集團(tuán)銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)解決方案

本章內(nèi)容提要：隨著金融系統(tǒng)商業(yè)化改革的深入，商業(yè)銀行為其客戶提供更好、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅是為了滿足客戶不斷增長的需求，而且也是商業(yè)銀行增強(qiáng)其的內(nèi)在需求。企業(yè)銀行系統(tǒng)，使客戶足不出戶就能得到各種優(yōu)質(zhì)的在線然而，企業(yè)銀行系統(tǒng)究竟是什么？它有著怎樣的業(yè)務(wù)功能？它用于聯(lián)機(jī)支付結(jié)算有無法律依據(jù)？銀行在現(xiàn)階段如何規(guī)劃發(fā)展自己的企業(yè)銀行系統(tǒng)？行業(yè)務(wù)和科技部門目前迫切關(guān)心的問題。本解決方案在陳述企業(yè)銀行系面的基礎(chǔ)上，給出了一套適合中國現(xiàn)階段國情的企業(yè)銀行系統(tǒng)解決方案。企業(yè)銀行（CorporationBank）是銀行為其企業(yè)客系統(tǒng)。企業(yè)在其辦公室或其它地點(diǎn)，使用電子設(shè)備（如PC、終端通過公用網(wǎng)絡(luò)（如電話網(wǎng)、數(shù)字網(wǎng)連入銀行的企業(yè)銀行系統(tǒng)后，就可以辦理帳務(wù)數(shù)據(jù)查詢、資金轉(zhuǎn)帳、委托代理等各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，或者獲取各類金融銀行以前，這些業(yè)務(wù)一般需由企業(yè)到銀行網(wǎng)點(diǎn)才能辦理。首先，企業(yè)銀行以較低的成本組建了銀行與企業(yè)的數(shù)字信息網(wǎng)絡(luò)。通過這個(gè)網(wǎng)絡(luò)，銀行與企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)雙向信息交流，銀行可以在此網(wǎng)絡(luò)發(fā)任何的在線金融服務(wù)項(xiàng)目。其次，企業(yè)銀行以電子轉(zhuǎn)帳為基礎(chǔ)，銀行可以向企業(yè)提供聯(lián)機(jī)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，如轉(zhuǎn)帳支票、信匯、電匯等。還可以提供聯(lián)機(jī)帳務(wù)查詢，企業(yè)可以余額，最新發(fā)生過的業(yè)務(wù)、款項(xiàng)到帳或兌付，查詢其交易明細(xì)。最后，企業(yè)銀行除提聯(lián)機(jī)支付結(jié)算業(yè)務(wù)和帳務(wù)查詢外，還可以宣傳銀行的業(yè)務(wù)，散發(fā)通知，提供利率、匯率信息，傳送代收、代付數(shù)據(jù)等其它各類金融信息服務(wù)和投資咨詢服務(wù)?，F(xiàn)代金融產(chǎn)品的多樣性和復(fù)雜性，難以通過電話銀行與ATM全部提供，而企業(yè)銀行卻為客戶從事轉(zhuǎn)帳、支付、貸款、投資提供金融服務(wù)，可隨時(shí)額及發(fā)生額明細(xì)帳，具有相當(dāng)?shù)闹庇^性。企業(yè)銀行適應(yīng)了現(xiàn)代社會(huì)節(jié)奏不斷加快的趨勢，據(jù)美國銀行對客戶調(diào)查表明，客戶對銀行的選擇，38%的因素是方便性。同時(shí)對客戶調(diào)查顯示，高學(xué)歷、高收入和高節(jié)奏是客戶群的典型特征。許多客戶工作和生活節(jié)奏快，缺乏的時(shí)間。隨著電子商務(wù)時(shí)代的臨近，企業(yè)銀行在將來還可能取代“支票時(shí)代”，實(shí)現(xiàn)無紙化的資金交割。美國90年代初期的一項(xiàng)調(diào)查表明：通過電子劃撥資金，加快資金運(yùn)轉(zhuǎn)，每年能節(jié)約70億美元，同時(shí)因減少轉(zhuǎn)帳支票、帳單明細(xì)表等紙質(zhì)憑證的綜上可見，企業(yè)銀行給客戶帶來的好處，以及它對未來結(jié)算方式的影響，對銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展是意義深遠(yuǎn)的。企業(yè)銀行的安全性如何保證？什么是IC卡系統(tǒng)？其用于聯(lián)機(jī)支付結(jié)算如何保證交易安全？這些問題將在本節(jié)陳述。企業(yè)銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：（2）完整性：在數(shù)據(jù)的傳輸過程中，防止數(shù)據(jù)被修改。