賬戶分級(jí)分類附有答案

賬戶分級(jí)分類[復(fù)制]本指引所稱“賬戶服務(wù)分級(jí)分類管理”是指：對(duì)于在本行開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（以下統(tǒng)稱為“賬戶”），按照“風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、服務(wù)分類”原則，提供與客戶可識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和實(shí)際需求相匹配的差異化銀行賬戶服務(wù)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)本指引的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括兩類情形：一是單位結(jié)算賬戶用于不法資金收取，二是單位結(jié)算賬戶協(xié)助不法資金轉(zhuǎn)移。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)第四條總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)牽頭建立單位結(jié)算賬戶服務(wù)分級(jí)分類管理體系，并推動(dòng)實(shí)施，具體職責(zé)如下：（）*A.建立單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)體系及涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；牽頭建立并不斷優(yōu)化賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型(正確答案)B.統(tǒng)籌建立客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)升降策略及標(biāo)準(zhǔn)(正確答案)C.統(tǒng)籌管理賬戶服務(wù)分級(jí)分類對(duì)應(yīng)的支付結(jié)算交易涉詐風(fēng)險(xiǎn)控制策略(正確答案)D.推動(dòng)各業(yè)務(wù)部門建立、完善針對(duì)不同單位結(jié)算賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的服務(wù)策略，并逐步落實(shí)(正確答案)對(duì)公經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)/客戶經(jīng)理協(xié)助對(duì)客戶（賬戶）進(jìn)行盡職調(diào)查并評(píng)估涉詐風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于（）.*A.核實(shí)客戶注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)地址(正確答案)B.核實(shí)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況(正確答案)C.視情況了解（核實(shí)）客戶資金來(lái)源及用途(正確答案)D.了解公司的注冊(cè)時(shí)間對(duì)公經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)/客戶經(jīng)理需要對(duì)管戶的客戶給出處理意見(jiàn)：（）*A.對(duì)客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)到2級(jí)及以上的B.客戶對(duì)于涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有異議的(正確答案)C.客戶申請(qǐng)解除管控措施的(正確答案)D.客戶后補(bǔ)業(yè)務(wù)資料的本行人民幣單位結(jié)算賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)由低至高劃分為5級(jí)，具體為：1級(jí)、2級(jí)、3級(jí)、4級(jí)、5級(jí)，其中1級(jí)最高，5級(jí)最低。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)本行差異化的賬戶服務(wù)不包括：（）[單選題]*A.差異化的開(kāi)戶政策B.差異化的產(chǎn)品及服務(wù)C.差異化的賬戶控制措施D.差異化的政策(正確答案)差異化的產(chǎn)品及服務(wù)中的限制非柜面渠道的交易限額：如企業(yè)網(wǎng)銀、潤(rùn)E企等渠道的支付業(yè)務(wù)限額單筆不超過(guò)（）萬(wàn)元，日累計(jì)不超過(guò)（）萬(wàn)元；[單選題]*A.1、5B.1、30C.5、30(正確答案)D.10、30賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)的給予客戶提供（）服務(wù)。*A.對(duì)于新增客戶，限制非柜面交易種類及限額(正確答案)B.對(duì)于存量賬戶可納入日常重點(diǎn)監(jiān)控范圍(正確答案)C.對(duì)于存量客戶必要情況下，限制非柜面交易種類及限額(正確答案)D.對(duì)于存量賬戶可限制非柜面交易種類及限額，要求進(jìn)行身份核實(shí)對(duì)客戶/賬戶的涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)遵循“識(shí)別異常、合理懷疑、就低不就高”的原則。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)新客戶的新開(kāi)賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)該如何評(píng)估（）*A.客戶身份證明文件記載及可信渠道查詢的基本信息包括名稱、客戶類型、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)范圍等(正確答案)B.識(shí)別企業(yè)關(guān)鍵人員的身份信息(正確答案)C.客戶提供或申報(bào)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明文件及賬戶所需服務(wù)需求(正確答案)D.