反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)演示模板

反洗錢知識大講堂XXXX股份有限公司1反洗錢概述2為何要反洗錢？3反洗錢包含哪些職責(zé)？4如何履行反洗錢職責(zé)？目錄一、反洗錢概述THANKS洗錢由英文直譯而來，其形象的語言表述記載著洗錢一詞的發(fā)端：20世紀(jì)初芝加哥以阿里·卡彭等為首的有組織犯罪團(tuán)伙的一名財務(wù)總監(jiān)購置了一臺自動洗衣機(jī)，為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣。“洗錢”的來源請在此輸入您的標(biāo)題洗錢，簡單地說，就是通過各種方式將犯罪所得的“黑”錢漂“白”，使本不能見天日的“黑錢”取得合法外衣，并流通開來。例如，張三盜竊了某旅客的錢包，得贓款（黑錢）20萬塊，隨即張三用該20萬現(xiàn)金購買了理財險，后警察找到張三時，搜不到贓款，無法認(rèn)定張三盜竊。理財險期滿后，保險公司通過銀行轉(zhuǎn)賬返還給張三20萬余元，至此，該筆黑錢取得了保險滿期給付金的合法外衣，張三開始放心使用。反洗錢，簡單地說，就是通過各種方式阻止犯罪分子將犯罪所得的“黑”錢漂“白”，使其洗錢的目的不能達(dá)成。例如，張三用盜竊所得的黑錢購買理財險時，保險公司將該筆業(yè)務(wù)作為大額交易和可疑交易分別上報，后機(jī)關(guān)以此為線索，很快破獲了張三盜竊案，沒收了犯罪所得，張三的洗錢目的未能達(dá)成，還被判刑入獄。什么是洗錢？什么是反洗錢?

請在此輸入您的標(biāo)題★通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；★

通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；★

利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；★

通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；★

利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；★

設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；★

利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；★

通過購買彩票進(jìn)行洗錢；★

通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；★

通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。洗錢活動途徑中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。人行設(shè)立反洗錢信息中心（反洗錢監(jiān)測分析中心，又稱為金融情報中心，即FIU），負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易行為的接收、分析和報告；人行及其分行履行反洗錢現(xiàn)場檢查、可疑交易活動調(diào)查等職責(zé)。中國保監(jiān)會在職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)；會同中國人民銀行制定保險機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。反洗錢工作的主管部門一、《反洗錢法》二、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》三、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》四、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

五、《金融機(jī)構(gòu)報告融資可疑交易管理辦法》六、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則》七、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法》八、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》九、其他規(guī)章及規(guī)范性文件一法四規(guī)章規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)（含保險公司）的反洗錢職責(zé)，反洗錢是我司的法定職責(zé)。反洗錢相關(guān)規(guī)定二、為何要反洗錢?團(tuán)險洗錢洗錢分子以公司名義購買團(tuán)體保險，用支票劃轉(zhuǎn)巨額資金投保，虛列被保險人名錄。保單生效后，洗錢分子申請退保，保險公司扣除相應(yīng)費用后，按照合同約定，將退保金以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金形式返還投保人指定賬戶或個人賬戶。這樣，洗錢分子變成功實現(xiàn)了“黑錢”的性質(zhì)漂白、形式轉(zhuǎn)換和途徑變更。1“地下保單”洗錢“地下保單”指境外保險機(jī)構(gòu)通過推銷人員，向內(nèi)地居民銷售境外保險公司的保險產(chǎn)品，內(nèi)地居民在境內(nèi)簽署投保單、繳納保費后，最終由境外簽發(fā)保單。洗錢分子利用“地下保單”這種保險服務(wù)走私途徑，可將非法資金成功轉(zhuǎn)移境外。2保險欺詐洗錢在信息不對稱的環(huán)境下，洗錢分子故意制造保險索賠案件，獲取巨額賠款。但這并非等同于傳統(tǒng)意義的金融詐騙。洗錢分子通常事前有計劃地用“黑錢”置換投保標(biāo)的，如投保的財產(chǎn)、相關(guān)責(zé)任或保證利益、人身生命與健康等；或變更合同關(guān)系人角色，受讓保險利益。待出險時，洗錢分子可名正言順的獲償賠款給付，達(dá)到洗錢目的。3保險中介洗錢洗錢分子與保險中介機(jī)構(gòu)合謀，利用其靈活的關(guān)系渠道與廣泛的客戶資源，混淆、掩蓋投保資金性質(zhì)和投保人背景，協(xié)助將“黑錢”轉(zhuǎn)換為保險機(jī)構(gòu)承保保費，進(jìn)而融入保險市場進(jìn)行洗錢運(yùn)作。4新型保險產(chǎn)品洗錢投資連接保險、萬能保險、分紅保險等新型產(chǎn)品的傳統(tǒng)保障成分偏低，保費資金可以調(diào)配，進(jìn)入投資賬戶的保費具有顯著理財功能。洗錢分子購買這類產(chǎn)品，不但可以改變“黑錢”性質(zhì)，更可能實現(xiàn)“黑錢”的邊洗邊賺。5保險公司洗錢的形式洗錢滋生腐敗，影響政府名聲，對執(zhí)政者造成信任危機(jī)；1洗錢扭曲了經(jīng)濟(jì)資源的配置，嚴(yán)重影響一國經(jīng)濟(jì)增長；2洗錢影響社會公平和社會穩(wěn)定；3洗錢威脅到國家安全；4洗錢損害國家的國際形象，不利于國家參與國際合作；5

