2022年江蘇省初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考試題庫(kù)

2022年江蘇省初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)

（個(gè)人理財(cái)）》考試題庫(kù)

一、單選題

1.理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是（）。

A、資產(chǎn)增值

B、實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

C、財(cái)富保值

D、利潤(rùn)最大化

答案:B

解析：理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

2.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理

B、企業(yè)法人的注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元

C、承銷(xiāo)商可參與其承銷(xiāo)私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓

D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元.實(shí)繳出資總額不低于

人民幣2000萬(wàn)元

答案：D

解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不

低于人民幣1000萬(wàn)元。

3.提供格式條款的一方（），該條款不一定無(wú)效。

A、免除其責(zé)任

B、加重其主要權(quán)利

C、加重對(duì)方責(zé)任

D、免除對(duì)方主要權(quán)利

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任或免除

對(duì)方主要權(quán)利時(shí),該條款無(wú)效。記憶時(shí)可簡(jiǎn)單記為，格式條款對(duì)提供條款方有利，

但只能用來(lái)加權(quán)，不能用來(lái)免責(zé)。

4.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，原兌換水單的兌回有效期

為自兌換日起()個(gè)月。

A、6

B、12

C、18

D、24

答案：D

5.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是()o

A、計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

答案：A

解析：退休的規(guī)劃期一般為10?20年，投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀

是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像

CD包含“極其”“相當(dāng)”這類(lèi)字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是正確的

選項(xiàng)。而B(niǎo)項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

6.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括0o

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作

D、能抵御通脹

答案：C

解析：房地產(chǎn)投資的個(gè)性差異較大，不易操作。

7.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,

由（）承擔(dān)。

Ax保險(xiǎn)人

B、被保險(xiǎn)人

C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

D、投保人

答案：A

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)

任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

8.張先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大學(xué)

每年的各種費(fèi)用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹,投資報(bào)酬率為8%,

大學(xué)四年期間的學(xué)費(fèi)不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4

年的費(fèi)用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用

應(yīng)為（）元。

A、64013

B、60000

C、63060

D、56393

答案：D

解析：上大學(xué)為期初交費(fèi)，設(shè)為期初年金B(yǎng)GN：

9.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A、分配基金單位

B、分配票據(jù)

C、分配債券

D、分配股票

答案：A

解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）

兩種形式。

10.下面按客戶等級(jí)由高到低的順序排列，正確的是（）。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)一私人銀行一財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B、私人銀行一理財(cái)業(yè)務(wù)一財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C、私人銀行一財(cái)富管理業(yè)務(wù)一理財(cái)業(yè)務(wù)

D、財(cái)富管理業(yè)務(wù)——理財(cái)業(yè)務(wù)一私人銀行

答案：C

解析：從客戶等級(jí)來(lái)看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)但低于私人銀行

業(yè)務(wù)。

11.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的

資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是

金融市場(chǎng)的OO

A、財(cái)富管理功能

B、避險(xiǎn)功能

C、資金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好

的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這

是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。

12.客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的()。

A、基本信息

B、財(cái)務(wù)信息

C、定性信息

D、人生規(guī)劃

答案：B

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排

(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

13.理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是()o

A、引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念

B、引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念

C、確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性

D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

答案：A

解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：①是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;

②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反

饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不

應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹(shù)立

長(zhǎng)期投資的觀念。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是。。

A、建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

15.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一

份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是()合約。

A、互換

B、遠(yuǎn)期

C、期貨

D、期權(quán)

答案：B

解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一

定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期

比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買(mǎi)賣(mài)雙方控

制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。

16.根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、意見(jiàn)代理

答案：D

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代

理。

17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列

權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是。。

A、應(yīng)收賬款

B、倉(cāng)單、提單

C：LEBE—riHh-Ar-rifa

D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有

權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票。（2）債券、存款單。（3）倉(cāng)

單、提單。（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專

利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。（6）應(yīng)收賬款。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可

以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

18.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期

限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該

投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A、13310

B、13000

C、13210

D、13500

答案：A

解析：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PVX（1+r）thOOOOX（1+10%）3

=13310（元）o

19.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)？。

A、信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B、信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

