人行個人信用報告

人行個人信用報告篇一：演示：個人信用報告(銀行專業(yè)版)樣本附件1個人信用報告（銀行專業(yè)版）報告編號：2011021500000747188332報告時間：2011.02.1510:05:20一個人基本信息二信息概要（一）信用提示（二）逾期及違約信息概要（三）授信及負(fù)債信息概要三信貸交易信息明細(xì)（三）貸款1.2005年10月20日工商銀行北京分行發(fā)放的500,000元（美元折人民幣）住房貸款，業(yè)務(wù)號001，抵押擔(dān)保，180期，按月歸還，2020年10月20日到期。已變成呆賬，最近一次還款日期為2010年11月5日，余額為150,000元。2.2005年9月22日工商銀行北京分行發(fā)放的500,000元（美元折人民幣）住房貸款，業(yè)務(wù)號001，抵押擔(dān)保，180期，按月歸還，2020年9月22日到期。截至2011年2月5日，3．2007年9月29日A發(fā)放的10,000元（人民幣）助學(xué)貸款，業(yè)務(wù)號001，免擔(dān)保，不定期歸還，2011年9月28日到期。截至2011年1月31日，4.2007年12月2日工商銀行天津分行發(fā)放的100,000元（人民幣）住房公積金貸款，業(yè)務(wù)號001，抵押擔(dān)保，36期，按月歸還，2010年12月1日到期。已于2010年11月“轉(zhuǎn)出”。5.2010年1月12日B發(fā)放的50,000元（人民幣）助學(xué)貸款，業(yè)務(wù)號001，免擔(dān)保，不定期歸還，2011年1月11日到期。已于2011年1月“結(jié)清”。（三）貸記卡1．2005年5月9日A發(fā)放的貸記卡（人民幣賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度30,000元，免擔(dān)保。已變成呆賬，最近一次還款日期為2009年8月5日，余額為10,000元。2．2005年3月1日工商銀行信用卡中心發(fā)放的貸記卡（人民幣賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度30,000元，免擔(dān)保。截至2011年1月12日，3.2005年3月1日工商銀行信用卡中心發(fā)放的貸記卡（美元賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度折合人民幣30,000元，免擔(dān)保。截至2011年1月12日，4.2007年8月12日A發(fā)放的貸記卡（人民幣賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度50,000元，免擔(dān)保，已于2010年6月“銷戶”。5.2010年3月17日D發(fā)放的貸記卡（人民幣賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度20,000元，免擔(dān)保，截至2011年1月12日尚未激活。（四）準(zhǔn)貸記卡1．2005年7月9日A發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（人民幣賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度30,000元，免擔(dān)保。已變成呆賬，最近一次還款日期為2009年2月15日，余額為10,000元。2．2005年3月11日工商銀行發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（人民幣賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度30,000元，免擔(dān)保。截至2011年1月12日，3.2005年3月15日A發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（人民元賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度30,000元，免擔(dān)保。截至2011年1月12日，4.2007年8月12日A發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（人民幣賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度50,000元，免擔(dān)保，已于2010年6月“銷戶”。5.2007年9月11日C發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（人民幣賬戶），業(yè)務(wù)號001，授信額度5,000元，免擔(dān)保，截至2011年1月12日尚未激活。篇二：個人征信、報告、記錄解讀大全個人征信、信用報告、信用記錄詳細(xì)解讀大全第一篇個人征信ABC征信在中國算得上是一個古老的詞匯，幾千年前的《左傳》里就有“君子之言，信而有征”的說法，意思是說一個人說話是否算數(shù)，是可以得到驗證的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，卻是最近幾年的事情。辦貸款、找工作，常常會聽到銀行的工作人員說您的“信用記錄”如何，說的就是征信的事兒，有關(guān)您過去信用行為的記錄會體現(xiàn)在您的“信用報告”里，“信用報告”是征信的最終結(jié)果，它被人們形容為“經(jīng)濟(jì)身份證”，可以用來證明您是否守信。