2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試近5年真題集錦（頻考類試題）帶答案

（圖片大小可自由調(diào)整）2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試近5年真題集錦（頻考類試題）帶答案第I卷一.參考題庫(kù)(共100題)1.關(guān)于金融理財(cái)師特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、進(jìn)入門檻低，考試通過(guò)率高B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大C、2005年金融理財(cái)師第一次考試D、金融理財(cái)通過(guò)率約70~80%2.下列房地產(chǎn)投資計(jì)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮客戶的支付能力B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的D、有些規(guī)定可以不予理睬3.《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（）A、2001年B、2002年C、2003年D、2004年4.在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立虛假的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，騙取銀行卡號(hào)、密碼的銀行卡犯罪手法是（）。A、黑客軟件B、網(wǎng)絡(luò)病毒C、詐騙短信D、網(wǎng)絡(luò)釣魚5.在表示收入與支出的坐標(biāo)軸中。當(dāng)（）位于支出線的上方時(shí)，我們說(shuō)該客戶實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全。6.被譽(yù)為中國(guó)“鐵娘子”的是（）。A、吳儀B、宋慶齡C、撒切爾D、宋美齡7.養(yǎng)老保險(xiǎn)是退休時(shí)一次性領(lǐng)取的8.教育儲(chǔ)蓄的開戶對(duì)象為（）。9.一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。10.理財(cái)?shù)牡谝徊绞牵ǎ?。A、儲(chǔ)蓄B、投資C、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)D、勞動(dòng)11.等額本息還款時(shí)，每月還款中前期利息比重較高，后期本金比重較高。12.掛單委托是客戶根據(jù)銀行當(dāng)時(shí)的報(bào)價(jià)即時(shí)成交13.消費(fèi)信貸的主體是（）。A、商家B、個(gè)人C、家庭D、企業(yè)14.企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。15.預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)看漲時(shí)，租房比較合算。16.根據(jù)客戶投資偏好分析，（）的資產(chǎn)組合為中立型。A、成長(zhǎng)性資產(chǎn)為20%、定息資產(chǎn)為80%B、成長(zhǎng)性資產(chǎn)為60%、定息資產(chǎn)為40%C、成長(zhǎng)性資產(chǎn)為40%、定息資產(chǎn)為60%D、成長(zhǎng)性資產(chǎn)為90%、定息資產(chǎn)為10%17.我國(guó)個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（）A、A股B、個(gè)人外匯交易C、銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品D、外匯信托18.下列（）專項(xiàng)基金或資金存入銀行個(gè)人賬戶所取得的利息收入不能免征個(gè)人所得稅。A、住房公積金B(yǎng)、儲(chǔ)蓄存款C、醫(yī)療保險(xiǎn)金D、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)19.理財(cái)師資格認(rèn)證證書要求從業(yè)人員達(dá)到（）方面的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德E、遵紀(jì)守法20.培養(yǎng)存款的好習(xí)慣的做法不包括（）。A、寫出自己的目標(biāo)B、把錢存到借記卡C、強(qiáng)破自己存定期儲(chǔ)蓄D、盡早還清貸款，盡早投資21.王先生計(jì)劃申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，他申請(qǐng)的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。22.目前，老百姓要增加財(cái)產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺(tái)，其中下列說(shuō)法不正確的是（）A、國(guó)家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù)B、大家需要理財(cái)意識(shí)觀念，知識(shí)技巧和能力C、金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)理財(cái)工具和產(chǎn)品D、無(wú)需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳23.與普通債券相比，可轉(zhuǎn)債交易價(jià)格常常波動(dòng)幅度不大，波動(dòng)方向和其股價(jià)（）。A、相反B、一致C、無(wú)關(guān)24.下列不屬于大型私營(yíng)企業(yè)主個(gè)人理財(cái)特點(diǎn)的是（）A、資金充裕，對(duì)于自己家庭的消費(fèi)等方面的支出就顯得不是很重要B、他們也可能通過(guò)會(huì)計(jì)師或者銀行的私人理財(cái)顧問進(jìn)行理財(cái)C、由于稅收和遺產(chǎn)的原因，其更加注重如何使其財(cái)產(chǎn)能得到合理的保護(hù)D、保守，求安定，有固定的收入來(lái)源25.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？26.