中國建設銀行安徽省分行2023年度春季招聘200名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行安徽省分行2023年度春季招聘200名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

2.聲譽危機管理的主要內容不包括（）。

A.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風險意識

D.危機現場處理

3.根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍，隨機變量分為（）。

A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量

B.跳躍型隨機變量和連續(xù)型隨機變量

C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量

D.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量

4.甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是()。

A.風險規(guī)避

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險對沖

5.采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于（）。

A.前兩年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

6.下列關于內部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

B.關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據

C.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別

7.某金融產品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產品的預期收益率為（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

8.借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產被國有化或被征用等情形是指（）。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機

C.轉移事件

D.政治動蕩

9.()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損

10.2009年1月，（）明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》

11.對于操作風險的管理，商業(yè)銀行內部審計部門的職責不包括（）。

A.負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

B.負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性

C.負責監(jiān)督評價操作風險內控體系的有效性

D.負責監(jiān)督評價操作風險管理流程的適用性

12.下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

13.()是指某一國家或地區(qū)出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

14.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

15.外部人員的故意欺詐屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

二.多選題(共15題)

1.CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權要素變量的函數這些變量包括（）。

A.企業(yè)貸款數額

B.企業(yè)資產市場價值

C.企業(yè)資產市場價值的波動性

D.市場收益率

E.企業(yè)資產賬面價值

2.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

3.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

D.網上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

4.下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.有形凈值債務率

D.利息保障倍數

E.資產凈利率

5.審慎經營類指標包括（）。

A.股本凈回報率

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收人比

6.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.調整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a品

7.系統(tǒng)性金融風險的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復雜性

C.突發(fā)性

D.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

E.負外部性強

8.全面風險管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數據基礎一致的技術估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內部違約經驗

D.映射外部數據

E.統(tǒng)計違約模型

10.核心雇員流失的風險具體體現為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權的活動

11.針對流動性風險的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務、復雜產品和交易對流動性造成損耗

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現大幅變動

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級下調或聲譽風險上升

E.流動性資產變現能力大幅下降

12.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風險（）

A.配置經濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產證券化及信用衍生產品

E.限額管理

13.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內容包括（）。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

14.商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括下列()損失項。

A.機會成本

B.未收回的本金

C.清收費用

D.未收回的利息

E.損失的時間價值

15.商業(yè)銀行在制定風險偏好的過程中，應考慮的因素包括（）。

A.監(jiān)管要求

B.風險偏好與利益相關人的期望

C.同業(yè)的風險偏好水平

D.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力

E.壓力測試結果

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略風險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

2.在商業(yè)銀行信用風險內部評級體系中，客戶評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶并且準確量化客戶的違約風險。（）

3.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與各項貨款余額無關。（）

4.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

5.相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()

6.如果某個事件的損失是固定的并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

7.商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

8.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實行統(tǒng)一的模式。（）

9.衡量各利益相關者的期望，實質上是流動性與收益性的平衡。()

10.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

11.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業(yè)因財務費用增加出現虧損。（）

12.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進行分析。（）

13.損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。（

）

14.國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務經營有無國別風險敞口。（）

15.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

四.單選題(共15題)

1.個人經營貸款的借款人是指（）。

A.具有非完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

2.個人商用房貸款執(zhí)行（）。

A.固定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.浮動利率

3.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

4.國內最早開辦的個人貸款業(yè)務是()。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

5.下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的表述，錯誤的是()。

A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度

B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應以實際調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份

6.社會集團或群體利益矛盾的協(xié)調方式屬于銀行市場環(huán)境分析的()。

A.經濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.微觀環(huán)境

D.宏觀環(huán)境

7.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

8.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

9.下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.期限長

D.利率高

10.下列關于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款的表述，正確的是（）。

A.二者國家均提供財政貼息

B.都不需要擔保

C.二者畢業(yè)后還款安排相同

D.后者貸款對象更廣

11.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

12.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制.貸款單戶管理的原則

C.每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D.合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

13.下列關于個人信用報告的表述錯誤的是（）。

A.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件

B.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品

C.目前個人信用報告主要用于各種商業(yè)賒銷、信用交易

D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑

14.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的是（）。

A.嚴格進行風險評價

B.謹慎發(fā)放貸款

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行審貸分離

15.國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和生活費用，不得用于其他方面是指（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.信用發(fā)放

