金融理財師-金融理財原理-第1篇金融理財基礎知識與技能-教育金規(guī)劃

金融理財師-金融理貶原理-第1篇金融理財基礎知識與技能-教育金規(guī)劃

［單選題］1.關于子女教育金規(guī)劃，下列說法中正確的是()。

I.應提早規(guī)劃教育金

n.教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃

m.教育金規(guī)劃應配合保險規(guī)劃

IV.教育金規(guī)劃只應投資于低風險的投資工具

A.I、III

B.I、IILIV

C.I、II、III

D.IKIlkIV

正確答案：A

參考解析：教育金規(guī)劃和退休規(guī)劃應該同時進行，不能忽略退休金計劃。

［單選題］2.下列選項中屬于教育的間接成本的是()。

A.學費

B.書籍費

C.額外的吃、穿、住等費用

D.放棄目前工作繼續(xù)學習而放棄的工資收入

正確答案：D

參考解析：盛育的間接成本指不能直接用貨幣計量的間接成本，主要是指選擇

上學，就要放棄就業(yè)機會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，所以，學生

求學期間就存在一個間接成本，即機會成本，其數額等于學生放棄的收入。ABC

三項屬于直接成本。

［單選題］3.子女教育的選擇性支出包括0。

I.學雜費II.擇校費HL學前教育W.才藝班支出

A.I、HI

B.IlkIV

C.II.N

D.I、II、III、IV

正確答案：C

［單選題］4.現階段中國的家長在培養(yǎng)孩子方面，存在的問題包括()。

I.缺乏情感教育ii.功利思想過于濃厚in.過于看重學習成績w.忽視心理健

康

A.I、n、in

B.IKIlkIV

C.I、HI、IV

D.i、n、w

正確答案：D

［單選題］5.李天明大學剛畢業(yè)，在某銀行找到一份年薪10萬元的工作，同時因

成績優(yōu)異被某高校錄取為研究生，隨后他選擇了繼續(xù)讀研，則這10萬元屬于李

天明讀研的()。

A.直接成本

B.固定成本

C.間接成本

D.變動成本

正確答案：C

參考解析：間接成本指不能直接用貨幣”?量的間接成本，主耍是指選擇上學，

就要放棄就業(yè)機會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，題中10萬元符合間

接成本的概念。

［單選題］6.大多數情況下，自身教育計劃主要體現的特性是()。

A.消費

B.儲蓄

C.再分配

D.投資

正確答案：D

參考解析:星大多數情況下，自身教育計劃體現的是投資的特性，考慮的要點

是投資的回報和現金流的管理。

［單選題］7.在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內容應該是孩子()費用的安

排。

A.基礎教育

B.學前教育

C.高等教育

D.大學后教育

正確答案：C

參考解析:大學教育屬于非義務性教育，其費用較高并且差別巨大，所以在孩

子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內容應該是孩子高等教育費用的安排。

［單選題］8.孩子教育安排的最基本的特點是()。

A.費用支出

B.有明顯精確的時間表或沒有時間彈性

C.費用的彈性低

D.費用具有不確定性

正確答案：B

參考解析：金子教育安排的特點主要包括：沒有時間彈性，費用彈性低，費用

具有不確定性。其中，最基本的特點是沒有時間彈性。

［單選題］9.用以評估出國留學是否值得的因素包括()。

I,預計深造的時間

IL讀書而未工作期間的年機會成本

m,深造回國后的薪資差異

IV,每年留學費用開銷

A.I、IV

B.I、n、iv

c.i、山、iv

D.i、ii、in、iv

正確答案：D

參考解析：只要滿足下式：深造薪資差異X深造后工作期)(年留學費用十機會

成本)X深造時間，就值得出國留學，因此四項都有影響。

［單選題］10.在做子女教育金規(guī)劃決策時，重點考察因素不包括以下計劃中的

()o

A.育兒計劃

B.家庭計劃

C.子女教育計劃

D.人身保險計劃

正確答案：D

［單選題］11：下列關于子女教育規(guī)劃的說法中，不正確的是0。

A.要及早規(guī)劃

B.配合保險規(guī)劃

C.慎重并嚴謹規(guī)劃

D.要以寬規(guī)劃

正確答案：D

［單選題］12.下列有關子女教育金規(guī)劃的說法中，敘述正確的是()。

A.目前大學學位已變成在社會工作的基本門檻，增加子女教育金規(guī)劃的時間彈

性

B.子女資質無法事先掌控，為讓子女未來能充分學習興趣或專長，應從寬規(guī)劃

教育金

C.應以公立大學的學費等級，作為費用缺乏彈性的應變措施

D.子女教育金具有可替代性

正確答案：B

［單選題］13.卜列有關子女養(yǎng)育與教育金規(guī)劃的敘述中，不正確的是()。

A.考慮購屋支出，要將子女的居住空間計算在內

B.未來上大學所需準備的教育基金二目前大學的教育金總花費水準X復利終值系

數

C.單薪與雙薪家庭的抉擇除了涉及親子關系與工作價值觀的判斷外，尚需兼顧

現實環(huán)境與家庭收支情形的影響

D.養(yǎng)育子女數二(家庭生涯支出-夫妻生涯費用-購屋總價)+每個子女生涯支出

負擔