洗錢的危害洗錢的危害太大，所以要反洗錢?！斗聪村X法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬至50萬的罰款，并對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人處1萬至5萬的罰款；發(fā)生洗錢后果的，處50萬至500萬罰款，并對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人處5萬至50萬的罰款。

除罰款外，金融機(jī)構(gòu)有可能被停業(yè)或吊銷許可證，高級管理人員有可能被取消任職資格、禁止從事金融業(yè)，構(gòu)成犯罪的，還會追究刑事責(zé)任。近年來，人民銀行加大了檢查與處罰力度，罰款20萬起步！

后果很嚴(yán)重！法律責(zé)任三、反洗錢包含哪些職責(zé)？LOREMIPSUMDOLORLOREM客戶身份識別；A客戶洗錢風(fēng)險等級劃分；B客戶身份資料及交易記錄保存；C大額交易報告；D可疑交易識別與報告；E反洗錢培訓(xùn)與宣傳；F……等四、如何履行反洗錢職責(zé)？

簡單地說，就是識別客戶的身份，做到“了解你的客戶”，知道是和誰做業(yè)務(wù)，能隨時復(fù)原客戶的身份?？蛻羯矸葑R別是反洗錢的基礎(chǔ)工作，是第一道關(guān)口，也是相對較容易做到的。請在此輸入您的標(biāo)題1什么是客戶身份識別？2投保時的客戶身份識別3批增時的客戶身份識別①識別條件：財險保費1萬以上且現(xiàn)金繳納；人身險單個被保險人保費2萬以上且現(xiàn)金繳納；保費20萬以上且轉(zhuǎn)賬繳納。當(dāng)新業(yè)務(wù)符合該三個條件之一時，要進(jìn)行客戶身份識別。②責(zé)任主體：業(yè)務(wù)拓展人員、出單人員。業(yè)務(wù)拓展人員在展業(yè)時應(yīng)了解客戶的交易背景并核對客戶身份，指導(dǎo)客戶提供完整無誤的身份證明材料；出單人員應(yīng)審核材料是否齊全，材料不齊或存在疑點的，通知客戶補(bǔ)齊。③識別要求：確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，要求客戶提供投保人、被保險人、指定受益人的身份證明文件，予以核對，核對無誤后登記上述人員的身份信息，并留存證件的復(fù)印件。其中，自然人客戶的身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或經(jīng)常居住地、聯(lián)系方式、身份證明文件的種類、號碼、有效期。單位客戶的身份信息包括：名稱、住所；組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記碼、行政許可證照、營業(yè)執(zhí)照等證件的名稱、號碼、有效期；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人的證件名稱、號碼、有效期。

①識別條件：財險批增保費1萬以上且現(xiàn)金繳納；人身險批增單個被保險人保費2萬以上且現(xiàn)金繳納；批增保費20萬以上且轉(zhuǎn)賬繳納。當(dāng)批增符合該三個條件之一時，要進(jìn)行客戶身份識別。②責(zé)任主體：出單人員。③識別要求：要求申請人出示保單原件及身份證明文件，核對申請人身份證明文件，留存復(fù)印件；核對批增理由是否合理。4批減（退保）時的客戶身份識別5理賠（含滿期給付）時的客戶身份識別6渠道業(yè)務(wù)如何進(jìn)行客戶身份識別？

①識別條件：批減（退保）保費1萬以上時，要進(jìn)行客戶身份識別。②責(zé)任主體：出單人員。③識別要求：要求申請人出示保單原件及身份證明文件，核對申請人身份證明文件，留存復(fù)印件；核對退保理由是否合理。

①識別條件：賠款（含滿期金）1萬以上時，要進(jìn)行客戶身份識別。②責(zé)任主體：客服人員（理財險人員）。③識別要求：核對被保險人及受益人身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人的關(guān)系，登記被保險人、投保人身份信息，留存其證件復(fù)印件。

