經(jīng)濟(jì)法9-3保險(xiǎn)法

保險(xiǎn)法2009年10月1日修訂7/25/2024（一）總論1、保險(xiǎn)利益原則第12條人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

7/25/20242、保險(xiǎn)合同的性質(zhì)非要式合同諾成合同7/25/2024第13條

投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。

保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。7/25/2024練中學(xué)保險(xiǎn)合同的書面形式和繳納保險(xiǎn)費(fèi)有什么意義？7/25/20243、保險(xiǎn)合同的解除第15條除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。

7/25/2024第16條保險(xiǎn)合同自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。7/25/2024第50條貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。7/25/2024練中學(xué)(1）2009年10月2日，馮某隱瞞自己的心臟病史向保險(xiǎn)公司投了健康險(xiǎn)，2011年12月1日馮某心臟病發(fā)住院治療，保險(xiǎn)公司還需要進(jìn)行賠付嗎？（2）2009年10月2日，保險(xiǎn)公司明知張某有心臟病仍允許其投了健康險(xiǎn)，2009年12月1日張某心臟病發(fā)住院治療，保險(xiǎn)公司還需要進(jìn)行賠付嗎？7/25/20244、保險(xiǎn)的索賠時(shí)效第26條人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。7/25/2024練中學(xué)總結(jié)特殊的訴訟時(shí)效期間。7/25/2024（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

1、合同的變更第49條第1款保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。第49條第2款保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。

7/25/2024第49條第3款因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

7/25/2024第49條第4款被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。7/25/2024練中學(xué)張三將自己的私家車賣給朋友李四用作出租車時(shí)沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，沒(méi)過(guò)多久車輛在李四運(yùn)送乘客時(shí)因超載發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何處理？7/25/20242、足額保險(xiǎn)與不足額保險(xiǎn)（保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額）第55條

保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。7/25/2024練中學(xué)張三將自己的汽車投了車損險(xiǎn)，車輛價(jià)值10萬(wàn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)，現(xiàn)車輛完全毀損，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？如保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)又該賠多少呢？7/25/20243、重復(fù)保險(xiǎn)第56條

重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。

重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。7/25/2024練中學(xué)甲公司為倉(cāng)庫(kù)中的貨物投了火災(zāi)險(xiǎn)，貨物價(jià)值100萬(wàn)，向乙保險(xiǎn)公司投保金額100萬(wàn)，向丙保險(xiǎn)公司投保金額50萬(wàn)?，F(xiàn)貨物損失60萬(wàn)，兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)各賠多少？7/25/20244、施救費(fèi)用的承擔(dān)第57條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。7/25/2024練中學(xué)（1）張某將自己房屋投了火災(zāi)險(xiǎn)，某日發(fā)生火災(zāi)后張某棄自來(lái)水不用而用礦泉水救火，災(zāi)后張某一家搬到賓館居住一月。請(qǐng)問(wèn)礦泉水的開支和賓館住宿費(fèi)用保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)？（2）如果張某房屋價(jià)值100萬(wàn)，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)，火災(zāi)造成損失50萬(wàn)，合理、必要的救火費(fèi)用開支為10萬(wàn)，保險(xiǎn)公司一共應(yīng)支付多少？（3）如果張某房屋價(jià)值100萬(wàn)，保險(xiǎn)金額50萬(wàn)，火災(zāi)造成損失50萬(wàn)，合理、必要的救火費(fèi)用開支為10萬(wàn)，保險(xiǎn)公司一共應(yīng)支付多少？7/25/20245、代位求償?shù)?0條因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。

保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

7/25/2024第61條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。

被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

7/25/2024第62條除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。7/25/2024第46條被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。7/25/2024練中學(xué)王某將自己的汽車投了車損險(xiǎn)，汽車價(jià)值20萬(wàn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)。某日因?yàn)楦吣车恼厥滦袨閷?dǎo)致汽車被完全撞毀。（1）王某從保險(xiǎn)公司獲得賠償10萬(wàn)后可否再向高某索賠，賠多少？（2）王某在向保險(xiǎn)公司索賠前放棄對(duì)高某的索賠權(quán)會(huì)導(dǎo)致什么后果？（3）如高某是王某的妻子結(jié)果會(huì)有不同嗎？7/25/20246、責(zé)任保險(xiǎn)第65條保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

7/25/2024第66條責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，除合同另有約定外，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。7/25/2024練中學(xué)王某給自己的汽車投了交強(qiáng)險(xiǎn)之后因?yàn)檎厥伦矀腥死钅?，李某將王某告上法庭索賠。以下哪些費(fèi)用保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)？（1）事故調(diào)查、鑒定費(fèi)；（2）訴訟費(fèi)；（3）律師費(fèi)；（4）李某的傷殘賠償金。7/25/2024（三）人身保險(xiǎn)合同

1、年齡誤報(bào)的后果第32條投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。7/25/2024練中學(xué)保險(xiǎn)公司要求被保險(xiǎn)人年齡應(yīng)為18—60周歲。（1）張三15歲謊報(bào)為20歲，被保險(xiǎn)公司即時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)當(dāng)如何處理？被保險(xiǎn)公司3年后發(fā)現(xiàn)應(yīng)當(dāng)如何處理？（2）李四20歲謊報(bào)為30歲應(yīng)當(dāng)如何處理？7/25/20242、死亡保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的資格第33條投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。

父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。7/25/2024練中學(xué)父母有一子30歲，因?yàn)槭蔷癫∪藳](méi)有民事行為能力，可否為其投保死亡保險(xiǎn)？7/25/20243、保險(xiǎn)費(fèi)的繳納與保險(xiǎn)合同的效力第35條投保人可以按照合同約定向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)或者分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。

7/25/2024第36條合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。

被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

7/25/2024第37條合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

7/25/2024第38條保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。7/25/2024練中學(xué)王五分期支付一份人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后超過(guò)規(guī)定期限20日沒(méi)有支付當(dāng)期保費(fèi)。此時(shí)王五如發(fā)生保險(xiǎn)事故應(yīng)如何處理？保險(xiǎn)公司可否強(qiáng)制王五繳費(fèi)？7/25/20244、受益人的產(chǎn)生第39條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。

投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。

被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

7/25/2024第40條被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。

受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。7/25/2024練中學(xué)張三為其3歲兒子投保人身保險(xiǎn)，受益人如何產(chǎn)生？如受益人為張三，那么其子死亡后保險(xiǎn)金只由張三領(lǐng)取還是由所有的繼承人一同繼承？7/25/20245、“法定受益人”第42條被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

（一）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；

（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。7/25/2024練中學(xué)（1）張某為自己購(gòu)買了一份死亡保險(xiǎn)，指定朋友丁某為受益人，丁某在張某之前先死亡，那么張某死亡后保險(xiǎn)金應(yīng)給付丁某的繼承人還是張某的繼承人？（2）張某為自己購(gòu)買了一份死亡保險(xiǎn)，沒(méi)有指定受益人，那么張某的繼承人就是受益人。正確否？（3）某死亡保險(xiǎn)的受益人張三與被保險(xiǎn)人李四在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序，保險(xiǎn)金應(yīng)支付給誰(shuí)？7/25/20246、三項(xiàng)除外責(zé)任——保險(xiǎn)公司的法定免責(zé)理由第43條投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的