風(fēng)控管理制度

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控匯編編制：供應(yīng)鏈管理部北京弘帆投資控股有限公司二○一七年十月ii目 錄第一部分供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論 1一、供應(yīng)鏈金融定義與特點(diǎn) 11、供應(yīng)鏈金融定義 12、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn) 13、供應(yīng)鏈金融參與主體 3二、供應(yīng)鏈金融主要模式 51、存貨融資模式 52、應(yīng)收賬款融資模式 63、預(yù)付賬款融資 7三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 11、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 12、信用風(fēng)險(xiǎn) 23、操作風(fēng)險(xiǎn) 24、法律風(fēng)險(xiǎn) 35、專業(yè)服務(wù)人員的素質(zhì)問(wèn)題 3四、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策分析 41、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面 42、信用風(fēng)險(xiǎn)方面 53、操作風(fēng)險(xiǎn)方面 54、法律風(fēng)險(xiǎn)方面 65、專業(yè)服務(wù)人員的素質(zhì)方面 6第二部分供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度匯編 7供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法 7第一章 總則 7第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則 7iiii第三章 風(fēng)險(xiǎn)的主要類型 8第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)過(guò)程控制辦法 8第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系 12供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)協(xié)同的管理方案 14一、總體思路 14二、具體方案 14供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)商務(wù)談判要點(diǎn)指引 18一、信息收集及客戶甄選 18二、應(yīng)收賬款業(yè)務(wù) 20三、存貨融資業(yè)務(wù) 21供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)立項(xiàng)操作手冊(cè) 23一、立項(xiàng)前提 23二、立項(xiàng)材料 23三、立項(xiàng)流程 23供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合同管理辦法 25一、風(fēng)險(xiǎn)提示 25二、合同的訂立 25三、合同的履行 27供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)管理辦法 29一、入庫(kù)管理 29二、出庫(kù)管理 29三、庫(kù)存管理 30四、盤庫(kù)管理 30供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款管理辦法 31一、運(yùn)營(yíng)監(jiān)控 31二、業(yè)務(wù)溝通 32三、財(cái)務(wù)歸賬 32煤炭存貨融資模式定價(jià)和保證金追加辦法 33iii一、上游煤炭購(gòu)銷合同定價(jià) 33二、計(jì)息周期調(diào)整 34三、保證金追加操作流程 35附錄一調(diào)研資料清單 37附錄二立項(xiàng)報(bào)告 39附錄三客戶資信調(diào)查表 44附錄四業(yè)務(wù)操作流程撰寫(xiě)示例 47PAGEPAGE1第一部分供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論一、供應(yīng)鏈金融定義與特點(diǎn)1、供應(yīng)鏈金融定義供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinance，SCF）是指在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是銀行或第三方融資機(jī)構(gòu)，依托供應(yīng)鏈上真實(shí)交易關(guān)系，利用交易過(guò)程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、存貨以及未來(lái)的貨權(quán)作為質(zhì)押或抵押品，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供一系列融資產(chǎn)品，乃至在此基礎(chǔ)上為整個(gè)供應(yīng)鏈所有企業(yè)提供一攬子金融解決方案，可以有效降低整體供應(yīng)鏈的融資難度與融資成本。2、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融包含在產(chǎn)業(yè)金融當(dāng)中，而供應(yīng)鏈金融又包括了物流金融，三者間的關(guān)系如下圖所示，三者從在一定程度的從屬關(guān)系。圖1供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)金融和物流金融之間的關(guān)系供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)金融的區(qū)別主要體現(xiàn)在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制、授信的靈活度等方面，具體情況如下面兩個(gè)圖表所示。（1）傳統(tǒng)金融--孤立的關(guān)注企業(yè)和業(yè)務(wù)本身圖2傳統(tǒng)金融的融資模式繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，基于交易過(guò)程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)?！粢院诵钠髽I(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建"１＋Ｎ"或"Ｍ＋１＋Ｎ"的金融服務(wù)模式；◆關(guān)注交易過(guò)程，整合物流、信息流和資金流；◆根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，跨行業(yè)的提供金融服務(wù)。圖3供應(yīng)鏈金融的融資模式3、供應(yīng)鏈金融參與主體供應(yīng)鏈金融的參與主體主要有金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、支持型企業(yè)以及在供應(yīng)鏈中占優(yōu)勢(shì)地位的核心企業(yè)。表1供應(yīng)鏈金融參與主體及其功能簡(jiǎn)介參與主體功能金融機(jī)構(gòu)核心企業(yè)合作，在供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，根據(jù)預(yù)付賬款、存貨、金融機(jī)構(gòu)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的模式，決定了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的融資成本和融資期限。中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，受經(jīng)營(yíng)周期的影響，預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等流動(dòng)資產(chǎn)占用大量的資金。而在供應(yīng)鏈金融模式中，可以通過(guò)貨權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等方式從金融機(jī)構(gòu)取得融資，把企業(yè)資產(chǎn)盤活，將有限的資金用于業(yè)務(wù)擴(kuò)張，從而減少資金占用，提高了資金利用效率。支持型企業(yè)供應(yīng)鏈金融的主要協(xié)調(diào)者，一方面為中小企業(yè)提供物流、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)，另一方面為金融機(jī)構(gòu)提供貨押監(jiān)管服務(wù)，搭建銀企間合作的橋梁。