客戶經(jīng)理收集提供的賬戶用途證明文件、其他渠道收集的輔助信息及證明文件(正確答案)命中經(jīng)營(yíng)異常名單、企業(yè)關(guān)鍵人員命中本行名單系統(tǒng)、反電詐黑名單的，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為（）級(jí)。[單選題]*A.5B.4(正確答案)C.3D.2人民銀行賬戶管理系統(tǒng)（含廣州人行“E路通”系統(tǒng)）中有空頭支票等風(fēng)險(xiǎn)提示信息的、企業(yè)符合風(fēng)險(xiǎn)提示特征的，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí).[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)存量賬戶的涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)以客戶的持續(xù)識(shí)別為基礎(chǔ)，按照“關(guān)鍵事件+模型評(píng)分”的方式進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)。*A.關(guān)鍵事件(正確答案)B.重要事件C.模型評(píng)估D.模型評(píng)分(正確答案)對(duì)于存量客戶基本信息發(fā)生變更的，無(wú)需重新進(jìn)行評(píng)級(jí)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為（）級(jí)和（）級(jí)的，向客戶說(shuō)明情況，并告知其賬戶本次評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)的賬戶服務(wù)分類政策和后續(xù)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的做法。*A.1B.2(正確答案)C.3(正確答案)D.4初始評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí),客戶經(jīng)理的盡職調(diào)查結(jié)論不足以下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，客戶或客戶經(jīng)理依舊堅(jiān)持開(kāi)戶的，可提交分行運(yùn)營(yíng)管理部進(jìn)行復(fù)核，經(jīng)分行運(yùn)營(yíng)管理部復(fù)核后風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不能下調(diào)至（）級(jí)及以下的，拒絕開(kāi)戶。[單選題]*A.5B.4C.3(正確答案)D.2初始評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的，應(yīng)說(shuō)明情況，拒絕開(kāi)戶?？蛻艋蚩蛻艚?jīng)理堅(jiān)持開(kāi)戶的，可提交分行運(yùn)營(yíng)管理部進(jìn)行復(fù)核，經(jīng)（）復(fù)核后風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不能下調(diào)至3級(jí)及以下的，拒絕開(kāi)戶。[單選題]*A.分行運(yùn)營(yíng)管理部(正確答案)B.總行行運(yùn)營(yíng)管理部C.分行法律合規(guī)部D.總行法律合規(guī)部客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷且行內(nèi)有授信（含預(yù)授信）的客戶符合豁免條件的，新開(kāi)賬戶受理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)相應(yīng)賬戶的涉詐風(fēng)險(xiǎn)初始評(píng)級(jí)可直接評(píng)定為1級(jí).[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)單位結(jié)算賬戶發(fā)生的涉詐案件，依照（）的原則進(jìn)行倒查追責(zé)。*A.誰(shuí)的賬戶誰(shuí)負(fù)責(zé)(正確答案)B.誰(shuí)的客戶誰(shuí)負(fù)責(zé)(正確答案)C.誰(shuí)的產(chǎn)品誰(shuí)負(fù)責(zé)(正確答案)D.誰(shuí)的商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)(正確答案)E.誰(shuí)的終端誰(shuí)負(fù)責(zé)(正確答案)本行人民幣單位結(jié)算賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)由低至高劃分為5級(jí)，最高為（）[單選題]*A1級(jí)、B2級(jí)、C3級(jí)、D4級(jí)、E5級(jí)(正確答案)本行差異化的賬戶服務(wù)包括*A差異化的開(kāi)戶政策(正確答案)B差異化的產(chǎn)品及服務(wù)(正確答案)C差異化的賬戶控制措施(正確答案)D可根據(jù)需要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整不同涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)應(yīng)的差異化服務(wù)政策(正確答案)差異化的開(kāi)戶政策包括*A正常開(kāi)戶、(正確答案)B拒絕開(kāi)戶、(正確答案)C簡(jiǎn)易開(kāi)戶，(正確答案)D延長(zhǎng)盡職調(diào)查期限、(正確答案)E差異化的盡職調(diào)查措施等(正確答案)對(duì)新增賬戶延長(zhǎng)審核、實(shí)地盡職調(diào)查，可與客戶溝通拒絕開(kāi)戶或僅開(kāi)通柜面業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)易開(kāi)戶）此賬戶服務(wù)分類政策屬于涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（）級(jí)[單選題]*A1級(jí)、B2級(jí)、C3級(jí)、(正確答案)D4級(jí)、E5級(jí)對(duì)客戶/賬戶的涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)遵循*A識(shí)別異常、(正確答案)B合理懷疑、(