金融理財(cái)師-金融理財(cái)原理-第1篇金融理財(cái)基礎(chǔ)知識與技能-教育金規(guī)劃

金融理財(cái)師-金融理貶原理-第1篇金融理財(cái)基礎(chǔ)知識與技能-教育金規(guī)劃

［單選題］1.關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列說法中正確的是()。

I.應(yīng)提早規(guī)劃教育金

n.教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃

m.教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險(xiǎn)規(guī)劃

IV.教育金規(guī)劃只應(yīng)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

A.I、III

B.I、IILIV

C.I、II、III

D.IKIlkIV

正確答案：A

參考解析：教育金規(guī)劃和退休規(guī)劃應(yīng)該同時(shí)進(jìn)行，不能忽略退休金計(jì)劃。

［單選題］2.下列選項(xiàng)中屬于教育的間接成本的是()。

A.學(xué)費(fèi)

B.書籍費(fèi)

C.額外的吃、穿、住等費(fèi)用

D.放棄目前工作繼續(xù)學(xué)習(xí)而放棄的工資收入

正確答案：D

參考解析：盛育的間接成本指不能直接用貨幣計(jì)量的間接成本，主要是指選擇

上學(xué)，就要放棄就業(yè)機(jī)會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，所以，學(xué)生

求學(xué)期間就存在一個(gè)間接成本，即機(jī)會成本，其數(shù)額等于學(xué)生放棄的收入。ABC

三項(xiàng)屬于直接成本。

［單選題］3.子女教育的選擇性支出包括0。

I.學(xué)雜費(fèi)II.擇校費(fèi)HL學(xué)前教育W.才藝班支出

A.I、HI

B.IlkIV

C.II.N

D.I、II、III、IV

正確答案：C

［單選題］4.現(xiàn)階段中國的家長在培養(yǎng)孩子方面，存在的問題包括()。

I.缺乏情感教育ii.功利思想過于濃厚in.過于看重學(xué)習(xí)成績w.忽視心理健

康

A.I、n、in

B.IKIlkIV

C.I、HI、IV

D.i、n、w

正確答案：D

［單選題］5.李天明大學(xué)剛畢業(yè)，在某銀行找到一份年薪10萬元的工作，同時(shí)因

成績優(yōu)異被某高校錄取為研究生，隨后他選擇了繼續(xù)讀研，則這10萬元屬于李

天明讀研的()。

A.直接成本

B.固定成本

C.間接成本

D.變動成本

正確答案：C

參考解析：間接成本指不能直接用貨幣”?量的間接成本，主耍是指選擇上學(xué)，

就要放棄就業(yè)機(jī)會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，題中10萬元符合間

接成本的概念。

［單選題］6.大多數(shù)情況下，自身教育計(jì)劃主要體現(xiàn)的特性是()。

A.消費(fèi)

B.儲蓄

C.再分配

D.投資

正確答案：D

參考解析:星大多數(shù)情況下，自身教育計(jì)劃體現(xiàn)的是投資的特性，考慮的要點(diǎn)

是投資的回報(bào)和現(xiàn)金流的管理。

［單選題］7.在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子()費(fèi)用的安

排。

A.基礎(chǔ)教育

B.學(xué)前教育

C.高等教育

D.大學(xué)后教育

正確答案：C

參考解析:大學(xué)教育屬于非義務(wù)性教育，其費(fèi)用較高并且差別巨大，所以在孩

子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子高等教育費(fèi)用的安排。

［單選題］8.孩子教育安排的最基本的特點(diǎn)是()。

A.費(fèi)用支出

B.有明顯精確的時(shí)間表或沒有時(shí)間彈性

C.費(fèi)用的彈性低

D.費(fèi)用具有不確定性

正確答案：B

參考解析：金子教育安排的特點(diǎn)主要包括：沒有時(shí)間彈性，費(fèi)用彈性低，費(fèi)用

具有不確定性。其中，最基本的特點(diǎn)是沒有時(shí)間彈性。

［單選題］9.用以評估出國留學(xué)是否值得的因素包括()。

I,預(yù)計(jì)深造的時(shí)間

IL讀書而未工作期間的年機(jī)會成本

m,深造回國后的薪資差異

IV,每年留學(xué)費(fèi)用開銷

A.I、IV

B.I、n、iv

c.i、山、iv

D.i、ii、in、iv

正確答案：D

參考解析：只要滿足下式：深造薪資差異X深造后工作期)(年留學(xué)費(fèi)用十機(jī)會

成本)X深造時(shí)間，就值得出國留學(xué)，因此四項(xiàng)都有影響。

［單選題］10.在做子女教育金規(guī)劃決策時(shí)，重點(diǎn)考察因素不包括以下計(jì)劃中的

()o

A.育兒計(jì)劃

B.家庭計(jì)劃

C.子女教育計(jì)劃

D.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

正確答案：D

［單選題］11：下列關(guān)于子女教育規(guī)劃的說法中，不正確的是0。

A.要及早規(guī)劃

B.配合保險(xiǎn)規(guī)劃

C.慎重并嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)劃

D.要以寬規(guī)劃

正確答案：D

［單選題］12.下列有關(guān)子女教育金規(guī)劃的說法中，敘述正確的是()。

A.目前大學(xué)學(xué)位已變成在社會工作的基本門檻，增加子女教育金規(guī)劃的時(shí)間彈

性

B.子女資質(zhì)無法事先掌控，為讓子女未來能充分學(xué)習(xí)興趣或?qū)ｉL，應(yīng)從寬規(guī)劃

教育金

C.應(yīng)以公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)等級，作為費(fèi)用缺乏彈性的應(yīng)變措施

D.子女教育金具有可替代性

正確答案：B

［單選題］13.卜列有關(guān)子女養(yǎng)育與教育金規(guī)劃的敘述中，不正確的是()。

A.考慮購屋支出，要將子女的居住空間計(jì)算在內(nèi)

B.未來上大學(xué)所需準(zhǔn)備的教育基金二目前大學(xué)的教育金總花費(fèi)水準(zhǔn)X復(fù)利終值系

數(shù)

C.單薪與雙薪家庭的抉擇除了涉及親子關(guān)系與工作價(jià)值觀的判斷外，尚需兼顧

現(xiàn)實(shí)環(huán)境與家庭收支情形的影響

D.養(yǎng)育子女?dāng)?shù)二(家庭生涯支出-夫妻生涯費(fèi)用-購屋總價(jià))+每個(gè)子女生涯支出

負(fù)擔(dān)

I.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點(diǎn)、性格特征等角度來考慮規(guī)劃

n.別人的孩子學(xué)了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一定要孩子練鋼琴

in,讓孩子來實(shí)現(xiàn)自己未實(shí)現(xiàn)的理想和抱負(fù)

