銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部2022年工作總結(jié)

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁2022年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)2022年XX銀行在省行和各級監(jiān)管當(dāng)局的指導(dǎo)下，仔細(xì)貫徹執(zhí)行國家的宏觀調(diào)控政策，堅(jiān)持全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)進(jìn)展觀，以服務(wù)“XXXX”為宗旨，以加快進(jìn)展為目標(biāo)，以深化改革為動力，以開拓創(chuàng)新為手段，以合規(guī)建設(shè)和創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)基層行社為重點(diǎn)，以強(qiáng)化管理為保證，以農(nóng)村為主要陣地，立足社區(qū)，服務(wù)中小企業(yè)，立足城鄉(xiāng)，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高服務(wù)水平，全縣各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了又快又好的進(jìn)展，呈現(xiàn)和諧快速的進(jìn)展局面。2022年是我行改革和進(jìn)展的關(guān)鍵之年，風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞合作銀行工作重點(diǎn)，以增效為中心，強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，真抓實(shí)干，取得了階段性的成果。目前的總體狀況是：存款穩(wěn)定快速增長，貸款規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，資產(chǎn)質(zhì)量有所提高。截止2022年11月末，各項(xiàng)存款余額319216萬元，較上年增加59611萬元，增長率為22.96%；各項(xiàng)貸款余額240449萬元，較上年增加36783萬元，增長率為18.06%。全行不良貸款余額為22045萬元，較上年上升1295萬元；不良貸款占比為9.17%，較上年下降1.00個(gè)百分點(diǎn)。今年以來主要從以下幾個(gè)方面開展工作：

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、培育業(yè)務(wù)人才

㈠、以合規(guī)建設(shè)為契機(jī)，加強(qiáng)規(guī)范管理。

今年是合規(guī)文化建設(shè)年，也是創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)基層行社建設(shè)年。風(fēng)險(xiǎn)部以抓合規(guī)建設(shè)為契機(jī)，加強(qiáng)信貸規(guī)范管理工作。對貸款流程的規(guī)范，信貸檔案的齊全，貸款三查制度的執(zhí)行等方面進(jìn)行具體的規(guī)范、格式化。通過今年兩個(gè)活動的開展，信貸業(yè)務(wù)規(guī)范有了很大的提升。

㈡、以完善規(guī)章制度為著手，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。

今年，隨著我行各類資產(chǎn)不斷增加，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)，不良貸款管理難度加大。風(fēng)險(xiǎn)管理部準(zhǔn)時(shí)制定了《XX縣農(nóng)村合作銀行不良貸款雙降管理制度》、《XX縣農(nóng)村合作銀行不良貸款責(zé)任追究制度》、《XX縣農(nóng)村合作銀行不良貸款清收考核方法》和《安徽XX銀行不良貸款清收嘉獎(jiǎng)管理方法》等一系列制度，制度建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)，內(nèi)控水平不斷提升。

㈢、以信貸系統(tǒng)上線為基礎(chǔ)，規(guī)范貸款操作流程。

省聯(lián)社信貸綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的開通，為我們搭建了一個(gè)科學(xué)高效的管理平臺，不僅有效地提高電子化進(jìn)程，而且全面規(guī)范了貸款操作流程。信貸管理系統(tǒng)已于11月份正式全面啟動。為了進(jìn)一步做好系統(tǒng)上線工作，開展了信貸系統(tǒng)操作培訓(xùn)工作。在七八月份，由分管信貸行長帶領(lǐng)系統(tǒng)上線工作組，冒著酷暑，下到各家支行進(jìn)行現(xiàn)場指導(dǎo)，對數(shù)據(jù)的移植輸入進(jìn)行嚴(yán)格要求。為按時(shí)按質(zhì)完成工作，各行組織人員日夜加班，克服困難，保證了信貸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)順當(dāng)開通。

㈣、以信貸報(bào)表為晴雨表，分析業(yè)務(wù)供應(yīng)服務(wù)。

信貸報(bào)表數(shù)據(jù)作為全面反映一個(gè)行資金營運(yùn)狀況的“晴雨表”,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、精確和全面,為領(lǐng)導(dǎo)決策供應(yīng)依據(jù)。2022年風(fēng)險(xiǎn)部按時(shí)精確上報(bào)1104工程業(yè)務(wù)部分和人行統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)等各類固定統(tǒng)計(jì)信貸報(bào)表，并依據(jù)主、監(jiān)管單位的要求準(zhǔn)時(shí)完成了各類臨時(shí)報(bào)表的上報(bào)工作。臨時(shí)報(bào)表的特點(diǎn)是要把動態(tài)的數(shù)據(jù)在較短的時(shí)間內(nèi)，準(zhǔn)時(shí)精確地上報(bào)，而且每個(gè)臨時(shí)報(bào)表都要有說明。由于全縣業(yè)務(wù)量較大，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)反饋參差不齊，常常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報(bào)，加班就成了家常便飯。

