中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案63

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案（最新）

1、［題干］信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部

由（）承擔(dān)。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

【答案】B

【解析】信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，

全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的

虧損全部由委托人承擔(dān)。

2、［題干］根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)

的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是（）o

A.保險(xiǎn)受益人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保險(xiǎn)公估人

【答案】B

【解析】保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在保

險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。

3、［單項(xiàng)選擇］基金份額上市交易后，下面不屬于證券交易所終止其上市

交易的情形是()o

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

【答案】D

4、［題干］相信市場(chǎng)有效的投資人通常會(huì)采取()o

A.主動(dòng)投資策略

B.被動(dòng)投資策略

C.積極投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

【答案】B

【解析】相信市場(chǎng)有效的投資人通常采取被動(dòng)投資策略，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為主

動(dòng)管理基本上是白費(fèi)精力。被動(dòng)投資策略不試圖戰(zhàn)勝市場(chǎng)，取得超額收益,而

是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，以取得市場(chǎng)的平均收益。

5、［多項(xiàng)選擇］按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為()。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)。E,私人銀行服務(wù)

【答案】A,C,

6、［題干］在國(guó)際收支衡量指標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國(guó)外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國(guó)外借款

【答案】A

【解析】在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最主要的部分。

7、［題干］商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)

由（）承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶共同

D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條

的規(guī)定,商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶

承擔(dān)，應(yīng)選B。

8、［題干］如果采用分期付款方式購(gòu)買臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付

800元,年利率為12%,則可購(gòu)買臺(tái)（）元的電腦。（取最接近數(shù)值）。

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

【答案】A

【解析】利用年金現(xiàn)值公式，可購(gòu)買一臺(tái)800『（12%［2）*［1-

（1+12%"12）A（-6）］?4636元

9、［題干］利用延期稅務(wù)規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延

期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】利用延期稅務(wù)規(guī)劃,是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期

繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。

10、［題干］應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同()。

A.自始沒(méi)有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力

C.自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒(méi)有法律約束力

【答案】D

11、［題干］賣出看跌期權(quán)最大的利潤(rùn)是()。

A.零

B.無(wú)窮大

C.期權(quán)費(fèi)

D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

【答案】C

【解析】賣出看跌期權(quán)最大的利潤(rùn)是期權(quán)費(fèi)。

12、［題干］商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面,表述正確的選

項(xiàng)是()。

A.應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.應(yīng)建立有效的規(guī)章制度

C.應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查和監(jiān)督管理

D.提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示?！?以上都對(duì)

【答案】ABCDE

13、［題干］分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,

按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。購(gòu)買國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)

險(xiǎn)來(lái)源于()。

A.匯率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

C.利率的波動(dòng)

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率。E,保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

【答案】B,C,D,E

【解析】分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡

率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。

14、［題干］商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)的規(guī)定。

15、［題干］某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收

益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。

則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()o

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】C

【解析】保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本

金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶

實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

16、［題干］《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)

以及其他單位和個(gè)人的下面哪些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督？()

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

【答案】ABCD

17、［題干］某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類客戶適宜推

銷的理財(cái)產(chǎn)品是()。

A.股票

B.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

C.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)

期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

18、［題干］下面不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的為()o

A.投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度

B.投資團(tuán)隊(duì)的高學(xué)歷人數(shù)

C.投資團(tuán)隊(duì)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

D.交易活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及交易

活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

19、［題干］在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所

有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B【解析】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持

有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。

20、［題干］對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的表達(dá)錯(cuò)誤的選項(xiàng)是

()O

A.基金合同生效不足6個(gè)月的,不可以登載該基金或者基金管理人管理

的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B.基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所

有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

C.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度

的業(yè)績(jī)

D.基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)

算的業(yè)績(jī)

【答案】C

【解析】基金合同生效10年以上的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的

業(yè)績(jī)。選項(xiàng)。說(shuō)法有誤。

21、［多項(xiàng)選擇］為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師

的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容,提升專業(yè)形象,加強(qiáng)客戶關(guān)系,具體表現(xiàn)包括()。

A.增加客戶黏性，沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)

