銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷1（共195題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷1（共7套）（共195題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、()是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出的類同信用證性質(zhì)的保函。A、授信額度保函B、延期付款保函C、預(yù)付款保函D、即期付款保函標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：考察即期付款保函的定義。2、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請()。A、項目貸款承諾B、開立信貸證明C、履約保函D、借款保函標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。3、下列屬于商業(yè)銀行非盈利性資產(chǎn)的是()。A、短期貸款B、銀團(tuán)貸款C、債券投資D、庫存現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫存現(xiàn)金是一種非盈利性資產(chǎn)，而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費銀行大量的保衛(wèi)費用，因此從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項資產(chǎn)均可給銀行帶來盈利。4、()是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。A、遠(yuǎn)期外匯交易B、即期外匯交易C、貨幣互換D、利率互換標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：考察貨幣互換的定義。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。5、下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯誤的是()。A、期權(quán)的買方只有權(quán)利，沒有義務(wù)B、投資者一般在預(yù)期價格上升時，購入看漲期權(quán)C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利，而不是D選項中的美式期權(quán)。6、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、劃線支票標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬．不能取現(xiàn)金。7、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人。8、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款．最適宜的匯款方式為()。A、電匯B、票匯C、信匯D、押匯標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證和托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來．又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。其中，電匯采用加押電傳或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、費用高的特點，多用于急需用款和大額匯款。9、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常使用()。A、匯款、信用證、匯票B、匯款、信用證、托收C、本票、信用證、托收D、匯票、匯款、托收標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：匯款、信用證和托收是銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式。10、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是()。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D、信用證依附于貿(mào)易合同標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾．A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項B正確，選項D錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。選項C錯誤。二、多項選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)11、下列關(guān)于國債的表述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點解析：選項B，國債有交易所、銀行間債券市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行渠道；選項D，記賬式國債由于二級市場非常發(fā)達(dá)且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。12、債券投資收益率包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：債券投資收益率包括以上所有選項，其中，名義收益率和票面收益率是相同的。13、債券投資的風(fēng)險包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：考察債券投資的風(fēng)險分類。以上選項均為債券投資的風(fēng)險種類。14、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；持有期收益率是事后衡量指標(biāo)，這個指標(biāo)作為投資決策的參考時，具有很強(qiáng)的主觀性。15、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：債券的投資對象主要有：國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券。16、以下可以使用保函的情況有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。17、下列屬于融資類保函的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點解析：C、E選項中的履約保函和關(guān)稅保函屬于非融資類保函。18、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點解析：資產(chǎn)管理服務(wù)不屬于承諾業(yè)務(wù)。19、客戶授信額度按授信形式的不同，可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：五個選項均屬于客戶授信額度。20、下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的表述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點解析：選項B由于保存現(xiàn)金的成本比較高，且現(xiàn)金是非盈利性資產(chǎn)，所以對于庫存現(xiàn)金要保持適度規(guī)模：選項D商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識點解析：遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進(jìn)行實際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險．因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。22、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金。②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。④以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。三、判斷題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)23、地方政府債券由地方政府委托當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行發(fā)行和兌付。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：地方政府債券由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付。24、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險等。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險等。25、不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：不可撤銷的備用信用證是指開證行不能單方面撤銷或修改信用證，這樣就使得受益人有了可靠的收款保證。26、存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。27、對于利率互換，當(dāng)利率看漲時，可將固定利率債務(wù)類工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：當(dāng)利率看漲時，應(yīng)將浮動利率債務(wù)類工具轉(zhuǎn)換成固定利率工具，從而避免在利息上的損失。28、我國創(chuàng)新的重點主要放在科技含量多、智能化程度高、不易模仿的品種上。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：我國銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術(shù)含量低。創(chuàng)新的重點主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品種上，而科技含量多、智能化程度高、不易模仿的創(chuàng)新較少。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題．完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款應(yīng)歸為()。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：本題考察貸款按照風(fēng)險等級劃分的分類。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題．完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失．應(yīng)歸為次級類貸款。2、按貸款風(fēng)險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為()。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：本題考察貸款按照風(fēng)險等級劃分的分類。盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸于關(guān)注類貸款。3、按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為()。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：本題考察貸款按照風(fēng)險等級劃分的分類。借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，此種情況應(yīng)歸為可疑類貸款。4、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。A、央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B、央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C、央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D、央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：C選項中，發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。5、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是()。A、金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B、發(fā)行人是我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人C、金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D、商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：D選項中，商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券和混合資本債券等。6、資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，我國的資產(chǎn)支持證券在()上發(fā)行和交易。A、交易所債券市場B、債券回購市場C、銀行間同業(yè)拆借市場D、銀行間債券市場標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。7、發(fā)行金融債券的主體不包括()。A、政策性銀行B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。8、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。9、國債的債務(wù)人是()。