《金融基礎(chǔ)知識上篇》課件

金融基礎(chǔ)知識一篇全面介紹金融基礎(chǔ)知識的PPT課件。涵蓋投資、理財、銀行等基礎(chǔ)概念,幫助您打牢金融基礎(chǔ)。課程概述全面概括本課程將全面介紹金融基礎(chǔ)知識的核心內(nèi)容,涵蓋貨幣、利率、通貨膨脹、銀行、證券市場等重要概念,幫助學(xué)習(xí)者深入理解金融的運作機制。實用案例課程將結(jié)合大量實際案例分析,講解金融理論在現(xiàn)實生活中的應(yīng)用,讓學(xué)習(xí)者能夠?qū)⒅R應(yīng)用于實踐中。循序漸進課程內(nèi)容安排由淺入深,將從金融基礎(chǔ)知識講起,逐步帶領(lǐng)學(xué)習(xí)者掌握復(fù)雜的金融概念和操作。系統(tǒng)梳理課程將系統(tǒng)地梳理金融知識體系,讓學(xué)習(xí)者建立起完整的金融知識框架,為后續(xù)深入學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)。金融簡介金融是指貨幣資產(chǎn)的管理和使用,涉及貨幣、信用、金融市場和金融體系等內(nèi)容。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟活動的核心,在現(xiàn)代社會中扮演著至關(guān)重要的角色。金融活動主要包括籌資、投資、支付結(jié)算、風(fēng)險管理等,旨在實現(xiàn)資金的高效配置和優(yōu)化資源利用。金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管和金融穩(wěn)定性也是金融領(lǐng)域的重要議題。金融的功能資金籌集金融系統(tǒng)能為個人和企業(yè)提供各種渠道和工具來籌集資金,滿足其融資需求。風(fēng)險管理金融工具和金融機構(gòu)能有效識別、評估和緩釋各種經(jīng)濟風(fēng)險,保護投資者和消費者。資產(chǎn)交易金融市場提供各種金融資產(chǎn)的交易平臺,使資金得以有效配置和流動。信息服務(wù)金融行業(yè)收集、整理和分析大量金融數(shù)據(jù),為決策者提供重要的信息支持。金融的類型1貨幣金融包括現(xiàn)金、存款、匯票等,是最基礎(chǔ)的金融工具。2資本金融通過股票、債券等工具進行融資和投資的金融活動。3保險金融為個人和企業(yè)提供風(fēng)險保障的金融服務(wù)。4衍生工具金融包括期貨、期權(quán)等復(fù)雜金融工具,用于規(guī)避風(fēng)險。貨幣的概念和特征貨幣定義貨幣是可以普遍接受、具有交換價值的流通媒介。它是商品交換的共同等價物。法定貨幣法定貨幣由政府發(fā)行并確定其法定地位,具有強制性。只有合法貨幣才能用于支付和清算。稀缺性貨幣的供給受到一定限制,這種稀缺性確保了貨幣的價值不會因過度發(fā)行而貶值。貨幣的職能交換手段貨幣是人們進行商品交換的主要工具,人們可以用貨幣來買賣商品和服務(wù)。價值尺度貨幣可以用來衡量和表示商品價值,人們以貨幣來計算和比較不同商品的價格。支付手段貨幣可以用來支付各種債務(wù),是人們償還債務(wù)的主要方式。價值儲藏貨幣可以保存價值,人們可以用貨幣來儲蓄、投資和積累財富。貨幣供給貨幣供給是指在一定時期內(nèi)經(jīng)濟體系內(nèi)實際流通的貨幣總量。它包括現(xiàn)金和存款兩大部分。貨幣供給主要由中央銀行及商業(yè)銀行通過貨幣政策工具進行調(diào)節(jié)?，F(xiàn)金流通中的紙幣和硬幣存款個人和企業(yè)在銀行的各類存款貨幣供給的變化會影響利率水平、投資消費、物價波動等,從而對整個經(jīng)濟產(chǎn)生重大影響。理解貨幣供給對經(jīng)濟的作用對制定貨幣政策非常重要。貨幣需求從圖表可以看出,近年來隨著經(jīng)濟發(fā)展和居民收支增加,社會整體的貨幣需求量也在持續(xù)上升。這反映了經(jīng)濟和金融活動的日趨繁榮,體現(xiàn)了貨幣在支付、投資、儲蓄等方面的重要作用。