【建設(shè)銀行Z支行聚合支付產(chǎn)品營(yíng)銷SWOT探析綜述6200字】

建設(shè)銀行Z支行聚合支付產(chǎn)品營(yíng)銷SWOT分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u14766建設(shè)銀行Z支行聚合支付產(chǎn)品營(yíng)銷SWOT分析綜述 1169101.1優(yōu)勢(shì)分析 1120551.1.1信譽(yù)優(yōu)勢(shì) 1127191.1.2價(jià)格優(yōu)勢(shì) 2307781.1.3客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì) 2305431.1.4服務(wù)優(yōu)勢(shì) 322741.1.5安全性優(yōu)勢(shì) 3212211.2劣勢(shì)分析 4141031.2.1成本高 5185651.2.2技術(shù)不成熟 531031.2.3客戶支付習(xí)慣難以改變 69781.3機(jī)遇分析 657961.3.1國(guó)內(nèi)支付行業(yè)迅猛發(fā)展 6276781.3.2推廣期間優(yōu)惠政策多 737951.4威脅分析 757511.4.1客戶對(duì)綜合服務(wù)的期望值增加 7257811.4.2行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈 8279511.4.3面臨潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 8相對(duì)于上一節(jié)通過問卷調(diào)查從定量的分析過程，本節(jié)部分將通過分析建設(shè)銀行Z支行的自身的優(yōu)勢(shì)及劣勢(shì)，所面臨的機(jī)會(huì)及威脅，更全面、更系統(tǒng)的得出定性分析結(jié)論，制定出符合此產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。1.1優(yōu)勢(shì)分析 建設(shè)銀行Z支行聚合支付產(chǎn)品共有五大優(yōu)勢(shì)，分別為：國(guó)有銀行信譽(yù)優(yōu)勢(shì)、收款產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)勢(shì)、客戶基礎(chǔ)穩(wěn)定優(yōu)勢(shì)、各類客群服務(wù)優(yōu)勢(shì)以及結(jié)算系統(tǒng)安全優(yōu)勢(shì)，以上五類優(yōu)勢(shì)也是從技術(shù)、市場(chǎng)、產(chǎn)品、客戶和定價(jià)等維度，全面分析聚合支付產(chǎn)品的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。1.1.1信譽(yù)優(yōu)勢(shì)（1）建設(shè)銀行是成立多年的國(guó)字頭銀行。中國(guó)建設(shè)銀行成立距現(xiàn)在近70年，是國(guó)內(nèi)五大國(guó)有銀行之一，資產(chǎn)水平僅次于工商銀行，是一家經(jīng)營(yíng)管理領(lǐng)先、風(fēng)控能力卓著的國(guó)際化大型銀行。全體建行人憑借扎實(shí)的工作作風(fēng)連續(xù)多年取得出色的業(yè)績(jī)，受到業(yè)界及客戶的廣泛認(rèn)可，各項(xiàng)核心指標(biāo)都有質(zhì)的飛躍。建設(shè)銀行的品牌已經(jīng)成為開展金融業(yè)務(wù)不可或缺的重要資源[13]。（2）建設(shè)銀行Z支行自身業(yè)績(jī)卓著。建設(shè)銀行Z支行已經(jīng)連續(xù)三年蟬聯(lián)沈陽地區(qū)等級(jí)行、KPI考核雙第一，人均利潤(rùn)位列第一位，今年被評(píng)為建行系統(tǒng)內(nèi)唯一一家“全國(guó)文明單位”，支行主要負(fù)責(zé)人接受了習(xí)總書記的現(xiàn)場(chǎng)表彰。（3）建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)分布眾多，員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平高，內(nèi)部管理和激勵(lì)機(jī)制科學(xué)合理，使得全行上下政策執(zhí)行力很高效，經(jīng)過多年的經(jīng)營(yíng)深耕，在當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)和社會(huì)融資界存在很高的知名度和信譽(yù)度，這對(duì)本行產(chǎn)品推廣和社會(huì)認(rèn)可度的提高大有裨益。