C、受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D、信托具有融通資金的職能

答案：B

解析:銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括:①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;

②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信

托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn);

⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。

20.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇()。

A、50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B、30%的概率得2000元，70%的概率得。元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D、1000元的確定收益

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重

資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。選

項(xiàng)D相對(duì)于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

21.下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是。。

A、投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

B、依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款

D、具有法人資格

答案：A

解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)。

22.下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期

收入

答案：A

解析：收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

23.近因是指（）。

A、最直接、最有效、起決定作用的原因

B、時(shí)間上最接近的原因

C、空間上最接近的原因

D、時(shí)間、空間上均最接近的原因

答案：A

解析：近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原

因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

24.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是。業(yè)務(wù)。

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、投資產(chǎn)品分析

D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

答案：D

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

25.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中0的比重應(yīng)該最高。

A、國(guó)債

B、股票

C、衍生產(chǎn)品

D、外匯

答案：A

解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步

減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄

及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶的投

資組合中，安全性最高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。

26.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A、家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況

B、家庭短期理財(cái)目標(biāo)

C、家庭收入、支出金額

D、家庭儲(chǔ)蓄額度

答案：B

解析：定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：（1）家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度。（2）

家庭各類(lèi)負(fù)債額度。（3）家庭各類(lèi)收入額度。（4）家庭各類(lèi)支出額度。（5）

家庭儲(chǔ)蓄額度。

27.各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2011年1月31日前向銀監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)

轉(zhuǎn)表計(jì)劃，原則上銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季度至少0的比例予以壓縮。

A、25%

B、20%

C、15%

D、30%

答案：A

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》一、各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《通

知》要求在2011年底前將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)。各商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)在2011年1月31日前向銀監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計(jì)劃，原則上

銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季至少25%的比例予以壓縮。

28.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()o

A、人壽保險(xiǎn)

B、意外傷害保險(xiǎn)

C、健康保險(xiǎn)

D、責(zé)任保險(xiǎn)

答案：D

解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

29.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是()o

A、股權(quán)

B、保險(xiǎn)費(fèi)

C、貨幣市場(chǎng)基金

D、房地產(chǎn)

答案：D

解析：選項(xiàng)D屬于固定資產(chǎn)。

30.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細(xì)表

答案：C

解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。

31.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是。。

A、國(guó)債

B、地方政府債券

C、公司債

D、垃圾債券

答案：D

解析：國(guó)債是國(guó)家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府

發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項(xiàng)目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債

券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險(xiǎn)較高、以高收益吸引投資者的債券。國(guó)債的

風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

32.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)

買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)()O

A、予以規(guī)勸，向客戶推介其他產(chǎn)品

B、制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿及其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，

雙方簽字認(rèn)可

C、本著為客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅(jiān)決不向其銷(xiāo)售此產(chǎn)品

D、向其當(dāng)面說(shuō)明該類(lèi)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確

認(rèn)是客戶主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品

答案：B

解析：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求

購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他

的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

33.0是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持

有者支付利息并還本的債券。

A、附息債券

B、一次還本付息債券

C、貼現(xiàn)債券

D、金融債券

答案：B

解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的

利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國(guó)的一次還本付息債券可視為零

息債券。

34.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是（）。

A、憑證式國(guó)債

B、儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C、實(shí)物式國(guó)債

D、記賬式國(guó)債

答案：D

解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行問(wèn)市場(chǎng)或證券交易所的交易系

統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間市

場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化，所以效率高、

成本低、交易安全。

35.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通

年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A、期初

B、期末

C、期內(nèi)

D、期中

答案：B

解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。年

金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相

同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種

年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額

款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。

36.某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算，

利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入。元。

A、8000

B、9000

C、9500

D、9800

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：

%==8ooo（元）

01+1xw1+5%x5

37.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件

是（）。

A、與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售

B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D、選擇最終支付貨幣和工具

答案：A

解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、

幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行不得

將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)

行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。

38.下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是。。

A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)范化方面

得到了較大提高

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到

每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算

C、部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要

求

D、受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)

密集出臺(tái)

答案：D

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)

