【金融科技對證券公司零售業(yè)務的積極和消極影響綜述4200字】

金融科技對證券公司零售業(yè)務的積極和消極影響綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u12192金融科技對證券公司零售業(yè)務的積極和消極影響綜述 174211.1金融科技對證券公司零售業(yè)務的積極影響 160231.1.1金融科技擴大了證券公司零售業(yè)務的服務范圍 1158691.1.2金融科技提升了客戶服務的水平 2119201.1.3金融科技豐富了零售業(yè)務的產(chǎn)品類型 2323611.1.4金融科技優(yōu)化了零售業(yè)務的業(yè)務開展模式 24711.1.5金融科技有助于推動零售業(yè)務的財富管理方向轉(zhuǎn)型 3224161.2金融科技對證券公司零售業(yè)務的消極影響 3193381.2.1金融科技給金融業(yè)務帶來了新的風險 342511.2.2金融科技加劇了零售業(yè)務的競爭 51.1金融科技對證券公司零售業(yè)務的積極影響1.1.1金融科技擴大了證券公司零售業(yè)務的服務范圍證券市場經(jīng)過長期發(fā)展，證券公司在經(jīng)濟政策解讀、市場投資機會尋找等方面相較于普通投資者都具備很大的優(yōu)勢，并且由于其專業(yè)性可以迅速而大量地處理信息與數(shù)據(jù)，對外進行輸出，在傳播速度和影響范圍方面具備優(yōu)勢。隨著金融科技的發(fā)展，在人工智能、互聯(lián)網(wǎng)技術、云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代科技的完善發(fā)展下，證券公司的優(yōu)勢將進一步被放大，在空間和時間上擴大零售業(yè)務的服務范圍。在空間上，以往的證券市場零售業(yè)務中，業(yè)務開展依托于線下網(wǎng)點進行，線下的營銷方式包括舉辦投資會議、向客戶提供專業(yè)講解等，這顯然成本較高，不僅僅需要投入大量的人力，還需要投入一定的物力和財力。在金融科技背景下，移動互聯(lián)網(wǎng)用戶不斷增長，零售業(yè)務也不在依托于線下“人海戰(zhàn)術”，轉(zhuǎn)移線上，通過線上應用的信息分發(fā)，可以使證券公司的產(chǎn)品與觀點推送到任意地點的客戶手中，相較于以往線下活動只能在小空間內(nèi)面向個人用戶，金融科技打破了空間限制擴大了證券公司零售業(yè)務的空間服務范圍。同時，在金融科技的加持下，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展減少了因地域操縱而形成的壟斷現(xiàn)象，在線上，各家證券公司平等競爭，減少因區(qū)域限制的零售產(chǎn)品出售，服務范圍更廣。在時間上，傳統(tǒng)線下模式，受到工作時間的限制，證券公司對客戶的服務是集中且有限的。隨著金融科技的發(fā)展，證券公司信息的分發(fā)與零售產(chǎn)品的銷售不再受到時間限制，客戶可以隨時得到當前的投資資訊，便捷的線上支付可以使客戶隨時選擇購買金融產(chǎn)品，然后等待交易確認即可。金融科技擴大了證券公司零售業(yè)務的時間范圍。1.1.2金融科技提升了客戶服務的水平目前證券市場的零售業(yè)務服務分為線下營業(yè)部渠道和線上移動應用渠道。線下營業(yè)部渠道為傳統(tǒng)的服務模式，但存在諸多問題，一是服務容量有限，證券公司通過對客戶進行分類，對服務窗口的類型進行劃分，建立貴賓、普通等窗口，對客戶問題及時進行處理或貴賓優(yōu)先處理，將高凈值客戶劃分到提供優(yōu)先服務的梯隊，提供有針對性、專業(yè)化、系統(tǒng)化的服務，這將會導致占據(jù)大部分比例中小用戶排隊時間過長的問題。在金融科技發(fā)展的影響下，線上移動應用渠道發(fā)展迅速，在線上移動應用渠道可以對客戶實現(xiàn)相同的待遇，從而提升客戶服務水平。二是傳統(tǒng)模式主要應對客戶常見的普遍性問題，無法滿足客戶的個性化需求，引起客戶不滿。金融科技發(fā)展中，人工智能等技術引入到證券公司零售業(yè)務中，可以針對性為每一位客戶提供個性化服務，其可以通過用戶的基本信息，消費行為、信用屬性、行為特征等為用戶畫像，通過用戶畫像理解客戶的需求、風險偏好、消費能力等，實現(xiàn)精準的零售業(yè)務服務，提高客戶滿意度，提升客服服務的水平。