2023年6月初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題匯編（考生回憶版）

2023年6月初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題匯編（考生回憶版）1.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本的最低要求B.經(jīng)濟(jì)資（江南博哥）本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和正確答案：A參考解析：選項A：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。選項B：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所"需要"的資本，或"應(yīng)該持有"的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。選項C：賬面資本又稱為會計資本。選項D：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失。從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求;銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。但是它們之間沒有絕對的等式關(guān)系。綜上，本題應(yīng)選A選項。2.【單選題】按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少保存期限為()年。A.5B.3C.10D.2正確答案：A參考解析：選項A：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。3.【單選題】物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹或者通貨緊縮。A.生產(chǎn)者物價水平B.物價總水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.消費(fèi)者物價水平正確答案：B參考解析：選項A：生產(chǎn)者物價指數(shù)，是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。選項B：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

選項C：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。選項D：消費(fèi)者物價指數(shù)，是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。綜上，本題應(yīng)選B選項。4.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.建立全面風(fēng)險管理體系B.制定合規(guī)管理計劃C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性正確答案：A參考解析：選項A：屬于銀行自身的職責(zé)。5.【單選題】在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。A.風(fēng)險報告B.風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制正確答案：C參考解析：選項A：風(fēng)險監(jiān)測/報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務(wù)。例如，高管層需要的是全行風(fēng)險輪廓的報告。選項B：風(fēng)險監(jiān)測，是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。選項C：風(fēng)險計量，是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

選項D：風(fēng)險控制，是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。綜上，本題應(yīng)選C選項。6.【單選題】通常說的“擠兌"是指銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：D參考解析：選項A：信用風(fēng)險，是指存在交易對于未能按期交割可能會給銀行帶來的風(fēng)險。選項B：市場風(fēng)險，是指市場匯率利率朝頭寸不利方向變動時給銀行帶來的潛在虧損。選項C：操作風(fēng)險，主要是交易和結(jié)算人員有意或無意違反管理規(guī)定和操作流程使交易風(fēng)險大大增加的風(fēng)險。選項D：流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險?！皵D兌”是指銀行面臨的流動性風(fēng)險。

綜上，本題應(yīng)選D選項。7.【單選題】商業(yè)銀行在交易市場過程中的交易或定價錯誤屬于（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：D參考解析：選項D：根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。

8.【單選題】提供附有股權(quán)認(rèn)購書的債券屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.信用創(chuàng)造型B.流動性增強(qiáng)型C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型D.股權(quán)創(chuàng)造型正確答案：D參考解析：選項D：附有股權(quán)認(rèn)購書的債券的出現(xiàn)屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。9.【單選題】公開募集基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。A.基金合同的約定，基金合同的約定B.基金合同的約定，所持基金份額C.所持基金份額，基金合同的約定D.所持基金份額：所持基金份額正確答案：C參考解析：選項C：根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險承擔(dān)由基金合同約定。

選項ABD為干擾項。10.【單選題】商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國多院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，每只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。A.20%B.30%C.5%D.10%正確答案：D參考解析：選項D：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

