2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考試重點試卷詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、關(guān)于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現(xiàn)了風(fēng)險隔離C.SPV提高了項目成本D.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法

2、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.60B.15C.20D.30

3、銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于（）天。A.14B.7C.30D.90

4、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度C.管股東、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度D.管運營、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

5、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標(biāo)志。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）的責(zé)任，即積極開展金融知識普及活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。A.加強員工培訓(xùn)B.信用體系建設(shè)C.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利D.消費者教育

7、電影院銷售的年票價格比一次一次單獨買票的價格便宜得多，這種定價方式是()。A.備選產(chǎn)品定價B.產(chǎn)品線定價C.副產(chǎn)品定價D.產(chǎn)品束定價

8、資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D.定性與定量相結(jié)合的

9、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式較多，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風(fēng)險集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多資金池模式C.金額集中管理模式D.單資金池模式

10、下列關(guān)于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

11、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險

12、根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)是（）。A.資本預(yù)期回報率B.經(jīng)濟資本占用C.風(fēng)險調(diào)整后利潤D.經(jīng)濟增加值

13、（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A.儲蓄存款B.對公存款C.活期存款D.保證金存款

14、（）指的是商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.加強質(zhì)量管理原則

15、當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)時，可采取（）的強制措施。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

16、負債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時性

17、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任

18、黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中（）是國家繁榮發(fā)展的必由之路。A.開放B.共享C.創(chuàng)新D.綠色

19、下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險總監(jiān)

20、由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險屬于（）。A.商品價格風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.利率風(fēng)險

21、行政許可實施程序不包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.驗收

22、目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價

23、（）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A.美國B.中國C.英國D.德國

24、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規(guī)謹慎原則D.信息披露原則

25、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風(fēng)險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母

26、商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會7

27、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化

28、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準(zhǔn)備D.未分配利潤

29、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%

30、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.10B.15C.20D.30

31、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本

32、風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定

33、我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.證券D.固定資產(chǎn)

34、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%

35、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一

36、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計入部分

37、為預(yù)防佝僂病，正常足月兒生后2周開始應(yīng)補充維生素D400IU/d

38、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。A.股票B.權(quán)證C.債券D.票據(jù)

39、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標(biāo)C.評價對象D.評價報告

40、主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。A.新發(fā)放貸款不良率B.當(dāng)年新形成不良貸款率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準(zhǔn)備充足率

41、按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款

42、關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理

43、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000

44、下列關(guān)于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種C.按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種

45、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。A.風(fēng)險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查

46、護士良好的交流技巧是促進護患關(guān)系積極發(fā)展的關(guān)鍵所在（）

47、食管癌的常見病理分型是（）A.鱗狀上皮癌B.乳頭狀腺癌C.腺角化癌D.腺鱗癌E.透明細胞癌

48、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%

49、風(fēng)險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內(nèi)部評級法、標(biāo)準(zhǔn)法、壓力測試

50、下列選項中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)二、多選題

51、（）應(yīng)堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.商業(yè)銀行

52、如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%

53、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國實華資產(chǎn)管理公司

54、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在問題的，()。A.可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風(fēng)險報表、報告的頻率C.應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談

55、下列關(guān)于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

56、我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是（）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進

57、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

58、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準(zhǔn)備B.合議庭評議C.開庭審理D.復(fù)議

59、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制計劃的是（）。A.市場風(fēng)險控制計劃B.存貸款定價控制計劃C.利率風(fēng)險控制計劃D.流動性風(fēng)險控制計劃

60、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管與管理指標(biāo)中的監(jiān)管類指標(biāo)的是（）。A.資本充足率B.不良貸款率C.杠桿率D.資本利潤率

61、()又稱為風(fēng)險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本

62、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據(jù)鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預(yù)測木材的需求變化。這種預(yù)測方法是()。A.相關(guān)類推法B.對比類推法C.定量預(yù)測法D.用戶調(diào)查法

63、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。A.手段單一B.跨地區(qū)C.跨行業(yè)D.手段隱蔽

64、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總收入/總資產(chǎn)B.總資產(chǎn)/股本總額C.稅后凈收入/股本總額D.稅后凈收入/總收入

65、組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A.1人B.2人C.3人D.4人

66、商業(yè)銀行（）負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理部門

67、（）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A.美國B.中國C.英國D.德國

68、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰

69、2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風(fēng)險管理體系十大風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.模型風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信息科技風(fēng)險

