2024年金融理財-金融理財師(AFP)考試近5年真題集錦（頻考類試題）帶答案

（圖片大小可自由調整）2024年金融理財-金融理財師(AFP)考試近5年真題集錦（頻考類試題）帶答案第I卷一.參考題庫(共100題)1.一般而言，如果預測經濟景氣下降，不宜投資周期性行業(yè)公司的股票。下列不屬于周期性行業(yè)的是（）A、能源行業(yè)B、建筑行業(yè)C、醫(yī)療服務行業(yè)D、石油化工行業(yè)2.如果政府想通過財政政策刺激私人投資，下列有效可行的是（）。A、增加政府購買B、增加稅收C、投資補貼D、下調存款準備金率3.王先生剛剛談了一個為期一年的投資項目，需要在初期一次性投入80萬元，而自有資金僅有50萬元，于是王先生貸了30萬元款項，期限一年，約定到期一次還本付息。若已知項目投資報酬率為30%，資金成本率為8%，該項投資的凈值報酬率為（）。A、25.20%B、36.40%C、43.20%D、48.00%4.下列何者是量化一個完整的理財目標應包括的內容（）A、何時開始、需要多少整筆資金流出、每年需要多少資金流出、流出多少年B、有多少資產、多少年收入、收入可持續(xù)幾年、已經安排好的現(xiàn)金流入C、何時開始、有多少資產、需要多少整筆資金流出、已經安排好的現(xiàn)金流入D、有多少年收入、收入可持續(xù)幾年、每年需要多少資金流出、流出多少年5.下列證券中屬于間接證券的是（）。A、大額可轉讓存單B、商業(yè)本票C、債券D、股票6.白女士月薪5，000元，每月繳納“三險一金”及個人所得稅合計800元、置裝費300元、交通費及餐費500元。固定生活負擔2，000元，計劃未來每月儲蓄800元，若考慮應有儲蓄，則小劉的收支平衡點月收入為（）A、4，500元B、5，000元C、2，941元D、4，118元7.范先生月初有如下資產（按市值計）：現(xiàn)金和活期存款15000元，F(xiàn)基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投資性房產一套1000000元。其中，X股票成本價值為40000元，投資性房產用于出租，尚有貸款余額400000元，按月等額本息還款。本月范先生有如下經濟活動：取得工資收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得銀行活期存款60000元，買入Y股票50000元，定期定額投資F基金1000元，償還房貸4500元（本金和利息各為2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金凈值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋價值不變。假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費及稅收因素。已知融資比率=投資性負債/投資性資產，若資產以市值計價，則本月末范先生的融資比率為（）。A、0B、37.03%C、37.22%D、37.54%8.金融理財師小范在幫助客戶進行金融理財，推薦產品時，由于沒有充足時間進行分析，小范直接從某證券公司分析報告中選擇了幾個“強烈推薦”的產品推薦給了客戶。小范的行為違反了《金融理財師職業(yè)道德準則》中的（）。A、恪盡職守原則B、正直誠信原則C、專業(yè)勝任原則D、專業(yè)精神原則9.下列關于金融理財?shù)睦斫?，符合FPSBChina相關定義和解釋的是（）。A、保險代理人向任意陌生客戶推銷同一款保險產品，屬于金融理財服務B、職業(yè)股民以提取傭金為目的幫別人炒股，屬于金融理財服務C、金融理財服務止于為客戶制定出理財方案D、提供金融理財服務時，金融理財師有責任幫助客戶確立目標并正確認識需求10.公司型基金的持有人是投資公司的（），契約型基金的持有人是信托契約中規(guī)定的（）A、股東，受益人B、債權人，經營人C、受托人，監(jiān)管人D、委托人，受益人11.王先生和李女士正在辦理離婚手續(xù)。兩人結婚時各有財產40萬元和20萬元，離婚時各自名下財產分別為100萬元和60萬元，增加部分均為二人工作所得。若二人從未對財產所有權進行約定，離婚時共同財產平均分配，李女士可再向王先生請求的財產為（）。A、10萬元B、20萬元C、30萬元D、40萬元12.以下民事行為，需要經過法定代理人同意才有效的是（）。A、12周歲的小文向同學轉讓一套偶像的寫真集B、16周歲的高二學生將親戚送的全新筆記本電腦折價賣給鄰居大叔C、17周歲、在外打工為生的小夏用自己攢下的錢買二手汽車D、20周歲、患有間歇性精神病的小馮在神智清醒時買了一臺高檔彩電13.