銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題歸納總結

銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題歸納

總結（完整版）

1.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務。

2.個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數據挖掘技術和統(tǒng)計

分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）

來綜合評估消費者未來的某種信用表現。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】：

信用評分模型運用先進的數據挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，通過對消費

者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數據進行

系統(tǒng)分析，挖掘數據中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和

未來信用表現之間的關系，發(fā)展出預測性的模型，以一個信用評分來

綜合評估消費者未來的某種信用表現。

3.下列關于還款意愿風險的說法正確的有（）。

A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)

還款，給銀行帶來風險

B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度

C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產生還款意愿

風險

D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差

E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借款人的信用風險主要表現為還款能力風險和還款意愿風險兩方面。

在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人

信用資料騙取銀行的貸款，從而產生還款意愿風險。在實踐中，有很

多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個人信用資料騙取

銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋

無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風險。

4.關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。［2016年11月真

題］

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產

B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房

地產，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產

【答案】：B

【解析】：

B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何

準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率。在房地產市場繁榮

時期，收益法容易高估預期收益從而高估房價。

5.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的是（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括

在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲

準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。

6.對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的行為評分，下列說法

錯誤的是（）。［2018年6月真題］

A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低

B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低

C.目前商業(yè)銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動

計算

D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高

E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越

低

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高

額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬

齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評

分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚

至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為

評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。

7.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款

至（）在貸款人開立的存款賬戶。［2011年10月真題］

A.擔保公司

B.汽車經銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款的支付包括劃款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶

和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款

人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

8.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中

心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人

轉交。（）

【答案】：B

【解析】：

轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中

心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人

轉交。

附錄個人貸款相關法律法規(guī)

9.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進

行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何

人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

【答案】：B

【解析】：

B項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資

料進行銷毀。

10.汽車貸款常用的還款方式不包括（）。［2009年10月真題］

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進還款法

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款

法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方

式根據各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

11.關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）0［2016年11月

真題］

A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問

的，可以進行重新調查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民

銀行規(guī)定的有關放款條件

【答案】：C

【解析】：

C項，個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

12.()是民事活動中最核心、最基本的原則。［2018年6月真題］

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行

使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

13.采用成本法對房地產估價的理論依據是（）。

A.生產費用價值論

B.房地產價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】：

成本法的理論依據是生產費用價值論一一商品的價格是由其生產所

必要的費用決定的。

14.個人貸款的特征有（）o

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

【答案】:B|C|E

【解析】：

在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。個人貸款

的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；

④低資本消耗。

15.關于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。［2016年11月真

題］

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為

商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用

房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款期限最長不超過10年。

16.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

[2015年10月真題]

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如

至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經

營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；

③財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；④其他收入證明

材料。

17.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）o[2015年10月

真題]

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款具體審查內容包括：①借款人資格和條件是否具備；②借款用途

是否符合銀行規(guī)定；③申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦

法和規(guī)定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤貸前調查

人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是

否準確、合理；⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合

規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項。

18.以下關于互聯網金融發(fā)展的意義，表述正確的是（）。

A.有利于提升金融服務質量和效率

B.深化金融體制改革

C.擴大金融業(yè)對內對外開放

D.構建多層次金融體系

E.推動互聯網金融健康發(fā)展

【答案】:A|B|C|D|E

5.商業(yè)銀行互聯網個人貸款比較常見的是低風險質押貸款，其中，質

押物包括（）o

A.金銀首飾

B.定期存單

C.國債存單

D.理財產品證明

E.房地產

【答案】:B|C|D

【解析】：

個貸業(yè)務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批

與發(fā)放貸款。比較常見的是低風險質押貸款，質押物包括：定期存單、

國債存單、理財產品證明等。

19.下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細住址

B.在中華人民共和國境內居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】：

借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華

人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上（含工

年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細

住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸

款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定

的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

20.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【解析】：

“假個貸”的防控措施包括：①深入調查分析合作機構資質情況；②

加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關；③進一步完善個人住房貸款風

險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假

個貸”的實施成本。

21.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是

()o

A.內部欺詐

B.借款人的還款能力風險

C.借款人的還款意愿風險

D.借款人的欺詐風險

【答案】：A

【解析】：

個人汽車貸款的信用風險主要包括：①借款人的還款能力風險；②借

款人的還款意愿風險；③借款人的欺詐風險；④抵押物風險。

22.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不

包括()。

A.到借款人經營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】：C

【解析】：

C項，經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前

調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不

得由保險公司和經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。

23.個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款

人的（）□

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔保情況

D.抵（質）押比率

E.貸款風險因素

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人商用房貸款的貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準