選項ABC為干擾項。11.【單選題】依據(jù)《民法典》，當(dāng)事人對下列哪一可以請求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷（）。A.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同B.因欺詐而訂立的合同C.損害社會公共利益的合同D.包含因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同正確答案：B參考解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：（1）因重大誤解訂立的合同；（2）顯失公平的合同因欺詐而訂立的合同；（3）因欺詐而訂立的合同；（選項B）（4）因脅迫而訂立的合同；（5）乘人之危的合同。選項ACD：屬于無效合同。綜上，本題應(yīng)選B選項。12.【單選題】根據(jù)我國刑法規(guī)定，下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A.該罪屬于金融詐騙罪的一種B.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的C.該罪的主體只是自然人D.該罪最高法定刑為7年有期徒刑正確答案：D參考解析：選項AB錯誤：騙取貸款罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪；金融詐騙罪主觀上具有非法占有的目的，而本罪不要求行為人以“非法占有”為目的。選項C錯誤：該罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；選項D正確：該罪最高法定刑僅為七年有期徒刑。綜上，本題應(yīng)選D選項。13.【單選題】歷史上，巴林銀行倒閉的直接原因是其新加坡分行衍生品交易負(fù)責(zé)人里森投機(jī)失敗導(dǎo)致?lián)p失逾10億美元之巨。他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。該案例中里森的行為屬于銀行的（）。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：D參考解析：選項D：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險。該案例中由于銀行內(nèi)部人員里森的【內(nèi)部欺詐】問題導(dǎo)致的巴林銀行破產(chǎn)清算，屬于操作風(fēng)險。綜上，本題應(yīng)選D選項。14.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"爭議處理“規(guī)定的是（）。A.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁B.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴C.對所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時，可以提起行政訴訟D.因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解正確答案：A參考解析：選項A正確，選項BD錯誤：因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁；選項C錯誤：受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分。綜上，本題應(yīng)選A選項。15.【單選題】商業(yè)銀行可以直接利用資本()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.風(fēng)險資本正確答案：A參考解析：選項A：賬面資本又稱為會計資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映；選項B：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。選項C：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所"需要"的資本，或"應(yīng)該持有"的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。選項D：風(fēng)險資本有市場風(fēng)險資本、操作風(fēng)險資本等。綜上，本題應(yīng)選A選項。16.【單選題】下列選項中，全部是直接融資工具的是（）。A.公司股票、基金、國庫券B.企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票C.銀行貸款D.貸款正確答案：B參考解析：選項B：直接融資工具包括：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

17.【單選題】銀行本票提示付款期限為（）。A.3個月B.10天C.1個月D.2個月正確答案：D參考解析：選項D：銀行本票的提示付款期限為2個月。

選項ABC為干擾項。18.【單選題】現(xiàn)階段我國貨幣政策工具中的操作目標(biāo)是（）。A.利率B.基礎(chǔ)貨幣C.準(zhǔn)備金D.匯率正確答案：B參考解析：貨幣政策目標(biāo)包括：①最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四個目標(biāo)；②操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣；③中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

綜上，本題應(yīng)選B選項。19.【單選題】由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定付款日期無條件支持確定金額的票據(jù)是（）。A.支票B.期票C.匯票D.本票正確答案：C參考解析：選項A：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。選項B：期票屬于信用憑證的種類,是由債務(wù)人簽發(fā),載有一定金額，承諾在約定的期限由自己無條件地將所載金額支付給債權(quán)人的票據(jù)。選項C：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

選項D：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。綜上，本題應(yīng)選C選項。20.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是()。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額B.建立有關(guān)風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則的檔案和手冊C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價，協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估D.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況正確答案：B參考解析：選項B：屬于高級管理層的職責(zé)。【考察考點(diǎn)】教材無原文21.【單選題】積極開展金融知識教育活動，盡到了（）。A.社會責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任D.政治責(zé)任正確答案：A參考解析：選項A：社會責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。比如，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識普及教育活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量等。選項B：環(huán)境責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。選項C：經(jīng)濟(jì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值。選項D屬于干擾項。綜上，本題應(yīng)選A選項。22.【單選題】盜竊信用卡并使用的，定()。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪正確答案：A參考解析：選項A：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

選項B：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。選項C：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。選項D：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。綜上，本題應(yīng)選A選項。23.【單選題】下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是(）。A.止損限額B.最低限額C.風(fēng)險限額D.交易限額正確答案：B參考解析：常用的市場風(fēng)險限額包括：交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。不包括最低限額。綜上，本題應(yīng)選B選項。24.【單選題】貸款五級分類：借款人目前有能力償還貸款本息，但存在不利影響是（）。A.可疑類貸款B.次級類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款正確答案：C參考解析：五級分類核心定義如下：本題應(yīng)選C選項，關(guān)注類貸款是指債務(wù)人目前有能力償付本金、利息或收益，符合題意。25.【單選題】甲向乙簽發(fā)10萬元的支票出票期為2019年4月1日，乙于4月5日背書轉(zhuǎn)讓給丙，如果丙于2019年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是（）。A.丙可以向甲、乙追索B.丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利C.丙有權(quán)要求銀行付款D.丙的票據(jù)權(quán)利消失正確答案：D參考解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（1）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。（2）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。（3）持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。（4）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。本題中，支票的出票日期為2019年4月1日，應(yīng)在出票日起6個月內(nèi)（即2019年10月1日）提示付款，而題干中丙于2019年12月25日才提示付款，已經(jīng)超出6個月的票據(jù)權(quán)利期限，所以，丙的票據(jù)權(quán)利消失。

