《金融服務(wù)+金融業(yè)通 用報(bào)文方案+第3部分：建模導(dǎo)則GBT+27926.3-2021》詳細(xì)解讀

《金融服務(wù)金融業(yè)通用報(bào)文方案第3部分：建模導(dǎo)則GB/T27926.3-2021》詳細(xì)解讀contents目錄1范圍2規(guī)范性引用文件3術(shù)語和定義4工作流程活動(dòng)概述5范圍層6概念層contents目錄7邏輯層8物理層9原則附錄A(規(guī)范性)適用的UML圖表參考文獻(xiàn)011范圍1.1適用領(lǐng)域銀行業(yè)包括商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行等，在存取款、貸款、匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)中的報(bào)文通信。證券業(yè)涉及股票、債券、基金等證券產(chǎn)品的發(fā)行、交易、清算等環(huán)節(jié)的報(bào)文通信。保險(xiǎn)業(yè)涵蓋人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)文通信。其他金融服務(wù)業(yè)如金融租賃、信托、擔(dān)保、財(cái)務(wù)公司等提供的金融服務(wù)中的報(bào)文通信。報(bào)文建模方法提供金融業(yè)通用報(bào)文的建模原則、方法和技術(shù)指導(dǎo)。報(bào)文結(jié)構(gòu)定義明確金融業(yè)通用報(bào)文的組成要素、結(jié)構(gòu)層次和關(guān)系。報(bào)文數(shù)據(jù)元描述詳細(xì)闡述組成報(bào)文的各個(gè)數(shù)據(jù)元的含義、類型、長度、取值范圍等屬性。報(bào)文應(yīng)用指導(dǎo)給出金融業(yè)通用報(bào)文在實(shí)際應(yīng)用中的使用說明、注意事項(xiàng)和示例。1.2涵蓋內(nèi)容1.3目標(biāo)受眾金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等各類金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。金融科技企業(yè)為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)和解決方案的企業(yè)研發(fā)人員。金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的政府部門及其下屬機(jī)構(gòu)的工作人員。金融標(biāo)準(zhǔn)化組織致力于推動(dòng)金融標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)協(xié)會、研究機(jī)構(gòu)等組織的成員。022規(guī)范性引用文件范圍本部分所引用的規(guī)范性文件，涵蓋了金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)規(guī)范以及法律法規(guī)等，確保報(bào)文方案的合規(guī)性與技術(shù)可行性。目的通過規(guī)范性引用，確保本部分的內(nèi)容與國內(nèi)外相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)保持一致，為金融業(yè)通用報(bào)文的應(yīng)用提供有力支持。引用文件的范圍與目的ISO20022《金融服務(wù)金融業(yè)通用報(bào)文方案》國際標(biāo)準(zhǔn)化組織制定的金融業(yè)通用報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，本部分在其基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化和擴(kuò)展，以適應(yīng)我國金融業(yè)的實(shí)際需求。相關(guān)法律法規(guī)包括《中華人民共和國電子簽名法》、《中華人民共和國計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》等，確保報(bào)文方案在法律框架內(nèi)實(shí)施。主要引用文件及內(nèi)容在編制本部分時(shí)，對于所引用的文件內(nèi)容進(jìn)行了深入研究和分析，確保其適用于我國金融業(yè)的實(shí)際環(huán)境和需求。應(yīng)用在使用本部分時(shí)，應(yīng)同時(shí)參考所引用的相關(guān)文件，以確保對金融業(yè)通用報(bào)文方案的全面理解和正確應(yīng)用。同時(shí)，對于引用文件中的修改和更新，應(yīng)及時(shí)關(guān)注并做相應(yīng)調(diào)整。