確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能

力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、貸款風險因素等。

24.關于個人質押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風險高，風控的重點是保證質物的真實價值充足、變現性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】：

個人質押貸款風險較低，擔保方式相對安全。由于借款人需將價值充

足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式

相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和

可變現性，防范操作風險。

25.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

E.盈利能力極強

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

在估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把

握以下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經營資質；②具備較強的

經營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位；③內部管理機制

科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人

員配備充足和有完善的業(yè)務辦理流程等；④通過合作切實有利于商用

房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦理效率

和客戶服務質量、降低操作成本等。

26.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，

要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。［2015年10月真

題］

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明

確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此,

當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現“放

款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最

新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。

27.個人貸款的貸前調查應以（）為主。［2013年11月真題］

A.間接調查

B.委托調查

C.實地調查

D.網上調查

【答案】：C

【解析】：

個人貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核

實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

28.學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有

()o

A.受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批

B.對貸款進行初審，并將初審結果告知學生

C.對有問題的申請進行糾正

D.組織學生申請借款

E.對借款人進行公示

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內，組

織學生申請借款。學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行

資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學

生申請后一定時間內完成。此項工作完成后，學校機構在一定時間內

進行公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工作無誤后，學校機構

在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學

生，并編制國家助學貸款學生審核信息表與申請資料一并送交國家助

學貸款經辦銀行。

29.發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）。

A.市場價格大幅上升

B.到達重估周期

C.發(fā)生重大風險事項

D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

到達重估周期應對押品價值進行重新評估。當發(fā)生下列情況，即使未

到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大

幅下降；②債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款

逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件；③被認定為“假個貸”、疑

似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔保的信貸

資產風險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經營部門移交資產

保全部門；⑥發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項。

30.商業(yè)助學貸款中，以第三方保證的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

【答案】：B

【解析】：

以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽

訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

31.在貸后管理中，行為評分的作用有（）。

A.預判客戶什么時間會提前結清貸款

B.根據行為評分的高低制定不同客戶的預警策略

C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶

D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠

E.提高對客戶貸款申請的審批效率

【答案】:B|C|D

【解析】：

在個貸貸后管理中，通過行為評分，可及早識別潛在的有拖欠可能、

高風險、可能造成巨大損失的客戶，對經營層及早提示和處理。系統(tǒng)

可根據行為評分對存量客戶進行排序，識別高風險的客戶群，進行預

拖欠管理，防止其進入拖欠，并根據行為評分的高低制定不同的客戶

預警策略，啟動相應的流程進行跟蹤和糾正，降低風險。

32.對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。［2018年10

月真題］

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.加強對借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.建立有效的信息披露機制

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

對于個人教育貸款，信用風險的防控措施有：①加強對借款人的貸前

審查；②建立和完善防范信用風險的預警機制；③完善銀行個人教育

貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機制；⑤加強對學生的

誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。

33.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款

2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入

比為（）。［2015年10月真題］

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】：

根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，所有債務與

收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額十月物業(yè)管理費+其他

債務月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務支出與收入比

=［（2500+500）店000］X100%=37.5%。

34.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（）。［2015年

10月真題］

A.書面（電子）授權

B.本人同意

C.口頭授權

D.單位同意

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面（電子）授權。

書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加

相應條款取得。

35.為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)

放的互聯網個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強

增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，

具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。

36.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于

抵押物的要求有（）0[2015年10月真題]

A.易于處置

B.變現能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產權明晰

E.易于保管

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

以房地產作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關

于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且

產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置。

37.《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網絡

借貸業(yè)務，以下屬于網絡借貸的有（）。

A.公司網絡借貸

B.B2B網絡借貸

C.網絡小額貸款

D.B2C網絡借貸

E.個體網絡借貸

【答案】：C|E

【解析】：

網絡借貸包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。個

體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸；網

絡小額貸款是指互聯網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網

向客戶提供的小額貸款。

38.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約

環(huán)節(jié)風險點的是（）。［2014年11月真題］

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字

使用不規(guī)范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關人員及其

配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀

行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為

簽約等

D.貸款擔保手續(xù)不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符,

應辦理的抵押登記未辦理等

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無

效合同，例如出現“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后

由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中

的不規(guī)范行為，例如數字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字

（簽章）使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽署人及簽字（簽章）進行

核實，例如借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

而未到場，或是偽造授權書等。

39.我國規(guī)模最大的個人貸款產品為（）。［2014年6月真題］

A.個人經營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人汽車貸款

【答案】：c

【解析】：

個人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住

房的貸款。個人住房貸款屬于個人消費類貸款，在各國個人貸款業(yè)務

中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產

品。

40.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查抵押物的

合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認

可的抵押財產范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權法》

D.《合同法》

【答案】：C

36.關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是

()o

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內（含工年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確