正確答案)C就高不就低(正確答案)行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)名單包括但不限于*A本行名單系統(tǒng)、(正確答案)B各地公安涉詐黑灰名單、(正確答案)C有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)布的涉詐賬戶或客戶信息、(正確答案)D國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)（工商）及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的與涉詐風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的名單及信息等(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶同時(shí)命中三個(gè)及以上風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果可視情況調(diào)高1級(jí)[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)多個(gè)項(xiàng)目評(píng)級(jí)中出現(xiàn)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，取平均風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)對(duì)于涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)和3級(jí)的，先按照初始評(píng)級(jí)及名單篩查結(jié)果為客戶開(kāi)立賬戶，并為其提供匹配的賬戶服務(wù)。然后再根據(jù)異常情形（含風(fēng)險(xiǎn)名單命中情況）由客戶經(jīng)理上門盡職調(diào)查，根據(jù)實(shí)地盡職調(diào)查結(jié)果再次進(jìn)行評(píng)級(jí)和調(diào)整[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)以下賬戶開(kāi)戶時(shí)可直接評(píng)定為1級(jí)的是：*A客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷的政府機(jī)構(gòu)，國(guó)際組織，金融機(jī)構(gòu)，(正確答案)B經(jīng)營(yíng)狀態(tài)正常的上市公司，大型企業(yè)，(正確答案)C國(guó)有控股及其全資子公司或直接控股超過(guò)50%的企業(yè)，(正確答案)D參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位，軍隊(duì)，武警部隊(duì)等(正確答案)對(duì)客戶身份信息及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別中客戶身份信息包括但不限于（）*A客戶身份證明文件記載及可信渠道查詢的基本信息包括名稱、客戶類型、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)范圍等(正確答案)B企業(yè)關(guān)鍵人員(正確答案)C客戶提供或申報(bào)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明文件及賬戶所需服務(wù)需求(正確答案)D客戶經(jīng)理收集提供的賬戶用途證明文件、其他渠道收集的輔助信息及證明文件(正確答案)命中經(jīng)營(yíng)異常名單、企業(yè)關(guān)鍵人員命中本行名單系統(tǒng)、反電詐黑名單的，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為5級(jí)[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)符合豁免條件的客戶由柜員在《新開(kāi)單位結(jié)算戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)登記表》中提出；經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)經(jīng)理（或授權(quán)主管）審核并簽章后采用[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)單位結(jié)算賬戶發(fā)生的涉詐案件，依照“（）”的原則進(jìn)行倒查追責(zé)*A誰(shuí)的賬戶誰(shuí)負(fù)責(zé)、(正確答案)B誰(shuí)的客戶誰(shuí)負(fù)責(zé)、(正確答案)C誰(shuí)的產(chǎn)品誰(shuí)負(fù)責(zé)、(正確答案)D誰(shuí)的商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)、(正確答案)E誰(shuí)的終端誰(shuí)負(fù)責(zé)(正確答案)存量賬戶客戶對(duì)涉詐風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)結(jié)果及管控措施有異議的，可向本行提出，按照（）要求辦理*A開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)解釋后客戶接受的，網(wǎng)點(diǎn)記錄處理過(guò)程，流程終止。(正確答案)B開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)解釋后客戶不接受的，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在當(dāng)日，至遲下一工作日將相關(guān)情況報(bào)分行運(yùn)營(yíng)管理部。(正確答案)C分行運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送情況及客戶可疑行為進(jìn)行核實(shí)后，區(qū)分不同情況進(jìn)行處理：(正確答案)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)、無(wú)管戶客戶經(jīng)理的，聯(lián)系客戶安排實(shí)地盡職調(diào)查?？