按照收付實現(xiàn)制，下列各種交易和活動中，不影響收支儲蓄表的是（）A、償還房貸本息5，000元B、贖回債券40，000元，取得利息收入2，000元C、公交卡充值支付200元D、購入30，000元股票，月末市值為32，000元14.張某、于某、金某三人設立合伙企業(yè)，每人出資10萬元，共同經營、共享收益，2012年7月該合伙企業(yè)從A公司賒賬購入一批貨物，價值15萬元，同年10月，因經營不善，該合伙企業(yè)解散，三人對債務進行了清算，約定由張某承接公司資產并承擔15萬元的債務。但后張某攜款潛逃，沒有償還債務，A公司找到于某，向其追討債務，于某以約定為由，拒絕償還。那么，以下說法正確的是（）A、于某不須償還債務B、于某須償還5萬元債務C、于某須償還7.5萬元債務D、于某須償還15萬元債務15.下列關于GDP統(tǒng)計的說法，錯誤的是（）。A、某年某國國民從外國獲得的要素收入，不計入該國當年的GDPB、某年某國生產的部分產品確定將用作下一年生產另一產品的原料，則這部分產品的價值不計入該國當年的GDPC、用支出法計算GDP時，統(tǒng)計對象主要包括消費、固定投資、存貨投資、政府購買和出口D、用收入法計算GDP時，統(tǒng)計對象主要包括勞動者報酬、生產稅凈額、固定資產折舊和營業(yè)盈余。16.關于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的描述，正確的是（）A、“三目錄”是指西醫(yī)藥品、中醫(yī)藥品和診療項目B、在“板塊式”醫(yī)保模式下，門診費用全都不能進入社會統(tǒng)籌報銷C、個人賬戶金額全部來源于個人繳費D、個人賬戶積累額歸個人所有，可以攜帶和繼承17.四種典型的理財價值觀中，一切為兒女著想的是屬于哪一族？（）A、螞蟻族B、慈烏族C、蟋蟀族D、蝸牛族18.關于違約責任與承擔違約責任的方式，以下說法正確的是（）。A、由于一方當事人過錯致使合同無效，造成對方當事人損失時，過錯方應承擔違約責任B、承擔違約責任的方式有繼續(xù)履行、采取補救措施、賠償損失和支付違約金等，這些方式只能單獨使用C、采用賠償損失的方式承擔違約責任時，損失賠償額可能高于違約造成的直接損失D、采用支付違約金的方式承擔違約責任時，實際支付的違約金一定等于合同訂立時約定的違約金數(shù)額19.以下關于房產估價的說法，錯誤的是（）。A、以成本法進行估價時，土地成本中應考慮相關的土地增值稅和營業(yè)稅B、以成本法進行估價時，建筑物材料成本若有效大波動，應采用重置成本，而非歷史成本C、以收益還原法進行估價時，房地產總價=房租/市場投資收益率，其中房租不應扣除相關的稅費成本D、以市場比較法進行估價時，需在同地區(qū)同類型房屋價格的基礎上依房齡、地段、樓層、議價系數(shù)等進行調整20.以下關于信托財產的說法，正確的是（）A、信托公司擁有的信托財產越多，表明其償債能力越強B、信托財產的收益可用于償還信托公司的債務C、信托投資公司破產時，債權人有權對信托財產提出清償要求D、債權人不得要求信托公司用其信托財產償還債務21.其他條件不變，下列關于影響租房、購房決策的因素的說法中，正確的是（）A、通貨膨脹率越高，租房越劃算B、存貸款利率越高，租房越劃算C、房屋的年維護成本越高，購房越劃算D、房價成長率越低，購房越劃算22.下列關于教育金規(guī)劃的說法中，錯誤的是（）。A、教育金規(guī)劃時需配合保險規(guī)劃，將教育金需求考慮到壽險保額需求中B、由于教育金規(guī)劃持續(xù)時間長，實現(xiàn)教育金目標后可能離退休時間很近了，所以最好在教育金規(guī)劃同時進行退休金規(guī)劃C、由于教育金補助有學校或其它機構無償提供，因此教育金補助為教育金規(guī)劃的首選規(guī)劃工具D、離婚后為了避免一方未來不履行子女教育金職責，可采用教育金信托方式23.張先生預測未來半年股市會不斷向上突破，但又擔心如果國內經濟環(huán)境惡化、外圍市場動蕩，股市也許面臨繼續(xù)下跌的風險，基于他的判斷，下列資產配置策略中更適合的是（）A、恒定混合比例B、購買大盤藍籌股C、投資組合保險D、購買并持有24.某樓盤一期現(xiàn)房售價為80萬元，二期的期房于2年后交付。已知該小區(qū)內同樣的房子，每年租金3萬元，折現(xiàn)率為10%，則該期房目前價格為多少時，購買期房與購買現(xiàn)房沒有差異（）A、76.79萬元B、80.00萬元C、74.27萬元D、70.21萬25.