利率的概念及其影響因素利率的概念利率是借貸雙方協(xié)商確定的金錢的租金價格。它是資金供給和需求的平衡結(jié)果,反映了資金的相對價值。影響利率的主要因素經(jīng)濟發(fā)展水平貨幣供給總量預(yù)期通貨膨脹率風(fēng)險溢價政府貨幣政策調(diào)控利率的變動趨勢利率會隨著經(jīng)濟形勢的變化而上下波動,反映了資金供給和需求的變化。利率的波動對各類經(jīng)濟主體產(chǎn)生重要影響。利率的調(diào)節(jié)機制1公開市場操作中央銀行通過買賣政府債券等金融工具調(diào)節(jié)市場上的流動性,從而影響利率水平。2存款準(zhǔn)備金率調(diào)整中央銀行提高或降低商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率,從而限制或增加其信貸能力,進而影響利率。3再貸款利率調(diào)整中央銀行提高或降低向商業(yè)銀行提供再貸款的利率,以調(diào)節(jié)市場利率水平。通貨膨脹的概念和原因通貨膨脹的概念通貨膨脹是指一般物價水平的持續(xù)上漲,貨幣購買力的下降。這會導(dǎo)致人民生活成本不斷增加,降低了人們的實際收入。通貨膨脹的主要原因需求拉動型通脹：經(jīng)濟繁榮,市場需求旺盛。供給沖擊型通脹：成本上升,如原材料價格上漲。貨幣供給過多也可能引發(fā)通脹。通貨膨脹的影響購買力下降通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣的購買力下降,使得人們無法以同樣的收入獲得之前的商品和服務(wù)。投資風(fēng)險增加通脹環(huán)境下,資產(chǎn)價值容易出現(xiàn)大幅波動,給投資者帶來更大的風(fēng)險。收入分配不公通脹往往不同程度地影響各階層的收入,加劇了社會收入差距。通貨膨脹的治理措施調(diào)整利率通過提高基準(zhǔn)利率,增加借貸成本,從而抑制消費和投資需求,遏制通貨膨脹。調(diào)節(jié)貨幣供給中央銀行可以通過公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率調(diào)整等工具,控制貨幣供給,緩解通脹壓力。加強監(jiān)管加強對價格、工資和匯率的監(jiān)管,防止價格和工資過快上漲,維護市場秩序。引導(dǎo)預(yù)期通過政策指引和溝通,引導(dǎo)公眾對未來通脹的預(yù)期,幫助抑制通脹心理。銀行的基本職能1吸收存款銀行主要通過吸收公眾的存款來獲取資金。這些存款為銀行實現(xiàn)其他職能提供了資金基礎(chǔ)。2發(fā)放貸款銀行通過將存款轉(zhuǎn)化為貸款,滿足企業(yè)和個人的融資需求,從而獲得利息收入。3支付結(jié)算銀行為客戶提供支付結(jié)算服務(wù),如開戶、轉(zhuǎn)賬、支票兌付等,為客戶提供便利。4資金管理銀行通過合理調(diào)度資金,提高資金的使用效率,滿足社會各界的資金需求。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)廣泛的銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行廣泛提供存款、貸款、結(jié)算、投資理財?shù)冉鹑诜?wù),滿足個人和企業(yè)客戶的各種金融需求。優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)商業(yè)銀行重視客戶體驗,通過專業(yè)的客戶經(jīng)理和便捷的網(wǎng)上銀行為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。靈活的金融工具商業(yè)銀行有豐富的金融產(chǎn)品,包括各種存款、貸款、信用卡、理財?shù)?滿足客戶多樣化的金融需求。中央銀行的職能貨幣發(fā)行中央銀行負責(zé)發(fā)行和管理國家貨幣,確保貨幣供給與經(jīng)濟發(fā)展需求保持平衡。