I.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考慮規(guī)劃

n.別人的孩子學了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一定要孩子練鋼琴

in,讓孩子來實現自己未實現的理想和抱負

M考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導孩子今后職業(yè)發(fā)展的方向

A.I、II

B.II>III

c.n、iv

D.I、IV

正確答案：D

參考解析：對于孩子教育培養(yǎng)方向：第一個方面是孩子自身的興趣特長，第二

個方面要符合家庭的經濟條件，第三個方面應當是符合所處的社會和職場發(fā)展

的未來趨勢。

［單選題］19.在幫助客戶進行教育投資計劃時，理財策劃師的下列做法中正確的

是（）。

I.對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶當前和未來的教

育投資資金需求

H.分帚.戶的收入狀況（當前的和未來預期的），并根據當地具體情況確定客

戶和子女教育投資資金的來源

in,分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎上通過運用各種

投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間的差額

IV.鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資

A.I、II、III

B.I、II、IV

c.n、in、w

D.i、n、ni、iv

正確答案：D

參考解析：理財策劃師在幫助客戶進行教育投資計劃時，首先要對客戶的教育

需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶當前和未來的教育投資資金需

求；其次要分析客戶的收入狀況（當前的和未來預期的），并根據當地具體情

況確定客戶和子女教育投資資金的來源；最后理財策劃師應當分析客戶教育投

資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎上逋過運用各種投資工具來彌補客

戶教育投資資金來源與需求之間的差額。這其中要遵循以下原則：①教育方向

要以孩子自身的特點來安排；②多準備一些教育費用為好；③定期定額的長期

投資比較適用；④在選擇具體的投資工具時，應注重投資的安全性。

［單選題］20.理財規(guī)劃師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括下列的0。

A.確立教育消費計劃時間和大學類型

B.設定一個通貨膨脹率

C.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用

D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值和如果采用分期投資計劃

每月所需支付的年金

正確答案：A

參考解析：理財規(guī)劃師在估算教育費用時，遵循的步驟為：①設定一個通貨膨

脹率；②按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用；③分別計算如果采用一

次性投資計劃所需的金額現值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金。

［單選題］21.教育支出主要的資金來源是()。

I.客戶自身收入

H.政府教育資助

111.工讀收入

IV.獎學金和教育貸款

A.I、II.III

B.I、II.IV

C.II、III、IV

D.I、II、山、IV

正確答案：D

參考解析育支出最主要的資金來源當然是客戶自身的收入和資產，同時教

育資金來源還包括：①政府教育資助；②獎學金；③工讀收入；④教育貸款；

⑤留學貸款。

［單選題］22.在考慮政府教育資助時，理財規(guī)劃師應考慮的問題不包括下列的

Oo

A.由于政府撥款有限，撥款數量具有很大的不確定性，策劃方案應減少對該籌

資渠道的依賴

B.理財規(guī)劃師應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息

C.在客戶子女距離上大學時間長于5年時，策劃方案應首先考慮以客戶自有資

源滿足子女大學教育費用

D.客戶本身有穩(wěn)定收入時，策劃方案不應首先考慮以客戶自有資源滿足子女大

學教育費用

正確答案：D

參考解析：理財規(guī)劃師在為客戶策劃時應當注意：①理財規(guī)劃師應充分收集客

戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息；②由于政府撥款有限，撥款數量具

有很大的不確定性，策劃方案應減少對該籌資渠道的依賴，特別是在客戶子女

距離上大學時間長于5年，而客戶本身有穩(wěn)定收入時，策劃方案應首先考慮以

客戶自有資源滿足子女大學教育費用。

［單選題］23.對于有子女教育需求的客戶，理財規(guī)劃師在為其子女教育進行投資

規(guī)劃的時候，需要掌握的信息有()。

I,客戶的退休年限

H,子女的年齡和教育費用需求距今年數

III.當前在校生活費水平

M子女的健康水平

V,子女的教育培訓費用

A.I、n、in

