2024年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競賽-案件防控知識(shí)競賽考試近5年真題附答案

（圖片大小可自由調(diào)整）2024年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競賽-案件防控知識(shí)競賽考試近5年真題薈萃附答案第I卷一.參考題庫(共100題)1.每年對(duì)總行對(duì)賬檢查時(shí)重點(diǎn)關(guān)注對(duì)（）的對(duì)賬情況并對(duì)休眠賬戶進(jìn)行清理規(guī)范。A、重點(diǎn)賬戶B、異動(dòng)賬戶C、可疑賬戶D、睡眠賬戶2.有效的匯票必須記載哪些事項(xiàng)？3.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？4.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于本票的表述中，不正確的是（）。A、到期日是本票的絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)B、本票的基本當(dāng)事人只有出票人和收款人C、本票無須承兌D、本票是由出票人本人對(duì)持票人付款的票據(jù)5.收單業(yè)務(wù)中需審查的三證一表其中不包括（）A、商戶信息調(diào)查表B、商戶申請(qǐng)表C、營業(yè)執(zhí)照D、稅務(wù)登記證6.在辦理抵押登記時(shí)，只要抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（）7.押運(yùn)是指專職押運(yùn)人員將銀行的（）等安全運(yùn)送到指定地點(diǎn)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、有價(jià)單證C、重要空白憑證D、貴重物品E、汽油8.各中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控與治理工作考評(píng)結(jié)果，與以下（）監(jiān)管行為掛鉤。A、市場準(zhǔn)入B、現(xiàn)場檢查頻度C、高管人員履職評(píng)價(jià)D、監(jiān)管評(píng)級(jí)9.什么是借款人？借款人應(yīng)符合哪些條件？10.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，當(dāng)事人要求聽證的，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密外，聽證應(yīng)當(dāng)公開進(jìn)行。11.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告哪些重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件？12.下列符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的行為是（）A、銀行員工李某和趙某喜歡互相打聽對(duì)方的薪酬信息，并經(jīng)常對(duì)銀行的薪酬制度表示不滿B、王某對(duì)于銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)有較深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不將研究研究成果與同事分享C、何某與科室經(jīng)理因瑣事而產(chǎn)生矛盾，但他仍然服從經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，執(zhí)行各項(xiàng)工作指令D、某部門員工因?qū)π逻M(jìn)員工不滿，而在公開場合經(jīng)常貶低該員工13.委托他行辦理承兌匯票的，交納其他行的保證金（每筆）不得高于本社開戶企業(yè)向本社交納的保證金。14.提入票據(jù)復(fù)核與入賬的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有哪些？15.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)盡量將借款人月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。A、40%B、45%C、50%D、55%16.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能對(duì)其采取下列哪項(xiàng)措施（）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)D、促成機(jī)構(gòu)重組17.中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行“雙線問責(zé)”、“上追兩級(jí)”和“一案四問責(zé)”制度。其中“上追兩級(jí)”是指（）A、發(fā)案機(jī)構(gòu)的上級(jí)主管部門和法人機(jī)構(gòu)B、發(fā)案機(jī)構(gòu)的上級(jí)主管部門和分管部門C、發(fā)案機(jī)構(gòu)的上級(jí)業(yè)務(wù)部門和主管部門18.下列描述中，不屬于自助設(shè)備外掛風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）A、金融機(jī)構(gòu)要制定規(guī)范的管理制度，對(duì)自助設(shè)備監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的異常情況及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施B、自助設(shè)備應(yīng)安排專人管理，定期對(duì)自助設(shè)備的門禁設(shè)施、插卡孔、進(jìn)出鈔口、鍵盤、通信線路等進(jìn)行檢查C、對(duì)監(jiān)控設(shè)施實(shí)行專人管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控，沒有實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控的，堅(jiān)持實(shí)時(shí)回放，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患D、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)宣傳，提高客戶安全防范意識(shí)19.貸款人在辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)生下列（）行為，將會(huì)受到監(jiān)管部門的處罰。A、沒有對(duì)2000年制定的流動(dòng)資金貸款管理規(guī)定進(jìn)行修訂B、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位C、貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款管理未盡職D、對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)20.