有人說信用記錄的好壞決定您是否能辦成您想辦的事，以及花多大的成本辦成您想辦的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一樣維護(hù)個人的信用記錄”――如此重要的東西，您怎么可以不關(guān)注，不了解呢？本書的第一篇，我們將向您介紹一些征信最基本的概念，這些概念，是我們認(rèn)真研究了國外上百年的征信經(jīng)驗后得出的，希望對您了解征信有所幫助。1.什么是征信？簡單來說，征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信記錄了您過去的信用行為，這些行為將影響您未來的經(jīng)濟(jì)活動。例如，當(dāng)您向銀行申請貸款時，銀行可以通過征信機(jī)構(gòu)提供的您的信用報告，更好地了解您過去的信用狀況，銀行可以更方便、更快捷地作出是否與您進(jìn)行交易的決定，這樣就方便了您的經(jīng)濟(jì)活動。經(jīng)濟(jì)和社會越發(fā)展，征信與個人的關(guān)系就越密切。2.為什么要征信？過去，個人經(jīng)濟(jì)活動范圍狹窄，交易方式簡單，人與人之間的信任來自相互間的直接了解和社區(qū)內(nèi)的人際關(guān)系。現(xiàn)在不同了，人口流動性增強(qiáng)，個人活動的地域范圍擴(kuò)大，除了與自己熟悉、了解自己的人接觸外，還要與許多互不相識的人打交道，這些人可能來自另一個省份，甚至另一個國家。如果依然依靠傳統(tǒng)方式來相互了解，將會非常的費(fèi)時費(fèi)力，結(jié)果可能是達(dá)不成交易、或影響自己的發(fā)展，個人的生活水平和社會發(fā)展水平將會受到很大的影響。比如您向一家銀行申請貸款，而這家銀行中沒有一個人認(rèn)識您、了解您，您得花很大力氣向銀行證明您能按時還款，銀行也要花很大力氣去調(diào)查您是否有能力還款。對于一筆上千萬元的貸款，銀行這樣做可能還劃算，但對于一筆幾萬元或者幾十萬元的貸款，銀行這樣做可能就不是很劃算了。人類從幾千年的歷史發(fā)展過程中得出了一個結(jié)論，即“歷史是未來的一面鏡子”，“從一個人的過去，可以預(yù)測一個人的未來”。征信，就是基于這樣的認(rèn)識，由專業(yè)化的機(jī)構(gòu)客觀地記錄您過去的信用信息，并依法對外提供，這在很大程度上解決了經(jīng)濟(jì)活動中交易雙方互不了解的問題，減少了交易成本，方便了人們的經(jīng)濟(jì)金融活動。對大多數(shù)人而言，信守承諾是個基本的準(zhǔn)則，所以征信的過程，還是為他積累個人信譽(yù)財富的過程，而這樣一筆財富，將會為他帶來更多的收獲財富的機(jī)會。所以說，征信是適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的需要而發(fā)展起來的，它可以方便您在更大的范圍內(nèi)從事經(jīng)濟(jì)金融交易，它在幫助每個人積累信用財富的同時，也激勵每個人養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，整個社會的信用環(huán)境也會因此得到改善。3.征信“征”什么？征信，要“征”您以下幾方面的情況：“您是誰”。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭關(guān)系、家庭住址、聯(lián)系方式等。“您借了多少錢”。也就是您的整體負(fù)債情況，包括您在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少，從商店賒購了多少商品，享受多少種先消費(fèi)后付款的服務(wù)等?！澳醇s還款了嗎”。就是您在什么時候還了什么錢，是不是按合同的規(guī)定按時、足額地還了款，包括各類貸款，還包括信用卡、電信等先消費(fèi)后付款的各種公用事業(yè)費(fèi)用等?！澳窦o(jì)守法了嗎”。就是您是否遵守了與經(jīng)濟(jì)活動相關(guān)的法律法規(guī)，以及法院民事經(jīng)濟(jì)案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。需要指出的是，征信機(jī)構(gòu)采集的信息都是您在經(jīng)濟(jì)金融活動中產(chǎn)生的信用信息，對于一些與信用無關(guān)的信息，比如個人存款信息、個人宗教信仰等，征信機(jī)構(gòu)是不采集的。4.征信由“誰”征？征信由征信機(jī)構(gòu)，即獨立于交易雙方的專業(yè)化的第三方機(jī)構(gòu)來征。一般來說，真正能夠從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都是一些具有公信力的機(jī)構(gòu)，它們或者是經(jīng)過上百年的歷史、已經(jīng)在市場中建立了信譽(yù)、具有較強(qiáng)的專業(yè)水平的市場化機(jī)構(gòu)，或者就是一個國家的中央銀行。比如，在美國，征信機(jī)構(gòu)是市場化的機(jī)構(gòu)，在歐洲，則多由中央銀行成立專門的征信機(jī)構(gòu)。5.誠信、信用、征信是一回事嗎？誠信、信用、征信三個詞看上去相近，但其差別還不小。誠信是人們誠實守信的品質(zhì)與人格特征，說的是一個人恪守信用的主觀意愿。它屬于道德范疇，是一種社會公德，一種為人處事的基本準(zhǔn)則。一個人誠信與否，是一個人主觀上故意的行為，因此，可以進(jìn)行道德意義上的評判。