B.n、山、iv

c.n、in、v

D.II.IlkIV、v

正確答案：c

參考解析：理財規(guī)劃師在為客戶子女教育進行投資規(guī)劃的時候，需要掌握的信

息包括：客戶子女的年齡和教育費用需求距今年數。此外，理財規(guī)劃師需要掌

握當前高等教育學費、培訓費用水平、當前在校生活費水平、教育費用、培訓

費用上漲速度、生活費用上漲速度，以及當前己經準備的教育基金額度、已有

準備方式等。

［單選題］24.關于影響培訓教育的因素中，不包括下列選項中的()。

A.社會環(huán)境

B.時間因素

C.個人因素

D.社會影響

正確答案：B

參考解析：培訓教育的影響因素主要有：①個人因素；②社會環(huán)境，包括社會

影響、經濟狀況、行業(yè)與技術。

［單選題］25.個人進行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選項中屬

于直接成本的是()。

1.書籍費

II.學費

III,往返學校的交通費和額外的吃、穿、住等費用

M選擇上學而放棄的就業(yè)機會

A.I、II

B.II、IV

C.I、II、III

D.I、II、IV

正確答案：C

參考解析:教育的直接成本包括學生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢

支出，即應有的書籍費、學費、往返學校的交通費和額外的吃、穿、住等費

用，這些成本大體上同實際金錢支出一致。間接成本是不能直接用貨幣計量的

成本，主要是指選擇上學而放棄就業(yè)機會。

［單選題］26.計算獲得學位后可望增加的收入水準，可以用簡算法與現值法兩種

方法計算，兩種算法的主要區(qū)別在于現值法將()考慮在內。

A.機會成本

B.貨幣時間價值

C.學費成本

D.薪資總差異

正確答案：B

參考解析：現值法考慮貨幣時間價值，而簡算法不考慮貨幣時間價值。

［單選題］27.如果小蕓國外留學一年花費18萬元，兩年拿到學位，國內本科生

年薪為7萬元，若以拿到碩上學位后小蕓還可工作30年，年薪可達12萬元，

則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學位的凈效益為()萬元。

A.80

B.90

C.100

D.110

正確答案：C

參考解析：由于不考慮貨幣時間價值，所以要用簡算法計算：①薪資總差異二兩

學歷薪資年差異X后段畢業(yè)后可工作年數二(12-7)X30=150(萬元)；②學費

成本二后段學歷年學費X后段就學年數二18義2二36(萬元)；③機會成本二前段學

歷薪資義后段就學年數二7X2=14(萬元)：④攻讀高學歷的凈效益;薪資總差異

-學費成本-機會成本=150-36-14=100(萬元)。

［單選題］28.關于子女教育金規(guī)劃，下列敘述錯誤的是()。

A.規(guī)劃家庭計劃時，應將子女教育金納入考量

B.子女高等教育的開銷應提早作準備

C.子女教育金具有可替代性

D.我國核心家庭平均教育費用占其可支配所得的比率呈上升趨勢

正確答案：C

［單選題］29；針對購屋，子女教育與退休等目標的資金配置，采用目標并進投資

法，下列敘述正確的是0。

A.建議客戶延長每一目標達成年限

B.建議客戶同一時間只設定一個目標

C.建議客戶先完成比較容易達成的目標

D.建議客戶先完成近期目標

正確答案：A

參考解析:支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度重疊，

要避免全力投入子女教育金時忽略自己的退休金。

［單選題］30.下列關于高等教育的投資報酬率的說法，錯誤的是()。

A.高等教育金的計算可以采用簡算法與現值法兩種方法

B.計算高等教育金的投資報酬率首先要計算高等教育的成本，這包括學雜費、

書籍費等直接成本和教育期間的間接成本，而后計算獲得學位后可望增加的收

入水準

C.簡算法考慮貨幣時間價值：攻讀高學歷的凈效益=薪資總差異-學費成本-機會

成本，其中，薪資總差異二兩學歷薪資年差異義后段畢業(yè)后可工作年數，學費成

本二后段學歷年學費X后段就學年數，機會成本二前段學歷薪資X后段就學年數

D.現值法考慮貨幣時間價值:攻讀高學歷的年報酬率;RATE(n,PMT,-PV),

其中，"后段畢業(yè)后可工作年數，PMT二兩學歷薪資年差異二后段學歷薪資-前段

學歷薪資，PV二總成本現值二學費成本+機會成本

正確答案：c

參考解析：1項中簡算法不考慮貨幣時間價值。

［單選題］31.與購房和退休兩個理財目標相比，子女教育金所不具有的特點是

()o

A.缺乏時間彈性

B.玦乏費用彈性

C.注重投資的安全性

D.子女的資質無法事先掌握

正確答案：c

參考解析：^ABD三項外，子女教育金具有的特性還包括：①沒有專門的強制

性儲蓄賬戶；②支出持續(xù)時間長、金額大等特點。

［單選題］32.孫先生的孩子在讀研究生，一年學費約1萬元，孫先生家每年收入

共25萬元，則孫先生家的子女教育金的負擔比為()。

A.4%

B.3.6%

C.2.8%

D.2.5%

正確答案：A

參考解析：子女教育金負擔比二屆時的教育費用/屆時的收入=1/25=4%。

［單選題］33.規(guī)劃子女教育金時需要堅持的原則包括()。

I.寧少勿多

H.寧松勿緊

III,合理利用教育年金或儲蓄保險

M把子女教育金作為保險規(guī)劃的重要一環(huán)