要求引用文件的應(yīng)用與要求033術(shù)語和定義在金融服務(wù)中，報(bào)文是指通過電子方式傳輸?shù)臄?shù)據(jù)信息，用于在金融機(jī)構(gòu)之間或金融機(jī)構(gòu)與客戶之間進(jìn)行通信。報(bào)文定義報(bào)文通常遵循特定的格式和結(jié)構(gòu)，以確保信息的準(zhǔn)確傳輸和解析。報(bào)文格式根據(jù)具體的金融業(yè)務(wù)和場景，報(bào)文可分為多種類型，如支付報(bào)文、結(jié)算報(bào)文、查詢報(bào)文等。報(bào)文類型3.1報(bào)文建模方法常見的建模方法包括流程圖、數(shù)據(jù)模型、狀態(tài)圖等，可根據(jù)具體需求選擇合適的方法進(jìn)行建模。建模概念在金融服務(wù)中，建模是指通過抽象和簡化的方法，將復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)和流程轉(zhuǎn)化為可理解和可操作的模型。建模目的建模的目的是為了更好地理解和分析金融業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。3.2建模3.3通用報(bào)文方案通用報(bào)文方案定義通用報(bào)文方案是一種標(biāo)準(zhǔn)化的報(bào)文格式和規(guī)范，旨在實(shí)現(xiàn)不同金融機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)之間的信息交換和共享。通用報(bào)文方案的特點(diǎn)通用報(bào)文方案的應(yīng)用通用報(bào)文方案具有通用性、可擴(kuò)展性和靈活性等特點(diǎn)，能夠適應(yīng)不同金融業(yè)務(wù)和場景的需求。通用報(bào)文方案廣泛應(yīng)用于支付、結(jié)算、清算、查詢等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高了金融服務(wù)的效率和安全性。金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化意義金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化涉及業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)格式、信息安全等多個(gè)方面，旨在確保金融服務(wù)的統(tǒng)一性和高質(zhì)量。金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施實(shí)施金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化需要政府、金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織等多方面的共同努力和協(xié)作。金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化是推動(dòng)金融業(yè)健康發(fā)展的重要手段，有助于提高金融服務(wù)的規(guī)范性、透明度和可比性。3.4金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化044工作流程活動(dòng)概述明確建模的具體目的和預(yù)期成果，為后續(xù)工作提供指導(dǎo)。確定建模目標(biāo)依據(jù)項(xiàng)目需求，組建具備相關(guān)技能和經(jīng)驗(yàn)的建模團(tuán)隊(duì)。組建建模團(tuán)隊(duì)根據(jù)目標(biāo)和團(tuán)隊(duì)資源，制定詳細(xì)的建模工作計(jì)劃。制定建模計(jì)劃4.1建模流程啟動(dòng)010203通過訪談、調(diào)研等方式，全面收集業(yè)務(wù)需求和相關(guān)信息。收集業(yè)務(wù)需求對收集到的業(yè)務(wù)需求進(jìn)行深入分析，理清業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)流。分析業(yè)務(wù)流程為確保溝通順暢，對業(yè)務(wù)中涉及的專業(yè)術(shù)語進(jìn)行定義和解釋。定義業(yè)務(wù)術(shù)語4.2業(yè)務(wù)分析4.3設(shè)計(jì)建模方案選擇建模方法根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和需求，選擇合適的建模方法和技術(shù)。依據(jù)業(yè)務(wù)分析成果，設(shè)計(jì)模型的整體結(jié)構(gòu)和各個(gè)組成部分。設(shè)計(jì)模型結(jié)構(gòu)為確保數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性，制定詳細(xì)的數(shù)據(jù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。