躬行踐履 行而不輟-2024年金融業(yè)數(shù)字化轉型升級報告之核心實踐篇-神州信息

躬行踐履行而不輟躬行踐履行而不輟2024年金融業(yè)數(shù)字化轉型升級報告之核心實踐篇之核心實踐篇DclTS神州信息中國信通院躬行踐履行而不輟DCITS神州信息工中國信通院SANGFOR深信服科技KINGBSC金倉數(shù)據庫本文中的信息，神州信息不作明示、暗示的保證。文檔基于現(xiàn)狀編寫，在本文檔中的信息和意見，均有可能神州數(shù)碼信息服務集團股份有限公司（簡稱：神州信息秉持“成就客戶、創(chuàng)造價值、追求卓越、開放共贏”的企業(yè)價值觀，為金融等重點行業(yè)客戶提供全方位中國信通院云計算與大數(shù)據研究所是中國信息通信研究院面向互聯(lián)網新技術、新產業(yè)態(tài)，設置的核心業(yè)務單元。中國信通院云大所圍繞云計算、大數(shù)據、人工智能、數(shù)據中心、智慧健康、治理、內容科技、開源與軟件安全以及數(shù)字化轉型等關聯(lián)應用領域開展技術、標準研究，構建相關技術的測試、試驗和統(tǒng)阿里云計算有限公司（簡稱：阿里云是一家云計算及人工智能科技公司，堅持讓計算成為公共服務，通過全、可靠的計算和數(shù)據處理能力，讓云計算和人工智能成為普惠科技。從全面上云，到云上創(chuàng)新，阿里云徹底改變了云的使用方式和云上應用開發(fā)方式，讓不懂得代碼的人也能使用云的能力，大大降低了創(chuàng)新的門檻。阿里云和全球數(shù)字創(chuàng)新者海光信息技術股份有限公司成立于2014年，主要從事高端處理標成為世界一流的芯片企業(yè)，為數(shù)字中國提供核心計算引擎。公司的產品包括海光通用處理器（CPU）和海光協(xié)處理器教育、交通等重要行業(yè)或領域。深信服科技股份有限公司創(chuàng)立于2000年，是一家專注于企業(yè)級網絡安全、云務供應商。在如今的數(shù)字化時代，公司立志于承載全球各行業(yè)用戶數(shù)字化轉型過程中的基石性工作，從而讓每個用戶的數(shù)字化更簡單、更安全。深信服旗下兩大業(yè)務品中電科金倉（北京）科技股份有限公司，簡以提供卓越數(shù)據庫產品助力企業(yè)級應用高質量發(fā)展為使命，致力于成為世界卓越的數(shù)據庫產品與服務提供商。堅持自主據庫管理系統(tǒng)核心技術的創(chuàng)新與金倉數(shù)據庫產業(yè)化”項目獲國家科學技術進步二等獎，是數(shù)據庫領域唯一獲國家級獎項2024年金融業(yè)數(shù)字化轉型升級報告3.1成熟產品及新技術應用5.2分布式新核心解決方案5.6集中式數(shù)據庫解決方案第1章第1章信息技術在當前數(shù)字化浪潮的推動下快速發(fā)展，不僅改變了金融服務的近年來，為推動金融行業(yè)的數(shù)字化轉型，中央和部委等發(fā)布了一系列重要政策。這些政策從金融科技發(fā)展規(guī)劃、金融機構數(shù)字化轉型指引、數(shù)據安全與共享規(guī)范等多個方面，為金融行業(yè)在數(shù)字化浪潮中穩(wěn)步前行提供了堅實的政策保障和明確的發(fā)展方向。如2024年4月，國家發(fā)發(fā)的《數(shù)字經濟2024年工作要點》明確提出，要適度超前布局數(shù)字基礎設施，加快構建數(shù)據基礎制度，深入推進產業(yè)數(shù)字化轉型，加快推動數(shù)字技術創(chuàng)新突破等9方面落實舉措。另外，在央行召開的2024年科技工作會議中也強調，要深入推進金融科技應用與數(shù)字化轉型，加快數(shù)字央行規(guī)劃建設，持續(xù)增強網絡安全和《關于引導金融資產管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機構改革化 在金融業(yè)數(shù)字化轉型的進程中，環(huán)境因素的推動效應不容忽視。環(huán)境層面，消費者需求和社會環(huán)境共同一是消費者需求。目前，消費者對金融服務需求的多元化和個性化趨勢愈發(fā)明捷、高效的金融體驗。為滿足這一需求，金融機構須加快自身數(shù)字化轉型速度，優(yōu)化服務流程，提供個性化金融產品和服務。如今，移動支付、網上銀行等數(shù)字化金融服務已經成為人們生活的重要組成部分，金融機二是社會環(huán)境要求。在數(shù)字化時代，數(shù)據安全和隱私保護至關重要，社會對金融服務安全性和可靠性的 2024年，科技的迅猛發(fā)展為金融數(shù)字化轉型提供了堅實的支撐。人工智能、大數(shù)據、區(qū)塊鏈等技術的人工智能技術在金融領域的應用日益廣泛眾多金融機構積極投入人工智能的研發(fā)與應用。大型商業(yè)銀行如招商銀行、建設銀行和平安銀行，積極加強算力基礎設施建設，推進大語言模型體系化建設，完善內部大模型體驗平臺，加強與生態(tài)鏈企業(yè)的合作，以加快AI技術的落服務平臺，重點聚焦訓練集群和推理集群的算力基礎設施建設。算力水平提升意味著云計算和邊緣計算技術將得到發(fā)展，金融機構能夠靈活得部署算力資源，對海量數(shù)據進行快速處理，加速模型訓練和迭代，提升金在金融服務領域發(fā)揮了關鍵作用。在數(shù)據采集與整合環(huán)節(jié)，該產品全面匯聚企業(yè)基本信息、財務數(shù)據、運營數(shù)據及物流數(shù)據等多維度信息，并通過數(shù)據標準化處理與清洗流程，確保數(shù)據質量的高標準。在數(shù)據分析與建模方面，構建精細化風險評估模型，綜合考量多重因素，對企業(yè)信用風險實施量化評估。針對數(shù)據安全與隱私保護，采用先進的數(shù)據加密技術，對敏感信息實施數(shù)據脫敏與匿名處理，降低信息竊取與篡改風險，有力保障企業(yè)商業(yè)秘密及個人隱私安全。大數(shù)據技術不僅提升了金融服務的效率和精準度，還在風險防控方面區(qū)塊鏈技術日益成熟，基于區(qū)塊鏈技術的信息基礎設施不斷完善。金融行業(yè)區(qū)塊鏈技術已逐漸從技術儲備向數(shù)字化轉型賦能邁進。越來越多的金融機構在支付清算、金融交易、跨境支付、供應鏈金融等領域有不同程度的探索和實踐，并對上層應用進行創(chuàng)新。如區(qū)塊鏈和數(shù)據存儲技術相結合，解決金融行業(yè)電子證據復隨著前沿技術的不斷發(fā)展和應用，推動金融行業(yè)向更加高效、智能、安全的方向發(fā)展，為金融業(yè)數(shù)字化金融機構的數(shù)字化轉型是一場深刻的變革，核心系統(tǒng)的建設是這場變革的基石和引領者，是引領整個轉型進程、樹立行業(yè)標桿的關鍵所在。面對技術難度不斷提升的挑戰(zhàn)，核心系統(tǒng)以其高復雜性的技術棧、精細的架構設計以及嚴謹?shù)臄?shù)據處理能力，建設過程中積累的經驗與教訓，可為金融機構其他系統(tǒng)的改造提供大核心系統(tǒng)不僅要求具備高復雜性的技術棧和精細的架構設計，還需要在數(shù)據處理上表現(xiàn)出嚴謹?shù)哪芰ΑＫ诎踩c穩(wěn)定性方面的高標準，為整個金融生態(tài)的數(shù)字化轉型提供了可靠的藍本。此外，核心系統(tǒng)的建設經驗，包括項目管理和風險管理的實踐，為金融機構培養(yǎng)了一支能夠駕馭復雜項目的專業(yè)團隊，確保了數(shù)字面對技術挑戰(zhàn)的不斷提升，核心系統(tǒng)建設過程中積累的經驗與教訓，可為金融機構其他系統(tǒng)的改造提供在金融機構中，核心系統(tǒng)的建設因其高復雜性而成為一個技術挑戰(zhàn)，這不僅涉及技術棧的復雜性、架構設計的難度以及數(shù)據處理的技術要求，還意味著在改造非核心系統(tǒng)時，需要確保這些外圍系統(tǒng)能夠與核心系統(tǒng)兼容或集成，從而增加了改造的難度和復雜度。然而，這種復雜性也為金融機構提供了寶貴的經驗積累，通過核心系統(tǒng)的建設，可以積累大量的技術經驗、架構設計經驗和項目管理經驗，這些經驗可以在非核心系?技術棧驗證：核心系統(tǒng)的高復雜性意味著其技術棧、架構設計、數(shù)據處理等方面都較為復雜。這種復雜性在金融機構非核心系統(tǒng)改造時可能會成為技術挑戰(zhàn)，因為非核心系統(tǒng)的外圍系統(tǒng)需要與之兼容或金融機構可以積累大量的技術經驗、架構設計經驗和項目管理經驗，這些經驗可以在非核心系統(tǒng)改造核心系統(tǒng)所展現(xiàn)的模塊化與解耦、接口標準化等先進架構設計思想，為外圍系統(tǒng)乃至整個金融生態(tài)的數(shù)金融機構的核心系統(tǒng)因其高度復雜性而必須采用模塊化和解耦的架構設計，這種設計不僅有助于在不影響其他模塊的情況下對特定模塊進行修改或升級，而且在非核心系統(tǒng)的改造中也同樣重要，因為它能夠提升這種接口標準化的要求在非核心系統(tǒng)的改造中同樣至關重要，確保了系統(tǒng)之間能夠無縫集成和交互，從而提?模塊化與解耦借鑒：核心系統(tǒng)的復雜性要求系統(tǒng)具備高度的模塊化和解耦能力，在不影響其他模塊的情況下對特定模塊進行修改或升級。這種架構設計思想在非核心系統(tǒng)改造時同樣適用，使非核心系統(tǒng)?接口標準化借鑒：核心系統(tǒng)與外圍系統(tǒng)之間的交互通常需要通過接口來實現(xiàn)。核心系統(tǒng)的復雜性要求接口設計必須標準化、規(guī)范化，以確保不同系統(tǒng)之間的無縫集成。