2022年（個人理財專業(yè)）初級銀行從業(yè)資格考試題庫（核心題版）

2022年（個人理財專業(yè)）初級銀行從業(yè)資格考試題庫

（核心題版）

一、單選題

1.根據《擔保法》，當事人對擔保方式沒有約定或約定不明確的（）。

A、按照一般保證承擔保證責任

B、按照連帶責任保證承擔保證責任

C、保證合同無效

D、保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

答案：B

解析：當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保

證責任。

2.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A、通常在債權人的控制范圍之內

B、在同一國家范圍內不存在國家風險

C、個人不會遭受國家風險帶來的損失

D、國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或

地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通

常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人的控制范圍；C項,

在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風

險所帶來的損失。

3.通貨膨脹的主要標志是。。

A、出口增長

B、物價上漲

C、投資增長

D、消費膨脹

答案：B

解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

4.股份有限公司解散時,可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是。。

A、優(yōu)先股

B、法人股

C、流通股

D、個人股

答案：A

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產分配上享有優(yōu)先權的股票。

5.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則。。

A、整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B、調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整

日掛牌公告的利率計算

C、整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

D、整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

答案：C

解析：定期存款在存期內如果遇到利率調整，仍按照存單開戶日掛牌公告的利率

計算。

6.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A、美國

B、英國

C、日本

D、韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是

多頭監(jiān)管型。

7.銀行的最高權力機構是（）。

A、董事會

B、高級管理層

C、股東大會

D、監(jiān)事會

答案：C

解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高

權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。

8.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。

A、投資不動產

B、代理期貨期權業(yè)務

C、對成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類:

①基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業(yè)務；②滿足

一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企

業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方

信貸及融資租賃等業(yè)務。

9.下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（）。

A、持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假

幣

B、使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭

博等

C、使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則

不屬于本罪中使用的范疇

D、本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要

答案：D

解析：持有、使用假幣罪主觀方面為故意且不以使用目的為必要。

10.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借

活動基本上都是。拆借。

A、質押

B、抵押

C、擔保

D、信用

答案：D

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構問的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無

擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

11.()的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

12.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流

動性負債余額的比例不得低于。。

A、25%

B、70%

C、75%

D、80%

答案：A

解析：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。

計算公式為:流動性比例二流動性資產余額/流動性負債余額X100%。一般說來,

流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強。商業(yè)銀行的流動性比例應當不

低于25%。

13.下列選項中具有法人資格的是（）。

A、某銀行董事會

B、個體工商戶

C、某公司財務部

D、一個公司

答案：D

解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔

民事義務的組織。根據我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法

人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資

格；B項，自然人不具備法人資格。

14.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常

類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為

1.5億元，損失類貸款為0?5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金

額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合

稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準備：不良貸款

余額X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%;120%。

15.下列關于委托貸款業(yè)務的說法，正確的是()o

A、收取利息收入

B、條款與借款人自行商定

C、收取手續(xù)費收入

D、承擔貸款風險

答案：C

解析：委托貸款業(yè)務中：貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

16.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時，執(zhí)行。的職能。

A、價值尺度

B、貯藏手段

C、流通手段

D、支付手段

答案：C

解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執(zhí)行流通手段

的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具

有十足的價值，可以用符號代替。

17.黃某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章,

然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃

某的行為說法不正確的是()o

A、屬于金融詐騙行為

B、是合法的，因此自己在銀行也有存款

C、做法不合法

D、是偽造金融憑證行為

答案：B

解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

18.()不屬于個人理財業(yè)務。

A、理財顧問服務

B、私人銀行業(yè)務

C、理財計劃

D、企業(yè)咨詢業(yè)務

答案：D

解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資

顧問、資產管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理

財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)

19.()年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。

A、1978

B、1979

C、1980

D、1981

答案：B

解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。

20.根據2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關

規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是0o

A、保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進充分就業(yè)

