戶的關系

E.尋求央行的緊急支援

7.下列關于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務過度擴張

E.保護客戶利益

8.在聲譽危機管理中，預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃主要包括哪些內容（）。

A.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段，保障危機時刻的信息傳遞

C.嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播

D.熟悉危機處理的最佳媒介方式

E.在內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

9.CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權要素變量的函數(shù)這些變量包括（）。

A.企業(yè)貸款數(shù)額

B.企業(yè)資產(chǎn)市場價值

C.企業(yè)資產(chǎn)市場價值的波動性

D.市場收益率

E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價值

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.達標期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

B.2.5%儲備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快.商業(yè)銀行需計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

11.下列關于風險監(jiān)測主要指標的說法，正確的有（）。

A.關聯(lián)授信比例=（全部關聯(lián)方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預期損失率=（預期損失/各項貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款余額]×100%

12.審慎經(jīng)營類指標包括（）。

A.股本凈回報率

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收人比

13.以下（）屬于銀行內部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

14.下列關于戰(zhàn)略風險細化的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風險

B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

C.根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

15.常用的市場風險限額包括（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

三.判斷題(共15題)

1.在風險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨立經(jīng)紀商的市場公開報價或權威機構發(fā)布的市場分析報告。()

2.為跟蹤確認整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領域的權益和債券市場信息。（）

3.金融衍生產(chǎn)品可以用來對沖信用風險，但同時也會產(chǎn)生新的風險，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

4.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

5.銀行應避免映射方法或基礎數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。（）

6.商業(yè)銀行只能通過內部損失數(shù)據(jù)來評估操作風險。（）

7.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

8.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

9.國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較小。（）

10.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險和市場風險等。()

11.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

12.操作風險包括戰(zhàn)略風險，但不包括聲譽風險和法律風險。（）

13.對于在不同國家設立附屬機構的銀行集團來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質性風險評估體系。()

14.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

15.商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內不得再向該關聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構批準的除外。()

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人流動資金貸款的是()。

A.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

B.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

2.商用房貸款操作風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

3.以下不是下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循原則的是（）。

A.無償發(fā)放

B.微利貼息

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

4.個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，不包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內部版

5.為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.中國人民銀行

6.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房產(chǎn)局

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.住房置業(yè)擔保公司

7.某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發(fā)放的貸款額度為()。

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49.5萬元

8.下列不屬于商業(yè)助學貸款采用的擔保方式的是（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.個人信用擔保

D.保證擔保

9.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的是（）。

A.嚴格進行風險評價

B.謹慎發(fā)放貸款

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行審貸分離

10.分析企業(yè)的償債能力時，重點看（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資產(chǎn)負債表

D.風險指數(shù)表

11.()和()，中國人民銀行連續(xù)兩次非對稱下調人民幣存貸款基準利率。

A.2012年7月6日；2013年6月8日

B.2012年6月8日；2012年7月6日

C.2012年6月8日；2013年7月6日

D.2012年6月8日；2013年7月8日

12.采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

13.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

14.以下關于保證期間債權債務轉讓的說法，錯誤的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

15.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行想給借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

五.多選題(共15題)

1.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.綜合業(yè)務功能

D.直接辦理貸款業(yè)務

E.取代柜臺進行取款

2.銀行營銷人員的基本要求包括()。

A.品質特征

B.本科學歷

C.銷售技能

D.專業(yè)知識

E.中國國籍

3.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

4.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

5.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

6.個人住房貸款的特點包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實質是一種融資關系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.風險具有非系統(tǒng)性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關系

7.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務

B.辦理存款業(yè)務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務

E.辦理擔保業(yè)務

8.個人消費類貸款包括（

）。

A.住房裝修貸款

B.購買大額耐用消費品貸款

C.旅游消費貸款

D.醫(yī)療服務消費貸款

E.農戶貸款

9.關于個人汽車貸款貸前調查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。

A.需要調查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認

C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

10.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.離休、退休的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