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的規(guī)定的是（）A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B、銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C、熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)D、熟知業(yè)務(wù)處理流程21.貸款操作風(fēng)險(xiǎn)是目前農(nóng)村信用社貸款管理中存在的最大風(fēng)險(xiǎn)，即貸款操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，它是指受貸款人自身素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能和（）方式不當(dāng)影響而形成的風(fēng)險(xiǎn)。A、貸款管理B、貸款操作C、貸款審查D、貸款調(diào)查22.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能相結(jié)合。23.出具保函的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（）A、經(jīng)辦人員在保函條件未落實(shí)情況下違規(guī)出具保函B、賬外辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，隱瞞不上報(bào)或未經(jīng)上級(jí)批準(zhǔn)擅自對(duì)外出具各類保函C、經(jīng)辦人員盜用空白保函、私蓋公章，以銀行名義出具保函D、保函格式及內(nèi)容條款不規(guī)范，保函協(xié)議書與保函相關(guān)條款內(nèi)容不符、出具“見索即付”保函24.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？（）A、主體資格B、經(jīng)營范圍C、申請(qǐng)額度D、票據(jù)要素25.貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)防范，要認(rèn)真執(zhí)行審批意見，落實(shí)各項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施后方可發(fā)放貸款（）。A、支付方式B、貸款用途C、提款條件26.（）是在開戶、上存資金銀行或存放同業(yè)資金銀行所預(yù)留的印鑒。A、財(cái)務(wù)專用章B、貸款合同專用章C、行政印章D、銀行預(yù)留印鑒27.辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)、明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的書面證明是（）A、特定憑證B、原始憑證C、記賬憑證D、基本憑證28.安全評(píng)估小組的人員組成有什么規(guī)定？29.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。30.事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控制方法。31.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號(hào)）的要求，以下哪種情況下，銀行機(jī)構(gòu)需密切關(guān)注或監(jiān)視該賬戶。（）A、連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的賬戶B、長期交易頻繁的賬戶C、賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額賬款的賬戶D、未經(jīng)銀行營銷主動(dòng)開立并立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶32.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責(zé)任人員被撤職后，（）不得安排擔(dān)任同職（級(jí)）及以上職務(wù)。A、二年內(nèi)B、五年內(nèi)C、三年內(nèi)D、一年內(nèi)33.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制（）等不正當(dāng)競爭手段。A、低價(jià)傾銷B、貶低同業(yè)C、虛假宣傳D、以上皆正確34.信用評(píng)級(jí)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）A、評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整B、客戶身份C、授信D、客戶評(píng)級(jí)資料E、貸款申請(qǐng)資料35.辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)時(shí)，須憑當(dāng)?shù)毓C部門開具的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)證明或人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理。銀行經(jīng)辦人員要審驗(yàn)有關(guān)資料的真實(shí)、合法性。（）36.客戶申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)原則上不得未見原票受理貼現(xiàn)，特殊情況下可暫以復(fù)印件辦理貼現(xiàn)，但須約定在規(guī)定工作日內(nèi)提供原件。（）37.下列哪幾項(xiàng)屬于案件專項(xiàng)治理工作中必須做到的“四個(gè)不準(zhǔn)”（）A、發(fā)案必報(bào)不準(zhǔn)隱實(shí)情B、有責(zé)必懲不準(zhǔn)留死角C、按律問責(zé)不準(zhǔn)留空間D、守法合規(guī)不準(zhǔn)有違背38.為確定發(fā)票真?zhèn)危瑧?yīng)向（）查詢其發(fā)票領(lǐng)取記錄及發(fā)票領(lǐng)取人與收款人是否一致。A、財(cái)政部門B、稅務(wù)部門C、工商管理部門D、財(cái)務(wù)部門39.什么是金融機(jī)構(gòu)虛假出資？對(duì)金融機(jī)構(gòu)虛假出資如何處罰？40.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組織開展（），加強(qiáng)排查信息交流和共享，上下聯(lián)動(dòng)，形成風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。A、督查B、指導(dǎo)C、督促D、抽查41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的哪些風(fēng)險(xiǎn)事件必須按規(guī)定報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息。42.以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件？43.金庫密碼要嚴(yán)格保密，并（），掌管密碼人員變動(dòng)后立即更換密碼。A、定期更換B、定期登記C、隨時(shí)更換D、隨時(shí)登記44.中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其根源，是因?yàn)闆]有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。