B、保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

C、保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

答案：D

解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對

金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

21.下列屬于資本市場的是。。

A、外匯市場

B、票據市場

C、黃金市場

D、股票市場

答案：D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。

22.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A、是否有特定的集資對象

B、是否具有非法占有他人財物的目的

C、是否依托金融機構

D、是否達到一定數額

答案：B

解析：集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非法占有他人

財物的目的。

23.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A、消費信貸

B、儲蓄功能

C、存取現金

D、支付結算

答案：B

解析：信用卡消費信貸具有的特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還

具備一定外幣額度。②具有無抵押無擔保貸款性質。③一般有最低還款額要求。

我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指

定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、

代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

24.沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認

為是真實金融票證的假金融票證，這是。。

A、有形變造

B、無形偽造

C、無形變造

D、有形偽造

答案：D

解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足

以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

25.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是0。

A、出口信貸

B、辦理國際銀行間貸款

C、提供對外擔保

D、農業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、

支持中國對外經濟貿易投資發(fā)展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策

性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調結構、支持外貿發(fā)展、實施

“走出去''戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促

進經濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經營宗旨：進出口銀行的經營宗旨是緊緊圍繞服務國

家戰(zhàn)略，建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、

運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域

主要包括外經貿發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作，

科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經濟建設等。D項屬于中國農業(yè)發(fā)

展銀行的主要業(yè)務。

26.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B、在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，

公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產和客戶資產

D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手

答案：B

解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產；損害客戶

利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀

行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。

27.商業(yè)銀行為票據持有人貼現票據，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，

為持票人融通資金的行為。

A、賣出

B、買進

C、貸出

D、借入

答案：B

解析：票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼

現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所

記載金額。

28.內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，

并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的。原則。

A\全覆蓋

B、制衡性

C、審慎性

D、相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險

狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整。

29.利息率是指一定時期內利息額同（）的比率。

A\流動資金額

B、借貸資金額

C、經營資金額

D、自有資本額

答案：B

解析：利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值

程度的數量指標。

30.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A、損失類

B、可疑類

C、次級類

D、關注類

答案：B

解析：按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

31.以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的

聿占

八、、

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完

整和及時

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹

執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現；保證商業(yè)銀行風險管理的有效

性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完

整和及時。

32.保證擔保的范圍不包括（）

A、主債權及利息

B、違約金

C、拖延費

D、損害賠償金

答案：C

解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息，違約金，損害賠償金和實現債權的費

用。

33.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A、銀行間債券回購市場

B、票據市場

C、股票市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：C

解析：股票市場屬于資本市場。

34.下列不屬于個人理財業(yè)務的是()o

A、理財計劃

B、綜合理財服務

C、理財顧問服務

D、信用證

答案：D

解析：信用證是貸款業(yè)務。

35.0已成為國際通用的銀行業(yè)風險收益評價方法。

A、RAROC

B、EVA

C、ROA

D、ROE

答案：A

解析：風險調整后的資本回報率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風險收益評價

方法。

36.按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能

按時足額償還的貸款應歸為0O

A、正常類貸款

B、關注類貸款

C、次級類貸款

D、可疑類貸款

答案：A

37.金融在促進經濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功

能不包括（）。

A、提供分散、轉移和管理風險的途徑

B、便利資源在時間和空間上的轉移

C、提供了商品流通渠道及交易機制

D、提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產的交易

答案：C

解析：金融在促進經濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的

功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、

提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

38.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的表述，正確的是（）。

A、資金一般用于臨時性資金周轉

B、利率由中國銀行業(yè)協(xié)會確定

C、拆借期限一般為中長期

D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機

構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借

形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨

幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

39.影響銀行價值的主要變量是。

A、凈現金流量

B、獲取現金流量的時間

C、與現金流量相關的風險

D、凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。

40.單位存款人的主辦賬戶是。。

A、臨時存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：C

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收

付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事

業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和

現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

41.從業(yè)務運作實質來看，福費廷是一種（）。

A、銀行保函

B、質押貸款

C、保付代理

D、遠期票據貼現

答案：D

解析：從業(yè)務運作實質來看，福費廷是一種遠期票據貼現。

42.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人

按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處

分的行為。

A、信托

B、委托

C、發(fā)包

D、承銷

答案：A

解析：本題主要考查信托的概念。

43.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。

A、持續(xù)、快速

B、持續(xù)、平穩(wěn)