制定數(shù)據(jù)規(guī)范依據(jù)設(shè)計(jì)好的建模方案，編寫和開發(fā)模型代碼。開發(fā)模型代碼對開發(fā)完成的模型進(jìn)行嚴(yán)格的驗(yàn)證和測試，確保其符合業(yè)務(wù)需求和預(yù)期目標(biāo)。進(jìn)行模型驗(yàn)證為建模工作提供必要的軟硬件支持，確保建模工作的順利進(jìn)行。搭建建模環(huán)境4.4實(shí)施建模工作將經(jīng)過驗(yàn)證的模型成果提交給相關(guān)部門或客戶進(jìn)行審核和使用。提交建模成果為確保模型成果的有效運(yùn)用，提供必要的技術(shù)支持和培訓(xùn)服務(wù)。提供技術(shù)支持根據(jù)業(yè)務(wù)變化和發(fā)展需求，對模型進(jìn)行持續(xù)的優(yōu)化和維護(hù)工作。進(jìn)行模型維護(hù)4.5建模成果交付與維護(hù)055范圍層金融機(jī)構(gòu)間信息交換該標(biāo)準(zhǔn)適用于金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行信息交換的報(bào)文建模，包括但不限于銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)?？缧袠I(yè)務(wù)處理監(jiān)管報(bào)告與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)5.1適用范圍適用于跨境支付、結(jié)算、清算等跨行業(yè)務(wù)處理的報(bào)文建模，確保不同國家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)能夠順暢地進(jìn)行業(yè)務(wù)交互。適用于金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交報(bào)告以及進(jìn)行金融行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的報(bào)文建模，提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和效率。該標(biāo)準(zhǔn)不適用于非金融領(lǐng)域的信息交換，如物流、醫(yī)療等領(lǐng)域的信息交換報(bào)文建模。非金融信息交換不適用于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)之間的信息交換，如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等之間的報(bào)文建模。企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)5.2不適用范圍跨境支付在跨境支付場景中，該標(biāo)準(zhǔn)可以規(guī)范不同國家和地區(qū)的銀行之間的報(bào)文交互，確保支付指令的準(zhǔn)確傳遞和處理。5.3應(yīng)用場景舉例監(jiān)管報(bào)告報(bào)送金融機(jī)構(gòu)需要定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送各類報(bào)告，該標(biāo)準(zhǔn)可以規(guī)范報(bào)告的格式和內(nèi)容，提高報(bào)送的準(zhǔn)確性和效率。金融行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)在進(jìn)行金融行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)，該標(biāo)準(zhǔn)可以確保不同金融機(jī)構(gòu)提交的數(shù)據(jù)格式統(tǒng)一，便于數(shù)據(jù)的匯總和分析。066概念層業(yè)務(wù)場景描述了不同業(yè)務(wù)場景下，業(yè)務(wù)對象之間的交互和操作流程，為報(bào)文設(shè)計(jì)提供業(yè)務(wù)背景。業(yè)務(wù)規(guī)則明確了業(yè)務(wù)處理中的約束條件、計(jì)算公式和驗(yàn)證邏輯，確保報(bào)文的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。業(yè)務(wù)對象定義了金融行業(yè)中常見的業(yè)務(wù)對象，如賬戶、交易、產(chǎn)品等，以及它們之間的關(guān)系和屬性。6.1業(yè)務(wù)概念01報(bào)文結(jié)構(gòu)詳細(xì)闡述了報(bào)文的組成結(jié)構(gòu)，包括報(bào)文頭、報(bào)文體和報(bào)文尾，以及各個(gè)部分的具體內(nèi)容和作用。