蛻舨唤邮埽ú慌浜希┍M職調(diào)查的，維持原風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；經(jīng)實(shí)地盡職調(diào)查后確認(rèn)為誤判的，及時(shí)向總行反映，申請(qǐng)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并調(diào)整管控措施；經(jīng)分行調(diào)查后，無(wú)法下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行解釋說(shuō)明。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)或3級(jí)、且有管戶客戶經(jīng)理的，聯(lián)系客戶經(jīng)理進(jìn)行聯(lián)合評(píng)定。經(jīng)盡職調(diào)查等措施后確認(rèn)為可下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，由分行運(yùn)營(yíng)管理部通知開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并調(diào)整管控措施。經(jīng)分行調(diào)查后，無(wú)法下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，由管戶客戶經(jīng)理向客戶進(jìn)行解釋說(shuō)明[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)客戶對(duì)于賬戶差異化的開(kāi)戶政策及賬戶產(chǎn)品服務(wù)的投訴處理。按《珠海華潤(rùn)銀行投訴管理辦法》工作要求予以受理，并轉(zhuǎn)賬戶開(kāi)戶支行予以處理。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)如遇惡訴、纏訴，應(yīng)及時(shí)報(bào)告向分行法律合規(guī)部和公安局報(bào)告，按照行內(nèi)相關(guān)制度妥善處置[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)珠海華潤(rùn)銀行人民幣單位結(jié)算賬戶服務(wù)分級(jí)分類管理指引由（）負(fù)責(zé)修訂和解釋，自發(fā)布之日起實(shí)施[單選題]*A總行運(yùn)營(yíng)管理部(正確答案)B分行運(yùn)營(yíng)管理部C總行法律合規(guī)部D分行法律合規(guī)部下列屬于《珠海華潤(rùn)銀行人民幣單位結(jié)算賬戶服務(wù)分級(jí)分類管理指引》中總行運(yùn)營(yíng)管理部的職責(zé)的是（）*A.建立單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)體系及涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；牽頭建立并不斷優(yōu)化賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型。(正確答案)B.統(tǒng)籌建立客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)升降策略及標(biāo)準(zhǔn)。(正確答案)C.推動(dòng)各業(yè)務(wù)部門建立、完善針對(duì)不同單位結(jié)算賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的服務(wù)策略，并逐步落實(shí)。(正確答案)D.根據(jù)賬戶服務(wù)分級(jí)分類的要求，對(duì)屬主管理的客戶、產(chǎn)品、系統(tǒng)、交易和渠道建立針對(duì)不同賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的服務(wù)分類策略，并逐步落實(shí)。本行差異化的賬戶服務(wù)包括（）*A.差異化的開(kāi)戶政策(正確答案)B.差異化的產(chǎn)品(正確答案)C.差異化的服務(wù)(正確答案)D.差異化的賬戶控制措施(正確答案)E.本行可根據(jù)需要，動(dòng)態(tài)調(diào)整不同涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)應(yīng)的差異化服務(wù)政策(正確答案)行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)名單包括但不限于（）*A.本行名單系統(tǒng)(正確答案)B.各地公安涉詐黑灰名單(正確答案)C.有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)布的涉詐賬戶或客戶信息(正確答案)D.國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)（工商）及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的與涉詐風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的名單及信息等(正確答案)符合我行涉詐風(fēng)險(xiǎn)初始評(píng)級(jí)豁免條件的客戶為（）*A.政府機(jī)構(gòu)(正確答案)B.經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異常的上市公司C.大型企業(yè)(正確答案)D.國(guó)有控股及其全資子公司或直接控股超過(guò)25%的企業(yè)E.參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位，軍隊(duì)，武警部隊(duì)(正確答案)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的，總行直接采取只收不付或不收不付等管控措施，并以郵件方式通知（）和（）。*A.分行運(yùn)營(yíng)管理部(正確答案)B.總行運(yùn)營(yíng)管理部C.公司金融部(正確答案)D.個(gè)人金融部對(duì)公經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)/客戶經(jīng)理在下列哪些情況中，視工作需要對(duì)管戶的客戶給出處理意見(jiàn)：（）*A.