綜上，本題應(yīng)選D選項。26.【單選題】銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A.小于等于B.大于C.小于D.等于正確答案：B參考解析：選項B：從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

選項ACD為干擾項。27.【單選題】只能在一定幅度內(nèi)流動的匯率稱為（）。A.浮動匯率B.固定匯率C.官方匯率D.基本匯率正確答案：B參考解析：選項A：浮動匯率，是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預(yù)市場。選項B：固定匯率，是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。

選項C：官方匯率，是外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。選項D：人民幣基本匯率，是由中國人民銀行根據(jù)前一日銀行間外匯市場上形成的美元對人民幣的加權(quán)平均價，公布當(dāng)日主要交易貨幣(美元、日元和港幣)對人民幣交易的基本匯率，即市場交易中間價。綜上，本題應(yīng)選B選項。28.【單選題】不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險，屬于（）。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避正確答案：D參考解析：選項A：風(fēng)險對沖，是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)(UnderlyingAsset)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。選項B：風(fēng)險補(bǔ)償，是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。選項C：風(fēng)險轉(zhuǎn)移，是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。選項D：風(fēng)險規(guī)避，是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。綜上，本題應(yīng)選D選項。29.【單選題】經(jīng)濟(jì)繁榮時期會增加對行業(yè)產(chǎn)品的購買，而經(jīng)濟(jì)衰退時就會將其產(chǎn)品的購買延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后，這是（）。A.增長型行業(yè)B.進(jìn)攻型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防導(dǎo)型行業(yè)正確答案：C參考解析：選項A：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。選項B：屬于干擾項。選項C：周期型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，這些行業(yè)也會相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟(jì)繁榮時期會增加對這些行業(yè)產(chǎn)品的購買，而經(jīng)濟(jì)衰退時就會將其產(chǎn)品的購買延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后。

選項D：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。綜上，本題應(yīng)選C選項。30.【單選題】投資單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品金額不低于()萬。A.100B.30C.20D.40正確答案：A參考解析：選項A：投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。選項BCD為干擾項。31.【單選題】在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品生產(chǎn)中占據(jù)很大的市場份額()。A.寡頭壟斷行業(yè)B.完全競爭C.壟斷競爭D.完全壟斷正確答案：A參考解析：選項A：寡頭壟斷行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。

選項B：完全競爭行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。選項C：壟斷競爭行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。選項D：完全壟斷行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。綜上，本題應(yīng)選A選項。32.【單選題】衡量一國整體經(jīng)濟(jì)一般使用宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。A.財政收入B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.國民生產(chǎn)總值正確答案：B參考解析：選項B：GDP是衡量一國(或地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。選項ACD為干擾項。33.【單選題】客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品。營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存()年備查。A.1年B.5年C.2年D.3年正確答案：C參考解析：選項C：客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品。營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

選項ABD為干擾項。34.【單選題】關(guān)于商業(yè)風(fēng)險表達(dá)正確的是()。A.風(fēng)險等同于損失本身B.是未來將要遭受的損失C.風(fēng)險是未來不確定的D.經(jīng)營成就正確答案：C參考解析：選項BD錯誤：銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。選項A錯誤：風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念。

綜上，本題應(yīng)選C選項。35.【單選題】關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票付款期限為自出票日起10日C.銀行支票是由銀行簽發(fā)的D.填明“現(xiàn)金“字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)正確答案：C參考解析：選項A正確：商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌；選項B正確：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日；選項C錯誤：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票；選項D正確：銀行匯票按照結(jié)算方式劃分，可分為轉(zhuǎn)賬銀行匯票和現(xiàn)金銀行匯票，銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。綜上，本題應(yīng)選C選項。36.【單選題】下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的是（）。A.承兌匯票B.信托貸款C.國債D.委托債權(quán)正確答案：C參考解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款（選項B）、委托債權(quán)（選項D）、承兌匯票（選項A）、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。綜上，本題應(yīng)選C選項。37.【單選題】融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式為（）。A.聯(lián)合租賃B.售后回租C.轉(zhuǎn)租賃D.直接租賃正確答案：B參考解析：選項B：售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。38.【單選題】下列關(guān)于銀行代理理財產(chǎn)品的銷售原則，說法錯誤的是()。A.避免利益沖突原則B.適當(dāng)性原則C.客戶收益最大化原則D.客觀性原則正確答案：C參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有：（1）適當(dāng)性原則，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；（選項B）（2）客觀性原則，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品有全面的了解；（選項D）（3）避免利益沖突原則，銀行在代銷金融產(chǎn)品時應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立，避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。（選項A）綜上，本題應(yīng)選C選項，不包括客戶收益最大化原則。39.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2.5%B.1%C.2%D.0.5%正確答案：A參考解析：選項A：大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5％的風(fēng)險暴露。