V,不可以忽略自己的退休金

A.I、II>IlkIV

B.IKIlkIV、V

C.I、II、III、V

D.I、III、IV、V

正確答案：B

參考解析：I項應為寧多勿少。

［單選題］34.下列關于子女教育金規(guī)劃的說法中，錯誤的是（）。

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度重疊，故要避免

全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金

C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，但持續(xù)時間長，

子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房支出還要多

D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保險來準備一部

分，由丁儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，所以購買的保險額度以

可支付大學的學雜費為宜，還可以以報酬率較高的基金來準備進一步深造及住

宿費部分

正確答案：A

參考解析：加育支出的成長率一般要高于通貨膨脹率，故A項錯誤。

［單選題］35.李華還有12年上大學，4年大學畢業(yè)后準備去英國讀2年碩士，依

目前物價水平，大學4年年學費現值5萬元。在英國讀碩士年學費現值20萬

元。若國內學費以3%的漲幅估計，英國學費以5%的漲幅估計。假設投資報酬率

為8%,李華父母現有生息資產25萬元，則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

正確答案：B

參考解析：①考年后大學每年學費為:3i,12n,-5PV,OPMT,FV=7.13；實質

報酬率=1.08/1.03-1=4.85%；大學學費總額為（期初）：gBEG4.85i,4n,-

7.13PMT,OFV,PV=26.60；滿足李華大學學費需求的現值為：8i,12n,OPMT,

26.60FV,PV=-10.56；②16年后就讀英國碩士每年學費為：5i,16n,-20PV,

OP\IT,FV=43.66；實質報酬率=1.08/L05T=2.86%；大學學費總額為（期

初）：gBEG2.86i,2n,-43.66PMT,OFV,PV=86.11；滿足李華就讀英國碩士

學費需求的現值為：8i,16n,OPMT,86.11FV,PV=-25.13；③資金缺口二-

10.56-25.13+25=-10.69（萬元）。

［單選題］36.假設大學4年，每年學費為2萬元，大學畢業(yè)生的平均月薪為3000

元，高中畢業(yè)生的平均月薪為1500元。若薪資差異固定，按大學畢業(yè)后可工作

35年來計算，在考慮學費成本與機會成本的情況下，讀大學的投資報酬率為

（）o（讀大學期間不考慮貨幣時間價值）

A.10.23%

B.11.59%

C.12.69%

D.13.56%

正確答案：B

參考解析：讀大學期間的期初成本=20000X4+1500X12X4=152000(元)；

35n,18000PMT,-152000PV,OFV,i=11.59%o

［單選題］37.小王剛從大學畢業(yè)。計劃工作3年后出國留學，預計準備金額10

萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計算，若年投資報酬率

12%。那么能達成出國留學計劃的月儲蓄率為0。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

正確答案：C

參考解析：月儲蓄額：li,36n,-2PV,10FV,PMT-0.1657(即1657元)；月

儲蓄率：1657/4000=41.43%。

［單選題］38.劉波剛大學畢業(yè)，計劃工作3年后出國留學，預計費用為10萬

元，若年投資報酬率10%,以目前2萬元的積蓄與4000元/月的薪水來算，報酬

率需達到()才能達到目標。

A.42%

B.43%

C.44%

D.45%

正確答案：C

參考解析:PMT(10%/12,3X12,-2,10)=-0,1748,1748/4000=43.7%,即應

有44%的報酬率才能達到目標。

［單選題］39.李先生以生息資產20萬元來準備獨生子10年后的留學基金。目前

留學費用兩年20萬元，費用成長率5%,若李先生的投資報酬率可達10%,當兒

子準備開始深造時，還有()萬元生息資產剩下來可以用作退休基金。

A.16.8

B.17.9

C.18.5

D.19.3

正確答案：D

參考解析:屆時留學需求額=FV(5%,10,0,-20)=32.56。屆時可累枳資產額

=FV(10%,10,0,-20)=51.88,屆時可供退休金準備金額=51.88-

32.56=19.32(萬元)。

［單選題］40.王先生準備10年后支付子女的高等教育金，每年20萬且持續(xù)4

年，在投資報酬率5%下，需要()元儲蓄才能達到子女教育金目標。

A.5640

B.6875

C.7056

D.7856

正確答案：A

參考解析:-2PMT,5i,4N,CPTPV=7.092；7.092FV,5i,ION,OPV,CPT

PMT=O.564,因此需要儲蓄5640元。

［單選題］41.下列教育規(guī)劃工具中，能夠幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費習慣的是

()o

A.共同基金

B.子女教育信托

C.教育儲蓄

D.定息債券

正確答案：B

［單選題］42：高先生的孩子還有5年上大學，現在大學每年的各種費用大概在

12000元左右。假設學費的上漲率為每年2吼當他孩子上大學第一年時，他至

少要準備的第一年費用為元；如果在孩子上大學當年以8%的年利率借得

30000元貸款，5年等額將本息還清，則每年應償還的金額為元，0

A.13000；8502.0

B.13249；7513.7

C.14246；8000.0

D.12540；7867.3

正確答案：B

參考解析：①假設學費的上漲率為每年2%,則高先生孩子上大學第一年時，他

第一年至少要準備的費用二12000X(1+2%),二13249.00(元)；②使用財務計算

器，N=5；1=8%；PV=30000；FV=O,則PMT=7513.7,即每年應償還的金額是

7513.7元。

［單選題］43.張先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，在投資報酬率5%

的情況下，下列組合中無法實現這個目標的是()。

A.整筆投資2萬元,再定期定額每年投資10000元

B.整筆投資3萬元,再定期定額每年投資8000元

C.整筆投資4萬元,再定期定額每年投資7000元

D.整筆投資5萬元,再定期定額每年投資6000元

正確答案：B

參考解析：A項:5I/Y,ION,-2PV,-1PMT,CPTFV=15.84>15.2；B項:

5I/Y,ION,-3PV,-0.8FMT,CPTFV=14.95<15.2；C項：5I/Y,ION,-4PV,-

0.7PMT,CPTFV=15.32>15.2；D項：5I/Y,ION,-5PV,-0.6PMT,CPT

FV=15.69>15.2O因此，B項無法達成理財目標。

［單選題］44.王先生的兩個女兒現年3歲與8歲，目前大學學費50萬，假設學

費成長率5%,投資報酬率10%,王先生現在才開始準備子女至18歲時所應有教

育金，兩個小孩目前每年應投資的金額共計()萬元。

A.6.23

B.7.81

C.8.38

D.9.54

正確答案：C

參考解析：先分別計算屆時學費FV,再計算所需年投資額PMT,再加總。①

5i%,15N,-500000PV,COMPFV=1039464,10i%,OPV,COMPPMT=-32716；②

5i%,ION,-500000PV,COMPFV二814447,10i%,OPV,COMPPMT-51104；③需

準備投資的金額：32716+51104=83820(元)。

［單選題］45.小剛獨子10歲，父母計劃5年后送獨子出國從高中念到碩士，假

設學費成長率3%,投資報酬率8%,目前國外求學費用每年10萬，共準備9

年，小剛應投資()萬元成立子女教育金信托，可完成出國念書目標。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