個(gè)人房地產(chǎn)投資規(guī)劃實(shí)際上就是根據(jù)自己的需要進(jìn)行購(gòu)房或者租房的決策。27.進(jìn)入退休期后，在投資理財(cái)方面應(yīng)以保守型投資理財(cái)產(chǎn)品為主，比如儲(chǔ)蓄、國(guó)債等產(chǎn)品28.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)注意哪些方面（）。A、附加險(xiǎn)賠償?shù)那疤釛l件B、責(zé)任認(rèn)定C、是否全賠D、保險(xiǎn)賠償額度29.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計(jì)息。其有效年利率為（）。A、8.16%B、4.04%C、4%D、2%30.以下屬于商品期貨的是（）A、股指期貨B、農(nóng)產(chǎn)品期貨C、貴金屬期貨D、外匯期貨31.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（）A、完美主義者B、創(chuàng)造主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者32.以下關(guān)于房地產(chǎn)的面積描述正確的是（）。A、建筑面積包括墻體面積和分?jǐn)偟墓妹娣eB、套內(nèi)建筑面積小于套內(nèi)使用面積C、分?jǐn)偟墓妹娣e屬于套內(nèi)建筑面積D、建筑面積大于套內(nèi)建筑面積33.常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是（）A、分紅保險(xiǎn)B、養(yǎng)老金保險(xiǎn)C、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)D、疾病保險(xiǎn)34.如果借款人無(wú)法調(diào)整（或選擇）還款方式的話，貸款周期越長(zhǎng)的借款人，越應(yīng)該選擇等額本息金貸款。35.銀行開戶資料和購(gòu)物證明都是原始個(gè)人財(cái)務(wù)信息。36.我國(guó)最早出現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行是（）。A、招商銀行B、工商銀行C、農(nóng)業(yè)銀行D、中信銀行37.我國(guó)人均GDP大約多少余美元？（）A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.038.敢于冒險(xiǎn)的年輕投資者適合的股票類型是（）。A、成長(zhǎng)型股票B、儲(chǔ)蓄型股票C、價(jià)值型股票D、收入型股票39.理財(cái)規(guī)劃師可以從以下哪些職業(yè)誕生？（）A、銀行行長(zhǎng)B、證券公司投資顧問C、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員D、基金公司專業(yè)人員40.汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)注意哪些方面（）。A、是否免息或免手續(xù)費(fèi)B、申請(qǐng)車貸前注意相關(guān)保險(xiǎn)條款C、注意零利率貸款的其他限制D、考慮車款總額和貸款利率41.（）就是要以財(cái)物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。A、消費(fèi)金融公司B、保險(xiǎn)公司C、典當(dāng)D、同業(yè)拆借42.家庭購(gòu)買房地產(chǎn)的目的是（）。A、自己居住B、消費(fèi)行為C、預(yù)期收益D、投資行為43.以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、因長(zhǎng)期同父母生活導(dǎo)致的無(wú)法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)C、選擇政府貸款后因無(wú)力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議44.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。45.我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集由完全由國(guó)家負(fù)擔(dān)。46.以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（）A、教育保險(xiǎn)B、股票C、個(gè)人儲(chǔ)蓄D、定息債券47.銀行外匯委托理財(cái)中，銀行用外幣投資的方向不包括（）。A、外匯存款結(jié)構(gòu)B、匯率C、利率期權(quán)交易D、國(guó)內(nèi)資本*市場(chǎng)48.1970年提出了人生需求層次理論的美國(guó)著名心理學(xué)家是（）。A、哈耶克B、羅伯特·羅森塔爾C、馬斯洛D、倫德爾·卡爾德49.A女士，今年34歲，是一名普通的教師，離異，每月工資約5000元，現(xiàn)有一套住房市值約96萬(wàn)元，定期存款20萬(wàn)，基金投資5000元，其它家庭資產(chǎn)共計(jì)12萬(wàn)元。開支：每月衣食費(fèi)1500元，交通費(fèi)1000元，其它1000元。理財(cái)目標(biāo)：希望有足夠的保障并擴(kuò)大投資比重，并給5歲的兒子攢夠未來(lái)的教育資金以保證其能夠在國(guó)內(nèi)的一流高校讀完碩士。A女士的基金投資屬于哪類教育理財(cái)工具（）A、傳統(tǒng)教育理財(cái)工具B、其他教育理財(cái)工具C、教育理財(cái)融資工具D、長(zhǎng)期教育理財(cái)工具50.什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？51.一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為（）。A、20%B、30%C、50%D、70%52.子女教育理財(cái)規(guī)劃的最基本原則是（）A、高收益B、足額C、穩(wěn)健安全D、及時(shí)53.個(gè)人生命周期一般包括哪幾個(gè)階段？（）A、單身期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、退休期54.分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？55.