2022年江蘇省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》考試題庫

2022年江蘇省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務

（個人理財）》考試題庫

一、單選題

1.理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是（）。

A、資產增值

B、實現(xiàn)人生目標中的經濟目標

C、財富保值

D、利潤最大化

答案:B

解析：理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經濟目標。

2.下列關于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。

A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理

B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元

C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓

D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元.實繳出資總額不低于

人民幣2000萬元

答案：D

解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不

低于人民幣1000萬元。

3.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A、免除其責任

B、加重其主要權利

C、加重對方責任

D、免除對方主要權利

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責任、加重對方責任或免除

對方主要權利時,該條款無效。記憶時可簡單記為，格式條款對提供條款方有利，

但只能用來加權，不能用來免責。

4.境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，原兌換水單的兌回有效期

為自兌換日起()個月。

A、6

B、12

C、18

D、24

答案：D

5.下列關于退休規(guī)劃說法正確的是()o

A、計劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應當在5年左右

C、投資應當極其保守

D、對投資和風險應當相當樂觀

答案：A

解析：退休的規(guī)劃期一般為10?20年，投資極其保守、對風險和投資太過樂觀

是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像

CD包含“極其”“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的

選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

6.房地產投資的優(yōu)點不包括0o

A、具有分散投資的效應

B、可運用財務杠桿

C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹

答案：C

解析：房地產投資的個性差異較大，不易操作。

7.保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任,

由（）承擔。

Ax保險人

B、被保險人

C、保險兼業(yè)代理人

D、投保人

答案：A

解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責

任，由保險人承擔。

8.張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，大學

每年的各種費用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,

大學四年期間的學費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4

年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用

應為（）元。

A、64013

B、60000

C、63060

D、56393

答案：D

解析：上大學為期初交費，設為期初年金B(yǎng)GN：

9.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A、分配基金單位

B、分配票據(jù)

C、分配債券

D、分配股票

答案：A

解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）

兩種形式。

10.下面按客戶等級由高到低的順序排列，正確的是（）。

A、理財業(yè)務一私人銀行一財富管理業(yè)務

B、私人銀行一理財業(yè)務一財富管理業(yè)務

C、私人銀行一財富管理業(yè)務一理財業(yè)務

D、財富管理業(yè)務——理財業(yè)務一私人銀行

答案：C

解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務的客戶等級高于理財業(yè)務但低于私人銀行

業(yè)務。

11.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的

資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是

金融市場的OO

A、財富管理功能

B、避險功能

C、資金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好

的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這

是金融市場的資金融通集聚功能。

12.客戶家庭的收支與資產負債狀況屬于客戶的()。

A、基本信息

B、財務信息

C、定性信息

D、人生規(guī)劃

答案：B

解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排

(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

13.理財規(guī)劃師的社會責任是()o

A、引導客戶樹立長期投資的觀念

B、引導客戶樹立短期投資的觀念

C、確保客戶財產的安全性

D、以產品的收益性為唯一關注點

答案：A

解析：理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者;

②是正確的投資理念的重要宣導者；③是理財風險的揭示者；④是客戶聲音的反

饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不

應只關注產品的收益性，而忽視投資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立

長期投資的觀念。

14.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是。。

A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

答案：B

解析：市場風險限額中應至少包括風險價值限額。

15.某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一

份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是()合約。

A、互換

B、遠期

C、期貨

D、期權

答案：B

解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一

定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期

比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控

制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。

16.根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、意見代理

答案：D

解析：根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代

理。

17.根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列

權利中，不可以出質的是。。

A、應收賬款

B、倉單、提單

C：LEBE—riHh-Ar-rifa

D、禁止轉讓的股權

答案：D

解析：《中華人民共和國物權法》第二百二十三條的規(guī)定，債務人或者第三人有

權處分的下列權利可以出質：（1）匯票、支票、本票。（2）債券、存款單。（3）倉

單、提單。（4）可以轉讓的基金份額、股權。（5）可以轉讓的注冊商標專用權、專

利權、著作權等知識產權中的財產權。（6）應收賬款。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可

以出質的其他財產權利。

18.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%,項目投資期

限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該

投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A、13310

B、13000

C、13210

D、13500

答案：A

解析：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：FV=PVX（1+r）thOOOOX（1+10%）3