選項BCD為干擾項。40.【單選題】國際新會計準(zhǔn)則(IFRS9)主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法，對于風(fēng)險已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準(zhǔn)備時要考慮資產(chǎn)（）的全部預(yù)期信用損失。A.兩年B.一年C.整個存續(xù)期D.三年正確答案：C參考解析：國際新會計準(zhǔn)則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于系統(tǒng)性風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況更穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對于風(fēng)險已出現(xiàn)顯著提高增加的信貸資產(chǎn)損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準(zhǔn)備時要考慮資產(chǎn)整個存續(xù)期內(nèi)用的全部預(yù)期信用損失。因此，損失階段、信用等級評級是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。綜上，本題應(yīng)選C選項。41.【單選題】一般而言，()由于投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品正確答案：A參考解析：選項A：一般而言，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。42.【單選題】公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經(jīng)理正確答案：C參考解析：選項A：股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。選項C：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

43.【單選題】近期市場流動性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是()。A.一條水平線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線正確答案：C參考解析：收益率曲線一般有四種典型形狀，水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；（選項C）駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

44.【單選題】下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是()。A.一般存款賬號只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取B.同一存款賬戶只能開一個一般存款賬戶C.一般存款賬戶是存有人的主辦賬戶D.單位活期存款賬戶中一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以支取現(xiàn)金正確答案：A參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。選項A正確，選項D錯誤：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。選項B錯誤：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。選項C錯誤：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。綜上，本題應(yīng)選A選項。45.【單選題】根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%正確答案：C參考解析：選項C：儲備資本要求為2.5%，由核心一級資本來滿足。

46.【單選題】公司增加或減少注冊成本，須由公司()作出決策，并由代表三分之二以上表決權(quán)通過并進(jìn)行變更登記。A.股東大會或股東會B.公司經(jīng)理C.監(jiān)事會D.董事會正確答案：A參考解析：選項A：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。選項BCD為干擾項。47.【單選題】下列不屬于中國銀行保險監(jiān)督委員會職責(zé)的是（）。A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)B.對銀行行長任職資格進(jìn)行審查C.監(jiān)督管理黃金市場D.批準(zhǔn)商業(yè)銀行成立正確答案：C參考解析：選項C：黃金市場目前的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是期貨交易委員會、國家外匯管理局以及中國人民銀行。48.【單選題】目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是()。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.二年期教育儲蓄存款正確答案：C參考解析：選項C：除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。49.【單選題】執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正確答案：B參考解析：選項A：國家開發(fā)銀行，是政策性金融機(jī)構(gòu)的深化和發(fā)展，以國家信用為基礎(chǔ)，以市場業(yè)績?yōu)橹е?，通過融資貫徹國家政策，實現(xiàn)政府的發(fā)展目標(biāo)。既開展政策性金融業(yè)務(wù)又開展商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；選項B：中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持；選項C：屬于商業(yè)銀行，是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)；選項D：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行依托國家信用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，主要服務(wù)維護(hù)國家糧食安全、脫貧攻堅、實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。綜上，本題應(yīng)選B選項。50.【單選題】以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行在境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；C.對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%D.限制從事信托員，為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則正確答案：A參考解析：選項A錯誤：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。51.【單選題】票據(jù)詐騙設(shè)計的票據(jù)不包括()。A.本票B.支票C.匯票D.發(fā)票正確答案：D參考解析：選項ABC：金融票據(jù)是指可以流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具。廣義的金融票據(jù)包括各種有價證券，狹義的金融票據(jù)僅指匯票，本票和支票。選項D屬于干擾項。綜上，本題應(yīng)選D選項。52.【單選題】商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。A.所有網(wǎng)點(diǎn)B.設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)網(wǎng)點(diǎn)C.設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道D.設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道正確答案：B參考解析：選項B：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資批發(fā)連結(jié)保險銷售管理的通知》，各保險公司自2009年3月15日起不得在銀行產(chǎn)品銷售儲蓄柜臺銷售投連險，僅限于在理財中心和現(xiàn)金管理理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在3萬元以上。53.【單選題】下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的是（）。A.債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)B.市場價格發(fā)生不利變動C.銀行無法獲取充足資金D.銀行系統(tǒng)失靈正確答案：A參考解析：選項A：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。54.【單選題】2009年6月，某企業(yè)在商業(yè)銀行辦理貸款2000萬元并以商業(yè)用房抵押，但由于手續(xù)欠缺，尚未辦理他項權(quán)證。該筆貸款發(fā)放后該公司發(fā)生重大事故，法人代表車禍死亡經(jīng)營活動停止，因此，該筆貸款無抵押物處于高風(fēng)險狀態(tài)。這是由（）引起的操作風(fēng)險。A.外部事件B.內(nèi)部程序C.人員D.系統(tǒng)正確答案：B參考解析：選項B：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。55.【單選題】貨幣發(fā)行時，()負(fù)責(zé)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。A.商業(yè)銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行發(fā)行庫D.中國人民銀行分支庫正確答案：D參考解析：選項D：中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。56.【單選題】以下選項中，僅附金融票據(jù)不附帶商業(yè)單據(jù)的托收方式為（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收正確答案：A參考解析：選項A：光票托收，是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。選項B：跟單托收，是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。選項CD：屬于信用證托收，是銀行應(yīng)進(jìn)口商請求，開出一項憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。57.【單選題】根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國貸款撥備率不得低于（）。A.4.50%B.2%C.2.50%D.4%正確答案：C參考解析：選項C：《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。

