銀行產品服務內部基本過程與活動管理指南

銀行產品服務內部基本過程與活動管理指南本文件提供了銀行產品服務(BPoS)內部所涉及的基本過程與活動管理指南，包括BPoS目錄、BPoS創(chuàng)意過程、BPoS創(chuàng)新過程、BPoS運營過程及BPoS退出過程。本文件適用于在中華人民共和國境內注冊和經營的銀行業(yè)金融機構。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內容通過文中的規(guī)范性引用而構成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應的版本適用于本文件：不注日期的引用文件，其最新版本(包含所有的修改版)適用于本文件。8566—2022系統與軟件工程軟件生存周期過程分類與編碼通用術語計算機軟件測試規(guī)范系統與軟件工程系統生存周期過程32319銀行業(yè)產品說明書描述規(guī)范38634-2020(所有部分)系統與軟件工程軟件測試0101-2013銀行業(yè)軟件測試文檔規(guī)范IS021586:2020金融服務參考數據銀行產品服務(BPoS)描述規(guī)范(Referencedataforfinancialservices-SpecificationforthedescriptionofbankingproductsorservicesIS0/TR6083:2022銀行產品服務(BPoS)內部描述手冊的最佳實踐(BestpracticesforaninternalBPoShandhook)3術語和定義下列術語和定義適用于本文件。銀行產品服務bankingproductorservice;BPoS供應商為滿足客戶的金融需求或與金融相關的需求而向客戶提供的輸出。2為實現某個特定業(yè)務目標，業(yè)務角色執(zhí)行的能夠產生可觀測、有價值的結果的一系列動作。由一組任務組成的行為序列集合。由一組活動組成的集合銀行產品服務目錄catalogforbankingproductorserviceBPoS(3.1)的編次和說明。4基本過程與活動BPoS管理包含以下4個基本過程。a)BPoS創(chuàng)意過程，宜包含以下基本活動?！R別BPoS創(chuàng)意?！xBPoS。b)BPoS創(chuàng)新過程，宜包含以下基本活動。——試銷BPoS——制定BPoS面市實施計劃與準則。一監(jiān)管報批報各 c)BPoS運營過程，宜包含以下基本活動?！O(jiān)測BPoS。-一評價BPoS并參考評價結果進行管理決策。 d)BPoS退出過程，宜包含BPoS退出等基本活動。34.2基本過程間聯系與活動基本過程中涉及的BPoS信息變更將通過系統數據接口同步至BPoS目錄，BPoS管理基本過程流程圖見通過系統數據接口將BPoS創(chuàng)意、創(chuàng)新、運營、退出過程中產生的BPoS信息變更同步至BPoS目錄圖1BPoS管理基本過程流程圖BPoSBPoS管理基本活動流程圖見圖2。將BPoS創(chuàng)出過程中BPoS信息錄行管理決策目錄迭代BPoS圖2BPoS管理基本活動流程圖為了表述清晰，本文件在第6章到第9章給出的過程并未描述過程實施的時機，在實際管理過程中可結合4.3所提及的支持過程，以瀑右、敏捷、并行等方式實施。不論采用何種實施方式，均宜參照GB/T8566—2022中6.3.5確保配置管理的正確實施。本文件僅列出了BPoS的內部基本過程，其范疇主要涉及GB/T8566—2022中圖4和GB/T22032—2021中圖4的協定過程組，且與GB/T8566-2022中6.4.1所述的業(yè)務或使命分析過程、6.4.2所述的利益相關方需要和需求定義過程、6.4.3所述的系統或軟件需求定義過程、6.4.10所述的移交過程、6.4.12所述的運行過程、6.4.14所述的處置過程以及GB/T22032—2021中6.4.1所述的業(yè)務或使命分析過程、6.4.2所述的利益相關方需要和需求定義過程、6.4.3所述的系統需求定義過程、6.4.10所述的移交過程、6.4.12所述的運行過程和6.4.14所述的處置過程密切相關。對涉及到的其他過程，宜參照GB/T8566—2022圖4和GB/T22032—2021圖4中組織的項目使能過程組、技術管理過程組、技術過程組實施。4BPoS目錄在按照特征進行層級關系構造時，結構宜包含以下層級。a)一級分類為銀行的業(yè)務條線，按照業(yè)務領域對BPoS進行劃分，獨立于組織結構、客戶細分和銷售渠道，在業(yè)務應用中稱為BPoS線。