正確答案：C

參考解析：先計算屆時學費，再計算累積9年學費，再計算期初投資額：①5年

后每年學費=FV(3%,5,0,-10)=11.6；②以實質報酬率(1+8%)/(1+3%)-

1=4.85%折現,9年總學費二PV(4.85%,9,-11.6,0,1)=87.03；③現在應該

準備的整筆教育金二PV(8%,5,0,87.03)=-59.23。

［單選題］46.為一個剛滿18歲的子女籌資建立一個教育金賬戶，以下可以接受

的策略是()。

I.申請學生貸款

1L在大學期間，減少房屋貸款的還款額

III.在大學期間，減少養(yǎng)老金賬戶的供款

IV,投資股票類基金

V.投資于教育基金計劃

A.I、IKIII

B.II、III、V

C.II、IILIV

D.I、II、V

正確答案：A

參考解析：IV項錯誤，因為開始投資的時間太晚了，沒有足夠的時間賺得投資

回報，而且股票投資不保證本金，風險較大；V項錯誤，18歲的子女不能申請

教育基金，因為對于教育基金計劃來說，18歲的年齡太晚。

［單選題］47.根據目前水平供應子女攻讀大學含住宿4年所需的經費為10萬

元；假設學費漲幅按5肌投資報酬率按8%估計，按18年準備期計算，從子女

出生后每月要儲蓄()元才能達到滿足子女高等教育金需求的目標。

A.501

B.536

C.562

D.598

正確答案：A

參考解析：運用財務計算器：①屆時學費需求額：-10PV,5i,18n,CPT

FV-24.066；②24.066FV,8/12i,18X12n,CPTPMT二-0.0501。因此，從子女

出生后每月要儲蓄501元才能達到子女高等教育金目標。

［單選題］48.錢夫婦通過咨詢某金融理財師，打算為他們的女兒做高等教育金規(guī)

劃。以大學4年8萬元學雜住宿費計，假設費用成長3%,12年后上大學。該理

財師根據錢夫婦風險特性選取的基金投資報酬率為6%,則他們現在需要進行的

每月專項儲蓄為()元。

A.535

B.543

C.562

D.577

正確答案：B

參考解析:運用財務計算器:①3i,析n,8PV,OPMT,FV得到11.4；②

6/12=0.5i,12X12=144n,OPV,11.4FV,PMT得到543,即在報酬率6%假設

下，需要月投資額543元。

［單選題］49.張強現年6歲，預計18歲上大學，并打算出國2年攻讀碩士，依

目前學費標準，就讀大學4年學費共6萬元，碩士兩年學費共4萬元，若學費

漲幅以3%估計，則張強到18歲時需準備的高等教育學費為()元。

A.142576

B.148963

C.15802

D.197004

正確答案：A

參考解析：FV(3%,12,0,-100000)=142576。

［單選題］50.陳先生打算為兒子準備大學教育基金，現在離兒子上大學還有12

年，目前上大學學費約為10萬元，且每年漲幅為5%,假設投資年報酬率為

10%,則每年至少需要提撥()元，可供陳先生的兒子就讀大學無憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

正確答案：A

參考解析：上大學屆時教育金二FV(5%,12,0,-100000)=179585；每年需提

撥的經費=PMT(10%,12,0,179585)=-8398<>

［單選題］51.國家助學貸款的優(yōu)惠政策包括0。

I,無須擔保

II.歸還期限長達4年

1IL由中央或省級財政貼息

M在整個貸款合同期內的學生貸款利息給予50%的財政補助

A.II、III

B.I、IV

C.I、III

D.IkIV

正確答案：c

［單選題］52：下列關于新的助學貸款政策的說法中，錯誤的是()。

A.實行由財政補貼借款學生在校期間的全部貸款利息，畢業(yè)后自付50%的辦法，

借款學生畢業(yè)后開始計付利息

B.借款學生畢業(yè)或中止學業(yè)后1年內，可以向銀行申請調整還款計劃，經辦銀

行應予受理并根據實際情況和有關規(guī)定進行合理調整

C.借款學生辦理畢業(yè)或中止學業(yè)手續(xù)時，應當與經辦銀行確認還款計劃，還款

期限由借貸雙方協(xié)商確定

D.提前還貸的，經辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收扣除應付利息之外

的其他任何費用

正確答案：A

參考解析:A項新的助學貸款政策規(guī)定：借款學生在校期間的貸款利息全部由財

政補貼，畢業(yè)后利息全部自付，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。

［單選題］53.現行國家助學貸款的利率為：1?3年為5.76%,3?5年為5.85%,

5年以上為6.12虬小李大學4年共計貸款24000元，還款期限為6年，則每個

月還款額為()元。

A.358.5

B.359

C.369

D.399.1

正確答案：D

參考解析：小李每個月的應還額=PMT(6.12%/12,6X12,24000)=-399.10

［單選題］54.下列關于國家助學貸款和商業(yè)性助學貸款的說法中，不正確的是

()o

A.若獲得國家助學貸款的學生繼續(xù)攻讀學位，要及時向經辦銀行提供繼續(xù)攻讀

學位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學生實施貼息

B.商業(yè)性助學貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于支持學生完成學業(yè)所需費

用的人民幣擔保貸款

C.國家助學貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前

還貸的，經辦銀行要按合同期限計算利息

D.國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學貸款，由國家指

定的商業(yè)銀行負責發(fā)放，對象是在校的全日制高校中經濟確實困難的本、?？?/p>

學生和研究生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費

正確答案：C

參考解析：C項中學生要提前還貸，經辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收

除應付利息之外的其他任何費用。

［單選題］55.下列不屬于教育貸款的是()。

A.商業(yè)性銀行助學貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.高校為無力支付學費的學生提供的學生貸款