C.風險補償

D.財政貼息

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數采取分期付款的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統(tǒng)性特點

2.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯系電話有無變動

D.工作單位有無變動

E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序

3.下列選項中，屬于技術變革和應用狀況的有（）。

A.投資意向

B.通訊、電子計算機產業(yè)的發(fā)展和應用

C.企業(yè)組織

D.國際互聯網的發(fā)展和應用

E.資本移動

4.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

D.保證人應具備品質良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

5.申請評分卡提供的客戶評分可用于（）。

A.不同客戶的風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款參考

D.信貸政策制定

E.零售客戶風險限額設置

6.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

7.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

8.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調查的方式主要有()。

A.實地調查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調查

E.與借款申請人面談

9.銀行辦理下崗失業(yè)小額擔保貸款遵循的原則有()。

A.按期償還

B.?？顚Ｓ?/p>

C.微利貼息

D.風險補償

E.擔保發(fā)放

10.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數據報送

C.對賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

11.中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有（）。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

12.在個人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道和方式包括()。

A.現場咨詢

B.窗口咨詢

C.信函咨詢

D.網上銀行

E.宣傳手冊

13.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的是（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

14.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

15.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

2.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

3.如房地產市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現房地產泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

4.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

5.貸款審批人對個人住房貸款業(yè)務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

6.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的需要提供特別擔保的人民幣貸款。（）

7.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

8.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

9.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

10.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

11.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

12.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（

）

13.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

14.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。()

15.申請個人汽車貸款時，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

七.單選題(共15題)

1.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務（

）。

A.以出資額為限承擔責任

B.以企業(yè)財產為限承擔責任

C.以其個人財產承擔無限責任

D.以其個人財產承擔連帶無限責任

2.保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括()。

A.年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

3.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是()。

A.保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

4.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（

）。

A.投資規(guī)劃業(yè)務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業(yè)務

D.個人理財業(yè)務

5.貨幣型理財產品所具有的主要特點表現在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

6.許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列（）不屬于企業(yè)所要收集的數據。

A.購買時間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額

7.根據《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔無限責任

8.中小企業(yè)合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（

）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

9.如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現金流的現值是()元。(答案取近似數值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

10.信托機構根據信托合同約定處理信托財產而產生的虧損，全部由()承擔。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

11.下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人

12.若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多

13.理財師進行財務規(guī)劃的假設是（

）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的

14.對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.根據《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任

八.多選題(共15題)

1.以下關于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質公司股票長期持有的主要投資目的

E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險

2.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括（

）。

A.信托財產具有統(tǒng)一性

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托具有融通資金的功能

D.受托人承擔無過錯的損失風險

E.信托是以信任為基礎的財產管理制度

3.一般來說，下列選項中，可能會導致房地產價格降低的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

4.投資基金子公司產品要注意（）。

A.了解信息披露方式和項目進展情況

B.充分了解產品發(fā)行人的情況

C.確定資金最終流向和投資標的物

D.了解產品類型和風險收益特征

E.了解產品的風險管理措施

5.廣義的外匯包括（

）。

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價證券

6.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（

）。

A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

7.在理財產品銷售文件中應包含專項客戶權益須知，客戶權益須知至少包括（）。

A.商業(yè)銀行聯絡方式及其他需要向客戶說明的內容

B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率

C.客戶辦理理財產品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容

8.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列()情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

9.下列關于基金的風險說法中，錯誤的是（）。

A.投資基金的資產運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，風險可消滅

B.成長型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者

C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為目的的穩(wěn)健投資者

D.基金產品主要包括兩種風險：價格波動風險、流動性風險

E.基金的非系統(tǒng)性風險為零

10.下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換是通過銀行進行的場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約

E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

11.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

12.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買入持有

C.利用量化工具買賣私募債

D.組合投資

E.投資擔保

13.保險產品的功能有（）。

A.風險轉移

B.調節(jié)經濟結構

C.損失補償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經營管理能力

D.社會地位

E.風險處置能力

15.下列關于期末普通年金現值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現值在每期期末獲得相等金額的款項

B.期末普通年金現值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現值

C.期末普通年金現值是一定時期內每期期末收付款項的復利現值之和

D.期末普通年金現值是為一定時期內每期期初取得相等金額的款項，現在需要投入的金額

E.期末普通年金現值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

九.單選題(共15題)

