2018經(jīng)濟法基礎票據(jù)法主要知識點

2018《經(jīng)濟法基礎》《票據(jù)法》主要知識點2018《經(jīng)濟法基礎》《票據(jù)法》主要知識點/2018《經(jīng)濟法基礎》《票據(jù)法》主要知識點.第三章支付結算法律制度（票據(jù)法）票據(jù)的基本概念1.票據(jù)的分類①《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票，本票和支票，規(guī)定本票僅限于銀行本票②匯票的分類：出票人不同→銀行匯票，商業(yè)匯票商業(yè)匯票根據(jù)承兌人不同→商業(yè)承兌匯票（企業(yè)出票，企業(yè)承兌）和銀行承兌匯票（企業(yè)出票，銀行承兌）商業(yè)匯票根據(jù)到期日不同→即期商業(yè)匯票（見票即付）和遠期商業(yè)匯票③付款日期：?根據(jù)付款日期的不同分為：見票即付（銀行本票和支票）定日付款（一個確定的日期）出票后定期付款（根據(jù)出票日期確定到期日）見票后定期付款（根據(jù)承兌日期確定到期日）2.提示承兌期限及提示付款期限?票據(jù)種類提示承兌期限提示付款期限銀行匯票（見票即付）無需提示承兌出票日起1個月商業(yè)匯票見票即付無需提示承兌出票日起1個月定日付款到期日前到期日起10日出票后定期付款見票后定期付款出票日起1個月銀行本票（見票即付）無需提示承兌自出票日起不得超過2個月支票（見票即付）無需提示承兌自出票日起10日4.票據(jù)權利的消滅時效①付款請求權的消滅實效：持票人對"匯票承兌人"的付款請求權，消滅時效期間為2年，自票據(jù)到期日起算持票人對"本票出票人"的付款請求權，消滅時效期間為2年，自出票日起算②追索權的消滅時效：持票人對"匯票出票人，承兌人"的追索權權，消滅時效期間為2年，自票據(jù)到期日起算；見票即付的匯票，自出票日起算持票人對"本票出票人"的追索權，消滅時效為2年，自出票日起算持票人對"支票出票人"的追索權，消滅時效為6個月，自出票日起算匯票，本票，支票的持票人對其他前手的"再次追索權"，消滅時效為6個月，自被拒絕承兌或備拒絕付款之日起算匯票，本票，支票的的被追索人對其前手的"再追索權"，消滅時效為3個月，自清償日或者被提起訴訟之日起算四.銀行匯票，銀行本票和支票1.支票①概念出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)②基本當事人出票人，付款人（出票人開戶銀行），收款人③支票類型支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票（可現(xiàn)金可轉(zhuǎn)賬）普通支票左上方劃兩條平行線的，為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金支票僅限于“收款人”向付款人提示付款，因此現(xiàn)金支票不能背書轉(zhuǎn)讓④適用范圍個人和單位在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項結算，均可使用支票⑤支票的付款持票人應當自出票日起10日內(nèi)提示付款⑥簽發(fā)空頭支票的法律責任由人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款持票人有權要求出票人賠償支票金額2%的賠償金2.銀行本票①概念由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)②銀行本票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可支取現(xiàn)金③提示付款期限?自出票日起最長不得超過2個月?持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權利時效內(nèi)（自出票之日起2年）向出票銀行作出說明，提供證明持本票向出票銀行請求付款3.銀行匯票①概念由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照“實際結算金額”無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)②出票銀行是銀行匯票的付款人③銀行匯票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可支取現(xiàn)金④實際結算金額實際＜出票金額，按實際結算，余額由出票銀行退交申請人未填明實際金額和多余金額或超過出票金額的，銀行不予受理實際結算金額一經(jīng)填寫不得更改，更改無效背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實際結算金額為準，未填寫或超出出票金額的，不得背書⑤提示付款?自出票日起1個月，超過提示付款的，不予受理?持票人向銀行提示付款的，必須同時提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一樣，不予受理?持票人超過付款期限向“代理付款銀行”提示付款被拒絕付款的，必須在票據(jù)權利時效（2年內(nèi)）向出票銀行作出說明⑥退款?申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款的，應將銀行匯票和解訖通知書同時提交到銀行?申請人因缺少解訖通知書要求退款的，出票銀行應于銀行匯票付款期滿1個月后辦理五.商業(yè)匯票1.票據(jù)行為①形式出票、背書、承兌和保證②票據(jù)當事人基本當事人：出票人、付款人、收款人非基本當事人：承兌人、背書人、被背書人、保證人注：商業(yè)匯票、支票的基本當事人包括出票人、付款人、收款人銀行匯票、銀行本票基本當事人包括出票人、收款人2.