D.民間機構資助

正確答案：D

參考解析：薪育貸款主要包括國家教育助學貸款和高校為無力支付學費的學生

提供的學生貸款。國家教育助學貸款包括：商業(yè)性銀行助學貸款和財政貼息的

國家助學貸款。

［單選題］56.國家助學貸款中，學生貸款利息的方式是()。

A.無息

B.貸款利息全部自付

C.按法定貸款利率執(zhí)行

D.在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付

正確答案：D

參考解析：國家助學貸款利息，在校期間全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付；

而一般商業(yè)性助學貸款利息是按法定貸款利率執(zhí)行。

［單選題］57.留學貸款擔保抵押方式中，進行房產抵押的貸款最高額不超過經貸

款人認可的抵押物價值的()。

A.55%

B.60%

C.65%

D.70%

正確答案：B

參考解析：留學貸款擔保抵押方式包括：①房產抵押貸款最高額不超過經貸款

人認可的抵押物價值的60乳②質押(國債、本行存單抵押)貸款最高額不超過

質押物價值的80%；③信用擔保：以第三方提供連帶責任保證的、若保證人為銀

勺認可的法人，可全額發(fā)放；若是銀行認可的自然人，貸款最高額不超過20萬

元人民幣。

［單選題］58.國家助學貸款期限一般不超過()年。

A.2

B.4

C.6

D.8

正確答案：D

［單選題］59：小李打算出國攻讀碩士學位，準備向銀行申請留學貸款35萬元人

民幣。若小李用其價值50萬元的房產作為抵押，則銀行為他提供的留學貸款的

最高限額是()萬元人民幣。

A.20

B.25

C.30

D.35

正確答案：C

［單選題］60,在貸款額度方面，學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

的區(qū)別是()。

A.額度大小一樣

B.國家助學貸款利息最高

C.一般商業(yè)性助學貸款利息最高

D.學生貸款利息最高

正確答案：c

參考解雇=般商業(yè)性助學貸款，按法定貸款利率執(zhí)行；學生貸款無息；國家

助學貸款，在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付。

［單選題］61.學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款在貸款擔保方面區(qū)

別不包括()。

A.學生貸款采用無擔保信用貸款

B.國家助學貸款采用無擔保信用貸款

C.學生貸款采用信用擔保的形式；由學生家長擔保

D.一般商業(yè)性助學貸款采用保證擔保、抵押擔保、質押擔保等形式；擔保人可

以為法人也可以為自然人

正確答案：八

參考解析:京生貸款采用信用擔保方式，由學生家長擔保。國家助學貸款采用

無擔保信用貸款。一般商業(yè)性助學貸款采用保證擔保、抵押擔保、質押擔保等

形式；擔保人可以為法人也可以為自然人。

［單選題］62.一般商業(yè)性銀行助學貸款的貸款期限是()。

A.畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1?2年內開始還貸、6年內還清

B.每年有最低還貸額限制

C.各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同

D.最長為畢業(yè)后6年內

正確答案：C

［單選題］63.關于申請留學貸款，下列說法中正確的是()。

I.抵押財產目前僅限于可設定抵押權利的房產

IL質押品目前僅限于國債、存單、企業(yè)債券等有價證券

HL保證人只能是具有代償能力的法人，并愿意承擔連帶還款責任

IV,保證人只能是具有代償能力的自然人，并愿意承擔連帶還款責任

A.I、II

B.I、m

C.II.Ill

D.IkIV

正確答案：A

參考解析:申請留學貸款，借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三

方保證。抵押財產目前僅限于可設定抵押權利的房產；質押品目前僅限于國

債、存單、企業(yè)債券等有價證券；保證人應為具有代償能力的法人或自然人，

并愿意承擔連帶還款責任。因此，III、IV兩項錯誤。

［單選題］64.出國留學所需要的費用龐大，不少家庭會選擇申請留學貸款，留學

貸款借款人應具備的條件包括()。

I,借款人無違法亂紀行為，身體健康，具備誠實守信的品德

H.借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證

HL借款人應具有完全民事行為能力，在貸款到期日時的實際年齡不得超過55

周歲

IV.保證人應為具有代償能力的法人或自然人，并愿意承擔連帶還款責任

A.I、IKIll

B.I、II、IV

c.n、m、iv

D.i、n、in、iv

正確答案：D

參考解析：借款人應具備的條件除以上選項外，還包括：①借款人為出國留學

人員本人的，在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身

份；②借款人為出國留學人員的直系親屬或配偶的，應具有貸款人可控制區(qū)域

內的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來

源，具備按期還本付息的能力；③借款人應持有擬留學人員的國外留學學校出

具的入學通知書或其他有效入學證明；已辦妥擬留學人員留學學校所在國入境

簽證的護照。

［單選題］65.下列選項中，屬于留學貸款擔保抵押方式的有()。

I.房產抵押n.銀行存單質押m.國債質押iv,信用擔保

A.I、II

B.I、IKIII

C.IKIII

D.I、II、Hl、IV

正確答案：D

參考解析：留學貸款擔保抵押方式包括：①房產抵押；②質押(國債質押、銀

行存單質押)；③信用擔保。

［單選題］66.可以全額發(fā)放留學貸款的信用擔保是()。

A.有第三方提供信用擔保，但不提供連帶責任保證的

B.銀行認可的自然人

C.保證人為銀行認可的法人，且提供連帶責任保證的

D.沒有第三方提供連帶責任又未得到銀行認可的

正確答案：C

參考解析：以第三方提供連帶責任保證的、若保證人為銀行認可的法人，可全

額發(fā)放；B項中銀行認可的自然人，貸款最高額不超過20萬元人民幣。

［單選題］67.無權開辦留學貸款業(yè)務的商業(yè)性銀行為()。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.民生銀行