（3）不可否認(rèn)性：交易一旦完成，交易雙方不能單方否認(rèn)這筆交易?？ㄏ到y(tǒng)主要包括三個(gè)部分：發(fā)卡系統(tǒng)、后臺(tái)核驗(yàn)系統(tǒng)和IC卡讀寫終發(fā)卡系統(tǒng)，完成系統(tǒng)安全的初始化工作，銀行和企業(yè)各自控制一組密鑰和密碼。屬于銀行的一組密鑰和密碼，被下載到后臺(tái)核驗(yàn)系統(tǒng)的硬件加密機(jī)有硬件加密機(jī)，我們也提供軟件實(shí)現(xiàn)）。屬于企業(yè)的一組密鑰和密碼，被下載到IC卡中。后臺(tái)核驗(yàn)系統(tǒng)，工作于銀行的計(jì)算中心，用于核對企業(yè)簽發(fā)交易的數(shù)字簽名，或用于接受到的數(shù)據(jù)進(jìn)行解密核對。IC卡讀寫終端用于企業(yè)，和IC卡一起采用IC卡的企業(yè)銀行系統(tǒng)，從現(xiàn)代密碼學(xué)的觀點(diǎn)看，是安全和實(shí)效的。雖然，其用于聯(lián)機(jī)支付結(jié)算時(shí)，完全取代印鑒和票據(jù)，目前尚無相應(yīng)的法律支持。但是隨著電子商務(wù)時(shí)代的臨近，我們認(rèn)為，這不過是一個(gè)時(shí)間問題。電子商務(wù)是基于Internet的商務(wù)，電子商務(wù)將來會(huì)成為最主要的支付交易方式，這已經(jīng)是一個(gè)不爭的事實(shí)。發(fā)展電子商務(wù)需要有一個(gè)過程，電子商務(wù)的充分發(fā)展依賴于通訊網(wǎng)絡(luò)資源的建設(shè)、社會(huì)使用環(huán)境的成熟、電子商務(wù)的立法等等。在未來，企業(yè)銀行系統(tǒng)肯定會(huì)是銀行電子商務(wù)的一項(xiàng)內(nèi)容。在現(xiàn)階段，發(fā)展電子商務(wù)投入巨大，而且應(yīng)用環(huán)境不成熟，因此，直接發(fā)展電子商務(wù)很難。企業(yè)銀行可以作為發(fā)展電子商務(wù)的第一個(gè)階段，企業(yè)銀行如果基于web方式實(shí)現(xiàn)，可以比較容易過渡到電子商務(wù)，以保護(hù)本章內(nèi)容提要：□□企業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)□□企業(yè)銀行的擴(kuò)展業(yè)務(wù)企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛，而且處在不斷的發(fā)展之中。之所以將業(yè)務(wù)和擴(kuò)展業(yè)務(wù)，是為銀行選擇開辦這些業(yè)務(wù)時(shí)提供一個(gè)參考?；緲I(yè)戶、技術(shù)和法律等條件的影響和約束，而擴(kuò)展業(yè)務(wù)則可能受到上述因素行在考慮開辦擴(kuò)展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)綜合諸多現(xiàn)實(shí)條件后作出選擇。企業(yè)銀行提供（1）查詢帳戶余額（2）按條件查詢當(dāng)月或歷史交易明細(xì)。企業(yè)銀行提供這些信息的聯(lián)機(jī)查詢，企業(yè)對通過聯(lián)機(jī)取得到的查詢數(shù)據(jù)也可做脫機(jī)查詢。企業(yè)銀行提供的這些聯(lián)機(jī)服務(wù)，使企業(yè)能夠及時(shí)了解帳務(wù)最新余額，最新發(fā)生的業(yè)務(wù)、款項(xiàng)是否到帳或兌付。能夠使銀行進(jìn)一步貼近客戶，為企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在企業(yè)銀行服務(wù)器中，建立需要進(jìn)行轉(zhuǎn)帳的指定帳戶對應(yīng)關(guān)系，只有建立了對應(yīng)關(guān)系的帳戶之間才能轉(zhuǎn)帳。這種指定轉(zhuǎn)帳的方式，可以用于銀行為大客戶（如稅務(wù)、證券、大企業(yè)）提供實(shí)時(shí)資金清算。可以傳送各類代收、代付信息，如傳送代發(fā)工資表、代收水、電、氣費(fèi)客戶當(dāng)月明細(xì)表等；可以啟動(dòng)批量代收、代付處理。銀行通過本功能可以進(jìn)一步方便客戶。向企業(yè)發(fā)送有關(guān)通知，如：存單到期通知、放款繳款通知、匯入?yún)R款通知、代收票據(jù)收妥通知、放款繳款通知等。提供利率、外匯牌價(jià)等金融信息服務(wù)。還可以提供投資信息、決策信息等金融信息服務(wù)。通過使用IC卡讀寫終端，開辦各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括銀行匯票、銀行本票、轉(zhuǎn)帳支票、匯兌（電匯、信匯）以及委托收款、委托付款等。