=13310（元）o

19.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點？。

A、信托是以信托為基礎的財產管理制度

B、信托財產具有間隔性

C、受托人不承擔無過失的損失風險

D、信托具有融通資金的職能

答案：B

解析:銀行代理信托類產品的特點包括:①信托是以信托為基礎的財產管理制度;

②信托財產權利主體與利益主體相分離；③信托經營方式靈活、適應性強；④信

托財產具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔無過失的損失風險;

⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。

20.根據(jù)概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇()。

A、50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B、30%的概率得2000元，70%的概率得。元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D、1000元的確定收益

答案：D

解析：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重

資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。選

項D相對于選項A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔任何風險，風險厭惡者

將會選擇確定的收益而不是承擔風險。

21.下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是。。

A、投資者無權對基金的重大經營決策發(fā)表自己的意見

B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經營基金資產

C、在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請貸款

D、具有法人資格

答案：A

解析：投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見。

22.下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是()o

A、收入型基金常常投資于風險較大的金融產品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D、收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期

收入

答案：A

解析：收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

23.近因是指（）。

A、最直接、最有效、起決定作用的原因

B、時間上最接近的原因

C、空間上最接近的原因

D、時間、空間上均最接近的原因

答案：A

解析：近因是指風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原

因，用以確定保險賠償責任。

24.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個

人投資產品推介等專業(yè)化服務是。業(yè)務。

A、綜合理財服務

B、投資規(guī)劃

C、投資產品分析

D、理財顧問服務

答案：D

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產品推介等專業(yè)化服務。

25.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中0的比重應該最高。

A、國債

B、股票

C、衍生產品

D、外匯

答案：A

解析：養(yǎng)老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步

減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄

及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投

資組合中，安全性最高的國債所占的比重應較高。

26.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A、家庭財產、負債情況

B、家庭短期理財目標

C、家庭收入、支出金額

D、家庭儲蓄額度

答案：B

解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產額度。（2）

家庭各類負債額度。（3）家庭各類收入額度。（4）家庭各類支出額度。（5）

家庭儲蓄額度。

27.各商業(yè)銀行應當在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機構報送資產

轉表計劃，原則上銀信合作貸款余額應當按照每季度至少0的比例予以壓縮。

A、25%

B、20%

C、15%

D、30%

答案：A

解析：《關于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知》一、各商業(yè)銀行應當按照《通

知》要求在2011年底前將銀信理財合作業(yè)務表外資產轉入表內。各商業(yè)銀行應

當在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機構報送資產轉表計劃，原則上

銀信合作貸款余額應當按照每季至少25%的比例予以壓縮。

28.下列不屬于人身保險的是()o

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責任保險

答案：D

解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。

29.下列屬于個人資產負債表中固定資產的是()o

A、股權

B、保險費

C、貨幣市場基金

D、房地產

答案：D

解析：選項D屬于固定資產。

30.描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是()。

A、資產負債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細表

答案：C

解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。

31.以下債券中風險最高的是。。

A、國債

B、地方政府債券

C、公司債

D、垃圾債券

答案：D

解析：國債是國家信用，是以稅收為擔保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府

發(fā)行的，用于基礎設施建設或項目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債

券；垃圾債券是指信用差、違約風險較高、以高收益吸引投資者的債券。國債的

風險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