D.海南發(fā)展銀行

正確答案：D

參考解析:目前我國商業(yè)性銀行中開辦留學貸款業(yè)務的主要有中國銀行、中國

工商銀行、中國建設銀行、民生銀行等。

［單選題］68.為幫助貧困家庭學生解決實際問題，確保其不因家庭經濟困難影響

入學或中止學業(yè)，目前，我國高?；旧闲纬闪艘?)為主的幫助貧困生的政策

體系。

I.學生貸款H.獎學金HI.勤工助學IV.特殊困難補助V.學費減免

A.I、II、III、V

B.I、III、IV、V

C.I、II、IV、V

D.I、II、III、IV、V

正確答案：D

參考解析：A前，我國高?；旧闲纬闪艘元剬W金、學生貸款、勤工助學、特

殊困難補助和學費減免(簡稱獎、貸、助、補、減)為主的幫助貧困生的政策

體系。

［單選題］69.我國教育金補助政策中的特殊身份補助主要包括對于()學費減半或

免學費的優(yōu)惠。

I?少數民族就讀民族學院

II.國民就讀軍校

m.國民就讀師范學校

M國民就讀公安學校

V.亞非拉貧困國家留學生

A.I、II、m、v

B.i、III、IV、v

C.I、II、IV、V

D.i、H、m、iv

正確答案：D

［單選題］70.目前學生申請國家助學貸款用于學費、住宿費、生活費每人每年最

高不超過()元。

A.5000

B.6000

C.7000

D.8000

正確答案：B

［單選題］71：獲得國家助學貸款的學生畢業(yè)或終止學業(yè)后()年內，可以向銀行提

出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規(guī)定進

行合理調整。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：A

［單選題］’72：新的國家助學貸款規(guī)定，經辦銀行以()的方式確定。

A.國家指定

B.招標

C.審核制度

D.商業(yè)銀行申請

正確答案：B

參考解析：新的國家助學貸款規(guī)定：經辦銀行的確定采用新方式，即由原來的

國家指定，改為現在的以招標方式確定。

［單選題］73.新的助學貸款政策建立了風險補償機制，風險補償專項資金由()承

擔。

A.財政和教育部

B.高校和教育部

C.財政和高校

D.財政、高校和教育部

正確答案：C

［單選題］74.2004年秋季，新的國家助學貸款規(guī)定開始在全國普通高校全面實

施，該規(guī)定延長了還款年限，時限由原來的4年內還清改為()內還清。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

確答案：B

［單選題］75；以質押方式申請商業(yè)性助學貸款的，或銀行、保險公司提供連帶責

任保證的，借款額不得超過所需學費總額的_____;以貸款人或第三方不動產

抵押申請商業(yè)性助學貸款的，借款額一般不超過所需學費總額的o()