70、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險限額

71、()是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.期貨公司C.證券公司D.保險公司

72、負債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時性

73、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％

74、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪

75、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12B.6C.8D.24

76、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.1B.2C.3D.5

77、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法

78、關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的C.銀行支票付款期限為自出票日起10日D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金

79、行政許可實施程序不包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.驗收

80、下列不屬于資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

81、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的目的的是（）。A.能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況B.對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別C.為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)D.使現(xiàn)場檢查更有統(tǒng)一性

82、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度

83、資產(chǎn)負債管理是風(fēng)險限額下的一種()管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A.聯(lián)動式B.前瞻性C.協(xié)調(diào)式D.戰(zhàn)略性

84、配送是按客戶的訂貨要求，在物流據(jù)點進行分貨、配貨工作，并將配好的貨物送交收貨人的物流活動。配送活動的始點是()。A.運輸中心B.裝卸搬運中心C.流通加工中心D.配送中心

85、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％

86、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）。A.內(nèi)部控制評價制度B.內(nèi)部控制評價的頻率C.內(nèi)部控制評價的范圍D.內(nèi)部控制評價反饋

87、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會

88、（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A.儲蓄存款B.對公存款C.活期存款D.保證金存款

89、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險

90、行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當(dāng)事人。A.3B.5C.7D.10

91、將信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同

92、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤

93、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.銀行指定的專門部門

94、生產(chǎn)調(diào)度工作的基本要求是()。A.快速、準(zhǔn)確B.簡單、有效C.迅速、統(tǒng)一D.主動、準(zhǔn)確

95、中長期生產(chǎn)計劃規(guī)劃的內(nèi)容包括()。A.企業(yè)生產(chǎn)能力的增長水平B.企業(yè)重大技術(shù)改造和設(shè)備投資C.生產(chǎn)線設(shè)置D.環(huán)境保護E.產(chǎn)品品種

96、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25

97、（）不屬于指標(biāo)值中的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)D.核心標(biāo)準(zhǔn)

98、下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.損失準(zhǔn)備金C.關(guān)聯(lián)交易D.不良貸款

99、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率

100、()是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查三、判斷題

101、銀行資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標(biāo)是破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。（）

102、監(jiān)管強制措施給審慎經(jīng)營規(guī)則的執(zhí)行提供了保證，使監(jiān)督機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)偏離審慎經(jīng)營方向或從事?lián)p害客戶利益的行為時，及時阻止并進行糾正。（）

103、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)有違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為后應(yīng)該責(zé)令其限期改正。（）

104、金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

105、一般而言．金融機構(gòu)出現(xiàn)問題往往是從資產(chǎn)質(zhì)量惡化開始的．然后才表現(xiàn)為相應(yīng)收益和資本充足率的下降。（）

106、商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會根據(jù)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求；商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評估程序，或評估程序未達到《資本辦法》要求的，銀監(jiān)會根據(jù)其內(nèi)部資本評估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。（）

107、儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

108、廣義的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務(wù)．即商業(yè)銀行分析客戶自身財務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。（）

109、全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

110、收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

111、行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的陳述和申辯意見，對當(dāng)事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復(fù)核。當(dāng)事人提出的事實、理由和證據(jù)成立的，行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)予以采納。（）

112、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是要發(fā)展高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)。（）

113、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》，流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序構(gòu)建了商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的制度框架，應(yīng)至少每年評估一次，并在必要時進行修訂。（）

114、商業(yè)性貸款理論認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲備相適應(yīng)的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。

115、董事會與股東大會應(yīng)負責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃和連續(xù)性計劃。

116、合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的核心。

117、收益率曲線風(fēng)險和基準(zhǔn)風(fēng)險均對銀行收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。（）

118、公平、競爭、有序是發(fā)揮市場作用的前提。（）

119、美國州政府層面的金融監(jiān)管機構(gòu)是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在保險行業(yè)。（）

120、金融資產(chǎn)管理公司可以向金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。（）

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：C項，SPV有利于降低項目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成本。

2、答案：D本題解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。

3、答案：C本題解析：流動性風(fēng)險壓力測試應(yīng)該符合的要求之一是銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于30天。

