2022年物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)：物聯(lián)網(wǎng)金融研究報告

_______________平安銀行中國信息通信研究院泰爾終端實驗室平安銀行股份有限公司版權(quán)聲明本報告版權(quán)屬于中國信息通信研究院和平安銀行股份有限公司，并受法律保護(hù)。轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用本報告文字或者觀點的，應(yīng)注明“來源：中國信息通信研究院和平安銀行股份有限公司”。違反上述聲明者，編者將追究其相關(guān)法律責(zé)任。物聯(lián)網(wǎng)等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和應(yīng)用是加速傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、支撐制造強(qiáng)國和網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國建設(shè)的重要手段。物聯(lián)網(wǎng)等新型信息技術(shù)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上的應(yīng)用為金融行業(yè)傳統(tǒng)產(chǎn)融模式轉(zhuǎn)型升級帶來新的契機(jī)，能夠提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，提升銀行資金使用效率作為國內(nèi)首家上市的股份制商業(yè)銀行，平安銀行制定了“打造中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，全面推進(jìn)數(shù)字經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，并與通信信息產(chǎn)業(yè)權(quán)威研究機(jī)構(gòu)—中國信息通信研究院積極開展了相關(guān)的合作，探索利用物聯(lián)網(wǎng)等新型技術(shù)助平安銀行自主研發(fā)的星云物聯(lián)網(wǎng)平臺已進(jìn)入技術(shù)架構(gòu)做深做厚、業(yè)務(wù)場景做新做精的物聯(lián)網(wǎng)金融新階段，全面覆蓋主流行業(yè)應(yīng)用，接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備數(shù)量突破1100萬臺，支持實體經(jīng)濟(jì)融資規(guī)模超為了推廣相關(guān)經(jīng)驗、加強(qiáng)行業(yè)交流，平安銀行聯(lián)合中國信息通信研究院共同撰寫發(fā)布本研究報告，旨在通過分享相關(guān)經(jīng)推動建立健全我國物聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加快我國金融行業(yè)數(shù)字化 2 2 2 3 4 6 7 8 (二)智慧車聯(lián)：創(chuàng)新融資服務(wù)，降低保 (三)智慧農(nóng)業(yè)：以動態(tài)監(jiān)控活體，用數(shù)據(jù)保障 (四)智慧能源：智能終端助力數(shù)據(jù)收集， 20 23 27 29 29 40 40 41 42 20 21 23 26 29 1一、實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級面臨融資難題年樣本企業(yè)國有企業(yè)平均融資規(guī)模為9738萬元，而民營企業(yè)僅有2上影響到銀行對其貸款評估過程。最后，由于市場環(huán)境的快速變化，二、融資難題的現(xiàn)狀分析及相關(guān)實踐3多兩難”（民間資金多、投資難；中小企業(yè)多、融資難）的問題仍十提高中小企業(yè)資本市場融資效率是解決中小企業(yè)融資難的重要信息技術(shù)支持中小企業(yè)高效融資具有重要的理論意義和實際應(yīng)用價(一)解決融資難題是實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求2008年金融危機(jī)后，全球范圍內(nèi)的金融監(jiān)管改革加速推進(jìn)，如4對中小企業(yè)融資需求的滿足體現(xiàn)了國家金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。在全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“金融是實體經(jīng)濟(jì)(二)解決融資難題是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向56三、物聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造金融發(fā)展新方向7(一)提升風(fēng)控能力，拓寬業(yè)務(wù)范圍大規(guī)模地幫助銀行提升企業(yè)貸款的貸前/貸中/貸后風(fēng)控能力。通過物8大宗商品電子交易市場中各類企業(yè)按需提供“采購—存貨—-銷售”全9(三)降低業(yè)務(wù)成本，提升管理效能此外，借助于物聯(lián)網(wǎng)感知、AI邊緣計算等技術(shù)，加強(qiáng)以物管物(四)賦能信用體系，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展據(jù)類型，這些都是傳統(tǒng)金融難以覆蓋之處。通過將數(shù)據(jù)和實體連接，基于此將產(chǎn)生更好的信貸業(yè)務(wù)模式、信用評估規(guī)則和風(fēng)險預(yù)警模型。