C、持續(xù)、普遍

D、持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹

的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標

有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平戒指數。

44.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是（）。

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、國內生產總值物價平減指數

D、國民生產總值物價平減指數

答案：A

解析：衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是消費者物價指數。

45.持有、使用假幣罪是指（）。

A、銀行工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取

貨幣的行為

B、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

C、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為

D、銀行工作人員違反國家規(guī)定發(fā)入貸款，造成重大損失的行為

答案：C

解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使

用，數額較大的行為。

46.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考慮季度結息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有

零頭天數的，計息公式為：利息二本金X年（月）數X年（月）利率+本金X零頭天數

X日利率。根據計息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）o可見，徐先生一共取出10529元（二10000+529）。

47.下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是。。

A、將與自身職責有關的重要信息與同事交流

B、為方便代班，將自己保管的印章交予同事

C、不打聽與自身工作無關的信息

D、積極為同事代崗

答案：C

解析：崗位職責劃分要求：（1）不打聽與自身工作無關的信息；（2）除非經內部職

責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為

履行；（3）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要

憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

48.銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選擇是（）。

A、假裝不知情進行業(yè)務辦理

B、拒絕辦理業(yè)務

C、按規(guī)定向上級主管報告

D、委托同事代辦

答案：C

解析：存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理利

益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時，要向上級報告并說明。

49.0是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務

資格的銀行業(yè)金融機構

A、貸款人

B、借款人

C、融資人

D、融券人

答案：A

解析：貸款人是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款

業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構

50.根據第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。

A、重估儲備、一般準備、資本公積

B、重估儲備、盈余公積、少數股權

C、一般準備、混合資本債券、少數股權

D、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務

答案：D

解析：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券

和長期次級債務。

51.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行

必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬

于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的0原則。

Av合法合規(guī)

B、信息充分披露

C、維護客戶利益

D、風險可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法

律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)

管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操

守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是

創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的

不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風

險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必

須保證風險可控。

52.風險管理的基本流程是。。

A、風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制

B、風險識別一風險監(jiān)測一風險控制一風險計量

c、風險監(jiān)測一風險識別一風險控制一風險計量

D、風險監(jiān)測一風險識別一風險計量一風險控制

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風

險控制四個主要環(huán)節(jié)。

53.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行本票

D、商業(yè)承兌匯票

答案：B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意

承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

54.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A、貸款撥備率

B、撥備覆蓋率

C、存貸比

D、流動性覆蓋率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性

高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

撥備覆蓋率/霜鬻舞備X3

55.公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。

A、公司債券的期限為一年以上

B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元

C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

D、公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載

答案：D

解析：D選項是股票上市的條件之一。

56.0是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風

險。

A、法律風險

B、操作風險

C、信用風險

D、市場風險

答案：C

解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

57.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。

A、物價穩(wěn)定

B、基礎貨幣

C、再貼現

D、貨幣供應量

答案：B

解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操

作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨

幣政策工具；D項屬于中介目標。

58.根據《中國人民銀行關于人民幣存款計結息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對

活期存款按季度結息，其結息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每季度末月的10日

答案：A

解析：《中國人民銀行關于人民幣存款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年

9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，

次日付息。

59.關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動

C、商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理

體系

D、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合

規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營

答案：B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)

