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國(guó)家銀行業(yè)個(gè)人貸款(中級(jí))考試歷年
題庫(kù)匯總
1.司法部門(mén)查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括()。
A.查詢經(jīng)辦人員的姓名
B.查詢經(jīng)辦人員填寫(xiě)的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表
C.司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信
D.查詢經(jīng)辦人員的身份證
E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件
【答案】:B|C|E
【解析】:
根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,司法部門(mén)可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢
相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請(qǐng)司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料:①司法
部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信,包含情況說(shuō)明和查詢?cè)?/p>
因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號(hào)碼;②申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員
的工作證件原件及復(fù)印件;③申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填
寫(xiě)的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表。
2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中,抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括()。[2018
年6月真題]
A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押
B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán),無(wú)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議,未設(shè)定過(guò)抵押,易
于變現(xiàn)
C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押
D.已出租房產(chǎn)抵押的,承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同
意解除租賃合同的書(shū)面承諾
E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的,須提供土地所有權(quán)人及其共
有人同意抵押的書(shū)面證明
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中,抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件:①抵押房產(chǎn)或土
地已取得完整產(chǎn)權(quán),未設(shè)定抵押(在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除
外),無(wú)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議,易于變現(xiàn);②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房
產(chǎn)具有共有人的,須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書(shū)
面證明;③以出租房產(chǎn)抵押的,承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)
處置時(shí)同意解除租賃合同的書(shū)面承諾;④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、
處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。
3.下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述,正確的是()。
A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人
B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定
C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利
憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
D.抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)還款
責(zé)任
【答案】:C
【解析】:
A項(xiàng),根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,國(guó)家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人;B項(xiàng),保
證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由
保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為;D項(xiàng),抵押擔(dān)保中,借
款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍
賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
4.借款人貸款本金為80萬(wàn)元,貸款期限為15年,采用按月等額本金
還款法,月利率為3.465%。,借款人第一期的還款額為()元。
A.7989.62
B.7512.63
C.7216.44
D.7631.67
【答案】:C
【解析】:
月等額本金還款法下,每月還款額計(jì)算公式為:每月還款額=貸款本
金/還款期數(shù)十(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率,本
題中第一期的還款額=800000+(12X15)+800000X3.465
7216.44(元)。
5.商業(yè)銀行經(jīng)核查后,發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的,應(yīng)()。
A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息
B.向個(gè)人報(bào)送更正信息
C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議
D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序
E.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查
【答案】:A|D|E
【解析】:
異議信息確實(shí)有誤的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施:①應(yīng)當(dāng)向征信服
務(wù)中心報(bào)送更正信息;②檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序;③對(duì)后續(xù)報(bào)
送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查,一旦發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤,應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。
6.關(guān)于行為評(píng)分的應(yīng)用,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[2017年6月真題]
A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn),面向各級(jí)機(jī)
構(gòu)的管理者
B.零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分
C.信用卡額度調(diào)整中,如果客戶申請(qǐng)的信用額度高于影子額度,則可
以自動(dòng)通過(guò)客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)
D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡,再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其
他風(fēng)險(xiǎn)因素
【答案】:C
【解析】:
C項(xiàng),額度調(diào)整的基本思路是:根據(jù)一定規(guī)則,每個(gè)月末自動(dòng)計(jì)算各
個(gè)信用卡客戶的“影子信用額度”,如果客戶申請(qǐng)的信用額度低于影
子額度,則可以自動(dòng)通過(guò)客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)。
7.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著重大的挑戰(zhàn),表現(xiàn)在()。
A.大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無(wú)法完全利用銀行間的征信系統(tǒng),僅能進(jìn)行有限的
盡職調(diào)查
B.信息征集授權(quán)未作規(guī)范,存在征集流程不合法現(xiàn)象
C.信息更正流程冗長(zhǎng)、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng),存在法律風(fēng)險(xiǎn)
D.信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗,存在“征信不公”問(wèn)題
E.信息征集范圍不明確,存在征集來(lái)源任意擴(kuò)大化問(wèn)題
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同,目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無(wú)法完全利用銀行間的征
信系統(tǒng),僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查,其具體表現(xiàn)為:①信息征集范圍
不明確,存在征集來(lái)源任意擴(kuò)大化問(wèn)題;②信息征集授權(quán)未作規(guī)范,