45.貸款支付要求貸款人依法加強(qiáng)貸款用途管理，通過加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核，增加貸款人受托支付等手段，健全貸款發(fā)放與支付的管理，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。46.下列表述哪幾項(xiàng)是符合“四個(gè)禁止”監(jiān)管要求的（）A、禁止銀行員工個(gè)人卡（賬）與企業(yè)、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶B、禁止銀行員工從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨(dú)或合伙承包辦企業(yè)C、禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為D、禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對(duì)賬、虛假查庫等行為47.以下關(guān)于內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施表述不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、建立規(guī)范的內(nèi)部對(duì)賬制度，嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，嚴(yán)防“一手清”B、認(rèn)真執(zhí)行每日現(xiàn)金“三碰庫”和對(duì)賬制度C、對(duì)內(nèi)部賬抹賬或沖銷業(yè)務(wù)要重點(diǎn)核對(duì)D、網(wǎng)點(diǎn)簽退后，不得重新簽到48.根據(jù)《關(guān)于上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離職人員問責(zé)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)于曾在本機(jī)構(gòu)任職，但問責(zé)時(shí)已離職人員的，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可將違規(guī)問題直接移送離職人員現(xiàn)任職單位處理。49.《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》指出，根據(jù)案件定義和分類，如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則無需報(bào)送此類案件。50.為提高營業(yè)機(jī)構(gòu)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（）年。A、4B、3C、2D、151.在貸款規(guī)模寬松條件下，可以對(duì)政府部門提供擔(dān)保貸款以及政府融資平臺(tái)貸款。（）52.貸款人的工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分，造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（）。A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B、如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D、了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況54.根據(jù)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，人民法院應(yīng)當(dāng)自宣告企業(yè)破產(chǎn)之日起一定期限內(nèi)成立清算組，接管破產(chǎn)企業(yè)。該期限為（）。A、5日內(nèi)B、7日內(nèi)C、15日內(nèi)D、30日內(nèi)55.申請(qǐng)人在人民法院采取保全措施后（）日內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。A、10B、15C、30D、6056.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》規(guī)定，案防評(píng)估監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí)：評(píng)價(jià)結(jié)果按百分制計(jì)算，綜合評(píng)分如何劃分檔次（）。A、綜合評(píng)分70分以下為“紅牌”B、綜合評(píng)分60分以下為“黑牌”C、綜合評(píng)分70分（含）以上85分以下為“黃牌”D、綜合評(píng)分85分（含）以上為“綠牌”57.儲(chǔ)戶辦理賬戶掛失業(yè)務(wù)時(shí)，信用社必須要求出具的證件是（）。A、存單存拆復(fù)印件B、身份證說明C、取款憑條D、均不需要58.關(guān)于尾箱風(fēng)險(xiǎn)防控措施，說法正確的有（）A、嚴(yán)禁以白條、發(fā)票、已簽發(fā)股金證、應(yīng)收賬款等沖抵庫款B、柜員之間不得私自借用現(xiàn)金C、每日營業(yè)終了，主管或指定專人對(duì)柜員尾箱卡把核對(duì)現(xiàn)金，對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行翻查，并逐份清點(diǎn)重要空白憑證D、各級(jí)管理部門及負(fù)責(zé)人要定期對(duì)柜員尾箱進(jìn)行全面核查59.中國銀監(jiān)會(huì)2006年10月公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第三章要求商業(yè)銀行經(jīng)營必須“適用銀行經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章其他規(guī)范性文件、（）、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”相一致。A、信貸規(guī)則B、財(cái)會(huì)規(guī)則C、經(jīng)營規(guī)則60.簡述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。61.押運(yùn)員未將尾箱送人柜臺(tái)區(qū)，或柜員在運(yùn)鈔車未到達(dá)前將尾箱送出柜臺(tái)區(qū)等候是尾箱保管與入庫風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。62.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是（）A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對(duì)面填寫簽字C、對(duì)非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理D、對(duì)客戶資料必須嚴(yán)格保管63.貸后管理原則貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的（）、（）、（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。