客戶對(duì)于涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有異議的(正確答案)B.客戶申請(qǐng)解除管控措施的(正確答案)C.對(duì)客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)到2級(jí)及以上的D.對(duì)客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)到3級(jí)及以上的(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及服務(wù)分類評(píng)級(jí)結(jié)果經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)經(jīng)理（或授權(quán)主管）審核后，隨同開(kāi)戶資料一并掃描提交至總行集中作業(yè)中心并在系統(tǒng)中進(jìn)行行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)名單篩查。*A.柜員B.經(jīng)辦柜員C.運(yùn)營(yíng)經(jīng)理(正確答案)D.授權(quán)主管(正確答案)對(duì)于在本行開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（以下統(tǒng)稱為“賬戶”），按照（）原則，提供與客戶可識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和實(shí)際需求相匹配的差異化銀行賬戶服務(wù)。[單選題]*A.誰(shuí)的產(chǎn)品誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)的業(yè)務(wù)誰(shuí)負(fù)責(zé)B.風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、服務(wù)分類(正確答案)C.誰(shuí)管控、誰(shuí)解除D.合理懷疑，就高不就低下列哪項(xiàng)不屬于涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為3級(jí)的新增賬戶可采取的賬戶服務(wù)分類政策？[單選題]*A.延長(zhǎng)審核B.實(shí)地盡職調(diào)查C.限制非柜面交易種類及限額(正確答案)D.可與客戶溝通拒絕開(kāi)戶或僅開(kāi)通柜面業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)易開(kāi)戶）下列哪項(xiàng)不屬于涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)的存量賬戶可采取的賬戶服務(wù)分類政策？[單選題]*A.納入日常重點(diǎn)監(jiān)控范圍B.限制非柜面交易種類及限額C.視情況開(kāi)展盡職調(diào)查D.中止業(yè)務(wù)（只收不付、不收不付等）(正確答案)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定為2級(jí)至4級(jí)，管戶客戶經(jīng)理可根據(jù)實(shí)際需要在不調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果的前提下申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)增非柜面交易渠道、非柜面渠道交易額度，或增加某一受限業(yè)務(wù)種類。臨時(shí)調(diào)增的交易渠道、交易額度、業(yè)務(wù)品種應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況盡量壓縮存續(xù)時(shí)間，原則上不得超過(guò)（）個(gè)月。[單選題]*A.1(正確答案)B.2C.3D.6初始評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)，無(wú)法正常開(kāi)立賬戶但客戶或客戶經(jīng)理堅(jiān)持開(kāi)戶的，可與客戶溝通后，采用延長(zhǎng)審核的措施，由客戶經(jīng)理上門盡職調(diào)查后，根據(jù)實(shí)地盡職調(diào)查結(jié)果再次進(jìn)行評(píng)級(jí)和調(diào)整。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)初始評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的，應(yīng)說(shuō)明情況，拒絕開(kāi)戶?？蛻艋蚩蛻艚?jīng)理堅(jiān)持開(kāi)戶的，可提交分行運(yùn)營(yíng)管理部進(jìn)行復(fù)核，經(jīng)分行運(yùn)營(yíng)管理部復(fù)核后風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不能下調(diào)至2級(jí)及以下的，拒絕開(kāi)戶。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)本行人民幣單位結(jié)算賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)由低至高劃分為5級(jí)，具體為：1級(jí)、2級(jí)、3級(jí)、4級(jí)、5級(jí)，其中1級(jí)最高，5級(jí)最低。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)新開(kāi)賬戶的涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)客戶身份信息及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別中企業(yè)關(guān)鍵人員不包括最終受益人。