【MOOC】個(gè)人理財(cái)-上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院 中國(guó)大學(xué)慕課MOOC答案

【MOOC】個(gè)人理財(cái)-上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院中國(guó)大學(xué)慕課MOOC答案第一章個(gè)人理財(cái)導(dǎo)論測(cè)驗(yàn)1、【單選題】財(cái)務(wù)自立通常是指（）本題答案：【財(cái)務(wù)上依靠自己】2、【單選題】個(gè)人理財(cái)作為一種獨(dú)立的職業(yè)起源于上世紀(jì)60年代的（）本題答案：【美國(guó)】3、【單選題】截止2018年，理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）成員最多的地區(qū)是（）本題答案：【亞太】4、【單選題】依據(jù)瑞士信貸研究院發(fā)布的《2018年全球財(cái)富報(bào)告》，2018年中國(guó)家庭財(cái)富總值位居全球（）本題答案：【第二】5、【單選題】依據(jù)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的界定，個(gè)人理財(cái)是制定合理利用（）實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的流程。本題答案：【財(cái)務(wù)資源】6、【單選題】個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)母緟^(qū)別在于（）本題答案：【服務(wù)對(duì)象不同】7、【單選題】如果某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品年投資收益率5%，某個(gè)家庭年度開支10萬(wàn)元，則需要多少資金投資該理財(cái)產(chǎn)品，該家庭才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由（）本題答案：【50萬(wàn)200萬(wàn)】8、【單選題】2018年末，我國(guó)65周歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎貫椋ǎ┍绢}答案：【11.9%】9、【單選題】2018年底，除美國(guó)外，CFP數(shù)量最多的FPSB成員國(guó)（地區(qū)）是（）本題答案：【日本】10、【單選題】本世紀(jì)以來，中國(guó)家庭人均財(cái)富增速居全球（）本題答案：【第一】11、【單選題】2018年底，CFP數(shù)量最多的FPSB成員國(guó)（地區(qū)）是（）本題答案：【美國(guó)】12、【單選題】2018年末，全國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)到（）本題答案：【68.4萬(wàn)億】13、【單選題】依據(jù)瑞士信貸研究院《2018年全球財(cái)富報(bào)告》的數(shù)據(jù)，2018年中國(guó)家庭債務(wù)總量增長(zhǎng)（），增長(zhǎng)速度全球遙遙領(lǐng)先本題答案：【22.7%】14、【單選題】中國(guó)家庭理財(cái)保守體現(xiàn)在（）本題答案：【將大量資金存入銀行】15、【單選題】保險(xiǎn)密度是指（）本題答案：【人均保費(fèi)支出】16、【單選題】保險(xiǎn)深度是指（）本題答案：【保費(fèi)/GDP】17、【單選題】2018年，我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為（）本題答案：【39250.8元】18、【單選題】2018年，我國(guó)農(nóng)村居民人均可支配收入為（）本題答案：【14617元】19、【單選題】依據(jù)《2018年全球財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)，2018年下列哪國(guó)家庭杠桿率最高（）本題答案：【瑞士】20、【單選題】依據(jù)國(guó)際清算銀行的數(shù)據(jù)，中國(guó)家庭杠桿率2008年一季度末至2018年一季度末，十年間（）本題答案：【上升了30.5個(gè)百分點(diǎn)】21、【多選題】投資與理財(cái)?shù)膮^(qū)別有（）本題答案：【理財(cái)涵蓋的范圍要比投資廣#投資主要關(guān)注投資收益，理財(cái)更關(guān)注財(cái)富與生活目標(biāo)的達(dá)成程度】22、【多選題】財(cái)務(wù)自由通常被解釋為（）本題答案：【投資收入總支出#非工資收入總支出】23、【多選題】中國(guó)居民理財(cái)觀念存在問題的表現(xiàn)有（）本題答案：【保守#冒險(xiǎn)#超前消費(fèi)#不重視保險(xiǎn)】24、【多選題】依據(jù)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的界定，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃包括的核心內(nèi)容有（）本題答案：【投資規(guī)劃#保險(xiǎn)規(guī)劃#退休規(guī)劃#稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃】25、【多選題】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重要性體現(xiàn)在（）本題答案：【理財(cái)是一生收支平衡的“調(diào)節(jié)器”#理財(cái)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的“防火墻”#理財(cái)是加快財(cái)務(wù)自由的“助推器”】26、【多選題】財(cái)務(wù)安全可從（）角度進(jìn)行衡量本題答案：【負(fù)債水平是否合理#是否有充足的保險(xiǎn)保障#是否享受社會(huì)保障#是否有充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備】27、【多選題】財(cái)務(wù)自由表明（）本題答案：【投資收入能夠滿足家庭支出#家庭財(cái)務(wù)壓力和負(fù)擔(dān)很輕】28、【多選題】反映一國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展水平的指標(biāo)主要有（）本題答案：【人均保費(fèi)支出#保險(xiǎn)深度#保險(xiǎn)密度】29、【多選題】理解個