B.提高客戶的忠誠(chéng)度

C.提高金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的知名度

D.維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期合作。E,提升專業(yè)形象

【答案】ADE

【解析】對(duì)提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)

容,提升專業(yè)形象,黏性,沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)；②維護(hù)客戶關(guān)系,為客戶進(jìn)行財(cái)

富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)加強(qiáng)客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在:①增加客戶實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期

合作;③提升專業(yè)形象。

22、［題干］理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言。E,避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊

性語(yǔ)言

【答案】A,B,D,E

【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑

性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂；避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言;避免使用

易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。

23、［題干］當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序,先履行一方未履行的，后

履行一方有權(quán)拒絕其履行要求,這是()。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】B

24、［題干］利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的

有效手段。利益披露應(yīng)包括()。

A.理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)

B.服務(wù)費(fèi)用的披露

C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露

D.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露。E,理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

【答案】B,C,D,E,

【解析】利益披露包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

25、［題干］按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行

分類,不包括()。

A.理財(cái)過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素,可以分為三個(gè)類型,一是說(shuō)明

理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；二是支付條款中蘊(yùn)含的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；

三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。

26、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗

位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

【解析】

27、［題干］最基本的金融互換不包括()o

A.利率互換

B.貨幣互換

C.遠(yuǎn)期互換

D.期貨互換。E,期權(quán)互換

【答案】C,D,E

【解析】最基本的金融互換品種是指貨幣互換和利率互換。

28、［多項(xiàng)選擇］設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()o

A.信托目的

B.信托關(guān)系人

C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D.受益人取得信托利益的金額。E,受益人取得信托利益的形式

【答案】A,B,C,D,E,

29、［題干］關(guān)于國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

B.國(guó)債的流動(dòng)性高于股票

C.憑證式國(guó)債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

D.相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具,投資國(guó)債獲得的收益更高

【答案】B

【解析】債券市場(chǎng)的交易通常沒(méi)有股票市場(chǎng)活躍，債券的流動(dòng)性一般弱于

股票。

30、［題干］依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有()。

A.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

8.有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源

。.有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

D.具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。￡,具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2年

以上經(jīng)驗(yàn)

【答案】A,B,C,D

【解析】依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件是A、

B、C、D四條。

31、［題干］房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購(gòu)買

【答案】C

【解析】房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上

的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、

房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

32、［題干］下面不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格"4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.情緒管理

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.考試

【答案】B

【解析】"4E"認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)由教育(Education)、考試(Examination)、工

作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

33、［題干］關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有()。

A.可在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額。E,利率固定

【答案】A,B,D

【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流

通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：(1)不記名；(2)金額較

大；(3)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的.一般比同期限的定期存款的利率高；

(4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

34、［題干］下面符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，

禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

和產(chǎn)品。E,客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí),假設(shè)需理財(cái)服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

【答案】A,B,D,E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知,A、B、D、E項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的；商業(yè)

銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)

劃制作明細(xì)記錄，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

35、［題干］關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下面表述正確的有()o

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大。E,復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

的倒數(shù)

【答案】A,B,C,E

【解析】計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為PV=FVx(1+r)-n可以看出，現(xiàn)值與

終值正相關(guān),其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越

高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。判斷以下各

小題的對(duì)錯(cuò),正確的用A表示,錯(cuò)誤的用B表示

36、［題干］下面關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()o

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí),有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

【答案】C

【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生

的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān),故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

37、［題干］下面關(guān)于受益人具有的法律地位和特征,說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()

A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定,并在保險(xiǎn)合同中載明

B.受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

C.受益人如未指定,被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人

D.受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)

權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。E,受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有,不能作為

被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人

或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金

請(qǐng)求權(quán)的人,如果發(fā)生給付糾紛,受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利,請(qǐng)求得到給付。

第三,受益人如未指定,被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無(wú)償享受

保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。

第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保

險(xiǎn)人死亡,受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人,其受益

權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)

人的遺產(chǎn)處理。

38、［題干］客戶根據(jù)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用

資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)

劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)。

39、［題干］保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。

A.套利

B.儲(chǔ)蓄

C.保障

D.投資

【答案】C

【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富

保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。

40、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度,并

就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的()等問(wèn)題積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B,風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)

