《保險市場經(jīng)營主體》課件

保險市場經(jīng)營主體保險市場經(jīng)營主體是指參與保險市場活動，并承擔相應權利和義務的各類機構。這些主體包括保險公司、保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人等。保險市場的參與主體保險公司保險公司是保險市場最主要的經(jīng)營主體，承擔著承保和理賠的責任。保險中介機構保險中介機構包括保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等，為保險公司和投保人提供服務。投保人投保人是指向保險公司支付保費，并享有保險保障的人。監(jiān)管機構監(jiān)管機構負責監(jiān)管保險市場，維護保險市場的正常秩序，保障投保人的利益。保險公司的類型人壽保險公司人壽保險公司主要經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。財產保險公司財產保險公司主要經(jīng)營財產保險、責任保險、信用保險等。再保險公司再保險公司主要經(jīng)營承保原保險公司的風險，承擔部分或全部保險責任。相互保險公司相互保險公司由投保人組成，投保人也是受益人，共同承擔風險和分享利益。保險公司的屬性商業(yè)屬性保險公司是一家盈利性企業(yè)，需要通過經(jīng)營活動獲取利潤。保險公司需要進行市場競爭，不斷提高盈利能力。社會屬性保險公司承擔著社會保障和風險管理的重要職能。保險公司可以通過風險轉移和損失補償，維護社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展。金融屬性保險公司是金融市場的重要參與者，擁有大量的資金和資產。保險公司需要進行投資管理，以獲取穩(wěn)定的投資回報。法律屬性保險公司受法律法規(guī)的約束，需要遵守相關的監(jiān)管規(guī)定。保險公司需要履行相關的義務，保障投保人的利益。保險公司的組織機構保險公司的組織機構一般根據(jù)公司規(guī)模和經(jīng)營范圍有所不同。1董事會負責制定公司發(fā)展戰(zhàn)略，并對公司經(jīng)營進行監(jiān)督和管理。2管理層負責公司日常運營，包括財務管理、風險控制、產品開發(fā)等。3部門包括銷售、市場、產品、精算、理賠、稽核等部門，負責具體業(yè)務的開展。具體的組織架構可以根據(jù)公司的具體情況進行調整，但一般都包含董事會、管理層和部門等層級。保險公司的經(jīng)營范圍1人身保險包括壽險、意外險、健康險等，保障投保人的人身安全和健康，并為其提供經(jīng)濟補償。2財產保險主要包括財產損失險和責任保險，為投保人提供財產損失和責任風險保障。3信用保險主要包括商業(yè)信用保險、保證保險等，保障投保人商業(yè)交易的信用風險和交易風險。4再保險保險公司將自身承保的部分風險轉嫁給其他保險公司，分散風險，提高償付能力。保險公司的營銷渠道代理人營銷保險公司雇傭代理人，通過人際關系網(wǎng)絡推銷保險產品。電話營銷保險公司通過電話聯(lián)系潛在客戶，介紹保險產品。互聯(lián)網(wǎng)營銷保險公司利用官網(wǎng)、社交媒體等平臺，進行在線營銷。銀行渠道保險公司與銀行合作，在銀行柜臺銷售保險產品。保險中介機構保險代理人保險代理人代表保險公司銷售保險產品，為客戶提供咨詢和服務。保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人代表客戶尋找合適的保險產品，為客戶爭取最佳利益。保險公估人保險公估人對保險事故進行評估，確定損失程度，為保險公司和客戶提供公正的評估意見。保險評估師保險評估師對保險標的進行評估，為保險公司提供專業(yè)的評估意見。保險代理人定義保險代理人是受保險公司委托，以保險公司名義，向保險公司收取代理手續(xù)費，為保險公司招攬保險業(yè)務的個人或機構。職責代理人負責向潛在客戶介紹保險產品，解釋保單條款，并協(xié)助客戶填寫申請資料，完成投保手續(xù)。類型保險代理人可以是個人或公司，根據(jù)代理的范圍和權限，可分為專屬代理人、兼業(yè)代理人等。