2021年銀行從業(yè)資格（中級）《個人貸款》考試題庫及答案解析

2021年銀行從業(yè)資格（中級）考試題庫及答案解析

考試科目：《個人貸款》

一、單選題

1.在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為

（）o

A、交易手續(xù)費

B、個人所得稅

C、土地出讓金

D、轉移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉移登記費、

交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交

易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。

2.下列關于電子銀行功能的說法，錯誤的是（）。

A、客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關信息

B、用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C、用戶可以通過查詢了解銀行的情況

D、能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

答案：B

解析：用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的

賬戶和交易情況。

3.下列關于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A、押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證

權證的安全

B、我們需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權證毀損'遺失、過期'

失效等重大風險事件及權證被抵（質）押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質押的

風險

C、具體措施包括權證的管理'出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內容

D、保管部門應建立相容的崗位制約機制.實行單人管理

答案:D

解析：保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管

權證人員不能為同一人。

4.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)

的內容不包括（）。

A、借款申請人所提交材料的完整性

B、借款申請人所提交材料的真實性

C、借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D、借款申請人的主體資格

答案：B

解析：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要

審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

5.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達

到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A、貸款調查；貸款發(fā)放

B、貸款審批；貸款發(fā)放

C、貸款調查；貸款審查

D、貸款申請；貸款審查

答案：B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務

環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

6.下列說法中，符合房地產(chǎn)估價的一般程序的是（）。

A、受理估價委托一擬訂估價作業(yè)方案T搜集估價所需資料T實地查勘估價對象

B、受理估價委托T實地查勘估價對象T搜集估價所需資料T擬訂估價作業(yè)方案

C、受理估價委托T實地查勘估價對象T擬訂估價作業(yè)方案T搜集估價所需資料

D、受理估價委托一搜集估價所需資料-擬訂估價作業(yè)方案-實地查勘估價對象

答案：A

解析：房地產(chǎn)估價的一般程序是：獲取估價業(yè)務一受理估價委托及明確估價基本

事項（包括估價目的、估價對象'估價時點等）一擬訂估價作業(yè)方案一搜集估價所

需斐料T實地查勘估價對象T選定估價方法測算T確定估價結果T撰寫估價報

告T審核估價報告T出具估價報告T估價資料歸檔。

7.下列關于個人教育貸款審批的說法不正確的是（）。

A、貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理

由

B、對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致

的，應提出明確的調整意見

D、貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批

理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容；對同

意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提

出明確的調整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還

業(yè)務部門。選項D是錯誤的，各有關材料應退還有關部門，而不是存檔。

8.下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務的新發(fā)展說法錯誤的是（）。

A、在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應用架構、數(shù)據(jù)架構、技術架構等

方面的設計可以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其準確性'靈活

性和前瞻性，以適應未來的發(fā)展需要

B、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數(shù)據(jù)

的指標體系創(chuàng)造了條件

C、互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

D、借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互

聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享

答案：A

解析：在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應用架構、數(shù)據(jù)架構、技術架構

等方面的設計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展

性'靈活性和前瞻性，以適應未來的發(fā)展需要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更

為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數(shù)據(jù)的指標體系創(chuàng)造了條件。互聯(lián)網(wǎng)金融

本身的征信業(yè)務發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，征信系統(tǒng)可以

講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享

9.國家助學貸款中財政貼息是指（）

A、國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B、國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C、國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D、國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

答案：B

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分

次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學

貸款進行補貼。

10.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A、檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

B、查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔

C、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

D、檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅

自查詢'借閱和復制檔案斐料

答案：C

解析：C項，信用報告查詢相關檔案費料保管期限為三年，到期可對檔案資料進

行銷毀。

11.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（）。

A、居住信息

B、身份信息

C、職業(yè)信息

D、貸款信息

答案：D

12.我國利率體系的核心是（）。

A、固定利率

B、浮動利率

C、基準利率

D、市場利率

答案：C

13.在商業(yè)助學貸款中.當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變

更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A、10

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法

律關系'性質、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，

借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

14.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在

保險單中明確第一受益人為（）。

A、貸款銀行

B、投保公司

C、保證人

D、借款人

答案：A

解析：在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指

定險種的車輛保險.并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確

保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

15.下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。

A、抵押品執(zhí)行的政策性限制

B、對境外人士購房的限制

C、對樓盤建設規(guī)劃的限制

D、對購房人資格的政策性限制

答案：C

解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要

的舉措出臺，引起市場波動從而給商業(yè)銀行帶來的風險。政策風險屬于個人住房

貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所

無法避免的。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人

資格的政策性限制；③抵押品執(zhí)行的政策性限制。

16.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內最早開辦住房貸

款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

A、中國工商銀行

B、中國建設銀行

C、中國人民銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：1985年，中國建設銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內最早

