保險(xiǎn)銷售行為管理辦法保險(xiǎn)公司銷售人員行為管理辦法培訓(xùn)課件

NSURANCESAIES保險(xiǎn)公司銷售人員行為管理辦法培訓(xùn)行為管理辦法保險(xiǎn)銷售介紹和宣傳保險(xiǎn)1熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2銷售人員工作要求3五大亮點(diǎn)解讀4NSURANCESAIES目錄CONTENTSNSURANCESAIES第一部分介紹和宣傳保險(xiǎn)01介紹和宣傳保險(xiǎn)01保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式、通俗易懂的語(yǔ)言定期向公眾介紹保險(xiǎn)知識(shí)、發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示，重點(diǎn)講解保險(xiǎn)條款中的專業(yè)性詞語(yǔ)、集中性疑問(wèn)、容易引發(fā)爭(zhēng)議糾紛的行為以及保險(xiǎn)消費(fèi)中的各類風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。02保險(xiǎn)銷售人員未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險(xiǎn)銷售宣傳信息。NSURANCESAIESNSURANCESAIES第二部分熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1、消費(fèi)者個(gè)人信息處理保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合法、正當(dāng)、必要、誠(chéng)信的原則收集處理當(dāng)事人的個(gè)人信息，并妥善保管，防止信息泄露。01投保人投保后，保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)將所銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)信息如實(shí)完整及時(shí)地提供給其所在的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，以利于保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同。02NSURANCESAIES02熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2、更新合作協(xié)議內(nèi)容保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支持依照雙方業(yè)務(wù)合作約定，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)保單存續(xù)期管理信息如實(shí)完整及時(shí)地提供給該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，以利于該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為投保人提供后續(xù)服務(wù)。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在雙方合作協(xié)議中明確其他機(jī)構(gòu)的信息收集處理行為要求，定期了解其他機(jī)構(gòu)執(zhí)行協(xié)議要求情況。01具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)協(xié)議中確定合作范圍，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。03保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照雙方業(yè)務(wù)合作約定，將所銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)信息如實(shí)完整及時(shí)地提供給與其具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司。0502保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在從事保險(xiǎn)銷售中存在違反法律法規(guī)及合作協(xié)議要求情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。04NSURANCESAIES02熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3、建立和完善相關(guān)制度NSURANCESAIES02熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售各項(xiàng)管理制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員身份和保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)真實(shí)性管理；應(yīng)當(dāng)明確各級(jí)機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員銷售管理責(zé)任，建立銷售制度執(zhí)行、銷售管控和內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制。01保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售宣傳管理制度。02保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)健全退保管理制度，細(xì)化各項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化退保流程，不得設(shè)置不合法不合理的退保阻卻條件。03NSURANCESAIES02熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檔案管理制度，明確管理責(zé)任，規(guī)范歸檔資料和數(shù)據(jù)的保管、保密和調(diào)閱程序。04保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險(xiǎn)高低等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分類分級(jí)。05保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)。063、建立和完善相關(guān)制度4、系統(tǒng)對(duì)接和網(wǎng)站建設(shè)NSURANCESAIES02熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)雙方業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)對(duì)接。01保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的原則，在其官方網(wǎng)站、官方APP等官方線上平臺(tái)公示本公司現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品條款信息和該保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明。03保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人員等信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、更新及時(shí)，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求錄入各類監(jiān)管信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息保持一致。02保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在官方線上平臺(tái)披露各項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)和退保流程時(shí)限，并在保險(xiǎn)合同簽訂前明確提示投保人該保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)和退保流程時(shí)限。045、停售相關(guān)要求保險(xiǎn)公司決定停止使用保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的，應(yīng)當(dāng)在官方線上平臺(tái)顯著位置和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，并在公示的該保險(xiǎn)產(chǎn)品條款信息和該保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明的顯著位置標(biāo)明停止使用的起始日期，該起始日期不得早于公告日期。第一保險(xiǎn)公司決定停止銷售某一保險(xiǎn)產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的，應(yīng)當(dāng)在官方線上平臺(tái)顯著位置和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告。第二在保險(xiǎn)公司未就某一保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)出停止銷售或者調(diào)整價(jià)格的公告前，保險(xiǎn)銷售人員不得在保險(xiǎn)銷售中向他人宣稱某一保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停止銷售或者調(diào)整價(jià)格。第三NSURANCESAIES02熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)6、離職相關(guān)要求離職保險(xiǎn)銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險(xiǎn)合同尚未履行完畢的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)明確通知投保人或者被保險(xiǎn)人有關(guān)該保險(xiǎn)銷售人員的離職信息。第一保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)終止合作，簽訂的一年期以上的人身保險(xiǎn)合同尚未履行完畢的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)明確通知投保人或者被保險(xiǎn)人終止合作的信息、保險(xiǎn)合同狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑。第二保險(xiǎn)銷售人員離職后、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司終止合作后，不得通過(guò)慫恿退保等方式損害投保人合法利益。