1.下列各項不屬于常用固定資產折舊方法的是（）。

A.平均年限法

B.固定年數法

C.綜合折舊法

D.快速折舊法

2.實務操作中，建議采用()方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見檢查

3.貸款發(fā)放審查的內容不包括（）

A.質押合同審查

B.提款金額及期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

4.若單個債務人級別風險暴露超過所有級別風險暴露總量的（），商業(yè)銀行應有經驗數據向銀監(jiān)會證明該級別違約風險概率區(qū)間合理且較窄。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

5.當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.合理價值法

6.下列關于銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸，錯誤的說法是()

A.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層不用再重新明確權限分工，只需在原有機構設置的基礎上強調下綠色信貸的各項具體工作即可

B.銀行業(yè)金融機構實行有差別的、動態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度

C.銀行業(yè)金融機構應建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)

D.銀行業(yè)金融機構在授信流程中應強化環(huán)境風險和社會風險管理

7.信貸經營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產業(yè)結構

D.區(qū)域經濟發(fā)展水平

8.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

9.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

10.在衰退期可以采取的措施不包括（）。

A.持續(xù)策略

B.創(chuàng)新策略

C.轉移策略

D.淘汰策略

11.信貸客戶的需求形態(tài)不包括()。

A.已實現的需求

B.待實現的需求

C.待開發(fā)的需求

D.已淘汰的需求

12.下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是（）。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

13.所有者權益不包括()。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

14.高經營杠桿行業(yè)的特征不包括（)。

A.其產品平均成本隨著生產量的增加迅速下降

B.在經濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經營杠桿行業(yè)緩慢得多

C.其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經營杠桿行業(yè)更大

D.高經營杠桿通常會產生較高的信用風險

15.跨境貿易人民幣業(yè)務是指以()報關并以()結算的進出口貿易結算以及相關配套業(yè)務。

A.人民幣；美元

B.美元；人民幣

C.人民幣；歐元

D.人民幣；人民幣

十.多選題(共15題)

1.在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算國別風險的方法中，關于計算公式A-[A/(B-C)](D-C)的說法，正確的是()。

A.A是范疇權重

B.B是范圍內的最高值，C是范圍內的最低值

C.D是個體值

D.在債務指標和違約債務的計算中，B的權重為0

E.在債務指標和違約債務的計算中，C的權重為0

2.下列關于利率表達方式的說法中，正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬分之幾

3.下列關于產品開發(fā)方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產品為模式

B.結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充

C.花費的人力、物力、資金和時間等代價較低

D.簡便易行

E.使用者較少

4.銀行對借款人管理風險的分析內容包括（）。

A.產品的經濟周期

B.經營規(guī)模

C.產品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質

5.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

6.下列財產中可以抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

7.下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的是（??）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金有兩種：普通準備金、專項準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定

8.下列關于廣告的說法中，正確的有（）。

A.在同類產品中，盡力找出并擴大自己的產品和其他銀行產品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個性化的內容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設計大眾化的廣告宣傳

D.利用人無我有的創(chuàng)新產品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象

E.利用產品品質上的優(yōu)勢，突出宣傳產品以及形象的差異

9.決定授信額度的因素包括（）。

A.銀行的客戶政策

B.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

C.客戶的還款能力

D.關系管理因素

E.貸款組合管理的限制

10.銀行貸款定價原則有（）。

A.與同行業(yè)利潤相同原則

B.利潤最大化原則

C.擴大市場份額原則

D.保證貸款安全原則

E.維護銀行形象原則

11.根據《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內，遇利率調整分段計息

C.中長期貸款利率實行半年一定

D.貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

12.下列關于自主支付操作要點的說法中，正確的有()。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.明確貸款發(fā)放前的審核要求

D.加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

E.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

13.防范貸款抵押風險的措施主要包括()。

A.嚴格審查抵押物的真實性、合法性和權屬

B.準確評估抵押物價值

C.做好抵押登記，確保抵押關系效力

D.確保抵押合同期限覆蓋貸款合同期限

E.將抵押物留置

14.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續(xù)增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉率

15.最常見的產品組合策略有()。

A.全線全面型

B.產品集中策略

C.產品擴張策略

D.市場專業(yè)型

E.產品線專業(yè)型

十一.判斷題(共15題)