開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

17.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A、借款人基本信息

B、賬號

C、風險狀態(tài)

D、還款方式

答案：A

解析：貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基

本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額'期限、放款日期、還

款方式'擔保方式、貸款利率、貸款余額'拖欠本金、應收利率、催收利息、賬

戶狀態(tài)'風險狀態(tài)等要素。

18.個人經(jīng)營貸款貸前調查應以（）。

A、實地調查為主、間接調查為輔

B、間接調查為主、實地調查為輔

C、電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩o

D、信息咨詢?yōu)橹?電話查詢?yōu)檩o

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸前調查應以實地調查為主'間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電

話查問以及信息咨詢等途徑和方法。考點：個人經(jīng)營貸款的貸款流程。

19.以下關于個人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。

A、簽約時如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并

經(jīng)公正的委托授權書

B、貸款發(fā)放前，應確認借款人首付款已全額支付到位

C、在簽訂個人住房貸款合同后，銀行必須及時辦理合同公正

D、貸款劃付時，按照合同借款人需要到場的，貸款發(fā)放崗位人員應通知借款人

持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關手續(xù)

答案：C

解析：簽訂個人住房貸款合同，其公正并不是必須環(huán)節(jié)。

20.（）不是商用房貸款貸前調查人在調查申請人時應重點注意的內容。

A、材料一致性

B、借款人身份和資信的調查

C、借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況

D、貸款用途及相關合同、協(xié)議的調查

答案：C

解析：商用房貸款的貸前調查內容除了選項A、B、D外，還有對借款人經(jīng)濟狀況

的調查和擔保情況的調查等。

21.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現(xiàn)為（）。

A、“假個貸”

B、擔保風險

C、中介結構風險

D、市場風險

答案：A

解析：房地產(chǎn)開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關聯(lián)關系的房地產(chǎn)中介公司或個人,

房地產(chǎn)中介公司和個人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個人住房貸

款。房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”。

22.貸款期限在一年以內（含一年）的，借款人可采?。ǎ?；商用房貸款期限在一

年以上的，可采用（）。

A、一次還本付息法；等額本息還款法

B、多次還本付息法；等比本金還款法

C、等額本息還款法；一次還本付息法

D、等額本金還款法；多次還本付息法

答案：A

解析：一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取一次還本付息

法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。貸款期限在1年以上的，可采用等

額本息還款法和等額本金還款法等。

23.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行'網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣

傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A、汽車經(jīng)銷商咨詢

B、汽車生產(chǎn)商咨詢

C、中介機構咨詢

D、窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報

審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢'窗口咨詢'電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服

務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息

咨詢服務。

24.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本、?？茖W生每人每學年最高不

超過（）元的標準。

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D

解析：國家助學貸款的貸款額度為：全日制本、?？粕ê诙W位學生、高職

學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額

度不超過12000元。

25.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A、1年以上（不含1年）

B、1年以內（不含1年）

C、1年以上（含1年）

D、1年以內（含1年）

答案：D

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款

本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。

26.有關銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A、在渠道策略中，需關注對手的網(wǎng)點設置是否有特別之處

B、由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C、在產(chǎn)品策略中，需關注對手產(chǎn)品的手續(xù)費是否可以減免

D、在價格策略中，需關注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調而

降低

答案：C

解析：c項，在產(chǎn)品策略中，需關注對手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務，或者

是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價格策略中，需關注對手是否向客戶承諾貸款的利息

將隨著法定利率下調而降低，手續(xù)費是否可以減免等。

27.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A、中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B、保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C、個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產(chǎn)或權利憑證折價

或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D、抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

答案：C

解析：A項，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔

保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定

履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸

款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

28.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A、不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務