A、品種B、資產(chǎn)C、對(duì)象D、金額64.下列屬于違反保密規(guī)定的行為且應(yīng)給予紀(jì)律處分的是（）A、利用本人知悉的未經(jīng)本行公開披露的信息謀利或進(jìn)行非法活動(dòng)的B、未履行保密義務(wù)和相關(guān)管理規(guī)定，導(dǎo)致未經(jīng)本行公開披露的信息（如商業(yè)信息、客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息等）泄露，造成本行經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)影響的C、未保管好本人系統(tǒng)賬號(hào)及密碼，導(dǎo)致信息泄露并造成不良影響的D、利用不正當(dāng)手段獲取未經(jīng)本行公開披露的信息的65.對(duì)金融機(jī)構(gòu)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的，應(yīng)如何處理？66.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)可以由以下哪些事項(xiàng)引起（）A、不完善或有問題的外部程序B、不完善或有問題的內(nèi)部程序C、員工和信息科技系統(tǒng)D、外部事件67.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（）A、商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票B、任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間D、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)68.禁止開戶前不核對(duì)企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人、臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份。69.柜臺(tái)操作人員使用的個(gè)人密碼，要嚴(yán)格保密并（），防止失密。A、不需更換B、定期每月更換2次C、每年更換一次D、由聯(lián)社負(fù)責(zé)更換70.信用貸款防控措施（）A、堅(jiān)持實(shí)地雙人調(diào)查，對(duì)客戶提供資料的真實(shí)性和實(shí)際狀況進(jìn)行核實(shí)B、嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象和準(zhǔn)入條件，不得跨轄區(qū)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款C、通過各種渠道充分了解客戶信用情況，深入了解借款人的經(jīng)營管理情況及還款意愿D、對(duì)企事業(yè)單位要向有關(guān)部門實(shí)地核查工商營業(yè)執(zhí)照原件、稅條登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等資料的真實(shí)性E、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，并及時(shí)跟蹤，準(zhǔn)確掌握農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況。農(nóng)戶資信狀況的調(diào)查要依靠當(dāng)?shù)攸h政組織的支持71.案件防控長效機(jī)制的良性循環(huán)應(yīng)當(dāng)是（）A、制度—排查方案—整改—修訂制度—執(zhí)行B、制度—執(zhí)行—檢查—修訂制C、制度—執(zhí)行—反饋—檢查—修訂制度D、排查—整改—提高—再排查72.銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控設(shè)施的維護(hù)，改進(jìn)錄像保管期：對(duì)重要崗位和重點(diǎn)部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時(shí)查看，同時(shí)對(duì)錄像資料應(yīng)延長保留時(shí)間備查，不少于三個(gè)月為宜。73.中國銀監(jiān)會(huì)于（）制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》。A、2007年2月B、2008年2月C、2006年10月74.合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，必要條件之一是實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，且不良貸款比例低于（）。A、8%B、10%C、15%D、20%75.金?？ㄌ丶s商戶可以將其他未簽約商戶的交易在本店P(guān)OS上刷卡交易。76.案件防控的“五條防線”指的是什么？77.在銀行承兌匯票合同簽訂后，根據(jù)擔(dān)保合同約定，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理到抵質(zhì)押登記部門辦理登記手續(xù)或?qū)|(zhì)押物實(shí)際轉(zhuǎn)移占有。（）78.下列貸款業(yè)務(wù)一般流程順序正確的有（）A、信用等級(jí)評(píng)定－貸款申請(qǐng)與受理－統(tǒng)一授信B、貸前調(diào)查－貸款審查－簽訂貸款合同－貸款審批C、審核提款條件－貸款發(fā)放與支付－貸后管理D、簽訂貸款合同－貸款審批－貸款發(fā)放與支付－審核提款條件79.銀企對(duì)賬的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是什么？80.庫守護(hù)人員（）是金庫守護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A、監(jiān)控故障B、一人多崗C、混崗D、隨意離崗E、通訊故障81.上海中資銀行業(yè)案件防控考核評(píng)價(jià)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)有（）A、監(jiān)督和指導(dǎo)考評(píng)工作的具體實(shí)施B、審定上海中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考評(píng)辦法C、研究并解決考評(píng)中的有關(guān)重大問題D、提出考評(píng)意見，審定考評(píng)結(jié)果82.商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。83.案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后12小時(shí)以內(nèi)。案件信息報(bào)送的時(shí)點(diǎn)是案件確認(rèn)后12小時(shí)之內(nèi)。84.以下（）情況不屬于修改客戶信息的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A、客戶身份識(shí)別B、申請(qǐng)資料C、授權(quán)復(fù)核D、密碼掛失85.簡述不良貸款分賬管理的基本原則。86.什么是“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)”？