D.風(fēng)險(xiǎn)策劃方案。E,其他風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】A,B,C,E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度,并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要

風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積

極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。

41、［題干］失業(yè)保障月數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)為()個(gè)月。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】A

【解析】失業(yè)保障月數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)月，越高越好,最好是6個(gè)月。

42、［題干］從工作的內(nèi)容來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。()

【答案】錯(cuò)誤【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指“商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的

財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)〃。從工作的

內(nèi)容上來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是不

相同的。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容可以包括不限于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信托業(yè)

務(wù)。

43、［題干］投資10萬(wàn)元炒期貨,對(duì)一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員

和一個(gè)擁有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶風(fēng)險(xiǎn)特征

的()方面。

A.風(fēng)險(xiǎn)感受

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】D

【解析】影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括年齡、財(cái)富規(guī)模等。

44、［題干］關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是

()O

A.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

B.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

C.商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商

業(yè)銀行開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理,不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)

定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品。可見(jiàn)，只有選項(xiàng)。說(shuō)法錯(cuò)誤。

45、［題干］理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理,首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)

分和客戶定位。

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A,

【解析】理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

和客戶定位

46、［題干］客戶用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，由于沒(méi)有付現(xiàn)金,因此增加了客

戶的凈資產(chǎn);如果用現(xiàn)金消費(fèi)，則減少了凈資產(chǎn)。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】?jī)糍Y產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債。現(xiàn)金消費(fèi)或透支消費(fèi)都減少了凈資產(chǎn)。透

支消費(fèi)在規(guī)定期限內(nèi)需要償還。

47、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在中國(guó)興起，但首先在美國(guó)發(fā)展成熟。()

【答案】錯(cuò)

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起,并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟。

48、［題干］商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),涉及0,應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相

應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

A.金融衍生產(chǎn)品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易。E,外匯管理規(guī)定

【答案】A,E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十三條的規(guī)定,

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照

有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

49、［題干］下面關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種

個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定

方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行

在合理財(cái)服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

50、［題干］商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷售，獲利10萬(wàn)元,則他應(yīng)

當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。

A.60

B.30

C.15

D.10

【答案】B

51、［題干］下面屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是()。

A.大連B.鄭州C.上海D.中國(guó)金融

【答案】ABCD

【解析】四個(gè)選項(xiàng)全屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)。

52、［題干］從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保

險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.投保人

【答案】D

【解析】投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保

險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

53、［題干］下面不屬于家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況的是()o

A.支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期

B.收入以薪水為主,事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰,支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降

低

C.通常要背負(fù)高額房貸

D.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰,要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn),準(zhǔn)備退休

【答案】C

【解析】在家庭成熟期,房貸余額逐年減少,退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。

54、［題干］下面各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息。E,商業(yè)銀行正常吸收存款

【答案】A,B,C,D

【解析】非法吸收公眾存款罪中的“非法〃包括主體不合法和方式不合法

兩種情況。A、B、C三項(xiàng)屬于主體不合法。D選項(xiàng)屬于方式不合法。

55、［題干］下面有關(guān)保險(xiǎn)相關(guān)原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失

時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償

B.假設(shè)近因?qū)儆谖幢ｏL(fēng)險(xiǎn),則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償

C.保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益

D.保險(xiǎn)合同是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同

【答案】B

【解析】近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而

確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn),則保險(xiǎn)人應(yīng)賠

償;如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn),則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

56、［題干］利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的

有效手段。利益披露應(yīng)包括()。

A.理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)

B.服務(wù)費(fèi)用的披露

C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露

D.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露。E,理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

【答案】B,C,D,E,

【解析】利益披露包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

57、［題干］()指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市

場(chǎng)通常指()市場(chǎng)。

A.發(fā)行市場(chǎng),一級(jí)

B.發(fā)行市場(chǎng),二級(jí)

C.流通市場(chǎng),一級(jí)

D.流通市場(chǎng),二級(jí)

【答案】D

【解析】發(fā)行市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng),又稱

一級(jí)市場(chǎng)。流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成

的市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。二

級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。

58、［題干］以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是()