貨幣政策中央銀行制定和實施貨幣政策,調(diào)節(jié)利率和銀行存款準(zhǔn)備金率,以實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定與發(fā)展。金融監(jiān)管中央銀行監(jiān)管金融機構(gòu)的經(jīng)營行為,確保金融市場的穩(wěn)定運行和風(fēng)險可控。外匯管理中央銀行負責(zé)管理國家外匯儲備,保障國際收支平衡和匯率穩(wěn)定。貨幣政策工具1公開市場操作通過買賣國債等方式調(diào)節(jié)銀行體系的流動性。2存款準(zhǔn)備金率調(diào)整提高存款準(zhǔn)備金比率會收縮貨幣供給,反之則擴張。3利率調(diào)整提高利率有助于吸收流動性,降低利率則可以增加貨幣供應(yīng)。4再貸款和再貼現(xiàn)中央銀行提供的貸款和貼現(xiàn)工具可以影響銀行的信貸能力。貨幣政策的傳導(dǎo)機制1政策目標(biāo)明確目標(biāo)如穩(wěn)定價格、充分就業(yè)2政策工具利率、公開市場操作、存款準(zhǔn)備金等3政策效果影響銀行貸款、投資、消費和物價4經(jīng)濟目標(biāo)達成穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長貨幣政策傳導(dǎo)機制描述了貨幣政策工具如何通過金融市場和實體經(jīng)濟傳導(dǎo)至最終的經(jīng)濟目標(biāo)。這是一個復(fù)雜的動態(tài)過程,需要銀行體系、貨幣市場、資產(chǎn)價格等各個環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)配合。只有充分理解傳導(dǎo)機制,才能制定出有針對性的貨幣政策。股票的概念及特點股票概念股票是代表企業(yè)所有權(quán)的有價證券,股東擁有公司的一部分所有權(quán)。流動性強股票可以在證券交易所自由買賣,具有很強的流動性。收益風(fēng)險并存股票投資既可能獲得豐厚的資本收益,也可能面臨較大的風(fēng)險。分紅權(quán)利股東擁有公司盈利的分紅權(quán),分享公司的經(jīng)營成果。股票的種類和交易方式股票種類股票分為普通股和優(yōu)先股兩大類。普通股是最常見的股票形式,擁有表決權(quán)和獲取股利的權(quán)利。優(yōu)先股在股利分配和償還本金方面有優(yōu)先權(quán)。交易方式股票交易主要通過證券交易所進行,包括集中競價交易和場外交易。投資者可以在交易所現(xiàn)場交易,也可以通過券商在線下單。交易時間全球大多數(shù)證券交易所的交易時間為周一至周五上午9點至下午3點。節(jié)假日期間交易所通常暫停交易。股票投資的風(fēng)險與收益潛在高收益相比其他資產(chǎn),股票有機會獲得更高的投資收益。但這也意味著高風(fēng)險。市場波動性股票價格取決于市場供求關(guān)系,容易受到政治經(jīng)濟環(huán)境的影響而出現(xiàn)劇烈波動。權(quán)益性質(zhì)股票作為權(quán)益性資產(chǎn),在公司遭受損失時,投資者需要先償付其他債權(quán)人。選股風(fēng)險選擇合適的投資標(biāo)的需要大量的研究和分析,操作不當(dāng)可能造成重大損失。債券的概念和分類1什么是債券?債券是一種債務(wù)憑證,投資者向發(fā)行人提供資金,在約定期限內(nèi)獲得固定收益。2債券的主要分類按發(fā)行主體可分為政府債券、企業(yè)債券和金融債券;按期限可分為短期、中期和長期債券。3政府債券特點政府債券風(fēng)險較低,收益較穩(wěn)定,通常被視為最安全的債券投資。4企業(yè)債券特點企業(yè)債券風(fēng)險相對較高,但收益也更高,反映了企業(yè)的信用水平。債券的定價和收益率債券的定價主要取決于兩個核心因素:票面利率和到期收益率。