M考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導(dǎo)孩子今后職業(yè)發(fā)展的方向

A.I、II

B.II>III

c.n、iv

D.I、IV

正確答案：D

參考解析：對于孩子教育培養(yǎng)方向：第一個(gè)方面是孩子自身的興趣特長，第二

個(gè)方面要符合家庭的經(jīng)濟(jì)條件，第三個(gè)方面應(yīng)當(dāng)是符合所處的社會和職場發(fā)展

的未來趨勢。

［單選題］19.在幫助客戶進(jìn)行教育投資計(jì)劃時(shí)，理財(cái)策劃師的下列做法中正確的

是（）。

I.對客戶的教育需求和子女的基本情況進(jìn)行分析，以確定客戶當(dāng)前和未來的教

育投資資金需求

H.分帚.戶的收入狀況（當(dāng)前的和未來預(yù)期的），并根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況確定客

戶和子女教育投資資金的來源

in,分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上通過運(yùn)用各種

投資工具來彌補(bǔ)客戶教育投資資金來源與需求之間的差額

IV.鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資

A.I、II、III

B.I、II、IV

c.n、in、w

D.i、n、ni、iv

正確答案：D

參考解析：理財(cái)策劃師在幫助客戶進(jìn)行教育投資計(jì)劃時(shí)，首先要對客戶的教育

需求和子女的基本情況進(jìn)行分析，以確定客戶當(dāng)前和未來的教育投資資金需

求；其次要分析客戶的收入狀況（當(dāng)前的和未來預(yù)期的），并根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情

況確定客戶和子女教育投資資金的來源；最后理財(cái)策劃師應(yīng)當(dāng)分析客戶教育投

資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上逋過運(yùn)用各種投資工具來彌補(bǔ)客

戶教育投資資金來源與需求之間的差額。這其中要遵循以下原則：①教育方向

要以孩子自身的特點(diǎn)來安排；②多準(zhǔn)備一些教育費(fèi)用為好；③定期定額的長期

投資比較適用；④在選擇具體的投資工具時(shí)，應(yīng)注重投資的安全性。

［單選題］20.理財(cái)規(guī)劃師在估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟不包括下列的0。

A.確立教育消費(fèi)計(jì)劃時(shí)間和大學(xué)類型

B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

C.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用

D.分別計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計(jì)劃

每月所需支付的年金

正確答案：A

參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在估算教育費(fèi)用時(shí)，遵循的步驟為：①設(shè)定一個(gè)通貨膨

脹率；②按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用；③分別計(jì)算如果采用一

次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計(jì)劃每月所需支付的年金。

［單選題］21.教育支出主要的資金來源是()。

I.客戶自身收入

H.政府教育資助

111.工讀收入

IV.獎學(xué)金和教育貸款

A.I、II.III

B.I、II.IV

C.II、III、IV

D.I、II、山、IV

正確答案：D

參考解析育支出最主要的資金來源當(dāng)然是客戶自身的收入和資產(chǎn)，同時(shí)教

育資金來源還包括：①政府教育資助；②獎學(xué)金；③工讀收入；④教育貸款；

⑤留學(xué)貸款。

［單選題］22.在考慮政府教育資助時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)考慮的問題不包括下列的

Oo

A.由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，策劃方案應(yīng)減少對該籌

資渠道的依賴

B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息

C.在客戶子女距離上大學(xué)時(shí)間長于5年時(shí)，策劃方案應(yīng)首先考慮以客戶自有資

源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用

D.客戶本身有穩(wěn)定收入時(shí)，策劃方案不應(yīng)首先考慮以客戶自有資源滿足子女大

學(xué)教育費(fèi)用

正確答案：D

參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶策劃時(shí)應(yīng)當(dāng)注意：①理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分收集客

戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息；②由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具

有很大的不確定性，策劃方案應(yīng)減少對該籌資渠道的依賴，特別是在客戶子女

距離上大學(xué)時(shí)間長于5年，而客戶本身有穩(wěn)定收入時(shí)，策劃方案應(yīng)首先考慮以

客戶自有資源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用。

［單選題］23.對于有子女教育需求的客戶，理財(cái)規(guī)劃師在為其子女教育進(jìn)行投資

規(guī)劃的時(shí)候，需要掌握的信息有()。

I,客戶的退休年限

H,子女的年齡和教育費(fèi)用需求距今年數(shù)

III.當(dāng)前在校生活費(fèi)水平

M子女的健康水平

V,子女的教育培訓(xùn)費(fèi)用

A.I、n、in

B.n、山、iv

c.n、in、v

D.II.IlkIV、v

正確答案：c

參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶子女教育進(jìn)行投資規(guī)劃的時(shí)候，需要掌握的信

息包括：客戶子女的年齡和教育費(fèi)用需求距今年數(shù)。此外，理財(cái)規(guī)劃師需要掌

握當(dāng)前高等教育學(xué)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)用水平、當(dāng)前在校生活費(fèi)水平、教育費(fèi)用、培訓(xùn)

費(fèi)用上漲速度、生活費(fèi)用上漲速度，以及當(dāng)前己經(jīng)準(zhǔn)備的教育基金額度、已有

準(zhǔn)備方式等。

［單選題］24.關(guān)于影響培訓(xùn)教育的因素中，不包括下列選項(xiàng)中的()。

A.社會環(huán)境

B.時(shí)間因素

C.個(gè)人因素

D.社會影響

正確答案：B

參考解析：培訓(xùn)教育的影響因素主要有：①個(gè)人因素；②社會環(huán)境，包括社會

影響、經(jīng)濟(jì)狀況、行業(yè)與技術(shù)。

［單選題］25.個(gè)人進(jìn)行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選項(xiàng)中屬

于直接成本的是()。

1.書籍費(fèi)

II.學(xué)費(fèi)

III,往返學(xué)校的交通費(fèi)和額外的吃、穿、住等費(fèi)用

M選擇上學(xué)而放棄的就業(yè)機(jī)會

A.I、II

B.II、IV

C.I、II、III

D.I、II、IV

正確答案：C

參考解析:教育的直接成本包括學(xué)生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢

支出，即應(yīng)有的書籍費(fèi)、學(xué)費(fèi)、往返學(xué)校的交通費(fèi)和額外的吃、穿、住等費(fèi)

