2022年初級(jí)銀行從業(yè)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)

2022年初級(jí)銀行從業(yè)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)(個(gè)人理財(cái))考

試題庫(kù)

一、單選題

1.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理

財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)登記和結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)

的數(shù)據(jù)

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平

C、在宣傳銷(xiāo)售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣

傳銷(xiāo)售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)

品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

2.理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是

建立在()和客戶(hù)簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

A、商業(yè)銀行

B、金融機(jī)構(gòu)

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、保險(xiǎn)公司

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

3.健康保障屬于()o

A、生理需求

B、愛(ài)和歸屬感需求

C、安全需求

D、被尊重的需求

答案：C

解析：安全需求它包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位

保障、家庭安全等的需求。

4.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理

財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)登記和結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)

的數(shù)據(jù)

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平

C、在宣傳銷(xiāo)售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣

傳銷(xiāo)售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)

品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

5.以下不是黃金價(jià)格的因素是。。

A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B、通貨膨脹

C、利率

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平

答案：D

解析：黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。

6.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來(lái)每年年末償還借款6000

元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為()O

A、20%

B、14%

C、16.13%

D、15.13%

答案：D

解析：根據(jù)題目的條件可知：30000=6000X(P/A,i,10),所以(P/A,i,10)

=5,經(jīng)查表可知：(P/A,14%,10)=5.2161,(P/A,16%,10)=4.8332,使

用內(nèi)插法計(jì)算可知：(16%-i)/(16%—14%)=(5-4.8332)/(5.2161

-4.8332),解得i=15.13%o

7.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指。。

A、股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B、股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C、股東以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D、股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

答案：B

解析：有限責(zé)任公司又稱(chēng)有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以

其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)

法人。D項(xiàng)是股份有限公司的特征；C項(xiàng)沒(méi)有根據(jù)。

8.下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是()o

A、產(chǎn)品責(zé)任

B、意外死亡

C、出口信用

D、機(jī)器設(shè)備

答案：B

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的

財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)

的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用

保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。

9.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指0。

A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場(chǎng)

C、金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

答案：C

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。

10.0是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A、職業(yè)道德

B、考試

C、教育

D、工作經(jīng)驗(yàn)

答案：A

解析：職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

11.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，0是指商業(yè)銀行為個(gè)

人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、私人銀行業(yè)務(wù)

答案：B

解析:本題考核《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、

資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

12.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A、格式條款和非格式條款不一致時(shí).應(yīng)采用格式條款

B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

13.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為1

0%,則等價(jià)于在第一年年初一次性?xún)斶€（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

答案：D

解析：解析體題考1通年金更值的計(jì)算。根據(jù)公式PV《,舟卜計(jì)算件現(xiàn)值為3

79079元。

14.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該

動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自。時(shí)發(fā)生效力。

A、動(dòng)產(chǎn)交付

B、該約定生效

C、登記備案

D、動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同生效

答案：B

解析：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定

生效時(shí)發(fā)生效力。

15.下列關(guān)于金融互換的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B、互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型

答案：C

解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

16.法規(guī)是由()依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼

近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

A、國(guó)務(wù)院

B、政府機(jī)構(gòu)

C、地方政府

D、行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律,

但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)

17.保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，

0不屬于不得承保的情況。

A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B、信息不真實(shí)

C、客戶(hù)無(wú)投保意愿

D、簽名模糊

答案：D

解析:保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，

發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶(hù)無(wú)投保意愿等問(wèn)題不得承保。

18.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶(hù)

B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶(hù)需求的準(zhǔn)確理解和把握

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D、了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師工作的第二步

答案：D

解析：D項(xiàng)，了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一

步。

19.已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入80

00元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%,則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為0元。

A、20.74

B、47.89

C、53.98

D、74.52

答案：A

解析NPV=-20000+8000/a+3%）+13000/（l+3%>Q20?74（元）

20.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A、1%?3%

B、3%?5%

C、5%?10%

D、3%?10%

答案：C

解析:在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例（通

常為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

21.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是。。

A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B、客戶(hù)都是理性的

C、客戶(hù)對(duì)理財(cái)師都是信任的

D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的。

22.阿桂是（）健

A、開(kāi)關(guān)機(jī)

B、切換

C、調(diào)用

D、清除

答案：B

解析：2ND鍵是切換鍵。

23.下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類(lèi)的是（）。

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C、另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D、開(kāi)放式產(chǎn)品