4、答案：B本題解析：銀監(jiān)會在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“三管一提高”，具體是指:管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。

5、答案：B本題解析：資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標(biāo)志，而資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣是一家銀行前景的重要預(yù)測指標(biāo)。

6、答案：D本題解析：銀行應(yīng)積極履行保護消費者權(quán)益的社會責(zé)任，主動承擔(dān)消費者教育工作，有效引導(dǎo)和培育消費者的金融意識和風(fēng)險意識，公平對待消費者，加強消費者投訴管理，為消費者提供優(yōu)質(zhì)的文明規(guī)范服務(wù)，黑鉆壓卷，軟件考前一周更新，共同維護良好的市場秩序，推動銀行業(yè)健康發(fā)展，促進社會和諧進步。

7、答案：D本題解析：產(chǎn)品組合定價策略包括五種情況：①產(chǎn)品線定價；②備選產(chǎn)品定價；③附屬產(chǎn)品定價；④副產(chǎn)品定價；⑤產(chǎn)品束定價，即企業(yè)將幾種產(chǎn)品組合成一束，降低銷售。例如，電影院銷售的年票價格就比一次一次單獨買票的價格便宜得多。

8、答案：D本題解析：資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成，采用定性與定量相結(jié)合的方法。每年第四季度，銀行財務(wù)會計部門將牽頭制訂下年度綜合經(jīng)營計劃，其中資產(chǎn)負債管理計劃是重要組成部分，資產(chǎn)負債管理計劃確定后，在計劃年度內(nèi)可根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、市場需求和本行經(jīng)營策略的需要適時調(diào)整優(yōu)化。

9、答案：A本題解析：期限匹配模式的優(yōu)點：一是實現(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化分工，提高風(fēng)險管理效率和綜合經(jīng)營效益。二是更為科學(xué)區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性。三是便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)進行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。

10、答案：C本題解析：C項說法錯誤，汽車金融公司拆入資金的最長期限為3個月。

11、答案：D本題解析：操作風(fēng)險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。

12、答案：D本題解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

13、答案：A本題解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

14、答案：B本題解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、加強質(zhì)量管理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔(dān)能力和經(jīng)營效益。

15、答案：B本題解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。

16、答案：A本題解析：負債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：（1）負債籌資運用所得收入大于負債成本；（2）負債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。

17、答案：A本題解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負責(zé)的董(理)事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。

18、答案：A本題解析：“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念：創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求。

19、答案：C本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。

20、答案：B本題解析：市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。

21、答案：D本題解析：行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達三個環(huán)節(jié)。

22、答案：B本題解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。

23、答案：A本題解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。

24、答案：D本題解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則：效率原則；合規(guī)謹慎原則。

25、答案：A本題解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風(fēng)險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。

26、答案：B本題解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。

27、答案：A本題解析：信托制度長盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團隊、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢。

28、答案：C本題解析：核心一級資本主要包括以下六部分:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

29、答案：C本題解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不低于12.5%，核心一級資本充足率不低于9%，一級資本充足率不低于10%。

30、答案：D本題解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。

31、答案：C本題解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

32、答案：C本題解析：風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：①體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望；②與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；③充分考慮銀行目前的實際風(fēng)險管理能力及風(fēng)險暴露情況；④風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；⑤保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風(fēng)險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂。

33、答案：B本題解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)。

34、答案：C本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，審查評價并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險管理，內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實中長期審計規(guī)劃和年度審計計劃，開展后續(xù)審計，評價整改情況，對審計項目的質(zhì)量負責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。

35、答案：A本題解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的特點主要體現(xiàn)在：①非直接性；②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；③注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一。

36、答案：C本題解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計入部分。

37、答案：正確本題解析：為預(yù)防佝僂病，正常足月兒出生后2周開始預(yù)防性補充維生素D400IU/d～800IU/d。

38、答案：C本題解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。

39、答案：A本題解析：銀行應(yīng)建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，其作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個基本要素構(gòu)成：(1)評價目標(biāo)；(2)評價對象；(3)評價指標(biāo)；(4)評價標(biāo)準(zhǔn)；(5)評價報告。