對(duì)于參與供應(yīng)鏈金融的支持型企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融為其開(kāi)辟了新的增值業(yè)務(wù)，帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為業(yè)務(wù)的規(guī)范與擴(kuò)大帶來(lái)更多的機(jī)遇。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)，能夠?qū)φ麄€(gè)供應(yīng)鏈的物流和資金流產(chǎn)生較大影響的企業(yè)。供應(yīng)鏈作為一個(gè)有機(jī)整體，中小企業(yè)的融資瓶頸會(huì)給核心企業(yè)造成供應(yīng)或經(jīng)銷渠道的不穩(wěn)定。核心企業(yè)依靠自身優(yōu)勢(shì)地位和良好信用，通過(guò)擔(dān)保、回購(gòu)和承諾等方式幫助上下游中小企業(yè)進(jìn)行融資，維持供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，有利于自身發(fā)展壯大。二、供應(yīng)鏈金融主要模式目前，國(guó)內(nèi)一些銀行或非金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)行了不少有益探索。它們多數(shù)從傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)入手，從動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押或保理等單一融資產(chǎn)品的提供開(kāi)始，逐步開(kāi)發(fā)產(chǎn)品種類，形成產(chǎn)品集成能力，最終過(guò)渡到面向整條供應(yīng)鏈提供結(jié)構(gòu)性融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融不僅為核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，還提供了賬款催收、對(duì)賬、支付結(jié)算等與企業(yè)交易過(guò)程相關(guān)的其他金融服務(wù)，并且為核心企業(yè)提供了賬款管理、支付結(jié)算、企業(yè)資金管理等金融服務(wù)，涵蓋了貿(mào)易過(guò)程中預(yù)付類、存貨類、應(yīng)收類等多種典型的金融產(chǎn)品，并且支持物流企業(yè)聯(lián)系在一起1、存貨融資模式存貨融資是發(fā)生在生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)階段的供應(yīng)鏈融資模式。存貨融資是指融資方將自己的存貨向資金方進(jìn)行質(zhì)押，借助第三方物流或倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)抵質(zhì)押商品進(jìn)行監(jiān)管，資金方得以向融資方提供流動(dòng)性支持，從而降低融資方庫(kù)存商品的資金占用成本和使用成本，通過(guò)庫(kù)存融資可以實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)銷售的穩(wěn)定與流動(dòng)性充裕兩者之間的平衡。存貨融資模式的參與主體包括作為資金需求方的而中小企業(yè)、資金提供方、第三方并接受第三方倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管單位的監(jiān)管，資金需求方根據(jù)驗(yàn)收結(jié)果發(fā)放貸款。圖4存貨融資模式2、應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資模式是指資金提供方受讓賣方向下游銷售商品所形成的應(yīng)收賬款，并在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款融資、催收等一系加速流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。應(yīng)收賬款融資模式是目前國(guó)內(nèi)開(kāi)展的主要的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)種類，應(yīng)收賬款融資的主要形式為保理業(yè)務(wù)。保理池融資、正/反保理、融資租賃保理等幾種常見(jiàn)的類型。圖5應(yīng)收賬款模式3、預(yù)付賬款融資預(yù)付賬款融資是發(fā)生在采購(gòu)階段的供應(yīng)鏈融資模式，可以理解成是“未來(lái)存貨融資”。指在供應(yīng)商（賣方）承諾回購(gòu)的前提下，融資企業(yè)（買方）向資金融出方申請(qǐng)?jiān)谥付▊}(cāng)庫(kù)的既定存貨融資的貸款額度，并由資金融出方控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)，這一模式使用于賣方回購(gòu)條件下的采購(gòu)。主要包括保兌倉(cāng)、信用證等模式。圖6預(yù)付賬款模式存貨融資、應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資是供應(yīng)鏈金融的三種主要業(yè)務(wù)形式，其業(yè)務(wù)模式也大同小異，都是供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)以產(chǎn)生于真實(shí)交易背景的資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，向銀行等資金提供方進(jìn)行融資的業(yè)務(wù)模式。而相關(guān)的資金融出方則通過(guò)依靠其對(duì)于某產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的豐富經(jīng)驗(yàn)篩選業(yè)務(wù)，提供資金和服務(wù)，并獲得相關(guān)利差、服務(wù)費(fèi)用等收益。PAGEPAGE10三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別供應(yīng)鏈金融擁有產(chǎn)業(yè)和金融兩大屬性，使得供應(yīng)鏈金融具有來(lái)自產(chǎn)業(yè)和金融的雙重風(fēng)險(xiǎn)。由于供應(yīng)鏈金融的參與主體眾多、涉及的產(chǎn)業(yè)鏈條比較長(zhǎng)、各垂直細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈條具備不同的屬性和特點(diǎn)、業(yè)務(wù)操作流程復(fù)雜，而且各個(gè)環(huán)節(jié)之間環(huán)環(huán)相扣、彼此依賴，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都可能涉及其他環(huán)節(jié)，從而影響整條供應(yīng)鏈的正常運(yùn)行。因此，這些因素決定了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)具有傳染性、聚集性和周期性等特征，其運(yùn)作存在的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因利率、匯率、股市和商品價(jià)格等市場(chǎng)要素波動(dòng)而引起的，使金融產(chǎn)品的價(jià)值或收益具有不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)最明顯的是作為質(zhì)押物的存貨的價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商品價(jià)格波動(dòng)是正?，F(xiàn)象，但是由于國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)推進(jìn)，國(guó)家宏觀政策、行業(yè)監(jiān)管、環(huán)境保護(hù)等外在因素的共同作用下，使市場(chǎng)波動(dòng)規(guī)律變得越來(lái)越難以把控。存貨融要求商品易于保管、不易變質(zhì)，所以從事存貨融資業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格控制質(zhì)押品的品種。2、信用風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來(lái)源的合法性，對(duì)資金融出企業(yè)來(lái)說(shuō)都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。