答案：D

解析：開(kāi)放式產(chǎn)品屬于按照交易類(lèi)型分類(lèi)。

24.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（）。

A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上

B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上

C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上

D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上

答案：A

解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在50000元以上，外幣5000美

元（或等值外幣）以上。

25.《民法通則》關(guān)于公民（自然人）的規(guī)定的適用范圍是0o

A、只適用于中國(guó)公民

B、不適用于外國(guó)公民

C、適用于中國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人

D、不適用于無(wú)國(guó)籍人

答案：C

26.從事投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人員應(yīng)接受不少于（）個(gè)小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，至少擁

有1年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，并且無(wú)不良記錄。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：D

解析：通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理

從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

27.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。

A、銷(xiāo)售對(duì)象

B、發(fā)行人

C、托管機(jī)構(gòu)

D、投資顧問(wèn)

答案：A

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)

品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)

構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體。

28.在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A、個(gè)人興趣愛(ài)好

B、獎(jiǎng)金收入

C、資產(chǎn)與負(fù)債額

D、客戶(hù)的投資規(guī)模

答案：A

解析：客戶(hù)信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于

定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期

目標(biāo)等屬于定性信息。

29.理財(cái)師幫助客戶(hù)分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債分析

B、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

C、支出結(jié)構(gòu)分析

D、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

答案：B

解析：對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的

分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）

收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

30.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)

D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

31.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。資產(chǎn)管理是由專(zhuān)業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)集合社會(huì)資

金進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中。成為大部分普通投資者非常

重要的投資品種。

A、公募證券投資基金

B、私募證券投資基金

C、債券

D、股票

答案：A

32.商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦()日前報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》六、

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、

存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦

10日前報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。本通知印發(fā)前已開(kāi)展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底

前報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

33.國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于()。

A、代銷(xiāo)發(fā)行

B、直接發(fā)行

C、承購(gòu)包銷(xiāo)發(fā)行

D、招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行

答案：B

解析：國(guó)債直接發(fā)行包含三種情況：①各級(jí)財(cái)政部門(mén)或代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售國(guó)債，單位

和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu)；②攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；③財(cái)政部直接對(duì)特定投資

者發(fā)行國(guó)債。

34.理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

是建立在()和客戶(hù)簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

A、商業(yè)銀行

B、金融機(jī)構(gòu)

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、保險(xiǎn)公司

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。理財(cái)業(yè)

務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定。

35.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是。。

A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以?xún)?nèi)

B、相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大

C、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的

特征

D、貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”

答案：C

解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

的特征。

36.年金終值是指()。

A、一系列等額付款的終值之和

B、在給定的回報(bào)率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C、某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D、一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過(guò)貨幣時(shí)間價(jià)值，在給定的回報(bào)率下，計(jì)算年金現(xiàn)金流

的終值之和，以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)。

37.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A、1210

B、1296

C、1250

D、1300

答案：C

解析：FV=1000X5%X5+1000=1250（元）。

38.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算

投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6800

C、224.64

D、7024

答案：C

解析：用單利計(jì)算投資本金收益合計(jì)為：FV=5000X（1+12%X3）=6800（元）；

用復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)為：FV=5000X（1+12%）3處7024.64（元）；7

024.64-6800=224.64（元）。

39.商業(yè)銀行下列做法正確的是。。

A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售

B、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

C、無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D、將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有

助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不

能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶(hù)承諾無(wú)條件地高于同期儲(chǔ)蓄存款

利率的保證收益率。

40.0是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A、開(kāi)戶(hù)

B、調(diào)查問(wèn)卷

C、面談溝通

D、電話(huà)溝通

答案：A

解析：開(kāi)戶(hù)是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。故

本題答案選A。

41.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的是。。

A、無(wú)民事行為能力人的法定代理人

B、無(wú)民事行為能力的自然人

C、限制民事行為能力人的法定代理人

D、完全民事行為能力的自然人

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

42.()要求應(yīng)以充分了解客戶(hù)真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶(hù)情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及

方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

A、了解原則

B、誠(chéng)信原則

C、連續(xù)性原則

D、適當(dāng)性原則

答案：A

43.客戶(hù)現(xiàn)在的以及未來(lái)的。是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

A、理財(cái)規(guī)劃

B、投資收入

C、財(cái)務(wù)資源

D、工資薪金

答案：C

解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶(hù)現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其

