2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》真題

2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》真題精選1.【個人理財(cái)單選題】信托業(yè)務(wù)是一種以（??）為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢正確答案：A收（江南博哥）藏本題參考解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故本題選A。2.【個人理財(cái)單選題】在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（??）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A錯誤：家庭成熟期建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。選項(xiàng)B正確：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。選項(xiàng)C錯誤：家庭形成期建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。選項(xiàng)D錯誤：家庭成長期建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品。故本題選B。3.【個人理財(cái)單選題】在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（??）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則正確答案：A參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。故本題選A。4.【個人理財(cái)單選題】高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后的投資總額為12682元，則高先生這筆投資的有效年利率為（??）。（答案取近似數(shù)值）A.8.24%B.8.15%C.8.12%D.8.32%正確答案：A參考解析：根據(jù)名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算公式，高先生這筆投資的有效年利率為：5.【個人理財(cái)單選題】對理財(cái)方案實(shí)施效果定期評估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（??）。A.客戶個人財(cái)務(wù)狀況B.客戶的投資風(fēng)格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化正確答案：D參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比。資產(chǎn)配置中權(quán)益投資占比越大越需要經(jīng)常對其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評估，因?yàn)闄?quán)益市場資產(chǎn)價(jià)值波動較大，導(dǎo)致整體投資風(fēng)險(xiǎn)增加，客戶的心理負(fù)擔(dān)也會越大。②客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。如果客戶處于不同生命周期的交替時(shí)期或者家庭財(cái)務(wù)狀況發(fā)生巨大改變，就需要理財(cái)師及時(shí)評估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)。③客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。故本題選D。6.【個人理財(cái)單選題】國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（??）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR正確答案：D參考解析：在國內(nèi)貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR），該利率從2007年1月4日開始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每天對各個期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，對報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。故本題選D。7.【個人理財(cái)單選題】關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（??）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項(xiàng)B正確：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)C錯誤：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進(jìn)行。選項(xiàng)D正確：QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。故本題選C。8.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確的是（??）。A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C.將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：選項(xiàng)A錯誤：未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。選項(xiàng)B正確：為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。選項(xiàng)C錯誤：將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。選項(xiàng)D錯誤：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》中并無此規(guī)定。故本題選B。9.【個人理財(cái)單選題】陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（??）。A.年利率14.3%，每月計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次正確答案：B參考解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為EAR＝（1＋r/m）m－1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A項(xiàng)，EAR＝（1＋14.3%/12）12－1≈15.27%；B項(xiàng)，EAR＝15%；C項(xiàng)，EAR＝（1＋14.7%/4）4－1≈15.53%；D項(xiàng)，EAR＝（1＋14.6%/2）2－1≈15.13%。在相同的本金金額下，有效年利率（EAR）越小，利息支出越少。故本題選B。10.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（??）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A錯誤：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。選項(xiàng)B正確：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級。選項(xiàng)C正確：商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等。選項(xiàng)D正確：投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單。故本題選A。11.【個人理財(cái)單選題】我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（??）萬美元。A.3B.10C.5D.20正確答案：C參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。12.【個人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，由低到高至少包括一級至（??）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）正確答案：B參考解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。故本題選B。13.【個人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（??）。A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類產(chǎn)品D.量化對沖類產(chǎn)品正確答案：B參考解析：期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。故本題選B。14.【個人理財(cái)單選題】下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（??）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀公正正確答案：B參考解析：根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：①遵紀(jì)守法；②保守秘密；③正直守信；④客觀公正；⑤勤勉盡職；⑥專業(yè)勝任。故本題選B。15.【個人理財(cái)單選題】按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力______，適合______理財(cái)產(chǎn)品。（??）A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，將投資者分為：①保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；②謹(jǐn)慎型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；③穩(wěn)健型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；④積極型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；⑤激進(jìn)型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。故本題選A。16.【個人理財(cái)單選題】（??）指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.生死兩全保險(xiǎn)正確答案：A參考解析：萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。故本題選A。17.【個人理財(cái)單選題】個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（??）。A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移D.自由外匯收支和記賬外匯收支正確答案：A參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條，個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。18.【個人理財(cái)單選題】影響定期評估頻率的因素不包括（??）。A.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣正確答案：D參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.