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)命中嚴(yán)重違法失信名單、本行名單系統(tǒng)、企業(yè)已經(jīng)吊銷/注銷/撤銷的，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為4級(jí)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)證照基礎(chǔ)信息不符（法定代表人或單位負(fù)責(zé)人名稱/企業(yè)名稱不符），人民銀行賬戶管理系統(tǒng)（含廣州人行“E路通”系統(tǒng)）中有涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)提示信息的，企業(yè)關(guān)鍵人員命中反電詐灰名單的，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為3級(jí)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)客戶同時(shí)命中二個(gè)及以上風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果可視情況調(diào)高1級(jí)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)不符合豁免條件，但因特殊原因需要豁免的，可由客戶經(jīng)理提出后，郵件報(bào)備方式經(jīng)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、分行公司部或?qū)?yīng)分管部門負(fù)責(zé)人、運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人審批后執(zhí)行。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)豁免僅指對(duì)客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的豁免，客戶身份信息、開(kāi)戶意愿真實(shí)性等仍按照相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)存量賬戶的涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)以客戶的持續(xù)識(shí)別為基礎(chǔ)，按照（）的方式進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)[單選題]*A.關(guān)鍵事件B.模型評(píng)分C.關(guān)鍵事件+模型評(píng)分(正確答案)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)結(jié)果為（）級(jí)的，總行直接采取只收不付或不收不付等管控措施，并以郵件方式通知分行運(yùn)營(yíng)管理部和公司金融部。[單選題]*A.5(正確答案)B.4C.3臨時(shí)調(diào)增的交易渠道、交易額度、業(yè)務(wù)品種應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況盡量壓縮存續(xù)時(shí)間，原則上不得超過(guò)（）個(gè)月。[單選題]*A.1(正確答案)B.2C.3對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)及以上的（）.[單選題]*A.直接拒絕客戶開(kāi)戶申請(qǐng)B.婉拒客戶開(kāi)戶申請(qǐng)(正確答案)C.向客戶說(shuō)明情況，并告知其賬戶本次評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)的賬戶服務(wù)分類政策和后續(xù)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的做法。D.直接開(kāi)戶賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與服務(wù)分類政策，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為1級(jí)，賬戶服務(wù)分類政策為：[單選題]*A新增賬戶：延長(zhǎng)審核，與客戶溝通溝通或經(jīng)上級(jí)復(fù)核后拒絕開(kāi)戶B新增賬戶：延長(zhǎng)審核、實(shí)地盡職調(diào)查，可與客戶溝通拒絕開(kāi)戶或僅開(kāi)通柜面業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)易開(kāi)戶）C新增賬戶：拒絕開(kāi)戶D不做控制，開(kāi)放所有產(chǎn)品及服務(wù)(正確答案)差異化的產(chǎn)品及服務(wù)：限制客戶購(gòu)買或使用本行的產(chǎn)品及服務(wù)，包括但不限于如下情況：*A．限制賬戶開(kāi)通的服務(wù)渠道：如只開(kāi)通柜面渠道，非柜面渠道不開(kāi)通；(正確答案)B．限制非柜面渠道的交易限額：如企業(yè)網(wǎng)銀、潤(rùn)E企等渠道的支付業(yè)務(wù)限額單筆不超過(guò)5萬(wàn)元，日累計(jì)不超過(guò)30萬(wàn)元；(正確答案)C．限制賬戶可開(kāi)通的業(yè)務(wù)：如不得開(kāi)通代發(fā)代付業(yè)務(wù)等。(正確答案)（）部門負(fù)責(zé)牽頭建立單位結(jié)算賬戶服務(wù)分級(jí)分類管理體系，并推動(dòng)實(shí)施[單選題]*A.總行公司金融部B.總行運(yùn)營(yíng)管理部(正確答案)C.總行公司中小企業(yè)部D.總行資金運(yùn)營(yíng)中心對(duì)客戶/賬戶的涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)遵循（）的原則[單選題]*A、識(shí)別異常、合理懷疑、就高不就低(正確答案)B、限制非柜面交易種類及限額，視情況開(kāi)展盡職調(diào)查C、差異化的賬戶控制D、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、服務(wù)分類符合豁免條件的，新開(kāi)賬戶受理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)相應(yīng)賬戶的涉詐風(fēng)險(xiǎn)初始評(píng)級(jí)可直接評(píng)定為（）級(jí)。[單選題]*A.1級(jí)(正確答案)B.2級(jí)C.3級(jí)D.4級(jí)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的，總行直接采取只收不付或不收不付等管控措施，并以郵件方式通知（0和（）。*A.分行公司金融部(正確答案)B.