1.1.3金融科技豐富了零售業(yè)務的產(chǎn)品類型傳統(tǒng)模式下，客戶進入金融市場的過程比較繁瑣，客戶數(shù)量相對較少，市場上所能提供的金融產(chǎn)品也較為單一且同質(zhì)化，無法滿足客戶的個性化需求。證券公司零售業(yè)務也聚焦于頭部用戶的需求，無法照顧到尾部用戶的需求。根據(jù)長尾理論，當銷售總量和市場交易份額足夠大時，即便是需求量相對較低的產(chǎn)品也可能與需求量大的產(chǎn)品所占市場份額持平。金融科技的發(fā)展使客戶進入金融市場的過程得到簡化，市場中的客戶數(shù)量顯著增加，市場變得更為活躍，需求量小的產(chǎn)品也得到注意。同時金融科技有助于了解用戶需求，創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足客戶需要。金融科技的出現(xiàn)豐富了零售業(yè)務的產(chǎn)品類型。1.1.4金融科技優(yōu)化了零售業(yè)務的業(yè)務開展模式傳統(tǒng)模式下，零售業(yè)務開展依托下線下業(yè)務平臺，以交易功能為導向，智能化程度不高。隨著金融科技的發(fā)展，零售業(yè)務開展模式變?yōu)橐劳芯€上APP的智能化金融科技業(yè)務平臺，可以利用海量數(shù)據(jù)和先進的技術為業(yè)務賦能。對于零售業(yè)務一線員工而言，智能化金融科技業(yè)務平臺中擁有海量數(shù)據(jù)，并且具備海量數(shù)據(jù)處理能力，通過將復雜的數(shù)據(jù)整理成有用的業(yè)務信息，可以滿足員工業(yè)務需要，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務機會。人工智能技術可以為平臺提供各項智能化輔助工具，將各項業(yè)務連接起來形成集成工具，可以幫助員工有效解決工作痛點，為客戶提供智能化輔助，使工作更加高效。智能化業(yè)務平臺不單單覆蓋零售業(yè)務一線員工，其覆蓋的業(yè)務領域內(nèi)各相關部門，在新的服務需求出現(xiàn)時，可以直達相關部門，快速制定服務方案，做到對客戶的快速響應。金融科技帶來的全新技術變革將零售業(yè)務主戰(zhàn)場從線下搬到線上，優(yōu)化了零售業(yè)務的業(yè)務開展模式，使業(yè)務開展更加便捷高效，促進了零售業(yè)務的發(fā)展。1.1.5金融科技有助于推動零售業(yè)務的財富管理方向轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)模式下，中國證券公司主要采用浮動傭金管理系統(tǒng)開展零售業(yè)務，按照傭金是每筆交易最高上限3‰的標準。到2017年，以市場為導向的傭金標準已達到萬分之幾。一些證券公司甚至將傭金降低到萬分之二左右以吸引客戶。當前的傭金水平僅為十年前的十分之一，證券公司為了吸引更多客戶，降低酬金，因此，證券交易所獲得的傭金也急速減少，傭金收入水平降至冰點。證券公司之間傭金之戰(zhàn)的地位日趨激烈，這使它們的收入轉(zhuǎn)變?yōu)榈屠麧檿r代。甚至導致了“零傭金”的現(xiàn)象發(fā)生。處在這個大環(huán)境下，證券公司需要實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。零售端的金融科技轉(zhuǎn)型對于推動證券公司財富管理轉(zhuǎn)型具有重要意義。隨著我國財富管理需求，尤其是互聯(lián)網(wǎng)用戶理財需求的快速增長，智能投顧憑借降本增效的優(yōu)勢，可以大幅提升對于中小長尾用戶的覆蓋率，滿足更多用戶的財富管理需求。金融科技賦能個性化服務，證券公司能夠更加重視客戶需求，服務文化有望從以銷售為導向逐漸轉(zhuǎn)換為以客戶需求為核心。為未來收費模式的轉(zhuǎn)變培育土壤。在海外成熟資本市場，投資顧問只收取投資顧問費和ETF管理費，按照資產(chǎn)總額階梯式收費。長期來看，證券行業(yè)的財富管理轉(zhuǎn)型為大勢所趨，隨著未來投顧服務愈加普及、財富管理轉(zhuǎn)型深化，證券公司有望“以費代傭”，降低對于日漸下滑的經(jīng)紀傭金費率和波動較大的成交金額的依賴。1.2金融科技對證券公司零售業(yè)務的消極影響1.2.1金融科技給金融業(yè)務帶來了新的風險對金融科技在證券金融行業(yè)的應用現(xiàn)狀進行分析，金融科技在證券公司的實際應用中仍然存在一定的局限性以及風險，出現(xiàn)這種情況的原因是人工智等新興技術的算法對軟件、硬件的要求較高。