存在征集流程不合法現(xiàn)象;③信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗,
存在“征信不公”問(wèn)題;④信息更正流程冗長(zhǎng)、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng),
存在法律風(fēng)險(xiǎn)。
8.下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤()。
A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款
B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中,如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接
向保證人扣收貸款,出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決
C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出
質(zhì),向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款
D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方,貸款辦理環(huán)節(jié)
較多,辦理時(shí)間長(zhǎng)
【答案】:D
【解析】:
個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,只要保證人愿意提供保證,銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)
定保證人具有保證能力,簽訂保證合同即可,整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借
款人和擔(dān)保人三方,貸款辦理時(shí)間短,環(huán)節(jié)少。
9.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告
知義務(wù),告知的內(nèi)容不包括()。
A.擔(dān)保方式
B.還款方式
C.違約責(zé)任
D.權(quán)利義務(wù)
【答案】:A
【解析】:
借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則,保證借款合同的完善性、承諾的法律
化乃至管理的系統(tǒng)化,合同中應(yīng)明確借款人不履行合同或怠于履行合
同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任,在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知
義務(wù),告知借款人等合同簽約方合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及
還款過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題等。
10.國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是,國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款
貼息劃入()。
A.各經(jīng)辦行貼息專戶
B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶,再由總行劃入各經(jīng)辦行貼
息專戶
C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶,再由各高校向?qū)W生支付
D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶,再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付
【答案】:B
【解析】:
全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料
后的10個(gè)工作日內(nèi),將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專
戶,由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)
后即時(shí)入賬。
11.某客戶申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套150平方米住房(該住房為二手房),并
以該房產(chǎn)做貸款抵押物,房屋買(mǎi)賣合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元,但銀行
評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元,銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)()萬(wàn)元。
A.80
B.96
C.70
D.84
【答案】:c
【解析】:
對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%o
抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的
較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)100X70%=70(萬(wàn)
元)。
12.()是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的,用于除住房、購(gòu)車之外
的一般生活消費(fèi)用途的貸款。
A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款
B.低保戶消費(fèi)貸款
C.校園消費(fèi)貸款
D.助學(xué)貸款
【答案】:B
16.下列關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金的實(shí)行和運(yùn)作,說(shuō)法不正確的是
)。
A.單獨(dú)核算
B.合并入賬
C.??顚S?/p>
D.封閉運(yùn)行
【答案】:B
【解析】:
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金實(shí)行單獨(dú)列賬、單獨(dú)核算,保證??顚S煤头?/p>
閉運(yùn)行。
13.()年,中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)
個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。[2015年10月真題]
A.1998
B.2001
C.1995
D.1993
【答案】:A
【解析】:
個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中
國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。
14.個(gè)人貸款的特征有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低
B.還款方式靈活
C.貸款便利
D.收益水平較高
E.貸款品種多、用途廣
【答案】:B|C|E
【解析】:
在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中,商業(yè)銀行等市場(chǎng)參與者不斷開(kāi)拓創(chuàng)
新,逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個(gè)人貸款
的特征有:①貸款品種多、用途廣;②貸款便利;③還款方式靈活;
④低資本消耗。
15.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)方法的選用,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)
B.有條件選用成本法進(jìn)行估價(jià)的,應(yīng)以成本法為主要估價(jià)方法
C.收益性房地產(chǎn)的估價(jià),應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價(jià)方法
D.若估價(jià)對(duì)象適宜采用多種估價(jià)方法進(jìn)行,應(yīng)同時(shí)采用多種估價(jià)方法
進(jìn)行估價(jià),不得隨意取舍
【答案】:B
【解析】:
B項(xiàng),有條件選用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)的,應(yīng)以市場(chǎng)法為主要估價(jià)方法。
16.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握()。
A.借款人的還款能力
B.抵(質(zhì))押物的價(jià)值
C.保證人的保證能力
D.借款人的第二還款來(lái)源
【答案】:A
【解析】:
防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力,改變
以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。
17.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫(xiě),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是
()。
A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款
方式、還款過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題等內(nèi)容
B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,借款人簽署個(gè)人汽車借款抵押合同時(shí)應(yīng)取
得抵押物共有人授權(quán)
C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、
不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款
要與最終審批意見(jiàn)一致
【答案】:B
【解析】:
B項(xiàng),對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)
人汽車借款抵押合同,以確保擔(dān)保的真實(shí)性,而不僅僅是取得抵押物
共有人的授權(quán)。
18.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)
放管理,遵循分離的原則,設(shè)立放款管理部門(mén)或崗位,
負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。()[2015年5
月真題]
A.前臺(tái)與后臺(tái);獨(dú)立的
B.調(diào)查與審查;專門(mén)的
C.審貸與放貸;專門(mén)的
D.審貸與放貸;獨(dú)立的
【答案】:D
【解析】:
貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設(shè)立
獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件