要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？87.抵押貸款貸后管理防控措施（）A、應(yīng)加強(qiáng)和規(guī)范貸后管理，明確貸后管理責(zé)任，根據(jù)其貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度適時(shí)進(jìn)行監(jiān)控B、嚴(yán)格按規(guī)定將抵押物相關(guān)登記、證明材料等入庫保管，有關(guān)人員要定期檢查核對(duì)C、抵押物權(quán)利證書從登記部門簽發(fā)至注銷止，必須由專人保管，任何時(shí)候其權(quán)利原件不得交抵押人或借款人持有D、抵押期間，信貸人員應(yīng)經(jīng)常檢查抵押物的狀況，要求抵押人保持抵押物的正常狀況E、業(yè)務(wù)管理和監(jiān)督部門應(yīng)按規(guī)定對(duì)抵押物狀況進(jìn)行檢查核實(shí)F、對(duì)按揭貸款，在樓盤竣工后，必須督促開發(fā)商在規(guī)定的期限內(nèi)協(xié)助承貸機(jī)構(gòu)和借款人及時(shí)辦理正式抵押登記手續(xù)88.信用社收取抵債資產(chǎn)應(yīng)具備哪些基本條件？89.下列哪些做法是不符合監(jiān)管要求的（）A、印鑒卡專管員收到建庫印鑒卡時(shí)，要審核新開戶（或變更）結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒卡上的“記賬人”、“負(fù)責(zé)人”處簽章是否齊全、有效，然后在印鑒卡“復(fù)核”人處蓋章B、對(duì)已辦理好審核手續(xù)的開戶（或變更）手續(xù)待建庫的印鑒卡，賬戶專管員和營業(yè)經(jīng)理應(yīng)進(jìn)行有關(guān)資料合規(guī)性、真實(shí)性審核，不必對(duì)客戶預(yù)留印鑒進(jìn)行驗(yàn)印比對(duì)C、對(duì)大額出賬和走賬，手續(xù)必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗(yàn)校或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)核、批準(zhǔn)D、要建立與客戶一個(gè)主管熱線聯(lián)系查證制度。對(duì)于企業(yè)一定金額以上的大額付款，應(yīng)及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系，確認(rèn)其付款行為，確保客戶資金的安全90.按照《汽車貸款管理辦法的規(guī)定》，借款人申請(qǐng)經(jīng)銷商汽車貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。A、具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明B、具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明C、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%D、經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級(jí)管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請(qǐng)的客戶無重大違約行為或信用不良記錄91.案件查處中必須堅(jiān)持的“三個(gè)必須”是指什么？92.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)如何承擔(dān)？93.違反現(xiàn)金管理規(guī)定，對(duì)開戶單位辦理工資、勞保、福利費(fèi)用、差旅費(fèi)及向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品等支付業(yè)務(wù)，均應(yīng)采用轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（）94.開立（）類銀行結(jié)算賬戶，需經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)，其他結(jié)算賬戶只需規(guī)定時(shí)間內(nèi)向人民銀行備案。A、基本存款賬戶B、預(yù)算單位專用賬戶C、臨時(shí)存款賬戶（不含注冊驗(yàn)資戶）D、一般存款賬戶95.存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度中的存款檢查“三優(yōu)先”原則之一：重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則，這里的重點(diǎn)賬戶是指（）A、未經(jīng)銀行營銷主動(dòng)開立并立即收付大額款項(xiàng)的賬戶B、由非開戶企業(yè)人員代理開立的賬戶C、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶D、長期不與銀行對(duì)賬或不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單的賬戶96.辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過人民銀行征信系統(tǒng)或其他渠道查詢借款人、擔(dān)保人、共同還款責(zé)任人（配偶）以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用記錄。（）97.貸款管理實(shí)行行長（經(jīng)理、主任）負(fù)責(zé)制。98.對(duì)公存款支取與銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）A、憑證要素審核B、印鑒核對(duì)C、現(xiàn)金支取，大額提現(xiàn)D、內(nèi)部人員操控企業(yè)賬戶E、銷戶授權(quán)99.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶一經(jīng)查實(shí)，可以直接凍結(jié)。100.甲企業(yè)被宣告破產(chǎn)后，清算組決定解除甲企業(yè)與乙公司簽訂的尚未履行的合同。該合同約定，甲企業(yè)不履行合同時(shí)，應(yīng)向乙公司按合同金領(lǐng)的30%支付違約金。下列對(duì)該項(xiàng)違約金的處理方式中，正確的是（）。A、作為破產(chǎn)費(fèi)用從破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先撥付B、作為破產(chǎn)債權(quán)清償C、作為有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)優(yōu)先清償D、不予清償?shù)贗卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：A,B,C2.參考答案： 依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第二十二條，匯票必須記載下列事項(xiàng)： （一）表明“匯票”的字樣； （二）無條件支付的委托； （三）確定的金額； （四）付款人名稱； （五）收款人名稱； （六）出票日期； （七）出票人簽章。 匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。3.