32.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購

買的，商業(yè)銀行應()O

A、予以規(guī)勸，向客戶推介其他產品

B、制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿及其他的必要說明事項，

雙方簽字認可

C、本著為客戶負責的態(tài)度，堅決不向其銷售此產品

D、向其當面說明該類產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確

認是客戶主動購買產品

答案：B

解析：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求

購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他

的必要說明事項，雙方簽字認可。

33.0是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持

有者支付利息并還本的債券。

A、附息債券

B、一次還本付息債券

C、貼現(xiàn)債券

D、金融債券

答案：B

解析：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的

利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零

息債券。

34.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。

A、憑證式國債

B、儲蓄式國債

C、實物式國債

D、記賬式國債

答案：D

解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易系

統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市

場或證券交易所設立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、

成本低、交易安全。

35.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通

年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。

A、期初

B、期末

C、期內

D、期中

答案：B

解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。年

金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相

同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種

年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額

款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。

36.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，

利率為5%。那么，他現(xiàn)在應存入。元。

A、8000

B、9000

C、9500

D、9800

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：

%==8ooo（元）

01+1xw1+5%x5

37.保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件

是（）。

A、與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B、對理財計劃期限做出調整

C、對理財計劃的幣種進行轉換

D、選擇最終支付貨幣和工具

答案：A

解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、

幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行不得

將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進

行強制性搭配銷售。

38.下列關于我國銀行理財產品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是。。

A、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規(guī)范化方面

得到了較大提高

B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到

每個產品單獨管理、建賬和核算

C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現(xiàn)理財產品管理的規(guī)范化要

求

D、受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)

密集出臺

答案：D

解析：銀行理財產品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財

產品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D.項是銀行

理財產品市場的規(guī)范階段的特點。

39.了解客戶的方法不包括()。

A\雇人調查

B、開戶資料

C、調查問卷

D、面談溝通

答案：A

解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調查問卷、面談溝通和電話溝通。

40.基金財產的保管由()負責。

A、基金份額持有人

B、基金監(jiān)管機構

C、基金托管人

D、基金管理人

答案：C

解析：基金管理人不參與基金財產的保管,基金財產的保管由獨立于基金管理人

的基金托管人負責。

41.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是。。

A、永續(xù)年金

B、先付年金

C、后付年金

D、延期年金

答案：A

解析：永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。

42.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民

幣。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：B

解析：風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人

民幣。

43.商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的

銷售起點，說法正確的是00

A、保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C、保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D、保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元（或等值外幣）以上