這種接口標準化的要求在非核心系 核心系統(tǒng)在安全與穩(wěn)定性方面的高要求，為外圍系統(tǒng)改造樹立了高標準，確保了數(shù)字化轉型過程中的風在金融機構的數(shù)字化轉型過程中，核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新性和穩(wěn)定性對于非核心系統(tǒng)的改造至關重要，這不僅要求改造過程中充分考慮系統(tǒng)的安全性，確保外圍系統(tǒng)能夠繼承核心系統(tǒng)的安全特性和防護機制，以提高整個系統(tǒng)的安全性，同時也需要借鑒核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性保障措施，如冗余設計、故障轉移、負載均衡等，?安全性驗證：核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新性要求對于非核心系統(tǒng)改造來說同樣重要。在改造過程中，需要充分考慮系統(tǒng)的安全性，確保外圍系統(tǒng)能夠繼承核心系統(tǒng)的安全特性和防護機制，從而提高整個系統(tǒng)的?穩(wěn)定性驗證：核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性是金融機構數(shù)字化轉型的重要基礎。在非核心系統(tǒng)改造時，需要充分借鑒核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性保障措施，如冗余設計、故障轉移、負載均衡等，以確保非核心系統(tǒng)在改造過核心系統(tǒng)建設所伴隨的項目管理實踐，也可以為金融機構培養(yǎng)一支能夠駕馭復雜項目、有效應對各類風金融機構在進行非核心系統(tǒng)的改造時，面臨著由于核心系統(tǒng)復雜性所帶來的項目復雜度增加和風險管理加強的雙重挑戰(zhàn)。項目管理團隊需要具備更強的項目管理能力和協(xié)調能力，以確保在改造過程中能夠應對更高的復雜度，并按時、按質、按量完成項目。同時，由于核心系統(tǒng)的復雜性也帶來了更高的風險，因此在非核心系統(tǒng)改造過程中，必須充分識別、評估和管理各種風險，包括技術風險、安全風險、業(yè)務風險等，以確?項目管理實踐：核心系統(tǒng)項目管理復雜度高，在核心改造過程中會積累大量項目管理經驗，可為非核心系統(tǒng)改造提供大量的系統(tǒng)改造管理經驗，使項目管理團隊具備更強的項目管理能力和協(xié)調能力，以?風險管理實踐：核心系統(tǒng)的復雜性也帶來了更高的風險，對風險的有效控制可為非核心系統(tǒng)改造過程中，充分識別、評估和管理各種風險提供借鑒，如技術風險、安全風險、業(yè)務風險等，以確保項目的基于業(yè)務發(fā)展和信息化安全的雙層需求以及數(shù)字化轉型的驅動，越來越多的金融機構積極開展核心系統(tǒng)建設工作。作為銀行最重要的應用系統(tǒng)，銀行核心系統(tǒng)建設一直是IT建設的重中之重，資源投入大、建設這將決定著銀行未來的技術走向和發(fā)展?jié)摿?。相對封閉的體系使得銀行對外部的新技術、新方向了解不多，同業(yè)成功案例宣傳滯后、經驗來源于廠商的單點宣傳，缺少整體性、綜合性的技術路線選型方案是目前銀行核心系統(tǒng)建設模式須綜合考量銀行自身條件選核心系統(tǒng)建設模式是調研階段需要優(yōu)先確定的方案，“自主研發(fā)”“代碼翻寫”“廠商原型差異化交付”是核心系統(tǒng)建設最主要采用的三種方式。每種模式對銀行的科技力量、人員需求、資金投入等方面要求有所不同，需要根據銀行的長遠規(guī)劃、目標定位、科技力量、業(yè)務能力、資金預算等方面綜合考慮選取適合自身銀行核心系統(tǒng)作為基礎應用系統(tǒng)，處于全行應用架構的中心位置，關聯(lián)系統(tǒng)眾多。如何處理核心系設對上下游及其關聯(lián)系統(tǒng)的影響，對于項目能否順利推進至關重要。鑒于銀行整體IT系統(tǒng)現(xiàn)狀不同，在處一是核心適配外圍，外圍系統(tǒng)不做大的修改，核心系統(tǒng)采用“防腐層”處理新接口與原接口差異性帶來二是外圍適配核心，外圍系統(tǒng)依據各項標準，按照核心系銀行核心系統(tǒng)投產上線是核心系統(tǒng)建設工作的最后一個重要環(huán)節(jié)，成敗之關鍵。不同規(guī)模的銀行，業(yè)務技術復雜度、關聯(lián)系統(tǒng)數(shù)量以及技術路線成熟度，選擇最穩(wěn)妥的業(yè)務的連續(xù)性?！胺峙瓮懂a”“一次性投產”和“并行投產”是三種常見的核心系統(tǒng)切換方式。三種切換方式各有利弊：“分批次投產”建設風險低、業(yè)務影響面小、連續(xù)性易保證，但建設周期長、新老核心對接復雜、易出現(xiàn)運維問題；“一次性投產”綜合投入小，運營和運維壓力小，但一次性切換難度大，存在一定的業(yè)務風險；“并行投產”資源投入巨大，需要額外開發(fā)比對系統(tǒng)，新舊核心系統(tǒng)同時穩(wěn)定運行對開發(fā)運維在數(shù)字化浪潮的推動下，中國金融行業(yè)正經歷著前所未有的變革。銀行隨著經濟的蓬勃發(fā)展和客戶需求的多樣化，銀行業(yè)務量激增，對銀行核心系統(tǒng)建設的驅動因素包含業(yè)務驅動、技術驅動和安全驅動，這 在21世紀的經濟發(fā)展浪潮中，中國金融行業(yè)經歷了翻天覆地的變化，銀行作為金融體系的核心，銀行隨著經濟的蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)務量激增，客戶需求趨向多樣化。銀行必須通過核心系統(tǒng)的升級，提升業(yè)務處理能力，以適應市場的快速變化和客戶的個性化需求。這要求銀行核心系統(tǒng)不僅要具備高效的交易處理在數(shù)字化時代，客戶體驗成為銀行競爭的新戰(zhàn)場。銀行核心系統(tǒng)的建設應以提升客戶體驗為核心目標，通過優(yōu)化業(yè)務流程、提高服務效率和質量，為客戶提供更加便捷、高效、個性化的服務。這包括改善客戶界銀行業(yè)務的復雜性和金融風險的多樣性要求銀行核心系統(tǒng)具備強大的風險管理能力。同時，隨著監(jiān)管政策的不斷變化，銀行核心系統(tǒng)還需要滿足日益嚴格的合規(guī)要求。這要求銀行核心系統(tǒng)在設計和建設過程中，在激烈的市場競爭中，提高運營效率和降低成本是銀行持續(xù)發(fā)展的關鍵。銀行核心系統(tǒng)的建設應通過流程優(yōu)化、自動化和智能化手段，提高業(yè)務處理的自動化水平，減少人工操作，降低運營成本，同時提高業(yè)務目前，部分銀行核心系統(tǒng)運行在傳統(tǒng)大型機或專有平臺上，性能提升只需求，需要高性能的設備做支撐，硬件的升級周期無法滿足性能需求之間的矛盾，使得銀行必須探索構建在在金融行業(yè)的快速演變中，金融科技管理需求已成為推動銀行業(yè)務發(fā)展的關鍵因素。不僅涉及銀行內部銀行核心系統(tǒng)的建設首要目標是提高業(yè)務處理的效率，通過自動化和優(yōu)化業(yè)務流程減少人力成本和時間成本。一個高效的核心系統(tǒng)能夠加快交易處理速度，提升資金流動性管理，從而在激烈的市場競爭中為銀行此外，銀行業(yè)務的復雜性要求核心系統(tǒng)必須具備強大的風險管理功能，以實時監(jiān)控和控制信用風險、市場風險、操作風險等。隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴格，核心系統(tǒng)需要能夠適應新的合規(guī)要求，確保銀行業(yè)務的合銀行核心系統(tǒng)的建設與管理需求是多方面的，銀行在確保業(yè)務連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時，也需要不斷追求在當前國內金融環(huán)境劇變的背景下，銀行面臨著多重經營需求的驅動，尤其是在數(shù)字化轉型的過程數(shù)字化轉型被視為銀行高質量發(fā)展的有效路徑。銀保監(jiān)會明確指出，到2025年，銀行業(yè)的數(shù)字化轉型將取得明顯成效，這意味著銀行需要加快數(shù)字化金融產品和服務方式的普及，以適應客戶的個性化需求和市其次，銀行在經營模式上也面臨著轉型的壓力。當前，許多銀行在同質化競爭、產品迭代慢、定價機制不靈活等方面存在問題，這導致客戶流失和利潤下降。因此，銀行需要創(chuàng)新定價管理，推動精細化和區(qū)域化的定價策略，以提升市場競爭力和客戶滿意度。定價管理的創(chuàng)新不僅能夠幫助銀行實現(xiàn)利潤最大化，還能增最后，未來銀行核心系統(tǒng)的建設將繼續(xù)向數(shù)字化、智能化和服務化方向演進。銀行需要加大在金融科技領域的投入，推動核心業(yè)務系統(tǒng)的持續(xù)升級和優(yōu)化，以便更好地滿足客戶日益多樣化的金融需求。此外，綠數(shù)字化轉型的迫切性、創(chuàng)新經營模式的必要性以及對客戶體驗提升的持續(xù)追求共同推動銀行在核心系統(tǒng) 傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)多采用集中式架構，即所有業(yè)務處理和數(shù)據存儲都集中在少數(shù)幾臺大型計算機或服務器上。這種架構在特定歷史時期滿足了銀行業(yè)務的需求，確保了數(shù)據的一致性和安全性。同時，核心系統(tǒng)涵蓋了存貸款管理、支付清算、總賬報表等多個功能模塊，為銀行業(yè)務提供全面的支持。系統(tǒng)能夠處理各種復雜的金融業(yè)務，包括但不限于客戶信息管理、資金清算、賬務核算等。由于采用集中式架構和嚴格的數(shù)據訪問控制機制，傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)在數(shù)據安全性方面具有較高的保障。