用，這些成本大體上同實(shí)際金錢支出一致。間接成本是不能直接用貨幣計(jì)量的

成本，主要是指選擇上學(xué)而放棄就業(yè)機(jī)會。

［單選題］26.計(jì)算獲得學(xué)位后可望增加的收入水準(zhǔn)，可以用簡算法與現(xiàn)值法兩種

方法計(jì)算，兩種算法的主要區(qū)別在于現(xiàn)值法將()考慮在內(nèi)。

A.機(jī)會成本

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.學(xué)費(fèi)成本

D.薪資總差異

正確答案：B

參考解析：現(xiàn)值法考慮貨幣時(shí)間價(jià)值，而簡算法不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值。

［單選題］27.如果小蕓國外留學(xué)一年花費(fèi)18萬元，兩年拿到學(xué)位，國內(nèi)本科生

年薪為7萬元，若以拿到碩上學(xué)位后小蕓還可工作30年，年薪可達(dá)12萬元，

則不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值，其攻讀碩士學(xué)位的凈效益為()萬元。

A.80

B.90

C.100

D.110

正確答案：C

參考解析：由于不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值，所以要用簡算法計(jì)算：①薪資總差異二兩

學(xué)歷薪資年差異X后段畢業(yè)后可工作年數(shù)二(12-7)X30=150(萬元)；②學(xué)費(fèi)

成本二后段學(xué)歷年學(xué)費(fèi)X后段就學(xué)年數(shù)二18義2二36(萬元)；③機(jī)會成本二前段學(xué)

歷薪資義后段就學(xué)年數(shù)二7X2=14(萬元)：④攻讀高學(xué)歷的凈效益;薪資總差異

-學(xué)費(fèi)成本-機(jī)會成本=150-36-14=100(萬元)。

［單選題］28.關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列敘述錯(cuò)誤的是()。

A.規(guī)劃家庭計(jì)劃時(shí)，應(yīng)將子女教育金納入考量

B.子女高等教育的開銷應(yīng)提早作準(zhǔn)備

C.子女教育金具有可替代性

D.我國核心家庭平均教育費(fèi)用占其可支配所得的比率呈上升趨勢

正確答案：C

［單選題］29；針對購屋，子女教育與退休等目標(biāo)的資金配置，采用目標(biāo)并進(jìn)投資

法，下列敘述正確的是0。

A.建議客戶延長每一目標(biāo)達(dá)成年限

B.建議客戶同一時(shí)間只設(shè)定一個(gè)目標(biāo)

C.建議客戶先完成比較容易達(dá)成的目標(biāo)

D.建議客戶先完成近期目標(biāo)

正確答案：A

參考解析:支付子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度重疊，

要避免全力投入子女教育金時(shí)忽略自己的退休金。

［單選題］30.下列關(guān)于高等教育的投資報(bào)酬率的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.高等教育金的計(jì)算可以采用簡算法與現(xiàn)值法兩種方法

B.計(jì)算高等教育金的投資報(bào)酬率首先要計(jì)算高等教育的成本，這包括學(xué)雜費(fèi)、

書籍費(fèi)等直接成本和教育期間的間接成本，而后計(jì)算獲得學(xué)位后可望增加的收

入水準(zhǔn)

C.簡算法考慮貨幣時(shí)間價(jià)值：攻讀高學(xué)歷的凈效益=薪資總差異-學(xué)費(fèi)成本-機(jī)會

成本，其中，薪資總差異二兩學(xué)歷薪資年差異義后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，學(xué)費(fèi)成

本二后段學(xué)歷年學(xué)費(fèi)X后段就學(xué)年數(shù)，機(jī)會成本二前段學(xué)歷薪資X后段就學(xué)年數(shù)

D.現(xiàn)值法考慮貨幣時(shí)間價(jià)值:攻讀高學(xué)歷的年報(bào)酬率;RATE(n,PMT,-PV),

其中，"后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，PMT二兩學(xué)歷薪資年差異二后段學(xué)歷薪資-前段

學(xué)歷薪資，PV二總成本現(xiàn)值二學(xué)費(fèi)成本+機(jī)會成本

正確答案：c

參考解析：1項(xiàng)中簡算法不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值。

［單選題］31.與購房和退休兩個(gè)理財(cái)目標(biāo)相比，子女教育金所不具有的特點(diǎn)是

()o

A.缺乏時(shí)間彈性

B.玦乏費(fèi)用彈性

C.注重投資的安全性

D.子女的資質(zhì)無法事先掌握

正確答案：c

參考解析：^ABD三項(xiàng)外，子女教育金具有的特性還包括：①沒有專門的強(qiáng)制

性儲蓄賬戶；②支出持續(xù)時(shí)間長、金額大等特點(diǎn)。

［單選題］32.孫先生的孩子在讀研究生，一年學(xué)費(fèi)約1萬元，孫先生家每年收入

共25萬元，則孫先生家的子女教育金的負(fù)擔(dān)比為()。

A.4%

B.3.6%

C.2.8%

D.2.5%

正確答案：A

參考解析：子女教育金負(fù)擔(dān)比二屆時(shí)的教育費(fèi)用/屆時(shí)的收入=1/25=4%。

［單選題］33.規(guī)劃子女教育金時(shí)需要堅(jiān)持的原則包括()。

I.寧少勿多

H.寧松勿緊

III,合理利用教育年金或儲蓄保險(xiǎn)

M把子女教育金作為保險(xiǎn)規(guī)劃的重要一環(huán)

V,不可以忽略自己的退休金

A.I、II>IlkIV

B.IKIlkIV、V

C.I、II、III、V

D.I、III、IV、V

正確答案：B

參考解析：I項(xiàng)應(yīng)為寧多勿少。

［單選題］34.下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度重疊，故要避免

全力投入子女教育金時(shí)忽略了自己的退休金

C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，但持續(xù)時(shí)間長，

子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房支出還要多

D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保險(xiǎn)來準(zhǔn)備一部

分，由丁儲蓄保險(xiǎn)具有保證給付但報(bào)酬率不高的特性，所以購買的保險(xiǎn)額度以

可支付大學(xué)的學(xué)雜費(fèi)為宜，還可以以報(bào)酬率較高的基金來準(zhǔn)備進(jìn)一步深造及住

宿費(fèi)部分

正確答案：A

參考解析：加育支出的成長率一般要高于通貨膨脹率，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

［單選題］35.李華還有12年上大學(xué)，4年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備去英國讀2年碩士，依

目前物價(jià)水平，大學(xué)4年年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值5萬元。在英國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬

元。若國內(nèi)學(xué)費(fèi)以3%的漲幅估計(jì)，英國學(xué)費(fèi)以5%的漲幅估計(jì)。假設(shè)投資報(bào)酬率

為8%,李華父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)25萬元，則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

正確答案：B

參考解析：①考年后大學(xué)每年學(xué)費(fèi)為:3i,12n,-5PV,OPMT,FV=7.13；實(shí)質(zhì)