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保

證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或

等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理

財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

44.已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入80

00元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%,則該項目的凈現(xiàn)值為。元。

A、20.74

B、47.89

C、53.98

D、74.52

答案：A

解析NPV=-20000+8000/（1+3%）+13000/（1+3%）-20.74（元）

45.假定一項投資的年利率為20%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。（答

案取近似數(shù)值）

A、10%

B、21%

C、40%

D、20%

答案：B

Z華）〔

EAK=If—

解析：\m2Ik21%。

46.每一只理財計劃至少配備()名理財經理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工

作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

47.下列各項資產中，流動性最好的資產是()o

A、實物黃金

B、貨幣市場基金

C、信托產品

D、房地產

答案：B

解析:貨幣市場基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、

短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D,實物黃金和房地產

流動性差，比較適合長期投資；選項C,信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存

在較大的流動性風險。

48.了解客戶、收集信息的最好時機是()。

A、開戶

B、調研

C、問卷

D、面談

答案：A

解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時

機。

49.結構性理財產品的主要類型不包括（）。

A、外匯掛鉤類

B、現(xiàn)金掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

答案：B

解析：結構性理財產品可以分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、

商品掛鉤類及混合類等。

50.理財計劃中的結構性存款具有衍生產品的性質，其管理方式應當是。。

A、按照儲蓄存款管理

B、按照金融衍生產品業(yè)務管理

C、基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業(yè)務

管理

D、以上說法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應

將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交

易部分應按照金融衍生產品業(yè)務管理。

51.以下說法錯誤的是（）o

A、藝術品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升

B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的

貨幣

D、在國外.藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象

答案：D

解析：在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。

52.下列關于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。

A、互換中可以包含兩個以上的當事人

B、互換市場存在一定的交易成本和信用風險

C、金融互換是通過銀行進行的場內交易

D、互換雙方均必須關注對方的信用

答案：C

解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。

53.調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）

功能和引導資本合理配置的機制.對微觀經濟部門產生影響0

A、資本積聚

B、交易功能

C、避險功能

D、財富投資

答案：A

54.下列關于稅務規(guī)劃的表述有誤的是()o

A、稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整

體稅后利潤、收入最大化

B、理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C、能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D、是稅務會計師的工作

答案：D

解析:在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”

服務轉向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內的財務資源綜合規(guī)劃服務，必要時理

財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完威相關規(guī)劃工作。

55.下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是()

A、實現(xiàn)貨幣政策目標

B、籌集資金

C、調節(jié)經濟

D、穩(wěn)定物價

答案：B

解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調節(jié)經濟、穩(wěn)定

物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節(jié)利

率的方式影響市場的利率水平。

56.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）

左右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

答案：C

解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的

白銀總需求占白銀需求的85%左右。

57.對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。

A、債券貨幣收益的購買力下降

B、債券的實際收益率降低

C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D、投資者本金不受影響

答案：D

解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下

降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨

脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

58.保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系

的協(xié)議。

A、被保險人、受益人、保單持有人

B、投保人、保險人、被保險人

C、保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D、投保人與保險人

答案：D

解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保

險權利義務關系的協(xié)議。

59.基金子公司在產品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產品來看,不

屬于基金子公司產品特征的是0。

A、產品收益率相對較高

B、產品標準化程度高

C、產品參與人相對較多

D、抗風險能力低

答案：B

解析：從產品來看基金子公司產品有以下特征:①產品收益率相對較高：由于基

金子公司的資本約束相對較松，成立時間不長，公司的經營成本較低，產品的管

理費用較低，在市場上具有較強的競爭力。因此能給客戶的收益相對較高，這在

基金子公司成立初期，對于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產品參與

人相對較多：基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計

劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)

量不受限制。③產品標準化程度不高：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有

明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產品往往沒有經歷市場太多的檢驗，客戶認同度相對不高。

加上產品類型靈活多樣，標準化程度普遍不高。④抗風險能力低：由于資本金規(guī)

模小，機構信用等級不高，抗風險能力不足。相對于銀行理財產品、信托產品和

券商資管產品，總體抗風險能力較弱，產品的風險等級受此影響而較高。

60.下列屬于定量信息的是O。

A、職業(yè)生涯發(fā)展

B、客戶基本信息

C、個人興趣愛好

D、財務信息

答案：D

解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于

定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期

目標等屬于定性信息。

61.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是。。

A、在已發(fā)行的信托產品中，多數(shù)是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款

來源.因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的.由該主體負責項目的實際

操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程

度上影響信托產品的安全程度

C、信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒

有影響

D、信托產品流動性差，缺少轉讓平臺.存在較大的流動性風險

答案：C

解析：信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平將直接決定信托產品的

風險低。

62.金融市場主體是指()o

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

答案：C

解析：金融市場主體是指金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府及政府機構、

金融機構、居民個人。A項是金融市場交易的客體，B項是金融市場的中介，D

項是監(jiān)管機構。

63.在利率為10%的情況下，投資者張某目前應該投資()元，一年后可得到1

0萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、90090.09

B、90009.09

C、90900.09

D、90909.09

答案：D

解析：PV=FV/(1+r)=100000/(1+10%)比90909.09(元)。

64.以下不是黃金價格的因素是()。

A、供求關系及均衡價格

B、通貨膨脹

C、利率

D、經濟增長水平

答案：D

解析：黃金價格影響因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。

65.債券價格與到期收益率成（）。

A、反比

B、正比

C、沒有關系

D、無法判斷

答案：A

解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的

投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。

66.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A、從子女幼兒期到子女經濟獨立

B、從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C、從結婚到子女嬰兒期

D、從夫妻雙方退休到一方過世

答案：A

解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經濟獨立。

67.下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A、理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B、理財產品的設計應強調合理性