以“分工落實(shí)、責(zé)任到人，統(tǒng)計(jì)報(bào)表實(shí)行A、B角色制”為抓手，強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)性和有效性，風(fēng)險(xiǎn)部在10月份對統(tǒng)計(jì)工作崗位進(jìn)行了合理調(diào)整，定人定責(zé)，指定專人統(tǒng)計(jì)，并對轄內(nèi)各社統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，實(shí)行A、B角色制，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)時(shí)性、精確性。

每月根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)展的狀況，根據(jù)分析致用的原則，適時(shí)撰寫信貸方案分析報(bào)告，總結(jié)上月經(jīng)營狀況，指導(dǎo)下月工作的開展。首先實(shí)行專項(xiàng)分析與全面分析相結(jié)合的方法，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的針對性與指導(dǎo)性。依據(jù)今年經(jīng)營思路，加大了中小營銷學(xué)問的宣揚(yáng)和行業(yè)進(jìn)展?fàn)顩r的提示，下半年結(jié)合儲蓄任務(wù)，總結(jié)了攬儲方法，針對企業(yè)貼現(xiàn)進(jìn)行了業(yè)務(wù)開展分析，準(zhǔn)時(shí)分析國家下半年的宏觀調(diào)控政策。再次今年以來，著重對各月基本工作做了提示。如1-2月份是糧食收購的季節(jié)，做好雪災(zāi)貸款工作，3-4月份做好春耕備種貸款工作，7-8月份著重對信貸系統(tǒng)上線提出要求，9-10月份著重對不良貸款完成狀況提出要求。

二、多管齊下，努力清收不良資產(chǎn)

盤活不良資產(chǎn)是我行經(jīng)營管理中不行回避的現(xiàn)實(shí)問題。由于歷史遺留問題及經(jīng)營方面存在的主客觀的諸多因素，盡管付出很大的代價(jià)但歷史痼疾難以根治，隨著時(shí)間推移，清收難度越來越大。今年實(shí)行各種方法，努力清收不良資產(chǎn)。

一是加強(qiáng)信貸隊(duì)伍的管理，加大不良貸款責(zé)任追究力度，根據(jù)“誰放款，誰是不良貸款的終身責(zé)任人；誰包片分工，誰是不良貸款的催收責(zé)任人，誰確保不良貸款的訴訟時(shí)效和貸后檢查”的原則，徹底扭轉(zhuǎn)因信貸員輪崗而造成不良貸款管理失控的局面，2022年以來，總部對不良貸款清收不力的部分人員實(shí)行了嚴(yán)厲?的處理。一是對縣內(nèi)兩名發(fā)放違規(guī)貸款的分支機(jī)構(gòu)主任賜予停職收貸懲罰，二是對2022年一季度新增的不良貸款的13名信貸人員分別賜予罰款并限期收回的懲罰，三是對2022年信貸崗位溝通人員發(fā)放的違規(guī)貸款共60人一律每月只發(fā)生活費(fèi)500元并限期收回違規(guī)貸款的懲罰。

二是獎(jiǎng)懲結(jié)合，區(qū)分對待。9月份，X行總部對2022年以前的不良貸款實(shí)行清收嘉獎(jiǎng)制度，對于1996年以前，1997～1998年，1999～2022年3個(gè)時(shí)間段實(shí)行不同的貸款清收嘉獎(jiǎng)措施，調(diào)動全員進(jìn)行不良貸款清收工作。

三是10月份，X行和縣龍鼎律師事務(wù)所合作開展不良貸款清收風(fēng)險(xiǎn)代理。X行將一些難以清收的不良貸款以風(fēng)險(xiǎn)代理形式托付事務(wù)所進(jìn)行清收，雙方依據(jù)每筆不良貸款實(shí)際狀況確定風(fēng)險(xiǎn)代理收費(fèi)比例。

四是嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。今年我行依據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的客觀現(xiàn)實(shí)，指導(dǎo)支行準(zhǔn)時(shí)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變投向，加大服務(wù)中小企業(yè)的力度。