11.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風險分類與不良貸款管理

12.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

13.關于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質）押物的100%或抵（質）押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

14.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.公共信息

E.查詢歷史信息

15.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

六.判斷題(共15題)

1.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

2.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

3.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)幵發(fā)商。（)

4.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

5.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

6.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

7.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

8.只要是新近開發(fā)建設，可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

9.當事人因故不能親自到銀行現(xiàn)場簽署借款合同的，需事先全權委托（授權）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權書必須經(jīng)過公證機關公證。

10.農戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

11.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照《物權法》和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。（）

12.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

13.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應越多、頻率應越高。（）

14.房地產(chǎn)估價是指房地產(chǎn)專業(yè)估價人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價格因素的基礎上，對房地產(chǎn)在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

15.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

七.單選題(共15題)

1.由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

2.理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此需要理財師必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有()的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

3.根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務投資管理的相關規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.50

B.20

C.10

D.5

4.下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

5.對于合伙制私募基金，下列哪一項不屬于對普通合伙人的約束措施（）

A.擔保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.關于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度

6.以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權投資+房產(chǎn)信托基金+黃金

7.商業(yè)銀行應按照符合()的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。

A.銀行與客戶雙贏

B.客戶利益與風險承受能力

C.本銀行利潤最大化

D.高風險高收益

8.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（

）

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

9.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務的違法行為根據(jù)法規(guī)采取相關的監(jiān)管措施，處以二十萬元以上五十萬元以下罰款，下列哪一項不屬于此列（）

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

D.挪用客戶資產(chǎn)的

10.償還期在1年以上10年以下的債券是（）。

A.短期債券

B.中期債券

C.長期債券

D.中長期債券

11.()指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。

A.產(chǎn)品設計風險管理

B.產(chǎn)品運作風險管理

C.產(chǎn)品銷售風險管理

D.產(chǎn)品到期風險管理

12.同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調劑市場

C.金融機構之間的資金調劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調劑市場

13.期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（

）。

A.美式期權

B.英式期權

C.看漲期權

D.歐式期權

14.私募股權基金中GP是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.雇用人

D.委托人

15.市場認知度高，客戶容易理解的是（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.股票型理財產(chǎn)品

D.組合投資類理財產(chǎn)品

八.多選題(共15題)

1.退休養(yǎng)老收入一般分為（

）三大來源。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.投資

2.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

3.理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

4.國外對合格理財師綜合素質的要求（

）

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調能力

D.專業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

5.下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有()。

A.家庭負擔狀況

B.年齡范圍

C.投資經(jīng)歷

D.資金的投資期限

E.可投資資產(chǎn)占比

6.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

7.個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（

）。

A.個人財富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財產(chǎn)的積累

C.個人財務的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻

8.基金作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風險

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風險最高

9.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

10.證券投資基金具有的特點包括（）。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費用較高

D.投資激進

E.獨立托管

11.基金管理人、代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

12.個人理財服務的機構包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

13.基金銷售機構在設計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有()情形。

A.預測基金的投資業(yè)績

B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.介紹基金過往業(yè)績

14.下列屬于個人生命周期的階段的有（

）。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

E.衰退期

15.保險產(chǎn)品的功能包括（??）。

A.風險轉移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

九.單選題(共15題)

1.下列關于貸款種類說法錯誤的是（）。

A.按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款

B.按照貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

C.按照貸款擔保方式可分為抵押貸款、質押貸款和信用貸款

D.按照貸款利率可分為浮動利率貸款和固定利率貸款

2.下列屬于狹義的信貸的是（）。

A.銀行的信用業(yè)務

B.擔保

C.承兌

D.賒欠

3.2009年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方拘查，該集團臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