58.【單選題】下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體B.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（真題以前叫銀監(jiān)會，暫不更改）。選項D錯誤：凡經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位，而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參加中國銀行業(yè)協(xié)會。59.【單選題】采用國際新會計準(zhǔn)則(IFRS9)計量貸款撥備，（）是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。A.信用評級、資產(chǎn)分類B.損失階段、信用評級C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類正確答案：B參考解析：選項B：損失階段、信用評級是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。選項ACD屬于干擾項。60.【單選題】國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.兩合公司D.無限公司正確答案：B參考解析：選項B：一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。61.【單選題】（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.理事會正確答案：B參考解析：選項B：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。62.【單選題】以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是()。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)目標(biāo)的資源正確答案：A參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；（選項B）②為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；（選項D）④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。（選項C）綜上，本題應(yīng)選A選項。63.【單選題】當(dāng)一國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.資本流出B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.對本國貨幣需求增大正確答案：D參考解析：選項D：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。64.【單選題】銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管期限不同D.保管物品的種類不同正確答案：A參考解析：選項A：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。65.【單選題】商業(yè)銀行的由于資金未到賬，無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險是()。A.操作風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：D參考解析：選項A：操作風(fēng)險，是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。選項B：違約風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。選項C：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對于不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。選項D：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理獲得成本充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。綜上，本題應(yīng)選D選項。66.【單選題】黃金價格變動造成的風(fēng)險()。A.商品價格變動B.匯率變動C.利率變動D.股票價格風(fēng)險正確答案：B參考解析：選B：黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。67.【單選題】法人的種類不包括()。A.普通法人B.營利法人C.非營利法人D.特別法人正確答案：A參考解析：根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人（選項B）、非營利法人（選項C）和特別法人（選項D）。綜上，本題應(yīng)選A選項。68.【單選題】貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟(jì)增長D.貨幣供應(yīng)量正確答案：D參考解析：貨幣政策目標(biāo)包括：①最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四個目標(biāo)；（選項BC）②操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣；（選項A）③中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（選項D）綜上，本題應(yīng)選D選項。69.【單選題】銀行中匯率的數(shù)額較小的是()。A.外匯賣出價B.買入價C.中間價D.平均價正確答案：B參考解析：在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格，即銀行向客戶買外匯的價格。銀行實行賤買貴賣的原則，買入價低于賣出價，以賺取差價。因此，買入價的數(shù)額較小。綜上，本題應(yīng)選B選項。70.【單選題】下列商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.托收D.同業(yè)拆借正確答案：C參考解析：選項C：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)最大的特點(diǎn)就是不使用自有資金，而選項中存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借都會涉及自有資金（選項ABD），唯有托收業(yè)務(wù)不涉及自有資金（選項C）。綜上，本題應(yīng)選C選項。71.【單選題】《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》規(guī)定，企業(yè)內(nèi)部控制由企業(yè)（）實施的。A.董事會B.監(jiān)事會C.經(jīng)理層D.全體員工正確答案：A參考解析：選項A：根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的規(guī)定，董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。