比如，胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”中的一條就是“以誠實守信為榮，以見利忘義為恥”。信用，簡單地說就是“借錢還錢”，是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或服務(wù)的行為，像貸款買房、先消費(fèi)后付款之類就是日常生活中典型的信用活動。在信用活動中，可能會發(fā)生借錢一方“說話不算數(shù)”的情況，例如，沒有按時還款、交費(fèi)等，其中的原因可能多種多樣，包括主觀故意不還，或者雖然主觀上愿意還，但客觀上確實做不到。例如，沒錢、出差、忘了，或者干脆就是個馬大哈，但是，無論是什么原因，沒有履行合同約定的義務(wù)是事實。對這樣的事實，由于原因很復(fù)雜，很難進(jìn)行道德上的評判，但可以根據(jù)經(jīng)驗、規(guī)律以及一個人過去的行為記錄，再利用一些數(shù)學(xué)和統(tǒng)計上的方法，來預(yù)測某個人未來“說話不算數(shù)”，不能按時履約的可能性有多大。征信，本身既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是否履約的一種服務(wù)。這里要特別說明的是，征信所記錄的是個人的“信用”信息，即個人是否履行了合同約定的義務(wù)，而不是“誠信”信息，因為一個人誠信與否，是個人的主觀意愿，是道德范疇的事，沒有一個放之四海而皆準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，更沒有一個政府部門能對一個人是否誠信作出評判。6.征信信息哪里來？征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機(jī)構(gòu)：提供貸款的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供貸款的機(jī)構(gòu)。這類機(jī)構(gòu)提供的信息主要是個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔(dān)保情況以及使用信用卡的情況等。提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是電信企業(yè)，水、電、燃?xì)夤镜裙彩聵I(yè)單位，上述單位提供個人繳納電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等信息。此外，上述機(jī)構(gòu)還提供個人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業(yè)務(wù)時提供給這些機(jī)構(gòu)的。法院、政府部門。民事經(jīng)濟(jì)案件責(zé)任一方的信息主要來自作出判決的法院，個人欠稅信息來自相關(guān)的稅務(wù)部門。7.為何不向本人征集信息？保證信息的客觀性。征信信息的核心是您借錢還錢的負(fù)債信息，從道理上講，負(fù)債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀。保證信息采集更加可行。征信機(jī)構(gòu)如果從本人那里逐個采集信息，工作效率會遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實現(xiàn)電子化的部門集中采集信息。保證信息的及時性和連續(xù)性。征信機(jī)構(gòu)需要對信息進(jìn)行及時更新，如果從個人那里逐個采集信息，信息更新很難得到保證。8.什么是正面信息？正面信息是指您在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡單來說，就是您借錢的信息和您按時還錢的信息。您可能覺得借錢怎么還能算是正面信息??？其實，您能夠從銀行借到錢、您能夠享受商家的先消費(fèi)后付款的服務(wù)，這些事實本身就表明銀行和商家信任您，對您來說都是正面信息。當(dāng)然，如果與您的收入相比，您的借款金額很大，從保證您未來還款能力的角度講，銀行也可能不再給您提供新的貸款，但您能從銀行借到錢這件事本身，對您而言，絕對是正面的信息。另一類正面信息是您按照合同約定按時還款、繳納稅費(fèi)的信息。按約履行一次義務(wù)容易，但要在幾年的時間里每個月都按期履行義務(wù)則是一件相當(dāng)不容易的事。做到了這一點，就說明您有較強(qiáng)的信用意識，同時具備相當(dāng)?shù)墓芾碜陨碡攧?wù)的能力，對商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)而言，他們最喜歡跟您這樣的人打交道。小知識：信用交易是指在交易中，您作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來償還的前提下，對方向您提供資金、商品或服務(wù)的活動。比如，商業(yè)銀行向您發(fā)放貸款，或您享受先服務(wù)后付費(fèi)，產(chǎn)品賒銷、賒購等，這些交易就屬于信用交易。9.什么是負(fù)面信息？負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時、足額償還貸款，未能按時、足額支付各種費(fèi)用的信息，即違約信息。比如，您向銀行申請了一筆住房按揭貸款，貸款合同約定，您要按月歸還銀行一定金額的貸款，但由于種種原因未能按時、足額還款，個人信用記錄里就有逾期還貸的信息，從衡量一個人的信用意識講，這些信息就是負(fù)面的。