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：（）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素。56.目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。57.以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果（）A、流動(dòng)比率提高B、流動(dòng)比率降低C、營(yíng)運(yùn)資金減少D、營(yíng)運(yùn)資金增加58.個(gè)人金融理財(cái)師是國(guó)家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國(guó)內(nèi)對(duì)金融理財(cái)師的需求是上百萬(wàn)，但目前國(guó)內(nèi)僅有（）A、1~2萬(wàn)B、2~3萬(wàn)C、超過(guò)5萬(wàn)D、超過(guò)10萬(wàn)59.影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素（）A、性別差異B、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張C、提早退休D、預(yù)期壽命的增長(zhǎng)60.劉先生2012年8月1日以存本取息的方式在存了2萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)約定的存期為3年，在2013年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬(wàn)元，那么這1萬(wàn)元適用的計(jì)息利率為（）。61.理財(cái)?shù)韧谝环N金融產(chǎn)品62.對(duì)個(gè)人（家庭）資產(chǎn)的計(jì)量一般采用（）A、歷史成本法B、重置成本法C、收益法D、市價(jià)法63.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣。64.以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）A、工資B、勞務(wù)C、薪酬D、福利65.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高66.銀行的汽車消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期貸款利率計(jì)算，在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在（）的，按合同利率計(jì)算。67.整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長(zhǎng)短成正比。其中外幣存期最長(zhǎng)為（）年。68.市凈率是衡量股票投資安全性的指標(biāo)，市凈率越低越可靠。69.流動(dòng)負(fù)債是指一個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債70.買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）A、投資B、投機(jī)C、炒股D、偶然獲得71.銀行卡犯罪手法中，比較普遍幾乎涵蓋全國(guó)所有省份的是（）。A、黑客軟件B、網(wǎng)絡(luò)釣魚C、詐騙短信D、假ATM機(jī)72.分散投資的優(yōu)勢(shì)是（）。A、投資對(duì)象少B、節(jié)約時(shí)間C、分散風(fēng)險(xiǎn)D、操作簡(jiǎn)單73.通常一個(gè)家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的（）A、20％B、10％C、50％D、30％74.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債75.同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）。A、分紅保險(xiǎn)B、投資連結(jié)保險(xiǎn)C、變額保險(xiǎn)D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)76.1980年代出國(guó)留學(xué)的人普遍素養(yǎng)較高77.參保人員因病住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額以上而建立的一種醫(yī)療保險(xiǎn)制度的是（）。A、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)C、商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)D、大額醫(yī)療費(fèi)用互助E、社會(huì)醫(yī)療救助制度78.已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見。79.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)首先出現(xiàn)的國(guó)家是（）A、美國(guó)B、加拿大C、日本D、中國(guó)80.稅務(wù)籌劃包括（）。A、杠桿投資B、收入延期C、資產(chǎn)銷售時(shí)機(jī)D、不利用稅負(fù)抵減81.現(xiàn)金流量表中顯示的是存量指標(biāo)。82.在人的成長(zhǎng)階段，主要采取的投資策略是（）。A、激進(jìn)型投資B、退卻型投資C、穩(wěn)健型投資D、發(fā)展型投資83.下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（）A、零存整取B、定活兩便儲(chǔ)蓄C、存本取息D、儲(chǔ)蓄一本通84.對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有下列（）好處。A、大大提高了投資收益B、可選擇更為豐富的投資品種C、無(wú)需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D、增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段E、總能獲得利益最大化85.個(gè)人理財(cái)就是投資，把多余的錢用來(lái)炒股、辦公司等，讓錢生錢。86.資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)項(xiàng)目按流動(dòng)性列示。