如：客戶的商品來(lái)源是走私商品，則該商品存在被罰沒(méi)的風(fēng)險(xiǎn)；客戶對(duì)商品不具有完全的取得資格，則該商品存在非法性。再如：客戶資信不佳，在今后的操作中可能存在種種不良行為，客戶將商品以次充好，數(shù)量短缺等，則存在商品數(shù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。由于無(wú)法完全掌握客戶在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售的即時(shí)數(shù)據(jù)，客戶可能對(duì)資金融出方采取虛假或不實(shí)信息的行為，使資金融出方難以有效采取相應(yīng)的管理措施，無(wú)法降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)；3、操作風(fēng)險(xiǎn)因此，需要根據(jù)不同客戶的具體信息來(lái)量身定做金融服務(wù)。在擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)范圍，提供各種服務(wù)過(guò)程中自然放大了各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。交易的真實(shí)性決定了操作的風(fēng)險(xiǎn)的大小，在供應(yīng)鏈融資模式中,資金融出方基于對(duì)客戶交易合同真實(shí)性和有償性的認(rèn)可才進(jìn)行相應(yīng)的信貸支交易合同、單據(jù)出現(xiàn)假象就將為此面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。另外，在商品監(jiān)管方面。由于、信息不對(duì)稱、信息失真或信息滯后，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。如：同一商品重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押商品被非法挪用的風(fēng)險(xiǎn)等。內(nèi)部操作和管理風(fēng)險(xiǎn)方面。由于信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，這無(wú)形中增加了內(nèi)部人員作案和操作失誤的機(jī)會(huì)，形成結(jié)算單、開(kāi)立虛假發(fā)票等，將嚴(yán)重?fù)p害資金融出方利益。4、法律風(fēng)險(xiǎn)法律缺失致使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)。如我國(guó)現(xiàn)行《擔(dān)保法》在一定程度上存在概念模糊及操作困難。這方面的風(fēng)險(xiǎn)也表現(xiàn)在貨物的所有權(quán)問(wèn)題和合同的條款規(guī)定上。存貨融資存作為一項(xiàng)新型業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融正處于不斷創(chuàng)新的過(guò)程中，因此對(duì)于貨物監(jiān)管、資產(chǎn)處置、信用捆綁、交易文本等問(wèn)題的觸及也必將引發(fā)新的法律問(wèn)題。而現(xiàn)階段對(duì)于供應(yīng)鏈金融還沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，因此，法律的紕漏必將為供應(yīng)鏈金融帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。5、專業(yè)服務(wù)人員的素質(zhì)問(wèn)題供應(yīng)鏈金融這一新型融資系統(tǒng)從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入到審批、貸后管理都有別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，因此對(duì)于從業(yè)人員具有更高的專業(yè)要求，要求服務(wù)人員熟悉行業(yè)特征、金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模式還要對(duì)供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的運(yùn)營(yíng)有充分了解。四、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策分析任何風(fēng)險(xiǎn)的存在都有可能會(huì)使企業(yè)蒙受到經(jīng)濟(jì)和資信的損失，要降低風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)該針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降到最低。1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面在開(kāi)展存貨融資業(yè)務(wù)時(shí)，客戶希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標(biāo)準(zhǔn)化程度能不受限制，而且不同品種之間具有可替代性，即只要總價(jià)值能滿足資金方的要求即可。但是，目前存貨融資作為一項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，要求該動(dòng)產(chǎn)應(yīng)能在一定時(shí)間內(nèi)保值且易于處理。所以，在從事存貨融資業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格控制質(zhì)押品的品種。目前能用于存貨融資的商品多局限于適應(yīng)廣泛、易于處置、價(jià)格波幅較小且不易變質(zhì)的商品。為正確選擇質(zhì)押商品，要求建立靈活快速的市場(chǎng)商品信息收集和反饋體系。這樣有利于及時(shí)把握市場(chǎng)行情的脈搏，掌握商品的市場(chǎng)價(jià)值和銷售情況變化規(guī)律，及時(shí)獲得真實(shí)的資料，以利于質(zhì)押貨物的正確評(píng)估和選擇，避免信息不對(duì)稱的情況下對(duì)質(zhì)押物的評(píng)估失真。隨著存貨融資業(yè)務(wù)的不斷開(kāi)展、管理經(jīng)驗(yàn)的不斷積累和技術(shù)手段的進(jìn)一步提高，可用于存貨融資的商品的種類會(huì)不斷增加。2、信用風(fēng)險(xiǎn)方面信用的建立與整合，客戶資信風(fēng)險(xiǎn)、倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)、商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)都與信用有聯(lián)系。所以，在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)就需要資金融出企業(yè)建立和整合這些信用，加強(qiáng)對(duì)客戶信用管理。首先應(yīng)調(diào)查客戶是否存在過(guò)往法律訴訟，特別是近3年法律訴訟；其次，分析客戶在以往3、操作風(fēng)險(xiǎn)方面從供應(yīng)鏈戰(zhàn)略的高度建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要包括各項(xiàng)管理機(jī)制的完善程度，監(jiān)督管理機(jī)制的嚴(yán)格程度，管理水平和決策正確與否，以及風(fēng)控人員、運(yùn)營(yíng)人員素質(zhì)高低等。制訂嚴(yán)謹(jǐn)和詳盡的合同條款來(lái)約束各方行為。另外，還有最為重要的是建立完善的內(nèi)部組織架構(gòu)，確保各部門職責(zé)獨(dú)立性，風(fēng)控部、運(yùn)營(yíng)部和業(yè)務(wù)部門相互獨(dú)立、相互監(jiān)督。公司內(nèi)部應(yīng)該形成以管理層為核心的內(nèi)控部門，隨時(shí)檢查監(jiān)督各部門操作針對(duì)每個(gè)具體的供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目,項(xiàng)目評(píng)估小組對(duì)該項(xiàng)目所處行業(yè)的前景、發(fā)展動(dòng)態(tài)、項(xiàng)目生命周期、國(guó)家對(duì)此行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)限制以及國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)情況進(jìn)行詳盡的考察和評(píng)估,對(duì)項(xiàng)目融資給出指導(dǎo)性意見(jiàn)。