產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D.項(xiàng)是銀行

理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段的特點(diǎn)。

39.了解客戶的方法不包括()。

A\雇人調(diào)查

B、開(kāi)戶資料

C、調(diào)查問(wèn)卷

D、面談溝通

答案：A

解析：了解客戶的方法主要包括開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通和電話溝通。

40.基金財(cái)產(chǎn)的保管由()負(fù)責(zé)。

A、基金份額持有人

B、基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、基金托管人

D、基金管理人

答案：C

解析：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人

的基金托管人負(fù)責(zé)。

41.只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是。。

A、永續(xù)年金

B、先付年金

C、后付年金

D、延期年金

答案：A

解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流。無(wú)限期，表示沒(méi)有終值。

42.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民

幣。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人

民幣。

43.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的

銷(xiāo)售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是00

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保

證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或

等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理

財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

44.已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入80

00元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%,則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為。元。

A、20.74

B、47.89

C、53.98

D、74.52

答案：A

解析NPV=-20000+8000/（1+3%）+13000/（1+3%）-20.74（元）

45.假定一項(xiàng)投資的年利率為20%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。（答

案取近似數(shù)值）

A、10%

B、21%

C、40%

D、20%

答案：B

Z華）〔

EAK=If—

解析：\m2Ik21%。

46.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備()名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工

作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

47.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是()o

A、實(shí)物黃金

B、貨幣市場(chǎng)基金

C、信托產(chǎn)品

D、房地產(chǎn)

答案：B

解析:貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、

短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D,實(shí)物黃金和房地產(chǎn)

流動(dòng)性差，比較適合長(zhǎng)期投資；選項(xiàng)C,信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存

在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

48.了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是()。

A、開(kāi)戶

B、調(diào)研

C、問(wèn)卷

D、面談

答案：A

解析：開(kāi)戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)

機(jī)。

49.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型不包括（）。

A、外匯掛鉤類(lèi)

B、現(xiàn)金掛鉤類(lèi)

C、股票掛鉤類(lèi)

D、商品掛鉤類(lèi)

答案：B

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、

商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。

50.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是。。

A、按照儲(chǔ)蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

管理

D、以上說(shuō)法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)

將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交

易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

51.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A、藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資.其價(jià)值隨時(shí)間而提升

B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大

C、紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的

貨幣

D、在國(guó)外.藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象

答案：D

解析：在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。

52.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

C、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D、互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用

答案：C

解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

53.調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的（）

功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響0

A、資本積聚

B、交易功能

C、避險(xiǎn)功能

D、財(cái)富投資

答案：A

54.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是()o

A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整

體稅后利潤(rùn)、收入最大化

B、理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

D、是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作

答案：D

解析:在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問(wèn)”

服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理

財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完威相關(guān)規(guī)劃工作。

55.下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的的是()

A、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

B、籌集資金

C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D、穩(wěn)定物價(jià)

答案：B

解析：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定

物價(jià)等。中央銀行通常通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過(guò)調(diào)節(jié)利

率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。

56.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類(lèi)的白銀總需求占白銀需求的（）

左右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

答案：C

解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類(lèi)的

白銀總需求占白銀需求的85%左右。

57.對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力下降

B、債券的實(shí)際收益率降低

C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D、投資者本金不受影響

答案：D

解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下

降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨

脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。

58.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系

的協(xié)議。

A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人

B、投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人

C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人

D、投保人與保險(xiǎn)人

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保

險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

59.基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),從產(chǎn)品來(lái)看,不

屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是0。

A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

答案：B

解析：從產(chǎn)品來(lái)看基金子公司產(chǎn)品有以下特征:①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高：由于基

金子公司的資本約束相對(duì)較松，成立時(shí)間不長(zhǎng)，公司的經(jīng)營(yíng)成本較低，產(chǎn)品的管

理費(fèi)用較低，在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。因此能給客戶的收益相對(duì)較高，這在

基金子公司成立初期，對(duì)于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產(chǎn)品參與

人相對(duì)較多：基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)

劃的委托人不得超過(guò)200人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)

量不受限制。③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高：基金子公司作為金融市場(chǎng)新勢(shì)力，并沒(méi)有

明顯的優(yōu)勢(shì)。開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品往往沒(méi)有經(jīng)歷市場(chǎng)太多的檢驗(yàn)，客戶認(rèn)同度相對(duì)不高。