6.2報(bào)文概念02報(bào)文類型介紹了不同類型的報(bào)文，如請求報(bào)文、響應(yīng)報(bào)文、通知報(bào)文等，以及它們的使用場景和格式要求。03報(bào)文元素定義了報(bào)文中使用的各種數(shù)據(jù)元素，包括數(shù)據(jù)類型、長度、取值范圍等，為報(bào)文解析提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。建模方法介紹了在金融服務(wù)領(lǐng)域常用的建模方法，如UML建模、數(shù)據(jù)建模等，以及它們在報(bào)文方案設(shè)計(jì)中的應(yīng)用。模型組成詳細(xì)闡述了模型的組成部分，包括類圖、時(shí)序圖、活動(dòng)圖等，以及它們在描述業(yè)務(wù)流程和報(bào)文結(jié)構(gòu)中的作用。模型驗(yàn)證討論了模型驗(yàn)證的方法和步驟，確保模型的正確性和完整性，為后續(xù)的報(bào)文開發(fā)和測試提供可靠依據(jù)。0203016.3建模概念077邏輯層定義邏輯層是數(shù)據(jù)抽象的中間層，用于描述數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)整體的邏輯結(jié)構(gòu)。功能7.1邏輯層概述邏輯層提供用戶與數(shù)據(jù)庫之間的交互界面，處理用戶的數(shù)據(jù)請求，并將其轉(zhuǎn)化為對物理數(shù)據(jù)庫的訪問。0102VS邏輯數(shù)據(jù)模型（簡稱數(shù)據(jù)模型）是邏輯層的核心，是用戶通過數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)看到的現(xiàn)實(shí)世界的數(shù)據(jù)系統(tǒng)表示。種類傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)模型包括層次模型、網(wǎng)狀模型、關(guān)系模型；非傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)模型包括面向?qū)ο髷?shù)據(jù)模型等。概念7.2邏輯數(shù)據(jù)模型易理解性邏輯層設(shè)計(jì)應(yīng)便于用戶理解，能夠直觀地反映現(xiàn)實(shí)世界的業(yè)務(wù)邏輯?？蓪?shí)現(xiàn)性邏輯層設(shè)計(jì)應(yīng)考慮便于數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)（DBMS）實(shí)現(xiàn)，確保數(shù)據(jù)的高效存儲和訪問。擴(kuò)展性邏輯層設(shè)計(jì)應(yīng)具有良好的擴(kuò)展性，能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和變化。0302017.3邏輯層的設(shè)計(jì)原則業(yè)務(wù)邏輯實(shí)現(xiàn)邏輯層在金融服務(wù)中用于實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)邏輯，如轉(zhuǎn)賬、查詢、貸款審批等。數(shù)據(jù)安全性保障通過邏輯層的數(shù)據(jù)訪問控制，可以確保金融數(shù)據(jù)的安全性，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問和修改。系統(tǒng)性能優(yōu)化合理的邏輯層設(shè)計(jì)可以提高金融服務(wù)系統(tǒng)的性能，減少數(shù)據(jù)冗余和訪問延遲，提升用戶體驗(yàn)。7.4邏輯層在金融服務(wù)中的應(yīng)用088物理層傳輸協(xié)議定義了報(bào)文的傳輸方式和規(guī)則，確保報(bào)文在金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中的可靠傳遞。傳輸格式規(guī)定了報(bào)文的格式要求，包括報(bào)文頭、報(bào)文體和報(bào)文尾等部分，以確保接收方能夠正確解析報(bào)文內(nèi)容。傳輸安全通過加密、簽名等技術(shù)手段，確保報(bào)文在傳輸過程中的安全性和完整性。報(bào)文傳030201接口類型描述了金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中不同系統(tǒng)之間的物理連接方式，如串口、網(wǎng)絡(luò)口等。接口協(xié)議規(guī)定了不同系統(tǒng)之間通信的協(xié)議規(guī)范，以確保數(shù)據(jù)的順暢交換。接口安全通過物理隔離、訪問控制等手段，確保接口連接的安全性，防止非法訪問和數(shù)據(jù)泄露。物理接口幀格式定義了數(shù)據(jù)鏈路層傳輸?shù)臄?shù)據(jù)幀格式，包括幀頭、數(shù)據(jù)部分和幀尾等，以確保數(shù)據(jù)的正確傳輸。