本章內(nèi)容提要：□□企業(yè)銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)特性□□企業(yè)銀行系統(tǒng)的技術(shù)特性●將傳統(tǒng)的分散式前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榧惺胶笈_(tái)服務(wù)，減輕網(wǎng)點(diǎn)壓力?！癫捎萌龑覥/S結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)功能分布更加合理，也便于系統(tǒng)擴(kuò)展?！穹e木式的系統(tǒng)架構(gòu)，無論是硬件、還是軟件可隨業(yè)務(wù)的發(fā)展而擴(kuò)展，以保護(hù)客戶的投資。本章內(nèi)容提要：□□幾種不同的實(shí)現(xiàn)方法□□各種實(shí)現(xiàn)方法的對比企業(yè)銀行的軟件和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)可以有如下幾種不同的方法：（1）銀行端和企業(yè)端的軟件采用特定的界面，分別安裝。銀行組建撥號(hào)網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)通過撥號(hào)入網(wǎng)。（2）銀行端的軟件采用web服務(wù)、企業(yè)端用瀏覽器實(shí)現(xiàn)。銀行端接入（3）銀行端的軟件采用web服務(wù)、企業(yè)端用瀏覽器實(shí)現(xiàn)。銀行建撥號(hào)網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)通過撥號(hào)入網(wǎng)。上述這三種方式的對比：難易易低高高通過以上對比，我們建議銀行采用第三種方式。本章內(nèi)容提要：□□政策與法律面的影響□□未來電子商務(wù)發(fā)展的影響□□銀行客戶需求的影響□□企業(yè)銀行系統(tǒng)的規(guī)劃企業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)無技術(shù)和法律條件的約束，銀行可以根據(jù)其客戶和市場的需求選擇部分和全部加以開展。企業(yè)銀行的擴(kuò)展業(yè)務(wù)可能會(huì)有客戶、技術(shù)和法律條件的約束，銀行應(yīng)根據(jù)其現(xiàn)實(shí)條件開展。無紙化的支付結(jié)算，有許多的優(yōu)越性，但其對安全性提出了更高的要求，同時(shí)要有相關(guān)的法律基礎(chǔ)。如果現(xiàn)在，銀行為客戶提供無紙化的（2）先“電子流”，再補(bǔ)票據(jù)的做法，基本上無法律依據(jù)。如企業(yè)先進(jìn)行電子轉(zhuǎn)帳，再補(bǔ)票據(jù)。（3）在“電子流”的同時(shí)，代打票據(jù)的做法，也可能會(huì)引起爭議。如留存企業(yè)的轉(zhuǎn)帳支票由銀行在電子轉(zhuǎn)帳交易完成后代打，企業(yè)預(yù)留專門的印鑒用于補(bǔ)蓋印章等。留存支票和預(yù)留專門的印鑒一般要經(jīng)過銀行和企業(yè)雙方同意并簽署合用后才可以這樣做。到電子商務(wù)，以保護(hù)投資。銀行的企業(yè)客戶，特別是大企業(yè)客戶，從財(cái)務(wù)管理、提高結(jié)算效率等角度，對企業(yè)銀行系統(tǒng)有很大的需求。銀行從更好地服務(wù)于客戶的現(xiàn)實(shí)要求上要提供企業(yè)銀行。企業(yè)銀行系統(tǒng)的規(guī)劃應(yīng)對上述因素綜合考慮，銀行需要在提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、吸引客戶和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)上，找到一個(gè)好的平衡點(diǎn)。使銀行既能為客戶提供優(yōu)能有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)基本無風(fēng)險(xiǎn)，并且由于企業(yè)銀行的建立，使企業(yè)和銀行之間有了一條電子流的信息交換渠道，因此，通過這條渠道，更多的信息，從而為企業(yè)提供更多、更好的服務(wù)。企業(yè)銀行的擴(kuò)展業(yè)務(wù)是現(xiàn)階段爭議最大、也是風(fēng)險(xiǎn)最大的業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在可以肯定的是：在現(xiàn)階段，聯(lián)機(jī)支付結(jié)算業(yè)務(wù)由于缺乏相關(guān)法律的有效支持，其無論是支付結(jié)算業(yè)務(wù)的品種、還是結(jié)算業(yè)務(wù)的范圍都不可能很多、很廣泛。