加上產(chǎn)品類(lèi)型靈活多樣，標(biāo)準(zhǔn)化程度普遍不高。④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低：由于資本金規(guī)

模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和

券商資管產(chǎn)品，總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)受此影響而較高。

60.下列屬于定量信息的是O。

A、職業(yè)生涯發(fā)展

B、客戶基本信息

C、個(gè)人興趣愛(ài)好

D、財(cái)務(wù)信息

答案：D

解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于

定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期

目標(biāo)等屬于定性信息。

61.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是。。

A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款

來(lái)源.因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B、多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的.由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際

操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程

度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C、信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)

有影響

D、信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái).存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)低。

62.金融市場(chǎng)主體是指()o

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管部門(mén)

答案：C

解析：金融市場(chǎng)主體是指金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、

金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。A項(xiàng)是金融市場(chǎng)交易的客體，B項(xiàng)是金融市場(chǎng)的中介，D

項(xiàng)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

63.在利率為10%的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資()元，一年后可得到1

0萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A、90090.09

B、90009.09

C、90900.09

D、90909.09

答案：D

解析：PV=FV/(1+r)=100000/(1+10%)比90909.09(元)。

64.以下不是黃金價(jià)格的因素是()。

A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B、通貨膨脹

C、利率

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平

答案：D

解析：黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。

65.債券價(jià)格與到期收益率成（）。

A、反比

B、正比

C、沒(méi)有關(guān)系

D、無(wú)法判斷

答案：A

解析：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的

投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

66.以下對(duì)家庭生命周期成長(zhǎng)期階段特征描述正確的是（）。

A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立

B、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休

C、從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

D、從夫妻雙方退休到一方過(guò)世

答案：A

解析：成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

67.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期

限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、

無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

68.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次

評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或

整體方案的修正

B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理貶規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)

與評(píng)估

C、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)

師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以

相應(yīng)減少評(píng)估

D、有的客戶偏愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)

厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)

估

答案：A

解析：對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每

次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排（如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等）或投

資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。

69.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有（）。

A、《商業(yè)銀行法》

B、《信托法》

C、《個(gè)人外匯管理辦法》

D、《外資銀行管理?xiàng)l例》

答案：D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨

交易管理?xiàng)l例》。

70.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是。。

A、償還房貸，籌教育金

B、量人節(jié)出，存自備款

C、提升專業(yè)，提高收入

D、收入增加，籌退休金

答案：C

解析：探索期年齡層為15?24歲，為求學(xué)及職場(chǎng)新人階段，在此期間投資自己、

提升專業(yè)，來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。

71.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率

為。。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

答案：C

解析：100000+6X100000Xr=130000,解得r=0.05。

72.信托業(yè)務(wù)起源于。。

A、美國(guó)

B、意大利

C、英國(guó)

D、中國(guó)

答案：C

解析：信托業(yè)務(wù)起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得

以快速發(fā)展壯大起來(lái)。

73.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。

A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管,傭金收入者,失業(yè)者

B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸〉無(wú)自宅,投資不動(dòng)產(chǎn)

C、根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚〉雙薪無(wú)子女,單薪有子女

D、根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財(cái)經(jīng)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生,醫(yī)學(xué)院在校

生

答案：B

解析：根據(jù)置業(yè)狀況，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序?yàn)橥顿Y不動(dòng)產(chǎn)＞自宅無(wú)

房貸,無(wú)自宅。

74.下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是。。

A、建筑物

B、建設(shè)用地使用權(quán)

C、土地所有權(quán)

D、生產(chǎn)設(shè)備

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）

土地所有權(quán)。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但

法律規(guī)定可以抵押的除外。⑶學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。⑷所有權(quán)、使用權(quán)

不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。（6）法律、行政法

規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

75.下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）o

A、了解原則

B、誠(chéng)信原則

C、實(shí)事求是

D、連續(xù)性原則

答案：C

解析:在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、

誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。

76.按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A、開(kāi)放式基金和封閉式基金

B、成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

C、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

D、公司型基金和契約型基金

答案：B

解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同?；鹂煞譃槌砷L(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平