4、法律風(fēng)險(xiǎn)方面為避免法律漏洞對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展造成影響，應(yīng)仔細(xì)研究以協(xié)議的形式對(duì)各方權(quán)責(zé)作出規(guī)定，避免法律風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》和完一單,還一筆”確保資金安全。5、專業(yè)服務(wù)人員素質(zhì)方面建立健全公司組織架構(gòu)，建立由公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)控部、運(yùn)營(yíng)部、業(yè)務(wù)部和以公司領(lǐng)導(dǎo)層為首的內(nèi)控監(jiān)察部門，各部門獨(dú)立運(yùn)行，相互監(jiān)督。加強(qiáng)各部門人員素質(zhì)培養(yǎng)。定期對(duì)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)、金融、管理和法律等知識(shí)的培訓(xùn)，全面提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。訂閱相應(yīng)報(bào)紙、雜志，使員工對(duì)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等有清晰的認(rèn)識(shí)。第二部分供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度匯編供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法第一章 總則第一條為完善公司供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)控管理體系，提高業(yè)務(wù)管理能力和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，特制訂本辦法。本辦法適用公司所有供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。第二條成立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制小組，全面負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。風(fēng)險(xiǎn)控制以上下游客戶信用風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)；以過(guò)程控制、單證管理為主要手段，按照業(yè)務(wù)過(guò)程分為事前、事中和事后三個(gè)階段。第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)度的規(guī)定，自覺(jué)樹(shù)立規(guī)范運(yùn)作、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證公司財(cái)產(chǎn)的安全完整。第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵循以下原則透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。與管理人員風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力，樹(shù)立全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。3．定性與定量相結(jié)合的原則建立完善的體系量化指標(biāo)體系，采取定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，使風(fēng)險(xiǎn)管理更具有可操作性和科學(xué)性。第三章 風(fēng)險(xiǎn)的主要類型第五條開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)程控制風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)手方信用風(fēng)險(xiǎn)等。第六條職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司員工不遵守職業(yè)操守，發(fā)生違法違規(guī)行為而使公司遭受損失的可能性。第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)過(guò)程控制辦法針對(duì)供應(yīng)鏈金融的主要風(fēng)險(xiǎn)類型，按照事前、事中和事后三個(gè)階段開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作。供應(yīng)鏈金融事前風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)該作為風(fēng)控的最重要環(huán)節(jié)，事前階段主要指前期業(yè)務(wù)洽談階段，在此階段應(yīng)針對(duì)業(yè)務(wù)所開(kāi)展行業(yè)、市場(chǎng)、國(guó)家政策等做全面的評(píng)估；對(duì)合作各方評(píng)估其基本情況、資信、經(jīng)營(yíng)狀況，誠(chéng)信歷史與現(xiàn)狀，并隨時(shí)跟蹤其變化。第七條 事前評(píng)估的原則應(yīng)該遵循以下原則：（1）首選五大發(fā)電公司、大型國(guó)有企業(yè)、國(guó)內(nèi)上市公司。結(jié)算穩(wěn)定。據(jù)及合同樣本。業(yè)務(wù)人員需前往企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。業(yè)。對(duì)于不屬于上述三種類型的企業(yè)，首次開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)動(dòng)態(tài)跟蹤收集企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)情況，重點(diǎn)審核其信用情況及業(yè)務(wù)執(zhí)行能力，評(píng)估其是否有能力與我方開(kāi)展合作。2.合同談判細(xì)則合同談判主要是指針對(duì)合同約定中的價(jià)格、數(shù)質(zhì)量、交接驗(yàn)收方式、付款時(shí)間、付款比例、票據(jù)傳遞等內(nèi)容。為規(guī)避上述合同約定中的風(fēng)險(xiǎn)，與上下游合同簽訂一般采用背靠背合同形式。(1)數(shù)質(zhì)量評(píng)估業(yè)務(wù)開(kāi)展前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)實(shí)地考察貨物數(shù)量、質(zhì)量、數(shù)質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告等相關(guān)材料，詳細(xì)了解貨物情況。（2）價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要實(shí)時(shí)跟蹤貨物價(jià)格信息，設(shè)置保證金紅線，貨物價(jià)格波動(dòng)頻繁期間，應(yīng)提高保證金收取比例。原則上保證金不低于總貨款的20%。（3）變現(xiàn)能力合同產(chǎn)品必須易于變現(xiàn),對(duì)該貨物的規(guī)格、材質(zhì)、型號(hào)、整體性進(jìn)行調(diào)查了解。對(duì)于流通性差的貨物，應(yīng)提高保證金比例或減少放款比例。（4）倉(cāng)庫(kù)及堆場(chǎng)評(píng)估優(yōu)先選定港口、國(guó)有倉(cāng)庫(kù)等信譽(yù)情況良好的倉(cāng)儲(chǔ)地點(diǎn)，確保其客觀、嚴(yán)格，避免其與合作方串通。我公司應(yīng)與倉(cāng)庫(kù)及堆場(chǎng)負(fù)責(zé)單位簽訂貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管合同。第八條 事中過(guò)程控制原則1．貨物入庫(kù)管理合作方應(yīng)按合同要求，按時(shí)發(fā)貨。貨物入庫(kù)前，應(yīng)由上游企業(yè)發(fā)出到貨通知，我公司收到通知后派出指定業(yè)務(wù)人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，并集結(jié)堆場(chǎng)、供應(yīng)商、銷售商四方人員到場(chǎng)參與貨物接收環(huán)節(jié)，并按合同要求完成數(shù)質(zhì)量檢驗(yàn)、獲取由專業(yè)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具的檢驗(yàn)報(bào)告，方可與我公司辦理貨權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)、支付貨款。