4.債務人所有的（）財產(chǎn)，一般不能作為抵債資產(chǎn)。

A.著作權

B.土地使用權

C.公益性質的職工住宅

D.股票

5.下列選項中，不屬于費率的類型是（）。

A.擔保費

B.承兌費

C.銀團安排費

D.法律咨詢費

6.某公司的總資產(chǎn)為12896萬元，銷售收入為13287萬元。凈利潤為875萬元，所有者權益為5833萬元，股利分紅為350萬元，則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.2.7％

B.9.9％

C.6.4％

D.4.1％

7.下列因素與資金周轉周期延長所引起的貸款需求無關的是()

A.存貨周轉天數(shù)

B.應付賬款周轉天數(shù)

C.現(xiàn)金周轉天數(shù)

D.應收賬款周轉天數(shù)

8.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務時應修改完善其信貸管理制度的細分市場為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨資企業(yè)

9.貸款風險的預警信號系統(tǒng)中，關于經(jīng)營狀況的信號不包括()

A.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應收賬款余額或比例激增

10.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

11.（）是指由于一國或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.國別風險

D.財務風險

12.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額，下列選項中，不屬于凈資產(chǎn)的是（）。

A.未分配利潤

B.盈余公積金

C.資本公積金

D.應收賬款

13.提前歸還貸款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以（）進行。

A.正序

B.倒序

C.分時

D.分段

14.關于貸款分類，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心

B.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分

C.商業(yè)銀行貸款分類的目的僅是揭示信貸資產(chǎn)的實際價值和風險程度

D.貸款分類是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

15.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

十.多選題(共15題)

1.下列（）屬于信貸業(yè)務調查崗職責。

A.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調查

C.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

D.對客戶進行信用等級評價，撰寫調查報告，提出貸款的期限、金額、利率和支付方式等明確意見

E.審查授信資料是否完整有效

2.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

3.項目評估的內容包括()。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術評估

D.借款人及項目股東情況

E.銀行效益評估

4.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權益

B.流動資產(chǎn)

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

5.關于財務評價的基本報表中，下列說法不正確的有()。

A.資金來源與運用表屬于輔助報表

B.實行了解新稅制以后，企業(yè)在產(chǎn)品成本和銷售收入的會計核算上實行價稅分離制

C.銷售稅金及附加一般包括營業(yè)稅、消費稅、資源稅、城市維護建設稅和教育費附加等

D.自有資金現(xiàn)金流量表是從項目投資者的角度分析項目的盈利能力

E.自有資金現(xiàn)金流量表從債務人的角度出發(fā)，以投資者的出資額為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標

6.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意.借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據(jù)此提前還款

7.下列關于綠色信貸的表述，正確的有（

）。

A.銀行業(yè)金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度

B.銀行業(yè)金融機構需要建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.銀行業(yè)金融機構應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸

D.銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境風險和社會風險，建立環(huán)境風險和社會風險管理體系

E.銀行業(yè)金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險

8.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

E.現(xiàn)金比率

9.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調查報告內容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項目可研報告批復及其主要內容

D.銀行從項目獲得的受益預測

E.項目效益情況

10.關于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

11.下列關于資產(chǎn)結構分析的說法中，正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結構分析是通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進行分析的

C.資產(chǎn)結構分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

12.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情況，貸款人可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項目進度落后于資金使用進度

D.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

13.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

14.下列關于替代品的說法，正確的有（

）。

A.消費者購買來自另一行業(yè)的替代品的品牌轉換成本越低，行業(yè)的風險就越小

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.替代品可能來自海外市場

D.來自其他行業(yè)的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

15.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮()。

A.新發(fā)貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.管理和收入費用

D.借款人的風險等級

E.借款人的資本實力

十一.判斷題(共15題)

1.銀行為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的．明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過合同所確立的民事關系是一種受法律保護的民事法律關系，所以通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。（）

2.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復借貸。

3.專項準備金具有資本的性質。（）

4.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標分析、銀行內部資源分析、銀行自身實力分析三部分。（）

