銀行從業(yè)資格考試試題含答案2

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項選擇題

1.商業(yè)銀行以安全性、流動性、（B）為經(jīng)營原則。

A、一致性B、效益性C、客觀性能D、合法性

2.銀行不能滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽蒙受損失的風(fēng)險稱為

（C）O

A、信譽風(fēng)險B、存款和貸款風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、安全性風(fēng)險

3.現(xiàn)行農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款利率浮動范圍是（C）。

A、[0,100%]B、[85%,200%]C、[90%,230%]D、[90%,300%]

4.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，收取不動產(chǎn)登記費的標準是（A）。

A、按件收取B、不動產(chǎn)面積C、不動產(chǎn)體積D、不動產(chǎn)的價款.

5.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（B）萬人民幣。

A、3000B、5000C、8000

6.按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理貸款質(zhì)量指標要求，逾期貸款余額與各項貸款余額的

比例不得超過（A）。

A、8%B、10%C、12%

7.非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)別的關(guān)鍵是（C）。

A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人

C、是否具有非法占有為目的D、是否由單位組織實施

8.以下風(fēng)險中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是（B）。

A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險

9.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分別投資100萬元、80萬元、30萬元組成，具

有法人資格。其實該公司投資額全部由甲投入，甲父、甲妻為名義股東，三年后，該公司

應(yīng)經(jīng)營不善，無力償還信用社的100萬元貸款。甲、甲父、甲妻對該貸款應(yīng)（D）。

A、承擔連帶責任B、承擔無限責任C、以出資額為限承擔責任

D、甲對債務(wù)承擔無限責任，甲父、甲妻承擔賠償責任

10.貸款人按照（B）貸款管理制度進行貸款審批。

A、第一責任人B、審貸分離，分級審批C、主任負責制D、調(diào)查人。

11.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，偽造、變造票據(jù)，情節(jié)特別嚴重的，行為人承擔的法律責任為

（B）o

A、處5年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金

B、處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)

C、處10年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)

D、處15年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)

12.銀行信貸登記咨詢數(shù)據(jù)上報工作最遲不得超過（B）前。

A、當天下午營業(yè)終了B、次日12點C、2個工作日D、1個工作日

13.商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法，但行為尚未構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人

員和其他直接責任人員，給予警告處分，并處（A）萬元以上五十萬以下罰款。

A、五B、十C、二十D、十五

14.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定

計息，利息又高于活期儲蓄的存款是（D）。

A、協(xié)定賬戶B、儲蓄存款C、支票D、定活兩便存款

15.我國銀行的信貸管理，采用自上而下分配放貸權(quán)力的做法，叫做（A）。

A、集中授權(quán)管理B、統(tǒng)一授信管理C、分級審批D、審貸分離

16.下列不屬于商品期貨的標的商品是（B）。

A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材

17.以下關(guān)于銀行風(fēng)險與收益的關(guān)系，不正確的是（D）。

A、以“經(jīng)營風(fēng)險”為商業(yè)銀行盈利的根本手段B、通常認為，風(fēng)險越大，盈利越高；風(fēng)

險越小，盈利越低。

C、在一定條件下，銀行盈利與風(fēng)險可能呈反向關(guān)系D、風(fēng)險就是未來結(jié)果（含損益）的

確定性

18.下列不屬于衡量商業(yè)銀行經(jīng)營績效財務(wù)指標的是（C）。

A、資產(chǎn)利潤率B、資本利潤率C、資本充足率D、收入利潤率

19.對于有些中長期貸款項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期（如前「2年）。在寬

限期內(nèi)，企業(yè)（C）O

A、償還每期利息，本金可償還，也可不償還B、只需償還分期還款的本金

C、只需償還每期利息，不用償還本金D、本金和利息都不要償還

20.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種（B）的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益

