2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試絕密預測題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經(jīng)驗D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況

2、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000

3、（2018年真題）在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系

4、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償

5、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。A.極易變現(xiàn)B.可以保值增值C.可以儲藏D.抗風險能力強

6、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

7、（2018年真題）A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個方案的終值相差約（）元。A.348B.105C.505D.166

8、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票

9、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀80年代末到90年代D.21世紀初到2005年

10、按照個人理財專業(yè)化服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.受托管理B.顧問服務C.業(yè)務咨詢D.委托代理

11、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824

12、趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）A.63455元B.56789元C.51299元D.49833元

13、()應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務院相關部門

14、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.8日B.10日C.12日D.16日

15、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證

16、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結構性存款D.意外險

17、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源

18、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性

19、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別D.5年后領取更有利

20、主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風險評級為（）。A.中等風險產(chǎn)品B.高風險產(chǎn)品C.低風險產(chǎn)品D.較高風險產(chǎn)品

21、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關利益

22、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債

23、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺

24、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實際利率更小D.存儲的金額越大

25、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金

26、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

27、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境

28、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務類D.其他

29、機械設備在安裝、使用、拆除前，應由（）對機械設備操作人員進行安全技術交底，形成安全技術交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認后方可實施，并及時存檔。A.項目施工技術人員B.安全員C.監(jiān)理人員D.項目負責人

30、甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則兩個方案第3年年末的終值相差()元。A.165.50B.505C.105D.665.50

31、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度

32、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性

33、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

34、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15

35、因故退還的境外進口貨物，經(jīng)海關審查無誤后，可以免征出口關稅，但已征收的進口關稅不予退還。（）

36、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京

37、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）A.可以通過對沖進行履約B.非標準化合約C.由期貨交易所或結算公司提供擔保D.合約價格有最小變動單位和浮動限額

38、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.應由理財師獨立完成相關稅務規(guī)劃工作D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作

39、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23

40、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3

41、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場

42、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204

43、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％

44、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑

45、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業(yè)。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm

46、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險

47、（2018年真題）張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存入銀行（）元。A.500000B.100000C.1000000D.50000

48、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.銷售商D.承銷商

49、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

50、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。A.可以選擇高收益的政府債券進行投資B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇二、多選題

51、（2018年真題）兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率為05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（）。A.兩者無法比較B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高

52、（2018年真題）張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9

53、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險

54、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

55、（2018年真題）按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金

56、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

57、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。A.財富管理業(yè)務；私人銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務；理財業(yè)務C.理財業(yè)務；財富管理業(yè)務D.私人銀行業(yè)務；財富管理業(yè)務

58、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率

59、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性

60、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強制性標準C.行業(yè)標準D.國家標準

61、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京

62、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入

63、下列關于銀行代理服務類業(yè)務的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務B.是銀行的主要負債業(yè)務C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入

64、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能

65、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個

66、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度B.收益預期C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗

67、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6

68、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15

69、（2018年真題）從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C.具有較弱的流動性和安全性D.收益相對較高

70、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務

71、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200

72、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

73、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系

74、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295

75、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休

76、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進：行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期

77、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

78、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門

79、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升

80、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業(yè)銀行

81、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8

82、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。A.2B.3C.4D.5

83、境內個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產(chǎn)需購付匯

84、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

85、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。A.監(jiān)理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員

86、下列選項中，不屬于我國境內的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)

87、（2018年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A.行業(yè)監(jiān)督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理

88、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費

89、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司

90、下列關于期權的敘述，不正確的是()。A.期權買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產(chǎn)的權利C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降

91、（2020年真題）關于個人理財服務的表述，正確的是（）。A.理財需定期或者不定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視B.理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務C.個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化D.理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

92、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。A.兩個B.三個C.四個D.五個

93、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的

94、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期

95、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1

96、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術負責人D.項目負責人

97、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

98、下列關于我國國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一

99、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶

100、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)三、判斷題

101、理論上，看漲期權的多頭可能獲得的收益是有限的，但是可能的損失卻是無限的。（）

102、永續(xù)年金即無現(xiàn)值也無終值。

103、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。()

104、有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權．通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產(chǎn)。()

105、客戶自身情況的變化往往對客戶家庭財務狀況的影響更大。()

106、（2018年真題）銀行代理業(yè)務不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務。（）A．正確B．錯誤

107、私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過200人。（）

108、（2018年真題）因為我國目前是實行銀行業(yè)和保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的，所以銀行不得代理保險業(yè)務。（）A．正確B．錯誤

109、個人年度總額內購匯、結匯，可以委托其直系親屬代為辦理。()

110、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。()

111、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()

112、在個人理財業(yè)務中，特別是私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是商業(yè)銀行。（）