甲保險公司把某企業(yè)投保的保險金額為5，000萬元的企業(yè)財產保險中的50%保險責任轉移給乙保險公司，則甲財產保險公司該項業(yè)務處理屬于（）A、共同保險B、重復保險C、原保險D、再保險26.趙女士賦閑在家，家庭有價值為50萬元的金融資產，另有一處自用房產，貸款還有25年還清，每年還款3萬元。趙女士為其丈夫投保了20萬元10年期定期壽險，日前其丈夫在保險期內身故，喪葬費6萬元。丈夫過世后家庭年開銷為5萬元（視為期末發(fā)生）。趙女士保留4萬元現(xiàn)金作為緊急準備金后將其余資產進行投資，假設趙女士的年投資報酬率為6%。如不賣房，且不花費現(xiàn)有資產的本金，趙女士想要保持目前支出繼續(xù)生活直至25年后退休，應找到一份年收入至少為（）的工作。A、8.8萬元B、4.4萬元C、9.8萬元D、9.6萬元27.下列關于家庭財務預算的說法，正確的是（）。A、連續(xù)交費終身壽險的續(xù)期保費屬于可控制預算項目B、計算應有收入時，應考慮應有支出、房貸還款和其他應有儲蓄C、實際情況與預算出現(xiàn)差異時，應對預算進行修正D、出現(xiàn)有利差異時，無需對原因進行分析28.關于股票期權的納稅籌劃，下列說法錯誤的是（）A、員工被授予股票期權的時候，不繳納個人所得稅B、行權時應按工資薪金所得計算應納稅額C、員工應該盡量選擇低價位進行行權，在高價位進行轉讓D、股票期權的收益應與當期的工資薪金合并計稅29.根據《合同法》，要約與要約邀請的主要區(qū)別在于是否以締結合同為目的。下列屬于要約的是（）A、一般商業(yè)廣告B、商品的標價陳列C、寄送的價目表D、招標公吿30.王某，偏好風險，善于投資，預期年投資收益率會遠高于貸款利率，則買房時應選擇以下哪種還款方式？（）A、按月計息，按月等額本金還款B、按月計息，按月等額本息還款C、按季計息，按季等額本金還款D、按季計息，按季等額本息還款31.下列關于CFP資格認證制度的說法，正確的是（）A、除中國大陸外，全球CFP資格認證均實行一級認證B、任何人都必須參加資格認證培訓課程，才有資格參加CFP資格認證考試C、CFP資格認證證書一經取得，終身有效D、CFP持證人參加金融理財相關專業(yè)的在職學歷或學位教育可獲得繼續(xù)教育學分32.鄒某為自己珍藏的一件瓷器在保險公司投保了財產保險。雙方在合同中約定，標的的保險價值為10萬元，保險金額為10萬元。半年后，該瓷器因意外被完全毀壞，損壞時市場價值為30萬元。保險公司應賠付鄒某（）A、10萬元B、30萬元C、20萬元D、40萬元33.市場真實無風險收益率為4%，預期通貨膨脹率為5.5%，某債券的風險?價為2.5%，那么該款債券的必要收益率為（）A、8%B、6.5%C、12%D、9.5%34.假設某客戶35歲，未婚，目前年收入10萬，年生活支出為每年5萬，年贍養(yǎng)父母支出3萬，目前有生息資產8萬元，客戶預計65歲退休，預計余壽20年，假設父母余壽20年，若貼現(xiàn)率為4%。以生命價值法計算該客戶的應有保額（）（不考慮收入成長率與通貨膨脹率）A、86.46萬元B、280.42萬元C、138.34萬元D、150.00萬元35.張先生和劉女士3年前開始同居，并于1年前生了一個小孩。近日張先生不幸遭遇意外身故，身故時兩人還未登記結婚，張先生也未立有遺囑。兩人同居前均無財產，至張先生身故時，張先生和劉女士各有工作積蓄12萬元和8萬元。張先生父母健在，若同一順序繼承人繼承份額相等，則張先生父母各自可繼承（）。A、2.5萬元B、3萬元C、4萬元D、6萬元36.劉女士按月記賬。本月她投保了1年期意外傷害保險，交納保費300元后，將300元全部記為本月的理財支出。由此可判斷，劉女士的記賬原則是（） ①收付實現(xiàn)制 ②權責發(fā)生制 ③應計基礎 ④現(xiàn)金基礎A、②、③B、①、③C、②、④D、①、④37.以下選項中，屬于要約的是（）。A、懸賞廣告B、招標公告C、拍賣公告D、招股說明書38.周女士家庭本期期初凈值為37萬元。本期工作收入10萬元，生活支出5萬元，理財收入2萬元。本期貸款60萬元購入一處住房，本期末支付利息3.6萬元。據此可判斷，周女士家庭本期以成本計的凈值增長率為（）A、9.19%B、13.21%C、10.75%D、7.81%39.范先生月初有如下資產（按市值計）：現(xiàn)金和活期存款15000元，F(xiàn)基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投資性房產一套1000000元。其中，X股票成本價值為40000元，投資性房產用于出租，尚有貸款余額400000元，按月等額本息還款。