2、貨物出庫(kù)管理貨物出庫(kù)前，應(yīng)由下游企業(yè)發(fā)出提貨計(jì)劃并支付相應(yīng)貨款，我公司確認(rèn)計(jì)劃及貨款已付后，由專人負(fù)責(zé)與港口對(duì)接，確認(rèn)出港計(jì)劃。出港作業(yè)時(shí)，須有現(xiàn)場(chǎng)工作人員與港口作業(yè)人員共同監(jiān)督出港數(shù)量，并計(jì)入庫(kù)存調(diào)整。3、在途貨物監(jiān)管對(duì)于參與運(yùn)輸環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照船舶管理制度進(jìn)行船舶在途貨物管理。對(duì)于不參與運(yùn)輸環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，確保所有數(shù)質(zhì)量交接環(huán)節(jié)在碼頭堆場(chǎng)完成，嚴(yán)格執(zhí)行貨物出入庫(kù)管理，多4、單證管理現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)人員應(yīng)明確各類單證的獲取時(shí)間及使用要求，保證各類單證信息的唯一性和排他性，通過(guò)簽章等痕跡化管理落實(shí)到具體責(zé)任人。獲取單證后，應(yīng)及時(shí)向管理部門傳遞并報(bào)備，定期將單證原件交與管理部門歸檔，以備后期復(fù)核。第九條 事后風(fēng)控原則1．貨物價(jià)值下跌時(shí)要及時(shí)補(bǔ)充保證金業(yè)務(wù)人員應(yīng)實(shí)時(shí)關(guān)注市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)情況，這是價(jià)格下跌紅線，貨物市場(chǎng)價(jià)值下跌接近紅線時(shí)，向客戶企業(yè)提出預(yù)警；貨物市場(chǎng)價(jià)值下跌至紅線時(shí)，應(yīng)要求客戶企業(yè)補(bǔ)足相應(yīng)跌幅的實(shí)物或資金，否則我方有權(quán)自行處理合同內(nèi)剩余貨物。2．合同逾期及貨物處置對(duì)客戶企業(yè)不能按時(shí)贖回的貨物我司應(yīng)立即對(duì)貨物進(jìn)行處理，且保證金不予退回，經(jīng)公司審批同意后，業(yè)務(wù)人員方可對(duì)該批逾期貨物進(jìn)行銷售，回籠資金。銷售價(jià)格應(yīng)不低于扣除保證金和資金利息后的均價(jià)，保障公司的合法權(quán)益。3．及時(shí)追收貨物增值稅專用發(fā)票當(dāng)收到上游的貨物及下游保證金后，業(yè)務(wù)人員可通知財(cái)務(wù)付款并取得貨權(quán)，業(yè)務(wù)人員及財(cái)務(wù)人員應(yīng)共同催促上游企業(yè)盡快開(kāi)出增值稅專用發(fā)票。若上游商家拒不開(kāi)或拖延開(kāi)發(fā)票時(shí)，可事先溝通協(xié)商，協(xié)商不了的，可根據(jù)合同要求暫緩支付剩余貨款并禁止下游企業(yè)提貨。第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系第十條 制度的完善和規(guī)范是公司有效防范和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)各個(gè)部門和崗位中，在公司相關(guān)部門、崗位之間應(yīng)建立相互核對(duì)、相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，以有效防范、控制風(fēng)險(xiǎn)。第十一條 高效、盡可能減少錯(cuò)誤發(fā)生可能性的原則，制定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程。第十二條 資料保全制度是指為保證公司業(yè)務(wù)信息資料管理的真實(shí)性、全面性、及時(shí)性和有效性而建立的制度。公司應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)信息資料保全系統(tǒng)，必須真實(shí)、全面、及時(shí)的記載每一筆業(yè)務(wù)，正確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)核算。建立完整的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)和各種業(yè)務(wù)資料檔案，并妥善保管，確保原始記錄、合同契約，各種信息資料數(shù)據(jù)的真實(shí)完整，有關(guān)記錄要保存5年。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)協(xié)同的管理方案為加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)協(xié)同，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、避免重復(fù)工作，提高工作效率，通富資產(chǎn)管理部依據(jù)部門職責(zé)，結(jié)合業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、現(xiàn)有從業(yè)人員工作特性、風(fēng)控原則，在資產(chǎn)管理部?jī)?nèi)組建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)小組和業(yè)務(wù)小組。一、總體思路首先，將弘帆與通富風(fēng)控人員進(jìn)行了整合組建風(fēng)控小組，將風(fēng)控與業(yè)務(wù)進(jìn)行職能分離，風(fēng)控小組對(duì)通富公司負(fù)責(zé)。其次，組建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)小組和業(yè)務(wù)小組，通過(guò)對(duì)弘帆運(yùn)營(yíng)人員授權(quán)的方式，使得弘帆運(yùn)營(yíng)人員可直接參與通富內(nèi)部審批流程，避免立項(xiàng)審批、合同審批、業(yè)務(wù)結(jié)算、撥款審批流程在弘帆和通富之間重復(fù)進(jìn)行，優(yōu)化業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。通過(guò)從業(yè)人員的整合配置與《通富弘業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵(lì)方案》推出，可以將人力資源充分利用，將獎(jiǎng)金與目標(biāo)任務(wù)、從業(yè)人員合理關(guān)聯(lián)綁定，提升工作效率，加強(qiáng)了整個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的凝聚力，有利于業(yè)務(wù)體系長(zhǎng)期健康運(yùn)行，有利于全體從業(yè)人員齊心協(xié)力完成公司下達(dá)的供應(yīng)鏈金融年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。二、具體方案在資產(chǎn)管理部?jī)?nèi)組建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)小組和業(yè)務(wù)小組，資產(chǎn)管理部對(duì)公司下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)負(fù)責(zé)，制定工作計(jì)劃，統(tǒng)籌安排各崗位人員工作，明確職責(zé)確保完成年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)。（一）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)控小組1、小組組成通富業(yè)務(wù)分管副總經(jīng)理、通富資管部、通富財(cái)務(wù)部、通富法律顧問(wèn)、弘帆供應(yīng)鏈管理部。2、小組職責(zé)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和履約風(fēng)險(xiǎn)等維度對(duì)業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提出意見(jiàn)。（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)小組1．人員組成莫宗楠、徐亞鵬、陳瑤、徐歡。2．