C、理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D、理財產品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

答案：D

解析：商業(yè)銀行應對理財產品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產品的期

限及產品期限內有關市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、

無產品期限、無風險管控預案的理財產品。

68.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A、對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次

評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；?/p>

整體方案的修正

B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理貶規(guī)劃方案進行檢測

與評估

C、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財

師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以

相應減少評估

D、有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險

厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評

估

答案：A

解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每

次評估和修正可以是局部、單項的財務安排（如健康保險規(guī)劃、教育投資等）或投

資產品組合的調整；也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。

69.與個人理財業(yè)務相關的行政法規(guī)有（）。

A、《商業(yè)銀行法》

B、《信托法》

C、《個人外匯管理辦法》

D、《外資銀行管理條例》

答案：D

解析：個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨

交易管理條例》。

70.個人生命周期中探索期的主要理財活動是。。

A、償還房貸，籌教育金

B、量人節(jié)出，存自備款

C、提升專業(yè)，提高收入

D、收入增加，籌退休金

答案：C

解析：探索期年齡層為15?24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、

提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。

71.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率

為。。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

答案：C

解析：100000+6X100000Xr=130000,解得r=0.05。

72.信托業(yè)務起源于。。

A、美國

B、意大利

C、英國

D、中國

答案：C

解析：信托業(yè)務起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳入美國后才得

以快速發(fā)展壯大起來。

73.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。

A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管,傭金收入者,失業(yè)者

B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅,投資不動產

C、根據(jù)家庭負擔，未婚〉雙薪無子女,單薪有子女

D、根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財經專業(yè)應屆畢業(yè)生,醫(yī)學院在校

生

答案：B

解析：根據(jù)置業(yè)狀況，客戶風險承受能力由強到弱的排序為投資不動產＞自宅無

房貸,無自宅。

74.下列財產不得抵押的是。。

A、建筑物

B、建設用地使用權

C、土地所有權

D、生產設備

答案：C

解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：（1）

土地所有權。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但

法律規(guī)定可以抵押的除外。⑶學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。⑷所有權、使用權

不明或者有爭議的財產。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。（6）法律、行政法

規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

75.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）o

A、了解原則

B、誠信原則

C、實事求是

D、連續(xù)性原則

答案：C

解析:在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解原則、

誠信原則和連續(xù)性原則等。

76.按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A、開放式基金和封閉式基金

B、成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C、主動型基金和被動型基金

D、公司型基金和契約型基金

答案：B

解析：根據(jù)投資目標的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入（收益）型基金和平

衡型基金。

77.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金,債券型基金、貨幣市場型基金

B、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D、貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混