選項B：監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。選項C：高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。選項D：員工聽從指令完成上級交代的事項。綜上，本題應(yīng)選A選項。72.【單選題】根據(jù)中國證監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個等級。A.6B.4C.3D.5正確答案：D參考解析：選項D：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)步細(xì)分。73.【單選題】在商業(yè)銀行經(jīng)營不善時國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長不得超過（）。A.4年B.1年C.2年D.3年正確答案：C參考解析：選項C：接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。選項ABD為干擾項。74.【單選題】理財顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動的最主要區(qū)別是（）。A.理財顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)B.理財顧問服務(wù)涉及范圍寬C.理財顧問服務(wù)面向高端客戶D.理財顧問服務(wù)收費(fèi)較高正確答案：A參考解析：選項A：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。選項BCD為干擾項。75.【單選題】銀行從業(yè)人員小李由于不會計算到期收益率，給顧客算錯了收益率，這行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的（）。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私D.勤勉盡責(zé)正確答案：B參考解析：選項B：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。76.【單選題】與股票中場相比，外匯市場一個典型的特征是（）。A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性正確答案：C參考解析：選項C：外匯市場的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性?？臻g統(tǒng)一性，指的是各國外匯市場都使用電話、電報等進(jìn)行外匯交易，讓國家之間的聯(lián)系越來越密切，形成了一個統(tǒng)一的世界外匯市場。時間上的連續(xù)性，指的是外匯市場是一個不分晝夜的市場,可以24小時不間斷循環(huán)。77.【單選題】商業(yè)銀行由于外部措施產(chǎn)生的損失，稱為()。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：A參考解析：選項A：根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。外部事件，是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。78.【單選題】某精神病醫(yī)院為無法定監(jiān)護(hù)人患者保管銀行存折，并支取生活費(fèi)用。該行為屬于()。A.侵權(quán)行為B.指定代理C.法定代理D.委托代理正確答案：C參考解析：選項C：法定代理，是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系?！睹穹ǖ洹访魑囊?guī)定：“父母是未成年子女的監(jiān)護(hù)人”，“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人”。當(dāng)無民事行為能力人、限制民事行為能力人處于一定社會組織的監(jiān)護(hù)之下時，如精神病院、育幼機(jī)構(gòu)等，這些組織負(fù)有監(jiān)護(hù)責(zé)任，也是法定代理人。選項ABD為干擾項。79.【多選題】商業(yè)銀行資本的作用主要有()。A.吸收和消化損失B.維持市場信心C.為銀行提供融資D.擴(kuò)大貸款份額E.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張正確答案：A,B,C,E參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下四點(diǎn)：選項A：吸收和消化損失；選項B：維持市場信息；選項C：為銀行提供融資；選項E：限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項。80.【多選題】下列選項中，屬于商業(yè)銀行常用的流動性風(fēng)險管控手段的有()。A.融資管理B.壓力測試C.現(xiàn)金流量管理D.資產(chǎn)分類E.限額管理正確答案：A,B,C,E參考解析：在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性風(fēng)險的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理（選項C）、限額管理（選項E）、融資管理（選項A）、壓力測試（選項B）、應(yīng)急計劃。不包括資產(chǎn)分類。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項。81.【多選題】二級資本包含以下哪些()。A.優(yōu)先股B.普通股C.次級債券D.超額貸款損失準(zhǔn)備E.可轉(zhuǎn)債正確答案：C,D,E參考解析：選項A：屬于其他一級資本，在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項B：屬于核心一級資本，主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。選項CDE：二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。綜上，本題應(yīng)選CDE選項。82.【多選題】保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。A.貿(mào)易融資B.包買票據(jù)C.信用風(fēng)險擔(dān)保D.商業(yè)資信調(diào)查E.應(yīng)收賬款管理正確答案：A,C,D,E參考解析：選項ACDE：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。選項B屬于干擾項。83.【多選題】在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)主要包括()。A.建筑業(yè)B.金融業(yè)C.租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)D.文化、體育和娛樂業(yè)E.交通運(yùn)輸業(yè)正確答案：B,C,D,E參考解析：選項BCDE：第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、植專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。