風(fēng)控專員崗位職責(zé)：(1)協(xié)助建立公司物流金融業(yè)務(wù)體系，完善風(fēng)控制度；進(jìn)行審核；(3)對(duì)擬開(kāi)展項(xiàng)目相關(guān)信息進(jìn)行審查與核實(shí)；(4)對(duì)擬開(kāi)展項(xiàng)目模式進(jìn)行分析并給出建議；(5)對(duì)擬開(kāi)展項(xiàng)目利潤(rùn)進(jìn)行預(yù)估算；(6)按照流程對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)控調(diào)查，完成調(diào)查報(bào)告并提交風(fēng)控小組；反映，參與合同細(xì)節(jié)談判，協(xié)助完成合同的簽署工作；（8）負(fù)責(zé)編寫(xiě)月度外預(yù)算資金申請(qǐng)表其他運(yùn)營(yíng)人員崗位職責(zé)明細(xì)請(qǐng)見(jiàn)附件1（三）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)小組1．人員組成通富人員：楊波等弘帆人員：蘭云峰等2．崗位職責(zé)跟進(jìn)項(xiàng)目推動(dòng)，協(xié)同風(fēng)控人員編制項(xiàng)目調(diào)研報(bào)告；需求制定供應(yīng)鏈金融模式；節(jié)，完成合同簽訂；財(cái)務(wù)做好業(yè)務(wù)投標(biāo)、結(jié)算、開(kāi)票、合同擬定等相關(guān)工作；務(wù)主管部門進(jìn)行內(nèi)部討論，共同制定解決方案；（6）定期匯報(bào)業(yè)務(wù)工作開(kāi)展情況，完成公司下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)；司資金安全；的設(shè)計(jì)工作；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)商務(wù)談判要點(diǎn)指引避免低效無(wú)用溝通，現(xiàn)擬定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)商務(wù)談判要點(diǎn)指引，業(yè)務(wù)人員開(kāi)展商務(wù)洽談時(shí)，須以以下要點(diǎn)為底線。一、信息收集及客戶甄選（一）客戶資料立項(xiàng)之前，業(yè)務(wù)部應(yīng)向客戶收集以下材料，缺一不可，并提交風(fēng)控部、運(yùn)營(yíng)部。開(kāi)票信息（二）業(yè)務(wù)報(bào)告洽談過(guò)程中，業(yè)務(wù)部應(yīng)形成業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告，如果有現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研需提交現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研情況報(bào)告，并提交風(fēng)控部立項(xiàng)審核。（三）客戶甄選固、有深入?yún)f(xié)調(diào)能力，有資金需求，且資信良好的經(jīng)銷商，需同時(shí)滿足以下條件。欺詐相關(guān)記錄。（2）三證齊全。良好的回款資信，需滿足以下條件之一即可。（1）首選五大發(fā)電公司、大型國(guó)有企業(yè)、國(guó)內(nèi)上市公司。結(jié)算穩(wěn)定。交易單據(jù)及合同樣本。業(yè)務(wù)人員需前往企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。業(yè)。對(duì)于不屬于上述三種類型的企業(yè)，首次開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)動(dòng)態(tài)跟蹤收集企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)情況，重點(diǎn)審核其信用情況及業(yè)務(wù)執(zhí)行能力，評(píng)估其是否有能力與我方開(kāi)展合作。二、應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)（一）業(yè)務(wù)前提1、上游煤炭資源可以保證供應(yīng)。2、下游客戶投標(biāo)中標(biāo)或合同簽訂達(dá)成意向。（二）付款比例、節(jié)點(diǎn)與支付方式單之后。業(yè)務(wù)開(kāi)展前所需支付的投標(biāo)保證金、履約保證金、平臺(tái)服務(wù)費(fèi)等中間費(fèi)用均由融資方承擔(dān)（上游企業(yè)）規(guī)模和回款情況較好，首次付款比例原則上不能超過(guò)85%貨款。對(duì)于融資方?jīng)]有與下游客戶開(kāi)展業(yè)務(wù)相關(guān)歷史的，業(yè)務(wù)開(kāi)展初期首次付款比例原則上不超過(guò)70%的貨款?；虮硶?shū)的承兌，或由上游企業(yè)承擔(dān)承兌貼息的成本。（三）計(jì)息與回款1、計(jì)息方式可以接受階梯計(jì)息2、年化原則上不低于10%3、可以接受分批分筆回款。系延長(zhǎng)，需向經(jīng)營(yíng)層報(bào)告特批）。三、存貨融資業(yè)務(wù)（一）業(yè)務(wù)前提1、貨物在庫(kù)托盤期間，我方需掌控貨權(quán)。令為準(zhǔn)。（二）付款比例、節(jié)點(diǎn)與支付方式80%貨款。收到上游開(kāi)立的全額增值稅發(fā)票后支付剩余20%貨款。20%定金我方有權(quán)扣除不再支付。3、若下游回款采用現(xiàn)匯方式，若下游卻需要以承兌方式企業(yè)承擔(dān)承兌貼息的成本。（三）計(jì)息與回款1、計(jì)息方式可以接受階梯計(jì)息。2、年化原則上不低于10%。3、可以接受分批分筆回款。4、回款周期原則上為2個(gè)月?？山邮芟掠慰蛻粞悠谝粋€(gè)月回款，需簽訂補(bǔ)充協(xié)議，并追加總貨款10%的保證金。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)立項(xiàng)操作手冊(cè)為了促進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展，規(guī)范立項(xiàng)操作，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)部門與業(yè)務(wù)部門的銜接，特制定立項(xiàng)操作手冊(cè)，以資相關(guān)部門遵守。一、立項(xiàng)前提新業(yè)務(wù)立項(xiàng)，需經(jīng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控小組討論，得到三分之二以上小組成員同意，才可準(zhǔn)予立項(xiàng)，同時(shí)必須同時(shí)滿足以下條件要求。1、滿足《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)商務(wù)談判要點(diǎn)指引》要求。2、滿足《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》要求。二、立項(xiàng)材料業(yè)務(wù)部門通過(guò)與客戶進(jìn)行洽談、調(diào)研，了解業(yè)務(wù)情況，填寫(xiě)以下材料，并告知運(yùn)營(yíng)部門與風(fēng)控部門。1、《XXXX業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告》2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研清單報(bào)告3、《立項(xiàng)報(bào)告審批表》三、立項(xiàng)流程審核，經(jīng)風(fēng)控小組成員全員審核通過(guò)的，準(zhǔn)予立項(xiàng)操作。告知運(yùn)營(yíng)部門進(jìn)行立項(xiàng)；討論不通過(guò)的，反饋風(fēng)控意見(jiàn)給業(yè)務(wù)部門，進(jìn)行調(diào)整或終止立項(xiàng)。集以下資料，業(yè)務(wù)部門給予協(xié)助：（1）下游企業(yè)開(kāi)票信息（2）上下游企業(yè)郵寄地址與聯(lián)系人（3）業(yè)務(wù)合同模板。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合同管理辦法為了加強(qiáng)合同管理，維護(hù)公司合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，制定本辦法。一、風(fēng)險(xiǎn)提示供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合同管理應(yīng)當(dāng)關(guān)注下列風(fēng)險(xiǎn)：要求、合同內(nèi)容存在重大疏漏和欺詐，可能導(dǎo)致公司合法權(quán)益收到侵害。益受損。3、合同糾紛處理不當(dāng)，可能損害企業(yè)利益、信譽(yù)和形象。