保險銷售行為管理辦法保險公司銷售人員行為管理辦法培訓(xùn)課件

NSURANCESAIES保險公司銷售人員行為管理辦法培訓(xùn)行為管理辦法保險銷售介紹和宣傳保險1熟悉保險業(yè)務(wù)2銷售人員工作要求3五大亮點(diǎn)解讀4NSURANCESAIES目錄CONTENTSNSURANCESAIES第一部分介紹和宣傳保險01介紹和宣傳保險01保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式、通俗易懂的語言定期向公眾介紹保險知識、發(fā)布保險消費(fèi)風(fēng)險提示，重點(diǎn)講解保險條款中的專業(yè)性詞語、集中性疑問、容易引發(fā)爭議糾紛的行為以及保險消費(fèi)中的各類風(fēng)險等內(nèi)容。02保險銷售人員未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險銷售宣傳信息。NSURANCESAIESNSURANCESAIES第二部分熟悉保險業(yè)務(wù)1、消費(fèi)者個人信息處理保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合法、正當(dāng)、必要、誠信的原則收集處理當(dāng)事人的個人信息，并妥善保管，防止信息泄露。01投保人投保后，保險銷售人員應(yīng)當(dāng)將所銷售的保險業(yè)務(wù)相關(guān)信息如實完整及時地提供給其所在的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)，以利于保險公司與投保人訂立保險合同。02NSURANCESAIES02熟悉保險業(yè)務(wù)2、更新合作協(xié)議內(nèi)容保險公司應(yīng)當(dāng)支持依照雙方業(yè)務(wù)合作約定，將保險業(yè)務(wù)相關(guān)保單存續(xù)期管理信息如實完整及時地提供給該保險中介機(jī)構(gòu)，以利于該保險中介機(jī)構(gòu)為投保人提供后續(xù)服務(wù)。保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在雙方合作協(xié)議中明確其他機(jī)構(gòu)的信息收集處理行為要求，定期了解其他機(jī)構(gòu)執(zhí)行協(xié)議要求情況。01具有保險銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)協(xié)議中確定合作范圍，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。03保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照雙方業(yè)務(wù)合作約定，將所銷售的保險業(yè)務(wù)相關(guān)信息如實完整及時地提供給與其具有保險銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險公司。0502保險公司發(fā)現(xiàn)保險中介機(jī)構(gòu)在從事保險銷售中存在違反法律法規(guī)及合作協(xié)議要求情形時，應(yīng)當(dāng)及時采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。04NSURANCESAIES02熟悉保險業(yè)務(wù)3、建立和完善相關(guān)制度NSURANCESAIES02熟悉保險業(yè)務(wù)保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險銷售各項管理制度，加強(qiáng)保險銷售人員身份和保險銷售業(yè)務(wù)真實性管理；應(yīng)當(dāng)明確各級機(jī)構(gòu)及其高級管理人員銷售管理責(zé)任，建立銷售制度執(zhí)行、銷售管控和內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制。01保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險銷售宣傳管理制度。02保險公司應(yīng)當(dāng)健全退保管理制度，細(xì)化各項保險產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化退保流程，不得設(shè)置不合法不合理的退保阻卻條件。03NSURANCESAIES02熟悉保險業(yè)務(wù)保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檔案管理制度，明確管理責(zé)任，規(guī)范歸檔資料和數(shù)據(jù)的保管、保密和調(diào)閱程序。04保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、保險費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn)，對本機(jī)構(gòu)的保險產(chǎn)品進(jìn)行分類分級。05保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，對所屬保險銷售人員進(jìn)行分級。063、建立和完善相關(guān)制度4、系統(tǒng)對接和網(wǎng)站建設(shè)NSURANCESAIES02熟悉保險業(yè)務(wù)具有保險銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過技術(shù)手段，實現(xiàn)雙方業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)對接。01保險公司應(yīng)當(dāng)按照真實、準(zhǔn)確、完整的原則，在其官方網(wǎng)站、官方APP等官方線上平臺公示本公司現(xiàn)有保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說明。03保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員等信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、更新及時，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求錄入各類監(jiān)管信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息保持一致。02保險公司應(yīng)當(dāng)在官方線上平臺披露各項保險產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)和退保流程時限，并在保險合同簽訂前明確提示投保人該保險產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)和退保流程時限。045、停售相關(guān)要求保險公司決定停止使用保險產(chǎn)品條款的，應(yīng)當(dāng)在官方線上平臺顯著位置和營業(yè)場所公告，并在公示的該保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說明的顯著位置標(biāo)明停止使用的起始日期，該起始日期不得早于公告日期。第一保險公司決定停止銷售某一保險產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險產(chǎn)品價格的，應(yīng)當(dāng)在官方線上平臺顯著位置和營業(yè)場所公告。第二在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停止銷售或者調(diào)整價格的公告前，保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產(chǎn)品即將停止銷售或者調(diào)整價格。第三NSURANCESAIES02熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)6、離職相關(guān)要求離職保險銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)明確通知投保人或者被保險人有關(guān)該保險銷售人員的離職信息。第一保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)終止合作，簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)明確通知投保人或者被保險人終止合作的信息、保險合同狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑。第二保險銷售人員離職后、保險中介機(jī)構(gòu)與保險公司終止合作后，不得通過慫恿退保等方式損害投保人合法利益。第三NSURANCESAIES02熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)及其保險銷售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險合同。