選項A：建筑業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)。綜上，本題應(yīng)選BCDE選項。84.【多選題】下列票據(jù)業(yè)務(wù)操作，不符合清廉金融行為規(guī)范的有()。A.無票據(jù)貼現(xiàn)B.先貼現(xiàn)后見票C.在客戶授信額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)D.無真實貿(mào)易背景辦理承兌E.跟蹤核查貼現(xiàn)資金使用情況正確答案：A,B,D參考解析：選項ABD不合理：需要要求真實貿(mào)易背景辦理承兌，先見票再貼現(xiàn)，不能無票據(jù)貼現(xiàn)。

85.【多選題】以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的表述，正確的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷B.商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立后，其分理處、儲蓄所可由其總行批準(zhǔn)設(shè)立，不需要銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明D.重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩亮，保護(hù)存款人的利益E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其限期整改正確答案：A,D,E參考解析：選項A正確：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。選項C錯誤：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。選項D正確：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。選項E正確：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。綜上，本題應(yīng)選ADE選項。86.【多選題】以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動為基礎(chǔ)進(jìn)行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.夕陽型行業(yè)D.防守型行業(yè)E.朝陽型行業(yè)正確答案：A,B,D參考解析：選項ABD：各行業(yè)發(fā)生變動時，通常會出現(xiàn)明顯的增長和衰退現(xiàn)象，并且其變動和宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動存在一定的關(guān)系，可以分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。

選項CE為干擾項。87.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息D.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度正確答案：A,E參考解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度（選項E正確），對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息（選項BC錯誤）、對基本存款額度按活期存款利率付息（選項A正確，選項D錯誤）的存款類型。綜上，本題選AD選項。88.【多選題】風(fēng)險分散原理，信貸策略的說法，正確的是（）。A.集中于同一區(qū)域借款人B.集中于同一企業(yè)C.集中于同一行業(yè)借款人D.采取限額管理E.減少單一資產(chǎn)貸款額度正確答案：D,E參考解析：選項ABC錯誤：風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

89.【多選題】商業(yè)銀行解決流動性問題需要現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于()。A.銀行在市場中的頭寸B.貸款規(guī)模C.銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況D.市場環(huán)境E.盈利能力正確答案：A,C,D參考解析：在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況（選項C）、銀行在市場中的頭寸（選項A）和市場環(huán)境（選項D）。綜上，本題應(yīng)選ACD選項。90.【多選題】下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說法，錯誤的是()。A.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行采用比較高級的方法計算信用風(fēng)險加權(quán)B.第三版巴塞協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了儲備資本要求，用于應(yīng)對經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對操作風(fēng)險的資本要求D.巴塞爾協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)E.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評級法的使用范圍，例如，對零售風(fēng)險暴露不允許采用內(nèi)部評級高級法正確答案：A,C參考解析：選項A錯誤：第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風(fēng)險，根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險權(quán)重，共分為0、10%、20%、50%、100%五個檔次。資產(chǎn)的賬面價值與相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重相乘，計算出風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，綜合反映資產(chǎn)的風(fēng)險水平。選項C錯誤：第二版巴塞爾資本協(xié)議要求全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。91.【多選題】單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶正確答案：A,B,C,D參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。不包括協(xié)定存款賬戶。綜上，本題應(yīng)選ABCD選項。92.【多選題】商業(yè)銀行存款自主定價制定有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)綜合考慮因素()。A.資金用途B.銀行承受能力C.監(jiān)管要求D.資金價格走勢E.對存款人吸引力正確答案：A,B,D,E參考解析：商業(yè)銀行自主定價，應(yīng)綜合分析對存款人的吸引力（選項E）、銀行承受能力（選項B）、資金用途（選項A）、盈利能力、資金價格走勢（選項D）等因素后制定最有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題應(yīng)選ABDE選項。93.【多選題】福費(fèi)廷的英文意為放棄,這種放棄包括（）。A.出口商買斷票據(jù)放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.出口商賣斷票據(jù)放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益C.銀行買斷票據(jù)放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)D.銀行賣斷票據(jù)放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)E.包買人買斷票據(jù)放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)正確答案：B,C,E參考解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：選項A錯誤，選項B正確：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；選項CE正確，選項D錯誤：銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