報(bào)酬率=1.08/1.03-1=4.85%；大學(xué)學(xué)費(fèi)總額為（期初）：gBEG4.85i,4n,-

7.13PMT,OFV,PV=26.60；滿足李華大學(xué)學(xué)費(fèi)需求的現(xiàn)值為：8i,12n,OPMT,

26.60FV,PV=-10.56；②16年后就讀英國碩士每年學(xué)費(fèi)為：5i,16n,-20PV,

OP\IT,FV=43.66；實(shí)質(zhì)報(bào)酬率=1.08/L05T=2.86%；大學(xué)學(xué)費(fèi)總額為（期

初）：gBEG2.86i,2n,-43.66PMT,OFV,PV=86.11；滿足李華就讀英國碩士

學(xué)費(fèi)需求的現(xiàn)值為：8i,16n,OPMT,86.11FV,PV=-25.13；③資金缺口二-

10.56-25.13+25=-10.69（萬元）。

［單選題］36.假設(shè)大學(xué)4年，每年學(xué)費(fèi)為2萬元，大學(xué)畢業(yè)生的平均月薪為3000

元，高中畢業(yè)生的平均月薪為1500元。若薪資差異固定，按大學(xué)畢業(yè)后可工作

35年來計(jì)算，在考慮學(xué)費(fèi)成本與機(jī)會成本的情況下，讀大學(xué)的投資報(bào)酬率為

（）o（讀大學(xué)期間不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值）

A.10.23%

B.11.59%

C.12.69%

D.13.56%

正確答案：B

參考解析：讀大學(xué)期間的期初成本=20000X4+1500X12X4=152000(元)；

35n,18000PMT,-152000PV,OFV,i=11.59%o

［單選題］37.小王剛從大學(xué)畢業(yè)。計(jì)劃工作3年后出國留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金額10

萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計(jì)算，若年投資報(bào)酬率

12%。那么能達(dá)成出國留學(xué)計(jì)劃的月儲蓄率為0。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

正確答案：C

參考解析：月儲蓄額：li,36n,-2PV,10FV,PMT-0.1657(即1657元)；月

儲蓄率：1657/4000=41.43%。

［單選題］38.劉波剛大學(xué)畢業(yè)，計(jì)劃工作3年后出國留學(xué)，預(yù)計(jì)費(fèi)用為10萬

元，若年投資報(bào)酬率10%,以目前2萬元的積蓄與4000元/月的薪水來算，報(bào)酬

率需達(dá)到()才能達(dá)到目標(biāo)。

A.42%

B.43%

C.44%

D.45%

正確答案：C

參考解析:PMT(10%/12,3X12,-2,10)=-0,1748,1748/4000=43.7%,即應(yīng)

有44%的報(bào)酬率才能達(dá)到目標(biāo)。

［單選題］39.李先生以生息資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨(dú)生子10年后的留學(xué)基金。目前

留學(xué)費(fèi)用兩年20萬元，費(fèi)用成長率5%,若李先生的投資報(bào)酬率可達(dá)10%,當(dāng)兒

子準(zhǔn)備開始深造時(shí)，還有()萬元生息資產(chǎn)剩下來可以用作退休基金。

A.16.8

B.17.9

C.18.5

D.19.3

正確答案：D

參考解析:屆時(shí)留學(xué)需求額=FV(5%,10,0,-20)=32.56。屆時(shí)可累枳資產(chǎn)額

=FV(10%,10,0,-20)=51.88,屆時(shí)可供退休金準(zhǔn)備金額=51.88-

32.56=19.32(萬元)。

［單選題］40.王先生準(zhǔn)備10年后支付子女的高等教育金，每年20萬且持續(xù)4

年，在投資報(bào)酬率5%下，需要()元儲蓄才能達(dá)到子女教育金目標(biāo)。

A.5640

B.6875

C.7056

D.7856

正確答案：A

參考解析:-2PMT,5i,4N,CPTPV=7.092；7.092FV,5i,ION,OPV,CPT

PMT=O.564,因此需要儲蓄5640元。

［單選題］41.下列教育規(guī)劃工具中，能夠幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣的是

()o

A.共同基金

B.子女教育信托

C.教育儲蓄

D.定息債券

正確答案：B

［單選題］42：高先生的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在

12000元左右。假設(shè)學(xué)費(fèi)的上漲率為每年2吼當(dāng)他孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至

少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用為元；如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%的年利率借得

30000元貸款，5年等額將本息還清，則每年應(yīng)償還的金額為元，0

A.13000；8502.0

B.13249；7513.7

C.14246；8000.0

D.12540；7867.3

正確答案：B

參考解析：①假設(shè)學(xué)費(fèi)的上漲率為每年2%,則高先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他

第一年至少要準(zhǔn)備的費(fèi)用二12000X(1+2%),二13249.00(元)；②使用財(cái)務(wù)計(jì)算

器，N=5；1=8%；PV=30000；FV=O,則PMT=7513.7,即每年應(yīng)償還的金額是

7513.7元。

［單選題］43.張先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，在投資報(bào)酬率5%

的情況下，下列組合中無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的是()。

A.整筆投資2萬元,再定期定額每年投資10000元

B.整筆投資3萬元,再定期定額每年投資8000元

C.整筆投資4萬元,再定期定額每年投資7000元

D.整筆投資5萬元,再定期定額每年投資6000元

正確答案：B

參考解析：A項(xiàng):5I/Y,ION,-2PV,-1PMT,CPTFV=15.84>15.2；B項(xiàng):

5I/Y,ION,-3PV,-0.8FMT,CPTFV=14.95<15.2；C項(xiàng)：5I/Y,ION,-4PV,-

0.7PMT,CPTFV=15.32>15.2；D項(xiàng)：5I/Y,ION,-5PV,-0.6PMT,CPT

FV=15.69>15.2O因此，B項(xiàng)無法達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。

［單選題］44.王先生的兩個(gè)女兒現(xiàn)年3歲與8歲，目前大學(xué)學(xué)費(fèi)50萬，假設(shè)學(xué)

費(fèi)成長率5%,投資報(bào)酬率10%,王先生現(xiàn)在才開始準(zhǔn)備子女至18歲時(shí)所應(yīng)有教

育金，兩個(gè)小孩目前每年應(yīng)投資的金額共計(jì)()萬元。

A.6.23

B.7.81

C.8.38

D.9.54

正確答案：C

參考解析：先分別計(jì)算屆時(shí)學(xué)費(fèi)FV,再計(jì)算所需年投資額PMT,再加總。①

5i%,15N,-500000PV,COMPFV=1039464,10i%,OPV,COMPPMT=-32716；②

5i%,ION,-500000PV,COMPFV二814447,10i%,OPV,COMPPMT-51104；③需

準(zhǔn)備投資的金額：32716+51104=83820(元)。

［單選題］45.小剛獨(dú)子10歲，父母計(jì)劃5年后送獨(dú)子出國從高中念到碩士，假

設(shè)學(xué)費(fèi)成長率3%,投資報(bào)酬率8%,目前國外求學(xué)費(fèi)用每年10萬，共準(zhǔn)備9

年，小剛應(yīng)投資()萬元成立子女教育金信托，可完成出國念書目標(biāo)。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