第三NSURANCESAIES02熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁(yè)默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險(xiǎn)合同。第一發(fā)現(xiàn)投保人具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保：投保人的保險(xiǎn)需求與所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品明顯不符的；投保人持續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的能力明顯不足的；投保人已購(gòu)買以補(bǔ)償損失為目的的同類型保險(xiǎn)，繼續(xù)投保屬于重復(fù)保險(xiǎn)或者超額保險(xiǎn)的。第二保險(xiǎn)銷售人員不得代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險(xiǎn)金，不得經(jīng)手或者通過(guò)非投保人、被保險(xiǎn)人、受益人本人賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險(xiǎn)金。第三任何機(jī)構(gòu)、組織或者個(gè)人（意思就是保險(xiǎn)行業(yè)以外的人）不得違法違規(guī)開(kāi)展保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)推介、咨詢、代辦等活動(dòng)，誘導(dǎo)投保人退保，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。第四二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES02熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)7、其他銷售規(guī)定NSURANCESAIES第三部分銷售人員工作要求二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES03銷售人員工作要求保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品上線、產(chǎn)品條款變更、產(chǎn)品價(jià)格調(diào)整、產(chǎn)品停售時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分披露相關(guān)信息，讓消費(fèi)者了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的全貌。這一規(guī)定有利于消除信息不對(duì)稱現(xiàn)象，讓消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)能夠做出更為明智的決策。1、強(qiáng)化銷售過(guò)程中的信息披露：明確保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度和保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險(xiǎn)高低等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分類分級(jí)。同時(shí)，保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)管理制度應(yīng)與保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，明確所屬各等級(jí)保險(xiǎn)銷售人員可以銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2、加強(qiáng)產(chǎn)品及銷售資質(zhì)分級(jí)管理二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES03銷售人員工作要求《銷售辦法》明確了銷售人員的七禁止行為，在銷售過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證件；以非面對(duì)面方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ疆?dāng)事人說(shuō)明本人姓名、所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)全稱、本人執(zhí)業(yè)證件編號(hào)。同時(shí)根據(jù)要求履行提示說(shuō)明義務(wù)，并要求投保人履行如實(shí)告知義務(wù)。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與其所屬的保險(xiǎn)銷售人員解除勞動(dòng)合同及其他用工合同或者委托合同，通過(guò)該保險(xiǎn)銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險(xiǎn)合同尚未履行完畢的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在該保險(xiǎn)銷售人員的離職手續(xù)辦理完成后的30日內(nèi)明確通知投保人或者被保險(xiǎn)人有關(guān)該保險(xiǎn)銷售人員的離職信息、保險(xiǎn)合同狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑，不因保險(xiǎn)銷售人員離職損害投保人、被保險(xiǎn)人合法利益。3、加強(qiáng)銷售人員及銷售行為管理二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES03銷售人員工作要求主要包括：保險(xiǎn)銷售各項(xiàng)管理制度、保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度、保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系、保險(xiǎn)銷售宣傳管理制度、資金管理機(jī)制、退保管理制度、檔案管理制度等。4、建立健全內(nèi)控制度或機(jī)制二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES03銷售人員工作要求《銷售辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)協(xié)議中確定合作范圍，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得通過(guò)虛假合作套取費(fèi)用。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)與其具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售行為合規(guī)性監(jiān)督，定期了解該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在合作范圍內(nèi)的保險(xiǎn)銷售行為合規(guī)情況，發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在從事保險(xiǎn)銷售中存在違反法律法規(guī)及合作協(xié)議要求情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。5、強(qiáng)化保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作要求NSURANCESAIES第四部分五大亮點(diǎn)解讀不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料不得隱瞞限制條件不得進(jìn)行虛假或者夸大表述不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不得通過(guò)不當(dāng)評(píng)比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行宣傳不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊(cè)商標(biāo)、字號(hào)、宣傳冊(cè)頁(yè)不得利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的審核或者備案程序不得使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)為該保險(xiǎn)產(chǎn)品提供保證等引人誤解的不當(dāng)表述不得違反法律、行政法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定的其他行為二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES04五大亮點(diǎn)解讀保險(xiǎn)宣傳“十不得”二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES04五大亮點(diǎn)解讀保險(xiǎn)銷售人員“售前四不得”:1、不得向他人提供客戶的個(gè)人信息。保險(xiǎn)銷售人員“售前四不得”:2、不得超出所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍從事保險(xiǎn)銷售行為。保險(xiǎn)銷售人員“售前四不得”:4、在保險(xiǎn)公司未發(fā)出停止銷售或者調(diào)整價(jià)格的公告前，不得以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售或價(jià)格變動(dòng)”這進(jìn)行宣傳炒作。保險(xiǎn)銷售人員“售前四不得”保險(xiǎn)銷售人員“售前四不得”:3、未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險(xiǎn)銷售宣傳信息。1、不得代替保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同的有關(guān)文書(shū)材料中確認(rèn)。2、不得接受投保人、被保險(xiǎn)人、受益人委托代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險(xiǎn)金。3、不得經(jīng)手或者通過(guò)非投保人、被保險(xiǎn)人、受益人本人賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險(xiǎn)金。二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES04五大亮點(diǎn)解讀保險(xiǎn)銷售人員“售中三不得”01不得因離職影響消費(fèi)者后續(xù)服務(wù)。02不得因離職慫恿消費(fèi)者退保。03不得違法開(kāi)展退保業(yè)務(wù)推介、咨詢、代辦等活動(dòng)。二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)NSURANCESAIES04五大亮點(diǎn)解讀保險(xiǎn)銷售人員“售后三不得”1、需求不符投保人的保險(xiǎn)需求與所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品明顯不符的。2、能力不足投保人持續(xù)