特點保險代理人通常與保險公司簽訂代理協(xié)議，接受保險公司的管理和培訓，并嚴格遵守保險法律法規(guī)。保險經(jīng)紀人1專業(yè)服務保險經(jīng)紀人提供專業(yè)的保險咨詢服務，幫助客戶選擇合適的保險產品。2獨立性保險經(jīng)紀人獨立于保險公司，代表客戶利益，為客戶爭取最佳保障方案。3多元化選擇保險經(jīng)紀人可以為客戶提供來自不同保險公司的產品選擇，幫助客戶找到最合適的方案。4風險管理保險經(jīng)紀人幫助客戶識別和管理風險，為客戶提供全面的風險管理建議。保險評估師評估價值評估保險標的的價值，為保險合同的訂立提供依據(jù)。風險評估分析保險標的的風險狀況，為保險公司制定保費提供參考。損失評估評估保險事故造成的損失，為保險公司理賠提供依據(jù)。保險公估人獨立第三方專業(yè)評估保險事故損失的機構或個人，并出具公估報告?？陀^公正獨立于保險公司和被保險人，確保損失評估的公平性和公正性。協(xié)商賠付協(xié)助保險公司和被保險人協(xié)商確定賠償金額，減少爭議。保險公司的客戶個人客戶包括個人及其家庭成員，購買保險以應對各種風險。企業(yè)客戶包括各種類型的企業(yè)，購買保險以保障企業(yè)經(jīng)營風險。團體客戶包括政府機構、學校、醫(yī)院等，為其員工或成員提供集體保險。保險公司的監(jiān)管機構中國保險監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“保監(jiān)會”）是國務院直屬機構，負責監(jiān)管保險市場，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀保監(jiān)會”）于2018年3月成立，由原來的保監(jiān)會和銀監(jiān)會合并而成，負責監(jiān)管保險和銀行業(yè)。地方金融監(jiān)管機構各省、自治區(qū)、直轄市人民政府設立地方金融監(jiān)督管理機構，負責監(jiān)管本轄區(qū)內的保險市場，配合銀保監(jiān)會實施監(jiān)管。保險公司的信用評級信用評級反映保險公司的財務狀況和償付能力，評估其履行保險合同的能力。評級機構評級標準評級結果穆迪財務狀況、償付能力Aaa至Caa標準普爾財務實力、管理能力AAA至D惠譽償付能力、資本充足率AAA至D保險公司的償付能力償付能力是指保險公司履行保險合同義務的能力，是保險公司經(jīng)營的根本保障。償付能力反映了保險公司能否及時、足額地支付保險金，對維護保險市場穩(wěn)定和保障被保險人的利益具有重要意義。100%償付能力充足率指保險公司實際可動用的資金與保險公司承擔的風險責任的比例。10%最低償付能力指保險公司必須保持的最低償付能力水平，低于此水平將受到監(jiān)管機構的干預。3M監(jiān)管指標監(jiān)管機構通過設定償付能力指標來監(jiān)控保險公司的償付能力水平，并采取相應的監(jiān)管措施。保險公司的資產管理投資組合管理保險公司需要合理配置資產，以確保資金的安全性和流動性，并獲得良好的投資收益。風險控制保險公司需要對投資風險進行有效控制，避免重大投資損失，確保資產安全。合規(guī)管理保險公司需要嚴格遵守監(jiān)管機構的規(guī)定，確保資產管理的合規(guī)性。信息披露保險公司需要定期公開披露資產管理情況，接受公眾監(jiān)督。保險公司的風險管理1識別風險保險公司必須識別并分析各種風險，例如自然災害、投資風險、欺詐風險等。2評估風險評估風險的可能性和影響，以確定其優(yōu)先級并制定相應的風險管理策略。3控制風險采取措施來降低或控制風險，例如購買再保險、提高風險管理能力、進行風險分散等。4監(jiān)測風險持續(xù)監(jiān)測風險，并根據(jù)實際情況調整風險管理策略。保險公司的承保原則風險選擇保險公司選擇承保的風險，要符合其經(jīng)營目標和風險承受能力。保險公司應謹慎選擇承保的風險，避免承擔過高的風險。風險控制保險公司要采取措施控制承保風險，減少損失發(fā)生率和損失程度。例如，保險公司可以通過精算模型預測風險，并制定相應的條款和條件。