系統(tǒng)內部設有嚴格的安全審計和監(jiān)控機然而，傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)采用的技術架構和編程語言在進行核心系統(tǒng)建設過程中存在不適用的問題。同除此之外，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)內部各模塊耦合度較高，新業(yè)務或新功能的上線需要對系統(tǒng)進行較大的改造和測試。其相對緊耦合的架構設計，在業(yè)務拆分、定制化開發(fā)時需要更高的人力和時間成本。隨著系統(tǒng)規(guī)模的擴大和復雜度的增加，集中式架構的系統(tǒng)在維護和升級方面需要投入大量的人力、物力和財力，維護成本不隨著互聯(lián)網的發(fā)展，系統(tǒng)架構不斷演進以滿足日益增長的業(yè)務需求和技術挑戰(zhàn)。集中式架構向分布式和集中式向分布式、微服務架構，向無服務器架構（Serverless）的轉變隨著核心業(yè)務的不斷發(fā)展、核心系統(tǒng)建設工作的不斷深入，系統(tǒng)架構不斷演進以滿足日益增長的業(yè)務需分布式架構：為了解決集中式架構的擴展性問題，分布式架構應運而生。通過分布式技術，實現(xiàn)了更大數(shù)據量的存儲和更高的并發(fā)處理能力，同時通過分布式技術的使用也解決了自有研發(fā)軟硬件性能及穩(wěn)定性問微服務架構：微服務架構是分布式架構的一種高級形式，它將應用程序拆分成多個小型、獨立的服務，每個服務都專注于特定的業(yè)務功能。這種架構風格提高了開發(fā)效率、系統(tǒng)靈活性和可維護性，同時也帶來了無服務器架構：是近年來興起的一種新型架構風格，它進一步簡化了應用的開發(fā)和部署過程。在無服務器架構中，開發(fā)者無需關心服務器的配置和管理，只需編寫代碼并上傳到云平臺上，云平臺會自動處理服務的部署、擴展和容錯等問題。然而，無服務器架構也存在一定的局限性，如成本難以預測、對底層資源控制·分布式架構的特點分布式架構可提高系統(tǒng)容量和可靠性。通過多節(jié)點部署，提高了系統(tǒng)的并發(fā)處理能力和容錯率。模塊化然而，分布式架構會導致系統(tǒng)設計、部署和維護變得更加復雜，需要處理網絡通信、數(shù)據一致性和故障處理等問題；服務之間的網絡通信可能引入延遲，影響系統(tǒng)性能。在分布式系統(tǒng)中，數(shù)據一致性也是需要解·微服務架構的特點微服務架構提供的服務支持獨立部署。每個服務都具備獨立的自治能力，可以獨立開發(fā)、部署和擴展。微服務架構促進了團隊的并行開發(fā)和快速迭代。增強系統(tǒng)靈活性。通過服務拆分，系統(tǒng)可以更容易地應對業(yè)然后，微服務也會導致服務治理復雜。需要處理服務注冊、發(fā)現(xiàn)、調用、監(jiān)控和容錯等問題。數(shù)據一致性和冗余。服務間數(shù)據共享可能導致數(shù)據一致性問題，同時數(shù)據冗余也增加了維護成本?？绶照{用可能引如加強服務治理能力，使用服務注冊中心、負載均衡器、熔斷器等工具來管理服務的注冊、發(fā)現(xiàn)、調用和容錯等問題。通過采用分布式事務控制協(xié)議、消息隊列或事件驅動架構來確保數(shù)據的一致性。通過引入API網關、優(yōu)化網絡通信協(xié)議和使用異步消息傳遞等方式來減少跨服務調用的開銷，提高跨服務調用效率。利用DevOps和自動化運維工具來簡化部署、監(jiān)控和故障排查等工作。在業(yè)務層面，根據業(yè)務需求和系統(tǒng)特點合分布式技術和微服務架構成為銀行核心改造過·應對業(yè)務增長和技術挑戰(zhàn)解決因數(shù)據量和業(yè)務量急劇增長，造成的傳統(tǒng)單體架構面臨響應速度慢、擴展成本高的挑戰(zhàn)，提高系統(tǒng)的可擴展性和性能。同時隨著自有研發(fā)技術產品的大規(guī)模使用，通過分布式架構的應用，為核心系統(tǒng)建設工·提升系統(tǒng)可靠性和穩(wěn)定性分布式架構通過多節(jié)點部署和冗余設計，提高了系統(tǒng)的可靠性和容錯性，確保業(yè)務連續(xù)性。在動態(tài)擴展·降低運維成本和提升靈活性·滿足創(chuàng)新需求銀行在強調科技創(chuàng)新、自主研發(fā)的要求下，分布式架構提供了自主創(chuàng)新的技術底座。銀行可以通過自研 在云技術誕生的初級階段，銀行通常是構建一套高效、集成的IT基礎設施管理體系，其核心在于實現(xiàn)硬件資源的集中化管理與軟件產品的標準化控制。這一戰(zhàn)略舉措不僅有效屏蔽了復雜多樣基礎設施產品可能引發(fā)的兼容性難題與維護挑戰(zhàn)，還極大地促進了團隊將寶貴精力聚焦于業(yè)務系統(tǒng)的研發(fā)與實施上。通過深度近年IAAS層技術不斷成熟并趨于穩(wěn)定，在后續(xù)的云平臺深化建設過程中，將主要聚焦于國產軟硬件產品的隨著云技術的深入發(fā)展，云原生技術的不斷推廣，銀行的云建設進入了高級階段。同時核心系統(tǒng)建設改造過程中亦已經充分驗證了云原生技術的可行性及可靠性。在完成基礎設施集中管控的基礎上，通過云原生·提高業(yè)務處理能力·增強業(yè)務可靠性·提升可擴展性·優(yōu)化資源利用·提高安全性從業(yè)務角度出發(fā)，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)面臨著市場需求與競爭的壓力，隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展和市場競爭的加劇，銀行需要快速響應市場變化，推出新產品和服務以滿足客戶需求。分布式技術能夠提供靈活、可擴展的系統(tǒng)架構，支持快速迭代和部署，有助于銀行在競爭中保持優(yōu)勢。在提升客戶體驗層面，分布式系統(tǒng)能增強客戶忠誠度。在降低運營成本層面，傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)往往存在高昂的運維成本和升級難度。分布式系統(tǒng)通過資源彈性伸縮和自動化運維，可以降低銀行的運營成本，提高資源利用率。在創(chuàng)新與從技術角度出發(fā)，分布式技術是未來的發(fā)展趨勢，隨著云計算、大數(shù)據、人工智能等技術的快速發(fā)展，分布式技術已成為這些新興技術的重要支撐。銀行需要采用分布式技術來適應技術發(fā)展趨勢，提升系統(tǒng)的技術競爭力。在系統(tǒng)穩(wěn)定性與安全性方面，分布式系統(tǒng)通過多節(jié)點冗余部署和故障轉移機制，提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。這對于銀行這種對系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性要求極高的行業(yè)來說至關重要。在數(shù)據處理層面，隨解決數(shù)據處理瓶頸。通過與微服務、容器化、DevOps等現(xiàn)代技術的結合，有助于促進銀行技術現(xiàn)代化，構分布式技術在推動銀行核心系統(tǒng)架構轉型中，不僅解決了傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)面臨的諸多挑戰(zhàn)，還為銀行業(yè)務創(chuàng)新和服務優(yōu)化提供了強大動力。在實現(xiàn)這一轉型并非沒有挑戰(zhàn)，需要銀行在技術選型、系統(tǒng)設計、運維國產數(shù)據庫經過多年的發(fā)展，已經形成了一種穩(wěn)定、高效、安全的解決方案。隨著國家對信息安全的重視和企業(yè)數(shù)字化轉型的需求，越來越多的企業(yè)開始選擇使用國產數(shù)據庫。這不僅可以降低企業(yè)的成本，還可在技術方面，國產數(shù)據庫已經具備了與國際主流產品相媲美的功能和性能。例如，在事務處理能力、并發(fā)處理能力、數(shù)據備份恢復等方面都有很好地表現(xiàn)。同時，國產數(shù)據庫還針對國內的應用場景進行了優(yōu)化，如支持中文字符集、適應高并發(fā)訪問等。國有大行無論在分布式技術路線，還是集中式技術路線，都已經在 核心系統(tǒng)建設的主要驅動力除銀行業(yè)務的變化、信息技術的升級外，還包括金融行業(yè)安全及國家關鍵基礎設施安全。為了更好地落地“五篇大文章”，推動金融行業(yè)轉型，核心系統(tǒng)的改造2021年3月中共中央、國務院發(fā)布了《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標綱要》，綱要提出“要深入實施制造強國戰(zhàn)略。堅持自主創(chuàng)新、安全高效，推進產業(yè)基礎高級化、產業(yè)鏈現(xiàn)代化，保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，增強制造業(yè)競爭優(yōu)勢，推動制造業(yè)高質量發(fā)展。實施產業(yè)基礎再造工程，加快補齊基礎零部件及元器件、基礎軟件、基礎材料、基礎工藝和產業(yè)技術基礎等瓶頸短板。依托行業(yè)龍頭企業(yè)，加大重要產品和關鍵核心技術攻關力度，加快工程化產業(yè)化突破。實施重大技術裝備攻關工程，完善激勵和風險補償機制，推動首臺（套）裝備、首批次材料、首版次軟件示范應用?！奔呻娐?、基礎軟件、裝備材料、核心元器件等8大短板鍵信息技術創(chuàng)新。