商業(yè)匯票的出票①由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)②必須有真實的交易關系或者債權債務關系，才能使用商業(yè)匯票③根據(jù)承兌人不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票④商業(yè)承兌匯票可由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌；銀行承兌匯票應由在“承兌銀行”開立存款賬戶的存款人簽發(fā)⑤簽章?出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效?背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響“其前手”符合規(guī)定簽章的效力?承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響“其他”符合規(guī)定簽章的效力⑥記載事項的類型?必須記載事項（未記載的，票據(jù)無效）表明“商業(yè)承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章?相對記載事項（未記載，不影響票據(jù)行為的效力）?任意記載事項（未記載，不影響票據(jù)行為的效力；記載時則產(chǎn)生票據(jù)效力）⑦出票的效力出票人簽發(fā)票據(jù)后，即承擔該票據(jù)承兌和付款的責任。在票據(jù)得不到承兌或者付款時，持票人有權向出票人行使追索權3.商業(yè)匯票的背書①背書的種類?轉(zhuǎn)讓背書（以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利為目的）?非轉(zhuǎn)讓背書（未發(fā)生票據(jù)權利的轉(zhuǎn)讓，包括委托收款背書和質(zhì)押背書）委托收款背書：背書人委托被背書人行使票據(jù)權利的背書（未發(fā)生票據(jù)權利的轉(zhuǎn)讓），被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利質(zhì)押背書：以擔保債務而在票據(jù)上設定質(zhì)權為目的的背書，被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權時，可以行使票據(jù)權利②記載事項必須記載事項：背書人名稱相對記載事項：背書日期未記載的，視為到期日前背書③票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘單，粘附于票據(jù)憑證上，粘單上的“第一記載人”，應當在票據(jù)和粘單的粘接處簽章④背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人及受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接。具體來說，第一背書人為票據(jù)收款人，最后持票人為最后背書的被背書人，中間的背書人為前手背書的被背書人⑤附條件的背書所附條件不具有票據(jù)上的效力，即不影響背書行為本身的效力，被背書人仍可依該背書取得票據(jù)權利⑥部分背書、多頭背書將票據(jù)金額的一部分轉(zhuǎn)讓或?qū)⑵睋?jù)金額分別轉(zhuǎn)讓給2個人以上的背書無效⑦限制背書?出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”的，票據(jù)不得背書轉(zhuǎn)讓?背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任⑧期后背書票據(jù)被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應當承擔票據(jù)責任⑨背書的效力背書人以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔保證其后所持票據(jù)承兌和付款的責任4.商業(yè)匯票的承兌①提示承兌期限見票即付的匯票：無需提示承兌定日付款或者出票后定期付款的匯票：到期日前提示承兌見票后定期付款的匯票：自出票之日起1個月內(nèi)提示承兌②銀行承兌匯票的承兌銀行，應按票面金額向出票人收取萬分之五的手續(xù)費③付款人對其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌匯票之日起3日內(nèi)承兌或拒絕承兌④記載事項正面記載“承兌“字樣并簽章；見票后定期付款的匯票，應當在承兌時記載付款日期；未記載承兌日期的，應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日期5.商業(yè)匯票的保證①保證人②記載事項未記載被保證人的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的，出票人為被保證人；保證人未在票據(jù)或者粘單上記載“保證”字樣而另行簽訂保證合同或者保證條款的不屬于票據(jù)保證③保證責任保證人應當及被保證人對持票人承擔連帶責任；保證人為2人以上的，保證人之間承擔連帶責任；保證不得附條件，附條件的不影響對匯票的連帶責任；保證人清查匯票債務后，可以對被保證人及其前手行使追索權注：各種票據(jù)行為附有條件的法律后果?環(huán)節(jié)附條件的效力出票出票時附有條件的，票據(jù)無效背書背書時附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力（即背書行為有效）保證保證附有條件的，不影響對票據(jù)的保證責任（即所附條件無效，保證有效）承兌承兌附有條件的，視為拒絕承兌未記載日期的票據(jù)行為效力?