信貸風(fēng)險量化評估方法

信貸風(fēng)險量化評估方法合同編號：__________甲方（貸款方）：__________乙方（借款方）：__________鑒于甲方愿意向乙方提供信貸支持，為了保障雙方的合法權(quán)益，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，特訂立本合同，以便共同遵守。第一條合同標的1.1本合同項下的信貸業(yè)務(wù)標的為人民幣__________元整（大寫：_________________________元整）。1.2乙方同意按照甲方的要求，在信貸期間按照約定的用途使用信貸資金，并按時足額歸還貸款本息。第二條信貸期限2.1本合同項下的信貸期限為__________個月/年，自甲方實際發(fā)放貸款之日起計算。2.2乙方應(yīng)按約定的還款計劃及時足額歸還貸款本息。第三條貸款利率3.1本合同項下的貸款利率為年利率__________%，按日計息，計息方式為復(fù)利。3.2利率調(diào)整按照甲方的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四條還款方式4.1乙方應(yīng)按照甲方的要求，通過約定的還款渠道按時足額還款。4.2乙方的還款計劃及還款金額應(yīng)根據(jù)甲方的要求進行調(diào)整。第五條信貸風(fēng)險量化評估方法（1）信用評分模型：根據(jù)乙方提供的個人信息、財務(wù)狀況、歷史信用記錄等數(shù)據(jù)，通過信用評分模型對乙方的信用狀況進行評估。（2）財務(wù)分析：對乙方的財務(wù)報表進行詳細分析，評估乙方的償債能力、盈利能力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等。（3）擔(dān)保評估：對乙方提供的擔(dān)保物進行價值評估，判斷擔(dān)保物的足值情況及變現(xiàn)能力。（4）行業(yè)分析：對乙方所在行業(yè)的市場狀況、發(fā)展前景、政策環(huán)境等進行分析，評估乙方所處行業(yè)的風(fēng)險程度。（5）現(xiàn)場調(diào)查：甲方有權(quán)對乙方進行現(xiàn)場調(diào)查，了解乙方的經(jīng)營狀況、信用狀況、財務(wù)狀況等。5.2甲方根據(jù)評估結(jié)果，確定乙方的信貸額度、利率、還款期限等信貸條件。第六條合同的變更、解除和終止6.1本合同的變更、解除和終止，應(yīng)經(jīng)甲方同意，并簽訂書面協(xié)議。6.2在合同有效期內(nèi)，乙方如發(fā)生重大不利變化，可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險加大的，甲方有權(quán)要求乙方立即采取措施予以糾正，或根據(jù)實際情況調(diào)整信貸條件。6.3在合同有效期內(nèi)，如乙方未按約定用途使用信貸資金，或未按約定的還款計劃及時足額歸還貸款本息，甲方有權(quán)提前收回貸款，并依法追究乙方的法律責(zé)任。第七條違約責(zé)任7.1乙方未按約定用途使用信貸資金，或未按約定的還款計劃及時足額歸還貸款本息的，應(yīng)支付甲方逾期利息、罰息等違約金。7.2乙方提供虛假信息、隱瞞重要事實，或未按約定提供擔(dān)保的，甲方有權(quán)提前收回貸款，并依法追究乙方的法律責(zé)任。7.3甲方未按約定時間發(fā)放貸款，或未按約定條件提供信貸服務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。第八條爭議解決8.1本合同的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用中華人民共和國法律。8.2雙方在履行合同過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向甲方所在地的人民法院提起訴訟。第九條其他約定9.1本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。9.2本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，至乙方還清全部貸款本息之日終止。甲方（貸款方）：__________乙方（借款方）：__________簽訂日期：__________年__________月__________日一、附件列表：1.乙方信用報告2.乙方財務(wù)報表3.擔(dān)保物評估報告4.行業(yè)分析報告5.現(xiàn)場調(diào)查報告6.還款計劃表7.信貸風(fēng)險評估報告二、違約行為及認定：1.乙方未按約定用途使用信貸資金2.乙方未按約定的還款計劃及時足額歸還貸款本息3.乙方提供虛假信息、隱瞞重要事實4.乙方未按約定提供擔(dān)保5.甲方未按約定時間發(fā)放貸款6.甲方未按約定條件提供信貸服務(wù)三、法律名詞及解釋：1.信貸風(fēng)險：指借款方在信貸過程中可能給貸款方帶來的損失風(fēng)險。2.信用評分：通過分析借款方的信用歷史、財務(wù)狀況等因素，對其信用狀況進行量化評估。3.擔(dān)保：借款方為獲取貸款提供的，用于彌補信貸損失的財產(chǎn)或權(quán)利。4.逾期利息：借款方未按約定時間歸還貸款，所產(chǎn)生的額外利息。5.罰息：借款方未按約定時間歸還貸款，所產(chǎn)生的違約金。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：乙方未按約定用途使用信貸資金解決辦法：要求乙方立即改正，并按約定用途使用信貸資金。2.問題：乙方未按約定的還款計劃及時足額歸還貸款本息解決辦法：要求乙方立即改正，并按約定的還款計劃及時足額歸還貸款本息。3.問題：乙方提供虛假信息、隱瞞重要事實解決辦法：終止合同，依法追究乙方的法律責(zé)任。4.問題：乙方未按約定提供擔(dān)保解決辦法：終止合同，依法追究乙方的法律責(zé)任。5.問題：甲方未按約定時間發(fā)放貸款解決辦法：甲方應(yīng)盡快發(fā)放貸款，并向乙方支付違約金。6.問題：甲方未按約定條件提供信貸服務(wù)解決辦法：要求甲方立即改正，并