風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理

政策和程序的一致性。

60.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子

常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍

不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務。目前，蔣先生因病去

世，生前未立任何遺囑。根據我國法律相關規(guī)定，上述親屬中有關繼承蔣先生遺

產的是。。

A、妻子、兒子、兒媳

B、妻子、女婿

C、妻子、兒子、兒媳、女婿

D、妻子、兒子、女婿

答案：D

解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、

父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承

人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼

承人繼承。另外，根據《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿

對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。

61.下列屬于政策性銀行的是()o

Ax中國農業(yè)銀行

B、中國農業(yè)發(fā)展銀行

C、北京農村商業(yè)銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

答案：B

解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展

銀行。

62.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是

0O

A、暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款

B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

C、正確理解法律禁止性規(guī)定

D、提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析:監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當砌立依法合規(guī)意識,

不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

63.下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）。

A、增資發(fā)行

B、購買與承接

C、合并

D、兼并收購

答案：A

解析：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案（或重組計劃），通過

合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理

解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難.并繼續(xù)經營而采取

的法律措施。

64.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動用關系為

其聯(lián)系了工作。這種做法（）。

A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的

B、沒有涉及金錢來往.沒有不妥

C、如果近期沒有業(yè)務交易.可算作朋友間的友好往來

D、屬于行賄

答案：D

65.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于0。

A、單位資本項目外匯賬戶

B、單位經常項目外匯賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：A

解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B

股交易專戶等。

66.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大

財務損失和聲譽損失的風險是。。

A、信用風險

B、市場風險

C、合規(guī)風險

D、國家風險

答案：C

解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

67.根據第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于（）。

A、6%

B、3%

C、4.5%

D、2%

答案：A

解析：根據第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于

6%。

68.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）o

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內

的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。

69.利息率與貨幣需求呈（）關系。

A、正相關

B、負相關

C、沒有關聯(lián)

D、不確定

答案：B

解析：利息率與貨幣需求呈負相關關系。利率上升，貨幣需求減少；利率下降.貨

幣需求增加。

70.洗錢的常見方式不包括（）。

A、借用金融機構

B、使用空殼公司

C、偽造商業(yè)票據

D、投入集資項目

答案：D

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼

公司；④利用現金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購

置不動產和動產；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

71.

下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A、

可以用于生產經營活動

B、

貸款利率下限放開，實行上限管理

C、

最高貸款可達到購房款的90%

D、

借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

解析：個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

72.當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）o

A、項目貸款

B、固定資產貸款

C、流動資金貸款

D、房地產貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。根據原銀

監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）

業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營

周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌

補營運資金的不足。

73.《票據法》所稱票據為（）。

A、支票、股票、匯票

B、支票、股票、本票

D、商業(yè)活動中的票證

答案：C

解析：按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為

籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，不

屬于票據。

74.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A、自律

B、維權

C、監(jiān)管

D、服務

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、

協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)

人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

75.以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是。。

A、銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B、銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C、銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D、銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

答案：B

解析：目前銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存

整取定期存款利息。

76.以下關于質權人的權利，說法錯誤的是（）。

A、債務人不履行到期債務，質權人可以就拍賣質押財產所得價款優(yōu)先受償

B、質權人有權收取質押財產的孳息，合同另有規(guī)定的除外

C、出質人提前清償所擔保的債權的，質權人應返還質押財產

D、質權人可以放棄質權

答案：C

解析：“出質人提前清償所擔保的債權的，質權人應返還質押財產”為質權人的

義務。

77.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責。

78.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金

融機構進行處置的方式不包括（）。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷。

79.以下哪項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。。

A、組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D、根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

答案：C

解析：其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

80.此章節(jié)無歷年考點

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

81.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取

等額真幣，其行為涉嫌構成0o

A、出售、購買、運輸假幣罪

B、偽造貨幣罪

C、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D、持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣

的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

82.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是()o

A、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信

用等級

B、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信

用等級

C、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信

用等級

D、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信

用等級

答案：D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機

構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借

形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨

幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

83.下列關于信用卡的表述，錯誤的是()o

A、信用卡具有消費信貸、轉賬結算等功能

B、信用卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C、持卡人可在信用額度內先使用后還款

D、信用卡消費信貸一般有最低還款額要求

答案：B

解析：選項B描述的是準貸記卡的業(yè)務。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的

要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定

的信用額度內透支的信用卡。信用卡具有購物消費功能、轉賬結算、儲蓄、小額

信貸、信用卡取現、匯兌結算和分期付款功能。

84.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度的表述，正確的是（）。

A、在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得信用

B、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際信用額度

C、商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度相等

D、商業(yè)銀行授信額度轉換為實際信用處于一定的不確定性

答案：D

解析：授信額度是銀行確定的一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制

指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需

要。由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度

可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

85.信用風險的控制手段不包括（）。

A、風險緩釋

B、限額管理

C、風險規(guī)避

D、風險定價

答案：C

解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險

緩釋、風險定價等。

86.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時,下列說法正確的是。。

A、可以為其提供資金賬戶

B、可以為其將財產轉換為金融票據

C、可以為其將資金匯往境外

D、以上三種做法都不合法

答案：D

解析：A、B、c選項中的行為均構成洗錢罪。

87.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A、監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B、對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C、重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D、對股東大會負責

答案：A

解析：A項屬于董事會的職責。

88.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A、證券投資基金

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險單

D、可轉換公司債券

答案：D

解析：可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的

特殊企業(yè)債券?？赊D換債券兼具債券和股票的特性。

89.企業(yè)到銀行辦理票據貼現業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現在（）。

A、銀行買入了一項資產，相當于收回了一筆貸款

B、銀行賣出了一項資產，相當于銀行的債券投資

C、銀行買入了一項資產，相當于發(fā)放了一筆貸款

D、企業(yè)賣出了一項資產，獲得了利息收入

答案：C

解析：企業(yè)到銀行辦理票據貼現業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現在銀行買

入了一項資產，相當于發(fā)放了一筆貸款。

90.資本市場是指期限在。的長期資金融通市場。

A、一年以上

B、一年以內（含一年）

C、半年以上

D、半年以內（含半年）

答案：A

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金

融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

91.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（）。

A、逃避監(jiān)管

B、守法合規(guī)

C、勤勉盡職

D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商

業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

92.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()o

A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案：B

解析：選項B為中國人民銀行的職責。

93.()是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、股東大會

答案：C

解析：高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構.主要職責是負責執(zhí)行風險管

理政策，并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策.負責建立銀行風險管

理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務

所承擔的各種風險。

94.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A、積數計息法

B、逐筆計息法

C、復利計息法

D、單利計息法

答案：B

解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。

95.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A、履行法定審查客戶身份的義務

B、對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶的財務狀況

答案：B

解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機構對客戶身份進行識別

和登記的有關規(guī)定.了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求。

96.甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中甲公司不需要對

此服務過程承擔民事責任的是（）。

A、乙銀行知道甲公司的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

B、甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未做否認表示

C、甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務

答案：D

解析：代理期限已過，代理義務已經解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對

此服務過程承擔民事責任。

97.下列關于國家風險的表述中，正確的是。。

A、國家風險由債權人所在國家的行為引起

B、只發(fā)生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

C、個人不會遭受國家風險帶來的損失

D、通常在債權人的控制范圍之內

答案：B

解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權

人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，

在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動

中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

98.下列不屬于二級資本包括的內容的是。。

A、二級資本工具及其溢價

B、超額貸款損失準備

C、少數股東資本可計入部分

D、資本扣減項

答案：D

解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備和少數股東資本

可計入部分。

99.0是指權利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的

權利。

A、所有權

B、用益物權

C、擔保物權

D、支配權

答案：B

解析：用益物權是指權利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、

收益的權利。

100.關于商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求，下列說法不正

確的是。。

A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B、具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的混

合核算

C、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和

條線內部控制體系

D、有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

答案：B

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標

符合監(jiān)管要求；具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理

財產品的單獨核算；制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單

獨的會計核算和條線內部控制體系；有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)