的個(gè)人貸款。借款合同生效后,貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。
19.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)
象支付,下列()情形的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人
自主支付方式。
A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
B.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的
C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的
D.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
E.購(gòu)買(mǎi)商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的
【答案】:A|B
【解析】:
個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象
支付,屬于下列情形之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人
自主支付方式:①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三
十萬(wàn)元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算
方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的;
④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
20.財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展,對(duì)金
融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同,免收下列哪項(xiàng)稅款?
()
A.增值稅
B.印花稅
C.營(yíng)業(yè)稅
D.契稅
【答案】:B
【解析】:
財(cái)政部、稅務(wù)總局等部門(mén)出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展。對(duì)
金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個(gè)體工商戶發(fā)放小額貸款取
得的利息收入免征增值稅,對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的
借款合同免征印花稅等。
21.下列關(guān)于商用房貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。[2015年10月真題]
A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫(xiě)字
樓等
B.商用房為二手房的,應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證
C.單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的
主要業(yè)務(wù)對(duì)象
D.申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款,原則上以所購(gòu)商用房設(shè)定抵押
【答案】:C
【解析】:
C項(xiàng),商用房的租金收入存在較多不確定因素,穩(wěn)定性較差,如單純
以租金收入作為還款來(lái)源,風(fēng)險(xiǎn)較高。
22.在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié),要檢查的內(nèi)容包括
()。
A.客戶信息變化情況
B.借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況
C.抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化
D.違約貸款違約原因,是否存在違規(guī)操作行為
E.逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
在個(gè)人商用房貸款中,貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE
五項(xiàng)外,還包括:①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能
按時(shí)償還貸款本息,是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素;②及時(shí)對(duì)違
約貸款進(jìn)行催收,對(duì)通過(guò)電話等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上
門(mén)催收。
23.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式,下列說(shuō)法正確的是()o[2016年11月
真題]
A.對(duì)收入增加的客戶,可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,使借
款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)
B.如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞減趨勢(shì),可選擇等比遞增法,減少利息支出
C.組合還款法還款期間,每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按
等額本金的方式計(jì)算每周償還額
D.按月還息、到期一次性還本還款法,一般適用于期限在1年以上的
貸款
E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能
力發(fā)生變化時(shí),可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變
化
【答案】:A|E
【解析】:
B項(xiàng),如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞增趨勢(shì),可選擇等比遞增法,減少提前
還款的麻煩;如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞減趨勢(shì),則可選擇等比遞減法,
減少利息支出。C項(xiàng),組合還款法還款期間,每個(gè)階段約定償還的本
金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未歸還的本金
部分按月計(jì)息,兩部分相加即形成每月的還款金額。D項(xiàng),按月還息、
到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到
期時(shí)一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含
1年)的貸款。
24.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn),表述錯(cuò)誤的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高,風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)
B.可在柜臺(tái)辦理,操作流程短
C.質(zhì)物范圍廣泛
D.辦理時(shí)間短,手續(xù)簡(jiǎn)便
【答案】:A
【解析】:
個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)較低,擔(dān)保方式相對(duì)安全。由于借款人需將價(jià)值充
足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行,銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低,擔(dān)保方式
相對(duì)安全,此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和
可變現(xiàn)性,防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
25.根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn),業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)做好的工作有()。[2014
年6月真題]
A.對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款,及時(shí)通知借款人并落實(shí)相關(guān)授
信條件
B.未獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不通知借款人,自行銷毀
C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料,重新上報(bào)審批
D.對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng),貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人
E.對(duì)需補(bǔ)充材料的,貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料
【答案】:A|D|E
【解析】:
業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)做好以下工作:①對(duì)未獲批準(zhǔn)
的借款申請(qǐng),貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人,將有關(guān)材料退還,并做
好解釋工作,同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔;②對(duì)需補(bǔ)充材料的,貸前
調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審核、審批程序;③對(duì)經(jīng)審
批同意或有條件同意的貸款,如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容
不一致的,應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn),信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申
請(qǐng)人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。
26.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)
保,屬于()。
A.質(zhì)押擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.保證擔(dān)保
D.信用貸款
【答案】:A
【解析】:
