2023-2024年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習(xí)試卷A卷（附答案）

2023年-2024年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理

押題練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共45題）

1、下列關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，說法正確的是（）。

A.經(jīng)濟增速正從中高速增長向高速增長轉(zhuǎn)變

B.經(jīng)濟發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長轉(zhuǎn)變

C.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正向增量擴能為主轉(zhuǎn)變

D.經(jīng)濟增長動力正向投資驅(qū)動轉(zhuǎn)變

【答案】B

2、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）公開披露流

動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網(wǎng)站

B.銀行機構(gòu)內(nèi)

C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

【答案】A

3、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤

的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則

D.被提名的獨立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會提名委員會進行資質(zhì)審查，審查重點

包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等

【答案】B

4、（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則

【答案】A

5、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長剩余時間

B.債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目的風(fēng)險暴露總額

C.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性

D.某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

【答案】C

6、商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計人部分

【答案】C

7、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

【答案】B

8、（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變

化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

【答案】C

9、《巴塞爾資本協(xié)議n》的三大支柱不包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內(nèi)部監(jiān)管

【答案】D

10、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.審慎監(jiān)管局負責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)進行審慎監(jiān)管

【答案】D

11、《資本辦法》規(guī)定，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

【答案】C

12、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。

A.五個月

B.六個月

C.三個月

D.四個月

【答案】C

13、從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是銀行為應(yīng)對（）變化的沖擊

而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理。

A.市場利率

B.市場價格

C.凈利潤

D.總資產(chǎn)

【答案】A

14、下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長

C.監(jiān)事長

D.風(fēng)險總監(jiān)

【答案】C

15、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋

所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這

體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

【答案】A

16、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風(fēng)險和（）的監(jiān)

管。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】B

17、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

B.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

C.管股東、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管運營、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

【答案】B

18、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。

A.基礎(chǔ)和綜合

B.定量和定性

C.經(jīng)營和風(fēng)險

D.法人和集團

【答案】B

19、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

20、負債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在

所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的Oo

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性

【答案】A

21、（）不屬于金融衍生品。

A.遠期

B.期貨

C.期權(quán)

D.即期

【答案】D

22、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀

行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。

A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其

他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人和

其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分

C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人

員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀責(zé)任

D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究

主體責(zé)任、紀委追究監(jiān)督責(zé)任

【答案】A

23、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險

C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.對持卡人過度授信

【答案】D

24、1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控

制一一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，下列（）不屬于三大目

標之一。

A.財務(wù)報告的可靠性

B.財務(wù)報告的合規(guī)性

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.發(fā)展的效果和效率

【答案】B

25、下列關(guān)于汽車金融公司監(jiān)管指標，說法不正確的是（）。

A.流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應(yīng)不小于100%

B.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100%

C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應(yīng)不小于40%

D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%

【答案】C

26、商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結(jié)算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

【答案】B

27、衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標是()。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

【答案】B

28、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是

()O

A.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

【答案】C

29、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()o

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

30、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對

申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，

告知申請人限期（）內(nèi)進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作0

【答案】B

31、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。

A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解

B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作

的透明度

C.建立與完善有效的內(nèi)控機制

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)

現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險

【答案】C

32、在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)建立了相關(guān)程序，對擬任人任職資格的

適當(dāng)性進行審查。其中不包括（）。

A.考核

B.考察

C.考試

D.面談

【答案】D

33、擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）o

A.保險轉(zhuǎn)移

B.非保險轉(zhuǎn)移

C.再保險轉(zhuǎn)移

D.擔(dān)保轉(zhuǎn)移

【答案】B

34、（）是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。

A.系統(tǒng)風(fēng)險管理

B.市場風(fēng)險管理

C.全面風(fēng)險管理

D.聲譽風(fēng)險管理

【答案】C

35、（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于

商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。

A.同業(yè)存放

B.債券融資

C.同業(yè)拆借

D.向中央銀行借款

【答案】A

36、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時

轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】A

37、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《同業(yè)拆借管理辦法》

D.《合同法》

【答案】D

38、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起

人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨

幣。

A.500

B.600

C.700

D.800

【答案】D

39、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括

（）O

A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測

D.支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控

【答案】D

40、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴格

限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。

A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動

B.資本充足率未達到監(jiān)管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業(yè)

【答案】B

41、行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨

立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會

全體委員（）以上同意。

A.半數(shù)

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三

【答案】A

42、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議ni》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日

【答案】C

43、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D貸款

【答案】D

44、下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D.吸收對公存款

【答案】D

45、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是（）。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.房貸不良資產(chǎn)

【答案】D

多選題（共20題）

1、信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸

資產(chǎn)的證券化。

A.汽車貸款

B.消費信貸

C.信用卡賬款

D.企業(yè)貸款

E.住房抵押貸款

【答案】ABCD

2、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)按資金來源分類?？煞譃椋ǎ?。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.結(jié)算負債

D.存款負債

E.借入負債

【答案】CD

3、下列關(guān)于《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標準

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎(chǔ)

D.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流

動性覆蓋率及其構(gòu)成信息

E.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性

信息。

【答案】ABCD

4、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于理財

產(chǎn)品代理銷售的說法，正確的有（）。

A.采用合作機構(gòu)對代銷產(chǎn)品的風(fēng)險評級

B.商業(yè)銀行總行對合作機構(gòu)實行名單制管理

C.商業(yè)銀行與合作機構(gòu)建立定期對賬機制

D.與其合作的機構(gòu)不能超過三家

E.商業(yè)銀行總行與合作機構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議

【答案】BC

5、以下屬于核心一級資本的是（）。

A.資本公積

B.未公開儲備

C.一般風(fēng)險準備

D.未分配利潤

E.實收資本

【答案】ACD

6、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。

A.內(nèi)部評級法

B.成本加成法

C.基準利率加點法

D.客戶盈利分析法

E.基準利率法

【答案】BCD

7、針對國家風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ嬃糠椒ㄖ辽賾?yīng)當(dāng)滿足

（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險

C.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

E.能夠充分考慮國別風(fēng)險的評估結(jié)果

【答案】BCD

8、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.收益率曲線風(fēng)險

B.基準風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.交易性風(fēng)險

E.重新定價風(fēng)險

【答案】ABC

9、下列屬于財務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的有（）。

A.全面性

B.審慎性

C.獨立性

D.及時性

E.可行性

【答案】ABC

10、貨幣政策包括（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展

【答案】ABCD

11、監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.及時性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性

【答案】ABD

12、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)

行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、

風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理

E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)費相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施

【答案】ABC

13、商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險為（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作性風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險

【答案】ABCD

14、根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，金融機構(gòu)

應(yīng)當(dāng)充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營

活動。

A.安全權(quán)

B.知情權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】ABCD

15、關(guān)于電子商務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展，下列說法不正確的是（）。

A.以計算機為代表的電子信息技術(shù)為電子商務(wù)的應(yīng)用提供了技術(shù)基礎(chǔ)