衡型基金。

77.一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金,債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D、貨幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混

合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。

78.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則不包括（）o

A、適當(dāng)性原則

B、客觀性原則

C、保證銀行收益原則

D、避免利益沖突原則

答案：C

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則包括：（1）適當(dāng)性原則。（2）客觀性原則。

⑶避免利益沖突原則。

79.麗鍵是（）世

A、開(kāi)關(guān)機(jī)

B、切換

C\調(diào)用

D、清除

答案：B

解析：2ND鍵是切換鍵。

80.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付

款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提

出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合

同法原理，下列表述正確的是。。

A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

答案：D

解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)

產(chǎn)狀況惡化的情況，沒(méi)有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68

條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙

方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。

81.下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。

A、家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度

B、家庭主要成員結(jié)構(gòu)

C、客戶理財(cái)目標(biāo)

D、客戶職業(yè)規(guī)劃

答案：A

解析：家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度屬于定量信息，其他三個(gè)都屬于定性信息。

82.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是。。

A、國(guó)有控股商業(yè)銀行

B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、郵政儲(chǔ)蓄銀行

D、證券投資公司

答案：B

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。國(guó)

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是監(jiān)督管理部門(mén)，不參與交易。

83.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值

0以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值。的兌換，可憑本人有效

身份證件辦理。

A、500美元（含）；500美元（含）

B、500美元（含）；1000美元（含）

C、500美元（不含）；1000美元（不含）

D、500美元（不含）；500美元（不含）

答案：B

解析:原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值

500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）

的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

84?簽訂的合同有下列（）情形的，為無(wú)效合同。

A、以合法形式掩蓋非法目的

B、重大誤解訂立的合同

C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

D、乘人之危訂立的合同

答案：A

解析：發(fā)生無(wú)效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)

家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法

目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

85.中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一

年（含）以上。

86.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B、交易主體角色的可變性

C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D、市場(chǎng)商品的特殊性

答案：C

解析:金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有:①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；

③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。

87.在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少。提供一次。

Ax每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

解析:本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。

注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。

88.關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說(shuō)法正確的是（）。

A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲,黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定

B、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C、實(shí)際利率較高時(shí).黃金價(jià)格上升

D、美元匯率相對(duì)與其他貨幣貶值.黃金價(jià)格下降

答案：B

解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲.黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。實(shí)

際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金.將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其

他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。通常情況下美元是黃

金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格

上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。

89.以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是（）o

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券

等

D、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

答案：C

解析：零息債券不屬于按利息的支付方式分類(lèi)。

90.張先生準(zhǔn)備投資40萬(wàn)元到某理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5%,期限

為3年。3年后獲得的收益為（）萬(wàn)元。（按年復(fù)利計(jì)息）（答案取近似數(shù)值）

A、5.66

B、5.54

C、6.37

D、6.30

答案：D

解析：3年后的利息I=FV-PV二40X（1+r）n-40=6.305=6.30（萬(wàn)元）。

91.將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后終值是。萬(wàn)元。

Av12.16

B、12.20

C、121.8

D、12.10

答案：C

解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值二100X（1+10%+4）2X

4=121.8（萬(wàn)元）。

92.債券價(jià)格與到期收益率成（）。

A、反比

B、正比

C、沒(méi)有關(guān)系

D、無(wú)法判斷

答案：A

解析：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的

投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

93.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款相當(dāng)

于購(gòu)價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A、958.16

B、1018.20

C、1200.64

D、1354.32

答案：A

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：

〃〃第初=9X[1X（1，=猾X11X"+OD=958?16（元）

94.按照客戶的()可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類(lèi)。

A、消費(fèi)行為

B、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

C、人際風(fēng)格

D、不同的財(cái)富觀

答案：C

解析：按照客戶的人際風(fēng)格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹

型四類(lèi)。

95.一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，。具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

B、現(xiàn)金

C、黃金

D、儲(chǔ)蓄

答案：C

解析：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

96.下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是()o

A、資產(chǎn)管理

B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C、投資建議

D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

答案：A

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

97.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)