1.1.2價(jià)格優(yōu)勢(shì)建設(shè)銀行的盈利渠道主要還是依靠傳統(tǒng)的存蓄信貸利差和賬戶資金結(jié)算，推廣聚合支付的目的并不是為了賺取商戶的結(jié)算手續(xù)費(fèi)，而更多的看重支付背后的大量存款沉淀，以及豐富自身產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景，吸引新客戶，增強(qiáng)存量客戶的使用粘性。在微信和支付寶剛剛起步的階段，提現(xiàn)不收取任何手續(xù)費(fèi)。而在其積累了大量使用客戶之后，便均紛紛開始收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，第三方支付機(jī)構(gòu)的目的永遠(yuǎn)都是在于盈利，增加提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)就是盈利的途徑之一，大額收單資金不可能都存放在支付寶或者微信，商戶進(jìn)貨、生活消費(fèi)和投資理財(cái)?shù)确矫孢€是需要提現(xiàn)到銀行卡中進(jìn)行，這將導(dǎo)致商戶使用成本上升。而建設(shè)銀行Z支行聚合支付產(chǎn)品不收取任何費(fèi)用，收款資金直接進(jìn)入商戶本人的建行卡中，隨時(shí)可以通過手機(jī)銀行免費(fèi)轉(zhuǎn)出或者日常消費(fèi)使用，真正實(shí)現(xiàn)零費(fèi)用。1.1.3客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì) 建設(shè)銀行作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)已有多年歷史，積累了大量的融資需求和資金結(jié)算客戶，在第三方支付業(yè)務(wù)還未如此繁榮之前，銀行大多數(shù)都還是以傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)為主。在服務(wù)國(guó)家建設(shè)、惠及人民大眾方面的服務(wù)功能是不言而喻的。依靠多年的沉積，現(xiàn)在已經(jīng)積累了相當(dāng)大的一部分忠實(shí)客戶，僅僅依靠存量挖掘也可以極大程度上推進(jìn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展。同時(shí)建行與多個(gè)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，不但給客戶融資，還給客戶融智，提供全面金融綜合解決方案，客戶貢獻(xiàn)度極高。建設(shè)銀行Z支行一直以來以服務(wù)機(jī)構(gòu)類和大基建客戶出名，大客戶資源豐富，其中財(cái)政廳、社保局、水利廳、建筑開發(fā)國(guó)企均為建設(shè)銀行Z支行合作多年的客戶。自機(jī)構(gòu)改革以來，其下屬單位均在建設(shè)銀行Z支行開立了基本結(jié)算賬戶，支行與轄內(nèi)客戶日常交流溝通也很深，能夠及時(shí)了解客戶的金融需求，提供全面金融服務(wù)產(chǎn)品組合，為企業(yè)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，并在服務(wù)過程中逐步建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系，打下良好的企業(yè)客戶基礎(chǔ)。1.1.4服務(wù)優(yōu)勢(shì)依托建行龐大的支付體系和消費(fèi)渠道布置，聚合支付產(chǎn)品已經(jīng)完善了配套產(chǎn)品及配套服務(wù)，并可以獲得建行深厚的科技力量，在后期對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行迭代優(yōu)化[14]。根據(jù)客戶的需要及所處行業(yè)，建設(shè)銀行Z支行為客戶配套了包括收款音箱、對(duì)賬機(jī)器人在內(nèi)的多項(xiàng)產(chǎn)品，完全可以滿足商戶日常經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的所有需要，如表3.2所示：表3.2收款二維碼配套功能Table3.2CollectionfunctionofQRcode主要功能功能詳情收款語音播報(bào)在商戶服務(wù)平臺(tái)為商戶提供收款到賬推送服務(wù)，并且提供播報(bào)功能，支持小微商戶使用建設(shè)銀行商戶服務(wù)平臺(tái)。