本辦法旨在明確合同擬定、審批、執(zhí)行等環(huán)節(jié)的程序和要求，定期檢查和評(píng)價(jià)合同管理中的薄弱環(huán)節(jié)，采取相應(yīng)控制措施，促進(jìn)合同有效履行，切實(shí)維護(hù)公司的合法權(quán)益。二、合同的訂立解合同對(duì)方的主體資格、信用狀況等有關(guān)內(nèi)容，確保對(duì)方當(dāng)事人具備履約能力。對(duì)于影響重大、涉及較高專業(yè)技術(shù)或法律關(guān)系復(fù)雜的合同，應(yīng)當(dāng)組織法律、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)等專業(yè)人員參與談判，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專家參與相關(guān)工作。談判過(guò)程中的重要事項(xiàng)和參與談判人員的主要意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)予以記錄并妥善保存。營(yíng)部結(jié)合業(yè)務(wù)情況修改合同，提交法律部門審核。明確合同各方權(quán)利避免出現(xiàn)重大疏漏。內(nèi)容和形式是否合法，合同內(nèi)容是否符合公司的經(jīng)濟(jì)利益，對(duì)方當(dāng)事人是否具有履約能力，合同權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決條款是否明確等。業(yè)務(wù)部門進(jìn)行審核。各部門提出不同意見(jiàn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真分析研究，慎重對(duì)待，并準(zhǔn)確無(wú)誤地加以記錄；必要時(shí)應(yīng)對(duì)合同條款做出修改。各相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)。的代理人簽名，并加蓋有關(guān)印章。授權(quán)簽署合同的，應(yīng)當(dāng)簽署授權(quán)委托書(shū)。批及公司法定代表人或由其授權(quán)的代理人簽署后，方可加蓋合同專用章。合同訂立與履行過(guò)程中涉及的商業(yè)秘密。三、合同的履行控，強(qiáng)化對(duì)合同履行情況及效果的檢查、分析和驗(yàn)收，確保合同全面有效履行。合同生效后，公司就數(shù)質(zhì)量、價(jià)款、履行地點(diǎn)等內(nèi)容與合同對(duì)方?jīng)]有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、合同有關(guān)條款或交易習(xí)慣確定。為等情形，或因政策調(diào)整、市場(chǎng)變化等客觀因素，已經(jīng)或可能導(dǎo)致公司利益受損，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序及時(shí)報(bào)告，并經(jīng)雙方協(xié)商一致，按照規(guī)定權(quán)限和程序辦理合同變更或解除事宜。在規(guī)定時(shí)效內(nèi)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商并按規(guī)定權(quán)限和程序及時(shí)報(bào)告。協(xié)商無(wú)法解決的，根據(jù)合同約定選擇仲裁或訴訟方式解決。公司內(nèi)部授權(quán)處理合同糾紛的，簽署授權(quán)委托書(shū)。糾紛處理過(guò)程中，未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，相關(guān)經(jīng)辦人員不得向?qū)Ψ疆?dāng)事人作出實(shí)質(zhì)性答復(fù)或承諾。同條款履約的，或應(yīng)簽定書(shū)面合同而未簽定的，財(cái)會(huì)部門有權(quán)拒絕付款，并及時(shí)向相關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào)告。計(jì)、分類和歸檔，詳細(xì)登記合同的訂立、履行和變更等情況，實(shí)行合同的全過(guò)程封閉管理。況和重大合同履行的具體情況進(jìn)行分析評(píng)估，對(duì)分析評(píng)估中發(fā)現(xiàn)合同履行中存在的不足，應(yīng)當(dāng)及時(shí)加以改進(jìn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)管理辦法為了實(shí)現(xiàn)貨物倉(cāng)儲(chǔ)管理規(guī)范化，保障現(xiàn)場(chǎng)人員生命安全與公司財(cái)產(chǎn)安全，特制定倉(cāng)儲(chǔ)管理辦法，以資相關(guān)人員遵循。一、入庫(kù)管理1、業(yè)務(wù)人員提報(bào)貨物到港計(jì)劃，現(xiàn)場(chǎng)人員跟蹤海輪運(yùn)行動(dòng)態(tài)。卸載和質(zhì)檢取樣。據(jù)。并填寫(xiě)入庫(kù)通知單，告知運(yùn)營(yíng)部。二、出庫(kù)管理1、財(cái)務(wù)部核實(shí)回款到賬情況，告知運(yùn)營(yíng)部。員。3、現(xiàn)場(chǎng)工作人員根據(jù)發(fā)貨指令或出庫(kù)指令，通知下游客戶取貨，填寫(xiě)出庫(kù)通知單，并告知運(yùn)營(yíng)部。三、庫(kù)存管理查，如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，須及時(shí)報(bào)告運(yùn)營(yíng)部門與風(fēng)控部門。貨差及任何可能引發(fā)人身財(cái)產(chǎn)安全隱患的危險(xiǎn)或異常情況均需報(bào)告運(yùn)營(yíng)部門與風(fēng)控部門。四、盤庫(kù)管理1、現(xiàn)場(chǎng)工作人員每周五把當(dāng)周數(shù)量與貨物狀態(tài)結(jié)果反饋給運(yùn)營(yíng)部。業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款管理辦法為了及時(shí)回籠資金，協(xié)同運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)部門共同控制壞賬風(fēng)險(xiǎn)，提出應(yīng)收賬款管理辦法，以資三部門共同遵守。一、運(yùn)營(yíng)監(jiān)控（一）日常監(jiān)控運(yùn)營(yíng)部門按月出具當(dāng)月應(yīng)收賬款匯總表，梳理當(dāng)月到期的業(yè)務(wù)及金額，并告知業(yè)務(wù)部門與風(fēng)控部門。XXXX年XX月應(yīng)收賬款匯總表序號(hào)業(yè)務(wù)名稱批次到期日應(yīng)收賬款金額業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人制表人審核人制表日期如合同未約定延期條款，業(yè)務(wù)部門反饋客戶有延期需求的，運(yùn)營(yíng)部門協(xié)同業(yè)務(wù)部門，至少提前三個(gè)工作日，進(jìn)行延期處理。（二）到期警示告知業(yè)務(wù)部門與風(fēng)控部門?？蛻粲醒悠谛枨蟮?，運(yùn)營(yíng)部門協(xié)同業(yè)務(wù)部門，提前三個(gè)工作日，進(jìn)行延期處理。（三）逾期處理如經(jīng)業(yè)務(wù)部門努力，下游客戶逾期仍未回款，運(yùn)營(yíng)部門在應(yīng)收賬款到期日之后的第兩個(gè)工作日內(nèi)，按合同約定由上游客戶進(jìn)行代為回款。二、業(yè)務(wù)溝通業(yè)務(wù)部門收到運(yùn)營(yíng)部門的到期提示后，及時(shí)與客戶進(jìn)行溝通，了解終端用戶回款計(jì)劃，并與運(yùn)營(yíng)部門反饋溝通結(jié)果。三、財(cái)務(wù)歸賬應(yīng)收賬款最終回收后，財(cái)務(wù)部門與運(yùn)營(yíng)部門共同進(jìn)行最終結(jié)算與利潤(rùn)核算。煤炭存貨融資模式定價(jià)和保證金追加辦法一、上游煤炭購(gòu)銷合同定價(jià)基本定義：1上海航交易布的中沿海運(yùn)價(jià)指（BI秦皇島-張港（－5萬(wàn)W）作運(yùn)基準(zhǔn)2沿江港港雜照3元/噸3下游合單價(jià)下游合簽訂煤炭單價(jià)4I（簽訂：指下游合簽訂的I指數(shù)上游基價(jià)制作辦法：基準(zhǔn)價(jià)=I（簽訂）+I港雜費(fèi)(根據(jù)市場(chǎng)情況下調(diào)X元)以2018年中國(guó)神華5500大卡煤炭長(zhǎng)協(xié)價(jià)535元/噸為參考依據(jù)：當(dāng)簽訂煤炭熱值標(biāo)準(zhǔn)為5500大卡時(shí)，元/噸 元/噸 701元/噸 （簽訂）指數(shù)，X=50元/噸；當(dāng)簽訂煤炭熱值標(biāo)準(zhǔn)為5000大卡時(shí)，元/噸 元/噸 651元/噸 （簽訂）指數(shù)，X=50元/噸；上游煤炭購(gòu)銷合同中的基準(zhǔn)價(jià)原則上不高于上述基準(zhǔn)價(jià)計(jì)算公盡量貼近市場(chǎng)價(jià)格。