分行運(yùn)營(yíng)管理部(正確答案)C.總行公司金融部D總行運(yùn)營(yíng)管理部新開(kāi)賬戶分為（）。*A.新客戶的新開(kāi)賬戶(正確答案)B.老客戶的新開(kāi)賬戶(正確答案)C.老客戶的老賬戶根據(jù)賬戶服務(wù)分級(jí)分類的要求，對(duì)屬主管理的客戶、產(chǎn)品、系統(tǒng)、交易和渠道建立針對(duì)不同賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的服務(wù)分類策略，并逐步落實(shí)，是那幾個(gè)部門的職責(zé)*A.總行公司金融部(正確答案)B.總行網(wǎng)絡(luò)與交易銀行部(正確答案)C.總行公司數(shù)據(jù)金融部(正確答案)D.總行資金運(yùn)營(yíng)中心(正確答案)在下列（）情況中，視工作需要對(duì)管戶的客戶給出處理意見(jiàn)。*A.對(duì)客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)到3級(jí)及以上的；(正確答案)B.客戶對(duì)于涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有異議的；(正確答案)C.客戶申請(qǐng)解除管控措施的(正確答案)D.客戶的賬戶已經(jīng)涉詐的客戶身份信息，包括但不限于如下內(nèi)容（）*A、客戶身份證明文件記載及可信渠道查詢的基本信息包括名稱、客戶類型、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)范圍等；(正確答案)B、企業(yè)關(guān)鍵人員（法定代表人、最終受益人、實(shí)際控制人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、查證聯(lián)系人/授權(quán)辦理人、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人等，下同）的身份信息；(正確答案)C、客戶提供或申報(bào)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明文件及賬戶所需服務(wù)需求；(正確答案)D、客戶經(jīng)理收集提供的賬戶用途證明文件、其他渠道收集的輔助信息及證明文件，(正確答案)對(duì)于涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為（）級(jí)和（）級(jí)的，先按照初始評(píng)級(jí)及名單篩查結(jié)果為客戶開(kāi)立賬戶，并為其提供匹配的賬戶服務(wù)。然后再根據(jù)異常情形（含風(fēng)險(xiǎn)名單命中情況）由客戶經(jīng)理上門盡職調(diào)查，根據(jù)實(shí)地盡職調(diào)查結(jié)果再次進(jìn)行評(píng)級(jí)和調(diào)整。*A.1級(jí)B.2級(jí)(正確答案)C.3級(jí)(正確答案)D.4級(jí)客戶對(duì)于賬戶差異化的開(kāi)戶政策及賬戶產(chǎn)品服務(wù)的投訴處理。按《珠海華潤(rùn)銀行投訴管理辦法》工作要求予以受理，并轉(zhuǎn)賬戶所屬分行公司部予以處理[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)各對(duì)公客戶、產(chǎn)品、渠道管理部門，應(yīng)根據(jù)賬戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)情況的變化，及時(shí)調(diào)整本部門所屬客戶、產(chǎn)品、渠道的準(zhǔn)入條件及分類服務(wù)策略.[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)本行人民幣單位結(jié)算賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)由高至低劃分為5級(jí)，具體為：1級(jí)、2級(jí)、3級(jí)、4級(jí)、5級(jí)[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)差異化的開(kāi)戶政策：正常開(kāi)戶、拒絕開(kāi)戶、簡(jiǎn)易開(kāi)戶，延長(zhǎng)盡職調(diào)查期限、差異化的盡職調(diào)查措施等。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)對(duì)于涉案賬戶，尤其是《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實(shí)施以來(lái)新開(kāi)賬戶涉案的，將依照“誰(shuí)的賬戶誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)的客戶誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)的產(chǎn)品誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)的商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)的終端誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則進(jìn)行倒查追責(zé)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)運(yùn)營(yíng)人員對(duì)客戶的解釋說(shuō)明及客戶經(jīng)理盡職調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析判斷，無(wú)法消除疑點(diǎn)的，仍舊按照存在異常情形的情況進(jìn)行涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)命中嚴(yán)重違法失信名單、本行名單系統(tǒng)、企業(yè)已經(jīng)吊銷/注銷/撤銷的，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為4級(jí)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)不符合上述豁免條件，但因特殊原因需要豁免的，可由客戶經(jīng)理提出后，以O(shè)A交辦方式經(jīng)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、分行公司部或?qū)?yīng)分管部門負(fù)責(zé)人、運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人、分管行長(zhǎng)審批后執(zhí)行。