本月范先生有如下經濟活動：取得工資收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得銀行活期存款60000元，買入Y股票50000元，定期定額投資F基金1000元，償還房貸4500元（本金和利息各為2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金凈值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋價值不變。假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費及稅收因素。范先生本月的投資現(xiàn)金凈流量為（）。A、-4000元B、-1000元C、9000元D、12000元40.關于合同違約責任，以下說法錯誤的是（）A、當事人可以在合同中約定免責條款B、承擔違約責任的方式包括繼續(xù)履行、賠償損失等C、違約責任是當事人違反合同義務所承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為財產責任D、違約責任只能由法律直接規(guī)定41.人們對主觀的或含糊的不確定性的厭惡程度要超過對客觀的不確定性的厭惡，而且人們厭惡模糊性的程度和他們對不確定性的主觀概率估計能力呈（）相關關系。A、非B、正C、負D、正或負42.AFP持證人小張長期為某客戶提供金融理財服務。最近該客戶希望小張?zhí)峁┛鐕眉{稅籌劃服務。小張表示自己之前沒有學過這方面的知識，同時表示自己具有很強的學習能力，可以很快掌握相關知識?？蛻粽J同小張的說法，便交由他提供此項服務。根據上述資料及《金融理財師職業(yè)道德準則》，可判斷小張的行為（）。A、沒有違反職業(yè)道德準則B、違反了正直誠信原則C、違反了恪盡職守原則D、違反了專業(yè)勝任原則43.謝先生打算與幾個朋友共同設立一個合伙企業(yè)，以下說法正確的是（）。A、若謝先生作為普通合伙人，他需按出資比例對合伙企業(yè)的債務承擔責任B、若謝先生作為有限合伙人，他將不能對外代表合伙企業(yè)C、他們可以成立有限合伙企業(yè)，每個人都為有限合伙人，僅以出資額為限對企業(yè)債務承擔責任D、他們需在合伙企業(yè)繳納企業(yè)所得稅后，對稅后利潤進行分配，而分配所得需繳納個人所得稅44.以下關于凈現(xiàn)值與內部報酬率的理解，正確的是（）A、內部報酬率高的項目，其凈現(xiàn)值一定更大B、以投資者的必要報酬率為貼現(xiàn)率，若凈現(xiàn)值大于零，表明項目是可行的C、內部報酬率大于零，表明項目是有利可圖D、凈現(xiàn)值越大的項目，其內部報酬率越高45.丁女士按照40%初始保證金比率繳納保證金后，賣空1，000股股票X，當時股價為10元/股。當股票漲至12元/股時，丁女士的賬戶凈值為（）A、2，000元B、4，000元C、6，000元D、8，000元46.馬小姐剛剛進入某事業(yè)單位工作，單位提供使用權公房，使用期限10年，每月租金為600元，而市場同類房屋每月租金為1500元。假定租金為每月初支付，年折現(xiàn)率為4%，該使用權公房的價值為（）。（答案取最接近值）A、87626元B、88367元C、88893元D、89189元47.甄女士2010年3月1日購買了某債券，該債券面值100元，票面利率6%，半年付息一次，計息基礎為實際天數(shù)，2012年6月1日到期。甄女士持有該債券到期，實現(xiàn)年收益率9%。不考慮應計利息，甄女士買入該債券支付的價格是（）（忽略應計利息）A、106.22元B、100.00元C、93.99元D、95.65元48.某時點上外匯市場上，新西蘭元兌美元的報價（以新西蘭元為本幣）為：新西蘭元/美元＝0.7304，表示該時點上1新西蘭元可兌換0.7304美元。之后另一時點上，新西蘭元/美元＝0.7338。以下說法正確的是（）。A、新西蘭元兌美元的匯率標價方式為直接標價法B、比較兩個時點的匯率，新西蘭元相對美元貶值了C、如果新西蘭對美國經常賬戶逆差擴大，可能導致新西蘭元相對美元升值D、如果匯價數(shù)值保持上升趨勢，新西蘭對美國的出口將受到抑制49.范先生月初有如下資產（按市值計）：現(xiàn)金和活期存款15000元，F(xiàn)基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投資性房產一套1000000元。其中，X股票成本價值為40000元，投資性房產用于出租，尚有貸款余額400000元，按月等額本息還款。