A、中央銀行B、國家C、地方政府D、金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：國債的債務(wù)人是國家。10、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是()。A、平衡風(fēng)險性和流動性B、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C、提高資本充足率D、平衡流動性和盈利性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：債券投資的目標(biāo)平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。由于債券投資容易分散、流動性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險權(quán)重較低，因此。在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。二、多項選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)11、我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：D項的二手房貸款屬于個人貸款業(yè)務(wù)。12、以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識點解析：項目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團(tuán)貸款都不屬于貿(mào)易融資。13、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識點解析：A項提貨擔(dān)保和B項減免保證金開證屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。14、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。15、保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。16、以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控：強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。選項D，支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)。非貸后管理內(nèi)容。17、在銀行對貸款人進(jìn)行受理和調(diào)查時，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請后．應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等。18、在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內(nèi)容應(yīng)包括()等。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：貸款合同基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。19、公司信貸管理原則的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則．協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。20、誠信申貸包含的兩層含義有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點解析：誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則．按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。21、下列屬于不良貸款的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識點解析：我國自2002年開始全面實施“貸款五級分類法”．將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，后三類稱為不良貸款。22、下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識點解析：商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)是平衡流動性和盈利性，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險．提高資本充足率。三、判斷題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)23、并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：該說法正確?？疾觳①徺J款的含義。24、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。25、貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門崗位．負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。26、采用借款人支付方式的，在審核通過后．將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。27、到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。28、推行貸放分控的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金．減少貸款挪用的風(fēng)險。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：推行實貸實付的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、()要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險。A、認(rèn)識你的業(yè)務(wù)B、認(rèn)識你的風(fēng)險C、認(rèn)識你的客戶D、認(rèn)識你的交易對手標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：“四個認(rèn)識原則”的內(nèi)容是：認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的風(fēng)險、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的交易對手。其中“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益．確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況；“認(rèn)識你的風(fēng)險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險．使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失：“認(rèn)識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生；“認(rèn)識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。2、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于()。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C、增強(qiáng)流動性創(chuàng)新D、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新。3、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，關(guān)于保護(hù)客戶利益的表述錯誤的是()。A、妥善處理利益沖突B、客戶資產(chǎn)隔離C、引導(dǎo)理性消費D、維護(hù)銀行利益至上標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：題為關(guān)于保護(hù)客戶利益，因此D項不符合，排除。4、()要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。A、認(rèn)識你的業(yè)務(wù)B、認(rèn)識你的盈利增長點C、認(rèn)識你的客戶D、認(rèn)識你的交易對手標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：“認(rèn)識你的客戶”，要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求．同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。5、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是()。A、為客戶提供相關(guān)信息B、為客戶提供培訓(xùn)C、使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則D、為客戶提供風(fēng)險測試標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險)這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。故選D。6、資產(chǎn)證券化是一種()的管理手段。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、利率風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式．同時又是一種流動性風(fēng)險的管理手段。7、以下()不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。A、以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險管理B、依靠眾多實體網(wǎng)點和龐大營銷隊伍開展業(yè)務(wù)C、以點對點直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置D、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：選項B是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的三個特征：一是以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險管理；二是以點對點直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置：三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。8、下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是()。A、信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款．再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B、銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)C、銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險．而是由投資者承擔(dān)D、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式。9、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是()。A、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式B、資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段C、資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值D、資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。同時又是一種流動性風(fēng)險管理手段。二、多項選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)10、金融創(chuàng)新堅持的四個“認(rèn)識”原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點解析：金融創(chuàng)新的四個“認(rèn)識”原則包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識你的風(fēng)險”“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的交易對手”。11、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)：風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強(qiáng)流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。12、在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護(hù)客戶的利益。13、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個“認(rèn)識”原則。14、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，以上說法均正確。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動。最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高．以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。