理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

44.按照()劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率

衍生工具。

A、基礎(chǔ)工具的種類(lèi)

B、交易場(chǎng)所

C、交易方式

D、交易時(shí)間

答案：A

解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工

具和利率衍生工具。按照交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交

易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

45.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)

責(zé)任，但不包括。。

A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B、商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作

C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)

品的

D、挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下

列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)

責(zé)任：（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃

或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作,

或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)

提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

46.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是()。

A、即付年金

B、現(xiàn)付年金

C、永續(xù)年金

D、普通年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指無(wú)限期的收入或支出相等金額的年金，也稱(chēng)永久年金。它是

普通年金的一種特殊形式，永續(xù)年金期限趨于無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，也沒(méi)有終止

值，只有現(xiàn)值。

47.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%,試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有

效年利率各為。。(答案取近似數(shù)值)

A、14.43%和14.24%

B、15.97%和15.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

答案：D

解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復(fù)利

期間，用季度利率計(jì)算年度利率的過(guò)程，稱(chēng)為年化，該年化收益率也就是按季度

計(jì)算復(fù)利的有效年利率。實(shí)際年利率=(1+r/m)m-1,如果按月復(fù)利，則"12,

因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1^16.08%；如果按季復(fù)利，則m=4,

因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1^15.87%。

48.金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說(shuō)法指出了金

融市場(chǎng)的（）。

A、集聚功能

B、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C、資源配置功能

D、調(diào)節(jié)功能

答案：B

解析：金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景

氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)

及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策，這是金融市場(chǎng)的反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

49.張先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大

學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹,投資報(bào)酬率為8%,

大學(xué)四年期間的學(xué)費(fèi)不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4

年的費(fèi)用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用

應(yīng)為。元。

A、64013

B、60000

C、63060

D、56393

答案：D

解析：上大學(xué)為期初交費(fèi)，設(shè)為期初年金B(yǎng)GN：

畫(huà)，嶇,-1576OU畫(huà);魚(yú)甌56392.93,

50.下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B、股票能夠給持有者帶來(lái)收益

C、股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D、股票是一種債權(quán)憑證

答案：D

解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)

憑證。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

51.()時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。

A、黃金流量市場(chǎng)供求均衡

B、黃金存量市場(chǎng)供求均衡

C、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡

D、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

答案：D

解析：黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一

定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下

降；反之，則會(huì)上升。

52.目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯

實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

53.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現(xiàn)能力

()

A、高：低

B、低；高

C、圖：圖

D、低；低

答案：D

解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)

地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大.

54.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員()。

A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)

導(dǎo)報(bào)告

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以

提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

55.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理

B、企業(yè)法人的注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元

C、承銷(xiāo)商可參與其承銷(xiāo)私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓

D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元.實(shí)繳出資總額不低于

人民幣2000萬(wàn)元

答案：D

解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不

低于人民幣1000萬(wàn)元。

56.理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于

不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)的是。。

A、現(xiàn)金管理

B、財(cái)富規(guī)劃

C、債務(wù)規(guī)劃

D、退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：D

解析：客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；

（2）家庭財(cái)富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；

（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。

57.張先生有500元現(xiàn)金，15C0元活期存款，20000元定期存款，價(jià)值5000元的

股票，價(jià)值20000元的汽車(chē)，價(jià)值500000元的房產(chǎn)，價(jià)值10000元的古董字畫(huà)。

每月的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)為1000元，每月需還房貸5000元,則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）

個(gè)月。

A、7

B、4.5

C、7.8

D、9.5

答案：B

解析：失業(yè)保障月數(shù)二可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出，其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、

活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車(chē)、房地產(chǎn)、古董字畫(huà)等變現(xiàn)性

較差的資產(chǎn)；固定支出除生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出

等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數(shù)二（500元現(xiàn)金+1500

元活期存款+20000元定期存款+價(jià)值5000.元的股票）/（每月的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)100

0元+每月房貸5000元）=4.5o

58.0是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A、時(shí)間

B、貨幣

C、收益率

D、單利

答案：A

解析：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越

明顯。

59.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類(lèi)型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)()