強化市場化和產業(yè)化引導，加強重點領域核心技術短板重點突破和集中攻關；加快研發(fā)適應國內經濟社會需要的核心技術產品，搭建適配認證平臺并加快軟硬件適配工作。推動政務、電信、金融、醫(yī)療、能源、建筑、制造等行業(yè)融入國內核心技術生態(tài)，鼓勵引導更多行業(yè)參與核心技術生態(tài)建設。”銀行核心系統(tǒng)存儲了大量客戶信息、金融行業(yè)數(shù)據，在當前變換多端的內外部環(huán)境下，如何保障數(shù)據安全、企業(yè)安全、行業(yè)安全、國家安全是各銀行應該持續(xù)關注并解決的核心問題。2020年開始，金融行業(yè)逐步開展自主創(chuàng)新工作，核心系統(tǒng)作為銀行行業(yè)的關鍵基礎設施，對銀行自身、金融行業(yè)、國家金融體系都有隨著大數(shù)據、云計算、人工智能等新技術的持續(xù)迭代升級，銀行在業(yè)務、風控、運營、審計、人力等前中后臺場景都進行了智能化轉型。這些新技術在提升金融服務效率的同時，也為銀行的信息安全帶來了新的等，明確要求對金融行業(yè)信息系統(tǒng)實施分級保護制度。等保2.0的出臺，為金融行業(yè)提供了更加具體、可操等保2.0在金融行業(yè)的實施，有助于提升銀行的信息安全防護能力。通過加強安全檢測、溯源分析和威脅狩獵等能力，銀行可以更好地應對網絡攻擊和高級可持續(xù)威脅，保障資金和客戶信息的安全。隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管機構對銀行的合規(guī)要求也越來越高。等保2.0的實施，有助于銀行在信息系統(tǒng)建設、運信息安全在金融行業(yè)的背景及驅動因素是多方面的，包括金融行業(yè)的關鍵性、新技術融合帶來的挑 風險控制確實是銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設的有效保障。在銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設的過程中，會面臨諸多挑戰(zhàn)和風險，包括技術風險、操作風險、數(shù)據安全風險等。這些風險如果得不到有效控制，可能會導致系統(tǒng)遷風險控制機制能夠在系統(tǒng)遷移和運行過程中，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的安全隱患，如系統(tǒng)漏洞、網絡攻擊等，確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。通過制定詳盡的遷移計劃和應急預案，風險控制措施可以在系統(tǒng)遷移過程中最大程度地減少業(yè)務中斷時間和影響范圍，保障銀行業(yè)務的連續(xù)性。在核心業(yè)務系統(tǒng)建設過程中，會涉及大量敏感數(shù)據的遷移和存儲。風險控制能夠確保數(shù)據在遷移過程中的完整性、保密性和可用性，防止數(shù)據泄露全面評估風險：在系統(tǒng)遷移前，進行全面的風險評估，識別可能面臨的各種風險，并制定相應的風險控制定詳盡計劃：制定詳盡的遷移計劃和應急預案，明確各階段的目標、任務和時間表，確保遷移過程的加強技術保障：采用先進的安全技術和工具，如加密技術、防火墻等，保障系統(tǒng)遷移和運行過程中的數(shù)加強員工培訓：對相關人員進行系統(tǒng)的培訓，提升其安全意識和風險應對能力，確保他們能夠在遷移過風險控制是銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設過程中不可或缺的一環(huán)，它能夠有效保障系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行和業(yè)務核心業(yè)務系統(tǒng)作為銀行運營過程中最重要的系統(tǒng)，其在整體業(yè)務構建過程中，應遵循標準的業(yè)務建模方TOGAF是一個開放的、可擴展的企業(yè)架構框架，它提供了一套用于設計、規(guī)劃、實施和管理企業(yè)架構的方法和工具。TOGAF的架構開發(fā)方法（ADM）是一個可靠的、行之有效的方法，以發(fā)展能夠滿足商務需求的企業(yè)架構。它包括了如何描述企業(yè)架構、具備企業(yè)架構能力需要什么以及如何開發(fā)企業(yè)架構等內容。DDD是一種軟件設計方法，它側重于通過領域技術架構、數(shù)據架構和應用架構。這種方法幫助企業(yè)將復雜的架構問題分解為可管理的部分，并提供了一種在整體業(yè)務建模中，建議根據不同的戰(zhàn)略、場景使用不同的業(yè)務模型，以便于更好地落地銀行整體業(yè)務模型。如在銀行企業(yè)框架、戰(zhàn)略層面，可以使用TOGAF模型完成，其能夠提供一個全面的企業(yè)架構框架，模型，其專注于銀行和金融服務行業(yè)的業(yè)務架構，提供了一套標準化的業(yè)務服務和流程模型，以促進不同系業(yè)務資產IT資產應用組件業(yè)務領域業(yè)務組件數(shù)據組件分析建模需求架構開發(fā)版本管理應用構建持續(xù)測試部署發(fā)布上線業(yè)務資產IT資產應用組件業(yè)務領域業(yè)務組件數(shù)據組件分析建模業(yè)務戰(zhàn)略解讀業(yè)務戰(zhàn)略解讀業(yè)務條線發(fā)展策略和業(yè)務條線發(fā)展策略和關鍵舉措行業(yè)最佳實踐活動服務組件任務組件關系原型借鑒核心產品原型活動服務組件任務組件關系原型借鑒核心產品原型模型業(yè)務場景應用場景貸款存款......業(yè)務需求事件分析對象設計對象事件分類事務一致方法貸款存款......業(yè)務需求事件分析對象設計對象事件分類事務一致方法事件定義事件關系調用關系覆蓋舊核心業(yè)務功能遵循新核心業(yè)務定位融入能力提升要點和改進建議原型借鑒開發(fā)管理開發(fā)管理生產版本灰度發(fā)布監(jiān)控開發(fā)管理開發(fā)管理生產版本灰度發(fā)布監(jiān)控代碼分層發(fā)布業(yè)務流程業(yè)務痛點業(yè)務流程業(yè)務痛點及當前問題業(yè)務憑證現(xiàn)狀業(yè)務管理現(xiàn)狀業(yè)務管理現(xiàn)狀業(yè)務收費現(xiàn)狀業(yè)務功能現(xiàn)狀業(yè)務功能現(xiàn)狀會計科目現(xiàn)狀業(yè)務授權現(xiàn)狀業(yè)務制度舊核心功能框架基于以上不同的行業(yè)方法論，各銀行在核心系統(tǒng)建設過程中，可以充分比對行業(yè)最佳實現(xiàn)，根據自身定在功能架構上，行業(yè)主流架構采用微服務和分布式技術體系，充分利用微服務的分層解耦、面向服務接新一代核心業(yè)務系統(tǒng)設計的模塊化、松耦合、產品化及參數(shù)化等設計原則，也可以通過在線生產環(huán)境應負載!!!↓↓......新一代核心系統(tǒng)在功能架構上保障整體的靈活性，確保軟件能夠適應不斷變化的需求、促進可維護性和支持未來的擴展?，F(xiàn)有功能架構支持模塊化設計，每個模塊由不同的微服務組件構成，負責特定的功能。這種設計方式不僅有助于團隊并行開發(fā)，還能使軟件更容易理解和維護。當需要修改或添加功能時，可以單獨處理某個模塊，而不影響其他部分。在不同模塊之間保持較低的依賴性，即松耦合。當改變一個模塊內部的工作方式不需要對其他模塊進行重大修改。通過接口定義業(yè)務功能模塊間的交互，提高效率、降低影響。各這提高了系統(tǒng)的靈活性，使得新技術或新功能可以快速集成到現(xiàn)有系統(tǒng)中。同時優(yōu)化管理機制，讓用戶或管在進行功能架構設計時，應考慮到自動化測試的需求，確保每個模塊都可以獨立測試。這有助于及早發(fā)現(xiàn)和修復錯誤，同時也降低了因修改引起的問題的風險。同時，雖然靈活性很重要，但也不應犧牲性能。合另外，新一代核心系統(tǒng)在整體核心系統(tǒng)建設的過程中，應準備全面、優(yōu)質的說明文檔，詳細的文檔不僅對開發(fā)者很重要，對于維護人員來說也是必不可少的。良好的文檔可以幫助快速理解系統(tǒng)結構、各模塊的功能以及它們是如何協(xié)同工作的?？紤]到技術的發(fā)展趨勢，設計時應預留一定的空間來應對未來可能出現(xiàn)的新遷移上云現(xiàn)有存量系統(tǒng)云原生金融PAAS平臺整體架構如圖，主要包括：容組件云倉(Solar)深度兼容國產信息化環(huán)境，實現(xiàn)高性能可伸縮的容器化應用管理能力，支持企業(yè)級容器化應用的全生命周期服務網格（Genesis使用容器及容器編排作為底層基礎設施，服務網格作為微服務治理、流量管控的基礎平臺，可以對多個容器編排集群進行管控，可以通過界面可視化集群運行狀態(tài)，對容器化服務進行精細的服務管控及流量控制，同時通過網格組件可以將傳統(tǒng)方式部署的微服務納入管控，為系統(tǒng)的兼容性、可…………統(tǒng)一告警分布式緩存分布式調度全局序列分布式消息……傳統(tǒng)微服務（Jupiter）：兼容SpringCloud傳統(tǒng)微服務，不僅包括自身運行狀態(tài)的部分，還要涉及外部接入的適配，以及配合的管控體系。其為銀行的業(yè)務系統(tǒng)在服務層面提供分布式的處理機制，使其由集中式轉換為分布式，從而具備橫向伸縮的能力，并且支持業(yè)務既可以按不同的維度進行拆分，又可以有機地組應用管理基于容器云與分布式技術底座之上提供分布式低代碼應用開發(fā)平臺。