展時(shí)期。

A、20世紀(jì)30年代到60年代

B、20世紀(jì)60年代到70年代

C、20世紀(jì)60年代到80年代

D、20世紀(jì)60年代到90年代

答案：C

解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到6

0年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)9

0年代中后期以后的成熟時(shí)期。

98.LIBOR指的是()。

A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

答案：B

解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同

業(yè)拆借利率(1IB0R)。

99.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，正確的是。。

A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系

B、授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

C、民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式

D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人

的同意

答案：C

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行

為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書(shū)授權(quán)

不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任,故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同

意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理

人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為

了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

100.大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)

現(xiàn)在需要投資一筆錢(qián)，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6%,那

么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資。萬(wàn)元。（通過(guò)系數(shù)表計(jì)算）

A、55.82

B、54.17

C、55.67

D、56.78

答案：A

解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得（『7,尸6%）

的交叉點(diǎn)為5.582,則FVK0X5.582=55.82萬(wàn)元。

101.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必

要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括。。

A、客戶的資信情況

B、客戶的家庭情況

C、交易背景情況

D、擔(dān)保情況

答案：B

解析：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保

情況進(jìn)行審查。

102.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是。。

A、內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B、凈現(xiàn)值大于0

C、內(nèi)部報(bào)酬率小于1

D、凈現(xiàn)值小于0

答案：B

解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下

是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPVQ,表明該項(xiàng)目在r

的回報(bào)率要求下是不可行的。

103.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。

A、即付年金

B、現(xiàn)付年金

C、永續(xù)年金

D、普通年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指無(wú)限期的收入或支出相等金額的年金，也稱永久年金。它是

普通年金的一種特殊形式，永續(xù)年金期限趨于無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，也沒(méi)有終止

值，只有現(xiàn)值。

104.某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租金的現(xiàn)

值為。元。

Ax50100

B、100000

G80234

D、43121

答案：D

解析:解析:根據(jù)公式,PV*力-尋產(chǎn)恒旬=10映+如+8%)削+8%)/8%

=43121元。

105.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例。。

A、不得低于20%

B、不得低于60%

C、不得高于60%

D、不得高于20%

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款中，住房貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%,因此個(gè)人非貸款出

資與房?jī)r(jià)款的比例不應(yīng)低于20%(1-80%)。

106.假定年利率為12%,每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。

（答案取近似數(shù)值）

A、6.0%

B、12.0%

C、12.6%

D、24.0%

答案：C

解析：有效年利率EAR=（1+r=（1+12%/6）6-1=12.6%o

107.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是。。

A、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B、投資工具適合客戶自身情況

C、投資工具的收益較高

D、投資工具的流動(dòng)性較好

答案：B

解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更

高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選

擇，更是為客戶不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是

最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

108.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是（）。

A、了解原則

B、保密性原則

C、連續(xù)性原則

D、誠(chéng)信原則

答案：B

109.理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用

資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A、客戶

B、銀行

C、銀行與客戶協(xié)商

D、銀行與客戶共同

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在銀行提供的理財(cái)顧

問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，收益和風(fēng)險(xiǎn)

由客戶承擔(dān)，故選A。

110.()一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。

A、國(guó)債收益率

B、商業(yè)銀行存款利率

C、商業(yè)銀行貸款利率

D、超額存款準(zhǔn)備金利率

答案：D

解析：貨幣時(shí)間價(jià)值原則是指在進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時(shí)要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值因素。貨幣

的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。貨幣具有時(shí)

間價(jià)值的依據(jù)是貨幣投入市場(chǎng)后其數(shù)額會(huì)隨著時(shí)間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時(shí)間

價(jià)值是市場(chǎng)各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國(guó)債收益率、商業(yè)銀行存

款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。

111.信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作。。

A、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平

臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差。

112.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、按期次性可分為兩種：期次類(lèi)產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

B、按交易類(lèi)型可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類(lèi)：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

D、按期限類(lèi)型可分為6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、I年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

答案：D

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照期限類(lèi)型可分為短期理財(cái)產(chǎn)品和中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

113.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是。。

A、保證收益

B、資產(chǎn)配置

C、投資建議

D、理財(cái)規(guī)劃

答案：B

解析:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、

風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的

資產(chǎn)類(lèi)別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)