40、答案：A本題解析：主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是新發(fā)放貸款不良率。

41、答案：C本題解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學(xué)貸款等。

42、答案：D本題解析：銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求：(1)檢查商業(yè)銀行是否根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險特點制定相應(yīng)的管理規(guī)章制度，強化對新發(fā)銀行卡的風(fēng)險防范和信用審查；是否制定了詳細的分級授權(quán)體系，并堅持在責(zé)任范圍內(nèi)授權(quán)。(2)檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對柜員管理等內(nèi)容。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立了完善的銀行卡風(fēng)險資產(chǎn)管理制度體系，內(nèi)容涉及信用審批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺詐偵測、商戶欺詐偵測、資產(chǎn)分類、呆賬核銷等各環(huán)節(jié)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立了銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督制約機制，定期安排內(nèi)控人員，負責(zé)組合定期對銀行卡業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況實施檢查。(5)未建立信用卡授信管理制度，是否隨意上調(diào)額度，超授信額度用卡服務(wù)授權(quán)、分期業(yè)務(wù)授權(quán)等。(6)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，放任個人信用卡(不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當(dāng)用于生產(chǎn)經(jīng)營、透支等非消費領(lǐng)域。(7)檢查商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全生產(chǎn)、受理終端(含網(wǎng)絡(luò)支付接口)安全、支付敏感信息保護等內(nèi)容是否滿足監(jiān)管要求。

43、答案：B本題解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

44、答案：D本題解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等。

45、答案：C本題解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實施壓力測試。壓力測試結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。

46、答案：正確本題解析：良好的交流技巧可以促進護患關(guān)系積極發(fā)展。

47、答案：A本題解析：食管癌多為鱗狀上皮癌。中胸段食管癌最常見，下胸段次之，上胸段最少。

48、答案：C本題解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，新版習(xí)題，考前押題，，不得超過總行資本金總額的60%。

49、答案：B本題解析：風(fēng)險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險值、壓力測試、情景分析等。

50、答案：C本題解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

51、答案：A本題解析：國家開發(fā)銀行應(yīng)堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。

52、答案：D本題解析：根據(jù)貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)，貸款可以分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款以及損失類貸款。后三類貸款合計為不良貸款。不良貸款率的計算公式如下：不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）/各項貸款余額×100%＝2/（62＋6＋2）×100%＝2.86%。

53、答案：D本題解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。

54、答案：C本題解析：銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在問題，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。

55、答案：C本題解析：C項說法錯誤，汽車金融公司拆入資金的最長期限為3個月。

56、答案：B本題解析：我國經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念——五大理念；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路——五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進。

57、答案：C本題解析：關(guān)于A項，刑法第196條第1款第（四）項規(guī)定了“惡意透支”為信用卡詐騙罪的表現(xiàn)形式。但惡意透支與正常透支之后無力償還應(yīng)區(qū)分，前者構(gòu)成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說明的是，對于信用卡詐騙罪的解釋，不能脫離詐騙罪的基本原理，應(yīng)強調(diào)行為人的“非法占有目的”，如果行為人透支時并沒有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來是經(jīng)濟狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認定為是惡意透支。2009年最高人民法院最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。”故A項說法錯誤關(guān)于C項，最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》（2008年5月7日），內(nèi)容為：拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。故C項說法正確關(guān)于B項，刑法第196條第3款規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，認定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應(yīng)成立信用卡詐騙罪。故B項說法錯誤關(guān)于D項，僅認定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡，似乎是實施了兩個行為，但這兩個行為之間具有緊密的牽連關(guān)系（手段與目的），刑法明文將該行為認定為信用卡詐騙罪一罪。刑法第196條第1款第（一）項規(guī)定，使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會實施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規(guī)定為是一罪。因為，根據(jù)信用卡管理辦法，信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實的信用卡，所以，卡的來源的“非法性”是必然存在的，立法及相關(guān)司法解釋也是考慮這一點，所以，對這類行為僅認定為一罪。故D項說法錯誤

58、答案：D本題解析：行政訴訟的一審程序是指一審法院對行政案件進行審理應(yīng)適用的程序，包括審理前的準(zhǔn)備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段。

59、答案：A本題解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。其中，風(fēng)險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風(fēng)險控制計劃、流動性風(fēng)險控制計劃。

60、答案：D本題解析：A項和C項屬于監(jiān)管類指標(biāo)中的資本充足監(jiān)管指標(biāo)；B項屬于監(jiān)管類指標(biāo)中的信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)：而D項屬于監(jiān)測類指標(biāo)中的盈利性監(jiān)測指標(biāo)。