正確答案：C

參考解析：先計(jì)算屆時(shí)學(xué)費(fèi)，再計(jì)算累積9年學(xué)費(fèi)，再計(jì)算期初投資額：①5年

后每年學(xué)費(fèi)=FV(3%,5,0,-10)=11.6；②以實(shí)質(zhì)報(bào)酬率(1+8%)/(1+3%)-

1=4.85%折現(xiàn),9年總學(xué)費(fèi)二PV(4.85%,9,-11.6,0,1)=87.03；③現(xiàn)在應(yīng)該

準(zhǔn)備的整筆教育金二PV(8%,5,0,87.03)=-59.23。

［單選題］46.為一個(gè)剛滿18歲的子女籌資建立一個(gè)教育金賬戶，以下可以接受

的策略是()。

I.申請學(xué)生貸款

1L在大學(xué)期間，減少房屋貸款的還款額

III.在大學(xué)期間，減少養(yǎng)老金賬戶的供款

IV,投資股票類基金

V.投資于教育基金計(jì)劃

A.I、IKIII

B.II、III、V

C.II、IILIV

D.I、II、V

正確答案：A

參考解析：IV項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)殚_始投資的時(shí)間太晚了，沒有足夠的時(shí)間賺得投資

回報(bào)，而且股票投資不保證本金，風(fēng)險(xiǎn)較大；V項(xiàng)錯(cuò)誤，18歲的子女不能申請

教育基金，因?yàn)閷τ诮逃鹩?jì)劃來說，18歲的年齡太晚。

［單選題］47.根據(jù)目前水平供應(yīng)子女攻讀大學(xué)含住宿4年所需的經(jīng)費(fèi)為10萬

元；假設(shè)學(xué)費(fèi)漲幅按5肌投資報(bào)酬率按8%估計(jì)，按18年準(zhǔn)備期計(jì)算，從子女

出生后每月要儲蓄()元才能達(dá)到滿足子女高等教育金需求的目標(biāo)。

A.501

B.536

C.562

D.598

正確答案：A

參考解析：運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器：①屆時(shí)學(xué)費(fèi)需求額：-10PV,5i,18n,CPT

FV-24.066；②24.066FV,8/12i,18X12n,CPTPMT二-0.0501。因此，從子女

出生后每月要儲蓄501元才能達(dá)到子女高等教育金目標(biāo)。

［單選題］48.錢夫婦通過咨詢某金融理財(cái)師，打算為他們的女兒做高等教育金規(guī)

劃。以大學(xué)4年8萬元學(xué)雜住宿費(fèi)計(jì)，假設(shè)費(fèi)用成長3%,12年后上大學(xué)。該理

財(cái)師根據(jù)錢夫婦風(fēng)險(xiǎn)特性選取的基金投資報(bào)酬率為6%,則他們現(xiàn)在需要進(jìn)行的

每月專項(xiàng)儲蓄為()元。

A.535

B.543

C.562

D.577

正確答案：B

參考解析:運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器:①3i,析n,8PV,OPMT,FV得到11.4；②

6/12=0.5i,12X12=144n,OPV,11.4FV,PMT得到543,即在報(bào)酬率6%假設(shè)

下，需要月投資額543元。

［單選題］49.張強(qiáng)現(xiàn)年6歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，并打算出國2年攻讀碩士，依

目前學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，就讀大學(xué)4年學(xué)費(fèi)共6萬元，碩士兩年學(xué)費(fèi)共4萬元，若學(xué)費(fèi)

漲幅以3%估計(jì)，則張強(qiáng)到18歲時(shí)需準(zhǔn)備的高等教育學(xué)費(fèi)為()元。

A.142576

B.148963

C.15802

D.197004

正確答案：A

參考解析：FV(3%,12,0,-100000)=142576。

［單選題］50.陳先生打算為兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育基金，現(xiàn)在離兒子上大學(xué)還有12

年，目前上大學(xué)學(xué)費(fèi)約為10萬元，且每年漲幅為5%,假設(shè)投資年報(bào)酬率為

10%,則每年至少需要提撥()元，可供陳先生的兒子就讀大學(xué)無憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

正確答案：A

參考解析：上大學(xué)屆時(shí)教育金二FV(5%,12,0,-100000)=179585；每年需提

撥的經(jīng)費(fèi)=PMT(10%,12,0,179585)=-8398<>

［單選題］51.國家助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策包括0。

I,無須擔(dān)保

II.歸還期限長達(dá)4年

1IL由中央或省級財(cái)政貼息

M在整個(gè)貸款合同期內(nèi)的學(xué)生貸款利息給予50%的財(cái)政補(bǔ)助

A.II、III

B.I、IV

C.I、III

D.IkIV

正確答案：c

［單選題］52：下列關(guān)于新的助學(xué)貸款政策的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.實(shí)行由財(cái)政補(bǔ)貼借款學(xué)生在校期間的全部貸款利息，畢業(yè)后自付50%的辦法，

借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息

B.借款學(xué)生畢業(yè)或中止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行申請調(diào)整還款計(jì)劃，經(jīng)辦銀

行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整

C.借款學(xué)生辦理畢業(yè)或中止學(xué)業(yè)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃，還款

期限由借貸雙方協(xié)商確定

D.提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收扣除應(yīng)付利息之外

的其他任何費(fèi)用

正確答案：A

參考解析:A項(xiàng)新的助學(xué)貸款政策規(guī)定：借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)

政補(bǔ)貼，畢業(yè)后利息全部自付，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。

［單選題］53.現(xiàn)行國家助學(xué)貸款的利率為：1?3年為5.76%,3?5年為5.85%,

5年以上為6.12虬小李大學(xué)4年共計(jì)貸款24000元，還款期限為6年，則每個(gè)

月還款額為()元。

A.358.5

B.359

C.369

D.399.1

正確答案：D

參考解析：小李每個(gè)月的應(yīng)還額=PMT(6.12%/12,6X12,24000)=-399.10

［單選題］54.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款的說法中，不正確的是

()o

A.若獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生繼續(xù)攻讀學(xué)位，要及時(shí)向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀

學(xué)位的書面證明，財(cái)政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實(shí)施貼息

