小額貸款公司貸后管理考核試卷

小額貸款公司貸后管理考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司貸后管理的首要目的是（）

A.降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.提高貸款收益

C.加快貸款回收

D.擴(kuò)大貸款規(guī)模

2.在小額貸款公司貸后管理中，以下哪項(xiàng)不屬于客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容？（）

A.還款能力

B.貸款用途

C.社會(huì)地位

D.信用歷史

3.下列哪項(xiàng)措施不屬于小額貸款公司逾期貸款催收的手段？（）

A.電話催收

B.短信提醒

C.資產(chǎn)凍結(jié)

D.法律訴訟

4.小額貸款公司對(duì)客戶進(jìn)行貸后跟蹤調(diào)查的頻率通常是（）

A.每周一次

B.每月一次

C.每季度一次

D.每年一次

5.在小額貸款公司貸后管理中，以下哪項(xiàng)指標(biāo)可以反映客戶還款能力？（）

A.負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

6.小額貸款公司貸后管理的信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下哪項(xiàng)功能？（）

A.自動(dòng)審批貸款

B.實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶財(cái)務(wù)狀況

C.自動(dòng)催收貸款

D.生成貸款合同

7.下列哪種情況不屬于小額貸款公司需要加強(qiáng)貸后管理的情況？（）

A.貸款逾期

B.客戶信用評(píng)級(jí)下降

C.貸款利率下調(diào)

D.客戶經(jīng)營狀況惡化

8.小額貸款公司貸后管理中，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的主要依據(jù)是（）

A.貸款金額

B.貸款期限

C.客戶財(cái)務(wù)狀況

D.貸款利率

9.下列哪種貸款風(fēng)險(xiǎn)防控措施不屬于小額貸款公司貸后管理的范疇？（）

A.加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)

B.貸款擔(dān)保

C.貸款保險(xiǎn)

D.貸款展期

10.在小額貸款公司貸后管理中，以下哪個(gè)指標(biāo)可用于評(píng)估客戶償債能力？（）

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.毛利率

D.股東權(quán)益比率

11.小額貸款公司貸后管理中，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理的依據(jù)通常是（）

A.貸款金額

B.貸款期限

C.信用評(píng)級(jí)

D.貸款用途

12.下列哪種情況不屬于小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式？（）

A.貸款逾期

B.客戶失聯(lián)

C.貸款利率下降

D.客戶破產(chǎn)

13.在小額貸款公司貸后管理中，以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)跟蹤調(diào)查客戶財(cái)務(wù)狀況？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.貸款審批部門

C.財(cái)務(wù)部門

D.市場(chǎng)部門

14.小額貸款公司貸后管理中，以下哪個(gè)措施有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高貸款額度

B.縮短貸款期限

C.加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)

D.減少貸款審批流程

15.下列哪種情況不屬于小額貸款公司進(jìn)行貸后檢查的內(nèi)容？（）

A.客戶財(cái)務(wù)狀況

B.貸款使用情況

C.客戶經(jīng)營狀況

D.貸款審批流程

16.在小額貸款公司貸后管理中，以下哪個(gè)指標(biāo)可用于評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.貸款損失準(zhǔn)備金率

B.貸款逾期率

C.貸款審批通過率

D.貸款收益率

17.下列哪個(gè)部門不屬于小額貸款公司貸后管理部門的組成部分？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.貸款審批部門

C.客戶服務(wù)部門

D.人力資源部門

18.小額貸款公司貸后管理中，以下哪個(gè)措施有助于提高貸款回收率？（）

A.提高貸款利率

B.加大催收力度

C.延長貸款期限

D.降低客戶信用評(píng)級(jí)

19.下列哪種情況下，小額貸款公司應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控？（）

A.貸款金額較小

B.貸款期限較短

C.客戶信用評(píng)級(jí)較低

D.貸款利率較高

20.小額貸款公司貸后管理中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)有助于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸款催收

D.貸款保險(xiǎn)

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司進(jìn)行貸后管理的目的包括（）

A.降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

B.提升貸款回收率

C.優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)