參考答案： 處五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。4.參考答案：A5.參考答案：B6.參考答案：錯(cuò)誤7.參考答案：A,B,C,D8.參考答案：A,B,C,D9.參考答案： 借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。 借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求： 一、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。 二、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。 三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。 四、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。 五、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。 六、申請(qǐng)中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。10.參考答案：錯(cuò)誤11.參考答案： 依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件： （一）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件； （二）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件； （三）盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件； （四）高管人員嚴(yán)重違規(guī)； （五）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害； （六）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件； （七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。12.參考答案：C13.參考答案：正確14.參考答案： （1）銀行（信用社）工作人員在票據(jù)入賬時(shí)，延遲入賬、改變賬號(hào)與戶名，或故意錯(cuò)錄信息，截留侵占資金。 （2）信用社工作人員采用無票據(jù)或偽造票據(jù)手段，虛構(gòu)提入票據(jù)，付出款項(xiàng)，侵占資金。 （3）票據(jù)交換員利用工作之便，在交換拿回的票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過偽造或變造的票據(jù)，非法達(dá)到使用資金目的。15.參考答案：D16.參考答案：D17.參考答案：A18.參考答案：C19.參考答案：A,C,D20.參考答案：B21.參考答案：B22.參考答案：錯(cuò)誤23.參考答案：A,B,C,D24.參考答案：A,D25.參考答案：C26.參考答案：D27.參考答案：B28.參考答案： 評(píng)估小組由組織評(píng)估的省級(jí)、市級(jí)或縣級(jí)公安機(jī)關(guān)的治安（內(nèi)保）、消防、網(wǎng)監(jiān)、經(jīng)偵部門和同級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的保衛(wèi)、內(nèi)控人員組成，成員人數(shù)為不少于5人的單數(shù)。29.參考答案：正確30.參考答案：正確31.參考答案：A,C,D32.參考答案：A33.參考答案：D34.參考答案：A,C,D35.參考答案：正確36.參考答案：錯(cuò)誤37.參考答案：A,B,C38.參考答案：B39.參考答案： 虛假出資是指金融機(jī)構(gòu)的出資人未依法繳足或未繳出資的行為。 金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。40.參考答案：B,C,D41.參考答案： 是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息，主要包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報(bào)線索；媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。42.參考答案： （一）借款人、擔(dān)保人無能力以貨幣方式償還貸款； （二）抵貸物屬于國家允許流通和轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)； （三）抵貸物權(quán)屬明確、不存在產(chǎn)權(quán)爭議、未設(shè)定其他擔(dān)保物權(quán)； （四）抵貸物未被查封、扣押和監(jiān)管； （五）對(duì)用于償還貸款的實(shí)物財(cái)產(chǎn)已經(jīng)對(duì)外競賣、拍賣，并在三次降價(jià)的情況下仍然無法變現(xiàn)的； （六）借款人、擔(dān)保人再?zèng)]有其他可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)； （七）借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)的。43.參考答案：A44.參考答案：正確45.參考答案：正確46.參考答案：A,B,C,D47.參考答案：D48.參考答案：錯(cuò)誤49.參考答案：錯(cuò)誤50.參考答案：C51.參考答案：錯(cuò)誤52.參考答案：正確53.參考答案：D54.參考答案：C55.參考答案：B56.參考答案：A,C,D57.參考答案：B58.參考答案：A,B,C,D59.參考答案：C60.參考答案： 定義及其防控措施（銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括： 1、完善公司法人治理機(jī)制 2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度 3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè) 4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè) 5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性 6、建立案件責(zé)任追究制度 7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力 8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制 9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化 10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管61.參考答案：正確62.參考答案：B63.參考答案：A,C,D64.參考答案：A,B,C,D65.參考答案： 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。66.參考答案：B,C,D67.參考答案：A,B,C68.參考答案：正確69.參考答案：B70.參考答案：A,B,C,D,E71.參考答案：D72.參考答案：