B.商業(yè)性助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于支持學(xué)生完成學(xué)業(yè)所需費(fèi)

用的人民幣擔(dān)保貸款

C.國家助學(xué)貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前

還貸的，經(jīng)辦銀行要按合同期限計(jì)算利息

D.國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學(xué)貸款，由國家指

定的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放，對象是在校的全日制高校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本、?？?/p>

學(xué)生和研究生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)

正確答案：C

參考解析：C項(xiàng)中學(xué)生要提前還貸，經(jīng)辦銀行要按實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收

除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。

［單選題］55.下列不屬于教育貸款的是()。

A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款

B.財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款

C.高校為無力支付學(xué)費(fèi)的學(xué)生提供的學(xué)生貸款

D.民間機(jī)構(gòu)資助

正確答案：D

參考解析：薪育貸款主要包括國家教育助學(xué)貸款和高校為無力支付學(xué)費(fèi)的學(xué)生

提供的學(xué)生貸款。國家教育助學(xué)貸款包括：商業(yè)性銀行助學(xué)貸款和財(cái)政貼息的

國家助學(xué)貸款。

［單選題］56.國家助學(xué)貸款中，學(xué)生貸款利息的方式是()。

A.無息

B.貸款利息全部自付

C.按法定貸款利率執(zhí)行

D.在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付

正確答案：D

參考解析：國家助學(xué)貸款利息，在校期間全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付；

而一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息是按法定貸款利率執(zhí)行。

［單選題］57.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式中，進(jìn)行房產(chǎn)抵押的貸款最高額不超過經(jīng)貸

款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。

A.55%

B.60%

C.65%

D.70%

正確答案：B

參考解析：留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式包括：①房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款

人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60乳②質(zhì)押(國債、本行存單抵押)貸款最高額不超過

質(zhì)押物價(jià)值的80%；③信用擔(dān)保：以第三方提供連帶責(zé)任保證的、若保證人為銀

勺認(rèn)可的法人，可全額發(fā)放；若是銀行認(rèn)可的自然人，貸款最高額不超過20萬

元人民幣。

［單選題］58.國家助學(xué)貸款期限一般不超過()年。

A.2

B.4

C.6

D.8

正確答案：D

［單選題］59：小李打算出國攻讀碩士學(xué)位，準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款35萬元人

民幣。若小李用其價(jià)值50萬元的房產(chǎn)作為抵押，則銀行為他提供的留學(xué)貸款的

最高限額是()萬元人民幣。

A.20

B.25

C.30

D.35

正確答案：C

［單選題］60,在貸款額度方面，學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

的區(qū)別是()。

A.額度大小一樣

B.國家助學(xué)貸款利息最高

C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最高

D.學(xué)生貸款利息最高

正確答案：c

參考解雇=般商業(yè)性助學(xué)貸款，按法定貸款利率執(zhí)行；學(xué)生貸款無息；國家

助學(xué)貸款，在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付。

［單選題］61.學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款在貸款擔(dān)保方面區(qū)

別不包括()。

A.學(xué)生貸款采用無擔(dān)保信用貸款

B.國家助學(xué)貸款采用無擔(dān)保信用貸款

C.學(xué)生貸款采用信用擔(dān)保的形式；由學(xué)生家長擔(dān)保

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等形式；擔(dān)保人可

以為法人也可以為自然人

正確答案：八

參考解析:京生貸款采用信用擔(dān)保方式，由學(xué)生家長擔(dān)保。國家助學(xué)貸款采用

無擔(dān)保信用貸款。一般商業(yè)性助學(xué)貸款采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等

形式；擔(dān)保人可以為法人也可以為自然人。

［單選題］62.一般商業(yè)性銀行助學(xué)貸款的貸款期限是()。

A.畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1?2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清

B.每年有最低還貸額限制

C.各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同

D.最長為畢業(yè)后6年內(nèi)

正確答案：C

［單選題］63.關(guān)于申請留學(xué)貸款，下列說法中正確的是()。

I.抵押財(cái)產(chǎn)目前僅限于可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)

IL質(zhì)押品目前僅限于國債、存單、企業(yè)債券等有價(jià)證券

HL保證人只能是具有代償能力的法人，并愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任

IV,保證人只能是具有代償能力的自然人，并愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任

A.I、II

B.I、m

C.II.Ill

D.IkIV

正確答案：A

參考解析:申請留學(xué)貸款，借款人須提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三

方保證。抵押財(cái)產(chǎn)目前僅限于可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)；質(zhì)押品目前僅限于國

債、存單、企業(yè)債券等有價(jià)證券；保證人應(yīng)為具有代償能力的法人或自然人，

并愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任。因此，III、IV兩項(xiàng)錯(cuò)誤。

［單選題］64.出國留學(xué)所需要的費(fèi)用龐大，不少家庭會選擇申請留學(xué)貸款，留學(xué)

貸款借款人應(yīng)具備的條件包括()。

I,借款人無違法亂紀(jì)行為，身體健康，具備誠實(shí)守信的品德

H.借款人須提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證

HL借款人應(yīng)具有完全民事行為能力，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55

周歲

IV.保證人應(yīng)為具有代償能力的法人或自然人，并愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任

A.I、IKIll

B.I、II、IV

c.n、m、iv

D.i、n、in、iv

正確答案：D

參考解析：借款人應(yīng)具備的條件除以上選項(xiàng)外，還包括：①借款人為出國留學(xué)

人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身

份；②借款人為出國留學(xué)人員的直系親屬或配偶的，應(yīng)具有貸款人可控制區(qū)域

內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來

源，具備按期還本付息的能力；③借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出

具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明；已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境

簽證的護(hù)照。

［單選題］65.下列選項(xiàng)中，屬于留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式的有()。

I.房產(chǎn)抵押n.銀行存單質(zhì)押m.國債質(zhì)押iv,信用擔(dān)保

A.I、II

B.I、IKIII

C.IKIII

D.I、II、Hl、IV

正確答案：D

參考解析：留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式包括：①房產(chǎn)抵押；②質(zhì)押(國債質(zhì)押、銀

行存單質(zhì)押)；③信用擔(dān)保。

［單選題］66.可以全額發(fā)放留學(xué)貸款的信用擔(dān)保是()。

A.有第三方提供信用擔(dān)保，但不提供連帶責(zé)任保證的

B.銀行認(rèn)可的自然人

C.保證人為銀行認(rèn)可的法人，且提供連帶責(zé)任保證的

D.沒有第三方提供連帶責(zé)任又未得到銀行認(rèn)可的

正確答案：C

參考解析：以第三方提供連帶責(zé)任保證的、若保證人為銀行認(rèn)可的法人，可全

額發(fā)放；B項(xiàng)中銀行認(rèn)可的自然人，貸款最高額不超過20萬元人民幣。

［單選題］67.無權(quán)開辦留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)性銀行為()。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.民生銀行