B、固定合作擔保機構的擔保額度

C、對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D、與保險公司的履約保證保險合作

答案：B

解析：為了防控合作機構風險，應嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作

擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度，而不是

固定其擔保額度，B項說法錯誤。

29.“市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。

A、職責

B、崗位

C、市場

D、級別

答案：C

解析：按職責劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶

服務人員;按崗位劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理和關系經(jīng)理；

按級別劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為高級經(jīng)理、中級經(jīng)理和初級經(jīng)理。

30.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政

策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內容，不包括（）。

A、合規(guī)性

B、充分性

G可行性

D、經(jīng)濟性

答案：B

解析：貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控

政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務的合規(guī)性'可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借

款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀

行帶來的收益和風險。

31.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議

約定應向發(fā)卡銀行支付的款項。

A、當期應還款項

B、最低還款額

C、違約金

D、手續(xù)費

答案：C

解析：“當期應還款項”指截至當前對賬單日，貸記卡持卡人累計已經(jīng)發(fā)卡銀行

記賬但未償還的交易款項，以及利息'費用等的總和?！白畹瓦€款額”指發(fā)卡銀

行規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應該償還的最低金額，是上一期

賬單最低還款額未還部分、當期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對

賬單記載為準?！斑`約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最

低還款額，按協(xié)議約定應向發(fā)卡銀行支付的款項。

32.下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A、個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B、個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C、個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D、個人住房組合貸款的對象可以是法人

答案：C

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或

符合國家有關規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個

人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標準化分時的四個

種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，

只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人

住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買'建造

或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而

形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款。是指銀行向符合條件的個人發(fā)

放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符

合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的

貸款。

33.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。

A、銀行強調產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當期收入和長遠

利益

B、銀行不強調產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益.但考慮銀行的當期收入和長遠

利益

C、銀行強調產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當期收入和長遠

利益

D、銀行不強調產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益.也不考慮銀行的當期收入和長

遠利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產(chǎn)品

可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品：另一方面，應考慮到銀

行的當期收入和長遠利益.這是一種真正“雙贏”的定位。

34.下列關于商業(yè)銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行品牌很容易受到內部人事調動的影響

B、品牌是一種無形資產(chǎn)

C、品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力

D、品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強大工具

答案：A

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了

該標志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。

品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的

一種強有力的工具。

35.關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A、根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍

B、存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的

利率

C、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理

D、個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

答案：A

解析：B項，實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款

利率；C項，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限

管理；D項，個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。

36.對于個人汽車貸款，貸款審批人應進行的審查中不包括以下（）。

A、借款人資格和條件是否具備

B、貸款用途是否合規(guī)

C、借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D、貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內

答案：D

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是

否有還款能力；②貸款用途是否合規(guī)；③借款人提供材料的完整性、有效性及合

法性；④申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調查人

的調查意見、對借款人費信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理;

⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效：⑦其他需要審查的

事項。

37.下列關于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A、個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)

小額擔保貸款

B、個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住

房的貸款

C、個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

D、農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活

消費等用途的本外幣貸款

答案:B

解析：B項.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各

類型住房的貸款，屬于個人消費類貸款：

38.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A、沒有特殊原因.滯銷樓盤突然熱銷

B、開發(fā)企業(yè)或關聯(lián)方員工集中購買同一樓盤

C、借款人每月集中在同一日還款

D、沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

答案：C

解析：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱

銷：沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方

集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，

在一段時間內集中申請辦理貸款：借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、

交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解：借款人首付款非自己交付或實

際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進

行轉賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還款。

39.提高經(jīng)濟運行效率，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展是個人征信系統(tǒng)的（）功能。

A、經(jīng)濟

B、政治

C、社會

D、管理

答案：A

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用

風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信用交易，提高經(jīng)濟運行效率，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

40.企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成“爛

尾”工程，導致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，（）是銀行選

擇合作伙伴的重要參考因素。

A、企業(yè)資信等級或信用程度

B、房地產(chǎn)開發(fā)商資質

C、開發(fā)商的債權債務情況

D、企業(yè)法人信用和決策能力

答案：D

解析：企業(yè)領導的素質及信譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質和信譽，企業(yè)

領導的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運，左右企業(yè)的未來。銀行在選擇合作

伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的履歷、斐信狀況'以往經(jīng)營業(yè)績'學歷等情況進