合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

78.銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括（）o

A、適當性原則

B、客觀性原則

C、保證銀行收益原則

D、避免利益沖突原則

答案：C

解析：銀行代理理財產品銷售基本原則包括：（1）適當性原則。（2）客觀性原則。

⑶避免利益沖突原則。

79.麗鍵是（）世

A、開關機

B、切換

C\調用

D、清除

答案：B

解析：2ND鍵是切換鍵。

80.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付

款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提

出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合

同法原理，下列表述正確的是。。

A、甲物權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

C、甲有權不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保

D、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

答案：D

解析：甲與乙的合同中約定甲有義務先為給付，甲在履行合同義務前發(fā)現(xiàn)乙有財

產狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68

條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙

方提供擔保時，甲應當恢復履行。

81.下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A、家庭各類資產額度

B、家庭主要成員結構

C、客戶理財目標

D、客戶職業(yè)規(guī)劃

答案：A

解析：家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。

82.下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是。。

A、國有控股商業(yè)銀行

B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C、郵政儲蓄銀行

D、證券投資公司

答案：B

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺的行為。國

務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

83.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值

0以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值。的兌換，可憑本人有效

身份證件辦理。

A、500美元（含）；500美元（含）

B、500美元（含）；1000美元（含）

C、500美元（不含）；1000美元（不含）

D、500美元（不含）；500美元（不含）

答案：B

解析:原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值

500美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）

的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

84?簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A、以合法形式掩蓋非法目的

B、重大誤解訂立的合同

C、在訂立合同時顯失公平的

D、乘人之危訂立的合同

答案：A

解析：發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國

家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法

目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

85.中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在一

年（含）以上。

86.下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）o

A、市場交易價格的一致性

B、交易主體角色的可變性

C、市場交易活動的分散性

D、市場商品的特殊性

答案：C

解析:金融市場的特點主要有:①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性；

③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

87.在理財產品（計劃）的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬

單，賬單提供應不少于兩次，并且至少。提供一次。

Ax每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

解析:本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的相關規(guī)定。

注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點。

88.關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。

A、通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲,黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定

B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C、實際利率較高時.黃金價格上升

D、美元匯率相對與其他貨幣貶值.黃金價格下降

答案：B

解析：通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲.黃金的名義價格也會相應上升。實

際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金.將所得貨幣用于購買債券或者其

他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃

金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格

上升才能使黃金市場重新回到均衡。

89.以下關于債券的分類不正確的是（）o

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券

等

D、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

答案：C

解析：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。

90.張先生準備投資40萬元到某理財型保險產品中，預期年化利率為5%,期限

為3年。3年后獲得的收益為（）萬元。（按年復利計息）（答案取近似數(shù)值）

A、5.66

B、5.54

C、6.37

D、6.30

答案：D

解析：3年后的利息I=FV-PV二40X（1+r）n-40=6.305=6.30（萬元）。

91.將100萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后終值是。萬元。

Av12.16

B、12.20

C、121.8

D、12.10

答案：C

解析：本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值二100X（1+10%+4）2X

4=121.8（萬元）。

92.債券價格與到期收益率成（）。

A、反比

B、正比

C、沒有關系

D、無法判斷

答案：A

解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的

投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。

93.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%,該項分期付款相當

于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A、958.16

B、1018.20

C、1200.64

D、1354.32

答案：A

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：

〃〃第初=9X[1X（1，=猾X11X"+OD=958?16（元）

94.按照客戶的()可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

A、消費行為

B、對風險的態(tài)度

C、人際風格

D、不同的財富觀

答案：C

解析：按照客戶的人際風格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹

型四類。

95.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，。具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

B、現(xiàn)金

C、黃金

D、儲蓄

答案：C

解析：黃金的價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

96.下列理財顧問服務所不能提供的功能是()o

A、資產管理

B、財務分析與規(guī)劃

C、投資建議

D、個人投資產品推介

答案：A

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產品推介等專業(yè)化服務。

97.個人理財在國外的發(fā)展過程中，()通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)