人員和專家團隊。

101.銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生

才出現，這體現了結構性理財產品面臨的主要風險是。。

A、價格波動風險

B、本金風險

C、流動性風險

D、收益風險

答案：C

解析：銀行結構性理財產品不能提前終止，就意味著期限是固定的，不能夠隨時

變現，因此面臨著流動性風險。

102.客戶轉移人身風險的方法是0。

A、法律手段

B、選擇優(yōu)秀的理財師

C、購買保險

D、分散投資

答案：C

解析：客戶通過購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移。

103.0是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關系的第一步。

A、良好的理財產品

B、取得客戶信賴

C、調查問卷設計的科學性

D、電話溝通

答案：B

104.當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（）。

A、看漲期權

B、看跌期權

C、美式期權

D、歐式期權

答案：B

解析：本題考查看跌期權的概念。當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購

買的期權，叫做看跌期權。

105.理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A、開戶

B、調查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

答案：A

解析：開戶,通常是理財師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時

機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、

聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息

采集表》，在內容設計上，可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀

況、子女情況等,輔助收集客戶信息。

106.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保

險市場和黃金市場。

A、金融市場構成要素

B、金融工具發(fā)行和流通特征

C、金融市場交易標的物

D、金融商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場按照金融市場交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生

品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。

107.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息

方式各有不同，趙先生應該選擇。。

A、甲：年利率15%,每年計息一次

B、乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C、丙：年利率14.3%,每月計息一次

D、T：年利率14%,連續(xù)復利

答案：B

解析：當復利期間查得無限小的時候，相當于連續(xù)計算復利，被稱為連續(xù)復利計

算.在連續(xù)復利的情況下，計算終值的一股公式是：

甲的育效年利率為15%;乙的有效年利案為

(1+14.7%/4尸-1=15.53%；

丙的有效年利率為

(1+14.3%/12)12

?1=1528%:丁的有效年利率為

-1=15.03%。

國力是生初■俎,不以趙生生選擇育.軟年利?；鄣腂I5.

108.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬

元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）o

A、成熟期

B、成長期

C、形成期

D、穩(wěn)定期

答案：B

解析:家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經濟獨立。題干中，

阮先生家庭人員數目固定，3歲的女兒沒有開始學業(yè)，有購房計劃并且可積累的

資產逐年增加，因此屬于成長期。

109.根據《物權法》的規(guī)定，動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該

動產的，物權自（）時發(fā)生效力。

A、動產交付

B、該約定生效

C、登記備案

D、動產轉讓合同生效

答案：B

解析：動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自該約定

生效時發(fā)生效力。

110.信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于（）。

A、3個月

B、6個月

C、10個月

D、12個月

答案：D

解析：《關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知》三、信托公司開展銀信理

財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于一年。

111.金融衍生品市場的功能不包括()。

A、轉移風險功能

B、價格發(fā)現功能

C、提高交易效率功能

D、規(guī)避風險功能

答案：D

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉移風險功能；②價格發(fā)現功能；③提高交

易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。

112.理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是()。

A、挖掘并收集客戶信息

B、整理客戶資料

C、向客戶推銷金融產品

D、了解客戶和客戶的需求

答案：D

解析：理財師工作方法應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)

質客戶提供個性化服務,從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為

中心的經營、服務第一步,也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。

113.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款600

。元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為()。

A、20%

B、14%

C、16.13%

D、15.13%

答案：D

解析：根據題目的條件可知:30000=6000X(P/A,i,10),所以(P/A,i,10)

=5,經查表可知：(P/A,14%,10)=5.2161,(P/A,16%,10)=4.8332,使

用內插法計算可知：(16%—i)/(16%—14%)=(5-4.8332)/(5.2161

-4.8332),解得i=15.13%。

114.甲投資項目的名義利率為8%,每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利

率為。。(答案取近似數值)

A、8.44%

B、8.34%

C、8.52%

D、8.24%

答案：D

解析：實際有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+2%)4-1^8.24%。

115.證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金。

A、200

B、100

C、150

D、250

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產管理計劃將被定性為公募基

金，納入新《基金法》調整。

116.下列關于基金的表述中，正確的是（）o

A、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B、基金財產的保管由基金管理人負責。

C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、

貨幣市場基金。

D、基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風

險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全

答案：D

解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉

式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產的保管，基金財產的保管由

獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金

可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c:

（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔

（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全

117.下列各項中屬于理財師執(zhí)業(yè)資格的認證標準的是。。

A、協(xié)調能力

B、專業(yè)能力

C、工作經驗

D、溝通交流能力

答案：C

解析：理財師執(zhí)業(yè)資格的認證執(zhí)行“4E”認證標準，即教育、考試、工作經驗和

職業(yè)道德.