A.不定產(chǎn)的價(jià)格

B.納稅人實(shí)際繳納的增值稅

C.納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅

D.納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅

【答案】A

【解析】城市建設(shè)稅及教育費(fèi)附加的計(jì)稅依據(jù)：以納稅人實(shí)際繳納的增

值稅、消費(fèi)稅。營(yíng)業(yè)稅稅額為計(jì)稅依據(jù)。

59、［題干］買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到

的收益率為()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C/寺有期收益率

D.提前贖回收益率

【答案】C

【解析】持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收

益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

60、［題干］王先生決定投資一個(gè)10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之日起

每年可獲得投資收益10000元,年利率為6%,則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值

為()元。

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

【答案】A

【解析】PA=Ax(F/A,6%,10)X(P/F,6%,10)=10000X13.1808X

0.5584H73602(元)。

61、［題干］有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法是一名專業(yè)理財(cái)師應(yīng)具備

的基本專業(yè)素質(zhì)。()

【答案】對(duì)

【解析】作為一名專業(yè)理財(cái)師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法，這

樣才能減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù),這是

一名專業(yè)理財(cái)師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。

62、［題干］收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)

有（）。

A.國(guó)民收入一一價(jià)值總量

B.人均國(guó)民收入能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

C.個(gè)人收入一一個(gè)人收入總和

D.個(gè)人可支配收入個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠?。E,CP1個(gè)人

消費(fèi)者指數(shù)

【答案】A,B,C,D

【解析】收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：（1）

國(guó)民收入一一價(jià)值總量；（2）人均國(guó)民收入一一能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水

平；（3）個(gè)人收入一一個(gè)人收入總和；（4）個(gè)人可支配收入一一個(gè)人進(jìn)行理

財(cái)?shù)目捎貌糠帧?/p>

63、［題干］下面情形中，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，

應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有（）。

A.商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料,不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶利益原

則的

B.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的

C.商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料,不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則

的

D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的。E,銀行

未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下面情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損

失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（1）商業(yè)銀行未保存有

關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益

原則的。（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的。

（3）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理

財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

64、［題干］我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括（）

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹。E,祖父母，外祖父母

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶,子女,父母,兄弟姐妹,

祖父母、外祖父母，對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳

母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。

65、［題干］市場(chǎng)營(yíng)銷中的4P包括()。

A.溝通B.產(chǎn)品C.價(jià)格D.促銷方法

【答案】BCD【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷中的4P是指產(chǎn)品、價(jià)格、銷售地點(diǎn)和促銷

方法,應(yīng)選BCDo

66、［單項(xiàng)選擇］對(duì)大部分人來(lái)說(shuō),無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出

的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣,在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況

下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這表達(dá)了投資教育規(guī)劃的()特點(diǎn)。

A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大

B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性

C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

D.不確定因素多

【答案】B

【解析】教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性。

67、［題干］商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具

備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

【答案】D

68、［題干］中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安

排。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)改委

【答案】C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)

定：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要,組織、

指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國(guó)銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。

69、［題干］()通常被稱為“黃金存折〃。

A.條塊黃金

B.純金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

【答案】D

【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)

提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利,或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格,將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金,通

常也稱為“黃金存折〃。

70、［題干］信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主

體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件，則投資

者可以獲得()；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者()。

A.浮動(dòng)的年收益率；可以獲得固定的年收益率

B.固定的年收益率；沒(méi)有任何收益

C.浮動(dòng)的年收益率;沒(méi)有任何收益

D.固定的年收益率；可以獲得浮動(dòng)的年收益率

【答案】B

【解析】信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信

用掛鉤，假設(shè)在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以

獲得固定的年收益率;如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投

資者沒(méi)有任何收益。

71、［題干］商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)

的有機(jī)整體,下面四種服務(wù)的排列順序,正確的選項(xiàng)是()。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

【答案】A【解析】商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)

務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個(gè)循序漸進(jìn)的有

機(jī)整體,應(yīng)選Ao

72、［題干］我國(guó)短期政府債券一般采?。ǎ┌l(fā)行。

A.按面值

B.平價(jià)方式

C.貼現(xiàn)方式

D,溢價(jià)方式

【答案】C

【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行（或稱折價(jià)發(fā)行），即債券發(fā)行