①合作協(xié)議中要約定渠道客戶身份識別的義務(wù)。②敦促渠道依法進(jìn)行客戶身份識別，登記相關(guān)信息，留存證件復(fù)印件。③確保能隨時從渠道處獲得客戶身份信息及證件復(fù)印件。渠道沒有依法履行客戶身份識別的，責(zé)任依然由我司承擔(dān)！所以，應(yīng)加強(qiáng)對渠道的督促，及時接收渠道業(yè)務(wù)的承保資料，及時進(jìn)行檢驗，需要補(bǔ)充資料的，及時聯(lián)系客戶予以補(bǔ)充。7重新識別客戶8識別/重新識別客戶的措施

已符合識別條件并已識別的客戶，出現(xiàn)下列情形時，應(yīng)重新識別客戶：①客戶要求變更身份信息；②客戶行為或交易出現(xiàn)異常；③客戶姓名與特定犯罪分子、分子相同；④客戶有洗錢、恐怖融資的嫌疑；⑤客戶信息與公司以前掌握的信息不一致或相互矛盾；⑥對客戶資料的真實性、有效性、完整性有懷疑。

可以通過以下一種或幾種方式識別/重新識別客戶：①要求客戶提供或補(bǔ)充身份資料或身份證明文件；②回訪客戶；③實地調(diào)查；④向、工商行政等部門核實；⑤其他方式。請在此輸入您的標(biāo)題

客戶類型：個人客戶和單位客戶。風(fēng)險等級：1、個人客戶分為高風(fēng)險和低風(fēng)險兩類。2、單位客戶分為高風(fēng)險、中度風(fēng)險和低風(fēng)險三類。請在此輸入您的標(biāo)題即承保、理賠檔案的收集與保管。要求：①采取必要措施防止客戶身份資料及交易記錄的缺失、毀損、泄露；②大額與可疑交易識別、報告材料、配合反洗錢調(diào)查材料也應(yīng)保存；③一般而言，保存時間不少于5年，若保存期限屆滿時檔案資料涉及的交易正在接受反洗錢調(diào)查，則保存期限應(yīng)延長至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。④同一載體上保存的信息期限屆滿日期不一致的，以較長的為準(zhǔn)。三、客戶身份資料及交易記錄保存請在此輸入您的標(biāo)題

當(dāng)客戶現(xiàn)金繳納保費或領(lǐng)取賠款（含滿期給付）且金額達(dá)到20萬時，應(yīng)將該交易作為大額交易進(jìn)行報告。出現(xiàn)20萬元現(xiàn)金交易時，承保/理賠部門應(yīng)填寫大額交易報告表，經(jīng)合規(guī)部審核后由信息技術(shù)部統(tǒng)一報出（大額交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)報出）。財務(wù)、承保、理賠部門協(xié)作負(fù)責(zé)。我司大額交易出現(xiàn)的幾率極小。

1什么樣的交易屬于可疑交易？3可疑交易的報告2可疑交易的識別4監(jiān)管要求①可疑交易行為總是表現(xiàn)出與常理相悖的地方；②在實踐中，三種可疑現(xiàn)象（客戶身份可疑、資金流動可疑、經(jīng)濟(jì)結(jié)果可疑）往往是交織出現(xiàn)的；③現(xiàn)金交易往往具有較高的洗錢風(fēng)險。

如果客戶具有可疑特征的行為經(jīng)分析后沒有合理理由，則按可疑交易進(jìn)行報告，由經(jīng)辦人員填寫可疑交易報表，經(jīng)合規(guī)部審核后由信息技術(shù)部報出。時效要求：可疑交易發(fā)生后10個工作日內(nèi)報出。

當(dāng)客戶出現(xiàn)上述可疑情形之一時，經(jīng)辦人員（承保、理賠、財務(wù)）應(yīng)及時對該可疑行為進(jìn)行分析，確認(rèn)客戶的可疑行為是否具有合理性。如果客戶的行為具有合理理由，則不按可疑交易進(jìn)行報告，但應(yīng)保存我司對該行為進(jìn)行分析、識別的記錄；如果客戶的行為沒有合理理由，則按可疑交易進(jìn)行報告。人民銀行就可疑交易的識別與報告工作下發(fā)了通知，對該項工作提出了更高的要求。根據(jù)監(jiān)管要求，我司應(yīng)加強(qiáng)對具有可疑特征的交易行為的識別，保存識別記錄，在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的前提下，提高可疑交易報告的數(shù)量。處罰原則：勤勉盡責(zé)根據(jù)法律規(guī)定及公司規(guī)定，公司每年都應(yīng)舉辦反洗錢知識培訓(xùn)，以提高員工的反洗錢知識和技能。專門的反洗錢培訓(xùn)一般由合規(guī)部（崗）負(fù)責(zé)，相關(guān)業(yè)務(wù)部門在各自的業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)中也應(yīng)有針對性地貫徹反洗錢知識培訓(xùn)。1根據(jù)法律規(guī)定及公司規(guī)定，公司每年都應(yīng)舉辦反洗錢知識宣傳。反洗錢宣傳分為對內(nèi)宣傳和對外宣傳，對內(nèi)宣傳為對公司內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢知識的宣傳，對外宣傳為公司對社會公眾進(jìn)行反洗錢知識宣傳。宣傳的形式可以多鐘多樣，橫幅、掛圖、折頁、傳單、期刊、網(wǎng)絡(luò)、口頭宣傳等均可。2THANKS反洗錢業(yè)務(wù)知識