個(gè)人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無(wú)擔(dān)保的信用方式。其中,質(zhì)押
擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款
的擔(dān)保。
27.銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí),不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。?015
年10月真題]
A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析,建立臺(tái)賬
B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷
C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定
D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人,實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)
【答案】:B
【解析】:
關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款的管理,銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法
對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定,認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分
析,建立個(gè)人汽車貸款的不良貸款臺(tái)賬,落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人,
實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。
28.商用房貸款的貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作,以分析借款人的()
為基礎(chǔ),采取定性和定量分析方法,全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)
評(píng)估。[2015年5月真題]
A.資產(chǎn)規(guī)模
B.負(fù)債規(guī)模
C.現(xiàn)金支出
D.現(xiàn)金收入
【答案】:D
【解析】:
商用房貸款審查時(shí),貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作,以分析借款人現(xiàn)金
收入為基礎(chǔ),采取定性和定量分析方法,全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。
29.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()□[2015年10月真題]
A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放
B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放
C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放
D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放
【答案】:c
【解析】:
國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、
分次發(fā)放”的方式,實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚?/p>
用和按期償還”的原則。
30.關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[2018年6月真
題]
A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng),征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予
以處理
B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式,包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄
C.接到查詢申請(qǐng)后,查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人(指本人、代理人或司
法部門(mén)經(jīng)辦人員)提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核
D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的,僅能由委托人前往領(lǐng)取
【答案】:D
【解析】:
本人直接提交查詢申請(qǐng)的,不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢
申請(qǐng)的,可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。
31.發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)?()。
A.授信審批
B.領(lǐng)用合同簽約
C.發(fā)卡營(yíng)銷
D.資金結(jié)算
E.交易監(jiān)測(cè)
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、
交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
32.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題,可以填寫(xiě)特約醫(yī)院
簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū),持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)
療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款
B.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社(公司)組織
的國(guó)內(nèi)、外旅游
C.個(gè)人可以通過(guò)多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款,既可以通過(guò)個(gè)人貸款服
務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理
D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶
處購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器
【答案】:B
【解析】:
B項(xiàng),個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人
及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)
可的各類旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。
33.在貸款的審批中,貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,(),確保貸款審批
人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
A.完善授權(quán)管理制度
B.規(guī)范審批操作流程
C.加強(qiáng)審批過(guò)程的問(wèn)責(zé)制
D.明確貸款審批權(quán)限
E.實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
在貸款的審批中,貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)
范審批操作流程,明確貸款審批權(quán)限,實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批,確
保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
34.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中,貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀
況進(jìn)行調(diào)查,主要是為了()。
A.確定借款人的還款能力
B.確定借款人的貸款用途
C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求
D.確定借款人的還款意愿
【答案】:A
【解析】:
貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款
意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容,盡可能多地了解
會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息,如借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀
況等。
35.個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不
包括()□[2015年5月真題]
A.貸款未到期
B.銀行計(jì)收違約金
C.本期本金已償還
D.無(wú)拖欠利息、本金
【答案】:B
【解析】:
個(gè)人汽車貸款中,借款人需要調(diào)整借款期限的,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)
整申請(qǐng)書(shū),并必須具備以下條件:①貸款未到期;②無(wú)欠息;③無(wú)拖
欠本金;④本期本金已償還。
36.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,在僅提供()的情況下提供巨額貸款的擔(dān)
保,若借款人違約,擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任,即第三方保證擔(dān)保
方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。[2015年5月真題]
A.超額保證金
B.足額保證金
C.少量保證金
D.巨額保證金
【答案】:C
【解析】:
第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證
擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)
承擔(dān)能力,在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保,一旦借
款人違約,擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任,造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。