15、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，以上說法均正確。16、證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。17、按照()原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工．落實了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。三、判斷題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)18、微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：該說法正確。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。19、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：該說法正確。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、四個“認(rèn)識”原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。20、銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行業(yè)的信息對稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。21、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評估和識別工作。針對不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：“認(rèn)識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。22、“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑颉?3、銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品．更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。24、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機(jī)構(gòu)的運作效率．增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能，逃避金融監(jiān)管，從而推動金融深化和金融發(fā)展。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機(jī)構(gòu)的運作效率，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能．推動金融深化和金融發(fā)展。25、銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。26、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動．應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：該說法正確，符合維護(hù)客戶利益原則。27、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，可以不必堅持公平競爭原則。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：該說法不正確，應(yīng)堅持公平競爭原則。28、“買者自負(fù)”是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無需對客戶進(jìn)行教育。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的缸識，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險)這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。29、從各金融業(yè)態(tài)的特點來看，商業(yè)銀行強(qiáng)大的資金實力、龐大的客戶基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、高效的風(fēng)控技術(shù)，使其在混業(yè)經(jīng)營過程中最具優(yōu)勢、最有條件作為金融控股平臺．布局其他非銀行金融領(lǐng)域。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：該說法正確。表達(dá)了商業(yè)銀行的地位與作用和與其他非銀行金融領(lǐng)域的關(guān)系。30、互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。A、零壹拾月零貳拾日B、拾月貳拾日C、壹拾月貳拾日D、壹拾月零貳拾日標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。2、關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是()。A、為出口商提供打包融資服務(wù)B、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)C、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)次要付款責(zé)任D、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。3、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括()。A、代理財政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理外幣清算標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。4、()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B、代保管業(yè)務(wù)C、出租保管箱業(yè)務(wù)D、銀行保函業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：本題考查的是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的定義。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。5、投資理財顧問提供的服務(wù)不包括()。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、設(shè)計融資方案D、個人投資產(chǎn)品推介標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：設(shè)計融資方案屬于財務(wù)融資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)。投資理財顧問提供的服務(wù)包括：向客戶提供分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。6、關(guān)于信用卡消費信貸的特點表述不正確的是()。A、循環(huán)信用額度B、無抵押但有擔(dān)保C、有最低還款額要求D、可用于代收代付和網(wǎng)上購物標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。信用卡具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。7、準(zhǔn)貸記卡()。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無利息D、透支享受免息還款期標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。8、信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是()。A、發(fā)行對象B、清償方式C、支付方式D、結(jié)算幣種標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行卡按發(fā)行對象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。9、借記卡按功能劃分不包括()。A、轉(zhuǎn)賬卡B、專用卡C、儲值卡D、貸記卡標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D、理財產(chǎn)品不會耗用銀行資本金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：除保本型理財產(chǎn)品外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。11、理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險不包括()。A、流動性風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、投資風(fēng)險D、聲譽風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險，但隨著“理財有風(fēng)險投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變．商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險范圍也呈擴(kuò)大趨勢，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險管理機(jī)制在理財業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。12、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是()。A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊D、制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額．但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊：制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。13、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付．本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)。并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。二、多項選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)14、下列()票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E知識點解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般是企業(yè)，故選項C錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故選項D錯誤。商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)．故選項B錯誤。15、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)，主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。16、銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識點解析：代收代付業(yè)務(wù)分為委托收款和托收承付兩類。17、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的種類包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)包括代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。18、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。19、商業(yè)銀行提供的財務(wù)顧問服務(wù)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：商業(yè)銀行提供的財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。20、銀行卡的功能包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：以上五項均屬于銀行卡功能。銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。21、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。三、判斷題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)22、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行的自有資金，手續(xù)費是其主要收入。23、電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：電匯的費用比較高。24、銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量先進(jìn)行查驗，產(chǎn)品合格再提供保管服務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。25、我國銀行規(guī)定的信用卡的最低還款額是應(yīng)還金額的15％。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：信用卡消費信貸特點如下：①循環(huán)信用額度。②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。