1.投資作為經濟增長的重要推動力之一，可以通過調整國家的投資結構使國民經濟發(fā)展趨于平衡。（）

2.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。()

3.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

4.銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。（）

5.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

6.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強調借款發(fā)生的原因，而借款目的強調借款的用途。（

）

7.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

8.委托調查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調查。（）

9.國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

10.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

11.金融企業(yè)應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

12.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

13.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（）

14.利息保障倍數比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

15.貸款擔保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障債權實現的一種法律行為。

十二.單選題(共15題)

1.資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

2.()不屬于互聯網支付的主要表現形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網銀

D.現金支付

3.離任審計報告的評估結論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

4.我國的貨幣政策目標是()。

A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經濟增長”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”

5.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常不被應用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.風險控制管理應用

D.制度建設及企業(yè)文化建設

6.普惠金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

7.以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

8.下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是()。

A.可轉換債券

B.可交換債券

C.結構性票據

D.背對背貸款

9.非現場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。

A.日常監(jiān)測分析

B.現場檢查聯動

C.風險評估

D.監(jiān)管評級

10.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.應做到“認識你的交易對手”

D.堅持公平競爭原則

11.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

12.根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機構提交環(huán)境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制

D.制定并落實重大風險應對預案

13.《中國內部審計準則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

14.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

15.金融租賃公司是以經營（

）業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A.轉租賃

B.融資租賃

C.經營租賃

D.租賃

十三.多選題(共15題)

1.企業(yè)集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

2.內部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內部審計的總體目標是不一致的

B.內部審計具有防御性、經常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

3.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

4.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

5.銀行業(yè)金融機構發(fā)展需要關注的指標包括（）。

A.經濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環(huán)境指標

E.財務指標

6.信用風險緩釋功能可以體現為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

7.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

8.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

9.外部事件引發(fā)的操作風險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

10.以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內容包括（

）。

A.合規(guī)風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓與教育

D.合規(guī)風險評估

E.合規(guī)性測試

11.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.核算內容的社會性

12.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設，以更好地適應非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構筑“防火墻”，審慎推進綜合經營試點

C.堅持做到非銀機構既支持實體經濟，又與防范自身風險有機結合

D.通過推動非銀機構發(fā)展方式的轉變，為促進經濟結構調整和經濟發(fā)展方式轉變做出貢獻

E.建立科學合理的操作流程和內控機制

13.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

14.金融創(chuàng)新最終體現為()。

A.風險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術,采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構建新組織

15.首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

十四.判斷題(共10題)

1.網絡小額貸款是指互聯網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。()

2.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

3.金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

4.單利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息不計利息。（）

5.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報數量為10張及其整數倍。

6.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。

7.信托公司可以以固有財產進行實業(yè)投資。（）

8.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

9.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。

10.外聘審計人員沒有配合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會檢查的責任。（）

十五.單選題(共15題)

1.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

2.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數額的存款、金融證券、房產等財產，根據法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女

3.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現匯賣出價

B.現鈔賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

4.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

5.下列有關經濟資本的說法，不正確的是（）。

A.同樣的風險水平經濟資本的計量結果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本

C.是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內部管理工具

6.在商業(yè)銀行違反有關法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

7.某客戶2010年1月5日買人某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

8.根據《民法典》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

9.根據《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

10.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.企業(yè)法人

11.支票分類不包括（

）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.特殊支票

12.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于()。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

13.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

14.在我國，現階段商業(yè)銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權證

C.證券投資基金

D.金融債券

15.下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據

E.走私

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用

E.配合現場檢查

3.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（

）的特點。

A.交易量大

B.流動性高

C.收益高

D.風險低

E.期限短

4.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉?

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金?