A.60%；70%

B.70%；60%

C.80%；70%

D.70%；80%

正確答案：C

［單選題］76：商業(yè)性助學貸款期限最長不得超過0年。

A.2

B.3

C.4

D.6

正確答案：c

［單選題i苜：商業(yè)性助學貸款的利率執(zhí)行()。

A.人民銀行固定的借款利率

B.人民銀行固定的貸款利率

C.還款當期人民銀行的貸款利率

D.還款當期人民銀行的借款利率

正確答案：B

［單選題］78.高等學校每年必須從學費收入中提取()的經費，?？顚Ｓ?，通過各

種方式資助貧困家庭學生，幫助貧困家庭學生解決實際問題，確保其不因家庭

經濟困難影響入學或中止學業(yè)。

A.8%

B.10%

C.12%

D.14%

正確答案：B

［單選題］79.下列選項中，不能享受國家助學貸款的是()。

A.在校的全日制高校中經濟確實困難的本科生

B.在校的全日制高校中經濟確實困難的?？粕?/p>

C.在校的全日制高校中經濟確實困難的研究生

D.在校的全日制高校中經濟確實困難的博士生

正確答案：D

參考解析：在中國境內就讀的全日制普通高等學校中經濟困難的本、專科學生

(含高職生)、研究生和第二學位學生可以申請國家助學貸款。

［單選題］80.教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄存款方式為其子女接受非義

務教育積蓄資金而推出的一個儲蓄品種，其最低起存金額為元，每一賬

戶本金的最高限額為元。0

A.200；15000

B.150；15000

C.50；20000

D.20；50000

正確答案：C

［單選題］81.下列關于子女教育金投資工具的說法，不正確的是()。

A.如果不考慮保障項目，僅僅以財富增值為目的，籌備教育金往往可以通過投

資短期債券基金、貨幣市場基金與平衡型基金等中低風險的金融產品來實現

B.一般地，目標的投資報酬率低于學費成長率

C.根據以往的經驗，學費成長率在4%?6%之間。如果僅僅依靠存款或貨幣市場

基金、短債基金，則難以達到4%以上的報酬率

D.定期定額購買基金能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險，它有自動逢

低加碼、逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平

均成本

正確答案：B

參考解析：B項中目標的投資報酬率應高于學費成長率。

［單選題］82.下列對象中比較適合子女教育金信托的是()。

1.夫妻離婚時，對未成年的子女，對離婚前的共同財產，必須給付子女撫養(yǎng)金

的一方，找一個獨立專業(yè)的受托人，成立一個子女教育金信托

H.有整筆資金，想送子女出國念書，可以找一個境外受托人管理此筆資產，設

立一個子女教育金信托，指定投資標的范圍與預期收益率，以子女為受益人

HL高資產或高收入族群，同時有許多理財目標希望實現。為了避免各個目標相

珅突，可以針對每一個埋財目標設立一個信托，根據不同的實現期限與目標彈

性，確認可忍受的風險與預期報酬率，再找適當的專業(yè)管理者管理這幾個信托

賬戶

A.I、II

B.I、III

C.II.Ill

D.I、H、III

正確答案：D

［單選題］83.子女教育金規(guī)劃工具包括()。

I.貧困學生補助II.師范生學費減免

HL教育儲蓄IV.教育金信托

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.IkIILIV

D.I、II、III、IV

正確答案：D

［單選題］84.關于教育金儲蓄，下列說法中不正確的是()。

I.教育金儲蓄適用的所得稅率為3%

II.當市場利率變化時，教育儲蓄利率做相應調整

HL初中學雜費可用教育金儲蓄存款支付

IV.6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息

A.I、IKIll

B.I、IKIV

C.IkIILIV

D.I、n、in、IV

正確答案：A

參考解析：教育金儲蓄免稅；教育儲蓄在存期內遇到利率調整，仍按開戶日利

率計息，領取時學生須受非義務教育，6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整

取定期儲蓄存款利率計息。

［單選題］85.教育儲蓄存款對象主要是在校小學0(含)以上的學生。

A.一年級

B.二年級

C.三年級

D.四年級

正確答案：D

［單選題］86.由父母委托一家專業(yè)信托機構幫忙管理自己的一筆財產，并通過合

同約定這筆錢用于支付將來孩子的教育和生活費用，這是指子女教育金投資工

具中的()。

A.子女教育信托

B.教育儲蓄

C.政府債券

D.教育年金保險

正確答案：A

［單選題］87.下列適用于子女教育金投資的工具有()。

A.期貨

B.教育儲蓄和教育保險

C.期權

D.外匯

正確答案：B

參考解析：教育投資要堅持穩(wěn)健原則，不必因為籌集的壓力選擇高風險的投資

工具，因為本金遭受損失后，對子女教育會產生更大的不利影響。

［單選題］88.對條件具備者，教育儲蓄是一個不錯的投資工具，因為教育儲蓄有

著其他投資工具所不具有的優(yōu)點，這些優(yōu)點包括免征利息稅、零存整取并以()

方式計息。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存整取

D.整存零取

正確答案：C

［單選題］89.教育儲蓄的優(yōu)點不包括下列中的()。

A.可優(yōu)先申請助學金貸款

B.零存整取但可享受整存整取利率

C.儲蓄利息免交個人所得稅

D.可延長國家助學貸款還款期限

正確答案：D

［單選題］90；教育儲蓄存款是準備教育金的主要方法之一，其特點是0,

I.利息免稅H.儲戶特定m.利率優(yōu)惠w.流動性好V.存期靈活

A.I、n、in

B.i、n、m、v

c.ii、m、iv

D.ii、in、iv、v

正確答案：B

參考解析:裝育儲蓄具有儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免

稅的特點。

［單選題］91.下列選項中，屬于長期教育規(guī)劃工具的有0。

I.政府債券H,教育保險in.教育儲蓄iv.股票與公司債券

A.I、II

B.I、n、ni

c.i、m、iv

D.i、n、in、iv

正確答案：D

參考解析：長期教育規(guī)劃工具包括傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具和其他工具。傳統(tǒng)教育規(guī)

劃工具主要有教育儲蓄和教育保險；其他教育工具包括政府債券、股票與公司

債券、大額存單、子女教育信托、投資基金。

［單選題］92.下列關于教育儲蓄的說法中，正確的是()。

I,規(guī)模非常小

II.能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較大

III.規(guī)模非常大

IV,只有小學4年級以上的學生才能辦理教育儲蓄

A.I、II

B.I、IV

C.H、III

D.II.IV

正確答案：B

參考解析:H項能辦理教育儲蓄的投資者范圍有限，只有小學4年級以上的學

生才能辦理；III項教育儲蓄的存款最高僅為兩萬元。

［單選題］93.與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點包括()。

I,可分紅H.范圍廣

III.強制儲蓄IV.特定情況下保費可豁免

A.I、II

B.I、H、III

C.IkIV

D.i、n、m、iv

正確答案：D

［單選題］94：教育保險具有客戶范圍廣泛的特點，其主要表現在()。

I.一般孩子只要出生30天就能投保教育保險

n.一般孩子只要出生60天就能投保教育保險

in.教育保險有上限

IV.教育保險不設上限

A.I.III

B.n、in

c.IkIV

D.I、IV

正確答案：c

參考解析：教育保險的客戶范圍廣泛，主要表現在：①一般孩子只要出生60天

就能投保教育保險，有的公司還擴展到出生僅30天的嬰兒；②教育保險不設上

限，除了提供教育金，有的還將婚嫁金納入了保障范圍。

［單選題］95.可供子女教育規(guī)劃選擇的投資工具不包括()。

I.公司債券II.股票IH.政府債券IV.大額存單

A.I、II

B.I、III

c.II、m

D.IlkIV

正確答案：A

參考解析：由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，教育規(guī)劃并不鼓勵

客戶投資于風險過高的品種，如股票、公司債券。

［單選題］96.設立子女教育創(chuàng)業(yè)信托具有積極的意義，這包括()。

I,防止子女養(yǎng)成不良嗜好II.鼓勵子女努力奮斗HI.從小培養(yǎng)理財觀念IV.規(guī)避

家庭財務危機

A.I、II、III、IV

B?I、IKIll

C.II、IILIV

D.II>III

正確答案：A

參考解析：設立子女教育創(chuàng)業(yè)信托具有多方面的積極意義：①鼓勵