類型效力出票日期未記載，票據(jù)無效背書日期未記載，視為在票據(jù)到期日前背書承兌日期未記載，以承兌人收到提示承兌匯票之日起的第3日為承兌日期（支票、應按本票、銀行匯票為見票即付，不涉及承兌）保證日期未記載，出票日期為保證日期付款日期未記載，為見票即付（支票、應按本票、銀行匯票為見票即付，不涉及付款日期）6.商業(yè)匯票的付款?付款人是承兌人?遠期商業(yè)匯票（定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款的匯票）的提示付款期限自匯票到期之日起10日?付款人及其代理付款人付款時，應當審查票據(jù)背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或有效證件?商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過“委托收款”寄來的商業(yè)承兌匯票，將商業(yè)承兌匯票留存，并及時通知付款人，收到付款通知后，應在當日通知銀行付款，若在接到通知的次日3日內(nèi)未通知銀行付款的，視為付款人承諾付款?紙質(zhì)商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過6個月電子商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過1年7.商業(yè)匯票的貼現(xiàn)①貼現(xiàn)的概念持票人在商業(yè)匯票到期之前，為提前獲得現(xiàn)金向銀行貼付一定利息而發(fā)生的“背書轉(zhuǎn)讓”行為，即持票人以貼息為代價將票據(jù)權利背書轉(zhuǎn)讓給銀行，以提前獲得現(xiàn)金②貼現(xiàn)條件在銀行開立賬戶；有真實的交易關系；提供單據(jù)復印件③貼現(xiàn)利息實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日的利息計算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利息的計算應另加3天的劃款期④貼現(xiàn)的收款貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)銀行應向付款人收取票款，不獲付款的，貼現(xiàn)銀行應向其前手追索票款；貼現(xiàn)銀行追索票款時可從申請人的存款賬戶直接收取票款⑤貼現(xiàn)按交易方式分為買斷式和回購式8.追索權①追索權的行使條件到期后追索（到期后被拒絕付款的，持票人可向出票人，背書人及票據(jù)其他債務人行使）到期前追索（被拒絕承兌；死亡逃匿；依法宣告破產(chǎn)；因違法被責令終止業(yè)務活動的）②被追索人出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔“連帶責任”③追索金額首次追索權（被拒付的匯票金額+金額從到期日或提示付款日其至清償日止，按人民銀行規(guī)定的利率計算的利息+取得有關證明和相關通知書的費用）再追索權（已清償?shù)娜拷痤~和利息+發(fā)出通知書的費用）④程序取得相關證明→發(fā)出追索通知（3日）相關法律后果?：具體情形法律后果未按照規(guī)定期限提示承兌喪失對“出票人”以外的前手的追索權未按照規(guī)定期限提示付款喪失對“出票人、承兌人”以外的前手的追索權未取得拒絕證明喪失對“出票人、承兌人”以外的前手的追索權未按照規(guī)定期限發(fā)出追索通知仍可以行使追索權本票未按期提示付款喪失對“出票人”以外的前手的追索權支票未按期提示付款六.票據(jù)權利及票據(jù)責任1.票據(jù)權利的概念票據(jù)的權利包括：付款請求權（第一次權利）和追索權（第二次權利）①付款請求權是指持票人向匯票的承兌人（付款人）、本票的出票人（付款人）、支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權利；行使人可以是票據(jù)記載的收款人或最后被背書人②行使追索權的當事人除票據(jù)記載的收款人和最后被背書人外，還可能是代為清償票據(jù)債務的保證人、背書人2.票據(jù)權利的取得①取得方式依法接受出票人簽發(fā)的票據(jù)；依法接受背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；因稅收、繼承、贈及可以依法無償取得的票據(jù)②不享有票據(jù)權利的情形以欺詐、偷盜或脅迫取得；持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的3.票據(jù)權利的補救①掛失止付?只有確定付款人或代理付款人的票據(jù)喪失才可以掛失止付，具體包括：已承兌的商業(yè)匯票；支票；填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票；填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票?地位并不是票據(jù)喪失后必經(jīng)措施，而只是一種暫時的預防措施，最終還要通過申請公示催告或者提起普通訴訟失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)依法向“票據(jù)支付地”人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，不再承擔止付責任②公示催告?指在票據(jù)喪失后失票人向人民法院提出申請，請求人民法院以公告方式通知不確定的利害關系人限期申報權利，逾期未申報的，則權利失效?程序申請（最后持票人）→受理（立案之日起3日內(nèi)）→公示催告（自公告發(fā)布的60日內(nèi)，最長不超過90日）→判決（宣告之日起1年內(nèi)可起訴）③普通訴訟以失票人為原告，以“承兌人或者