26、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：先消費后存款銷賬的銀行卡是信用卡。27、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理．即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：理財產(chǎn)品；銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。28、商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃．并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：本題考查理財業(yè)務(wù)的含義。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、最符合理財業(yè)務(wù)特征的理財產(chǎn)品是()。A、保本浮動收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、個人理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。2、投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是()。A、保本固定收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險。3、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個B、四個C、五個D、六個標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。4、在保證收益理財計劃中．承擔(dān)投資風(fēng)險的是()。A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D、A或C標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：保證收益理財計劃的定義：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(固定收益)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險．其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(最低收益)?？梢姽潭ㄊ找娴谋ＷC收益計劃風(fēng)險由銀行承擔(dān)，最低收益的由銀行與投資者共同承擔(dān)。5、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括()。A、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算B、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險C、本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績D、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。6、某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險．或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題中所述產(chǎn)品保證5．25％的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。7、對每個理財產(chǎn)品單獨進(jìn)行會計賬務(wù)處理，()不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務(wù)報表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、利潤表C、所有者權(quán)益變動表D、現(xiàn)金流量表標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進(jìn)行會計賬務(wù)處理．確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。8、下列關(guān)于投資管理主要內(nèi)容的說法中，不正確的是()。A、投資是獲取利潤的基本前提B、投資管理要遵循動態(tài)監(jiān)控原則C、項目投資屬于直接投資，證券投資屬于間接投資D、對內(nèi)投資都是直接投資，對外投資都是間接投資標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：D選項中，對內(nèi)投資都是直接投資，對外投資主要是間接投資，也可能是直接投資。9、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護(hù)客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護(hù)原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個“認(rèn)識”原則。10、從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動性創(chuàng)新的金融工具是()。A、長期貸款的證券化B、附有股權(quán)認(rèn)購書的債券C、貨幣互換D、貨幣發(fā)行便利標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：微觀層面，金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動型創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具．如長期貸款的證券化等。11、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是()。A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突．公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益．選項A說法錯誤。銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，選項C說法錯誤。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容，選項D說法錯誤。故選擇B選項。12、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險．銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露．這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。A、成本可算B、風(fēng)險可控C、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)D、信息充分披露標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。13、“買者自負(fù)”原則的含義是()。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)C、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資D、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：“買者自負(fù)”原則的含義是產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。二、多項選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)14、對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。15、對理財產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：B選項中，開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。16、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下()因素。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。17、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下()規(guī)定。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。18、投資者為了保證本金安全，可以投資以下()理財產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點解析：保證本金安全可以選擇保本浮動收益理財產(chǎn)品、最低收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。19、商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合．建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合．建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。20、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究()等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告供投資決策參考。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告供投資決策參考。21、風(fēng)險隔離包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：風(fēng)險隔離要求：①理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。②自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離是指自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分別開立獨立賬戶；分別建立相應(yīng)的風(fēng)險管理流程和內(nèi)控制度；代客理財資金不得用于本行自營業(yè)務(wù)，不得通過理財產(chǎn)品期限設(shè)置、會計記賬調(diào)整等方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)。③銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相互獨立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等：代銷第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品時必須采用產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu)的標(biāo)識。④銀行理財產(chǎn)品之間相分離是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。⑤理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離是指銀行開展理財業(yè)務(wù)服務(wù)應(yīng)有獨立的運作流程、業(yè)務(wù)憑證、銷售文本、銷售管理信息系統(tǒng)；應(yīng)有獲得業(yè)務(wù)資質(zhì)的專門理財人員；應(yīng)在營業(yè)場所(包括網(wǎng)上銀行等)設(shè)立有明顯標(biāo)識的服務(wù)區(qū)域。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)22、與個人理財產(chǎn)品相對，對公理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。23、商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。24、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行代銷機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第6套一、單項選擇題(本題共21題，每題1.0分，共21分。)1、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B、借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化．常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。2、下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是()。A、期限短B、金額大C、風(fēng)險低D、手續(xù)繁雜標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便的特點。3、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括()。A、質(zhì)押式回購與買斷式回購B、質(zhì)押式回購與賣斷式回購C、抵押式回購與買斷式回購D、抵押式回購與賣斷式回購標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購和買斷式回購。4、當(dāng)前，我國金融債券主要是由()來發(fā)行。A、商業(yè)性銀行B、中國人民銀行C、政策性銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：我國發(fā)行的金融債券有是指三家政策性銀行發(fā)行的債券，分別是國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家銀行發(fā)行的債券。5、貸款是銀行最主要的()。A、投資業(yè)務(wù)B、風(fēng)險暴露C、資金運用D、資金來源標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：本題考察貸款業(yè)務(wù)知識點。