113、風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。（）

114、金融期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（）

115、退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、個人儲蓄投資和子女贍養(yǎng)費。（）

116、研究者通常將短期政府債券的利率作為無風險利率的替代，這說明短期政府債券是無風險的。（）

117、目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（）

118、中央銀行參與金融市場的目的不是籌措資金或獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調節(jié)經(jīng)濟和穩(wěn)定物價。（）

119、投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的全部內容。()

120、根據(jù)我國《民法總則》規(guī)定，16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。D項屬于客戶的財務信息。

2、答案：B本題解析：存取限額均為10000。與原法條相比有變化。

3、答案：D本題解析：個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關系。

4、答案：D本題解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。故本題選D。

5、答案：A本題解析：黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變現(xiàn)，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。

6、答案：B本題解析：B選項正確，《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人。第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。第三，無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人,由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前述規(guī)定。綜上所述，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人以及不能辨認自己行為的八周歲以上的未成年人。

7、答案：D本題解析：

8、答案：D本題解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

9、答案：C本題解析：20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段。故本題選C。

10、答案：D本題解析：個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。

11、答案：D本題解析：該項目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。

12、答案：C本題解析：根據(jù)年金終值公式FV=5000×[（1+0．07）8-1]÷0．07=51299元。

13、答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。

14、答案：B本題解析：暫無解析

15、答案：D本題解析：暫無解析

16、答案：C本題解析：結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。

17、答案：B本題解析：作為理財服務的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財產(chǎn)品，還從外部引進各類理財產(chǎn)品，其中包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托計劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計劃等。

18、答案：D本題解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

19、答案：A本題解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。100萬5年后取得200萬是單利；100萬按照復利20%為248.83萬。故目前領取并進行投資更有利。

20、答案：D本題解析：較高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為較高風險等級產(chǎn)品，主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。

21、答案：D本題解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。

22、答案：D本題解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。

23、答案：D本題解析：選項A表述正確，信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響；選項B表述正確：信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險由信托業(yè)務委托人、受益人來承擔；選項C表述正確：擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素；選項D表述錯誤：信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。

24、答案：A本題解析：根據(jù)周期性復利終值計算公式FV=PV*（1+r／m）mn，其中，m為1年中復利的計算次數(shù)，n為年數(shù)。可見，復利的計算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。

25、答案：C本題解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益；成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率。

26、答案：B本題解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉移。

27、答案：A本題解析：暫無解析

28、答案：C本題解析：銀行代理服務類業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。隨著近年來我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務更多地涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務，為投資者提供廣闊的金融平臺。

29、答案：A本題解析：暫無解析

30、答案：A本題解析：甲方案為期初年金，第3年年末的終值：故兩個方案的終值差額=184.5-1655=163.5(元)。

31、答案：A本題解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。②每日結算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。

32、答案：D本題解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員責任。

33、答案：B本題解析：期貨合約的特征如下：①釆用標準化合約，期貨合約在商品品種、品質、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款；（選項A正確）②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；（選項B錯誤）③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；（選項D正確）④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。（選項C正確）

34、答案：C本題解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內，發(fā)行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。

35、答案：正確本題解析：暫無解析

36、答案：B本題解析：為了便于進行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割標準金條，標準重量是350～430盎司。

37、答案：B本題解析：期貨合約的特征如下：①釆用標準化合約，期貨合約在商品品種、品質、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款；②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

38、答案：C本題解析：理財師可與稅務顧問共同完成稅務規(guī)劃工作。

39、答案：C本題解析：PV=C/（r-g）=1.3/5%=26

40、答案：D本題解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。故本題選D。

41、答案：D本題解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。故本題選D。

42、答案：A本題解析：FV=1000×（1+0.02）5=1104.12（元）

43、答案：B本題解析：在投資學中，當前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實際價格的比率。其計算公式為：Y=C／p×100％，式中，Y是當前收益率；C是每年利息收益；P是債券價格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8％÷950×100％=5.42％。

44、答案：C本題解析：繼承從被繼承人死亡時開始。故本題選C。

45、答案：B本題解析：暫無解析

46、答案：B本題解析：銀行代理國債的風險包括：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險等。

47、答案：B本題解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。

48、答案：D本題解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

49、答案：B本題解析：對于與本機構或理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶，第一步驟(接觸客戶，建立信任關系)可以省略；在對客戶很熟悉、情況很了解時，第二步驟(收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況)也可以簡化。故本題選B。

50、答案：B本題解析：根據(jù)生命周期理論，此家庭正處于成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。

51、答案：B本題解析：故A款理財產(chǎn)品預期有效(實際)年化收益率更高些。

52、答案：C本題解析：

53、答案：B本題解析：銀行代理國債的風險包括：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險等。

54、答案：C本題解析：公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

55、答案：B本題解析：根據(jù)投資目標的不同。基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。