階段的特點(diǎn)。

A、改革和深化發(fā)展

B、發(fā)展

C、規(guī)范

D、萌芽

答案：D

解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的萌芽階

段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類(lèi)型單一和資金規(guī)模較小等。

60.銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦

理的、。商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)。的業(yè)務(wù)。

A、不構(gòu)成，非利息收入

B、不構(gòu)成，利息收入

C、構(gòu)成，非利息收入

D、構(gòu)成，利息收入

答案：A

解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)

辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

61.下列關(guān)于證券投資基金的表述，正確的是()o

A、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

B、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

C、證券投資基金的特點(diǎn)主要包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等

D、證券投資基金可以通過(guò)構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：基金托管人只負(fù)責(zé)管理資金，基金管理人才負(fù)責(zé)運(yùn)用資產(chǎn)，因此A不對(duì);

證券投資基金根據(jù)收益憑證是否可以贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金，因此B

不對(duì);構(gòu)造有效資產(chǎn)組合是無(wú)法降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)橄到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn),

因此D不對(duì)。

62.在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的。。

A、理財(cái)目標(biāo)具體明確

B、理財(cái)目標(biāo)合理、可行

C、實(shí)事求是

D、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限

答案：C

解析：實(shí)事求是原則是指客戶(hù)追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，是有悖

于客觀規(guī)律的。

63.商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是0o

A、私人銀行

B、理財(cái)計(jì)劃

C、財(cái)富管理

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。其中，理財(cái)

計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù),私人銀行業(yè)務(wù)的服

務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀

行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

64.下列有關(guān)于不同基金的到賬時(shí)間的說(shuō)法，不正確的是。。

A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B、債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬

C、股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬

D、股票型基金一般為T(mén)+3或T+4到賬

答案：D

解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)

性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型

基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。

65.李先生想要4年分期付款購(gòu)買(mǎi)；氣車(chē).每年年末支付200000元，若年利率為

6%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。

A、467000

B、693000

C、763000

D、863251

答案：B

解析：PA.二A.X（P/A.,r,t）=200000X（P/A.,6%,4）=200000X3.465=693000

（元）。

66.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)

償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

67.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少()小

時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：C

解析：通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理

從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

\11(l+r)f1

B.@

rr

C.FV^PMTx^1

r

D..(]?

68.下列公式中，不正確的是。。r

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

解析.【解析】D項(xiàng)應(yīng)為PkPMTx】

69.下列不屬于直接融資的是（）。

A、商業(yè)信用

B、企業(yè)發(fā)行股票

C、企業(yè)發(fā)行債券

D、銀行貸款

答案：D

解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金.最新題

庫(kù)，考前資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款

屬于間接融資。

70.下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)資產(chǎn)的是（）。

A、H股股票

B、同業(yè)存款

C、國(guó)債

D、私募股權(quán)基金

答案：D

解析：另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金,私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、

酒和藝術(shù)品等。

71.()是世界上最大的外匯交易中心。

A、東京

B、倫敦

C、紐約

D、蘇黎世

答案：B

解析:倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心.紐

約則是北美最活躍的外匯市場(chǎng)。

72.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是()o

A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目.其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高

B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率.凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的

C、貼現(xiàn)率越高.凈現(xiàn)值越小

D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

答案：A

解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠

統(tǒng)的說(shuō)是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

73.小李為了將來(lái)給自己購(gòu)置汽車(chē)，在5年中，每年年底投資某理財(cái)產(chǎn)品10000

元，年收益率為8%。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金()元。

(通過(guò)系表計(jì)算)

Ax48630

B、56800

C、58670

D、79000

答案：C

解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過(guò)查表可得(『5,廠8%)

的交叉點(diǎn)為5867,則FVHOOOOX5.867=58670元。

74.小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，

年利率為8%,則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。

A、43124.4

B、39931

G33120

D、31170

答案：B

解析：先計(jì)算出房租的終值，在對(duì)終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=AX(F/A,8%,5)X(P

/F,8%,5)=10000X5.867Xo.6806^39931(元)

75.王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為人，開(kāi)源重于節(jié)流，該客戶(hù)可定位為()。

A、揮霍者

B、儲(chǔ)藏者

C、積累者

D、逃避者

答案：C

解析：積累者通常是會(huì)擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富：量入為出，開(kāi)源重于

節(jié)流；有賺錢(qián)機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢(qián)滾錢(qián)。

76.客戶(hù)信息中的財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與()。

A、資產(chǎn)負(fù)債狀況

B、客戶(hù)基本信息

C、預(yù)期目標(biāo)