如果一段時間內(nèi)連續(xù)或多次出現(xiàn)逾期還款的情況，下次您再和銀行打交道時，銀行可能就會更加謹(jǐn)慎。10.什么是個人信用報告？個人信用報告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。一般來講，個人信用報告有兩大類，一類是給您自己看的，它包括了征信機(jī)構(gòu)擁有的所有關(guān)于您的信息，包括是哪家銀行給您的貸款，哪家電信運(yùn)營商給您提供的先打電話后付費(fèi)的服務(wù)等；另一類信用報告是給銀行或其他機(jī)構(gòu)看的，包含您所有的信用交易信息，但出于公平競爭的目的，個人信用報告里沒有記載給您提供貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱，即沒有與您進(jìn)行信用交易的機(jī)構(gòu)的信息，除非這家機(jī)構(gòu)就是查詢您的信用報告的機(jī)構(gòu)。11.為什么說個人信用報告是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”？作為一個成年的中國公民，我們每個人都有中華人民共和國居民身份證，上面印著姓名、性別、出生時間、住址和身份證號碼等內(nèi)容。類似這樣的身份證件，其他國家的公民也都有，名稱可能不同，但作用相同：證明作為自然人的您是誰。所以這個身份證誰也離不開。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，每個人的經(jīng)濟(jì)活動越來越多，除了需要證明您是誰之外，還需要有一個方便、可信的工具來說明您作為一個從事經(jīng)濟(jì)活動的人，是否可信、可靠，這個工具就是個人信用報告。它記載了您在以前的信用交易中的表現(xiàn)，可以幫助您的交易伙伴更好地了解您，盡快作出是否與您進(jìn)行交易的決定。個人信用報告在歐美已經(jīng)非常普及了，幾乎每一個有經(jīng)濟(jì)活動的人都有個人信用報告，而個人信用報告的應(yīng)用更是普遍，幾乎滲透到個人每一項重大的經(jīng)濟(jì)活動中，包括貸款買房、申請信用卡、買保險、租房、找工作、享受政府福利等。如果沒有個人信用報告，幾乎是什么事都辦不成的。個人信用報告的應(yīng)用日益廣泛，它的作用也越來越像我們的“居民身份證”，所以人們形象地稱它為“經(jīng)濟(jì)身份證”。12.個人在征信活動中有什么權(quán)利？個人征信的對象是個人，也就是您。作為數(shù)據(jù)主體，您擁有以下權(quán)利：知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢您的信用報告。很多國家的法律都明確規(guī)定個人擁有知情權(quán)，部分國家的法律還規(guī)定，個人每年至少可以從征信機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲得一份自己的信用報告。異議權(quán)。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提出來，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。糾錯權(quán)。如果經(jīng)證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對錯誤信息進(jìn)行修改。司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個人的權(quán)益。此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機(jī)會。逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個人的信用報告中的，在國外，大部分負(fù)面記錄保存7年，破產(chǎn)記錄保存10年，查詢記錄保存兩年。因此，即使個人由于種種原因確實無法償還債務(wù)，這些負(fù)面記錄也不會跟隨一輩子。因此，永遠(yuǎn)不要氣餒，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。13.個人在征信活動中有什么義務(wù)？作為個人征信的主體，您需要承擔(dān)如下義務(wù)：提供正確的個人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等時，應(yīng)向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)提供正確的個人基本信息。及時更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)會進(jìn)行信息的及時更新。關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動查詢自己的信用報告，發(fā)現(xiàn)錯誤要及時向征信機(jī)構(gòu)提出更正。信用報告中的信息準(zhǔn)確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。14.別人可以隨便看您的信用報告嗎？不可以。個人信用報告中的很多信息都是您個人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。各國在這方面都制定了嚴(yán)格