56、答案：C本題解析：專業(yè)理財人員應根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：①子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高。

57、答案：A本題解析：一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高凈值客戶提供的服務。

58、答案：B本題解析：在國際貨幣市場上最典型．最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。

59、答案：B本題解析：間接融資市場的特點是：間接性、相對的集中性（選項A正確）、信譽的差異性較?。ㄟx項C正確）、具有可逆性（選項D正確）以及融資的主動權掌握在金融中介手中。故本題選B。

60、答案：C本題解析：暫無解析

61、答案：A本題解析：倫敦外匯交易中心是世界上最大的外匯交易中心，東京外匯交易中心是亞洲最大的外匯交易中心，紐約外匯交易中心是北美洲最活躍的外匯市場。

62、答案：C本題解析：選項A錯誤，證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。選項B錯誤，紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分。選項C正確，債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。選項D錯誤，存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

63、答案：D本題解析：銀行代理服務類業(yè)務（以下簡稱代理業(yè)務），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內資產(chǎn)負債業(yè)務，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。故本題選D。

64、答案：B本題解析：股票市場的功能包括積聚資本功能、資本轉讓功能、資本轉化功能和股票定價功能。

65、答案：C本題解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=6.00(萬元)；根據(jù)復利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：PV×(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)5=6.22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。

66、答案：A本題解析：風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等，故本題選A。

67、答案：C本題解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第34條規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應5000美元(或等值外幣)以上，其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

68、答案：A本題解析：對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調整。

69、答案：A本題解析：從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為低風險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數(shù)較小。（3）中等風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為中等風險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出。（4）較高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為較高風險等級產(chǎn)品，主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品，以高風險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力

70、答案：A本題解析：私人銀行業(yè)務的特征包括準入門檻高、綜合化服務和個性化服務。

71、答案：A本題解析：根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。故本題選A。

72、答案：D本題解析：客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內容：（1）家庭收支與債務管理；（2）家庭財富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（6）稅務規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。

73、答案：B本題解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

74、答案：D本題解析：將每年年未支付額按照5%的年利率進行貼現(xiàn)，得到該項分期付款的現(xiàn)值=10000/（1+5%）+10000/（1+5%）^2+10000/（1+5%）^3+10000/（1+5%）^4+10000/（1+5%）^5=43295元

75、答案：D本題解析：審題，題目問的錯誤的是。穩(wěn)定期成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買人身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。

76、答案：B本題解析：由于建立期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。

77、答案：B本題解析：一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。故本題選B。

78、答案：A本題解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

79、答案：B本題解析：一般來說，實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機構持有黃金的機會成本(由此造成的利息損失)就會減少，從而促進黃金需求的增加，導致黃金價格的上升，因此本題選擇B。

80、答案：A本題解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構從事基金銷售業(yè)務的，應當向住所地中國證監(jiān)會派出機構申請注冊基金銷售業(yè)務資格，并申領經(jīng)營證券期貨業(yè)務許可證（以下簡稱業(yè)務許可證）。故本題選A。

81、答案：B本題解析：根據(jù)復利普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×8.549=957.9萬元。

82、答案：B本題解析：暫無解析

83、答案：B本題解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，境內個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記；境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準后可以結匯；境內個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準。

84、答案：C本題解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣FTF份額。

85、答案：B本題解析：暫無解析

86、答案：B本題解析：我國境內的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。故本題選B。

87、答案：D本題解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

88、答案：B本題解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。ACD三項屬于期初年金。B項屬于期末年金。

89、答案：D本題解析：《民法典》以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等；非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務機構等。故本題選D。

90、答案：D本題解析：選項A正確，金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權利，期權買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權。選項B正確，期權的買方是購買期權的一方，是支付期權費并獲得權利的一方，也稱期權的多頭；看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產(chǎn)的權利。選項C正確，看漲期權賣方的獲利是有限的。選項D錯誤，當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。看跌期權的賣方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會上漲。

91、答案：A本題解析：個人理財服務是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金融服務及非金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的服務。我們將理財師的工作流程概括為以下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務，故本題選A。

92、答案：C本題解析：暫無解析

93、答案：B本題解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)代理保險業(yè)務銷售行為的通知》規(guī)定，65周歲以上投保人需經(jīng)核保人核保，保險公司出單，且要求險企建立投保人需求與風險承受能力評估制度，根據(jù)評估結果推薦保險產(chǎn)品。

94、答案：C本題解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。故本題選C。

95、答案：A本題解析：按月等額還款計算公式為：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時間。將F＝240、r＝0.67%、t＝240代入計算得王先生每月還款額約為2萬元。

96、答案：B本題解