D、職業(yè)生涯發(fā)展

答案：A

解析：客戶(hù)信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類(lèi)，客戶(hù)家庭收支和

資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬

于非財(cái)務(wù)信息。

77.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售文件中應(yīng)明確告知客戶(hù)的內(nèi)容不包括()。

A、產(chǎn)品募集期

B、產(chǎn)品起始期

C、產(chǎn)品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶(hù)，在銷(xiāo)售文件中明確告知客戶(hù)以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集

期和起始期;②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期,

理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。

78.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶(hù)解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)內(nèi)容要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A、理財(cái)師應(yīng)使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)使客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

B、對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)

明

C、應(yīng)多注意客戶(hù)的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶(hù)多問(wèn)問(wèn)題

D、建議客戶(hù)和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議

答案：A

解析:理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案

建議。

79.下列關(guān)于交易所上市基金:ETF）的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、ETF可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài).投資者可以直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

B、ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金

C、投資者可以用現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETF

D、ETF可以分散投資.降低投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃

子股票，且通過(guò)交易所進(jìn)行.故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

80.單利和復(fù)利的區(qū)別在于0。

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

答案：D

解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)

息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

81.0是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一

定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

答案：B

解析：本題考查金融期貨合約的定義。

82.一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，。具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

B、現(xiàn)金

C、黃金

D、儲(chǔ)蓄

答案：C

解析：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

83.0的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

A、郵票

B、古玩

C、紀(jì)念幣

D、藝術(shù)品

答案：A

解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每

個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資

84.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。

A、不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B、串通第三人損害被代理人的利益

C、做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D、喪失民事行為能力

答案：D

解析：有下列情形之一的，委托代理終止情形：①代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民

事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。串通第三人損害代理人的

利益；做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)；不履行代理職責(zé)而給代理人造

成損害代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。

85.銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行。，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、審批制和報(bào)告制

B、注冊(cè)制和報(bào)告制

C、審批制和注冊(cè)制

D、等級(jí)制和報(bào)告制

答案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行審批制和報(bào)告制，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行

監(jiān)督管理。

86.0指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前贖回收益率

D、債券價(jià)格波動(dòng)率

答案：D

解析：價(jià)格波動(dòng)率是用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。

87.時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是()o

A、古語(yǔ)“寸金難買(mǎi)寸光陰”

B、提高工作效率，減輕工作壓力

C、管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”

D、合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光

答案：A

解析：時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對(duì)人生和生命的管理，古語(yǔ)說(shuō)“寸金難

買(mǎi)寸光陰”，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可

以靠有效地利用時(shí)間來(lái)獲得更多的資源；②工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高

工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有

所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的

時(shí)間管理。

88.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的

現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是。。

A、房賃月供

B、養(yǎng)老金

C、每月家庭日用品費(fèi)用支出

D、定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款

答案：C

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因

此不屬于年金。

89.王先生準(zhǔn)備投資某項(xiàng)目，假設(shè)從第1年末開(kāi)始每年流入現(xiàn)金流200萬(wàn)元，共

7年。假設(shè)年利率為4%,則該項(xiàng)目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

A、1090.48

B、1400

C、200

D、1200.41

答案：D

CFo=OI；C01=200I；F01=71；I=4I5

解析：本題為簡(jiǎn)單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值。的N鶴1200.41。本

題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。

90.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶(hù)家庭的。進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)。

A、資產(chǎn)負(fù)債

B、收入支出

C、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)

D、儲(chǔ)蓄狀況

答案：A

解析：通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶(hù)家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)；通過(guò)家庭收支儲(chǔ)

蓄表對(duì)客戶(hù)的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)。

91.下列理財(cái)客戶(hù)的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、健康狀況

D、風(fēng)險(xiǎn)特征

答案：A

解析：客戶(hù)信息包括了定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定量信息，因此可以定量

化衡量；BCD三項(xiàng)均屬于定性信息，不可以定量化衡量。

92.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括。。

A、理財(cái)服務(wù)需求大

B、收入穩(wěn)定、受人尊敬

C、行業(yè)自律和規(guī)范管理

D、居民理財(cái)技能欠缺

答案：D

解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng);

行業(yè)自律和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空

間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。

93.下列關(guān)于信托的種類(lèi)劃分的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。。

A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個(gè)人信托

B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托

C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信

托等

D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

答案：A

解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。

94.小王購(gòu)買(mǎi)了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣(mài)出，他應(yīng)在。