行了解，對企業(yè)領導班子的結構'凝聚力、信譽、決策能力進行分析。為今后能

否合作以及怎樣合作做好準備。

41.()策略的立足點放在挽留老客戶上。

A、專業(yè)化

B、分層營銷

C、情感營銷

D、交叉營銷

答案：D

解析:交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上,

一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。

42.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大，但是

隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為()。

A、等額本息

B、等額本金

C、等額遞減

D、等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金

逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借

款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤償還本金。由于等額本金法每月還本

額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少,

以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大，但后期還款數(shù)額較小，

故選B。

43.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A、大眾營銷策略

B、交叉營銷策略

C、專業(yè)化策略

D、產(chǎn)品差異策略

答案：B

解析：簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其

他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶

上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。

44.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己

的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。［2014年11月真題］

A、兩個月

B、一個月

C、半年

D、三個月

答案：A

解析：商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登

記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用'嚴禁他人使用或

將密碼告知他人。

45.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

答案：A

解析：對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限

正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期

現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產(chǎn)恢復

時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。

46.()是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A、專業(yè)化營銷策略

B、產(chǎn)品差異營銷策略

C、分層營銷策略

D、交叉營銷策略

答案：C

解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供

不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的

需求，介于大眾營銷和一對一營銷之問，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。

47.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，

對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、()進行調查核實，形成

調查評價意見。

A、風險性

B、合法性

C、合規(guī)性

D、完整性

答案：D

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申請后，

應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性'準確性、完整

性進行調查核實，形成調查評價意見。

48.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A、對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B、按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C、按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D、按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：C

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分

次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”

的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家

助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。

49.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實

踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定：

A、當日

B、下一工作日

C、次月1日

D、次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，可由

借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季'按年調整，也可采用固定

利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行

新的利率規(guī)定。

50.商用房貸款的還款方式不包括（）。

A、按月等額本息還款法

B、等額利息還款法

C、按月等額本金還款法

D、按周還本付息還款法

答案：B

解析：此題暫無解析

51.下列關于個人住房貸款期限調整的說法錯誤的是（）。

A、原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利

率按新的期限檔次利率之行

B、對分期還款類個人貸款賬戶.縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個結息

期內，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C、縮短借款期限,已計收的利息也要相應調整

D、縮短借款期限后新的借款信息達到新的利率期限檔次時.從縮短之日起，貸

款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案:C

解析：縮短借款期限后的利率不作調整。

52.關于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A、對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B、有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C、收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D、若估價對象適宜采用多種估價方法進行,應同時采用多種估價方法進行估價,

不得隨意取舍

答案：B

解析：B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。

53.下列關于抵質押率的說法中有誤的一項是（）。

A、抵質押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保抵質押物評估價值與債權的本

息金額之比

B、日常工作中，我們需要綜合考慮貸款風險、借款人信譽'抵質押物的品種、貸

款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價值變動趨勢等因素，確定押品所擔保的債

權不超過押品本身價值

C、我們還需要判斷所確定的押品的抵質押率有沒有超過該類押品所對應的最高

抵質押率

D、抵質押率=押品擔保債權的本息金額/押品評估價值X100%

答案：A

解析：抵質押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權的本息金額與抵質押

物評估價值之比。

54.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A、公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B、合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C、是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D、在建設、工商'稅務等國家管理部門有無不良記錄

答案：D

解析：合作機構的歷史信用記錄可以通過查看合作機構與銀行歷史合作的信用記

錄來了解，通過公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況：了解合作機

構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證

責任和相關的義務，有無違約記錄等。

55.銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。

A、SWOT分析方法

B、CAMEL分析方法

C、CAMELS分析方法

D、5Ps系統(tǒng)分析方法

答案：A

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。BCD三項均

屬于客戶信用評級方法。

56.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A、北京市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B、天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C、上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D、廣東省普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

答案：B

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行政區(qū)

和澳門特別行政區(qū)'臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？?/p>

（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。

57.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等

關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,而無法按計劃償還貸款的，

屬于（）。［2015年10月真題］

A、借款人行為風險

B、借款人欺詐風險

C、借款人還款意愿風險

D、借款人還款能力風險

答案：D

58.（）是指參考公開市場價格'歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則

直接確定擬接受押品的評估價值。

A、直接評估方式

B、內部評估方式

C、外部評估方式

D、中介評估方式

答案：A

解析：本題主要考查直接評估方式的概念。對下列授信業(yè)務項下的押品，可采用

直接評估方式：①低信用風險信貸業(yè)務；②保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、

動產(chǎn)（大宗商品）質押授信業(yè)務；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金

額在1000萬元以下）；④對優(yōu)質客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于5

0%的個人再交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費貸款和個人助

業(yè)貸款。

59.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A、押品價值評估T材料受理一審查一抵質押權設立與變更T押品的日常管理一