客戶的投資金額和占比；2.

客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；3.

客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。故本題選D。19.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（??）。A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。故本題選B。20.【個人理財(cái)單選題】目前世界上最大的外匯交易中心是（??）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦正確答案：D參考解析：較大的外匯市場是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。故本題選D。21.【個人理財(cái)單選題】B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（??）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元正確答案：D參考解析：該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。22.【個人理財(cái)單選題】下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（??）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗(yàn)正確答案：B參考解析：“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。故本題選B。23.【個人理財(cái)單選題】在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（??）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金正確答案：C參考解析：增長型年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故本題選C。24.【個人理財(cái)單選題】一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（??）的等價(jià)物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票正確答案：A參考解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。故本題選A。25.【個人理財(cái)單選題】當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（??）。A.委托代理?xiàng)l款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款正確答案：C參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款。故本題選C。26.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（??）。A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負(fù)責(zé)任正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確：代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。選項(xiàng)B正確：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。選項(xiàng)C正確：代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D錯誤：代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。故本題選D。27.【個人理財(cái)單選題】因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（??）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同正確答案：B參考解析：基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。故本題選B。28.【個人理財(cái)單選題】A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（??）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%正確答案：B參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。凈價(jià)是指扣除按債券票面利率計(jì)算的應(yīng)計(jì)利息后的債券價(jià)格。該債券的市場交易價(jià)格（凈價(jià)）低于發(fā)行價(jià)格，到期收益率要高于票面利率。故本題選B。29.【個人理財(cái)單選題】一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（??）。A.單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低D.給客戶的收益相對確定正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人。選項(xiàng)B錯誤：基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。選項(xiàng)C錯誤：監(jiān)管要求調(diào)整后，基金子公司的凈資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。選項(xiàng)D錯誤：基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征比較靈活。故本題選A。30.【個人理財(cái)單選題】家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于（??）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A錯誤：家庭形成期建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。選項(xiàng)B正確：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段，養(yǎng)老金的籌措是成熟期的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。選項(xiàng)C錯誤：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。選項(xiàng)D錯誤：家庭成長期建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品。故本題選B。31.【個人理財(cái)單選題】金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（??）功能。A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D.資金融通集聚正確答案：D參考解析：金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中資金融通集聚功能是指金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。故本題選D。32.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（??）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確：有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。選項(xiàng)B正確：設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)有書面合伙協(xié)議。選項(xiàng)C正確：有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。選項(xiàng)D錯誤：合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效。故本題選D。33.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（??）。A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：貴賓客戶擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財(cái)，特別對個人理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。選項(xiàng)B正確：大眾客戶客群服務(wù)需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求。選項(xiàng)C錯誤：通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶，其對個人財(cái)富類產(chǎn)品(國債、基金、保險(xiǎn)等)的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群。選項(xiàng)D正確：大眾客戶是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群。故本題選C。34.【個人理財(cái)單選題】在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，理財(cái)師不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（??）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性正確答案：A參考解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故本題選A。35.【個人理財(cái)單選題】李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計(jì)算，第二種是投入固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計(jì)算，兩種方式3年后的收益分別是（??）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000正確答案：A參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。題中定期存款的終值：100×5%×3＝15（萬元）；投資固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的終值為：100×（1＋4%）3－100＝12.4864（萬元）。故本題選A。36.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)《中華人民共和國繼承法》，下列可作為公民遺產(chǎn)的是（??）