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)．是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)。6、下列不屬于個人消費貸款的是()。A、個人汽車貸款B、助學(xué)貸款C、個人住房裝修貸款D、個人住房組合貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：個人消費貸款包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等；個人住房組合貸款屬于個人住房貸款。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是()。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：A項固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款：B項商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；C項固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。8、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A、土地儲備貸款B、個人住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、商業(yè)用房貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：A、C、D項均屬于公司貸款中的房地產(chǎn)貸款；B項個人住房貸款屬于個人貸款業(yè)務(wù)。9、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、房地產(chǎn)貸款D、銀團(tuán)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：①定義：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例．通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。②原則：信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)。③分工：牽頭行(發(fā)起者)、代理行(管理者)和參加行(參加者)。10、銀團(tuán)貸款的主要成員中，()經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D項錯誤。11、以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。A、參加銀團(tuán)會議B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C、對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理D、了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：C項中對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。12、以下各項中銀行基本不再開立的是()。A、可撤銷信用證B、不可撤銷信用證C、跟單信用證D、不可轉(zhuǎn)讓信用證標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信用證。13、()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A、信用證B、押匯C、保理D、福費廷標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：福費廷是銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。其實質(zhì)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，屬于中長期融資。該業(yè)務(wù)中，交易雙方均放棄了一定的權(quán)利：出口商放棄了所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行則放棄了對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，票據(jù)一旦拒付，由銀行承擔(dān)風(fēng)險。14、關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是()。A、福費廷業(yè)務(wù)中，銀行沒有追索權(quán)B、福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C、從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D、福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：B項福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。包括回購權(quán)。15、福費廷的英文意為“放棄”，這種“放棄”包括()。A、出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益C、銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商的一切權(quán)利D、銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。16、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是()。A、福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、出口商賣斷票據(jù)．但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益C、銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票有追索權(quán)的貼現(xiàn)D、銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：A項中，福費廷屬于貿(mào)易融資貸款；B項中，出口商買斷票據(jù)，放棄了所出售票據(jù)的一切權(quán)益；C項中，銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。D項正確。17、以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A、貸款申請B、受理與調(diào)查C、貸款支付D、貸款監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。18、以下()不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。19、貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將__________與__________作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。()A、貸款申請；貸款審批B、貸款發(fā)放；貸款追索C、貸款申請；貸款發(fā)放D、貸款審批；貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。20、()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A、資本利潤率B、資本充足率C、不良貸款率D、資產(chǎn)負(fù)債率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。21、按貸款風(fēng)險分類法，如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應(yīng)歸為()。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：我國自2002年開始全面實施“貸款五級分類法”，商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。②關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級類：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。④可疑類：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。⑤損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。二、多項選擇題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)22、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑分為再貼現(xiàn)和再貸款。23、某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。24、我國的金融債券主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：我國的金融債券主要包括：政策性金融債券、商業(yè)銀行債券、證券公司債券和債務(wù)、保險公司次級債務(wù)、財務(wù)公司債券、金融租賃公司和汽車金融公司的金融債券、資產(chǎn)支持證券。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)25、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費用不一樣，各家銀行在日常操作上還有區(qū)分，二者執(zhí)行不同的匯率，進(jìn)行獨立核算。26、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用人民幣核定。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。27、對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般高于拆借利率。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：債券回購比以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借風(fēng)險要低，故其利率也低于拆借利率。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第7套一、單項選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、個人存款可以分為()。A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款D、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：個人存款可以分為：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。故B項正確。2、下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是()。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育儲蓄存款C、活期存款D、定活兩便儲蓄存款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。3、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，該客戶能取回的全部金額是()元。A、1000．48B、1000．60C、1000．56D、1000．45標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)，則該客戶能取回全部金額為1000+0．56=1000．56(元)。4、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、存本取息標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。5、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年和率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。A、105000B、103750C、100000D、110000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：一年后，客戶提款時獲得的本息和為：100000+100000×3．75％=103750(元)。6、定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按()計息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、存入日掛牌公告的定期存款利率C、調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D、調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：存期內(nèi)如遇利率調(diào)整仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。7、整存零取的起存金額為()元。A、5B、50C、1000D、5000標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：整存零取的起存金額是1000元。8、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是()。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金C、社會保障基金D、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時存款賬戶。9、關(guān)于一般存款賬戶．下列說法正確的是()。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取標(biāo)