展時期。

A、20世紀30年代到60年代

B、20世紀60年代到70年代

C、20世紀60年代到80年代

D、20世紀60年代到90年代

答案：C

解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經歷了以下幾個階段：①20世紀30年代到6

0年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀9

0年代中后期以后的成熟時期。

98.LIBOR指的是()。

A、美國聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同

業(yè)拆借利率(1IB0R)。

99.下列關于委托代理的說法中，正確的是。。

A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系

B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任

C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人

的同意

答案：C

解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行

為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權

不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任,代理人負連帶責任,故B項錯誤。

委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同

意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理

人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為

了保護被代理人的利益而轉托他人的除外，故D項錯誤。

100.大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團

現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6%,那

么大華集團現(xiàn)在需要投資。萬元。（通過系數(shù)表計算）

A、55.82

B、54.17

C、55.67

D、56.78

答案：A

解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得（『7,尸6%）

的交叉點為5.582,則FVK0X5.582=55.82萬元。

101.票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必

要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括。。

A、客戶的資信情況

B、客戶的家庭情況

C、交易背景情況

D、擔保情況

答案：B

解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保

情況進行審查。

102.確定一個投資方案可行的必要條件是。。

A、內部報酬率大于1

B、凈現(xiàn)值大于0

C、內部報酬率小于1

D、凈現(xiàn)值小于0

答案：B

解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項目在r的回報率要求下

是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPVQ,表明該項目在r

的回報率要求下是不可行的。

103.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A、即付年金

B、現(xiàn)付年金

C、永續(xù)年金

D、普通年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指無限期的收入或支出相等金額的年金，也稱永久年金。它是

普通年金的一種特殊形式，永續(xù)年金期限趨于無限，沒有終止時間，也沒有終止

值，只有現(xiàn)值。

104.某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租金的現(xiàn)

值為。元。

Ax50100

B、100000

G80234

D、43121

答案：D

解析:解析:根據(jù)公式,PV*力-尋產恒旬=10映+如+8%)削+8%)/8%

=43121元。

105.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例。。

A、不得低于20%

B、不得低于60%

C、不得高于60%

D、不得高于20%

答案：A

解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%,因此個人非貸款出

資與房價款的比例不應低于20%(1-80%)。

106.假定年利率為12%,每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。

（答案取近似數(shù)值）

A、6.0%

B、12.0%

C、12.6%

D、24.0%

答案：C

解析：有效年利率EAR=（1+r=（1+12%/6）6-1=12.6%o

107.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是。。

A、投資工具的風險較低

B、投資工具適合客戶自身情況

C、投資工具的收益較高

D、投資工具的流動性較好

答案：B

解析：為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更

高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風險與收益的平衡選

擇，更是為客戶不同時期理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是

最好的評價標準。

108.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則的是（）。

A、了解原則

B、保密性原則

C、連續(xù)性原則

D、誠信原則

答案：B

109.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用

資金，所產生的收益和風險由()承擔。

A、客戶

B、銀行

C、銀行與客戶協(xié)商

D、銀行與客戶共同

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，在銀行提供的理財顧

問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，收益和風險

由客戶承擔，故選A。

110.()一般不用來表示資金的時間價值。

A、國債收益率

B、商業(yè)銀行存款利率

C、商業(yè)銀行貸款利率

D、超額存款準備金利率

答案：D

解析：貨幣時間價值原則是指在進行財務計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣

的時間價值是指貨幣在經過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時

間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間

價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存

款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準備金利率表示。

111.信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作。。

A、信托公司風險

B、投資項目風險

C、項目主體風險

D、流動性風險

答案：D

解析：信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化較強，并且缺少轉讓平

臺，因而流動性比較差。

112.下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是()o

A、按期次性可分為兩種：期次類產品和滾動發(fā)行產品

B、按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品

C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產品和非保本產品

D、按期限類型可分為6個月以內、1年以內、I年至2年期以及2年以上期產品

答案：D

解析：銀行理財產品按照期限類型可分為短期理財產品和中長期理財產品。

113.在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是。。

A、保證收益

B、資產配置

C、投資建議

D、理財規(guī)劃

答案：B

解析:在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、

風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的

資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置；然后再根據(jù)