主要包含運行框架、開發(fā)平臺兩大消息Sm@rtGalaxy云原生應用平臺SofaStack運行框架是分布式跟金融行業(yè)融合的體現(xiàn)，是結合多年對銀行業(yè)務的長期積累及深入理解，形成的一套組件云倉（Solar組件云倉以組件管理為基礎，通過組件校驗、檢測、測試、發(fā)布典型業(yè)務場景支持（Comet這些場景支持在上述基礎組件之上，跟具體的業(yè)務場系。例如：對于日間聯(lián)機處理，需要提供校驗、授權、確認等業(yè)務流程的支撐，以及交易防重等特殊要求；）：）：務。支持多層級管理，定位全行級數(shù)標管理平臺。支持多分支管理，可管理多套環(huán)境，可支持并行開發(fā)。擁DevOps：開發(fā)平臺、分布式技術底座、容器云幾個產品相互之間都是松耦合的，開發(fā)和運行也是相對高性能承載：通過打造業(yè)界領先的智能內存感知技術，通過智能預估算法動態(tài)調整資源分配，解決資源批量處理數(shù)據包減少上下文的切換、充分利用網卡硬件加速功能提升處理速度和通過動態(tài)負載均衡策略多種大容量配置：隨著云原生技術快速發(fā)展，越來越多的核心業(yè)務容器化部署，負載均衡能夠對數(shù)以萬計的 在技術平臺的持續(xù)演進與創(chuàng)新中，我們前瞻性地引入了大模型代碼輔助與測試輔助兩大前沿功能，旨在全面革新軟件開發(fā)與質量保證的流程。大模型代碼輔助通過深度融合先進的人工智能技術，特別是大規(guī)模預大模型代碼輔助與測試輔助的強強聯(lián)合，構成了技術平臺上一道亮麗的風景線，它們不僅推動了軟件開?跨文件感知讓代碼生成更貼合業(yè)務場景：客戶端和模型層同步優(yōu)化針對代碼跨文件上下文感知能力，?研發(fā)問答、文檔/代碼搜索能力，打造沉浸式編碼：無需切換工具，IDE客戶端內即可滿足開發(fā)者編核心系統(tǒng)重構是一項涉及全行主要系統(tǒng)的龐大工程，其復雜性不僅體現(xiàn)在內容繁多、依賴與制約關系錯綜復雜，更在于它往往伴隨著業(yè)務能力的重組及大幅提升，這一過程是企業(yè)架構落地的關鍵節(jié)點，這一過程從業(yè)務建設與運營的視角來看，新核心項目群是對產品、核算體系、賬戶體系、定價從數(shù)據資產的角度看，核心項目群的建設不僅要確保存量業(yè)務的穩(wěn)定運行，更是對現(xiàn)有數(shù)據資產進行全從技術層面看，新核心系統(tǒng)群建設，面對眾多的技術選項，企業(yè)往往難以決定采用哪種技術或如何整合在此過程中，架構咨詢專家的價值得以凸顯。他們憑借豐富的行業(yè)經驗和深厚的專業(yè)知識，基于最佳實踐，為核心系統(tǒng)群的建設提供切實可行的建議與解決方案，保障新核心建設的有序開展，同時抓住這一關鍵核心業(yè)務系統(tǒng)廠商需要提供高階戰(zhàn)略咨詢專家，為銀行客戶進行現(xiàn)狀及差距分析、目標藍圖規(guī)劃、實施規(guī)劃服務。從現(xiàn)狀調研、戰(zhàn)略級業(yè)務規(guī)劃、實施路徑規(guī)劃等多個角度幫助銀行客戶落地核心系統(tǒng)建設工作。核心業(yè)務系統(tǒng)廠商需要通過強大的專業(yè)人才隊伍服務銀行業(yè)數(shù)字化轉型四十年，對銀行業(yè)務、流程、數(shù)據和數(shù)字化需求理解深刻。擁有來自中外資咨詢公司、金融機構等世界及中國領先企業(yè)的顧問團隊和行業(yè)專家，核心系統(tǒng)建設整體過程中，除需要高階專家進行業(yè)務建模、系統(tǒng)設計外，還需要不同級別的技術人員完成全面需求整理、代碼開發(fā)、系統(tǒng)測試等。國有大行、股份制及部分大型城商行在科技領域具備素質較高、針對科技能力不足的中小型銀行，無法像國有大行等機構獨立完成核心系統(tǒng)建設，因此可以通過采購第三方通用人力方式完成整體核心系統(tǒng)建設工作，銀行只需要在業(yè)務層面、需求層面、項目管理層面進行整體把控，指導第三方通用人力團隊完成系統(tǒng)開發(fā)、測試及上線工作即可。在進行通用人力團隊選擇及管理時，確保軟件開發(fā)服務的質量和安全。通過設定服務質量標準、人員選拔與培訓、過程監(jiān)控與考核、問題響應與改進等措施，確保服務質量。組建信息安全委員會，實施信息安全隱患教育、信息安全管理體系介紹、信息安全管理制度要點培訓等。制定針對軟件開發(fā)服務提供商人員流失、服務質量下降、業(yè)務轉型或破產等風險建立通用人力資源池，做好人力資源儲備，根據項目需求調配人員，并有專門的招聘流程和渠道。進行研發(fā)人員崗位級別劃分，根據不同的技能和經驗，對研發(fā)人員進行崗位級別劃分和配置。做好人員招聘渠道管理，與高校合作輸送人才，同時與獵頭公司合作，確保人才供應。可以制定外協(xié)資源培養(yǎng)計劃，對軟件開做好員工培訓及帶教方案，制定詳細的培訓計劃，包括新員工入職培訓、技術培訓、管理培訓等。提供員工考核及激勵，實施考核制度和激勵政策，包括績效考評體系、獎勵機制等。承諾提供符合資質要求的技術服務人員，并保證員工薪資的合理性。構建了全面的信息安全管理體系，確?？蛻粜畔⒌陌踩?。制定業(yè)務連續(xù)性方案，確保服務的連續(xù)性。具備優(yōu)質的售后服務保證體系，建立了客戶服務中心，提供7×24小時的核心系統(tǒng)建設過程中，涉及建設系統(tǒng)多、項目涉及面廣、復雜度高、實施難度大、實施工作量大、實施周期緊、投入人員多、項目管理復雜等難點。如何進行整體的項目群管理，在確保項目群實施能夠滿足國家還涉及技術平臺的選型、外圍系統(tǒng)集成改造、服務治理和數(shù)據治理，系統(tǒng)架構復雜，技術管控難度大，需要在銀行核心系統(tǒng)的建設過程中，銀行領導層的支持和協(xié)同配合發(fā)揮著至關重要的作用。這一過程通常需行領導的牽頭是項目順利進行的關鍵。銀行高層對核心系統(tǒng)的重視程度直接影響到項目的資源配置和推其次，科技部門的主導確保項目的技術可行性和創(chuàng)新性?？萍疾块T負責核心系統(tǒng)的技術選型、架構設計和實施規(guī)劃，同時還需要監(jiān)督項目進度，確保技術實施與銀行業(yè)務再次，廠商的配合與支持為銀行核心系統(tǒng)的建設提供必要的技術保障和專業(yè)服務。技術廠商憑借其在核心系統(tǒng)建設方面的豐富經驗和技術積累，能夠為銀行提供成熟的解決在整個建設過程中，銀行需與行業(yè)內外的合作伙伴保持密切溝通與協(xié)作，共同解決項目實施過程中遇到由于軟件與硬件的兼容性問題，核心系統(tǒng)廠商軟硬結合的能力，能夠確保軟件與硬件之間的兼容性和優(yōu)化，減少系統(tǒng)故障和性能瓶頸，更好地為銀行提供核心系統(tǒng)建設的服務。這種一體化的服務模式允許廠商對此外，單一責任方的提供方式簡化了項目管理和溝通流程，有助于降低成本、縮短項目實施時間，并在后期核心系統(tǒng)廠商通過先進的軟件開發(fā)技術與高性能的硬件平臺相結合，可為銀行提供創(chuàng)新的解決方案。例如，采用分布式架構和微服務技術，結合高性能的服務器和存儲設備，構建高效、穩(wěn)定且可擴展的銀行核心同時，軟硬結合的能力為銀行核心系統(tǒng)的建設提供從咨詢、規(guī)劃、實施到運維的一站式服務，簡化了銀行在系統(tǒng)建設過程中的管理工作，降低了銀行在技術整合和協(xié)調上的復雜性和成本，確保了系統(tǒng)的順利部署在銀行核心系統(tǒng)的建設過程中，廠商可通過統(tǒng)一的項目管理流程和質量控制機制，有效控制項目風險，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。同時，在硬件集成和軟件開發(fā)方面積累的豐富經驗，也能夠為銀行核心系統(tǒng)的與此同時，銀行業(yè)務的復雜性和技術環(huán)境的快速變化要求核心系統(tǒng)廠商不僅要有深厚的行業(yè)知識，還要有強大的技術實力。銀行業(yè)務涉及存款、貸款、支付清算、風險管理等多個方面，每個方面都有其特定的業(yè)務規(guī)則和流程。核心系統(tǒng)廠商須深入理解這些業(yè)務需求，才能設計出滿足銀行業(yè)務運行的系統(tǒng)。其次，隨著金融科技的發(fā)展，銀行業(yè)務系統(tǒng)變得越來越復雜，涉及的技術包括分布式架構、云計算、大數(shù)據分析、人工銀行在進行核心系統(tǒng)廠商選擇時，要考慮廠商全面的業(yè)務理解和技術能力，才能滿足銀行業(yè)務的復雜需求，并支持其長期發(fā)展，如對銀行業(yè)務流程的深入理解、對最新技術的掌握、對監(jiān)管合規(guī)的適應能力、對客 核心系統(tǒng)建設過程中，銀行與廠商的項目管理能力扮演著至關重要的角色，其價值主要體現(xiàn)在對項目的戰(zhàn)略規(guī)劃與治理、標準化的項目管理方法論、最佳實踐的整合與推廣、資源管理與優(yōu)化、風險管理與評估等包括技術、方法論和最佳實踐的共享。此外，PMO對資源進行有效管理和分配，根據項目的優(yōu)先級、時間表和預算等因素進行優(yōu)化。在風險管理方面，PMO協(xié)助項目經理進行風險評估和應對策略的制定，以降低PMO在提升項目成功率方面發(fā)揮著關鍵作用。它通過專門的指導和管理，幫助組織實現(xiàn)對項目的投資回報，并為所有利益相關者創(chuàng)造價值。在支持企業(yè)架構轉型的過程中，PMO提供方法論指導，助力企業(yè)構建具有分布式、微服務、云原生特性的新一代核心系統(tǒng)，以滿足銀行在數(shù)字經濟時代的需求。同時，PMO注重確保安全創(chuàng)新，采用云計算和分布式技術。通過這些綜合性的職能，PMO不僅提高了項目管理的效率項目群總體策劃項目群總體策劃在數(shù)字化轉型的大潮中，銀行業(yè)的核心系統(tǒng)正經歷著前所未有的變革。