。A.建筑土地所有權(quán)B.違法收入C.公民的名譽(yù)權(quán)D.公民的圖書資料正確答案：D參考解析：根據(jù)《中華人民共和國繼承法》第三條規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個人合法財(cái)產(chǎn)，包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。37.【個人理財(cái)單選題】在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（??）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實(shí)守信正確答案：A參考解析：在銷售各類金融投資產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段，以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限、流動性安排等因素，為合適的客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體而言，適當(dāng)性原則的基本要求是在對金融投資產(chǎn)品和投資者進(jìn)行合理調(diào)查的基礎(chǔ)上，向投資者推薦符合其投資目的和投資需求的金融產(chǎn)品，也就是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。故本題選A。38.【個人理財(cái)單選題】（??）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人正確答案：D參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。為了維持其有限責(zé)任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業(yè)務(wù)。在具體的實(shí)務(wù)中，不同的地方可能會有不同的法律法規(guī)，部分地方實(shí)際允許有限合伙人參與基金業(yè)務(wù)，但態(tài)度相對謹(jǐn)慎，以防影響其有限責(zé)任身份。因此，大部分的有限合伙人對基金業(yè)務(wù)參與非常有限。故本題選D。39.【個人理財(cái)單選題】某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（??）元。A.200000B.100000C.94000D.66666正確答案：A參考解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式（r＞g）為：PV＝C/（r－g）。其中，C表示第一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV＝6000/（6%－3%）＝200000元。40.【個人理財(cái)單選題】銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（??）年備查。A.3B.10C.5D.1正確答案：C參考解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。故本題選C。41.【個人理財(cái)單選題】比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（??）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期正確答案：D參考解析：生命周期理論和個人理財(cái)規(guī)劃比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為探索期（15～24歲）、建立期（25～34歲）、穩(wěn)定期（35～44歲）、維持期（45～54歲）、高峰期（55～60歲）和退休期（60歲以后）六個階段。故本題選D。42.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（??）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人正確答案：A參考解析：限制民事行為能力人：八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。故本題選A。43.【個人理財(cái)單選題】作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（??）。A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃C.MOMD.FOF正確答案：B參考解析：監(jiān)管要求調(diào)整后，基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品。故本題選B。44.【個人理財(cái)單選題】理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（??）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求正確答案：D參考解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。故本題選D。45.【個人理財(cái)單選題】某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（??）。A.提出投資建議B.推介投資產(chǎn)品C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃正確答案：C參考解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。故本題選C。46.【個人理財(cái)單選題】人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（??）。A.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險(xiǎn)人，也是唯一受益人正確答案：A參考解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。故本題選A。47.【個人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)向客戶提供（??）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估B.風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)D.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議正確答案：D參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。故本題選D。48.【個人理財(cái)單選題】若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（??）。A.兩種債券價(jià)格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會上漲，A債券下降較多正確答案：B參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低，反之則相反；債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降，反之則相反。且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，兩種債券價(jià)格都會上升，且B債券價(jià)格上升較多。故本題選B。49.【個人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（??）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限正確答案：C參考解析：一般而言，債券具有以下四個特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。故本題選C。50.【個人理財(cái)單選題】下列各項(xiàng)中投保人對另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（??）。A.同學(xué)之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間正確答案：A參考解析：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。故本題選A。51.【個人理財(cái)單選題】下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（??）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%正確答案：B參考解析：金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時(shí)間。需要注意，72法則估算只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況，若利率太高或太低則不適用。ACD三項(xiàng)利率區(qū)間的上限過高。故本題選B。52.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)（??）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式正確答案：A參考解析：按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。故本題選A。53.【個人理財(cái)單選題】一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（??）。A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率C.小盤股價(jià)格波動更劇烈D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，藍(lán)籌股是指盈利和分紅都很穩(wěn)定的大盤股、中盤股，績優(yōu)股是指成長性高于行業(yè)平均水平的股票；B項(xiàng)，周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較低的收益率；D項(xiàng)，兩種行業(yè)股票波動方向一般沒有相關(guān)關(guān)系。54.【個人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，不是金融市場交易對象的是（??）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)正確答案：D參考解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，房產(chǎn)不是金融工具，故本題選D。55.【個人理財(cái)單選題】如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（??）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000正確答案：A參考解析：根據(jù)期末年金終值的公式，題目中的一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為：FV＝C[（1＋r）t－1]/r＝10000×[（1＋0.08）10－1]/0.08≈144866（元）。