每一類資產所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產品的建議。

114.財富積累主要討論的是（）o

A、家庭收支與債務管理

B、針對人身、財產保障等的保險計劃

C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D、稅務安排和遺產分配

答案：A

解析：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；⑵財富保障，主要指

針對人身、財產保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育

和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產分配。

115.某項目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按

復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

答案：D

解析：根據(jù)1年多次復利的本利和計算公式FV=PVX(1+r/m)mnnOOOOX(1+8%

/4)4710824(元)。

116.調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要。。

A、簡潔大方

B、精確科學

C、易于理解

D、不涉及隱私

答案：B

解析：調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客

戶：客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。

117.我國的國債指—代表—發(fā)行的國家公債。。

A、財政部；國務院

B、財政部；中央政府

C、中國人民銀行；國務院

D、中國人民銀行；中央政府

答案：B

解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作

擔保，信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體

系中的基準利率之一。

118.()是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。

A、調節(jié)功能

B、避險功能

C、交易功能

D、優(yōu)化資源配置功能

答案：A

解析：調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用，金融市場通過其特有的資

本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經濟部門產生影響，金融市場還

是中央銀行實施貨幣政策，調節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，通過金融市場

對宏觀經濟起到調節(jié)作用。

119.商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括0。

A、產品募集期

B、產品起始期

C、產品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》規(guī)定，

商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內容：①產品的募集

期和起始期;②產品結束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產品的清算期,

理財產品到期后應及時完成清算。

120.委托代理的授權委托書授權不明的，應當。。

A、代理人對第三人承擔民事責任.被代理人不負責任

B、被代理人對第三人承擔民事責任,代理人不負責任

C、被代理人對第三人承擔民事責任.代理人負連帶責任

D、代理人對第三人承擔民事責任.被代理人負連帶責任

答案：C

解析：委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶

責任。

121.在以客戶的內在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A、按消費行為分類

B、按風險態(tài)度分類

C、生命周期理論

D、按財富觀分類

答案：C

解析：在以客戶的內在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類

方法。

122.下列關于金融市場的分類正確的是（）。

A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D、按交易價段劃分為場外市場和場內市場

答案：C

解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固

定交易地點劃分的。

123.影響基金類產品收益的因素主要來自。。

A、基金的基礎市場和政府干預

B、基金的基礎市場和國家宏觀政策

C、基金的基礎市場和基金自身的因素

D、基金的基礎市場、基金自身的因素和金融機構內部控制制度

答案：C

解析:影響基金類產品收益的因素主要來自兩個方面:一是來自基金的基礎市場;

二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務素質等。

124.以下關于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是。。

A、凈現(xiàn)值越大的項目.其內部報酬率一定越高

B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率,凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的

C、貼現(xiàn)率越高.凈現(xiàn)值越小

D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

答案：A

解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠

統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。

125.以下說法中正確的是()o

A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣

B、在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開

C、財富管理業(yè)務比個人理財業(yè)務范圍廣

D、財富管理是為了實現(xiàn)資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具

選擇的過程

答案：A

解析：B項，在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難

區(qū)分，本質上是一致的；C項，個人理財業(yè)務范圍包含了財富管理業(yè)務甚至私人

銀行業(yè)務；D項，投資管理是為了實現(xiàn)資產保值、增值或對當前收益進行資產配

置和投資工具選擇的過程。

126.理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)()的共贏。

①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展

A、①②③

B、①②③④

C、②③④

D、①③④

答案：D

解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，從而真正做到機構利益、

客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。

127.()是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

A、民事權利行為

B、民事代理行為

C、民事法律行為

D、民事責任行為

答案：C

解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設立、變

更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

128.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內容是()。①投資移民②客戶股權投

資③客戶繼承大筆遺產④客戶投資實物資產的計劃

A、①②③

B、②③④

C、①②③④

D、①③④

答案：C

解析：客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產，家庭主要收入來源者

病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(如房產、商鋪、汽車)的計劃、客

戶股權投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標發(fā)生改變，如提前退休、投資

產品組合期限由長期改為短期等。

129.以下關于二八定律的說法正確的是()。

A、二八定律適用于生活工作中的重要事情

B、80%的時間放在20%最緊急的事情上

C、成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D、如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想

答案：C

解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應當集中時間

精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中

肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都

在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂。成功者花最多時間

在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而一般人都是做緊急但不重要的事，所

以成效甚微。

130.永續(xù)年金是一組在無限期內金額、方向、時間間隔的現(xiàn)金

流。