D.海南發(fā)展銀行

正確答案：D

參考解析:目前我國商業(yè)性銀行中開辦留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主要有中國銀行、中國

工商銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行等。

［單選題］68.為幫助貧困家庭學(xué)生解決實(shí)際問題，確保其不因家庭經(jīng)濟(jì)困難影響

入學(xué)或中止學(xué)業(yè)，目前，我國高?；旧闲纬闪艘?)為主的幫助貧困生的政策

體系。

I.學(xué)生貸款H.獎學(xué)金HI.勤工助學(xué)IV.特殊困難補(bǔ)助V.學(xué)費(fèi)減免

A.I、II、III、V

B.I、III、IV、V

C.I、II、IV、V

D.I、II、III、IV、V

正確答案：D

參考解析：A前，我國高校基本上形成了以獎學(xué)金、學(xué)生貸款、勤工助學(xué)、特

殊困難補(bǔ)助和學(xué)費(fèi)減免(簡稱獎、貸、助、補(bǔ)、減)為主的幫助貧困生的政策

體系。

［單選題］69.我國教育金補(bǔ)助政策中的特殊身份補(bǔ)助主要包括對于()學(xué)費(fèi)減半或

免學(xué)費(fèi)的優(yōu)惠。

I?少數(shù)民族就讀民族學(xué)院

II.國民就讀軍校

m.國民就讀師范學(xué)校

M國民就讀公安學(xué)校

V.亞非拉貧困國家留學(xué)生

A.I、II、m、v

B.i、III、IV、v

C.I、II、IV、V

D.i、H、m、iv

正確答案：D

［單選題］70.目前學(xué)生申請國家助學(xué)貸款用于學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)每人每年最

高不超過()元。

A.5000

B.6000

C.7000

D.8000

正確答案：B

［單選題］71：獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后()年內(nèi)，可以向銀行提

出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)

行合理調(diào)整。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：A

［單選題］’72：新的國家助學(xué)貸款規(guī)定，經(jīng)辦銀行以()的方式確定。

A.國家指定

B.招標(biāo)

C.審核制度

D.商業(yè)銀行申請

正確答案：B

參考解析：新的國家助學(xué)貸款規(guī)定：經(jīng)辦銀行的確定采用新方式，即由原來的

國家指定，改為現(xiàn)在的以招標(biāo)方式確定。

［單選題］73.新的助學(xué)貸款政策建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由()承

擔(dān)。

A.財(cái)政和教育部

B.高校和教育部

C.財(cái)政和高校

D.財(cái)政、高校和教育部

正確答案：C

［單選題］74.2004年秋季，新的國家助學(xué)貸款規(guī)定開始在全國普通高校全面實(shí)

施，該規(guī)定延長了還款年限，時(shí)限由原來的4年內(nèi)還清改為()內(nèi)還清。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

確答案：B

［單選題］75；以質(zhì)押方式申請商業(yè)性助學(xué)貸款的，或銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)

任保證的，借款額不得超過所需學(xué)費(fèi)總額的_____;以貸款人或第三方不動產(chǎn)

抵押申請商業(yè)性助學(xué)貸款的，借款額一般不超過所需學(xué)費(fèi)總額的o()

A.60%；70%

B.70%；60%

C.80%；70%

D.70%；80%

正確答案：C

［單選題］76：商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不得超過0年。

A.2

B.3

C.4

D.6

正確答案：c

［單選題i苜：商業(yè)性助學(xué)貸款的利率執(zhí)行()。

A.人民銀行固定的借款利率

B.人民銀行固定的貸款利率

C.還款當(dāng)期人民銀行的貸款利率

D.還款當(dāng)期人民銀行的借款利率

正確答案：B

［單選題］78.高等學(xué)校每年必須從學(xué)費(fèi)收入中提取()的經(jīng)費(fèi)，?？顚Ｓ?，通過各

種方式資助貧困家庭學(xué)生，幫助貧困家庭學(xué)生解決實(shí)際問題，確保其不因家庭

經(jīng)濟(jì)困難影響入學(xué)或中止學(xué)業(yè)。

A.8%

B.10%

C.12%

D.14%

正確答案：B

［單選題］79.下列選項(xiàng)中，不能享受國家助學(xué)貸款的是()。

A.在校的全日制高校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科生

B.在校的全日制高校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的?？粕?/p>

C.在校的全日制高校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的研究生

D.在校的全日制高校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的博士生

正確答案：D

參考解析：在中國境內(nèi)就讀的全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、專科學(xué)生

(含高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生可以申請國家助學(xué)貸款。

［單選題］80.教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄存款方式為其子女接受非義

務(wù)教育積蓄資金而推出的一個(gè)儲蓄品種，其最低起存金額為元，每一賬

戶本金的最高限額為元。0

A.200；15000

B.150；15000

C.50；20000

D.20；50000

正確答案：C

［單選題］81.下列關(guān)于子女教育金投資工具的說法，不正確的是()。

A.如果不考慮保障項(xiàng)目，僅僅以財(cái)富增值為目的，籌備教育金往往可以通過投

資短期債券基金、貨幣市場基金與平衡型基金等中低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)

B.一般地，目標(biāo)的投資報(bào)酬率低于學(xué)費(fèi)成長率

C.根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，學(xué)費(fèi)成長率在4%?6%之間。如果僅僅依靠存款或貨幣市場

基金、短債基金，則難以達(dá)到4%以上的報(bào)酬率

D.定期定額購買基金能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)，它有自動逢

低加碼、逢高減碼的功能，無論市場價(jià)格如何變化，總能獲得一個(gè)比較低的平

均成本

正確答案：B

參考解析：B項(xiàng)中目標(biāo)的投資報(bào)酬率應(yīng)高于學(xué)費(fèi)成長率。

［單選題］82.下列對象中比較適合子女教育金信托的是()。

1.夫妻離婚時(shí)，對未成年的子女，對離婚前的共同財(cái)產(chǎn)，必須給付子女撫養(yǎng)金

的一方，找一個(gè)獨(dú)立專業(yè)的受托人，成立一個(gè)子女教育金信托

H.有整筆資金，想送子女出國念書，可以找一個(gè)境外受托人管理此筆資產(chǎn)，設(shè)

立一個(gè)子女教育金信托，指定投資標(biāo)的范圍與預(yù)期收益率，以子女為受益人

HL高資產(chǎn)或高收入族群，同時(shí)有許多理財(cái)目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)。為了避免各個(gè)目標(biāo)相