隨著經濟的快速發(fā)展新月異，傳統(tǒng)的集中式單體核心系統(tǒng)已無法滿足當前銀行業(yè)務的復雜性和多樣性需求。銀行業(yè)務量的激增、新一代銀行核心系統(tǒng)建設的難點在于，如何在保障現(xiàn)有業(yè)務穩(wěn)定運行的同時，實現(xiàn)系統(tǒng)的平滑過渡和技術的升級換代。銀行需要在預算、人力資源和技術適應性等多個方面進行權衡，同時還要考慮到與第三方廠銀行新一代核心系統(tǒng)的建設，旨在解決傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的局限性，如響應業(yè)務需求的速度慢、成本高、擴展性差、靈活性不足、維護成本高昂等問題。新的系統(tǒng)需要具備更高的處理能力、更好的靈活性和擴展性、在這一過程中，銀行需要采取全面的風險評估和管理措施，確保系統(tǒng)遷移和運行過程中的安全性和穩(wěn)定銀行核心系統(tǒng)建設的成功實施，將為銀行帶來更加靈活的業(yè)務處理能力、更高的服務質量、更強的市場 核心業(yè)務系統(tǒng)的發(fā)展先后經歷了單機業(yè)務處理、聯(lián)網業(yè)務處理、綜合業(yè)務處理、集中業(yè)務處理等不同階這些都使得中國銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，銀行轉型也勢在必行。而且，越來越多的銀行意識到，建設對比國內傳統(tǒng)的綜合業(yè)務系統(tǒng)與國際化核心業(yè)務系統(tǒng)，兩者之間的差異在于對金融產品的認識和處理不同：傳統(tǒng)的綜合業(yè)務系統(tǒng)幾乎沒有金融產品的概念，系統(tǒng)的主要職責是完成會計核算，而國際化核心業(yè)務系統(tǒng)則主要解決金融產品的設計、管理及服務問題，由交易自行驅動會計核算，核算只是系統(tǒng)必備的標準附屬功能之一。產生上述差別的主要原因是兩類系統(tǒng)誕生的市場環(huán)境不同，一是計劃經濟下的壟斷市場，一是市核心業(yè)務系統(tǒng)設計過程中，需要融合國際金融領域的先進理念，結合本土實際場景及交易經驗，從銀行的整體視角出發(fā)，遵循以客戶為中心、以金融服務和產品為基礎、以數(shù)字化經營和管理為目標，以適應未來業(yè)務和市場的快速發(fā)展變化為要求，采用標準化、構件化、參數(shù)化等先進設計思想，傾力打造的面向未來的核心業(yè)務系統(tǒng)設計需將金融產品設計、管理理念貫穿于整個核心業(yè)務系統(tǒng)設計中，為銀行的金融產品提供了從設計到生產、銷售及服務的全套能力支持。一方面支持全系列金融產品的生產，并提供相應的銷售及服務過程支持，在產品的銷售及服務過程中可以自動完成賬戶管理及核算處理；另一方面，從更高層面為銀心系統(tǒng)對業(yè)務的快速變化高效響應，并且利用變化來獲得競爭優(yōu)勢；通過業(yè)務處理組件化，不斷提煉銀行服務組件，提升系統(tǒng)的靈活度，使核心系統(tǒng)更加隨需應變，易于擴展；與其他IT系統(tǒng)更有效地協(xié)作，提供一在核心系統(tǒng)建設中，軟硬件技術選型對系統(tǒng)性能、穩(wěn)定性、安全性、可擴展性及成本效益有深遠影響。通過軟硬件的技術選型，正確的選型能夠確保系統(tǒng)的高效運行和長期可持續(xù)發(fā)展，而不當?shù)倪x擇則可能導致供應商的鎖定風險，以及與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性問題。因此，進行綜合評估，選擇符合未來發(fā)展趨勢、技術成核心業(yè)務系統(tǒng)軟件構成包括核心應用系統(tǒng)及相關平臺軟件（云/虛擬化，中間件等）和基礎軟件（操作軟件運行依賴三方面兼容性：目標機器指令集的兼容性，目標操作系統(tǒng)和依賴庫的二進制兼容性；目標核心系統(tǒng)建設要考慮核心應用軟件和相關平臺軟件（云/虛擬化，中間本末倒置，沒有從根本上考慮CPU算力底座的自主創(chuàng)新發(fā)展能力對平臺軟件和基礎軟件的發(fā)展能力的盤點當前核心系統(tǒng)及平臺軟件、基礎軟件的指令集、操作系統(tǒng)和依賴庫、環(huán)境，規(guī)劃具有和當前兼容度在部分差距。銀行在做核心驗證的時候，會出現(xiàn)壓測交易的基準性能與在intelX86芯片的最高端型號上的數(shù)據庫類型：銀行核心系統(tǒng)主要采用分布式數(shù)據庫/關系型集中式數(shù)據庫，國產數(shù)技術水平：評估國產數(shù)據庫的技術水平，包括內核架構、功能特性、性能指標等，選擇技術水平較高的成熟度：評估國產數(shù)據庫的成熟度，包括市場占有率、用戶口碑、案例經驗等，選擇成熟度較高的數(shù)據服務能力：評估國產數(shù)據庫廠商的服務能力，包括技術支持、售后服務、培訓資源等，選擇服務能力較功能缺失：在國產數(shù)據庫與國外領先數(shù)據庫的對比中，一個顯著的數(shù)據庫已經在技術上取得了長足進步，但在某些高級特性和優(yōu)化工具上，如復雜查詢優(yōu)化、智能索引構建等性能瓶頸：國產數(shù)據庫在性能表現(xiàn)上，盡管已經取得了顯著提升，但在面對銀行核心系統(tǒng)的高并發(fā)、大數(shù)據量處理需求時，仍可能遭遇性能瓶頸。這主要體現(xiàn)在事務處理速度、數(shù)據加載與查詢效率等方面。為了突破這些瓶頸，需要深入分析現(xiàn)有系統(tǒng)架構，采取多種優(yōu)化策略，如分布式架構設計、并行處理技術的應用以及內存數(shù)據庫技術的引入等。同時，加強與國際同行的技術交流與合作，借鑒其先進的性能優(yōu)化經驗，也兼容性問題：國產數(shù)據庫在替換國外數(shù)據庫的過程中，面臨的一大挑戰(zhàn)是與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性問題。不同數(shù)據庫系統(tǒng)在SQL語法、數(shù)據類型、存儲過程等方面可能存在差異，這導致在數(shù)據庫遷移過程中需要對考慮數(shù)據庫的功能完整性、性能表現(xiàn)、穩(wěn)定性、安全性以及技術支持等多方面因素。功能需求上，數(shù)據庫產品應支持銀行核心系統(tǒng)所需的各種數(shù)據庫操作，如高并發(fā)讀寫、復雜查詢等。性能需求上，數(shù)據庫產品應滿足銀行系統(tǒng)高吞吐量、低延遲要求的數(shù)據庫產品。穩(wěn)定性需求上，數(shù)據庫產品需具備高度的穩(wěn)定性和可靠性，確保在系統(tǒng)運行期間不會出現(xiàn)數(shù)據丟失或服務中斷。兼容性上，數(shù)據庫應能夠兼容銀行現(xiàn)有的應用系語法兼容性較好）。某些廠商在一個產品中同時支持兩種模式，但使用時只能選擇一種；還有一些廠商則是使用不同的產品來支持不同的語法。選擇對當前系統(tǒng)所使用的SQL語法兼容性較高的分布式數(shù)據庫產品，再者，國產分布式數(shù)據庫的性能與oracle還是存在不小的差距，這個差距在服務的基準響應時間上比在采用分布式數(shù)據庫的分布式模式時，分布式事務的問題需重點關注。目前主要有三種方案，第一種：數(shù)據庫來管理分布式事務，第二種：使用分布式事務中間件來管理分布式事務，第三種：不同場景采用不同的技術來保證分布式事務，如數(shù)據分片間使用數(shù)據庫來管理分布式事務，應用模塊間使用分布式中間件來管銀行核心系統(tǒng)必須具備高穩(wěn)定性和可靠性，以確保24/7不間斷運行，保證業(yè)務的連續(xù)性。同時，操作性能要求方面，操作系統(tǒng)應支持高性能計算能力，以應對高并發(fā)交易處理需求，并保證快速響應時間。同時，操作系統(tǒng)的選擇需要與現(xiàn)有硬件、軟件及未來技術發(fā)展保持兼容，確保對不同數(shù)據庫、中間件和應用在核心系統(tǒng)的選型過程中，銀行可能面臨一系列挑戰(zhàn)。比如技術債務可能在系統(tǒng)升級過程中顯現(xiàn)，需解決舊的技術問題；與現(xiàn)有系統(tǒng)的集成可能會遇到技術難題，導致項目延誤；銀行可能面臨與特定供應商綁定為了應對上述挑戰(zhàn)，銀行在操作系統(tǒng)選型時，建議進行市場調研，評估各操作系統(tǒng)廠商的解決方案，根最后，確保所選操作系統(tǒng)能夠支持技術與業(yè)務的融合，通過技術引領業(yè)務升級，從而實現(xiàn)更高效地運營金融行業(yè)在進行數(shù)字化轉型的過程中，核心系統(tǒng)建設對于傳統(tǒng)中間件的自有研發(fā)替代需求日益增長。這包括了Web中間件、消息中間件、緩存中間件和負載均衡等多個方面。自有研發(fā)替代的中間件不僅能夠滿足銀行對安全性和穩(wěn)定性的要求，還能提供更加定制化和個性化的服務。例如，東方通、寶蘭德等公司的應中間件的選型中需關注開源軟件的應用方面，金融行業(yè)需要著重考慮開源協(xié)議的合規(guī)性、不同開源軟件這些開源組件的軟件也必須開源。此外，還有一些特殊的開源許可證，如SSPL，它要求云服務提供商必須開源項目的協(xié)議可能會隨著項目發(fā)展而變更，銀行應持續(xù)關注開源社區(qū)動態(tài)，評估協(xié)議變化對業(yè)務的影明確需求與評估在引入中間件或開源軟件前，明確業(yè)務需求，評估軟件的功能、性能、安全性及與現(xiàn)有?合規(guī)審查確保所選開源軟件符合相關法律法規(guī)及內部政策要求，特?持續(xù)監(jiān)控與維護建立開源軟件的監(jiān)控機制，及時獲取并應用安全更新，避免因軟件過時導致的安全?