票面利率是發(fā)行時確定的固定利率,決定了每個付息期的固定收益金額。而到期收益率則反映了投資者的收益預(yù)期,受市場利率變化的影響。4%票面利率6.5%到期收益率$1,000面值通常為1000美元10Y期限常見10年期限債券投資的風(fēng)險與收益收益穩(wěn)定債券投資能夠提供穩(wěn)定的利息收益,具有較低的風(fēng)險。市場風(fēng)險債券價格會受到市場利率變動的影響,存在一定的市場波動風(fēng)險。提前贖回風(fēng)險部分債券存在發(fā)行人提前贖回的條款,會導(dǎo)致投資者面臨再投資風(fēng)險。信用風(fēng)險債券發(fā)行人的信用狀況變化會對債券價值產(chǎn)生影響,投資者需充分評估發(fā)行人信用風(fēng)險。基金的概念及種類基金的定義基金是一種集合投資工具,由專業(yè)的基金管理人通過募集投資者資金來管理和運作,為投資者謀求最佳投資收益的金融投資產(chǎn)品。基金的分類基金主要分為開放式基金、封閉式基金、指數(shù)基金、ETF基金、貨幣市場基金、債券基金、股票基金等多種類型。每種基金有其特點和適合的投資目標(biāo)。基金的優(yōu)勢基金可以實現(xiàn)資金的專業(yè)化管理,降低投資風(fēng)險,提高投資回報,是小投資者進入金融市場的重要渠道之一?；鸬娘L(fēng)險基金投資也會面臨市場波動風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險等,投資者需要了解不同類型基金的特點和風(fēng)險?；鸬倪\作機制投資者申購?fù)顿Y者通過銀行、券商等渠道向基金公司繳納認(rèn)購資金?；鹳Y產(chǎn)管理基金公司根據(jù)基金合同,制定投資策略并管理投資組合。投資收益分配基金定期根據(jù)投資收益向投資者支付分紅或分紅再投資。投資者贖回投資者可以向基金公司贖回持有的基金份額,獲得現(xiàn)金回報?；鹜顿Y的特點與風(fēng)險多元化投資基金可將資金投入多種不同類型的金融資產(chǎn),分散風(fēng)險。專業(yè)管理基金由專業(yè)的基金經(jīng)理進行專業(yè)的投資和管理。市場波動基金投資收益受證券市場波動影響,面臨一定的市場風(fēng)險。流動性風(fēng)險基金份額可能面臨短期內(nèi)無法迅速變現(xiàn)的流動性風(fēng)險。金融創(chuàng)新的概念和類型金融創(chuàng)新概念金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)或企業(yè)在金融產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)或管理方面做出的實質(zhì)性改變,以滿足客戶需求和提高效率。金融創(chuàng)新類型主要包括新金融產(chǎn)品、新金融服務(wù)、新金融技術(shù)和新金融管理方式。如互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)金融等。創(chuàng)新動力滿足客戶需求、提高效率、獲取競爭優(yōu)勢和應(yīng)對監(jiān)管變化等是促進金融創(chuàng)新的主要動力。金融創(chuàng)新的價值與風(fēng)險創(chuàng)新促進發(fā)展金融創(chuàng)新可以滿足不同客戶群體的需求,提升金融市場的效率和靈活性,助力經(jīng)濟社會的持續(xù)發(fā)展。風(fēng)險需謹(jǐn)慎管控金融創(chuàng)新同時也帶來了新的風(fēng)險,如流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險等,需要金融機構(gòu)和監(jiān)管部門密切合作,制定科學(xué)的風(fēng)險管理措施。保持創(chuàng)新與穩(wěn)定平衡金融創(chuàng)新與金融穩(wěn)定需要保持動態(tài)平衡,既要鼓勵金融創(chuàng)新,又要牢牢