37.下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。[2015年5
月真題]
A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式
D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力
【答案】:B
【解析】:
個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括:①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);②借款
人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn);③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);④抵押物風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)
的防控措施包括:①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性;②詳細(xì)調(diào)查客
戶的還款能力;③科學(xué)合理地確定客戶還款方式;④切實(shí)做好押品管
理。
38.對(duì)實(shí)行模型評(píng)分的銀行來(lái)說(shuō),關(guān)于個(gè)人貸款的行為評(píng)分,下列說(shuō)
法錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)于信用卡客戶,保持較高額度使用率的客戶,一般行為評(píng)分較低
B.一般來(lái)說(shuō),賬齡較長(zhǎng)的賬戶,行為評(píng)分較低
C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次,完全批量、自動(dòng)
計(jì)算
D.當(dāng)前逾期30天的客戶,其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶高
E.對(duì)于普通額度的個(gè)貸,余額占初始資金金額越大,一般行為評(píng)分越
低
【答案】:A|B|D
【解析】:
A項(xiàng),對(duì)于信用卡客戶,額度是客戶可以支用的最大金額,保持較高
額度使用率但不拖欠的客戶,其行為評(píng)分較高;B項(xiàng),一般來(lái)說(shuō),賬
齡較長(zhǎng)的賬戶,其正常還款時(shí)間較長(zhǎng),行為評(píng)分較高;D項(xiàng),行為評(píng)
分并不僅僅參考客戶當(dāng)前的逾期狀況,而是綜合考慮客戶過(guò)去一年甚
至更長(zhǎng)時(shí)間的還款情況,例如,一個(gè)當(dāng)前逾期30天的客戶,其行為
評(píng)分不一定比3個(gè)月前逾期60天的客戶低。
39.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的,應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期
貸款本息
B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收下總行
下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶
C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi),按照
“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)
家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后
上報(bào)總行
D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日(以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,下月
1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息
【答案】:A
【解析】:
借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出境留學(xué)的,應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清
貸款本息,經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)。
40.我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是()。
A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)
B.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、個(gè)人
C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、個(gè)人
D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人
【答案】:B
【解析】:
目前,個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信用信息查詢主體主要有三個(gè)方面:①商業(yè)銀行;
②縣級(jí)以上(含縣級(jí))司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行
政管理部門(mén)(司法部門(mén));③公民個(gè)人。
41.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。[2009年6月真題]
A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好
B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法
C.從每月還款的角度講,等額本息還款法是固定的,而等額本金還款
法在還款初期高于等額本息還款法
D.公積金個(gè)人住房貸款以營(yíng)利為目的,實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策
E.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)
人住房組合貸款
【答案】:A|B|D
【解析】:
A項(xiàng),借款期限越長(zhǎng),每月還款就越少,但總還款額必然上升;B項(xiàng),
等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方
法,分別適合不同情況的借款人,沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分;D項(xiàng),公積
金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的,實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,帶
有較強(qiáng)的政策性,貸款額度受到限制,是一種政策性個(gè)人住房貸款。
42.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng),并可能危及
銀行貸款安全時(shí),可采取的措施有()。
A.提前收回全部貸款本息
B.提前收回部分貸款本息
C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)
D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物
E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物
【答案】:A|B|E
【解析】:
抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格,當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下
降到可能危及銀行貸款安全時(shí),銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全
部貸款,或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物,以保證全部抵押
物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。
43.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。[2014年11月真
題]
A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息,各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用
社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦
B.個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)
助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等
C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境
內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款
D.國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間
所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款
【答案】:A
【解析】:
A項(xiàng),國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息,商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息,各商業(yè)銀
行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦。
44.下列情形中,抵押無(wú)效的有()o[2014年6月真題]
A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場(chǎng)為抵押,貸款60萬(wàn)建新校舍
B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買(mǎi)汽車提供抵押擔(dān)保
C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn),銀行按照2009年的評(píng)估
價(jià)50萬(wàn)核算貸款金額
D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款,其配偶并不知情
E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押,貸款10萬(wàn)裝修住房
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
根據(jù)法律規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn),所有權(quán)不明、