價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按票面金額償還。

73、［題干］下面銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）o

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.QDH基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是

具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托

貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù),貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理

財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)

保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣

市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

74、［題干］對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)

識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)

識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)

識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)

識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

【答案】A

【解析】對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)

容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾

的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

75、［題干］下面關(guān)于債券特征的描述,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定,并且一定可按期收回投資

B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入,即債權(quán)投資的報(bào)酬

C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息

和償還本金

D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況,靈活地轉(zhuǎn)讓

債券

【答案】A

【解析】安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資也存在風(fēng)

險(xiǎn),包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);②流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

76、［題干］下面符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。

A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

C.行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束

D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇

【答案】A

【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以

下基本原則：(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋

企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控

制的基礎(chǔ)上,關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等

方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營(yíng)效率。(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制

應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況

的變化及時(shí)加以調(diào)整。(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效

益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。

77、［題干］客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí),

商業(yè)銀行應(yīng)()o

A.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面

形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品

。.以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】C

【解析】客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商

業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)

面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。

78、［題干］薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)

也不盡相同，這是由于()等原因所致。

A.生產(chǎn)力水平

B.專業(yè)能力

C.學(xué)歷

D.生活水平。E,國(guó)家和企業(yè)政策

【答案】A,D,E,

【解析】薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致,在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)也

不盡相同。這是由于生產(chǎn)力水平、生活水平、歷史習(xí)慣、國(guó)家和企業(yè)政策、

經(jīng)濟(jì)體制等原因所致。

79、［選擇題］關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()o

A.金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

B.全球資本流動(dòng)日益自由化,金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障

礙已經(jīng)全部消除

C.全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合,清算方式趨于統(tǒng)一,提高了金融市場(chǎng)

運(yùn)行效率

D.近年來(lái),全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍

生品層出不窮

【答案】B

【解析】全球資本流動(dòng)日益自由化,金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流

動(dòng)障礙逐漸消除,并沒(méi)有完全消除選項(xiàng)8說(shuō)法錯(cuò)誤。

80、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加。E,理財(cái)專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

【答案】A,B,C,D

【解析】各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量也在增加，理財(cái)服務(wù)趨

向?qū)I(yè)化,專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增

加。這些都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

81、［題干］理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資

理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此需要理財(cái)師必須熟悉和遵

守相關(guān)的法律法規(guī),這說(shuō)明了理財(cái)師具有()的職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】D

【解析1理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)

建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧

問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī),應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理

體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。這表達(dá)了理財(cái)師規(guī)范性的職業(yè)特征。

82、［題干］保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。

A.保障

B.投資

C.套利

D.儲(chǔ)蓄

【答案】A

【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能：（1）可以消除

風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭

生活。（2）一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人或家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或

給付,迅速恢復(fù)安定的生活。

83、［題干］下面關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。E,有限合伙人以其認(rèn)

繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

【答案】A,B,C,D,E

【解析】根據(jù)《合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，本法所稱合伙企業(yè)，是指自然

人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企

業(yè)。

84、［題干］每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。

0

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】2006年6月15日，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，明確了每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代

理關(guān)系。

85、［題干］相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且

報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情,是最主要的外匯市場(chǎng)形式。()

【答案】對(duì)

【解析】即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世

界之最,這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情,是最

主要的外匯市場(chǎng)形式。

86、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范是按()原則制定的。

A.防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售

B.保護(hù)銀行利益，防止不當(dāng)銷售

C.保護(hù)客戶利益,防止誤導(dǎo)客戶

D.最大誠(chéng)信,尊重客戶的自主決定

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條的規(guī)定,商

業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)

銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。

87、［題干］下面關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是

Oo

A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算

【答案】D

【解析】差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差異;

要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻;依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析；剛開(kāi)始做預(yù)算

假設(shè)差異很大,應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善;如果實(shí)在無(wú)法降低支出就要設(shè)

法增加收入。

88、［題干］商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程,這表達(dá)了

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。