押品返還與處置

B、審查T材料受理T押品價值評估T抵質押權設立與變更T押品的日常管理T

押品返還與處置

C、押品的日常管理一材料受理T審查T押品價值評估T抵質押權設立與變更一

押品返還與處置

D、材料受理一審查一押品價值評估T抵質押權設立與變更T押品的日常管理T

押品返還與處置

答案：D

解析:

槁

抵質押

押品押品

常

材料押權口

理

審杳價值管的返還

受理的設立

評估與處置

與變更

押品管理流程

60.商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A、借款申請人資格是否具備

B、借款用途是否合規(guī)

C、借款人提供的貧困證明是否真實

D、申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

答案：C

解析：借款人申請商業(yè)助學貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業(yè)助學貸款的貸

款審批人審查的內容。

61.關于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。

A、非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的

最大化

B、房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途

C、房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

D、估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

答案：A

62.個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供

收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。［2016年11月真題］

A、近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B、顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C、證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D、最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

答案：D

解析：貸款受理人應要求商用房貸款申請人按銀行要求提交相關申請材料，其中

包括個人收入證明。如個人納稅證明'工資薪金證明、在銀行近6個月內的平均

金融資產(chǎn)（含存款、國債、基金）證明等。D項屬于消費支出，不能作為收入證明。

63.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A、借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B、借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C、中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D、中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

答案：D

解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結息辦法

由借款人和貸款人協(xié)商確定。

64.農(nóng)村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A、風險管理

B、信貸管理

C、公司金融

D、個人貸款

答案:A

解析：農(nóng)村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構風險管

理部門'審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

65.國家助學貸款為（）助學貸款。

A、無擔保

B、質押

C、保證

D、抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸

款為無擔保助學貸款。

66.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車

價格的（）。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

答案：A

解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所

購汽車價格的80%o

67.個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件，下面關于個人汽車貸款對象

說法錯誤的是（）。

A、中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上（含1年）

的港、澳、臺居民及外國人

B、具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C、具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D、有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)

濟組織或自然人作為保證人

答案：D

解析：D項是申請個人住房貸款的條件。

68.信用評分模型被廣泛應用的領域不包括（）。

A、信用卡生命周期管理

B、購車貸款管理

C、住房貸款管理

D、授信貸款管理

答案：D

解析:信用評分模型在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理領域，

在市場營銷'風險管理'客戶關系管理等各個方面都發(fā)揮著十分重要的作用。

69.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核

查貸款使用是否符合約定用途。

A、電話調查

B、郵件核對

C、現(xiàn)場調查

D、短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約

定；農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款使用是否符合

約定用途。

70.個人貸款推行貸審分離的作用不包括（）。

A、可以加強商業(yè)銀行的內部控制

B、可以踐行全流程管理的理念

C、有助于從立法的角度保護貸款人的權益

D、避免前臺部門權力過于集中

答案：C

解析：推行審貸分離，一方面可以加強商業(yè)銀行的內部控制，防范操作風險；另

一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調

各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。本題考查對個人貸

款管理實施貸審分離原則的作用。選項C屬于誠信申貸原則的作用。

71.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A、借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B、向銀行提交還款方式變更申請書

C、借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D、借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