D.聯行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

5.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產托管業(yè)務主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務

B.信托資產托管業(yè)務

C.QFII資產托管業(yè)務

D.QDII資產托管業(yè)務

E.證券投資基金托管業(yè)務

6.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

7.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

8.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

9.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

10.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格100%

B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%

C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%

D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)，購買價格100%

E.名義收益率=票面利息／面值100%

11.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

12.票據喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

13.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

A.銀行屬于高負債經營

B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E.銀行屬于低負債經營

14.授信業(yè)務包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.再貼現

15.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

十七.判斷題(共15題)

1.物權的標的是行為不是物。

2.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

3.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

4.銀行監(jiān)管當局最關心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

5.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

6.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

7.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

8.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

9.作為抵押的財產必須是動產，因為抵押需要轉移財產的占有。（）

10.未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動（）

11.福費廷業(yè)務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）

12.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)是經證監(jiān)會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

13.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

14.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

15.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：700+300=1000，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因為前者絕對值較大，因此根據短邊法計算的外匯總敞口頭寸為1000。

2.答案：C

本題解析：聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括：預先制定戰(zhàn)性的危機管理規(guī)劃，提高日常解決問題的能力，危機現場處理，提高發(fā)言人的溝通技能，危機處理過程中的持續(xù)溝通，管理危機過程中的信息交流，模擬訓練和演習。故本題選C。

3.答案：D

本題解析：答案為D。根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍，隨機變量一般分為離散型和連續(xù)型。離散型隨機變量是隨機變量X的所有可能值只有有限個或可列多個；連續(xù)型隨機變量是隨機變量所有可能值由一個或者若干個（有限或無限）實數軸上的區(qū)間組成。

4.答案：B

本題解析：風險補償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產生實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

5.答案：C

本題解析：答案為C。采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于：前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例（用a表示）加總后的平均值。如果某年的總收入為負值或零，在計算平均值時，就不應當在分子和分母中包含這項數據。

6.答案：B

本題解析：選項ACD是風險管理信息系統(tǒng)安全管理內容。

7.答案：B

本題解析：預期收益率=0.8×20%+0.1×10%+0.1×(-100%)=7%。

8.答案：C

本題解析：轉移事件：指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產被國有化或被征用等情形。貨幣貶值：指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景和一國監(jiān)管需要。銀行業(yè)危機：指某一經濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。政治動蕩：債務人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權更替、戰(zhàn)爭等情形。

9.答案：B

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

10.答案：B

本題解析：2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中，并在資本充足率評估和流動性應急預案中適當涵蓋聲譽風險。故本題選B。

11.答案：A

本題解析：內部審計部門負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。選項A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會的職責。

12.答案：A

本題解析：答案為A。任何形成原因都很復雜，A選項表述錯誤。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，通常被視為綜合性風險。

13.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區(qū)出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

14.答案：C

本題解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

影響貸款信用風險溢價的要素包括企業(yè)貸款數額、企業(yè)資產的市場價值、企業(yè)資產價值的波動性、短期無風險利率、貸款剩余期限。DE都不在這些影響因素中。

2.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估。

3.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統(tǒng)缺陷。

4.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉率是效率比率，資產凈利率是盈利能力比率。

5.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經營類指標包括：資本充足率、大額風險集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

6.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規(guī)避和降低，但可以通過制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案，購買保險、業(yè)務外包等方式來緩釋。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

與單個金融機構風險或個體風險相比，系統(tǒng)性金融風險主要有四個方面的特征：（1）復雜性。（2）突發(fā)性。（3）交叉?zhèn)魅拘钥?、波及范圍廣。（4）負外部性強。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風險管理模式的理念和方法，包括全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化。

9.答案：C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內部違約經驗、映射外部數據和統(tǒng)計違約模型等與數據基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調整，確保估值能準確反映違約概率。

10.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險具體體現為缺乏足夠后援/替代人員、相關信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D選項正確；A選項屬于知識技能匱乏；E選項核心員工超越授權的活動屬于失職違規(guī)。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

針對流動性風險的壓力情景包括但不限于以下內容：流動性資產變現能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對手要求追加抵（質）押品或減少融資金額，主要交易對手違約或破產，信用評級下調或聲譽風險上升，市場流動性狀況出現重大不利變化，表外業(yè)務、復雜產品和交易對流動性造成損耗，銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行等。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程／環(huán)節(jié)控制、資產證券化與信用衍生產品等。配置經濟資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環(huán)節(jié)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內容包括但不限于：完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務；建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制度；建立完善的信息報告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和問接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響：①直接損失或成本是指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等；②間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本，應采用合理方式分攤間接損失或成本；③應將違約債項的回收金額折現到違約時點，以真實反映經濟損失，折現率需反映清收期間持有違約債項的成本。

15.答案：A、B、D、E