遭受損失的可能性。

A、客觀因素B、不確定因素C、確定因素D、主觀因素

21.企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映的資產(chǎn)利用率指標稱為（C）。

A、盈利能力指標B、償債能力指標C、營運能力指標D、投資回報率指標

22.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人

確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是

（A）o

A、委托貸款B、自營貸款C、特定貸款D、自主貸款

23.金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，稱之為

（D）。

A、再貼現(xiàn)B、貼現(xiàn)C、直貼D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

24.無國籍債券是指（）。

A.外國債券B.揚基債券C.歐洲債券D.武士債券

【答案】C

【解析】歐洲債券的特點是債券發(fā)行者、債券發(fā)行地點和債券面值所使用的貨幣可以分別

屬于不同的國家，由于它不以發(fā)行市場所在國的貨幣為面值，故也稱無國籍債券。

25.我國現(xiàn)行的《證券法》規(guī)定了對證券公司（B）進行管理。

A.分為創(chuàng)新類和規(guī)范類B.按照業(yè)務(wù)類型C.分為綜合類和經(jīng)紀類D.按照規(guī)模不同

21證券公司監(jiān)督管理條例規(guī)定，證券公司薪酬與提名委員會，審計委員會負責人由（）擔

任。

A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事D.獨立董事

【答案】D

【解析】《證券公司監(jiān)督管理條例》第二十條規(guī)定，證券公司董事會設(shè)薪酬與提名委員

會、審計委員會，委員會負責人由獨立董事?lián)巍?/p>

26.某股價平均數(shù)，按簡單算術(shù)平均法計算，選擇A、B、C三種股票為樣本股。某計算三

種股票的收盤價分別為8.00元、9.00元、7.60元，當天B股票拆為3股，次日為股動日。

次日，這三種股票的收盤價分別為8.20元、3.40元、7.80元。計算該日修正平均數(shù)為（

）元。

A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85

【答案】C

【解析】具體計算如下：（1）計算第??口三種股票的簡單算術(shù)平均股價為

（8.00+9.00+7.60）+3=8.20（元）;（2）計算B股票拆股后的新除數(shù)：新除數(shù)=拆股后的總價格一拆

股前的平均數(shù)=（8.00+3.00+7.60）+8.20=2.27（元）;（3）計算第二日的修正股價平均數(shù)：修正股價

平均數(shù)一拆股后的總價格+新除數(shù)=（8.20+3.40+7.80）+2.27=8.55（元）。

27.根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，目前國內(nèi)主要保險公司均發(fā)起設(shè)立了（C）,對保險資產(chǎn)的投

資進行集中管理，成為證券市場重要的投資主體。

A.保險投資管理公司B.保險基金公司C.保險資產(chǎn)管理公司D.保險信托投資公司

【解析】根據(jù)中國保監(jiān)會《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》（2004年6月1日起實施），

目前國內(nèi)主要保險公司均發(fā)起設(shè)立了保險資產(chǎn)管理公司，對保險資產(chǎn)的投資進行集中管

理，成為證券市場重要的投資主體。

28.向少數(shù)特定的投資者發(fā)行、審查條件相對較松、不采用公示制度的證券是（）。

A.國際證券B.特定證券C.私募證D.固定收益證券

【答案】C

【解析】按募集方式不同，有價證券分為公募證券和私募證券。公募證券采取公示制度,

私募證券不采用公示制度。

29.國際債券在國際市場上發(fā)行，其記價貨幣往往是國際通用貨幣，一般不用（D）表

Zj\O

A.美圓B.德國馬克C.英鎊D.人民幣

30.根據(jù)投資目標劃分的基金中，最常見的基金是（A）。

A.成長性基金B(yǎng).收入性基金C.平衡性基金D.對沖基金

二、多項選擇題

31.貸款人有業(yè)務(wù)公布所經(jīng)營的貸款（ABC）并向借款人提供咨詢。

A、種類B、期限C、利率D、方式。

32.現(xiàn)行農(nóng)村信用社擔保借款合同中，為借款人的借款所擔保的具體實踐形式有

（ABC）o

A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、貼現(xiàn)

33.根據(jù)證監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范上市公司與關(guān)聯(lián)方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通

知》，上市公司對外擔保應(yīng)當遵守下列規(guī)定（ACD）o

A、上市公司不得為控股股東及本公司持股50%以下的其他關(guān)聯(lián)方、任何非法人單位或個人

提供擔保

B、上市公司對外擔保總額不得超過最近一個會計年度合并會計報表凈資產(chǎn)的60%

C、對外擔保應(yīng)當取得董事會全體成員2/3以上簽署同意，或者經(jīng)股東大會批準

D、上市公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，且反擔保的提供方應(yīng)當具有實際承擔能力