故本題選A。56.【個人理財(cái)單選題】下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵??）。A.貴金屬價(jià)格受多種因素影響，價(jià)格形成機(jī)制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價(jià)格波動與股市波動息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A正確、B錯誤：貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響(如國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價(jià)格等)，這些因素對貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜，投資者在實(shí)際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。選項(xiàng)C正確：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。選項(xiàng)D正確：貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。57.【個人理財(cái)單選題】下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（??）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性正確答案：C參考解析：理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性。故本題選C。58.【個人理財(cái)單選題】一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（??）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”和“中介人”正確答案：C參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。故本題選C。59.【個人理財(cái)單選題】在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（??）。A.紅利再投資B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資C.現(xiàn)金分紅D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資正確答案：C參考解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的現(xiàn)金收益，按照基金合同有關(guān)基金份額申購的約定轉(zhuǎn)為基金份額；基金份額持有人事先未做出選擇的，基金管理人應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金。封閉式分紅方式，與開放式基金不同，封閉式基金份額保持不變，只能采用現(xiàn)金分紅而無法以紅利再投資的形式進(jìn)行紅利分配。60.【個人理財(cái)單選題】個人生命周期（??）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期正確答案：B參考解析：個人生命周期的高峰期階段基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。61.【個人理財(cái)單選題】下列關(guān)于我國理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（??）。A.理財(cái)師由銀保監(jiān)會進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證B.理財(cái)師隊(duì)伍平均年齡較大C.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速D.理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)水平整體差距不大正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯誤：理財(cái)師又稱理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照，代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。選項(xiàng)B、D錯誤：目前，我國理財(cái)行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，理財(cái)師普遍比較年輕，水平參差不齊。選項(xiàng)C正確：中國理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)從無到有，在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、居民財(cái)富增長等因素影響下，增長速度迅猛。在未來一段時(shí)間里，理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長，素質(zhì)也將不斷提高。故本題選C。62.【個人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（??）。A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶正確答案：D參考解析：【2023版教材有變更】ABC三項(xiàng)，相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征：①產(chǎn)品參與人數(shù)適中，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。②開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大：市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案，基金子公司產(chǎn)品具有全市場覆蓋的天然優(yōu)勢，可靈活開展股票及股權(quán)、固定收益、另類資產(chǎn)、現(xiàn)金管理等投資，可為單一客戶提供一站式的資產(chǎn)管理服務(wù)。故本題選D。63.【個人理財(cái)單選題】下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（??）。A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對高收益性C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A、D正確：期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收益等特性。選項(xiàng)B錯誤：利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)品，并且可實(shí)現(xiàn)絕對收益。選項(xiàng)C正確：由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長。故本題選B。63.【個人理財(cái)單選題】下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（??）。A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對高收益性C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A、D正確：期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收益等特性。選項(xiàng)B錯誤：利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)品，并且可實(shí)現(xiàn)絕對收益。選項(xiàng)C正確：由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長。故本題選B。64.【個人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（??）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強(qiáng)度測試正確答案：A參考解析：要健全理財(cái)產(chǎn)品流動性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，定期開展投資者集中度、投資組合評估、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃等評估。故本題選A。65.【個人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（??）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員提供的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。故本題選C。66.【個人理財(cái)單選題】投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（??）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能之一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)?，是指保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。故本題選B。67.【個人理財(cái)單選題】一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（??）。A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營運(yùn)管理費(fèi)用B.匯率的波動C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D.利率的波動正確答案：B參考解析：分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。整體來看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用等。故本題選B。68.【個人理財(cái)單選題】將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（??）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%正確答案：D參考解析：用季度作為復(fù)利期間，用季度利率計(jì)算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度計(jì)算復(fù)利的有效年利率。不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。由題中數(shù)據(jù)得到：10×（1＋10%/4）4＝10×（1＋EAR），計(jì)算得出EAR≈10.38%。故本題選D。69.【個人理財(cái)單選題】某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（??）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45正確答案：A參考解析：復(fù)利終值計(jì)算公式為FV＝PV×（1＋r）n，用復(fù)利計(jì)算是50000×（1＋10%）5＝80525.5（元）。單利終值公式為FV＝PV×（1＋nr），用單利計(jì)算是50000×（1＋10%×5）＝75000（元），復(fù)利和單利計(jì)算之間的差異為：80525.5－75000＝5525.5（元）。故本題選A。70.【個人理財(cái)單選題】下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（??）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險(xiǎn)D.結(jié)構(gòu)性存款正確答案：D參考解析：【2023版新教材已刪除結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品相關(guān)內(nèi)容】