數(shù)據(jù)鏈路層差錯(cuò)控制通過采用校驗(yàn)碼、確認(rèn)重傳等技術(shù)手段，確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中的準(zhǔn)確性和可靠性。流量控制通過控制數(shù)據(jù)的發(fā)送速率和接收窗口大小等手段，避免網(wǎng)絡(luò)擁堵和數(shù)據(jù)丟失的情況發(fā)生。物理設(shè)備010203設(shè)備類型介紹了金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中常用的物理設(shè)備類型，如路由器、交換機(jī)、防火墻等。設(shè)備配置提供了物理設(shè)備的配置方法和參數(shù)設(shè)置建議，以確保網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性和安全性。設(shè)備維護(hù)介紹了物理設(shè)備的日常維護(hù)和管理方法，包括設(shè)備巡檢、故障排除等，以確保設(shè)備的正常運(yùn)行和延長使用壽命。099原則建模導(dǎo)則應(yīng)遵循國際通用的報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)和金融行業(yè)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保報(bào)文的通用性和互操作性。遵循國際標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建模導(dǎo)則應(yīng)隨著相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的更新而及時(shí)更新，以確保其時(shí)效性和準(zhǔn)確性。保持與標(biāo)準(zhǔn)的同步更新9.1標(biāo)準(zhǔn)化原則精簡報(bào)文結(jié)構(gòu)建模導(dǎo)則應(yīng)設(shè)計(jì)簡潔的報(bào)文結(jié)構(gòu)，避免冗余和復(fù)雜的設(shè)計(jì)，提高報(bào)文的傳輸效率和可讀性。減少可選字段在報(bào)文設(shè)計(jì)中應(yīng)盡量減少可選字段的使用，以降低報(bào)文的復(fù)雜性和處理難度。9.2簡潔性原則建模導(dǎo)則應(yīng)支持金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需求自定義字段，以滿足不同場景下的報(bào)文傳輸需求。支持自定義字段建模導(dǎo)則應(yīng)提供靈活的擴(kuò)展機(jī)制，允許在不破壞現(xiàn)有報(bào)文結(jié)構(gòu)的前提下增加新的字段或組件。提供擴(kuò)展機(jī)制9.3擴(kuò)展性原則保障數(shù)據(jù)傳輸安全建模導(dǎo)則應(yīng)確保報(bào)文在傳輸過程中的安全性，采用加密、簽名等安全措施防止數(shù)據(jù)泄露和篡改。驗(yàn)證數(shù)據(jù)完整性建模導(dǎo)則應(yīng)提供數(shù)據(jù)完整性驗(yàn)證機(jī)制，確保接收方能夠驗(yàn)證報(bào)文的完整性和真實(shí)性。9.4安全性原則10附錄A(規(guī)范性)適用的UML圖表010203表示系統(tǒng)中的類及其關(guān)系，包括屬性、方法、繼承、關(guān)聯(lián)、依賴等。用于描述系統(tǒng)的靜態(tài)結(jié)構(gòu)，幫助理解系統(tǒng)的組成部分及其職責(zé)。在金融業(yè)通用報(bào)文方案中，UML類圖可用于表示報(bào)文結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)元素及其關(guān)系。UML類圖UML時(shí)序圖展示對象之間交互的順序和時(shí)間，包括消息傳遞、方法調(diào)用和返回等。01用于描述系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)行為，幫助理解系統(tǒng)的工作流程和交互邏輯。02在金融業(yè)通用報(bào)文方案中，UML時(shí)序圖可用于表示報(bào)文傳輸、處理及響應(yīng)的流程。03表示系統(tǒng)的功能需求和用例，包括參與者、用例及其關(guān)系。用于描述系統(tǒng)的功能需求和業(yè)務(wù)場景，幫助理解系統(tǒng)的業(yè)務(wù)目標(biāo)和價(jià)值。在金融業(yè)通用報(bào)文方案中，UML用例圖可用于表示報(bào)文的應(yīng)用場景和業(yè)務(wù)需求。UML用例圖010203展示業(yè)務(wù)流程或工作流的活動(dòng)順序和決策路徑，包括開始、結(jié)束、活動(dòng)、決策和合并等節(jié)點(diǎn)