D.增加貸款收益

2.以下哪些因素會(huì)影響小額貸款公司的貸后管理決策？（）

A.客戶的還款能力

B.貸款的用途

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

D.法律法規(guī)變動(dòng)

3.小額貸款公司貸后管理中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款，可以采取以下哪些措施？（）

A.提高貸款利率

B.增加擔(dān)保條件

C.短期內(nèi)的密集監(jiān)控

D.限制貸款用途

4.以下哪些是貸后管理中常見的客戶信用評(píng)級(jí)方法？（）

A.5C分析法

B.杜邦分析法

C.Z分?jǐn)?shù)模型

D.FICO信用評(píng)分

5.小額貸款公司在進(jìn)行貸后檢查時(shí)，以下哪些方面需要關(guān)注？（）

A.貸款使用情況

B.客戶的經(jīng)營狀況

C.客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.貸款的償還情況

6.以下哪些行為可能預(yù)示客戶存在較高的貸款風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.頻繁變更聯(lián)系方式

B.貸款資金流入高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

C.還款不及時(shí)

D.財(cái)務(wù)報(bào)表異常

7.在小額貸款公司貸后管理中，哪些指標(biāo)可以用來評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.貸款逾期率

B.壞賬率

C.貸款損失準(zhǔn)備金率

D.平均貸款年限

8.小額貸款公司在面對(duì)市場(chǎng)變化時(shí)，以下哪些做法有助于貸后管理？（）

A.及時(shí)調(diào)整信貸政策

B.加強(qiáng)與客戶的溝通

C.提高貸款審批效率

D.增加對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率

9.以下哪些措施可以幫助小額貸款公司提高貸后管理的效率？（）

A.采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)

B.增加貸后管理人員

C.優(yōu)化貸后管理流程

D.定期對(duì)貸后管理人員進(jìn)行培訓(xùn)

10.小額貸款公司在貸后管理中，對(duì)于出現(xiàn)還款困難的客戶，以下哪些做法是合適的？（）

A.及時(shí)與客戶溝通，了解原因

B.調(diào)整還款計(jì)劃

C.采取法律手段強(qiáng)制催收

D.提供財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)

11.以下哪些情況可能導(dǎo)致小額貸款公司增加貸后管理的成本？（）

A.客戶信用評(píng)級(jí)不準(zhǔn)確

B.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

C.貸款審批流程不規(guī)范

D.貸款催收效率低下

12.小額貸款公司進(jìn)行貸后管理時(shí)，以下哪些做法有助于維護(hù)客戶關(guān)系？（）

A.提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)

B.定期發(fā)送貸款余額通知

C.及時(shí)解決客戶問題

D.定期對(duì)客戶進(jìn)行滿意度調(diào)查

13.以下哪些因素可能會(huì)影響小額貸款公司對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)？（）

A.客戶的年齡

B.客戶的就業(yè)穩(wěn)定性

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)

14.在小額貸款公司貸后管理中，以下哪些行為可能被視為違規(guī)操作？（）

A.貸款資金流向不明

B.未按照規(guī)定進(jìn)行貸后檢查

C.擅自變更貸款用途

D.超過規(guī)定期限未收回貸款

15.以下哪些措施可以幫助小額貸款公司降低貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn)

B.實(shí)施動(dòng)態(tài)的貸后監(jiān)控

C.增強(qiáng)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的執(zhí)行力

D.開展客戶信用教育

16.小額貸款公司在貸后管理中，以下哪些行為有助于提升貸款的回收率？（）

A.定期提醒客戶還款

B.對(duì)逾期貸款進(jìn)行分類管理

C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取法律手段

D.優(yōu)化還款流程，提高客戶滿意度

17.以下哪些情況可能會(huì)導(dǎo)致小額貸款公司對(duì)客戶的貸后管理加強(qiáng)？（）

A.客戶所在行業(yè)發(fā)生重大變化

B.客戶的經(jīng)營狀況突然惡化

C.客戶的信用評(píng)級(jí)下降

D.公司整體貸款逾期率上升

18.以下哪些是小額貸款公司貸后管理中常用的催收手段？（）

A.電話催收

B.短信催收

C.信函催收

D.現(xiàn)場(chǎng)催收

19.在小額貸款公司貸后管理中，以下哪些做法有助于提高催收效率？（）

A.建立完善的客戶數(shù)據(jù)庫

B.對(duì)催收人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)