定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還

款方法

【答案】：D

【解析】：

借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還

款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

41.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照借款合同約

定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應

采取措施進行清收，或者（）。［2012年6月真題］

A.協議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

【答案】：A

【解析】：

根據《個人貸款管理暫行辦法》第四十條，貸款人應按照借款合同約

定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應

采取措施進行清收，或者協議重組。

42.對個人經營貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包

括（）0[2010年5月真題]

A.經營收入的合法性

B.經營收入的穩(wěn)定性

C.未來收入預期的合理性

D.經營成本的穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】：

對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性

和未來收入預期的合理性。

43.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）o

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E.已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住

房貸款

【答案】:A|C

【解析】：

B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸

款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策,

貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、

建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人

住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

44.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是

()o

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方

的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制

其責任的條款

【答案】：A

【解析】：

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重

新協商的條款，是借款合同當事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖?/p>

條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

45.個人醫(yī)療貸款一般由和聯合當地特定合作醫(yī)院辦

理。()[2014年11月真題]

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構

D.保險公司；中介機構

【答案】：A

【解析】：

個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫(yī)院辦

理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的借款申請

書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申

辦貸款。

46.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（）。

A.個人消費類貸款

B.個人質押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

E.個人經營類貸款

【答案】：A|E

【解析】：

個人貸款產品的種類有以下幾種劃分方法：①根據產品用途不同，個

人貸款產品分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；②根據有無擔

保，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中前者包括

個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款，后者即個人信用貸款;

③根據貸款是否可循環(huán)，個人貸款產品分為個人單筆貸款、個人不可

循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度；④按照業(yè)務載體的不同，個人

貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款；⑤按照業(yè)務處理的渠

道不同，個人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個人貸款以及互聯網個人貸款。

47.包含在貸款價格中的風險補償費所補償的風險包括（）。

A.信用違約風險

B.期限風險

C.利率風險

D.法律風險

E.延誤風險

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

風險補償費是指對貸款可能發(fā)生風險的必要補償，具體包括以下幾

種：①信用違約風險；②期限風險；③提前償還風險；④利率風險；

⑤法律風險等。

48.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。［2014年11

月真題］

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利

憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款

責任

【答案】：C

【解析】：

A項，根據《擔保法》的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保

證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由

保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借

款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍

賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。

49.對客戶進行行為評分時，所依據的關鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為歷史記錄

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關系信息

【答案】：D

【解析】：

行為評分主要依據客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體細分為還

款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。

D項為申請評分卡決策所依據的關鍵信息。

50.個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.商業(yè)銀行

B.擔保機構

C.房地產開發(fā)商

D.保險機構

【答案】：B

【解析】：

個人經營貸款的借款人多為經營規(guī)模偏中小型的個體工商戶，自身資

產實力不強，抵押物不足，需要引入專業(yè)擔保機構為其提供增信服務。

51.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項？（）

A.智能終端發(fā)卡

B.手機空中發(fā)卡

C.網上申請辦卡

D.營業(yè)網點受理辦卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

申請信用卡的渠道主要包括:①營業(yè)網點受理辦卡；②網上申請辦卡;

③邀請辦卡；④手機空中發(fā)卡；⑤電子銀行渠道申請數字信用卡；⑥

便攜終端辦卡；⑦智能終端發(fā)卡。

52.下列關于押品擔保債權的本息金額的說法錯誤的有（）。

A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和

B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息

C.對于正常個人貸款，為貸款本金

D.表外業(yè)務計算抵質押率時，按合同金額

E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息

【答案】:B|E

【解析】：

授信期限短于一年（含一年）的，按實際期限計算利息，授信期限超

過一年的，按一年期限計算利息。

53.在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性

的調查內容不包括（）。

A.財產共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】：

采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性；②抵押

人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物

權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為

抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；

③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評

估價格是否合理等。

54.押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫的管理

B.權證的管理

C.臺賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監(jiān)控

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管

理來保證權證的安全。需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出

現權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵（質