結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。71.【個人理財(cái)單選題】基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存______年。（??）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10正確答案：C參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存20年。故本題選C。72.【個人理財(cái)單選題】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（??）。A.客戶本人B.基金公司C.理財(cái)師D.銀行正確答案：A參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故本題選A。73.【個人理財(cái)單選題】金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（??）。A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.融通集聚功能正確答案：B參考解析：金融市場具有反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能，金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。故本題選B。74.【個人理財(cái)單選題】下列關(guān)于個人理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，錯誤的是（??）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A、B正確：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。選項(xiàng)C正確、D錯誤：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。75.【個人理財(cái)單選題】張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（??）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383正確答案：D參考解析：復(fù)利現(xiàn)值是指當(dāng)要實(shí)現(xiàn)期末期望獲得的投資價(jià)值時(shí)，在給定投資報(bào)酬率和投資期限的情況下，以復(fù)利計(jì)算出投資者在期初應(yīng)投入的金額，是復(fù)利終值的逆運(yùn)算。理論上，復(fù)利現(xiàn)值的公式為PV＝FV/（1＋r）n，則按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值＝100000/（1＋8%）3≈79383（元）。故本題選D。76.【個人理財(cái)單選題】下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（??）。A.NPV＜0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系C.NPV＝0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期D.NPV＞0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A正確：對于一個投資項(xiàng)目，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在回報(bào)率為r的要求下是不可行的.選項(xiàng)B錯誤：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和。內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。內(nèi)部報(bào)酬率和凈現(xiàn)值有密切關(guān)系。選項(xiàng)C正確：NPV＝0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期。選項(xiàng)D正確：對于一個投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在回,報(bào)率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。故本題選B。77.【個人理財(cái)單選題】下列理財(cái)產(chǎn)品中，（??）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B參考解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。故本題選B。78.【個人理財(cái)單選題】一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（??）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)即風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指通過對風(fēng)險(xiǎn)的識別、衡量和評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不能徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性，只能降低風(fēng)險(xiǎn)可能性。故本題選B。79.【個人理財(cái)單選題】證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（??）推銷證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開C.只對特定的發(fā)行對象D.事先向社會廣大投資者公開正確答案：C參考解析：在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。故本題選C。80.【個人理財(cái)單選題】假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（??）。A.11%B.10%C.5%D.10.25%正確答案：D參考解析：根據(jù)計(jì)算公式，有效年利率為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。故本題選D。81.【個人理財(cái)單選題】根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財(cái)產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（??）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備C.債券D.承兌匯票正確答案：B參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。故本題選B。82.【個人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來源的是（??）。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得正確答案：C參考解析：ABD三項(xiàng)，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。C項(xiàng)，紅利收益屬于股票的收益來源。故本題選C。83.【個人理財(cái)單選題】王先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（??）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1正確答案：A參考解析：按月等額還款計(jì)算公式為：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時(shí)間。將F＝240、r＝0.67%、t＝240代入計(jì)算得王先生每月還款額約為2萬元。84.【個人理財(cái)單選題】下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（??）。A.證券承銷商B.律師事務(wù)所C.信用評級機(jī)構(gòu)D.會計(jì)師事務(wù)所正確答案：A參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金或其他合法收入，交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券登記、托管、結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。故本題選A。85.【個人理財(cái)單選題】下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵??）。A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。選項(xiàng)B正確：金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。選項(xiàng)C正確：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。選項(xiàng)D錯誤：金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所。故本題選D。86.【個人理財(cái)單選題】下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（??）。A.看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)C.美式期權(quán)D.看漲期權(quán)正確答案：B參考解析：按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是指期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。