34.銀行非融資類保函主要包括（ABCD）。

A、投標保函B、預(yù)付款保函C、履約保函D、關(guān)稅保函

35.借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴重的，

由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。（ABCD）。

A、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的

B、用貸款進行股本權(quán)益性投資的

C、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的

D、依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機的

36.下列（ABC）屬于風(fēng)險控制的方法。

A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險自理

37.金融機構(gòu)為個人開立存款賬戶，應(yīng)當核對并摘錄存款人（CD）等要素。

A、身份證件名稱B、身份證件簽發(fā)日期C、身份證件上的姓名D、身份證件號

碼

38.取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BCD）幾種。

A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門批準同意B、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律

效力的協(xié)議書

C、經(jīng)仲裁機構(gòu)仲裁決定D、人民法院判決或裁定

39.針對個人的貸款業(yè)務(wù)，主要有（ABCD）。

A、住房貸款B、汽車貸款C、信用卡透支D、助學(xué)貸款

40.根據(jù)擔保方式的不同，擔保貸款可以分為（BCD）。

A、信用貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、保證貸款

41.一般存單糾紛案件，當事人以（ABCD）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴

訟。

A、存單B、進賬單C、對賬單D、存款合同

42.以下關(guān)于“流程銀行”的理解正確的是（BC）。

A、流程銀行要求按照職能對內(nèi)部組織體系進行分工

B、流程銀行是以流程系統(tǒng)為主軸的新的銀行組織和經(jīng)營模式

C、流程銀行以客戶與市場的需要為起點

D、流程銀行以服從銀行內(nèi)部管理需要為起點

43.借款到期不歸還，信用社可以（BC）實現(xiàn)抵押權(quán)。

A、直接變賣抵押物B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣抵押物償債

C、向法院起訴，由法院強制變賣抵押物D、直接扣押抵押物折價償債

44.相對于工商企業(yè)而言，銀行的流動性問題更為突出，原因在于（ACD）o

A、銀行流動性需求頻繁B、銀行流動性需求數(shù)額較大

C、銀行流動性需求的被動性和不確定性D、銀行流動性需求呈現(xiàn)剛性

45.以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法正確的是（ABCD）。

A、以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力

B、金融創(chuàng)新是實現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分

C、金融創(chuàng)新能有效提升銀行的核心競爭力

D、金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為，為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新，以及銀行風(fēng)險

管理能力的不斷提高

46.浙江省農(nóng)村信用社現(xiàn)行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主從合一形

式。

A、質(zhì)押借款合同B、信用借款合同和農(nóng)戶小額借款合同

C、抵押或者最高額抵押借款合同D、保證或者最高額保證借款合同

47.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量的措施（BC）。

A、提高存款準備金率B、降低再貼現(xiàn)率C、買進有價證券D、提高對商業(yè)銀行

的貸款利率

48.依擔保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來質(zhì)押的有（ABCD）。

A、股份、股票、債券B、存款單、提單C、本票、支票、匯票D、公路經(jīng)營權(quán)

49.內(nèi)幕交易的行為方式主要表現(xiàn)為（）。

A.行為主體知悉公司內(nèi)幕信息，且從事有價證券交易或其他有償轉(zhuǎn)讓行為B.泄露內(nèi)幕信

息

C.違背客戶的委托為其買賣證券D.建議他人買賣證券

【答案】A,B,D

【解析】C選項屬于欺詐客戶行為。

50.流通國債是指可以在流通市場上交易的國債，它的特征是（）。

A.自由轉(zhuǎn)讓B.主要吸收儲蓄資金C.通常不記名D.自由認購

【答案】A,C,D

【解析】流通國債的特征是自由認購、自由轉(zhuǎn)讓，通常不記名，轉(zhuǎn)讓價格取決于對該國債

的供給與需求。

51.證券市場網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的根本原因是因為網(wǎng)上交易具有明顯的優(yōu)勢（ABC）。