61、答案：D本題解析：經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實際擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

62、答案：A本題解析：兩種相互替代商品之間的需求關(guān)系往往呈反方向變化。題中，從鋼材、鋁合金的銷售量大體推測替代產(chǎn)品木材的需求變化，所用預(yù)測方法為相關(guān)類推法。

63、答案：A本題解析：非法集資活動破壞性強，危害大，呈現(xiàn)出跨地區(qū)、跨行業(yè)、手段隱蔽等特點，并多以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融等為幌子，不僅嚴重擾亂正常的經(jīng)濟金融秩序，而且直接損害人民群眾的切身利益，危及社會穩(wěn)定。

64、答案：A本題解析：資產(chǎn)使用率（AU）=總收入÷總資產(chǎn)。

65、答案：B本題解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

66、答案：B本題解析：商業(yè)銀行董事會負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

67、答案：A本題解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。

68、答案：D本題解析：內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。

69、答案：D本題解析：2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，將信息科技風(fēng)險列入銀行業(yè)全面風(fēng)險管理體系十大風(fēng)險。

70、答案：B本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。

71、答案：A本題解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。

72、答案：A本題解析：負債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：（1）負債籌資運用所得收入大于負債成本；（2）負債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。

73、答案：C本題解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作

74、答案：A本題解析：保護廣大存款人和金融消費者的利益是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。

75、答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

76、答案：A本題解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。

77、答案：D本題解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求。

78、答案：B本題解析：支票是由出票人簽發(fā)、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

79、答案：D本題解析：行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達三個環(huán)節(jié)。

80、答案：A本題解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。

81、答案：D本題解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性。

82、答案：C本題解析：監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：①通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。

83、答案：C本題解析：資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵：首先，它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，通過必要的模型將風(fēng)險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴張。

84、答案：D本題解析：配送是按客戶的訂貨要求，在物流據(jù)點進行分貨、配貨工作，并將配好的貨物送交收貨人的物流活動。配送活動以配送中心為始點，配送中心本身具備儲存的功能。

85、答案：A本題解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個人消費信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個人消費信貸余額的10％以上。

86、答案：D本題解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求：（1）內(nèi)部控制評價制度；（2）內(nèi)部控制評價組織實施；（3）內(nèi)部控制評價的范圍；（4）內(nèi)部控制評價的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認定；（6）內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運用；（8）內(nèi)部控制評價結(jié)果運用。

87、答案：C本題解析：在商業(yè)銀行公司治理中，高級管理層對董事會負責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。

88、答案：A本題解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

89、答案：D本題解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險；（2）持卡人惡意透支風(fēng)險；（3）信用卡失竊的風(fēng)險；（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；（5）真實持卡人的欺詐風(fēng)險；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。

90、答案：C本題解析：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當(dāng)事人。

91、答案：C本題解析：A項，根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托；B項，根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托；D項，根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。

92、答案：B本題解析：根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤。

93、答案：B本題解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級管理層應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。

94、答案：A本題解析：對生產(chǎn)調(diào)度工作的基本要求是快速和準(zhǔn)確?？焖偈侵笇Ω鞣N偏差發(fā)現(xiàn)快，采取措施處理快，向上級管理部門有關(guān)單位反映情況快；準(zhǔn)確是指對情況的判斷準(zhǔn)確，查找原因準(zhǔn)確，采取對策準(zhǔn)確。

95、答案：A、B、C、D本題解析：中長期生產(chǎn)計劃是根據(jù)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中有關(guān)產(chǎn)品方向、市場狀況、生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)水平和財務(wù)成本方面的發(fā)展要求，對企業(yè)生產(chǎn)能力的增長水平、企業(yè)重大技術(shù)改造和設(shè)備投資、生產(chǎn)線設(shè)置和生產(chǎn)組織形式的調(diào)整、環(huán)境保護、廠區(qū)布局等方面所作的規(guī)劃。

96、答案：B本題解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》為獨立董事規(guī)定了最低工作時間，即每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于15個工作日。

97、答案：D本題解析：評價標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象績效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，實務(wù)中也被稱為指標(biāo)值或目標(biāo)值（與評價目標(biāo)不同）。指標(biāo)值或者目標(biāo)值的確定的參考標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競爭對于標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。

98、答案：