什么是洗錢？

洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

洗錢的特征和步驟洗錢特征：方式多樣、過程復(fù)雜、對象特定及國際化處置階段

培植階段

融合階段

洗錢的階段處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。

洗錢的方式洗錢的方式多種多樣，最常見的有以下五種方式：

1、利用金融機(jī)構(gòu)。包括：偽造商業(yè)票據(jù)；通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢；用票據(jù)開立賬戶進(jìn)行洗錢；利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢；信貸回收；利用期貨、期權(quán)洗錢。

2、通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。包括：成立匿名公司，隱瞞公司的真實所有人；向現(xiàn)金密集行業(yè)投資；利用假財務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。

洗錢的方式3、通過商品交易活動。洗錢者可能會因受到現(xiàn)金交易報告制度的嚴(yán)格限制，在短期內(nèi)無法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，但大量持有現(xiàn)金對犯罪組織來說是極其危險的。為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢者選擇的一種方式。

洗錢的方式4、利用一些國家和地區(qū)對銀行賬戶保密的限制。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，除了法律規(guī)定“例外”的情況，披露客戶的賬戶信息即構(gòu)成犯罪。二是有寬松的金融監(jiān)管，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有任何限制。三是有自由的公和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司等匿名公司，并且因為公司享有保密的權(quán)利，了解這些公司的真實情況非常困難。洗錢的方式5、其他洗錢方式。包括：走私；利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。

洗錢的危害一、影響政府的聲譽(yù)，威脅社會的穩(wěn)定和安全。洗錢是一種犯罪活動，通常與販毒、、賄賂等違法犯罪行為聯(lián)系在一起。洗錢活動在一國的大量存在，不僅說明該國在管理體制上存在種種漏洞，而且還說明該國政府機(jī)構(gòu)對犯罪活動的追查打擊行動不力。同時，大量洗錢活動的存在，使得一國潛在的和現(xiàn)實的犯罪因素增多，威脅該國社會的穩(wěn)定和安全。洗錢的危害二、擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，威脅國家經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢活動的日益猖獗扭曲了資源在一國甚至世界范圍的配置。犯罪分子通過走私、賄賂等犯罪活動侵占了大量合法的資金和資本，他們一方面通過洗錢活動將其轉(zhuǎn)移至境外，使這些資金不能被本國用于生產(chǎn)和建設(shè)，另一方面將這些違法所得繼續(xù)投入到犯罪活動中去，不僅掩蓋和助長犯罪，而且使得合法經(jīng)濟(jì)活動的資源被大量擠占，不利于生產(chǎn)效率的提高，威脅所在國經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢的危害三、滋生腐敗，損害社會公平和正義。洗錢者為了將洗錢等犯罪活動完成，往往會利用賄賂等手段收買金融機(jī)構(gòu)工作人員和政府官員。一旦成功，不僅可以使洗錢犯罪行為順利進(jìn)行，而且還會產(chǎn)生新的腐敗犯罪行為。洗錢犯罪分子及其受益人利用犯罪活動所得過著奢侈糜爛的生活，損害了社會正義和公平，不利于先進(jìn)文化的形成和傳播。反洗錢法制建設(shè)《反洗錢法》

《中華人民反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。反洗錢法制建設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。反洗錢法制建設(shè)第十七條金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。反洗錢法制建設(shè)第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶資料和交易記錄保存制度。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。反洗錢法制建設(shè)規(guī)范性文件1、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕175號，2007年6月11日）2、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕254號，2007年7月31日）3、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕158號，2007年5月23日）法律責(zé)任第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；（三）違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。法律責(zé)任第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。法律責(zé)任第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。大額可疑交易金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的核心要求：

第一，了解你的客戶，發(fā)現(xiàn)非正常活動(客戶信息的準(zhǔn)確性、信息的及時更新)。第二，交易監(jiān)控，通過監(jiān)測發(fā)現(xiàn)非正常交易（趨勢：可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的主觀化）。第三，客戶資料保存，為交易分析保存歷史數(shù)據(jù)（趨勢：降低商業(yè)銀行的成本）。第四，員工培訓(xùn)，掌握反洗錢基本技能（做好反洗錢實務(wù)工作的根本）。第五，測試，內(nèi)外部審計檢視制度有效性（聘請外部審計機(jī)構(gòu)對從第三者的角度去審視反洗錢控制措施是否有效