A.突破了時空限制，投資者可以隨時隨地交易；

B.直觀方便，網(wǎng)上不僅瀏覽和查閱，而且可以在線咨詢；C.成本低D.更加安全

52.股東大會包括（ACD）。

A.創(chuàng)立大會B.特別股東大會C.股東年會D.臨時股東大會

53.對沖基金具有的特點是（A,B,C,D）

A.投資效應(yīng)的高杠桿性B.投資活動的復(fù)雜性C.籌資方式的私募性D.操作的隱蔽性和靈

活性

【解析】對沖基金的宗旨在于利用期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品以及相關(guān)聯(lián)的不同股票進行

實買空賣、風(fēng)險對沖的操作技巧，在一定程度上可規(guī)避和化解證券投資風(fēng)險。

54.資本市場是指期限超過一年的資金交易市場，其中（ABC）是資本市場工具。

A.ADRB.公司債券C.股票D.國庫券

55.按照交割的時間，金融市場可以分為（BC）。

A.貨幣市場B.現(xiàn)貨市場C.期貨市場D.資本市場

56.從其產(chǎn)生的領(lǐng)域分析，外匯風(fēng)險大致可分為（AB）。

A.商業(yè)性匯率風(fēng)險B.金融性匯率風(fēng)C.全球性匯率風(fēng)險D.區(qū)域性匯率風(fēng)險

57.我國《證券投資基金法》規(guī)定，應(yīng)當通過召開基金份額持有人大會審議決定的事項有

（）

A.提前終止基金合同B.基金擴募或者延長基金合同期限

C.轉(zhuǎn)換基金運作方式D.更換基金管理人、基金托管人

【答案】A,B,C,D

【解析】我國《證券投資基金法》規(guī)定，下列事項應(yīng)當通過召開基金份額持有人大會審議

決定：提前終止基金合同;基金擴募或者延長基金合同期限;轉(zhuǎn)換基金余額運作方式;提高基

金管理人、基金托管人的報酬標準;更換基金管理人、基金托管人;基金合同約定的其他事

項。

58.指數(shù)基金的特點主要表現(xiàn)在（）。

A.費用低廉B.風(fēng)險較小C.可以作為避險套利的工具

D.可以為股票投資者提供比較穩(wěn)定的投資回報

【答案】A,B,C,D

【解析】指數(shù)基金的特點有：費用低廉;風(fēng)險較小;在以機構(gòu)投資者為主的市場中，指數(shù)基金

可獲得市場平均收益率，可以為股票投資者提供比較穩(wěn)定的投資回報;可以作為避險套利的

工具。

三、判斷題

59.個人住房貸款客戶，在貸款合同中與銀行約定，貸款利率應(yīng)按照固定方式執(zhí)行。

（X）

60.操作風(fēng)險完全可以與其他風(fēng)險嚴格地區(qū)分開來。（X）

61.風(fēng)險等同于損失。（X）

62.中央證券登記結(jié)算公司為證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù)，是以營利為目

的的法人。（X）

63.證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)內(nèi)部控制應(yīng)重點防范規(guī)模失控、決策失誤、超越授權(quán)、變相自營,

賬外自營、操縱市場、內(nèi)幕交易等的風(fēng)險。（X）

【解析】證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)內(nèi)部控制應(yīng)重點防范挪用客戶交易結(jié)算資金及其他客戶資產(chǎn)、

非法融入融出資金以及結(jié)算風(fēng)險等。自營業(yè)務(wù)內(nèi)部控制應(yīng)重點防范規(guī)模失控、決策失誤、

超越授權(quán)、變相自營、賬外自營、操縱市場、內(nèi)幕交易等的風(fēng)險。

64.簡單算術(shù)股價平均數(shù)是以樣本股每日開盤價之和除以樣本數(shù)。（義）

【解析】簡單算術(shù)股價平均數(shù)是以樣本股每日收盤價之和除以樣本數(shù)。

65.做市商方式是指交易的買賣價格由做市商報出，交易者在接受做市商的報價后，即可

與做市商進行買賣，完成交易，而交易者之間的委托不直接匹配撮合。（J）

66.甲向信用社借款5萬元，以其父母共用的房產(chǎn)作抵押，其母不需要在當合同簽字也無

需征得其母同意。（X）

67.開戶單位提現(xiàn)原則上限基本存款賬戶和一般存款賬戶，臨時存款賬戶和專用存款賬戶

不得提現(xiàn)（X）

68.持票人只要向票據(jù)債務(wù)