商戶非金融云服務(wù)將行內(nèi)、行外部服務(wù)商的服務(wù)嵌入建設(shè)銀行商戶服務(wù)平臺(tái)，提高商戶的服務(wù)能力，如通過ERP提供商品管理，通過服務(wù)商提供會(huì)員管理。商戶管家通過支付交易報(bào)表、商戶經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、賬單、營(yíng)銷活動(dòng)數(shù)據(jù)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客群畫像等，為商戶營(yíng)銷提供支持。商戶金融服務(wù)跨部門聯(lián)動(dòng)打造針對(duì)商戶的快貸、與企業(yè)網(wǎng)銀等對(duì)接，為商戶提供資金管理、財(cái)務(wù)管理等服務(wù)。對(duì)賬機(jī)器人為商戶提供多樣化的賬單，并提供智能化商戶對(duì)賬服務(wù)，解決商戶的核心痛點(diǎn)。全流程電子化審批推動(dòng)廣開實(shí)現(xiàn)全流程電子化審批，減少紙質(zhì)文件的流轉(zhuǎn)，提升行內(nèi)審批效率。1.1.5安全性優(yōu)勢(shì) （1）聚合支付產(chǎn)品的結(jié)算方式確保賬戶資金安全。建設(shè)銀行投入大量資金解決了商戶們擔(dān)心的二維碼支付過程中涉及到的資金安全和賬戶信息安全等問題。與其他支付機(jī)構(gòu)相比，建設(shè)銀行推出的二維碼支付產(chǎn)品是由銀行與第三方結(jié)算后，資金通過銀行直接進(jìn)入銀行卡中，對(duì)于資金和交易信息保護(hù)更加嚴(yán)格，使得移動(dòng)支付過程更加安全。后續(xù)商戶可以根據(jù)自己的意愿通過建行的電子支付渠道轉(zhuǎn)出。（2）建設(shè)銀行建立規(guī)范健全的管控制度。建設(shè)銀行針對(duì)聚合支付發(fā)展的安全性問題連續(xù)發(fā)文，強(qiáng)調(diào)規(guī)范商戶管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)支付商戶費(fèi)率及限額管理，嚴(yán)格執(zhí)行總行審批同意的支付手續(xù)費(fèi)率及限額，不得擅自降低或是以提供特殊優(yōu)惠政策等方式返還手續(xù)費(fèi)，以“堅(jiān)守底線，合作共贏”的策略與支付機(jī)構(gòu)開展合作[15]；二是在商戶審批過程中，合理設(shè)置轉(zhuǎn)授權(quán)范圍及崗位權(quán)限防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高審批效率，如表3.3所示：表3.3針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的行內(nèi)發(fā)文Table3.3In-linepublicationforonlinepaymen時(shí)間發(fā)文名稱文號(hào)2017年4月《關(guān)于印發(fā)<網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)展指導(dǎo)意見>的通知》建網(wǎng)[2017]22號(hào)2017年5月《關(guān)于大力發(fā)展信用卡網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的通知》建網(wǎng)[2017]35號(hào)2017年8月《關(guān)于簡(jiǎn)化流程促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)展的通知》建網(wǎng)[2017]58號(hào)2017年9月《中國(guó)建設(shè)銀行企業(yè)電子商務(wù)支付服務(wù)管理辦法》建總發(fā)[2017]166號(hào)2017年12月《關(guān)于做好支付機(jī)構(gòu)代扣業(yè)務(wù)整改遷移工作的通知》建網(wǎng)[2017]74號(hào)2017年12月《關(guān)于簡(jiǎn)化“藍(lán)海項(xiàng)目”網(wǎng)絡(luò)特約商戶開通流程的通知》建網(