本月范先生有如下經濟活動：取得工資收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得銀行活期存款60000元，買入Y股票50000元，定期定額投資F基金1000元，償還房貸4500元（本金和利息各為2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金凈值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋價值不變。假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費及稅收因素。若資產以成本計價，范先生本月凈值增加額為（）。A、14500元B、17000元C、24500元D、27000元50.唐女士目前有自用住房一套，剩余房貸60萬元。唐女士持有的股票主要是雙匯發(fā)展，無其余投資性資產。假設其余條件不變，以下關于唐女士對財務自由度的認識，錯誤的是（）A、受“瘦肉精”事件影響，雙匯股價大跌，唐女士認為這會延長自己實現(xiàn)財務自由的年限B、央行再次上調貸款基準利率，唐女士認為這會延長自己實現(xiàn)財務自由的年限C、唐女士認為物價上漲將會延長自己實現(xiàn)財務自由的年限D、唐女士認為當自己的年儲蓄足以滿足年支出時，就說明財務自由度達到了1，已經實現(xiàn)了財務自由51.根據FPSBChina的規(guī)定，完成AFP或CFP資格認證后，每（）必須再認證一次。A、2年B、3年C、4年D、5年52.周先生的女兒即將上小學四年級，周先生打算從現(xiàn)在開始為女兒6年后開始的非義務教育（包括高中3年、大學4年和研究生2年）準備教育金。按目前價格計，高中每年需要教育金1萬元，大學每年2萬元，研究生每年2.5萬元。如果投資收益率為7%，學費成長率為4%，學費年初支付，周先生女兒非義務教育階段教育金在當前的現(xiàn)值為（）。A、11.80萬元B、12.65萬元C、13.48萬元D、14.07萬元53.下列對中國國際經濟活動記賬的說法，正確的是（）。A、世博會期間向外國人提供旅游服務，記入經常賬戶下服務項目的借方B、購買美國國債取得的債券利息，記入資本賬戶下金融項目的貸方C、外國債權人不索取任何回報取消債務，記入經常賬戶下經常轉移項目的貸方D、中國從美國購買電影《阿凡達》版權，記入資本賬戶下資本項目的借方54.金融理財師陳某在為客戶提供稅務籌劃服務時，發(fā)現(xiàn)客戶沒有投保任何保險，便私自將客戶的聯(lián)系方式給了從事保險代理的同學，為同學保險展業(yè)提供幫助。根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，陳某的行為（）。A、違反了專業(yè)精神原則B、違反了正直誠信原則C、違反了保守秘密原則D、沒有違反職業(yè)道德準則55.老張因車禍去世，沒留下遺囑，名下有120萬元存款，屬于夫妻共有財產。老張的兒子已于早些年去世，老張的妻子、女兒、女婿、兒媳、孫子均健在，無其他親屬。老張的兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務。老張的孫子可以繼承遺產（）A、15萬元B、12萬元C、24萬元D、30萬元56.張先生準備5年后送兒子去英國留學一年，目前英國學費為20萬元，學費成長率為5%。張先生每月可以儲蓄4，000元，那么為了達到這個目標，張先生需要的年名義投資報酬率至少應該為（）A、1.95%B、2.48%C、2.85%D、3.68%57.朱先生2011年6月取得經濟學博士學位，之前沒有任何工作經驗。他打算參加2011年11月份的AFP資格認證考試。以下說法正確的是（）。A、朱先生必須經過培訓，才能參加考試B、朱先生通過考試后，即可取得AFP資格認證證書C、若朱先生畢業(yè)后從事金融理財相關工作，他最快也必須在通過考試后2年才可成為AFP持證人D、朱先生首次認證后，須再參加繼續(xù)教育，定期進行再認證58.金融理財師應幫助客戶對個人理財方案的執(zhí)行進行監(jiān)控，以下說法錯誤的是（）。A、要對目標與實際進度之間的差異進行監(jiān)控，出現(xiàn)較大差異時，應首先考慮調整理財目標B、當實際儲蓄低于應有儲蓄時，應考慮增收或節(jié)支C、當實際生息資產低于應有生息資產時，可考慮調整投資策略D、客戶個人生涯狀況發(fā)生變化時，應對客戶特殊理財需求進行評估59.以下合同屬于效力待定合同的是（）。A、19周歲、尚無收入的大學生小李簽訂的房屋租賃合同B、17周歲、以自己收入為主要生活來源的小張簽訂的委托理財合同C、代理人小宋超越代理權限為被代理人簽訂的售房合同D、小謝在受脅迫情形下簽訂的房屋轉讓合同60.