5.國別風險與其他風險是并列的關系。（）

6.非預期性支出導致的借款需求都是長期的。（）

7.由于公司信貸產(chǎn)品的同構性越來越強，銀行要維持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能通過市場爭奪。()

8.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產(chǎn)25%的風險暴露。

9.信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

10.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務品種。（）

11.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

12.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監(jiān)督委員會征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

13.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）

14.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

15.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關的協(xié)議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等。

十二.單選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式中的金融機構控股模式的主要特征是（）。

A.控股方為商業(yè)銀行

B.控股方為非銀行金融機構

C.控股方為政策性銀行

D.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團

2.根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調查

3.商業(yè)銀行對不同行業(yè)設置不同的風險預警體系，以此來達到()的目的。

A.提高行業(yè)利潤

B.搶占市場份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風險

D.減小壞賬損失

4.為滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補充貸款

D.短期銀行頭寸

5.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

6.()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

7.下列選項中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

8.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。

A.經(jīng)濟效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經(jīng)營

D.經(jīng)營目標的實現(xiàn)

9.根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（

）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

10.商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

11.下列貸款應歸為關注類的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

12.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關注

D.可疑

13.關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價

14.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業(yè)性原則

15.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

十三.多選題(共15題)

1.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求

2.產(chǎn)業(yè)結構政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

3.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

4.商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

5.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

6.下列關于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

7.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關聯(lián)方轉移財產(chǎn)

8.()被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風險管理

D.資產(chǎn)定價

E.制度建設

9.下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

10.內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（

）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

11.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

12.貸款申請的基本內容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

13.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

14.內部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

15.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

十四.判斷題(共10題)

1.大額存單自認購之日起計息，到期一次還本付息。（）

2.違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。()

3.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

4.公司債券信用風險一般高于企業(yè)債券。（

）

5.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。（）

6.2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標中剔除。()

7.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

8.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

9.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

10.目前我國開展的國債回購業(yè)務，都是隔日回購方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量減少，經(jīng)濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應量減少，經(jīng)濟增速放緩

2.失票人應當在通知掛失止付后()日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）的規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內部交易

D.風險提示

4.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在看邀烈的競爭，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

5.貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

6.在計算資本充足率時，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，即資本扣除項，下列不屬于資本扣除項的是（）。

A.一般風險準備

B.商譽

C.土地使用權除外的其他無形資產(chǎn)

D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

7.（）是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。

A.完全民事行為能力

B.限制行為能力

C.無民事行為能力

D.獨立民事行為能力

8.在商業(yè)銀行操作風險的管控手段中，（）是指對業(yè)務活動和控制環(huán)境進行日常監(jiān)控的指標體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監(jiān)控具有重要作用。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數(shù)據(jù)庫

9.（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資貸款

10.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量

B.對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性

11.（）是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.合規(guī)風險

D.戰(zhàn)略風險

12.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。

A.20％

B.15％

C.10％

D.12％

13.下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

14.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

15.下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是（）。

A.一般用于短期流動資金的彌補

B.商業(yè)銀行最主要的資金來源

C.投資者通過證券交易所申購

D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

十六.多選題(共15題)

1.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經(jīng)濟責任

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

3.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

4.可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。

A.設立臨時機構

B.異地臨時經(jīng)營活動

C.異地業(yè)務往來

D.注冊驗資

E.開設分公司

5.巴塞爾委員會的職責是（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準

B.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立()的團隊精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

7.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價證券

E.信用卡

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

9.下列（）可以開設基本存款賬戶。

A.個體工商戶

B.居民委員會

C.社區(qū)委員會

D.社會團體

E.民辦非企業(yè)組織

10.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

11.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

12.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

13.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

14.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

15.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。

A.代位權

B.撤銷權

C.舉報權

D.抵押權

E.留置權

十七.判斷題(共15題)

1.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

2.目前，包括中國在內的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。()