三、工作中存在的問題

目前風(fēng)險(xiǎn)管理部存在職責(zé)不清、定位不明的狀況。實(shí)際上擔(dān)當(dāng)著大量業(yè)務(wù)部門事項(xiàng)，業(yè)務(wù)量大，工作多而雜，盡管做了大量的管理工作，但還存在一些差距和問題:一是忙于日常事務(wù)較多，深化基層調(diào)研、指導(dǎo)較少；二是風(fēng)險(xiǎn)掌握力量還不能適應(yīng)管理和業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要，由于大量的時(shí)間集中于業(yè)務(wù)的拓展，沒能形成專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，動態(tài)調(diào)整不準(zhǔn)時(shí)，監(jiān)測不到位；三是員工的綜合素養(yǎng)有待進(jìn)一步提高，現(xiàn)有員工素養(yǎng)跟不上業(yè)務(wù)進(jìn)展的要求。隨著業(yè)務(wù)的進(jìn)展和新員工的上崗，管理力量、業(yè)務(wù)力量需要進(jìn)步加強(qiáng)；四是傳導(dǎo)機(jī)制不靈有待進(jìn)一步提高。對于農(nóng)X行領(lǐng)導(dǎo)傳達(dá)的信息，基層行領(lǐng)悟不準(zhǔn)時(shí)，而對于在實(shí)際工作中遇到的困難和問題反映也不準(zhǔn)時(shí)，從而造成工作的遲鈍和決策的延誤；五是信貸合規(guī)意識不強(qiáng)，急待提高。一線人員信貸合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)防控意識缺乏，在工作中伴隨著操作風(fēng)險(xiǎn)，信貸檔案存在集不全，管理不規(guī)范，利率計(jì)算不嚴(yán)謹(jǐn)缺乏依據(jù)，抵押物監(jiān)管不到位；六是執(zhí)行力不強(qiáng)。執(zhí)行不到位，有章不循，視而不見，對各項(xiàng)信貸要求不能仔細(xì)貫徹執(zhí)行。

四、2022年工作重點(diǎn)

2022年風(fēng)險(xiǎn)部將依據(jù)X行總部進(jìn)展規(guī)劃做到有的放矢加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，針對2022年工作中存在的問題，準(zhǔn)時(shí)制定相應(yīng)措施。

㈠、加強(qiáng)培訓(xùn)和引導(dǎo)，提高總體隊(duì)伍素養(yǎng)。加強(qiáng)員工隊(duì)伍的綜合素養(yǎng)教育和培訓(xùn)及全體員工團(tuán)隊(duì)合作和奉獻(xiàn)精神的培育，尤其是對在崗高校生、競聘上崗的客戶經(jīng)理的綜合素養(yǎng)教育和培訓(xùn)。

㈡、創(chuàng)新崗位引入和退出機(jī)制。2022年將對客戶經(jīng)理將結(jié)合其業(yè)績、表現(xiàn)進(jìn)行綜合考評，對最終一名客戶經(jīng)理實(shí)行末位淘汰。對客戶經(jīng)理將進(jìn)行單獨(dú)考核，結(jié)合業(yè)務(wù)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量，按質(zhì)按量安排效益工資。

㈢、開展客戶信用評級，規(guī)范客戶授信。一是參照商業(yè)銀行評級方法，結(jié)合信用社實(shí)際，制定內(nèi)部信用評級指標(biāo)體系；二是組織客戶經(jīng)理對現(xiàn)有大客戶進(jìn)行有效的信用評級；三是在評級的基礎(chǔ)上進(jìn)行規(guī)范授信管理。努力提高對客戶整體風(fēng)險(xiǎn)的識別力量，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營管理，全面提高信貸管理水平。

㈣、持續(xù)推動信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。一是連續(xù)調(diào)整存量貸款結(jié)構(gòu)，建立良好的進(jìn)退機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)多元化，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)；二是加大對中小企業(yè)信貸投入；三是拓展銀票業(yè)務(wù)，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)流程。

㈤、加大管理和督促力度，最大限度地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是連續(xù)加大對存量貸款的管理，嚴(yán)格掌握不良貸款的反彈；二是加大貸款五級分類后續(xù)管理，規(guī)范貸款五級分類操作程序；三是進(jìn)一步清理規(guī)范農(nóng)戶小額信用貸款，樂觀和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在做好服務(wù)“三農(nóng)”的前提下做到風(fēng)險(xiǎn)可控。四是對新增貸款按風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定原則，確保新增貸款率不高于2%，加大考核力度，嚴(yán)格落實(shí)“誰放款，誰負(fù)責(zé)，誰收回”，工效掛鉤，從源頭上掌握新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)。四是加強(qiáng)對表外資產(chǎn)的現(xiàn)金清收，督促支行重視表外資產(chǎn)的清收，特殊是1