保險公司的賠付業(yè)務1賠付流程保險公司對符合條件的保險事故進行賠付，遵循嚴格的流程，確保公平、透明、高效。2理賠調查保險公司會進行詳細的調查，核實保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、損失程度等。3賠付金額賠付金額根據(jù)保險合同、保險事故類型和損失程度計算，并根據(jù)相關法律法規(guī)進行調整。4賠付方式保險公司提供多種賠付方式，包括現(xiàn)金支付、銀行轉賬、第三方支付等，方便客戶選擇。保險公司的保險責任保險責任概述保險責任是指保險公司在保險合同約定的保險事故發(fā)生后，應承擔的賠償或給付責任。它體現(xiàn)了保險合同的根本義務，也是保險公司履行其承諾的關鍵環(huán)節(jié)。責任范圍保險責任范圍由保險合同的條款決定，一般包括保險標的、保險事故、保險金額、保險期限等要素，并與保險人的具體業(yè)務類型和經(jīng)營范圍密切相關。責任免除保險責任免除是指保險公司在某些特定情況下，可以免除其賠償或給付責任。例如，保險事故發(fā)生在保險責任免除條款規(guī)定的范圍內，或被保險人存在故意行為等。保險公司的保費定價精算模型根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，分析風險因素。保險條款明確保障范圍，確定賠付金額。盈利目標覆蓋經(jīng)營成本，實現(xiàn)合理利潤。市場競爭參考同類產品定價，保持競爭力。保險公司的保單條款保險責任明確保險公司在發(fā)生保險事故時需要承擔的賠償責任，包含保險范圍、免責條款等。保險費規(guī)定保險費的計算方式、繳納方式和期限，以及保費的變更和退還規(guī)則。保險期限規(guī)定保險合同的生效日期、保險期間和保險終止日期，以及合同的續(xù)保和提前終止的條件。保險公司的利潤來源保費收入保險公司收取的保費是其主要的利潤來源。保費是投保人支付給保險公司的一種費用，作為保險公司承擔風險的補償。投資收益保險公司將收取的保費用于投資，以獲取投資收益。投資收益是保險公司利潤的另一個重要來源。保險公司的償付能力比率核心償付能力充足率綜合償付能力充足率風險資本準備金資本充足率償付能力比率是衡量保險公司償付能力的重要指標，反映保險公司是否具有足夠的資金來支付未來可能出現(xiàn)的保險賠付和其他負債。保險公司的市場競爭策略1產品創(chuàng)新開發(fā)更具競爭力的產品，滿足市場需求，例如健康險，意外險，養(yǎng)老險等。2服務升級提升服務質量和效率，例如線上理賠，客戶關系管理，以及個性化服務等。3價格競爭制定合理的保險價格，吸引更多客戶，例如提供優(yōu)惠政策或折扣。4品牌塑造打造良好的品牌形象，提升市場知名度和影響力，例如公益活動，社會責任等。保險公司的公司治理公司治理結構股東大會是最高權力機構。董事會負責制定公司戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層。管理層負責公司日常運營。獨立董事負責監(jiān)督管理層，保護股東利益。內部控制體系建立完善的內部控制制度，包括風險管理、財務管理、運營管理等方面。確保公司運營合規(guī)，防止重大風險發(fā)生。保險公司的社會責任社會公益保險公司積極參與社會公益事業(yè)，回饋社會，承擔社會責任。客戶服務為客戶提供優(yōu)質的保險產品和服務，保障客戶的利益，維護客戶的權益。財務穩(wěn)健公司經(jīng)營穩(wěn)健，償付能力充足，保障客戶利益，維護金融市場穩(wěn)定。誠信經(jīng)營遵守法律法規(guī)，規(guī)范經(jīng)營行為，維護行業(yè)秩序，樹立良好的社會形象。保險業(yè)發(fā)展趨勢保險業(yè)將持續(xù)向數(shù)字化、智能化方向發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術提升服務效率和客戶體驗。保險產品將更加個性化，滿足客戶多元化需求，創(chuàng)新型保險產品將不斷涌現(xiàn)。保險業(yè)將加強與其他行業(yè)的融合，與科技、醫(yī)療、養(yǎng)老等行業(yè)深度合作，打造新的生態(tài)體