118.0是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據。

A、家庭成員信息

B、客戶性格特征

C、財務信息

D、風險屬性

答案：C

解析：理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據是財務信息。

119.保險產品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是。。

A、籌資功能

B、儲蓄功能

C、保障功能

D、投資功能

答案：C

解析：保險產品有三個功能：風險轉移、損失分攤功能、損失補償功能、資金融

通功能，其中損失補償功能亦即保障功能是保險產品獨特的功能。

120.以下關于外匯市場及外匯產品的說法，正確的是（）。

A、目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B、為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市

場上賣出外匯

C、遠期外匯交易的交割期一股按周計算

D、遠期外匯交易的交割期最常見的是90天

答案：D

解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場

供求關系決定，政府不再有任何控制。遠期外匯交易的交割期一般有30天、60

天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。

121.離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占

另一方財產的，分割夫妻共同財產時，。。

A、應當不分

B、應當少分或者不分

C、應當少分

D、可以少分或者不分

答案：D

解析：離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵

占另一方財產的。分割夫妻共同財產時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財

產或偽造債務的一方.可以少分或不分。

122.()是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。

A、債券市場

B、貨幣市場

C、開放式基金市場

D、股票市場

答案：B

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以

內（包括一年）的有價證券市場。資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交

易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

123.夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產，約定采用（）o

A、書面形式

B、口頭形式

C、書面或口頭形式均可

D、無具體規(guī)定

答案：A

解析：夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共

同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。

124.關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是。。

A、價格風險也叫利率風險

B、當利率上漲時，債券價格下跌

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

答案：C

解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一

般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到

期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失,

進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。

125.國外理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是（）。

A、20世紀30年代到60年代

B、20世紀60年代到80年代

C、20世紀70年代到80年代初期

D、20世紀90年代

答案：B

解析：20世紀60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期。

126.下列不屬于我國主要的股票價格指數的是（）。

A、滬深300指數

B、恒生股票價格指數

C、深證成分股指數

D、上證綜合指數

答案：B

解析：我國的主要股票價格指數有上證綜合指數、深證綜合指數、深證成分股指

數、上證50指數、滬深300指數和上證180指數。

127.根據《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為

（）O

A、外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶

B、外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶

C、經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D、外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為

境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本

項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

128.近因是指（）。

A、最直接、最有效、起決定作用的原因

B、時間上最接近的原因

C、空間上最接近的原因

D、時間、空間上均最接近的原因

答案：A

解析：近因是指風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原

因，用以確定保險賠償責任。

129.下列關于證券投資基金的表述，正確的是。。

A、基金托管人負責管理和運用基金資產

B、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

C、證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經營等

D、證券投資基金可以通過構造有效資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

答案：C

解析：基金托管人只負責管理資金，基金管理人才負責運用資產，因此A不對;

證券投資基金根據收益憑證是否可以贖回分為開放式基金和封閉式基金，因此B

不對;構造有效資產組合是無法降低系統(tǒng)風險的，因為系統(tǒng)風險是不可分散風險,

因此D不對。

130.根據《民法通則》的規(guī)定，代理人。，喪失代理權。

A、不履行職責

B、串通第三人給被代理人造成損害

C、做出超越代理權的行為

D、法人終止

答案：D

解析：法條內容，理解性記憶。還應當了解代理終止的其他幾種情形。

131.某項目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按

復利計算則其1年后本息和為。