87.希望通過(guò)一部分勞動(dòng)去追求絕對(duì)的收益這一投資理財(cái)心理誤區(qū)是（）。A、欲望無(wú)止B、盲目跟風(fēng)C、舉棋不定D、把匯市當(dāng)賭場(chǎng)88.關(guān)于房地產(chǎn)投資，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、要考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力B、不用考慮稅費(fèi)C、租房無(wú)須考慮首付款D、要考慮購(gòu)房還是租房89.以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。90.根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。91.將資金用于購(gòu)買股票的行為屬于什么創(chuàng)富類型？（）A、儲(chǔ)蓄型B、經(jīng)營(yíng)型C、投資型D、創(chuàng)業(yè)型92.金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。93.擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（）A、收入和福利待遇B、工作滿意度和工作環(huán)境C、公司規(guī)模D、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展94.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品主要使用哪些人群？95.對(duì)個(gè)人（家庭）資產(chǎn)的計(jì)量可使用（）。A、歷史成本法B、重置成本法C、收益法D、市價(jià)法96.個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。97.理財(cái)規(guī)劃師的優(yōu)點(diǎn)不包括（）A、壓力小B、風(fēng)險(xiǎn)大C、優(yōu)厚D、市場(chǎng)需求大98.在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，（）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)99.期權(quán)定價(jià)理論開辟了一條適用多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)評(píng)估方法，還創(chuàng)造了新的衍生金融工具。100.一個(gè)人處于20歲到30歲之間這個(gè)階段時(shí)，（）是其正確的基本理財(cái)目標(biāo)A、炒股B、股權(quán)投資C、投資房產(chǎn)D、儲(chǔ)蓄第I卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：B2.參考答案：D3.參考答案：C4.參考答案：D5.參考答案：總收入6.參考答案：A7.參考答案：錯(cuò)誤8.參考答案：在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生9.參考答案：正確10.參考答案：C11.參考答案：正確12.參考答案：錯(cuò)誤13.參考答案：B,C14.參考答案：錯(cuò)誤15.參考答案：錯(cuò)誤16.參考答案：B17.參考答案：B,C,D18.參考答案：B19.參考答案：A,B,C,D20.參考答案：B21.參考答案：522.參考答案：D23.參考答案：B24.參考答案：D25.參考答案： 1、個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。 2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。 3、對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，。爭(zhēng)取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。 4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配 5、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。 6、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。 7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正。26.參考答案：正確27.參考答案：正確28.參考答案：A,B,C,D29.參考答案：B30.參考答案：B,C31.參考答案：B32.參考答案：A,D33.參考答案：A34.參考答案：錯(cuò)誤35.參考答案：正確36.參考答案：D37.參考答案：B38.參考答案：A39.參考答案：A,B,C,D40.參考答案：A,B,C,D41.參考答案：C42.參考答案：A,B,C,D43.參考答案：A44.參考答案：錯(cuò)誤45.參考答案：錯(cuò)誤46.參考答案：B47.參考答案：D48.參考答案：C49.參考答案：B50.參考答案： 是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過(guò)識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。 1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo) 2、個(gè)人的投資能力 3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種 4、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限 5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 6、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款51.參考答案：B52.參考答案：C53.參考答案：A,B,C,D54.參考答案： “期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對(duì)外匯匯率未來(lái)變動(dòng)方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的