進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。

A、二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者

B、一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者

C、二級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司

D、一級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司

答案：A

解析：一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者的股票交易在二級(jí)市

場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。

95.在收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的是。。

A、考慮自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私

B、引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)為什么我們要了解這些信息

C、考慮客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己

D、較少這方面的咨詢(xún)

答案：B

解析：客戶(hù)確實(shí)沒(méi)有義務(wù)告訴我們自己的家庭財(cái)務(wù)信息，甚至有抵觸心理，但我

們完全可以解決這個(gè)問(wèn)題的。具體的步驟包括：首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙。

我們是站在為客戶(hù)解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息。其次,

引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)為什么我們要了解這些信息，我們能通過(guò)這些信息，可以向

他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡

可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)

性收集客戶(hù)信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶(hù)信息。

96.下列關(guān)于契約型基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、不具有法人資格

B、一般不向銀行借款

C、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款

D、基金契約期滿(mǎn)，基金運(yùn)營(yíng)停止

答案：C

解析：A、B、D項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。

97.理財(cái)師在與客戶(hù)見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。

A、面談的主要內(nèi)容或目的

B、客戶(hù)的基本情況

C、詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單

D、安排好自己的工作計(jì)劃

答案：C

解析:理財(cái)師在與客戶(hù)見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、

客戶(hù)的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)

間，不得遲到或讓客戶(hù)久候。

98.（）是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、承兌匯票

D、回購(gòu)

答案：A

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。

99.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。

A、債券

B、銀行存款

G股票

D、商業(yè)票據(jù)

答案：B

解析：一般間接融資是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的一方通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)

買(mǎi)銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供

給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買(mǎi)

資金需求方發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通

的過(guò)程。

100.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)

產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。

A、法律行為生效

B、交付

C、約定生效

D、雙方共同簽署

答案：A

101.關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是。。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量

B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C、債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D、公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：在利率風(fēng)險(xiǎn)中，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下

跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

102.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指。。

A、被保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)代理人

C、投保人

D、受益人

答案：C

解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)

的人。

103.以下對(duì)合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。

A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往哭用“肯定性約束”

的方式

B、無(wú)論是“優(yōu)先收回投資機(jī)制”或是“回拔機(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在

募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步

C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易

D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人

也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行

答案：A

解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約

束”的方式.以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

104.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。：

A、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損

B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從

而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的

D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

答案：C

解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下

降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

105.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬(wàn)元，年初收取。如果從第1年年

初開(kāi)始出租，共出租10年，利率為8%0那么在第10年年末的終值是。萬(wàn)元。

A、37.21

B、28.45

C、31.29

D、33.38

答案：C

解析：FV(8%,10,-2,0,1)=31.29oEXCEL顯示結(jié)果如下圖所示:

〃?'々D

-

2

3

:

6

7

8

5

10

11

12

13

14

15

頊

n.

106.()是專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。

A、滿(mǎn)足客戶(hù)的一切要求

B、向客戶(hù)承諾保底收益

C、客戶(hù)信息的收集與完整

D、與客戶(hù)建立友誼關(guān)系

答案：C

解析:客戶(hù)信息不僅要收集，而且需要完整,這是專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。

107.王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬(wàn)元，以后每年的分紅將按5%的速度

逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%,那么王先生投資的該公司的股

票現(xiàn)值為0。

A、53000

B、1000000

C、625000

D、384615

答案：C

解析：P=C/(r-g)=50000-r(13%-5%)=625000(元)°

108.理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶(hù)的家

庭財(cái)務(wù)狀況；②制訂理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；④明確客戶(hù)的

理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)。

A、①③⑥⑤④②

B、③①④⑤⑥②

C、③⑤②①⑥④

D、③①④②⑤⑥

答案：D

解析：理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：①接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系;

②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)

規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

109.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自。。

A、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)

B、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策

C、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素

D、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

答案：C

解析:影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面:一是來(lái)芻基金的基礎(chǔ)市場(chǎng);

二是來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

110.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是()。

A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款

來(lái)源.因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B、多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的.由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際

操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程

度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C、信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)

有影響

D、信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái).存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)高低。

111.LIBOR指的是()o

A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

答案：B

解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同

業(yè)拆借利率（1IB0R）。

112.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值。美元以下（含）的，憑本人有

效身份證件在銀行辦理。

A、5萬(wàn)