社區(qū)參與與貢獻積極參與開源社區(qū)，了技術平臺的選型需要綜合考慮業(yè)務需求、技術先進性、穩(wěn)定性與可靠性、安全性、可擴展性、成本效益以及技術生態(tài)與社區(qū)支持等多個方面。業(yè)務需求是選型的核心驅動力，技術平臺必須能夠支持業(yè)務的快速創(chuàng)新和拓展。技術先進性確保平臺能夠支持最新的技術趨勢和標準，以保持競爭力。穩(wěn)定性與可靠性是銀行業(yè)務連續(xù)性的基礎，技術平臺需要保證服務的連續(xù)性和數(shù)據的一致性。安全性是銀行系統(tǒng)的重中之重，技術平臺必須具備強大的安全控制機制來保護敏感數(shù)據?？蓴U展性允許系統(tǒng)根據業(yè)務增長進行靈活地擴展。成本效在金融業(yè)信息技術轉型升級過程中，保障業(yè)務連續(xù)性，實現(xiàn)高性能、高可用、可彈性擴展的業(yè)務需求，解決金融核心業(yè)務實踐建設面臨的共性問題，為全國銀行提供可參考、可復制、可推廣的示范，對行業(yè)和產涉及對舊系統(tǒng)的重構或升級。集成挑戰(zhàn)涉及新操作系統(tǒng)與現(xiàn)有系統(tǒng)的無縫集成，需要克服技術差異和兼容性問題。供應商鎖定是一個潛在的風險，可能導致銀行在技術選擇上缺乏靈活性。性能瓶頸可能在高并發(fā)場景為了確保技術平臺選型的成功，銀行應進行全面的評估，基于業(yè)務需求和未來技術發(fā)展趨勢選擇最適合建立專業(yè)的技術團隊來參與選型和實施過程，確保項目的順利進行。與技術平臺供應商建立長期合作關系，不僅在減少硬件投資成本情況下解決單臺服務器性能瓶頸，同時方便后續(xù)擴容，為大并發(fā)訪問量的系統(tǒng)提供此外，銀行可通過引入代碼生成、智能研發(fā)問答等新技術，提升核心系統(tǒng)建設的整體效率。代碼智能生讓開發(fā)人員更專注在技術設計，高質高效地完成編碼工作；研發(fā)智能問答基于海量研發(fā)文檔、產品文檔、通銀行核心系統(tǒng)建設的技術平臺選型是一個全面而復雜的過程，需要銀行從多個角度進行綜合考量，以確在進行整體技術選型時應保證核心系統(tǒng)的架構先進性，構建更加靈活、安全、高效的IT基礎設施。云原生技術、分布式技術、AIGC技術是未來銀行核心的發(fā)展趨勢。其能夠使得系統(tǒng)更好地適應業(yè)務量的波動銀行核心系統(tǒng)建設過程中，應積極推進核心應用與國產基礎軟硬件的適配落地，減少對外部供應商的依賴，增強供應鏈的可控性。核心系統(tǒng)應充分兼容適配國產軟硬件產品?？紤]到與現(xiàn)有環(huán)境的兼容情況，建議供應鏈穩(wěn)定性對于核心系統(tǒng)建設至關重要，因為它直接影響到銀行核心系統(tǒng)的持續(xù)運行和業(yè)務的順暢執(zhí)行。一個穩(wěn)定的供應鏈能夠確保所需硬件、軟件及其他服務的及時供應，減少因供應鏈中斷造成的風險，從銀行核心系統(tǒng)建設，除了解決自主創(chuàng)新需求外，最大的需求就是提升傳統(tǒng)核心帶來的性能瓶頸。通過引入先進的技術架構、成熟的軟硬件產品，來整體提升核心系統(tǒng)的性能。在基礎架構層面，可以選擇成熟的云產品，如華為云、阿里云、騰訊云；通過分布式數(shù)據庫系統(tǒng)的引入，提高數(shù)據處理能力；通過分布式技術平國產軟硬件產品生態(tài)的成熟和豐富對于確保供應鏈穩(wěn)定性至關重要。一個健康的生態(tài)系統(tǒng)能夠提供多樣化的供應商選擇，減少對單一供應商的依賴，從而降低供應鏈中斷的風險。此外，生態(tài)系統(tǒng)內的合作伙伴可以共同促進技術創(chuàng)新和產品改進，提高整個供應鏈的競爭力和抗風險能力。國產軟硬件生態(tài)的建設將直接提隨著技術的不斷進步和業(yè)務需求的日益復雜，許多銀行的核心系統(tǒng)都面臨著核心系統(tǒng)建設的需求，大致無法滿足業(yè)務發(fā)展需求：銀行老舊核心系統(tǒng)已經無法滿足當前及未來的發(fā)展需要。這些系統(tǒng)可能存在性無法滿足安全與數(shù)字化需求：隨著國內信息化安全要求的不斷提高和國際貿易環(huán)境的變化，信息化安全成為銀行核心系統(tǒng)建設和升級的重要考量因素。許多銀行開始考慮將原有的國外核心系統(tǒng)替換為國產系統(tǒng)，確保核心系統(tǒng)能夠符合信息安全要求以防止外部攻擊和數(shù)據泄露等風險，推動銀行業(yè)務的本土化發(fā)無法滿足技術及性能需求：銀行需要借助新技術手段提升業(yè)務效率和服務水平。核心系統(tǒng)作為銀行業(yè)務的中樞神經系統(tǒng)，其建設和升級對于推動數(shù)字化轉型具有重要意義。通過建設核心系統(tǒng)并引入新技術架通過業(yè)務建模和業(yè)務重構完全自研核心系統(tǒng)建設，適用于技術實力雄厚、資金充足、對系統(tǒng)自主創(chuàng)新性要求較高的銀行，以大中型銀行為主。能夠完全根據銀行的業(yè)務需求和戰(zhàn)略規(guī)劃進行定制化開發(fā)，確保系統(tǒng)?高度定制化：該路徑允許銀行根據自身獨特的業(yè)務流程、監(jiān)管要求和未來戰(zhàn)略規(guī)劃，從零開始設計和?技術自主創(chuàng)新：銀行將擁有完全的自主知識產權，確保系統(tǒng)架構、技術選型、功能實現(xiàn)等方面的自主?技術門檻高：自研核心系統(tǒng)需要銀行具備強大的技術研發(fā)能力和團隊，包括系統(tǒng)架構師、開發(fā)人員、?周期長、風險大：從需求分析、系統(tǒng)設計、開發(fā)實施到測試上線，整個過程耗時較長，且存在較高的?資源投入大：需要投入大量的人力、物力和財力，對銀行的財翻寫老核心實現(xiàn)新架構涉及對現(xiàn)有核心系統(tǒng)的徹底重構，以適應新的技術要求和業(yè)務發(fā)展。這通常包括采用現(xiàn)代化的編程語言和數(shù)據庫系統(tǒng)，以及引入如分布式架構、微服務、云計算等先進技術。例如，一些銀統(tǒng)的云就緒性。在這種模式下，銀行能夠從根?基于現(xiàn)有資源：在保留原有核心系統(tǒng)功能和數(shù)據的基礎上，通過技術升級和架構重構，實現(xiàn)新架構下?逐步過渡：通過分階段實施和逐步遷移的方?技術挑戰(zhàn)：翻寫過程中需要解決技術兼容性?業(yè)務影響：在過渡期間，可能會對銀行的日常業(yè)務運?成本控制：需要平衡新舊系統(tǒng)的投入和產在使用廠商核心產品進行差異化實施模式下，銀行采用外部廠商提供的成熟核心系統(tǒng)產品，根據自身業(yè)務特點進行定制化開發(fā)和實施。其優(yōu)勢在于可以快速部署，減少自行研發(fā)的風險和成本。銀行可以選擇市場上已經成熟的解決方案，通過與廠商合作，實現(xiàn)業(yè)務流程的優(yōu)化和技術創(chuàng)新。例如，銀行可采用服務導向平臺或云原生平臺，提供以服務導向架構（SOA）為基礎的設計，支持實時處理，授權方式包括許可和訂閱模?靈活調整：在保持系統(tǒng)穩(wěn)定性的基礎上，銀行可以根?定制化程度：雖然可以進行差異化建設，但受限于廠商核心產品原型的框架和約束，銀行的定制化需?依賴外部廠商：銀行在后續(xù)的系統(tǒng)維護和升級方面可三種路徑各有優(yōu)劣，銀行在選擇時應根據自身實際情況和需求進行權衡和決策。對于技術實力雄厚、資金充足且對系統(tǒng)自主創(chuàng)新性要求較高的銀行來說，自研路徑可能更為合適；而對于希望快速部署系統(tǒng)并降低風險的銀行來說，使用廠商核心產品原型進行差異化建設可能更為合適；而對于需要在保持系統(tǒng)穩(wěn)定性的同銀行應根據自身的資源（如預算、人力、技術等）和能力（如對新技術的適應能力、項目管理能力等）來選擇建設路徑。如果資源有限或技術適應過程較長，可以選擇分批次建設，以便更好地控制項目風險和資銀行的賬戶和客戶體量規(guī)模也是選擇建設路徑的重要因素。對于賬戶和客戶體量較大的銀行，為了避免對業(yè)務造成過大影響，通常會選擇分階段實施，并在實施過程中進行新老核心系統(tǒng)的并行運行，以確保平穩(wěn)技術架構的成熟度也影響著建設路徑的選擇。如果銀行的技術架構已經相對成熟，且能夠支持快速部署和集成，那么選擇一次性建設可能更為合適。而如果技術架構尚需進一步完善和優(yōu)化，或者銀行對新技術的無論選擇哪種建設路徑，都需要加強項目管理和風險控制。分批次建設有助于將項目拆分為多個可控的銀行還需考慮市場和客戶的需求變化。如果市場環(huán)境變化較快或客戶需求不斷升級，那么選擇.能夠快速響應市場變化的建設路徑可能更為有利。例如，一次性建設可以縮短系統(tǒng)升級周期使銀行能夠更快地推出分步建設策略主要適用于希望穩(wěn)步推進核心系統(tǒng)建設的大型銀行，特別是那些體量龐大、業(yè)務復雜、需要精細管理風險和資源分配的機構。對于預算計劃分期安排、可投入資源相對較少的銀行，或者銀行科技部第一階段：主要實施技術平臺搭建，以及部分能力中心，如核算中心等功能的遷移。此階段重點在于搭第二階段：遷移貸款業(yè)務，以及部分能力中心，如產品管理、客戶管理、定價系統(tǒng)等功能的遷移。此階第三階段：遷移存款業(yè)務，以及部分能力中心，如運營服務等核心業(yè)務系統(tǒng)。這是最為復雜和關鍵的一?建設分布式技術平臺框架。?建設分布式技術平臺框架。?可考慮核算中心或加上線上貸款?搭建自主創(chuàng)新環(huán)境，選擇典型業(yè)務?實現(xiàn)存款業(yè)務相關的運營中心等配?并行，以及分客戶或分行級數(shù)據?