wǎng)[2017]22號(hào)2017年12月《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)特約商戶管理工作的通知》建網(wǎng)[2017]779號(hào)2018年1月《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)特約商戶拓展的通知》建網(wǎng)[2018]3號(hào)2018年2月《中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)特約商戶及支付業(yè)務(wù)管理辦法》建總發(fā)[2017]296號(hào)2018年2月《關(guān)于聚合支付進(jìn)件、收款限額管理相關(guān)工作的通知》建網(wǎng)[2018]148號(hào)由此可見，建設(shè)銀行對(duì)商戶的受理嚴(yán)格審核，確保建設(shè)銀行聚合支付的市場(chǎng)環(huán)境良好，同時(shí)也在一定程度上解決了商戶資金方面的擔(dān)憂。1.2劣勢(shì)分析 建設(shè)銀行聚合支付產(chǎn)品雖然具有很多優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)需求，但是其具有商戶維護(hù)成本高、產(chǎn)品技術(shù)不成熟以及客戶支付習(xí)慣難以改變等劣勢(shì)制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。1.2.1成本高 （1）客戶綜合貢獻(xiàn)度與成本支出不匹配。聚合支付產(chǎn)品目前已配套掃碼盒子、播報(bào)音箱等輔助產(chǎn)品，隨著客群數(shù)量日益增加，日后業(yè)務(wù)拓展成本也將面臨攀升局面。聚合支付商戶的特點(diǎn)為使用頻率高，單筆收款額不大，在建行基本沒有太多的資金沉淀量，久而久之，只能降低營(yíng)銷聚合支付產(chǎn)品的人力費(fèi)用。那么隨之而來的就是員工失去營(yíng)銷積極性，建設(shè)銀行Z支行聚合支付業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的惡性循環(huán)。（2）產(chǎn)品盈利情況不佳。聚合支付自上市以來主打的就是滿減活動(dòng)，甚至造成了沒有活動(dòng)不適用建行收款碼的尷尬現(xiàn)象。其實(shí)綜合來看活動(dòng)帶來的收單手續(xù)費(fèi)勉強(qiáng)覆蓋活動(dòng)費(fèi)用的支出，據(jù)統(tǒng)計(jì)，建設(shè)銀行Z支行2019年聚合支付優(yōu)惠活動(dòng)營(yíng)銷費(fèi)用約為185.44萬元，而全年聚合商戶收單手續(xù)費(fèi)為186.8萬元，再將人力成本考慮在內(nèi)，聚合支付產(chǎn)品的收益性較銀行其他業(yè)務(wù)來看較低。1.2.2技術(shù)不成熟 （1）產(chǎn)品的功能性仍有待加強(qiáng)。有商戶反映，相比第三方建設(shè)銀行聚合支付語音播報(bào)功能偶爾出現(xiàn)延遲現(xiàn)象，系統(tǒng)升級(jí)經(jīng)常導(dǎo)致商戶收款出現(xiàn)掛賬情況，諸如此類的細(xì)節(jié)問題時(shí)有發(fā)生。而第三方支付機(jī)構(gòu)快速崛起，研發(fā)起步早使得上述基礎(chǔ)性問題發(fā)生的頻率大大降低。（2）信息系統(tǒng)兼容性差。建設(shè)銀行Z支行已建立了新一代線上業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)，但是目前僅僅可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程電子化的初級(jí)目標(biāo)。對(duì)于大數(shù)據(jù)的分析和使用、對(duì)于同一種類客群的細(xì)化和區(qū)分、對(duì)與客戶金融需要的信息收集等方面還有很大的欠缺。聚合支付產(chǎn)品本身是銀行的支付收單軟件，其功能相對(duì)單一，缺乏消費(fèi)場(chǎng)景應(yīng)用能力。支付寶和微信等第三方支付產(chǎn)品則是集合社交通訊、支付結(jié)算、投資理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)應(yīng)用功能。