C.制定合理的催收流程

D.采用智能催收系統(tǒng)

20.以下哪些措施可以幫助小額貸款公司應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)貸后管理的影響？（）

A.加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)分析

B.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

C.調(diào)整信貸政策

D.增加風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金儲(chǔ)備

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司貸后管理的主要目的是為了控制和降低______。

2.在小額貸款公司中，客戶信用評(píng)級(jí)通常依據(jù)客戶的______、______和______等來進(jìn)行。

3.貸后管理中，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理的依據(jù)通常是______。

4.小額貸款公司貸后管理的核心內(nèi)容包括______、______和______等。

5.貸款催收是小額貸款公司貸后管理的重要環(huán)節(jié)，常用的催收方式有______、______和______。

6.小額貸款公司為了提高貸后管理的效率，可以采用______和______等手段。

7.在小額貸款公司的貸后檢查中，需要關(guān)注客戶的______和______等狀況。

8.以下屬于小額貸款公司貸后管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是______、______和______。

9.小額貸款公司應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)貸后管理的影響，可以采取______和______等措施。

10.貸后管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括______、______和______。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.小額貸款公司的貸后管理是指從貸款發(fā)放到貸款完全收回的整個(gè)過程中的管理工作。（）

2.貸后管理的主要任務(wù)是對(duì)客戶的還款情況進(jìn)行監(jiān)控，不包括對(duì)貸款用途的檢查。（）

3.小額貸款公司可以通過提高貸款利率來降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.在小額貸款公司貸后管理中，對(duì)所有客戶應(yīng)采取相同的催收措施。（）

5.小額貸款公司應(yīng)定期對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整貸后管理策略。（）

6.貸款損失準(zhǔn)備金率越高，表明小額貸款公司的貸后管理效果越好。（）

7.小額貸款公司在貸后管理中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款應(yīng)縮短貸款期限。（）

8.小額貸款公司貸后管理的信息系統(tǒng)可以自動(dòng)完成貸款審批流程。（）

9.在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的情況下，小額貸款公司不需要調(diào)整貸后管理策略。（）

10.小額貸款公司的貸后管理僅涉及對(duì)貸款本身的監(jiān)控，與客戶服務(wù)無關(guān)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述小額貸款公司進(jìn)行貸后管理的重要性，并列舉三項(xiàng)貸后管理的主要內(nèi)容。

2.描述小額貸款公司在面對(duì)客戶貸款逾期時(shí)，應(yīng)采取哪些措施進(jìn)行有效催收。

3.小額貸款公司在進(jìn)行貸后管理時(shí)，如何利用信息系統(tǒng)提高管理效率？請(qǐng)舉例說明。

4.請(qǐng)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)小額貸款公司貸后管理的影響，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A

2.C

3.C

4.B

5.A

6.B

7.C

8.C

9.D

10.A

11.C

12.C

13.A

14.C

15.D

16.B

17.D

18.B

19.A

20.D

二、多選題

1.ABD

2.ABCD

3.ABC

4.AC

5.ABCD

6.ABC

7.ABC

8.AD

9.AC

10.AB

11.ABCD

12.ABC

13.ABC

14.ABCD

15.ABCD

16.ABC

17.ABCD

18.ABCD

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.貸款風(fēng)險(xiǎn)

2.還款能力、貸款用途、信用歷史

3.信用評(píng)級(jí)

4.貸款監(jiān)控、催收管理、風(fēng)險(xiǎn)防控

5.電話催收、短信催收、信函催收

6.信息系統(tǒng)、專業(yè)培訓(xùn)

7.財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況

8.加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)、增加擔(dān)保條件、限制貸款用途

9.加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)分析、調(diào)整信貸政策

10.客戶管理、貸款監(jiān)控、催收管理

四、判斷題

1.√