珅突，可以針對每一個(gè)埋財(cái)目標(biāo)設(shè)立一個(gè)信托，根據(jù)不同的實(shí)現(xiàn)期限與目標(biāo)彈

性，確認(rèn)可忍受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率，再找適當(dāng)?shù)膶I(yè)管理者管理這幾個(gè)信托

賬戶

A.I、II

B.I、III

C.II.Ill

D.I、H、III

正確答案：D

［單選題］83.子女教育金規(guī)劃工具包括()。

I.貧困學(xué)生補(bǔ)助II.師范生學(xué)費(fèi)減免

HL教育儲蓄I(lǐng)V.教育金信托

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.IkIILIV

D.I、II、III、IV

正確答案：D

［單選題］84.關(guān)于教育金儲蓄，下列說法中不正確的是()。

I.教育金儲蓄適用的所得稅率為3%

II.當(dāng)市場利率變化時(shí)，教育儲蓄利率做相應(yīng)調(diào)整

HL初中學(xué)雜費(fèi)可用教育金儲蓄存款支付

IV.6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

A.I、IKIll

B.I、IKIV

C.IkIILIV

D.I、n、in、IV

正確答案：A

參考解析：教育金儲蓄免稅；教育儲蓄在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按開戶日利

率計(jì)息，領(lǐng)取時(shí)學(xué)生須受非義務(wù)教育，6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整

取定期儲蓄存款利率計(jì)息。

［單選題］85.教育儲蓄存款對象主要是在校小學(xué)0(含)以上的學(xué)生。

A.一年級

B.二年級

C.三年級

D.四年級

正確答案：D

［單選題］86.由父母委托一家專業(yè)信托機(jī)構(gòu)幫忙管理自己的一筆財(cái)產(chǎn)，并通過合

同約定這筆錢用于支付將來孩子的教育和生活費(fèi)用，這是指子女教育金投資工

具中的()。

A.子女教育信托

B.教育儲蓄

C.政府債券

D.教育年金保險(xiǎn)

正確答案：A

［單選題］87.下列適用于子女教育金投資的工具有()。

A.期貨

B.教育儲蓄和教育保險(xiǎn)

C.期權(quán)

D.外匯

正確答案：B

參考解析：教育投資要堅(jiān)持穩(wěn)健原則，不必因?yàn)榛I集的壓力選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資

工具，因?yàn)楸窘鹪馐軗p失后，對子女教育會產(chǎn)生更大的不利影響。

［單選題］88.對條件具備者，教育儲蓄是一個(gè)不錯(cuò)的投資工具，因?yàn)榻逃齼π钣?/p>

著其他投資工具所不具有的優(yōu)點(diǎn)，這些優(yōu)點(diǎn)包括免征利息稅、零存整取并以()

方式計(jì)息。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存整取

D.整存零取

正確答案：C

［單選題］89.教育儲蓄的優(yōu)點(diǎn)不包括下列中的()。

A.可優(yōu)先申請助學(xué)金貸款

B.零存整取但可享受整存整取利率

C.儲蓄利息免交個(gè)人所得稅

D.可延長國家助學(xué)貸款還款期限

正確答案：D

［單選題］90；教育儲蓄存款是準(zhǔn)備教育金的主要方法之一，其特點(diǎn)是0,

I.利息免稅H.儲戶特定m.利率優(yōu)惠w.流動性好V.存期靈活

A.I、n、in

B.i、n、m、v

c.ii、m、iv

D.ii、in、iv、v

正確答案：B

參考解析:裝育儲蓄具有儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免

稅的特點(diǎn)。

［單選題］91.下列選項(xiàng)中，屬于長期教育規(guī)劃工具的有0。

I.政府債券H,教育保險(xiǎn)in.教育儲蓄iv.股票與公司債券

A.I、II

B.I、n、ni

c.i、m、iv

D.i、n、in、iv

正確答案：D

參考解析：長期教育規(guī)劃工具包括傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具和其他工具。傳統(tǒng)教育規(guī)

劃工具主要有教育儲蓄和教育保險(xiǎn)；其他教育工具包括政府債券、股票與公司

債券、大額存單、子女教育信托、投資基金。

［單選題］92.下列關(guān)于教育儲蓄的說法中，正確的是()。

I,規(guī)模非常小

II.能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較大

III.規(guī)模非常大

IV,只有小學(xué)4年級以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄

A.I、II

B.I、IV

C.H、III

D.II.IV

正確答案：B

參考解析:H項(xiàng)能辦理教育儲蓄的投資者范圍有限，只有小學(xué)4年級以上的學(xué)

生才能辦理；III項(xiàng)教育儲蓄的存款最高僅為兩萬元。

［單選題］93.與教育儲蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)包括()。

I,可分紅H.范圍廣

III.強(qiáng)制儲蓄I(lǐng)V.特定情況下保費(fèi)可豁免

A.I、II

B.I、H、III

C.IkIV

D.i、n、m、iv

正確答案：D

［單選題］94：教育保險(xiǎn)具有客戶范圍廣泛的特點(diǎn)，其主要表現(xiàn)在()。

I.一般孩子只要出生30天就能投保教育保險(xiǎn)

n.一般孩子只要出生60天就能投保教育保險(xiǎn)

in.教育保險(xiǎn)有上限

IV.教育保險(xiǎn)不設(shè)上限

A.I.III

B.n、in

c.IkIV

D.I、IV

正確答案：c

參考解析：教育保險(xiǎn)的客戶范圍廣泛，主要表現(xiàn)在：①一般孩子只要出生60天

就能投保教育保險(xiǎn)，有的公司還擴(kuò)展到出生僅30天的嬰兒；②教育保險(xiǎn)不設(shè)上

限，除了提供教育金，有的還將婚嫁金納入了保障范圍。

［單選題］95.可供子女教育規(guī)劃選擇的投資工具不包括()。

I.公司債券II.股票IH.政府債券IV.大額存單

A.I、II

B.I、III

c.II、m

D.IlkIV

正確答案：A

參考解析：由于子女教育時(shí)間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，教育規(guī)劃并不鼓勵

客戶投資于風(fēng)險(xiǎn)過高的品種，如股票、公司債券。

［單選題］96.設(shè)立子女教育創(chuàng)業(yè)信托具有積極的意義，這包括()。

I,防止子女養(yǎng)成不良嗜好II.鼓勵子女努力奮斗HI.從小培養(yǎng)理財(cái)觀念I(lǐng)V.規(guī)避

家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

A.I、II、III、IV

B?I、IKIll

C.II、IILIV

D.II>III

正確答案：A

參考解析：設(shè)立子女教育創(chuàng)業(yè)信托具有多方面的積極意義：①鼓勵