基于統(tǒng)一的技術底座和運行框架,一次性建設策略適用于技術架構相對成熟、預算和資源充足、能夠迅速調動各部門資源的小型城商行或停機數(shù)據移植與切換：在充分準備和測試對于小型銀行或技術架構成熟的銀行來說，一次性建設策略可能更為高效和經濟。無論采取哪種策略，銀行都應充分評估自身技術實力、資源儲備和風險管理能力，制定詳細的項目計劃和應急預案以確保遷移過對于賬戶和客戶體量龐大的銀行，會采取新老核心系統(tǒng)并行運行一段時間的策略，確保在切換過程中業(yè)實際建設過程中，并行運行十分復雜，耗費成本較高。如果采用新建新核心的方式來進行信息化建設，外圍系統(tǒng)不可避免地需要在新核心的建設中進行一些改造；如果選擇分批建設，會涉及新核心和老核心的交互，系統(tǒng)并行就不簡簡單單是新建系統(tǒng)的并行，老系統(tǒng)可能也需要進行并行驗證的環(huán)境配合新核心的運行，照銀行實際情況可選擇兩類改造方式：當銀行擁有充足的預算，且希望通過核心系統(tǒng)建設對外圍系統(tǒng)進行優(yōu)化，可對第三方配套系統(tǒng)一起進行適配改造；若銀行預算有限，建議銀行可通過企業(yè)服務總線ESB或核心外圍系統(tǒng)依據各項原則下，做必要修改。核心系統(tǒng)采用既定設計的接口與服務結合需求調整。下游系統(tǒng)接口報文格式、通訊轉換基于交易總線、渠道整合進行調整和修改。下游系統(tǒng)結合新的標準進行業(yè)務調用以適用場景：基于核心系統(tǒng)建設時，同周期內有全行架構梳理以及改造的需求，如各層、各域的系統(tǒng)功能缺點：涉及的改造系統(tǒng)多，需要按照前述標準進行梳理；項目群管理協(xié)調難度比較大；外圍同步調整較外圍系統(tǒng)不做修改，核心系統(tǒng)采用原有業(yè)務接口模式進行調整和對接。下游系統(tǒng)接口報文格式、通訊轉適用場景：在核心建設之前，已對全行架構做過梳理和改造。如各層、各域的系統(tǒng)已劃分清晰的功能邊界；交易總線、微服務治理、數(shù)據總線建設已完成；數(shù)據標準穩(wěn)定；核心系統(tǒng)業(yè)務功能模塊已經做過接口優(yōu)缺點：核心系統(tǒng)對外功能需要延續(xù)現(xiàn)有核心，缺少亮點提升。涉及規(guī)范、服務標準、關聯(lián)系統(tǒng)的升級需銀行應全面評估自身的預算狀況和可投入資源，包括人力、財力和時間。這是決定采取何種改造策略的基礎。分析當前業(yè)務需求與未來技術發(fā)展趨勢，確定是否需要通過外圍系統(tǒng)改造來優(yōu)化業(yè)務流程、提升系統(tǒng)性能或滿足監(jiān)管要求。同時，應評估當前銀行IT架構的成熟度，包括交易總線、微服務治理、數(shù)據總線等當銀行預算充足且希望通過核心系統(tǒng)建設全面優(yōu)化外圍系統(tǒng)時，應采取全面適配改造策略。這包括對第三方配套系統(tǒng)、下游系統(tǒng)接口報文格式、通訊轉換、數(shù)據類系統(tǒng)等進行全面梳理和改造，確保與核心系統(tǒng)無若銀行預算有限，建議通過企業(yè)服務總線（ESB）或核心系統(tǒng)進行接口的相關適配改造，實現(xiàn)上下游系如果銀行在核心系統(tǒng)建設之前已經對全行架構進行了梳理和改造，且各層、各域的系統(tǒng)功能邊界劃分清晰，交易總線、微服務治理、數(shù)據總線等基礎設施建設完善，可以考慮維持外圍系統(tǒng)現(xiàn)狀，僅對核心系統(tǒng)接在核心系統(tǒng)建設時，需要對業(yè)務進行重新梳理，對架構進行優(yōu)化調整或重構。但隨著經濟和技術的快速發(fā)展，一個銀行可能對業(yè)界的核心業(yè)務變化和架構缺乏足夠的了解，或者自身資源因素沒有去梳理整體業(yè)務梳理和架構的研究等內容，這時候需要引入業(yè)務和架構咨詢隊伍或項目來開展該項工作。對行里的業(yè)務進行數(shù)據分析，結合業(yè)界的主流或特色業(yè)務進行比對；結合當前的成熟架構技術及未來的發(fā)展趨勢，對銀行現(xiàn)有系統(tǒng)層級涉及銀行核心系統(tǒng)的架構設計，包括硬件、軟件、網絡等多個層面，以及它們之間的交互和依賴關系。需要確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可擴展性，同時考慮到系統(tǒng)的高性能和災備能力。其難點在于如何在保持現(xiàn)有業(yè)務連續(xù)性的同時，實現(xiàn)系統(tǒng)的平滑升級和遷移?？赏ㄟ^采用模塊化和微服務架構，增加系統(tǒng)核心接口包括銀行核心系統(tǒng)與其他系統(tǒng)（如支付系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等）之間的接口定義、數(shù)據交換格式和交互協(xié)議。接口需要標準化、安全、可靠，并且能夠支持高并發(fā)處理。而如何保證接口的兼容性和以及在不同系統(tǒng)間數(shù)據一致性是梳理的重要內容?？赏ㄟ^制定統(tǒng)一的接口標準和規(guī)范，采用API管理工具來核心數(shù)據結構涉及銀行核心系統(tǒng)中使用的數(shù)據模型、數(shù)據庫設計、數(shù)據流和數(shù)據存儲策略。數(shù)據結構需實現(xiàn)數(shù)據的高可用性和災難恢復?？赏ㄟ^采用分布式數(shù)據庫和數(shù)據緩存技術，以及數(shù)據分片和復制策略來提能夠覆蓋所有業(yè)務場景和客戶需求。需重點關注如何將復雜的業(yè)務邏輯轉化為系統(tǒng)可執(zhí)行的規(guī)定和流程。可同時支持自動化的會計處理和報告。需重點關注如何確保核算的準確性和及時性，以及與國際會計準則的一1系統(tǒng)應用的英文名稱，比如非行內運維序1文件方式用來進行批量客戶賬戶0核算、客戶運營等1例如:存款類、貸出入金規(guī)則、資金計劃(出入金計劃)、憑證信息等例如:幫你存:每日產生定期存單，期限五范圍，例如:1庫存現(xiàn)金該科目在核算場景中的使用，用于現(xiàn)金出入庫，現(xiàn)金機構間2345在進行這些梳理時，銀行需要考慮到業(yè)務的未來發(fā)展和技術的演進趨勢，以確保核心業(yè)務系統(tǒng)的長期有在業(yè)務梳理階段，需確保新核心系統(tǒng)能夠全面覆蓋老核心系統(tǒng)的所有業(yè)務功能和流程。這包括對所有現(xiàn)在全面覆蓋的基礎上，針對老核心系統(tǒng)中存在的問題、不足或待優(yōu)化點，進行差異化實施。這意味著新核心系統(tǒng)不僅要繼承老核心系統(tǒng)的優(yōu)點，還要針對具體問題提出解決方案，通過技術創(chuàng)新和業(yè)務模式創(chuàng)新，同時，要確保新核心系統(tǒng)能夠平穩(wěn)過渡，保證業(yè)務的連續(xù)性和穩(wěn)定性，制定詳細的業(yè)務遷移計劃、風險評估和應對措施等。對業(yè)務梳理過程中發(fā)現(xiàn)的風險點進行充分評估和控制，確保新核心系統(tǒng)的建設和實施不在業(yè)務梳理階段，要密切關注并研究業(yè)界主流技術的發(fā)展方向，特別是與銀行業(yè)務相關的金融科技、人工智能、大數(shù)據、云計算等新興技術。這些技術的應用將有助于提高銀行核心系統(tǒng)的處理能力、安全性、穩(wěn)同時，要充分考慮市場需求的變化和客戶需求的多樣化。通過對市場趨勢的分析和預測，調整和優(yōu)化業(yè)A類需求—業(yè)務流程：業(yè)務流程需核心建設廠商深入調查銀行需求，分析現(xiàn)狀，充分征求銀行各維度需求及意見，通過嚴格評審，經客戶簽字確認，行程基線。其C類需求—用戶界面：該部分內容允許在不影響系統(tǒng)上線時間點的情況下盡可能滿足客戶的要求，流程需求管理是軟件項目成功的關鍵。核心系統(tǒng)建設廠商選擇需擁有豐富核心系統(tǒng)需求分析經驗，遵守軟件對于需求最終的確認，需要在需求通過正式評審后，由銀行進行確認。需求確認的目的，是對需求規(guī)格說明書中描述的需求，相關各方均已理解并達成共識。在項目實施中，如果需求發(fā)生變化，相關各方將共同需求的跟蹤包括需求項所處狀態(tài)的跟蹤，以及需求與設計、代碼、測試用例映射關系的跟蹤。前者主要需求變更造成的影響。如果需求變更帶來的好處大于壞處，那么允許變更，但必須按照已定義的變更控制規(guī)針對銀行在進行核心系統(tǒng)建設過程中急需人員需求的情況，建議選擇人力資源池相對豐富的核心系統(tǒng)廠商，通過公司級和區(qū)域級人力資源池，以及相關的人員儲備管理制度及項目經理手冊，通過AB角機制，對關鍵崗位人員進行備份及儲備，保證項目的有序推進。另一方面，加大人力資源儲備池人員的數(shù)量，加強儲備池人員培養(yǎng)，盡快滿足核心系統(tǒng)建設客戶供給需要；調高內部推薦激勵，從部門以及公司內部資源進行快交付物如下：《計劃更新記錄表》《項目問題/風險跟蹤表》《項目實施日報》《項目實施周報》《項針對技術人員，銀行需要建立完善的技術培訓體系，從最初級的新員工培訓，到項目技能的定制培訓，通過培訓，使研發(fā)現(xiàn)場技術服務的技術人員能熟練地掌握工作所涉及的開發(fā)平臺、工具，可以獨立進行?優(yōu)化見習、應屆生培養(yǎng)考?優(yōu)化見習、應屆生培養(yǎng)考?堅持試用期轉正答辯述職?提升技能導師輔導技巧用?提升社會人員招聘質量:招?用?提升社會人員招聘質量:招?延續(xù)校園招聘與見習擇優(yōu)錄?建設內外部簡歷庫?延續(xù)見習生使用?延續(xù)見習生使用?梳理技術條線骨干育育記選為了使研發(fā)現(xiàn)場技術人員掌握各相關開發(fā)技術，可根據核心系統(tǒng)建設項目的進度針對不同的用戶、不同