3.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

4.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量。

5.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

6.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

7.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

8.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

9.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

10.久期可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

11.銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監(jiān)會的信息披露監(jiān)管。()

12.QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經(jīng)該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。()

13.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。()

14.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

15.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協(xié)助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：采用分散型風險管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商．所以A、B兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。

2.答案：C

本題解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈4．3（年）。

3.答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

4.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人，對客戶和監(jiān)管者承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。故本題選A。

6.答案：B

本題解析：由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過在自身經(jīng)濟體內分散化投資完全消除。

7.答案：C

本題解析：

8.答案：D

本題解析：貸款用途及還款來源調查的主要內容包括：(1)調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致。(2)還款來源是否有效落實并足以履約等。

9.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：商譽應全部從核心資本中扣除；對未并表金融機構資本投資應分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％；對向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％。?

10.答案：C

本題解析：。留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

11.答案：D

本題解析：答案為D。影響期權價值的主要因素包括標的資產(chǎn)的市場價格和期權的執(zhí)行價格、期權的到期期權、外匯匯率的波動、貨幣利率。

12.答案：B

本題解析：外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

13.答案：D

本題解析：?？疾椴僮黠L險的影響因素。對關鍵人員依賴的風險可能導致操作風險的發(fā)生。

14.答案：A

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。近年來由于信用衍生品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。

15.答案：D

本題解析：答案為D。風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；風險規(guī)避策略的實施成本主要在于風險分析和經(jīng)濟資本配置這方面的支出，同時也推動了在這一業(yè)務領域獲得收益的機會和可能；風險補償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風險承擔的價格補償。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

B是避免操作風險的正確做法。

2.答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構；②商業(yè)銀行應建立與本行業(yè)務性質、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。

3.答案：A、B、C

本題解析：

除ABC三項外，內部評級法的核心應用范圍還包括：①風險監(jiān)控，對于不同評級結果的債務人或債項，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風險報告，明確規(guī)定風險報告的內容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關部門或人員報告?zhèn)鶆杖撕蛡椩u級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內部評級法的高級應用范圍。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點，風險管理信息系統(tǒng)需要從內部和外部獲得信息數(shù)據(jù)，風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作，所以A、B、C正確。風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心無形資產(chǎn)，必須設置嚴格的質量和安全保障標準，所以D項正確。風險管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性．所以E項錯誤。?

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

。期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約。現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀70年代的美國市場。目前開發(fā)出的金融期貨合約主要有三大類：利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨。期貨市場本身具有兩個基本的經(jīng)濟功能：期貨交易具有規(guī)避市場風險的功能；期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價格。股票指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據(jù)股票指數(shù)計算，合約以現(xiàn)金清算的形式進行交割。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D選項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機惡化；E選項是緊急求救措施。

7.答案：A、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃：設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；熟悉危機處理的最佳媒介方式；在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項，嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播屬于管理危機過程中的信息交流。

9.答案：A、B、C

本題解析：

影響貸款信用風險溢價的要素包括企業(yè)貸款數(shù)額、企業(yè)資產(chǎn)的市場價值、企業(yè)資產(chǎn)價值的波動性、短期無風險利率、貸款剩余期限。DE都不在這些影響因素中。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和O～2.5%的逆周期資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%。系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長，需計提0～2.5%逆周期超額資本。

11.答案：A、B、E

本題解析：

C選項：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項：預期損失率=（預期損失/資產(chǎn)風險暴露）×100%

12.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經(jīng)營類指標包括：資本充足率、大額風險集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

13.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標、項目資金不足和流程發(fā)生沖突，所以B、D、E項正確；A選項是流程缺失；C選項是流程設計不完善。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風險；提供電子銀行服務屬于競爭對手風險：根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險；產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險；收益下降屬于行業(yè)風險。

15.答案：A、B、C

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額、止損限額。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，風險限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數(shù)來設定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。A、B、C項正確。故本題選ABC。

三.判斷題1.答案：錯誤