小吳幾年前曾以自己為被保險人購買了一份10年期、保額為50萬元的定期壽險保單，該保單包含可續(xù)保條款。小吳打算根據續(xù)保條款選擇續(xù)保該保單，以下陳述正確的是（）A、小吳可以通過續(xù)保將原保單變?yōu)榻K身壽險保單B、續(xù)保保費可能根據小吳續(xù)保時的年齡而提高C、小吳必須出示可保證明才能續(xù)保D、小吳可以將保單續(xù)保20年61.下列對于CFP商標的使用中，正確的是（）。A、張先生是CFP（CERTIFIEDFINANCIALPLANNER）執(zhí)業(yè)者B、劉女士通過CFP資格認證后，在名片上印上“劉XX，CFP專業(yè)人士”C、李女士聘請了一名CERTIFIEDFINANCIALPLANNER為其提供金融理財服務D、沈先生希望自己盡快成為一名certifiedfinancialplanner持證人62.以下理解或做法符合金融理財定義的是（）。A、趙先生認為金融理財是有錢人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財服務B、賀先生認為金融理財?shù)哪康氖菫榱俗非竺總€生命周期收入均大于支出C、理財師小王每遇客戶就推薦所在機構新推出的理財產品D、理財師小張分析所在機構新推出的理財產品很符合客戶吳先生的需求，于是向吳先生推薦該產品63.李先生持有一張面值為1，000元的債券，該債券的息票率為6%，每年付息一次。目前該債券的市場價格為980元，則該債券的當期收益率為（）（答案取最接近值）A、4.92%B、6.00%C、8.16%D、6.12%64.若預計某公司股票今年末將分紅每股0.80元，以后每年末的分紅將按3%的增長率逐年遞增。若股東要求的必要收益率為8%，則該公司股票目前合理價格為（）A、每股18元B、每股14元C、每股16元D、每股12元65.下列納稅人2011年度僅有以下所得，其中需要就其2011年個人所得辦理納稅申報的是（） ①田女士從A企業(yè)取得工資收入7萬元，從B企業(yè)取得勞務報酬3萬元 ②陶先生從P企業(yè)取得勞務報酬5萬元，從Q企業(yè)取得勞務報酬5萬元 ③方女士從X企業(yè)取得工資收入4萬元，從Y企業(yè)取得工資收入3萬元 ④袁先生從M企業(yè)取得工資收入4萬元，中獎得12萬元A、①、②B、①、④C、②、③D、③、④66.王某將自有資金30萬元和借款20萬元投資股票。一年后，王某以60萬元將股票出售，期間沒有分紅。已知借款利率10%，按年計息，王某該項投資的凈值報酬率為（）A、13.33%B、16.67%C、23.33%D、26.67%67.關于仲裁和訴訟，以下說法正確的是（）。A、一方當事人不自覺執(zhí)行仲裁裁決時，仲裁機構可強制執(zhí)行B、仲裁裁決是終局的，任何一方當事人都不得再向法院起訴C、采用訴訟方式解決糾紛時，當事人可在任意地區(qū)的任意法院提起訴訟D、超過訴訟時效后，當事人不能再提起訴訟68.小麗本科畢業(yè)，既找到了工作又考上了研究生，那么究竟應該選擇就業(yè)還是讀研，她應考慮的因素有（）（假設不考慮貨幣時間價值） （1）讀研期間學雜費、生活費 （2）獲得碩士學歷后可提高的收入水平 （3）讀研究生的機會成本 （4）研究生畢業(yè)后可工作的年數(shù)A、（1）（2）B、（1）（3）（4）C、（2）（3）（4）D、（1）（2）（3）（4）69.以下關于交易型開放式指數(shù)基金（ETF）和上市交易型開放式基金（L0F）的說法，錯誤的是（）A、ETF的轉托管一般需要2個工作B、LOF采用現(xiàn)金申購贖回方式C、LOF的管理費用一般比ETF高D、LOF的投資組合透明度一般比ETF低70.已知A國、B國均行使公民稅收管轄權，C國行使地域稅收管轄權，D國既行使公民稅收管轄權又行使地域稅收管轄權。Tom為A國公民（無雙重國籍），2010年共取得以下4筆收入： ①從A國獲得工資收入5萬美元； ②從B國獲得財產轉讓所得10萬美元； ③從C國獲得利息收入1萬美元； ④從D國獲得稿酬8萬美元。 關于上述收入，以下說法正確的是（）A、A國只能對①征稅B、B國只能對②征稅C、C國只能對③征稅D、D國可以對全部4筆收入征稅71.關于一人有限責任公司，下列說法正確的是（）。A、一人有限責任公司是典型的非法人組織B、一人有限責任公司的股東可以是自然人，也可以是法人C、一人有限責任公司注冊資本最低限額為二十萬元人民幣D、一個自然人可以設立多個一人有限責任公司72.小華不滿14歲，小華父母以小華的名義購買了一套房屋。小華父母和小華之間的關系為（）A、代理B、委托C、居間D、信托73.