有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押,共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共
有人的同意,公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。
45.下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說(shuō)法,正確的是()。
A.消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)和利率都低于現(xiàn)金貸
B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場(chǎng)景,現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場(chǎng)景
C.二者資金流不同,現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人,消費(fèi)貸資金基
本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場(chǎng)所,直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或
服務(wù)過(guò)程中所需費(fèi)用
D.消費(fèi)貸可以用于購(gòu)房,現(xiàn)金貸不能用于購(gòu)房
E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi),現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)
【答案】:A|B|C
【解析】:
DE兩項(xiàng),個(gè)人網(wǎng)絡(luò)小額貸款,可分為消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸。這里的消費(fèi)
貸是狹義的消費(fèi)貸,不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學(xué)貸等,特指支持
購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)的分期貸款。現(xiàn)金貸是對(duì)申請(qǐng)人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款
業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱,具有方便靈活的借款與還款方式,以及實(shí)時(shí)審批、快速
到賬的特性,無(wú)抵押、無(wú)場(chǎng)景、利率高。
46.下列對(duì)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中,錯(cuò)誤的是()。
A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格
B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)
C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款
D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度,超權(quán)限審批發(fā)放貸款
【答案】:B
【解析】:
B項(xiàng),個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括:①貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn);
②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn);③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn);④貸款支
付管理中的風(fēng)險(xiǎn);⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
47.個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則有()。
A.依法合規(guī)
B.公平誠(chéng)信
C.審慎經(jīng)營(yíng)
D.效率優(yōu)先
E.平等自愿
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條,個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、
審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。
48.代理的特點(diǎn)有()。[2014年6月真題]
A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
C.代理行為必須是具有法律效力的行為
D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
代理的特征包括:①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人
須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力
的行為;④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活
動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。
49.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的()確定。
A.抵押擔(dān)保額度
B.質(zhì)押擔(dān)保額度
C.保證擔(dān)保額度
D.資信情況
E.收入證明
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
除了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門(mén)有明確規(guī)定外,個(gè)人貸
款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和
保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。
50.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表
述,錯(cuò)誤的是()。[2013年11月真題]
A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算
B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息
C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息
逐月遞減
D.等額本金還款法的貸款門(mén)檻要高于等額本息還款法
【答案】:A
【解析】:
A項(xiàng),等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還
款方法,分別適合不同情況的借款人,沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。
51.以下選項(xiàng)中,優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是()。
[2018年10月真題]
A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)
B.機(jī)器設(shè)備
C.居住用房地產(chǎn)
D.交通運(yùn)輸設(shè)備
【答案】:B
【解析】:
B項(xiàng),機(jī)器設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法。
52.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)
借貸業(yè)務(wù),以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有()。[2016年6月真題]
A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸
B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸
C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款
D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸
E.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸
【答案】:C|E
【解析】:
網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)
體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸;網(wǎng)
絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)
向客戶提供的小額貸款。
53.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為()。
A.生源地信用助學(xué)貸款
B.國(guó)家助學(xué)貸款
C.校源地助學(xué)貸款
D.個(gè)人留學(xué)貸款
E.商業(yè)助學(xué)貸款
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
根據(jù)貸款性質(zhì)的不同,個(gè)人教育貸款可以分為國(guó)家助學(xué)貸款、生源地
信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。
54.在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查
的主要內(nèi)容有()。[2012年6月真題]
A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況
B.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況
C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況
D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況
E.對(duì)以車輛抵押的,對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)
際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括:①保證人的經(jīng)營(yíng)
狀況和財(cái)務(wù)狀況;②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況;
③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化
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