因此，聚合支付亟需開發(fā)單獨(dú)的應(yīng)用APP，在APP內(nèi)嵌入社交、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等其它應(yīng)用和功能，豐富自身軟件內(nèi)容，增加用戶數(shù)量，提高用戶使用黏性。1.2.3客戶支付習(xí)慣難以改變 客戶支付習(xí)慣一旦形成難以改變。根據(jù)艾瑞《2019中國(guó)第三方支付數(shù)據(jù)發(fā)布》顯示，我國(guó)2019年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了226.2萬億元，從數(shù)值上看移動(dòng)支付行業(yè)潛藏著巨大的商機(jī)。但是可以明顯的看到從競(jìng)爭(zhēng)格局來看，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)份額高度集中，其實(shí)自2014年起支付寶和財(cái)付通就在互聯(lián)網(wǎng)區(qū)域占據(jù)著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，如圖所示3.13所示：圖3.132019中國(guó)第三方支付市場(chǎng)份額Fig3.132019China'sthird-partypaymentmarketshare1.3機(jī)遇分析1.3.1國(guó)內(nèi)支付行業(yè)迅猛發(fā)展 眼下伴隨著國(guó)內(nèi)“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)和市場(chǎng)高速發(fā)展，移動(dòng)支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，市場(chǎng)中銀行金融機(jī)構(gòu)、第三方支企業(yè)和手機(jī)生產(chǎn)廠商等多方機(jī)構(gòu)積極參與競(jìng)爭(zhēng)，投入大量資源，積極搶占發(fā)展先機(jī)，力求瓜分移動(dòng)支付市場(chǎng)份額。由于消費(fèi)者可以選擇的便捷支付方式很多，欠缺從上至下的統(tǒng)一支付路徑，也就造成了線下商戶收銀臺(tái)的尷尬局面——各種掃碼工具、設(shè)備擠滿了收銀臺(tái)。此種尷尬局面已然揭露出各類支付工具兼容性差，設(shè)計(jì)程序復(fù)雜等難題。移動(dòng)支付市場(chǎng)這種分散化和競(jìng)爭(zhēng)化的局面為建行Z支行“聚合支付”產(chǎn)品的推廣和發(fā)展創(chuàng)造了一定市場(chǎng)空間[16]。1.3.2推廣期間優(yōu)惠政策多 相較于第三方機(jī)構(gòu)來說，建設(shè)銀行聚合支付起步較晚。因此為了大力推廣建行聚合支付產(chǎn)品，迅速提升商戶數(shù)量，凸顯建行的國(guó)有大行優(yōu)勢(shì)，給予聚合支付收款商戶較大的優(yōu)惠，其中零錢、余額寶、儲(chǔ)蓄卡實(shí)行零費(fèi)率，信用卡費(fèi)率2.5‰。同時(shí)利用營(yíng)銷費(fèi)用，培育客戶使用習(xí)慣，建行開展聚合支付消費(fèi)滿減、隨機(jī)減、折扣等活動(dòng)，通過優(yōu)惠活動(dòng)，補(bǔ)貼客戶消費(fèi)資金，帶動(dòng)客戶聚合支付客戶增長(zhǎng)，進(jìn)軍二維碼支付市場(chǎng)。表3.3建設(shè)銀行Z支行聚合支付優(yōu)惠活動(dòng)Table3.3.ConsolidationpaymentpromotionactivitiesofChinaConstructionBankZbranch活動(dòng)類型活動(dòng)名稱場(chǎng)景類型活動(dòng)內(nèi)容C端獲客龍卡信用卡觀影娛樂季休閑娛樂類持龍卡信用卡購(gòu)票觀影等，可享專屬優(yōu)惠龍卡信用卡車主福利惠交通出行類使用龍卡信用卡消費(fèi)享專屬立減優(yōu)惠龍卡信用卡天天有約惠百貨購(gòu)物、生活等場(chǎng)景持建行信用卡到指定商戶刷卡消費(fèi)，即可享受滿減、隨機(jī)立減、滿額贈(zèng)禮、滿額抽獎(jiǎng)等優(yōu)惠銀聯(lián)合作線上、商超、連鎖、高校類使用云閃付綁定龍卡信用卡支付享滿立減優(yōu)惠龍卡信用卡親子歡購(gòu)季醫(yī)療、教育、親子娛樂持建行信用卡到指定商戶刷卡消費(fèi)，即可享受滿減、隨機(jī)立減、滿額贈(zèng)禮、滿額抽獎(jiǎng)等優(yōu)惠龍卡星期六全量商戶持建行信用卡到指定商戶刷卡消費(fèi)，即可享受滿減、隨機(jī)立減