注：根據(jù)市場(chǎng)情況下調(diào)的金額不完全固定，依據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。主要原則是當(dāng)煤炭市場(chǎng)價(jià)格在高位運(yùn)行時(shí)，下調(diào)幅度大一些。當(dāng)煤炭市場(chǎng)價(jià)格在低位運(yùn)行時(shí)，下調(diào)幅度小一些。二、計(jì)息周期調(diào)整托盤下游客戶為進(jìn)一步深挖煤炭貿(mào)易效益，同時(shí)也為滿足不同終端用戶用煤要求，分別采購(gòu)俄羅斯煤、山東煤、淮南煤、山西煤等不同煤種進(jìn)行參配，下游客戶分批提貨的頻率會(huì)逐步加強(qiáng)。經(jīng)與客戶溝通協(xié)商，將計(jì)息周期調(diào)整為0-15天、16-30天、31-45天、46-60天，共計(jì)4個(gè)周期，年化10%。個(gè)別業(yè)務(wù)如客戶提出延期60-90天按天計(jì)息，年化15%，最長(zhǎng)不超過(guò)90天。三、保證金追加操作流程1、當(dāng)CCI指數(shù)開(kāi)始出現(xiàn)下跌，且連續(xù)10個(gè)自然日出現(xiàn)下跌觸發(fā)2、基本原則為確保在庫(kù)質(zhì)押貨物貨款始終為市場(chǎng)價(jià)格的80%。3、計(jì)算辦法：（1）質(zhì)押貨物下游客戶未提貨下游合同單價(jià)*0.95≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要追加總貨款5%金額的保證金。下游合同單價(jià)*0.90≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要在追加總貨款10%金額的保證金。下游合同單價(jià)*0.85≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要在追加總貨款15%金額的保證金。下游合同單價(jià)*0.80≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要全額回款提貨。（2）質(zhì)押貨物下游客戶已部分提貨≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要追加總貨款5%金額的保證金?！軨CI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要追加總貨款10%金額的保證金?！軨CI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要在追加總貨款15%金額的保證金。≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要全額回款提貨。附錄一調(diào)研資料清單赴XXXX有限公司調(diào)研資料清單一、調(diào)研XXXX有限公司的資質(zhì)與實(shí)力XXXX務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展歷程、辦公地址；實(shí)際控制人及所控制的所有公司清單、組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行了解（附照片）。XXXX構(gòu)代碼證正副本、國(guó)稅地稅登記證、基本戶開(kāi)戶許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、名下資產(chǎn)等資質(zhì)材料進(jìn)行核實(shí)。（資質(zhì)材料詳見(jiàn)附件1）XXXX進(jìn)行了解。嘗試索取驗(yàn)資報(bào)告、前三年年審計(jì)報(bào)告、近一年全年主要銀行流水（或貨款支付憑證）、最近一期會(huì)計(jì)報(bào)表等相關(guān)材料（詳見(jiàn)附件2）。二、調(diào)研XXXX有限公司的采購(gòu)方式和銷售渠道1、拜訪xxxx高層領(lǐng)導(dǎo)；了解該公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、煤炭年需求量、供應(yīng)商數(shù)量和采購(gòu)方式；索取供應(yīng)商標(biāo)準(zhǔn)合同；了解此次煤炭的運(yùn)輸方式、交貨地點(diǎn)、質(zhì)量檢驗(yàn)流程和標(biāo)準(zhǔn)；了解支付貨款的方式、流程、回款周期（若回款超期是否有保障措施）。2、了解xxxx銷售渠道；了解其下游各電廠煤炭年需求量、支付貨款方式、回款時(shí)間（盡可能請(qǐng)華黔能源出示與下游各電廠的紙質(zhì)合同）。3、了解xxxx煤炭庫(kù)存情況；其盡可能的去倉(cāng)儲(chǔ)實(shí)地核實(shí)華黔能源目前煤炭的庫(kù)存量，結(jié)合其年需求量，推斷華黔能源目前對(duì)煤炭的需求迫切程度。三、調(diào)研交易憑證請(qǐng)xxxx公司出示與下游各大電廠的交易憑證包括合同、結(jié)算單、收付款憑證等(詳見(jiàn)附件3)。通過(guò)核實(shí)交易憑證，判斷xxxx公司與下游企業(yè)是否存在真實(shí)的供應(yīng)關(guān)系以及下游企業(yè)的履約能力和支付貨款能力。附錄二立項(xiàng)報(bào)告關(guān)于通富弘業(yè)擬與XX公司開(kāi)展煤炭供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的立項(xiàng)報(bào)告通富弘業(yè)有限責(zé)任公司：根據(jù)北京弘帆投資控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京弘帆”）業(yè)務(wù)XXX限公司商談了一單煤炭供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)將項(xiàng)目情況匯總?cè)缦?。一、業(yè)務(wù)概況上游公司相關(guān)信息公司名稱企業(yè)性質(zhì)央企、國(guó)企、上市公司、民營(yíng)企業(yè)法人與股權(quán)結(jié)構(gòu)XXXX占股30%，XXX占股30%，XXX占股40%注冊(cè)資金萬(wàn)元人民幣實(shí)繳資金萬(wàn)元人民幣公司簡(jiǎn)介實(shí)地調(diào)研情況該部分內(nèi)容為業(yè)務(wù)人員到上游公司實(shí)地洽談業(yè)務(wù)和考察后收集到的相關(guān)信息（詳見(jiàn)附件：調(diào)研清單）并在此處書(shū)寫(xiě)。調(diào)研清單附件必須包含以下內(nèi)容：1. 2. 知書(shū)等）3. 下游公司相關(guān)信息公司名稱企業(yè)性質(zhì)國(guó)有企業(yè)（營(yíng)業(yè)執(zhí)照詳見(jiàn)附件1）法人與股權(quán)結(jié)構(gòu)XXXX占股30%，XXX占股30%，XXX占股40%注冊(cè)資金XXXX萬(wàn)元人民幣；實(shí)繳資金公司簡(jiǎn)介實(shí)地調(diào)研情況算發(fā)票、中標(biāo)通知書(shū)等）倉(cāng)儲(chǔ)方及物流方相關(guān)信息（托盤類業(yè)務(wù)必填）公司名稱企業(yè)性質(zhì)法人與股權(quán)結(jié)構(gòu)注冊(cè)資金公司簡(jiǎn)介實(shí)地調(diào)研情況該部分內(nèi)容為業(yè)務(wù)人員到港口實(shí)地考察后口吞吐量、倉(cāng)儲(chǔ)條件、進(jìn)出庫(kù)控制、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施、行業(yè)信譽(yù)等關(guān)業(yè)務(wù)模式模式類別及產(chǎn)品貨物數(shù)量投標(biāo)節(jié)點(diǎn)預(yù)計(jì)7月初參與首單投標(biāo)貨款支付與節(jié)點(diǎn)收到下游結(jié)算單原件后向上游支付貨款總金額的70%；通富從下游收回全額貨款后再向上游支付30%尾款。資金占用費(fèi)計(jì)算方法計(jì)算周期及利率預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)行周期指單筆貨款從支付到全部貨款收回的時(shí)間二、業(yè)務(wù)流程鑒于報(bào)告閱讀人未參與業(yè)務(wù)洽談，為便于風(fēng)控小組和審批領(lǐng)導(dǎo)對(duì)業(yè)務(wù)作出準(zhǔn)確判斷，該部分在闡述時(shí)應(yīng)最大限度的做到業(yè)務(wù)操作流程邏輯清晰、內(nèi)容詳盡（參考資管部過(guò)三、資金