張先生30歲時以自己為被保險人投保了兩全壽險，保單預定滿期年齡為50歲。下列說法正確的是（）A、若張先生在40歲身故，則保險公司給付死亡保險金，保險合同繼續(xù)有效B、若張先生在55歲身故，則保險公司給付身故保險金，保險合同終止C、若張先生50歲時仍然生存，保險公司給付生存保險金，保險合同終止D、若張先生60歲時仍然生存，保險公司繼續(xù)給付生存年金，保險合同繼續(xù)有效74.關于教育金規(guī)劃的特性和原則，以下說法正確的是（）A、教育金規(guī)劃沒有時間彈性，也缺乏費用彈性，但有強制儲蓄賬戶B、子女教育金的支付期與退休金的準備期高度重疊，所以可將教育金與退休金合并規(guī)劃C、一般而言，學費成長率低于通貨膨脹率，因此建議配置低風險的基金產品D、由于子女的潛質無法控制，學費成長率難以精確預估，因此應該從寬規(guī)劃75.以下屬于退休規(guī)劃目的的是（） ①追求一生效用最大化 ②實現(xiàn)投資期內投資收益率最大化 ③追求生命周期內收入和支出的平衡 ④追求代際之間收入和支出的平衡A、②、④B、①、④C、②、③D、①、③76.小李在公司安排的體檢中發(fā)現(xiàn)自己的血脂和血壓略高于正常范圍，因此決定趕緊為自己投保一份重大疾病保險，小李的行為屬下列風險因素中的（）A、道德風險B、心理風險C、逆選擇D、投機風險77.根據《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》的規(guī)定，下述關于金融理財師執(zhí)業(yè)操作過程中工作內容的描述或理解，錯誤的是（）。A、在建立和界定與客戶的關系過程中，金融理財師應努力取得客戶信任，與客戶共同界定未來法律關系中的權責利B、收集客戶信過程，即使發(fā)現(xiàn)客戶不愿提供完整的信息，也只能繼續(xù)提供服務，但可對服務范圍進行限定C、在分析評估客戶的財務狀況時，金融理財師應對測算客戶當前的財務資源是否可以實現(xiàn)客戶的理財目標進行測算D、執(zhí)行個人理財方案過程中，金融理財師可在授權范圍內與其他專業(yè)人員共享信息78.下列有關家庭財務比率分析的說法中，錯誤的是（）。A、凈值成就率較低，表示過去理財成績不理想B、計算收支平衡點收入的重要意義在于測算出在現(xiàn)有收入下應如何控制支出C、其他條件不變，若支出增長過快，將推遲實現(xiàn)財務自由度達到1的目標D、在當前生息資產既定、收入水平較為穩(wěn)定的情況下，客戶可通過提高儲蓄率或投資報酬率來加快資產增長79.石先生和金女士目前準備離婚，已知夫妻二人婚后以共有財產全款購買了一套房產，并約定該房產及其增值收益均歸金女士所有，對其他財產未做約定。離婚時，該房產價值200萬元，石先生名下存款80萬元，金女士名下存款50萬元，均為各自婚后工資收入的積累額，二人無其他資產及負債。按照法律規(guī)定，離婚時金女士可分得財產（）A、200萬元B、215萬元C、165萬元D、265萬元80.朱先生2010年6月取得經濟學博士學位，之前沒有任何工作經驗。他打算參加2011年4月份的AFP資格認證考試。以下說法正確的是（）。A、朱先生必須經過培訓，才能參加考試B、朱先生通過考試后，即可取得AFP資格認證證書C、若朱先生畢業(yè)后從事金融理財相關工作，他最快也必須在通過考試后2年才可成為AFP持證人D、朱先生首次認證后，須再參加繼續(xù)教育，定期進行再認證81.小張畢業(yè)后就在一家大型的證券公司從事金融理財?shù)墓ぷ?，在與客戶劉先生簽約前，小張?zhí)峁┝嗽撟C券公司的地址、電話號碼、傭金安排、資格證書等信息。按照劉先生的要求，小張把部門經理的簡歷給了劉先生，同時為了證明自己的勝任能力，小張告訴劉先生，社會名流李某也是自己的客戶。小張的行為是否違反了《金融理財師職業(yè)道德準則》？為什么？（）A、違反了職業(yè)道德準則，小張違反了客觀公正的原則，他不應該用其他客戶的信息證明自己的勝任能力B、違反了職業(yè)道德準則，小張違反了保守秘密的原則，他不應該把部門經理的簡歷給了客戶劉先生C、違反了職業(yè)道德準則，小張違反了保守秘密的原則，他不應該把李某的信息告訴了客戶D、沒有違反職業(yè)道德準則，因為小張都是按照客觀公正的要求披露信息82.根據供求--價格理論，假定其他因素不變，下列關于汽車均衡數(shù)量和均衡價格變動的說法錯誤的是（）。A、消費者收入水平上升，將導致汽車的均衡數(shù)量上升，均衡價格上升B、消費者環(huán)保意識增強，將導致汽車的均衡數(shù)量下降，均衡價格下降C、鋼材價格上升，將導致汽車的均衡數(shù)量下降，均衡價格下降D、汽車廠商產能擴大，將導致汽車的均衡數(shù)量上升，均衡價格下降83.