四、物聯(lián)網(wǎng)金融場景不斷成熟(一)智慧制造：數(shù)字提升效率，數(shù)據(jù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，“智慧制造+金融”模式成為了目前發(fā)展供應(yīng)在效率方面，“智慧制造+金融”模式打造企業(yè)管理、運營的高效安銀行基于物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)推出的面向中小企業(yè)主無抵押無擔(dān)保的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品—數(shù)字貸（智造該產(chǎn)品模式通過給設(shè)備安裝手環(huán)，實汽車平臺等生態(tài)伙伴達(dá)成合作，創(chuàng)新汽車經(jīng)銷商融資、新車/二手車SaaS服務(wù)，為客戶提供一站式、專業(yè)化、個性化的產(chǎn)融結(jié)合解決方例如，企業(yè)將含有北斗BDS或GPS定位傳感器、運動傳感器、前后智能降低成本聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)，銀行提供“金融+科技+生物資產(chǎn)力金融機(jī)構(gòu)對牧場進(jìn)行增信評價以及預(yù)警預(yù)戴監(jiān)測設(shè)備，也包括各類環(huán)境傳感器、TM二是通過APP/PC等多終端對養(yǎng)殖生產(chǎn)情況以及產(chǎn)品物聯(lián)網(wǎng)平臺的引入幫助銀行與企業(yè)建立金融+科技的服務(wù)連接。鏈“物聯(lián)網(wǎng)+金融”模式也能助力產(chǎn)業(yè)物流行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和融資1.智慧增值但卻很難通過基于實物的生產(chǎn)銷售獲得金融機(jī)構(gòu)的信用評價和授信過程中的控貨、確權(quán)、定價、溯源等功能，定義為“智慧增值”?！爸俏锪鞴芾硐到y(tǒng)實現(xiàn)預(yù)期監(jiān)控效果。以RFID（射頻識別等識別技術(shù)的升級產(chǎn)品對貼有電子標(biāo)簽的物品進(jìn)行跟蹤以及信息采“物聯(lián)網(wǎng)+物流+動產(chǎn)抵押”模式中，在監(jiān)管對象端布設(shè)RFID、AI2.智慧物流物聯(lián)網(wǎng)平臺可以幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)物流過程的可視化智及的物權(quán)質(zhì)押、物權(quán)處置更加可控，降低銀行的風(fēng)3.供應(yīng)鏈實際應(yīng)用(六)智慧基建：感知工地場景，升級數(shù)字監(jiān)控環(huán)、測”綜合性信息化監(jiān)管，對工地場景設(shè)備進(jìn)行全方位監(jiān)控，提供人員管理方面，智慧基建通過改造工地現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施，利用AI人臉識別技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，實現(xiàn)勞務(wù)人員實名制。不僅五、物聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用推動技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化框架確立(一)監(jiān)控對象：明確監(jiān)控內(nèi)容(二)監(jiān)管設(shè)備：保證監(jiān)控質(zhì)量維修、質(zhì)量監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警等功能，幫助企業(yè)提供應(yīng)鏈流程中對生產(chǎn)、加工、運輸、存儲、配送下圖為物聯(lián)網(wǎng)平臺在各大物聯(lián)網(wǎng)金融場景監(jiān)管中使用的主要技(三)業(yè)務(wù)流程：降低操作性風(fēng)險制訂業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)的目的是為了解決“采用何種‘產(chǎn)業(yè)+金融’(四)風(fēng)控模型：實現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)及應(yīng)用合作，創(chuàng)新汽車經(jīng)銷商融資、新車/二手車融資租賃、無車承運人平在模型變現(xiàn)方面，基于大數(shù)據(jù)、AI算法解析和建模的結(jié)果除了六、物聯(lián)網(wǎng)金融推動數(shù)據(jù)安全使用件中，與土地、勞動力、資本、技術(shù)等傳統(tǒng)要素聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)采集處理能力解決了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱(一)促進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)安全融合關(guān)業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)安全防護(hù)方式，充分考慮了大數(shù)據(jù)(二)帶動數(shù)據(jù)資源安全交換(三)提高數(shù)據(jù)應(yīng)用安全保障七、物聯(lián)網(wǎng)金融展望：問題與思考(一)物聯(lián)網(wǎng)金融對終端的質(zhì)量與安全提出要求成為各方競相追逐的“金礦”。隨著物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值日益顯現(xiàn)，(二)物聯(lián)網(wǎng)金融對數(shù)據(jù)治理與流程標(biāo)準(zhǔn)提出要求規(guī)范的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)能夠支撐物聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)的數(shù)據(jù)應(yīng)用。標(biāo)準(zhǔn)化在物聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)治理與流程標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)新應(yīng)用將帶來重大意義。從下圖可見，物聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用架構(gòu)貫穿設(shè)(三)物聯(lián)網(wǎng)金融對金融科技能力提出更高要求命周期的各個階段，深入行業(yè)的諸多領(lǐng)域，對數(shù)字化平臺八、物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建議(一)場景產(chǎn)業(yè)同步推進(jìn)，開放構(gòu)建基礎(chǔ)生態(tài)擴(kuò)大數(shù)據(jù)獲取范圍