由于金融科技對數(shù)據(jù)儲存量較大，相應對算法的要求也有所提升，算法需要強大的計算功能，對于軟硬件系統(tǒng)和物理架構的構建更加復雜。系統(tǒng)在運行過程不可避免的伴隨著相應的風險，系統(tǒng)一旦出現(xiàn)死機等無法預料的事件將造成嚴重的影響，同時也會對證券公司的運行造成一定程度的影響。人工智能等新興技術是對人類思維的模仿，但是人類思想的復雜性是很難被復制以及模仿的，人工智能在特定的場景中往往存在一定的缺陷，無法與人類思維達到同等級水平，在證券公司的重大決策中一旦出現(xiàn)錯誤，將造成不必要的損失。隨著金融科技在證券行業(yè)中的應用逐漸擴展，數(shù)據(jù)在公司運行過程中逐漸積累并且在線形成交匯，客戶的隱私存在泄漏的可能，在此過程中證券公司應該積極提升信息安全防護。具體承擔責任主體風險，隨著人工智能在證券公司業(yè)務中的應用越來越廣泛，具體承擔責任主體的風險也隨之誕生，美國金融監(jiān)管局曾指出：人工智能在單獨擔任投資顧問的過程中，沒有人參與的情況下所提供的服務與顧問受托標準偏離，從目前我國投資顧問機構的情況來看，除了銀行、證券交易所、保險公司之外還存在許多互聯(lián)網(wǎng)交易平臺以及第三方機構，金融科技的使用會導致無法判斷承擔主要責任的主體機構，回加劇證券公司的運營風險，同時激化各機構之間的矛盾。認知不足帶來的風險，由于部分中小投資者對金融工具的認知存在一定局限性，隨著大數(shù)據(jù)和人工智能的應用，網(wǎng)絡平臺為了讓更多的客戶進行資金投資，打著智能投資顧問的名號吸引客戶，網(wǎng)絡平臺會給客戶提供錯誤的投資信息，目的是為了誤導客戶，使其進行高風險投資，甚至部分網(wǎng)絡平臺違規(guī)開展期限錯配、資金錯配、承諾收益的資金池業(yè)務。現(xiàn)階段我國對人工智能和大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡所披露的信息沒有相關的標準和規(guī)定，這給不法分子創(chuàng)造了機會，這種情況下應該維護金融科技系統(tǒng)的安全和保證投資者的知情權，減少不法分子利用信息披露的漏洞攻擊系統(tǒng)，降低不必要的損失。金融工具自身缺陷可能帶來的風險，由于金融科技正處在發(fā)展階段，沒有到達成熟階段，以區(qū)塊鏈技術為例，主要表現(xiàn)在兩個方面，金融工具自身的局限性和便捷性。局限性表現(xiàn)為由于技術不成熟，數(shù)據(jù)的質(zhì)量和分析失誤等方面存在漏洞；便捷性表現(xiàn)為金融工具的便捷性則會導致投資者忽視了信息，過分依賴投資工具，二者都會導致投資者做出不恰當?shù)耐顿Y決策，由于技術的不成熟，安全性有所欠缺，一旦被用于金融市場拓展業(yè)務中，風險便會增加，帶來巨大的經(jīng)濟損失。數(shù)據(jù)利用與保護之間的矛盾所帶來的風險，金融科技對數(shù)據(jù)運用會產(chǎn)生數(shù)據(jù)保護與數(shù)據(jù)利用的矛盾，金融科技強調(diào)數(shù)據(jù)的共享與綜合利用，數(shù)據(jù)處理的大致流程是數(shù)據(jù)收集、人工智能對數(shù)據(jù)進行分類、區(qū)塊鏈進行數(shù)據(jù)共享，數(shù)據(jù)處理過程中，對于客戶相關數(shù)據(jù)信息的獲取與保護是一大矛盾，互聯(lián)網(wǎng)時代對于信息的保護是十分重要的，信息泄露帶來的損失是無法估量的。監(jiān)管復雜所帶來的風險，金融科技高度虛擬化、網(wǎng)絡化以及分布式體系等特點給金融行業(yè)的監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)，這對技術資源和監(jiān)管力度的合理調(diào)整配合要求很高，只有進行必要的調(diào)配才能維護市場秩序。自區(qū)塊鏈技術被應用于金融行業(yè)之后，混業(yè)經(jīng)營逐漸增多，證券公司在運營過程中金融業(yè)務的多樣化關聯(lián)不僅伴隨著相應的風險而且使得潛在風險更具傳染性。1.2.2金融科技加劇了零售業(yè)務的競爭目前，金融產(chǎn)品的銷售仍然是公募基金、私募基金、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。證