b)二級分類為一級分類根據業(yè)務性質進行的細分，在業(yè)務應用中稱為BPoS組。c)三級分類為基于不同應用視角，由具有相似服務功能和業(yè)務處理規(guī)則的可售BPoS歸類而成，可包含以下分類。-—基于技術應用視角的三級分類稱為基礎BPoS。-—基于產品管理視角的三級分類稱為BPoS聚類。d)四級分類為銀行基于特定服務流程，通過特定渠道向客戶銷售的BPoS,能為銀行和客戶創(chuàng)造價值，且與客戶形成實際和獨立的合約關系，屬于最細粒度的業(yè)務單元，在業(yè)務應用中稱為可售BPoS目錄除按照特征進行層級關系構造，也可采用GB/T10113—2003所界定的面分類法或混合分類法進行分類構造。BPoS目錄宜支持自動化生成4個層級的BPoS清單，每個BPoS的編碼規(guī)則宜分多號段體現可售BPoS歸屬的結構層級。BPoS目錄在分類構造時，宜支持生成適合客戶、服務地域、銷售渠道等各類屬性維度的BPoS清單。BPoS目錄的各種形式的清單可同時存在，且在邏輯上保持協調。BPoS目錄為BP?S視圖提供了分層索引和信息來源。BPoS視圖是由BPoS目錄根據管理分析、營銷支持等不同需要，形成的定制化展示。5.4維護規(guī)則BPoS目錄宜包含以下特性。a)自動更新機制，通過系統數據接口將BPoS創(chuàng)意、創(chuàng)新、運營、退出過程中產生的BPoS信息變更b)定期重檢，對BPoS信息進行修改補充，組護DPoS目錄的全面性和準確性。通過創(chuàng)意評比活動、創(chuàng)意收集平臺、業(yè)務部門提供創(chuàng)意需求、客戶投訴和市場反饋等渠道識別BPoS創(chuàng)意。識別BPoS創(chuàng)意的活動宜包含以下任務。a)搭建創(chuàng)意收集渠道。b)維護創(chuàng)意活動。c)維護創(chuàng)意評估專家?guī)?。d)維護創(chuàng)意評分指標。e)組織專家評分g)篩選整合創(chuàng)意。定義BPoS的活動宜包含以下任務e)確定定義含以下任務b)提出立項建議。c)反饋整合建議。d)制定立項書，立項書的主要內容宜包含以下要素-—需求功能——實現方式——財務測算—一監(jiān)管政策——利益相關者信息--其他需要考慮的要素a)確定所執(zhí)行的強制性標準、推薦性標準、團體標準或者企業(yè)標準b)設計核算方案c)設計憑據與憑證方案。e)設計實物構造與設施方案f)制定詳細設計方案。g)審核設計方案。h)設計流程及指標模型，主要包含以下內容。 沒計流程時，宜考虛GB/T32319中提及的運作原理和流程、IS?21586:2020提及的基本業(yè)務流程和IS0/TR6083:2022提及的涉及機構人員角色、涉及內部應用系統、涉及的法律法規(guī)和規(guī)范性文件、涉及銀行內部的規(guī)范性文件等內容?！笜四Ｐ鸵税珺PoS的評價指標和模型，以實現BPoS分析評價數據的自動計算和運營監(jiān)督。i)設計配置模板。j)新增BPoS設計，宜從客戶視角和銀行視角確定以下內容。-—新增可售BPoS的分類結構歸屬，示例詳見附錄-—BPoS屬性信息、風控信息、內部管理信息、BPoS相關文檔、關聯BPoS組件等。明確BPoS設計后，宜實施BPoS開發(fā)。在實施BPoS開發(fā)時，宜根據新增BPoS較已有BPoS的變更程度，實施分類開發(fā)。開發(fā)BPoS的活動宜包含以下任務。a)構造BPoS實物和設施配置。b)確認開發(fā)類型，根據新增BPoS所屬分類結構以及BPoS創(chuàng)新所涉及BPoS組件變更的大小程度確定開發(fā)類型。開發(fā)類型宜包含以下分類。——配置型，新增BPoS只涉及BPoS組件中產品條件取值的變化，無需技術開發(fā)支持，業(yè)務部門可直接操作修改，完成新增可售BPoS靈活配置?！鰪娦?，新增BPoS涉及BPoS組件中產品條件的變化，需要簡單的技術開發(fā)支持，添加或修改產品條件后，業(yè)務部門可直接操作修改，完成新增BPoS配置。-—突破型，新增BPoS涉及BPoS組件的變化，需要技術開發(fā)支持組件重組或組件改造，完成新增BPoS開發(fā)建設。確認開發(fā)類型的示例詳見附錄。d)確定采購需求。e)測試BPoS,測試過程宜參照GB/T15532—2008和GB/T38634—2020(所有部分)實施，并按照JR/T0101—2013選擇適宜的編制文檔。f)開展各項風險評估，明確各類風險特征。