B、3萬(wàn)

C、2萬(wàn)

D、1萬(wàn)

答案：A

解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（合）的.憑本人

有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性

憑證辦理。

113.關(guān)于市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊.實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱

B、大部分人認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)

指導(dǎo)

C、中國(guó)資本市場(chǎng)不健全.投資渠道匱乏

D、我國(guó)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品可滿(mǎn)足高端客戶(hù)的個(gè)性化需求

答案：D

解析：中國(guó)資本市場(chǎng)不健全，投資渠道匱乏，無(wú)法滿(mǎn)足高端客戶(hù)的個(gè)性化需求。

114.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為（）。

A、企業(yè)年金收入

B、個(gè)人儲(chǔ)蓄

C、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：C

解析：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn).部分人有企業(yè)

年金收入。

115.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是()。

Av時(shí)間因素

B、人員因素

C、風(fēng)險(xiǎn)因素

D、資金成本因素

答案：C

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

116.()是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用

危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

A、重組

B、撤銷(xiāo)

C、接管

D、依法宣告破產(chǎn)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的

整頓和改組措施。

117.()通常是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A、登記

B、銷(xiāo)戶(hù)

C、注冊(cè)

D、開(kāi)戶(hù)

答案：D

解析：開(kāi)戶(hù)，通常是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好

時(shí)機(jī)。

118.金融理財(cái)師小李在為客戶(hù)做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),根據(jù)客戶(hù)的具體情況打算為客戶(hù)配

置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷(xiāo)投資連結(jié)險(xiǎn).并承諾支付給推薦客戶(hù)的

金融理財(cái)師15%的傭金。小李于是為客戶(hù)配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)

險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的。原則。

A、正直誠(chéng)信

B、專(zhuān)業(yè)勝任

C、客觀公正

D、專(zhuān)業(yè)精神

答案：C

解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何

個(gè)人感情。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)

生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。

119.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括。。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、居民個(gè)人

D、銷(xiāo)售商

答案：C

解析：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷(xiāo)售商。

120.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地。0

A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場(chǎng)上，通過(guò)有效的

資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

121.下列關(guān)于合同履行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)

拒絕其履行要求

D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕

其相應(yīng)的履行要求

答案：B

解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行,故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

122.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶(hù)張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱(chēng)自己

為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)

品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意.即將

張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為()。

A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專(zhuān)業(yè)勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和正直守信原則

答案：D

解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶(hù)同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客

戶(hù)的個(gè)人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)

道德準(zhǔn)則的文字.更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

123.金融市場(chǎng)的客體包括()o

A、企業(yè)

B、居民

C、金融機(jī)構(gòu)

D、金融衍生品

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、

票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

124.教育規(guī)劃包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和()o

A、企業(yè)教育規(guī)劃

B、子女教育規(guī)劃

C、老人教育規(guī)劃

D、家屬教育規(guī)劃

答案：B

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃兩種情況。

125.下列關(guān)于信托的種類(lèi)劃分，不正確的是()。

A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托

等

D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

答案：D

解析：按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托°

126.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有0的特點(diǎn),一旦簽訂

保險(xiǎn)合同,不能隨意更改。

A、暫時(shí)性

B、長(zhǎng)期性

C、永久性

D、持續(xù)性

答案：B

解析：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。

一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容

有足夠的了解。否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反

而可能承受損失。

127.銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行。，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、審批制和報(bào)告制

B、注冊(cè)制和報(bào)告制

C、審批制和注冊(cè)制

D、等級(jí)制和報(bào)告制

答案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行審批制和報(bào)告制，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行

監(jiān)督管理。

128.不屬于客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

B、物質(zhì)目標(biāo)

C、人生價(jià)值目標(biāo)

D、精神追求

答案：B

解析：準(zhǔn)確地說(shuō)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（也即我們常說(shuō)的買(mǎi)房、買(mǎi)

車(chē)、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo)）和人生價(jià)值目標(biāo)（即精神追求）。

129.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A、可兌換準(zhǔn)則

B、可兌換進(jìn)度

C、可兌換原則

D、可兌換進(jìn)程

答案：D

解析：經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人

外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

130.我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)。

下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A、紐約時(shí)間

B、倫敦時(shí)間

C、東京時(shí)間

D、北京時(shí)間

答案：C

解析：我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)