一個(gè)比較實(shí)際的解決辦法是：提供企業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，將擴(kuò)展業(yè)務(wù)的開辦集中于信譽(yù)好的大客戶，如大型企業(yè)、證券商和稅務(wù)部門，為它們提供算，定向轉(zhuǎn)帳或資金清算。業(yè)務(wù)的開辦，雙方的法律義務(wù)可以通過合同固定下來，原則上，客戶要求提供的服務(wù)和其應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)?shù)摹１菊聝?nèi)容提要：□□系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖及硬件組成□□系統(tǒng)軟件□□企業(yè)銀行應(yīng)用軟件主機(jī)系統(tǒng)之間的應(yīng)用通訊轉(zhuǎn)換。企業(yè)銀行應(yīng)用網(wǎng)關(guān)和對公業(yè)務(wù)式，以隔離企業(yè)銀行web服務(wù)器和對公業(yè)務(wù)主機(jī)行安全控制。硬件組成如下：本章內(nèi)容提要：□□系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程□□系統(tǒng)操作界面的設(shè)計(jì)身份認(rèn)證身份認(rèn)證用戶操作界面采用瀏覽器的形式，可以免除銀行為客戶可以順利過渡到電子商務(wù)階段。本章內(nèi)容提要：□□售前技術(shù)支持□□售后服務(wù)□□培訓(xùn)服務(wù)售前、售中、售后服務(wù)工作。我們在中國建成了完善的銷售及技術(shù)支持網(wǎng)絡(luò)，可以在最短時(shí)間內(nèi)向客戶提供全套的現(xiàn)代金融科技解決方案和服務(wù)。同時(shí)我們也會(huì)定期走訪用戶，及時(shí)幫助用戶處理一些技術(shù)問題，免費(fèi)為用戶進(jìn)行軟件升級(jí)及洽談某些領(lǐng)域的技術(shù)合作等事宜。我們服務(wù)宗旨是“感動(dòng)用戶，從而讓自己感動(dòng)”。已開始啟動(dòng)。市場支持部門和各分公司的市場人員總是根據(jù)市場的變化和行業(yè)技術(shù)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，精心地為客戶提供最少投資、最大收益的全面解決方案。同時(shí)，在同用戶方的磋商中，售前支持人員也不斷從用戶方面聽取意見，并把這些意見揉合到自己的方案中去，使我們的全面解決方案不斷完善。行業(yè)用戶歡迎的奧秘。XX公司與用戶方簽訂合同之后，將向客戶提供讓客戶滿意的售后服務(wù)。一旦合同簽定，我們即向客戶提供有關(guān)的技術(shù)文檔，提供的圖紙，如機(jī)房配置圖、纜線圖、設(shè)備端口接線表，提戶手冊。產(chǎn)品售出后，我們的工程技術(shù)人員將為客戶方提供系統(tǒng)通、功能調(diào)試等服務(wù)。所有服務(wù)均嚴(yán)格遵循ISO9001質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)現(xiàn)場解決問題。在合同保修期內(nèi)，對發(fā)生故障的設(shè)備提供免費(fèi)返修；在超過合同保修期以后，公司對售出的所有設(shè)備提供優(yōu)惠終生維護(hù)，只收取零配件成本及少許維用。維修后，如果設(shè)備配置與初始狀態(tài)不一致時(shí)（如升級(jí)或改版會(huì)附上相應(yīng)的配置說明。按設(shè)備故障出現(xiàn)緊急程度，提供維護(hù)服務(wù)如下：人員獨(dú)立完成故障排除，或在我現(xiàn)場技術(shù)人員的指導(dǎo)下，間內(nèi)完成修復(fù)。注：通用設(shè)備（外購設(shè)備）按生產(chǎn)廠家售后服務(wù)條件提供維修。求發(fā)生變化所引起的軟件變動(dòng)，我們將以優(yōu)惠價(jià)格為用廠家提供的系統(tǒng)軟件、應(yīng)用軟件版本升級(jí)時(shí)，只收取成本費(fèi)。安排”一節(jié)）外，將定期或不定期地舉辦各種新技術(shù)和新設(shè)備的培訓(xùn)班用戶出國考察包括業(yè)務(wù)考察和技術(shù)考察。用戶的各種需求。公司概況：公司概況：XX公司與中國金融領(lǐng)域長期保持著密切的技術(shù)合作。中國人民銀行工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、