故本題選B。87.【個人理財(cái)單選題】金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（??）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。故本題選B。88.【個人理財(cái)單選題】（??）是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資正確答案：A參考解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。故本題選A。89.【個人理財(cái)單選題】交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（??）的一種理財(cái)產(chǎn)品。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入正確答案：D參考解析：我國與個人理財(cái)相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關(guān)知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實(shí)盤交易為主。故本題選D。90.【個人理財(cái)單選題】處于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（??）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：一般而言，根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模的不同，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)大致分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。如圖所示，故本題選C。91.【個人理財(cái)多選題】基金的特點(diǎn)包括（??）。A.分散投資B.費(fèi)用較高C.專業(yè)管理D.獨(dú)立托管E.投資激進(jìn)正確答案：A,C,D參考解析：基金具有以下幾個特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。故本題選ACD。92.【個人理財(cái)多選題】屬于完全民事行為能力人的有（??）。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎項(xiàng)E.22歲的罪犯正確答案：A,C,E參考解析：完全民事行為能力人：十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人（選項(xiàng)D錯誤）。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為（選項(xiàng)B錯誤）。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。故本題選ACE。93.【個人理財(cái)多選題】下列選項(xiàng)中屬于金融衍生品的有（??）。A.基金B(yǎng).遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.掉期正確答案：B,C,D,E參考解析：金融衍生品市場是相對傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換（掉期）等。故本題選BCDE。94.【個人理財(cái)多選題】根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（??）。A.債券型基金B(yǎng).混合型基金C.股票型基金D.成長型基金E.貨幣市場基金正確答案：A,B,C,E參考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動性的特征。投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。故本題選ABCE。95.【個人理財(cái)多選題】一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（??）等產(chǎn)品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶E.存款正確答案：C,E參考解析：按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶會選擇極低風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。故本題選CE。96.【個人理財(cái)多選題】下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（??）。A.檔案包括會議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財(cái)師更深地了解客戶D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：選項(xiàng)A正確：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。選項(xiàng)B正確：理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。選項(xiàng)C、D正確：這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持選項(xiàng)E正確：這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。故本題選ABCDE。97.【個人理財(cái)多選題】單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（??）。A.科學(xué)合理地安排日常收支B.積累投資經(jīng)驗(yàn)C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理E.避免形成入不敷出的窘境正確答案：A,B,D,E參考解析：單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)。故本題選ABDE。98.【個人理財(cái)多選題】下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（??）。A.財(cái)富觀B.儲蓄情況C.個人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)D.工作單位與職務(wù)E.保險(xiǎn)賬戶情況正確答案：B,E參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。故本題選BE。99.【個人理財(cái)多選題】關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（??）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分C.一般來說GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金正確答案：A,B,E參考解析：選項(xiàng)A正確：GP也可采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費(fèi)用或收益分成等。選項(xiàng)B正確：GP通?？梢垣@得基金投資超額回報(bào)的一部分作為分成。選項(xiàng)C錯誤：管理費(fèi)通常是作為GP基金運(yùn)營和管理的費(fèi)用（包括工資、辦公費(fèi)用、項(xiàng)目開發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報(bào)酬方式。選項(xiàng)D錯誤：為了維持其有限責(zé)任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業(yè)務(wù)。在具體的實(shí)務(wù)中，不同的地方可能會有不同的法律法規(guī)，部分地方實(shí)際允許有限合伙人參與基金業(yè)務(wù)，但態(tài)度相對謹(jǐn)慎，以防影響其有限責(zé)任身份。因此，大部分的有限合伙人對基金業(yè)務(wù)參與非常有限。選項(xiàng)E正確：基金有可能不會籌集到100%的承諾資金。一般來說，每年的管理費(fèi)為基金承諾資金的2%。故本題選ABE。100.【個人理財(cái)多選題】在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（??）。A.后付年金B(yǎng).永續(xù)年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金正確答案：A,C,D,E參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。因?yàn)橛览m(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。故本題選ACDE。101.【個人理財(cái)多選題】根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（??）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨(dú)資企業(yè)正確答案：A,B,C,D參考解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故本題選ABCD。102.【個人理財(cái)多選題】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)披露理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（??）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書D.投資者權(quán)益須知E.理財(cái)產(chǎn)品成立日期正確答案：A,B,C,D參考解析：銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書、銷售(代理銷售)協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者權(quán)益須知等，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)清晰界定理財(cái)公司、代理銷售機(jī)構(gòu)以及投資者之間關(guān)于投資和銷售等權(quán)責(zé)關(guān)系;經(jīng)投資者簽字確認(rèn)的銷售文件，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)和投資者雙方均應(yīng)留存。故本題選ABCD。103.【個人理財(cái)多選題】目前銀行代理國債的種類包括（??）。A.電子式儲蓄國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.特種國債E.建設(shè)國債正確答案：A,B,C參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。②電子式儲蓄國債。電子式儲蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人