第一發(fā)現(xiàn)投保人具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保：投保人的保險需求與所銷售的保險產(chǎn)品明顯不符的；投保人持續(xù)承擔(dān)保險費(fèi)的能力明顯不足的；投保人已購買以補(bǔ)償損失為目的的同類型保險，繼續(xù)投保屬于重復(fù)保險或者超額保險的。第二保險銷售人員不得代繳保險費(fèi)、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險金，不得經(jīng)手或者通過非投保人、被保險人、受益人本人賬戶支付保險費(fèi)、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險金。第三任何機(jī)構(gòu)、組織或者個人（意思就是保險行業(yè)以外的人）不得違法違規(guī)開展保險退保業(yè)務(wù)推介、咨詢、代辦等活動，誘導(dǎo)投保人退保，擾亂保險市場秩序。第四二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES02熟悉保險業(yè)務(wù)7、其他銷售規(guī)定NSURANCESAIES第三部分銷售人員工作要求二、熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES03銷售人員工作要求保險公司在產(chǎn)品上線、產(chǎn)品條款變更、產(chǎn)品價格調(diào)整、產(chǎn)品停售時，應(yīng)當(dāng)充分披露相關(guān)信息，讓消費(fèi)者了解保險產(chǎn)品的全貌。這一規(guī)定有利于消除信息不對稱現(xiàn)象，讓消費(fèi)者在購買保險時能夠做出更為明智的決策。1、強(qiáng)化銷售過程中的信息披露：明確保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險產(chǎn)品分級管理制度和保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、保險費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn)，對本機(jī)構(gòu)的保險產(chǎn)品進(jìn)行分類分級。同時，保險銷售人員銷售能力分級管理制度應(yīng)與保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。2、加強(qiáng)產(chǎn)品及銷售資質(zhì)分級管理二、熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES03銷售人員工作要求《銷售辦法》明確了銷售人員的七禁止行為，在銷售過程中，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證件；以非面對面方式銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明本人姓名、所屬保險公司或者保險中介機(jī)構(gòu)全稱、本人執(zhí)業(yè)證件編號。同時根據(jù)要求履行提示說明義務(wù)，并要求投保人履行如實告知義務(wù)。保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)與其所屬的保險銷售人員解除勞動合同及其他用工合同或者委托合同，通過該保險銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在該保險銷售人員的離職手續(xù)辦理完成后的30日內(nèi)明確通知投保人或者被保險人有關(guān)該保險銷售人員的離職信息、保險合同狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑，不因保險銷售人員離職損害投保人、被保險人合法利益。3、加強(qiáng)銷售人員及銷售行為管理二、熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES03銷售人員工作要求主要包括：保險銷售各項管理制度、保險產(chǎn)品分級管理制度、保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系、保險銷售宣傳管理制度、資金管理機(jī)制、退保管理制度、檔案管理制度等。4、建立健全內(nèi)控制度或機(jī)制二、熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES03銷售人員工作要求《銷售辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)協(xié)議中確定合作范圍，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)的保險銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系應(yīng)當(dāng)真實，不得通過虛假合作套取費(fèi)用。保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對與其具有保險銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險中介機(jī)構(gòu)保險銷售行為合規(guī)性監(jiān)督，定期了解該保險中介機(jī)構(gòu)在合作范圍內(nèi)的保險銷售行為合規(guī)情況，發(fā)現(xiàn)該保險中介機(jī)構(gòu)在從事保險銷售中存在違反法律法規(guī)及合作協(xié)議要求情形時，應(yīng)當(dāng)及時采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。5、強(qiáng)化保險公司與中介機(jī)構(gòu)合作要求NSURANCESAIES第四部分五大亮點(diǎn)解讀不得引用不真實、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料不得隱瞞限制條件不得進(jìn)行虛假或者夸大表述不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手不得通過不當(dāng)評比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行宣傳不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊商標(biāo)、字號、宣傳冊頁不得利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險產(chǎn)品的審核或者備案程序不得使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)為該保險產(chǎn)品提供保證等引人誤解的不當(dāng)表述不得違反法律、行政法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定的其他行為二、熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES04五大亮點(diǎn)解讀保險宣傳“十不得”二、熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES04五大亮點(diǎn)解讀保險銷售人員“售前四不得”:1、不得向他人提供客戶的個人信息。保險銷售人員“售前四不得”:2、不得超出所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍從事保險銷售行為。保險銷售人員“售前四不得”:4、在保險公司未發(fā)出停止銷售或者調(diào)整價格的公告前，不得以保險產(chǎn)品即將停售或價格變動”這進(jìn)行宣傳炒作。保險銷售人員“售前四不得”保險銷售人員“售前四不得”:3、未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險銷售宣傳信息。1、不得代替保險業(yè)務(wù)活動相關(guān)當(dāng)事人在訂立保險合同的有關(guān)文書材料中確認(rèn)。2、不得接受投保人、被保險人、受益人委托代繳保險費(fèi)、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險金。3、不得經(jīng)手或者通過非投保人、被保險人、受益人本人賬戶支付保險費(fèi)、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險金。二、熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES04五大亮點(diǎn)解讀保險銷售人員“售中三不得”01不得因離職影響消費(fèi)者后續(xù)服務(wù)。02不得因離職慫恿消費(fèi)者退保。03不得違法開展退保業(yè)務(wù)推介、咨詢、代辦等活動。二、熟悉保險業(yè)務(wù)二、熟悉保險業(yè)務(wù)NSURANCESAIES04五大亮點(diǎn)解讀保險銷售人員“售后三不得”1、需求不符投保人的保險需求與所銷售的保險產(chǎn)品明顯不符的。2、能力不足投保人持續(xù)