每一類(lèi)資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。

114.財(cái)富積累主要討論的是（）o

A、家庭收支與債務(wù)管理

B、針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

答案：A

解析：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；⑵財(cái)富保障，主要指

針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育

和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

115.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按

復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

答案：D

解析：根據(jù)1年多次復(fù)利的本利和計(jì)算公式FV=PVX(1+r/m)mnnOOOOX(1+8%

/4)4710824(元)。

116.調(diào)查問(wèn)卷使用的主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要。。

A、簡(jiǎn)潔大方

B、精確科學(xué)

C、易于理解

D、不涉及隱私

答案：B

解析：調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客

戶：客戶有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。

117.我國(guó)的國(guó)債指—代表—發(fā)行的國(guó)家公債。。

A、財(cái)政部；國(guó)務(wù)院

B、財(cái)政部；中央政府

C、中國(guó)人民銀行；國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)人民銀行；中央政府

答案：B

解析：我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作

擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體

系中的基準(zhǔn)利率之一。

118.()是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

A、調(diào)節(jié)功能

B、避險(xiǎn)功能

C、交易功能

D、優(yōu)化資源配置功能

答案：A

解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資

本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響，金融市場(chǎng)還

是中央銀行實(shí)施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過(guò)金融市場(chǎng)

對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用。

119.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括0。

A、產(chǎn)品募集期

B、產(chǎn)品起始期

C、產(chǎn)品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶，在銷(xiāo)售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集

期和起始期;②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期,

理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。

120.委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，應(yīng)當(dāng)。。

A、代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任.被代理人不負(fù)責(zé)任

B、被代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人不負(fù)責(zé)任

C、被代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任.代理人負(fù)連帶責(zé)任

D、代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任.被代理人負(fù)連帶責(zé)任

答案：C

解析：委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶

責(zé)任。

121.在以客戶的內(nèi)在屬性分類(lèi)中，（）是最著名、最常用的客戶分類(lèi)方法。

A、按消費(fèi)行為分類(lèi)

B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)

C、生命周期理論

D、按財(cái)富觀分類(lèi)

答案：C

解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類(lèi)中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類(lèi)

方法。

122.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)正確的是（）。

A、按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C、按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D、按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

答案：C

解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固

定交易地點(diǎn)劃分的。

123.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自。。

A、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)

B、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策

C、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素

D、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

答案：C

解析:影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩個(gè)方面:一是來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng);

二是來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

124.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是。。

A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目.其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高

B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率,凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的

C、貼現(xiàn)率越高.凈現(xiàn)值越小

D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

答案：A

解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠

統(tǒng)的說(shuō)是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

125.以下說(shuō)法中正確的是()o

A、財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣

B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義可以區(qū)分開(kāi)

C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍廣

D、財(cái)富管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具

選擇的過(guò)程

答案：A

解析：B項(xiàng)，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難

區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人

銀行業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配

置和投資工具選擇的過(guò)程。

126.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)()的共贏。

①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展

A、①②③

B、①②③④

C、②③④

D、①③④

答案：D

解析：理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、

客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。

127.()是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A、民事權(quán)利行為

B、民事代理行為

C、民事法律行為

D、民事責(zé)任行為

答案：C

解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變

更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

128.下列選項(xiàng)中，符合客戶自身情況變動(dòng)的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權(quán)投

資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計(jì)劃

A、①②③

B、②③④

C、①②③④

D、①③④

答案：C

解析：客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來(lái)源者

病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車(chē))的計(jì)劃、客

戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資

產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。

129.以下關(guān)于二八定律的說(shuō)法正確的是()。

A、二八定律適用于生活工作中的重要事情

B、80%的時(shí)間放在20%最緊急的事情上

C、成功者花最多時(shí)間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D、如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時(shí)間管理理想

答案：C

解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間

精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上。生活中

肯定會(huì)有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問(wèn)題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都

在處理這些瑣事，那表示你的時(shí)間管理并不理想，整日忙亂。成功者花最多時(shí)間

在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而一般人都是做緊急但不重要的事，所

以成效甚微。

130.永續(xù)年金是一組在無(wú)限期內(nèi)金額、方向、時(shí)間間隔的現(xiàn)金

流。