、滿額贈(zèng)禮、滿額抽獎(jiǎng)等優(yōu)惠B、C兼顧龍卡信用卡饕餮美食季-線上餐飲類商戶在“建行龍支付”微信公眾號(hào)，領(lǐng)取優(yōu)惠券在指定核銷商戶可享受滿額立減或隨機(jī)立減優(yōu)惠龍卡信用卡饕餮美食季-線下餐飲類商戶持建行信用卡到指定商戶刷卡消費(fèi)，即可享受滿減、隨機(jī)立減、滿額贈(zèng)禮、滿額抽獎(jiǎng)等優(yōu)惠1.4威脅分析1.4.1客戶對(duì)綜合服務(wù)的期望值增加近年來，各類支付軟件的功能不斷更新，以微信支付為例，由最開始的只支持收發(fā)紅包，到信用卡還款、話費(fèi)充值，到商戶消費(fèi)、娛樂出行購(gòu)票，功能不斷完善，用戶也因此對(duì)其功能有著更高的期待。而聚合支付作為一款金融類交易產(chǎn)品，能否同其他第三方機(jī)構(gòu)一樣不斷為用戶提供功能亮點(diǎn)，直接影響到用戶對(duì)聚合支付的滿意度，同時(shí)，受銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建行作為國(guó)有大行，能否在業(yè)務(wù)上有所突破，在合規(guī)范圍內(nèi)為用戶提供更多的功能，也是值得考慮的因素。銀行需要提供優(yōu)質(zhì)的綜合性服務(wù)，才能挽留住具有競(jìng)爭(zhēng)力的客戶。商戶辦理聚合支付產(chǎn)品之外，還會(huì)有其他的潛在需求。雖然建設(shè)銀行Z支行已經(jīng)梳理了聚合支付商戶聯(lián)動(dòng)可以聯(lián)動(dòng)的金融產(chǎn)品，但實(shí)際上并不是適用于每個(gè)商戶，這就導(dǎo)致部分商戶的需求可能無法得到滿足。一旦同業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)者推出更精準(zhǔn)、更優(yōu)質(zhì)更有吸引力的產(chǎn)品或服務(wù)，該行的首要問題就是如何挽留這部分極易被他行搶奪的客戶資源。對(duì)客戶進(jìn)行單一的產(chǎn)品營(yíng)銷是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要更廣泛地制定客戶營(yíng)銷策略。要想增加客戶粘性，任重而道遠(yuǎn)。1.4.2行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈聚合支付產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高，利潤(rùn)主要來自于收單手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在急需解決的重點(diǎn)問題是開發(fā)獨(dú)特的產(chǎn)品特征，增加應(yīng)用場(chǎng)景，努力提高客戶使用粘性。聚合支付市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)者主要包括銀行機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)、電信運(yùn)營(yíng)商和手機(jī)生產(chǎn)廠家，各方積極大力發(fā)展各自的二維碼支付業(yè)務(wù)，從渠道和軟件重點(diǎn)布局，投入大量資金和人力資源，這給建設(shè)銀行Z支行聚合支付業(yè)務(wù)推廣和發(fā)展帶來一定挑戰(zhàn)。同時(shí)同業(yè)產(chǎn)品比建設(shè)銀行產(chǎn)品率先占領(lǐng)了支付市場(chǎng)，如何后來者居上也是不得不考慮的問題。1.4.3面臨潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)過深層調(diào)研和實(shí)地支付顯示，當(dāng)下移動(dòng)支付市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)繁多，但是關(guān)于移動(dòng)支付方面的法律法規(guī)出臺(tái)速度卻是相對(duì)滯后的?，F(xiàn)行的移動(dòng)支付規(guī)定主要是銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)頒布的移動(dòng)支付規(guī)章制度規(guī)范，但是除了銀行之外的其他市場(chǎng)參與者數(shù)量相對(duì)更多，卻暫時(shí)缺乏較完善的規(guī)章制度約束，