律師告訴你你在簽訂的合同是否合法

律師告訴你：你在P2P簽訂的協(xié)議是否合法P2P網(wǎng)貸歷來就不是一個(gè)簡(jiǎn)樸的行業(yè)，其涉及的各類人群和關(guān)系極為復(fù)雜，各方能平等合作的基礎(chǔ)就是各種協(xié)議，如《借款協(xié)議》、《擔(dān)保協(xié)議》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《服務(wù)協(xié)議》等，這些協(xié)議很多人都不陌生，那么這些協(xié)議涉及的法律法規(guī)大家又知道多少呢?下面律師就相關(guān)的法律法規(guī)做一個(gè)簡(jiǎn)要的梳理，大家來對(duì)號(hào)入座，看你平常簽署的P2P平臺(tái)協(xié)議是否合法?協(xié)議法《協(xié)議法》的重要性對(duì)于一份協(xié)議來說不言而喻，其中，這些法律條款是絕對(duì)不可忽視的：《協(xié)議法》第十二條規(guī)定：“協(xié)議的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般涉及以下條款：(一)當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;(二)標(biāo)的;(三)數(shù)量;(四)質(zhì)量;(五)價(jià)款或者報(bào)酬;(六)履行期限、地點(diǎn)和方式;(七)違約責(zé)任;(八)解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類協(xié)議的示范文本訂立協(xié)議?！边@一條規(guī)定的是構(gòu)成一份協(xié)議的基本條款。對(duì)于P2P行業(yè)來說，其中關(guān)于“協(xié)議當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所”的條款是比較容易出現(xiàn)問題的?，F(xiàn)在有一些平臺(tái)在其《借款協(xié)議》中并沒有使用當(dāng)事人的真實(shí)姓名或名稱，而是用當(dāng)事人在該平臺(tái)的注冊(cè)用戶名代替，這事實(shí)上會(huì)影響《借款協(xié)議》的法律效力。同時(shí)，P2P平臺(tái)作為居間方，《協(xié)議法》也明確規(guī)定了居間方義務(wù)：“居間人應(yīng)當(dāng)就有關(guān)訂立協(xié)議的事項(xiàng)向委托人如實(shí)報(bào)告。居間人故意隱瞞與訂立協(xié)議有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得規(guī)定支付報(bào)酬并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害補(bǔ)償責(zé)任?！备鶕?jù)這條規(guī)定，平臺(tái)作為居間方，應(yīng)如實(shí)披露當(dāng)事人與協(xié)議有關(guān)的真實(shí)信息?！秴f(xié)議法》第二百一十二條規(guī)定：“自然人之間的借款協(xié)議對(duì)支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款協(xié)議約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。而關(guān)于該條中“國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”，最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》對(duì)此有明確的規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，(包含利率本款)。超過此限度的，超過部分的利息不予保護(hù)?！边@一條規(guī)定，無論是借款人、投資人、平臺(tái)都需要引起重視，對(duì)利息的約定應(yīng)當(dāng)在合理的范圍內(nèi)，投資人不要一味的去貪圖高利息，這其中暗藏的風(fēng)險(xiǎn)不可小視，如平臺(tái)以高利息引誘投資者投資，進(jìn)行詐騙等?！秴f(xié)議法》第八十條規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)告知債務(wù)人。未經(jīng)告知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力?！边@一條明確了我國在債權(quán)讓與對(duì)債務(wù)人生效的問題上采用的是告知原則，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，需要告知債務(wù)人，才對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力。但現(xiàn)實(shí)是，目前某些平臺(tái)對(duì)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓告知的約定明顯有違法律的規(guī)定。如某平臺(tái)在其《借款協(xié)議》中約定：“出借人有權(quán)在無需告知借款人的情況下將所有或部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓給任何第三方”，該條款已明顯違反法律強(qiáng)制性規(guī)定。此外，尚有某些平臺(tái)簡(jiǎn)樸約定為債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息借款人可在網(wǎng)站上查詢，債權(quán)人無需另行向借款人告知債權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。這些約定也未嚴(yán)格遵守法律之規(guī)定將告知直接送達(dá)借款人。因此，在受讓債權(quán)時(shí)，為了保護(hù)和實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利，債權(quán)受讓人(新債權(quán)人)需要留意平臺(tái)關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的告知條款。《協(xié)議法》第三十九條、四十條對(duì)格式條款的制定提出了規(guī)定：“采用格式條款訂立協(xié)議的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則擬定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的規(guī)定，對(duì)該條款予以說明。提供格式條款一方如格式條款內(nèi)容具有無效的法定情形，或者免去其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方重要權(quán)利的，該條款無效?！备鶕?jù)這一條的規(guī)定，平臺(tái)方在擬定協(xié)議時(shí)，需要盡到格式條款的提醒義務(wù)，以尊重投資人、借款人等的合法權(quán)益。電子署名法在P2P平臺(tái)上，絕大部分協(xié)議是用在線簽署的方式簽訂的，這種就需要使用到電子署名，就涉及到《電子署名法》?！峨娮邮鹈ā返谑龡l電子署名同時(shí)符合下列條件的，視為可靠的電子署名：電子署名制作數(shù)據(jù)用于電子署名時(shí)，屬于電子署名人專有;簽署時(shí)電子署名制作數(shù)據(jù)僅由電子署名人控制;簽署后對(duì)電子署名的任何改動(dòng)可以被發(fā)現(xiàn);簽署后對(duì)數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動(dòng)可以被發(fā)現(xiàn)。當(dāng)事人也可以選擇使用符合其約定的可靠條件的電子署名?？煽康碾娮邮鹈c手寫署名或者蓋章具有同等的法律效力。也就是說，采用電子協(xié)議的方式訂立協(xié)議，需要采用可靠的電子署名，才干保障與手寫署名具有同等的法律效力。而在現(xiàn)實(shí)情況中，很多平臺(tái)簽署的電子協(xié)議存在兩個(gè)方面的問題，一是很多平臺(tái)協(xié)議僅僅是在網(wǎng)站上點(diǎn)擊“我批準(zhǔn)”，事實(shí)上并不是真正意義上的電子協(xié)議，由于它主線沒有使用電子署名;二是有些平臺(tái)簽署電子協(xié)議時(shí)所使用的電子署名并不符合《電子署名法》中關(guān)于“可靠性”的規(guī)定。在這里律師鄭重提醒：簽署電子協(xié)議一定要注意其“可靠性”，小心協(xié)議內(nèi)容和電子署名的篡改。以上，是P2P