答案:A

解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項B、C、Do

72.從銀行利益出發(fā).貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）0

A、正確性

B、合理性

C、合法性

D、經(jīng)濟性

答案：D

解析：從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及

經(jīng)濟性。

73.個人住房貸款簽約業(yè)務辦理中不得一人兼任和o（）

A、合同填寫崗：合同復核崗

B、貸款調查崗：貸款審查崗

C、抵押登記崗：放款崗

D、貸款調查崗；抵押登記崗

答案：A

解析：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進

行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

74.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，例如，一次還本付息法、等額

本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法

等多種方法。其中，以（）最為常用。

A、一次還本付息法和等額本息還款法

B、一次還本付息法和組合還款法

C、等比累進還款法和等額累進還款法

D、等額本息還款法和等額本金還款法

答案：D

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等

額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款

法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

75.個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產(chǎn)品，它記錄了（）與（）之

間的信貸交易的歷史信息。

A、貸款人；銀行

B、客戶；銀行

C、貸款人；金融機構

D、客戶；金融機構

答案：B

解析：個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產(chǎn)品，它記錄了客戶與銀行之

間的信貸交易的歷史信息。

76.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗

位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。［2012年6月真題］

A、審放分離

B、誠信申貸

C、協(xié)議承諾

D、實貸實付

答案：A

解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放

款管理部門或崗位，負責落實放款條件'發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金

的支付進行嚴格管理與控制。

77.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。

A、65歲的退休大學教授

B、打算用貸款為公司購買電腦的公司領導

C、打算購買健身器材的16歲中學生

D、打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

答案：D

解析：本題考查個人耐用消費品貸款的對象。個人耐用消費品貸款的貸款對象須

滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18?60周歲；②有正

當職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認可的

抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為.償還貸款本息并承擔連帶責

任的保證人；④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有

誠意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件。

78.個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）。

A、客戶提供

B、訪談

C、秘密調查

D、行內資源查詢

答案：C

解析：個人住房貸款的貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查

詢等途徑獲取信息，貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調查。

79.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A、中介機構

B、擔保機構

C、借款人

D、開發(fā)商

答案：D

解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證

責任，在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。

80.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A、上調1%

B、下調1%

C、上調2%

D、不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

81.采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的

土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。［201

6年6月真題］

A、60%

B、50%

C、70%

D、65%

答案：C

解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保

證三種方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用

權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

82.()對學生提交的國家助學貸款申請材料進行斐格審查，對其完整性、真實

性和合法性負責。

A、全國學生貸款管理中心

B、貸款經(jīng)辦銀行

C、貸款銀行總行

D、學校國家助學貸款經(jīng)辦機構

答案：D

解析：所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行

資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責.初審工作將在收到學生申請后的

一定時間內完成。

83.個人消費貸款不包括（）。

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人商用房貸款

D、個人住房貸款

答案：C

解析：個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款'其

他個人消費貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。

84.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、政府設立的住房置業(yè)擔保機構

C、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D、住房公積金管理中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金

管理中心運用個人及其所在單位住房公積金.委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建'

大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

發(fā)放專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主

要合作機構。

85.下列關于利率的表述.不正確的是（）。

A、利率是一定時期內利息額與本金的比率

B、現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C、利率是衡量利息高低的指標

D、利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

答案：D

解析：利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬。

86.根據(jù)《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關于商業(yè)用房購房貸

款的說法，錯誤的是（）。

A、首付款比例不得低于35%

B、貸款期限不得超過10年

C、貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D、利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

答案：A

解析：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%,期限不得超過10年，A項

說法錯誤。

87.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由（）制定并自2005年10

月1日起實施。

A、三部委

B、中國人民銀行

C、國務院

D、銀監(jiān)會

答案：B

解析：2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

88.出國留學貸款的最短期限是（）。

A、12個月

B、6個月

C、9個月

D、3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年。

89.個人汽車貸款業(yè)務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款

人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

答案：C

解析：第三方保證擔保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證擔保。

這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提

供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以

承擔保證責任，造成風險隱患。

90.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A、購買商鋪

B、翻建自住房

C、購買自住房

D、大修自住房

答案：A

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金

管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金.委托商業(yè)銀行向購買、建

造'翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離

退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心

內容。

91.個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關于個人抵押貸款的說法錯誤的

是（）。

A、《擔保法》規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)

B、當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、

變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品

D、個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件

的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款

答案：D

解析：D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或

第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人

發(fā)放的貸款。

92.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項日審查時，無需審查的

是（）。

A、開發(fā)商競爭對手的資信情況

B、開發(fā)商的稅務登記證明

C、項目開發(fā)的合法性

D、對項目的實地考察

答案：A

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查主要是對開發(fā)商資信的審查、項目本身的

審查以及對項目的實地考察。B項屬于對開發(fā)商資信的審查；C項屬于對項目本

身的審查。

93.對于個人汽車貸款，以下調查內容不屬于對采取抵押擔保方式進行的是（）。

A、抵押物的合法性

B、抵押人對抵押物占有的合法性

C、抵押物價值與存續(xù)狀況

D、抵押權利條件

答案：D

解析：采取抵押擔保方式的，應調查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的

合法性：抵押物價值與存續(xù)狀況。

94.個人經(jīng)營性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人，包括（）。

A、法人企業(yè)