綜上，本題應(yīng)選BCE選項。94.【多選題】借記卡具備()功能。A.消費(fèi)B.通存通兌C.透支D.存取現(xiàn)金E.轉(zhuǎn)賬正確答案：A,B,D,E參考解析：借記卡具有如下功能：(1)存取現(xiàn)金；（選項D）(2)轉(zhuǎn)賬匯款；（選項E）(3)刷卡消費(fèi)；（選項A）(4)代收代付；（選項B）(5)資產(chǎn)管理；(6)其他服務(wù)。

借記卡不允許透支。綜上，本題應(yīng)選ABDE選項。95.【多選題】下列屬于金融市場功能的有()。A.優(yōu)化資源配置功能B.交易及定價功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.貨幣資金融通功能正確答案：A,B,C,D,E參考解析：金融市場的功能：(一)貨幣資金融通功能。（選項E）(二)優(yōu)化資源配置功能。（選項A）(三)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。（選項C）(四)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。（選項D）(五)交易及定價功能。（選項B）(六)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項。96.【多選題】根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為（）。A.完全競爭的行業(yè)B.非競爭的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.寡頭壟斷的行業(yè)E.完全壟斷的行業(yè)正確答案：A,C,D,E參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結(jié)構(gòu)類型。不包括非競爭的行業(yè)。綜上，本題應(yīng)選ACDE選項。

97.【多選題】金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票正確答案：A,B,C參考解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

綜上，本題應(yīng)選ABC選項。98.【多選題】下列選項中屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的有()。A.押品價格變動風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.利率風(fēng)險E.商品價格風(fēng)險正確答案：B,C,D,E參考解析：選項A不屬于：押品價格變化可能是多方面原因?qū)е碌模绻怯捎诒９懿划?dāng)引起的押品價值變動則屬于操作風(fēng)險；如果是由于市場價格變動引起的押品價值變動則屬于市場風(fēng)險。選項BCDE屬于：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。綜上，本題應(yīng)選BCDE選項。99.【多選題】根據(jù)《民法典》，代理的種類包括()。A.法定代理B.自愿代理C.表見代理D.指定代理E.委托代理正確答案：A,E參考解析：選項AE：根據(jù)《民法典》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括委托代理和法定代理。選項BCD為干擾項。100.【多選題】下列關(guān)于呆賬核銷的說法，正確的有()。A.核銷是通過使用資本對呆賬資產(chǎn)損失進(jìn)行內(nèi)部賬務(wù)處理B.呆賬核銷后納入表外科目管理和核算C.銀行應(yīng)比照表內(nèi)不良貸款的管理方式對核銷資產(chǎn)進(jìn)行管理D.除法律有規(guī)定的外，銀行對已核銷的呆賬繼續(xù)保留追償?shù)臋?quán)利E.所有不良資產(chǎn)都可以核銷正確答案：B,C,D參考解析：核銷指銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，通過使用資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（選項A錯誤），對呆賬資產(chǎn)損失進(jìn)行內(nèi)部賬務(wù)處理、納入表外核算的行為（選項B正確）。（選項C正確）不是所有的不良資產(chǎn)都可以核銷（選項E錯誤），下列債權(quán)、股權(quán)不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行必要措施和實施必要程序追償?shù)膫鶛?quán)；（選項D正確）②違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人、擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)核銷的銀行債權(quán)、股權(quán)。

綜上，本題應(yīng)選BCD選項。101.【多選題】信用證的主要當(dāng)事人包括()。A.開證申請人B.議付行C.受益人D.開證行E.通知行正確答案：A,C,D參考解析：選項ACD：信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人為三個：開證申請人、開證行和受益人。選項BE為干擾項。102.【多選題】當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起()。A.資本流入B.外匯貶值C.外匯升值D.資本流出E.本幣升值正確答案：A,B,E參考解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入（選項A正確，選項D錯誤），由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值（選項E正確），外匯貶值（選項B正確，選項C錯誤）；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由