小鄭稅前月收入6，000元，住房公積金、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險的繳費額合計為當月工資的23%。另小鄭每月交通費用300元，房貸本息2，000元，不考慮個人所得稅，小趙每月的可支配收入為（）A、4，740元B、2，320元C、1，840元D、4，620元84.子女2年后上大學，目前學費為每年1萬元，假設學費成長率為5%，投資報酬率為5%，那么上大學時點的四年大學學費總需求為（）A、3.81萬元B、3.98萬元C、4.41萬元D、4.21萬元85.金融理財師小魏跟客戶初次接觸時，了解到該客戶同時在考慮另一位金融理財師，為了爭取到這一客戶，小魏在言語間不斷暗示那位金融理財師專業(yè)不精、能力不足。根據上述資料，可判斷小吳違反了《金融理財師職業(yè)道德準則》中的（）。A、客觀公正原則B、正直誠信原則C、專業(yè)精神原則D、恪盡職守原則86.某助學基金希望實現(xiàn)今后每年年末向在校大學生捐贈100萬元，并一直持續(xù)下去，若年投資回報率保持6%，現(xiàn)在應投入（）資金建立該基金。A、1，666.67萬元B、1，824.46萬元C、645.68萬元D、1，244.22萬元87.謝女士今年28歲，打算從今年起，每年儲蓄2萬元，希望能在50歲積累80萬元用于退休。請問，為了滿足謝女士的退休規(guī)劃，下列選項中，年投資報酬率至少需要達到（）A、5.15%B、5.33%C、6.17%D、6.33%88.金融理財師小趙根據客戶的財務狀況、理財目標和風險屬性為客戶制定了合理的理財方案。執(zhí)行過程中，由于發(fā)生金融危機，客戶所持資產組合收益率未達到預期。客戶因此對小趙不滿，向有關部門投訴小趙。小趙進行申辯時，披露了客戶的相關信息。根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，小趙的行為（）。A、沒有違反職業(yè)道德準則B、違反了保守秘密原則C、違反了專業(yè)精神原則D、違反了專業(yè)勝任原則89.金融理財師小黃在為客戶提供理財服務時，經?？浯笞陨淼臉I(yè)務能力。其上級主管、同為金融理財師的小聶知道小黃的做法不對，但鑒于小黃為該行帶來很多客戶，小聶便裝作不知，未進行制止。根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，小聶的行為違反了（）A、客觀公正原則B、正直誠信原則C、恪盡職守原則D、專業(yè)勝任原則90.金融理財師小吳為招攬客戶，在向客戶進行自我介紹時，刻意強調了曾經為若干客戶實現(xiàn)了較高的投資收益，而隱去出現(xiàn)虧損的經歷，并且有意淡化良好經濟環(huán)境對取得高收益的影響，以使客戶認為他具有很強的能力。根據上述資料，可判斷小吳違反了《金融理財師職業(yè)道德準則》中的（）。A、保守秘密原則B、正直誠信原則C、專業(yè)勝任原則D、恪盡職守原則91.通貨膨脹會對以下哪類人群產生負面影響（）A、以固定利率借款的債務人B、以固定利率收取利息的債權人C、每月支付固定工資的雇主D、每月工資按通脹率調整的雇員92.王先生獲得AFP資格認證后開了一家理財公司，在做公司宣傳廣告時，大篇幅的對客戶吹噓自己之前的業(yè)績，以夸大自身的勝任能力。王先生的行為違背了《金融理財師職業(yè)道德準則》中的（）A、專業(yè)勝任原則B、正直誠信原則C、專業(yè)精神原則D、客觀公正原則93.投資者小李于2009年先后購買了面值相同、息票率也相同的5年期和10年期國債，據有關專家分析，2010年央行會小幅提高存貸款基準利率，那么在其他條件不變時，小李持有的兩種國債價格（）A、都會上升，但5年期的比10年期的上升的幅度更大B、都會上升，但10年期的比5年期的上升的幅度更大C、都會下降，但5年期的比10年期的下降的幅度更大D、都會下降，但10年期的比5年期的下降的幅度更大94.假設某股票今年剛剛發(fā)放了2元/股的紅利，以后每年的紅利增長率保持為5%不變。如果某投資者期望從該股票獲得的必要回報率為10%，那么根據紅利貼現(xiàn)模型，他當前為購買該股票愿意支付的最高價格為（）A、38元/股B、42元/股C、36元/股D、40元/股95.根據FPSBChina對金融理財?shù)亩x，下列說法錯誤的是（）。A、金融理財不是產品推銷，是一種綜合金融服務B、金融理財強調由專業(yè)理財人員為客戶提供綜合財務規(guī)劃C、金融理財強調由專業(yè)理財人員通過規(guī)范的操作流