B、股份有限公司

C、有限責任公司

D、個體工商戶

答案：D

解析：個人經(jīng)營性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向

購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金

需求和其他合理資金需求的貸款。

95.商業(yè)助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C、借款人是否已婚

D、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內容有三方面：①借款

人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所'聯(lián)系電話有無變動；③有無發(fā)生可

能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛'訴訟、仲

裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。

96.貸款20萬元，貸款年利率6%,期限10年，采用等額本息法和等額本金法，

在第一個月供款時利息支出額分別為（）。

Av1000元、1000元

B、833元、1000元

C、1200元、1200元

D、1000元、833元

答案:A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是

本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息=本金X月利率=200000X0.5%=1000

阮）。

97.銀行的情感營銷是在（）的基礎上注入人性化的營銷理念。

A、專業(yè)化

B、分層營銷

C、單一營銷

D、大眾營銷

答案：C

解析：銀行的情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念。

98.下列關于個人貸款利率的表述.錯誤的是（）。

A、貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B、貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內浮動

C、貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D、貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率

答案：D

解析：D項，貸款利率是指一定時期內利息額與本金之間的比率。

99.關于商用房貸款的還款方式，表述錯誤的是（）。

A、一筆貸款只能選擇一種還款方式

B、借款人可根據(jù)需要選擇還款方式

C、借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前15個工作日向貸款銀行提

出申請

D、合同簽訂后.還款方式未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

答案：C

解析：選項c借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向

貸款銀行申請。經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。

100.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A、借款人名下的股票

B、借款人配偶名下的房產(chǎn)

C、借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D、借款人名下的存單

答案：C

解析：C項，根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校'醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所

有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共

有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保等。

101.個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括（）。

A、檔案的收集整理和歸檔登記

B、檔案的借（查）閱管理

C、檔案的移交和接管

D、檔案的留存

答案：D

解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記；②檔案的借（查）閱管

理；③檔案的移交和接管；④檔案的退回和銷毀。

102.下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。

A、信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C、須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款

D、申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且

屬于永久性建筑的商用房

答案：D

解析：申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū),

具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。

103.貸款額度是指（）。

A、借款人存在銀行的以貨幣計量的貸款數(shù)額

B、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

C、借款人存在銀行的可以以貨幣計量的各種資產(chǎn)額度

D、銀行向借款人提供的可以以貨幣計量各種資產(chǎn)額度

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

104.商用房貸款應特別關注的內容是（）。

A、貸款資金的使用情況

B、保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

C、商用房所處的地理位置與價格水平

D、質押權利憑證的時效性和價值變化情況

答案：C

解析:對于商用房貸款而言，還需要特別關注商用房所處的地理位置與價格水平。

一般來說，與住宅小區(qū)配套的獨立商業(yè)門面、繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房價格

比較穩(wěn)定且易于處置。主要因為該類地段有比較穩(wěn)定的商業(yè)客源流量，風險不大:

但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目的前景不明朗.相對風險較大。

105.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A、依據(jù)消費者年齡細分信貸市場

B、依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C、依據(jù)消費者依賴心理細分信貸市場

D、依據(jù)消費者職業(yè)細分信貸市場

答案：C

解析：可衡量性是指銀行所選擇的細分變量是能用一定指標或方法去度量的，各

考核指標可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標準度量。惟有消費者依賴

心理，屬于消費者的主觀感受，無法加以量化，因而以其為據(jù)會違反可衡量性原

則，導致無法正確識別'描述細分市場。

106.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。

A、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺

B、對于審批未通過的情形一般均進行復審

C、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多

融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D、貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

答案：B

107.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件

或材料不包括（）。

A、本人身份證件

B、借款人身份證件

C、借款人授權委托書

D、個人住房貸款審批表

答案：D

解析:借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代位辦理。委托其他自然人代辦的,

代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。

108.下列屬于金融質押品的是（）。

A、應收租金

B、債券

C、機器設備

D、采礦權

答案：B

解析：金融質押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保

單'保本型理財產(chǎn)品。

109.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

110.個人信用貸款主要依據(jù)個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。

A、個人工作單位

B、個人資產(chǎn)

C、個人信用等級

D、個人月收入

答案：C

解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等

級越高，信用額度越大.反之越小。

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