h)制定面向客戶提供的BPoS說明書，BPoS說明書宜參照GB/T32319和IS021586:2020制定。i)制定面向員工提供的BPoS手冊，BPoS手冊內容宜涵蓋IS0/TR6083:2022中第5章和第6章的內容，包括面向遠程銀行使用的知識庫BPoS完成開發(fā)后，宜在試點范國內進行試銷，改進BPo5體驗，試銷BPoS的活動宜包含以下任務。a)編制試點方案。b)實施試點。c)收集客戶體驗。d)分析試點評估報告。f)確認和改進面向客戶提供的BPoS說明書。g)確認和改進面向員工提供的BPoS手冊。7.5制定BPoS面市實施計劃與準則7BPoS試點運營并改進體驗后，宜制定BPos面市實施計劃與準則。制定BPoS面市實施計劃與準則的活動宜包含以下任務。a)制定移交計劃。b)制定員工就緒準則。c)制定監(jiān)控計劃。d)制定市場營銷準則。BPoS在正式面市前，宜根據監(jiān)管規(guī)定，實施報批報備工作。監(jiān)管報批報備的活動宜包含以下任務。a)起草報批報備材料。b)審核報批報備材料。c)提交報批報備材料。d)落實監(jiān)管審核意見。e)獲取準入文件。發(fā)布BPoS的活動宜包含以下任務。a)完成上市評估。b)申請發(fā)布BPoS。c)批準發(fā)布BPoS。d)激活BPoS目錄。f)發(fā)布配套的內部規(guī)章制度g)發(fā)布配套的企業(yè)標準或其他層次的技術規(guī)范類文件。h)發(fā)布面向客戶提供的BPoS說明書1)發(fā)布面向員工提供的BPoS手冊。J)實施內部溝通和員工培訓8.1.1獲取BPoS數據獲取BPoS數據是采集來自內外部系統的、業(yè)務經營與管理過程中產生的相關原始BPoS數據。BPoS數據宜包含可售BPoS顆粒度的交易數據，支持開展報表生成、標簽管理、評價模型等數據應用。獲取BPoS數據的任務宜包含以下步驟。a)確定數據收集范圍，包含內部數據和外部數據。b)數據采集。c)數據存儲8.1.2構建BPoS指標數據庫BPoS指標是BPoS評價的分析依據，不同評價對象宜使用不同的BPoS指標體系。依據BPoS指標數據加工口徑，加載相關原始BPoS數據進行加工并以規(guī)范的模式進行存儲，構成BPoS指標數據庫。構建BPoS指標數據庫的任務宜包含以下步驟。a)確定指標維度，維度宜包含績效、客戶、市場等b)定義指標口徑。c)加工指標數據。d)指標數據源系統化、自動化采集。e)處理數據并集中存儲。f)維護指標信息，包含指標名稱、業(yè)務含義、加工口徑、更新頻率、主管部門等信息。g)生成指標數據視圖和業(yè)務報表8.1.3構建BPoS指標數據實時獲取機制在可售BPoS顆粒度數據自動獲取的基礎上，宜構建基于BPoS、客戶、機構、員工和渠道等多維度的實時數據供應機制，在符合金融領域科技倫理要求的前提下，輔助BPoS運營監(jiān)測。構建BPoS指標數據實時獲取機制的任務宜包含以下步驟a)明確需要實時監(jiān)測的指標和維度。b)制定數據實時采集方案c)制定計算加工方案。d)按照采集、加工方案實施技術開發(fā)。e)實時數據質量檢核。f)生成指標數據實時監(jiān)測視圖?；贐PoS信息以及業(yè)務管理需求構建BPoS標簽庫。構建BPoS標簽庫的任務宜包含BPoS標準分級分類管理，根據標簽用途，宜分為以下類型。a)一級分類，宜包含屬性、管理、績效、風險、客戶和市場類別。b)二級分類，宜在1S0/TR6083:2022中第5章和第6章規(guī)定要素的基礎上，增加BPoS分級、管理機構、收入、成本、利潤、目標場景、目標客戶、客戶權益、客戶增長、業(yè)務量、客戶投訴量等標簽。8.1.5構建BPoS評價模型庫依托BPoS指標數據庫和BPo5標簽庫，宜構建BPoS評價模型。針對不同BPoS線或BPoS組的特征及業(yè)務管理需求，宜構建個性化的BPoS評價模型，組成BPoS評價模型庫，構建BPoS評價模型庫的任務宜包含以下步驟。a)確定BPoS線或BPoS組的評價指標和標簽。b)收集評價模型樣本數據。c)設計評價模型。d)審核評價模型。e)獲取評價模型驗證結果。f)分析評價模型反饋意見。BPoS評價模型示例詳見附錄。8.2評價BPoS并參考評價結果進行管理決策基于BPoS評價模型庫，宜開展自動化BPoS評價，并參考評價結果進行管理決策。評價BPoS的活動宜包含以下任務。a)確定待評價對象，宜包含以下維度——BPoS聚類維度，宜依據BPoS線層級的評價模型自動生成該BPoS線內的所有BPoS聚類得分及排名，按照既定的分類標準自動生成BPoS聚類分級結果，實現對BPoS聚類的動態(tài)管理。-—可售BPoS維度，宜