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)對(duì)于涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為3級(jí)的，可以開(kāi)通代發(fā)代付等批量公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)，但需限制額度。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)牽頭建立單位結(jié)算賬戶服務(wù)分級(jí)分類管理體系，并推動(dòng)實(shí)施，具體職責(zé)有：（）*A.建立單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)體系及涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；牽頭建立并不斷優(yōu)化賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型(正確答案)B.統(tǒng)籌建立客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)升降策略及標(biāo)準(zhǔn)。(正確答案)C.統(tǒng)籌管理賬戶服務(wù)分級(jí)分類對(duì)應(yīng)的支付結(jié)算交易涉詐風(fēng)險(xiǎn)控制策略(正確答案)D.推動(dòng)各業(yè)務(wù)部門建立、完善針對(duì)不同單位結(jié)算賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的服務(wù)策略，并逐步落實(shí)(正確答案)賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)3級(jí)的新開(kāi)戶正確的審核標(biāo)準(zhǔn)：（）[單選題]*A.結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)及需求情況辦理新開(kāi)戶，并提供相匹配的差異化服務(wù)（如：限制非柜面交易種類及限額）B.延長(zhǎng)審核、實(shí)地盡職調(diào)查，可與客戶溝通拒絕開(kāi)戶或僅開(kāi)通柜面業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)易開(kāi)戶）(正確答案)C延長(zhǎng)審核，與客戶溝通溝通或經(jīng)上級(jí)復(fù)核后拒絕開(kāi)戶行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)名單包括但不限于:（）*A.本行名單系統(tǒng)(正確答案)B.各地公安涉詐黑灰名單(正確答案)C.有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)布的涉詐賬戶或客戶信息(正確答案)D國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)（工商）及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的與涉詐風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的名單及信息等(正確答案)命中嚴(yán)重違法失信名單、本行名單系統(tǒng)、企業(yè)已經(jīng)吊銷/注銷/撤銷的為（）風(fēng)險(xiǎn)[單選題]*A,兩級(jí)B.三級(jí)C.四級(jí)D五級(jí)(正確答案)多個(gè)項(xiàng)目評(píng)級(jí)中出現(xiàn)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，取最低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)存量賬戶客戶對(duì)涉詐風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)結(jié)果及管控措施有異議的，可向本行提出，按照如下要求辦理;（）*A.開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)解釋后客戶接受的，網(wǎng)點(diǎn)記錄處理過(guò)程，流程終止。(正確答案)B.開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)解釋后客戶不接受的，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在當(dāng)日，至遲下一工作日將相關(guān)情況報(bào)分行運(yùn)營(yíng)管理部。(正確答案)C.分行運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送情況及客戶可疑行為進(jìn)行核實(shí)后，區(qū)分如下情況進(jìn)行處理(正確答案)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)或3級(jí)、且有管戶客戶經(jīng)理的，聯(lián)系客戶經(jīng)理進(jìn)行聯(lián)合評(píng)定,經(jīng)分行調(diào)查后，無(wú)法下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，由分行運(yùn)營(yíng)管理部向客戶進(jìn)行解釋說(shuō)明。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)在下列情況中，視工作需要對(duì)管戶的客戶給出處理意見(jiàn)：（）*A.對(duì)客戶/賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)到3級(jí)及以上的；(正確答案)B.客戶對(duì)于涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有異議的；(正確答案)C.客戶申