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵包括（）本題答案：【理財(cái)目標(biāo)#理財(cái)方案】30、【多選題】個(gè)人理財(cái)熱潮在我國(guó)興起的表現(xiàn)有哪些（）本題答案：【商業(yè)銀行推出銀行理財(cái)產(chǎn)品#投資理財(cái)型保險(xiǎn)迅猛發(fā)展#證券公司推出集合理財(cái)計(jì)劃】31、【判斷題】個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域全球最權(quán)威的職業(yè)資格是CFA（）本題答案：【錯(cuò)誤】32、【判斷題】2018年，中國(guó)家庭杠桿率已經(jīng)超過美國(guó)（）本題答案：【錯(cuò)誤】33、【判斷題】個(gè)人家庭理財(cái)不需要編制財(cái)務(wù)報(bào)表（）本題答案：【錯(cuò)誤】34、【判斷題】個(gè)人理財(cái)業(yè)起源于上世紀(jì)60年代的英國(guó)（）本題答案：【錯(cuò)誤】35、【判斷題】地方政府債券屬于信用債（）本題答案：【錯(cuò)誤】36、【判斷題】余額寶對(duì)接的是股票基金（）本題答案：【錯(cuò)誤】37、【判斷題】保險(xiǎn)深度是指年人均保費(fèi)支出（）本題答案：【錯(cuò)誤】38、【判斷題】只有工資收入高，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由（）本題答案：【錯(cuò)誤】39、【判斷題】中國(guó)家庭杠桿率2008年一季度末至2018年一季度末呈現(xiàn)下降趨勢(shì)（）本題答案：【錯(cuò)誤】40、【判斷題】成長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)特征是收大于支（）本題答案：【錯(cuò)誤】第二章投資規(guī)劃測(cè)驗(yàn)1、【單選題】貨幣市場(chǎng)基金是1971年（）金融機(jī)構(gòu)逃避利率管制而創(chuàng)新的金融產(chǎn)品本題答案：【美國(guó)】2、【單選題】銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低的為（）本題答案：【一級(jí)】3、【單選題】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債最適合（）投資者本題答案：【保守型】4、【單選題】巴菲特選股，最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）本題答案：【凈資產(chǎn)收益率】5、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估中，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力（）本題答案：【越強(qiáng)越弱】6、【單選題】貨幣市場(chǎng)基金的凈值（）本題答案：【保持1元/份】7、【單選題】貨幣市場(chǎng)基金最常用的短期收益指標(biāo)是（）本題答案：【7日年化收益率】8、【單選題】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債與記賬式國(guó)債最根本的區(qū)別是（）本題答案：【是否可以上市流通轉(zhuǎn)讓】9、【單選題】目前，我國(guó)私募基金的投資門檻為（）本題答案：【100萬(wàn)元】10、【單選題】某投資者采用基金定投，于1-5月每月1日買入某只基金，每次買入1000元，凈值分別為2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金凈值為2.2元/份，擇投資者盈利為（）本題答案：【6000元】11、【單選題】假設(shè)某投資者持有天弘余額寶貨幣份額20000份，某天當(dāng)日萬(wàn)份收益為0.6318元，則投資者當(dāng)日收益（）本題答案：【1.2636元】12、【單選題】依據(jù)2018年6月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》，單個(gè)投資者持有的單只貨幣市場(chǎng)基金，在單一基金銷售機(jī)構(gòu)單日“T+0贖回提現(xiàn)”額度上限為不高于（）本題答案：【1萬(wàn)元】13、【單選題】2018年“資管新規(guī)”和“理財(cái)新規(guī)”發(fā)布后，只有（）才是真正意義上的資管產(chǎn)品本題答案：【非保本理財(cái)產(chǎn)品】14、【單選題】ETF基金與其他開放式基金最大的區(qū)別在于（）本題答案：【投資者申購(gòu)和贖回ETF時(shí)，必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票】15、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估中，忍受虧損越大，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度（）本題答案：【越強(qiáng)】16、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估中，投資經(jīng)驗(yàn)越豐富，風(fēng)險(xiǎn)承受能力（）本題答案：【越強(qiáng)】17、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估中，期望獲利越大，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度（）本題答案：【越強(qiáng)】18、【單選題】下列風(fēng)險(xiǎn)最高的理財(cái)產(chǎn)品是（）本題答案：【股票基金】19、【單選題】下列表述不正確的是（）本題答案：【ETF聯(lián)接基金的申購(gòu)門檻與ETF基金一樣】20、【單選題】下列表述不正確的是（）本題答案：【私募基金的投資目標(biāo)是超越業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)和同行排名】21、【多選題】貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)有（）本題答案：【安全性高#流動(dòng)性好#收益相對(duì)銀行存款高】22、【多選題】按是否公布凈值，銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為（）本題答案：【凈值型#非凈值型】23、【多選題】指數(shù)基金按照按復(fù)制方式不同可分為（）本題答案：【完全復(fù)制型指數(shù)基金#增強(qiáng)型指數(shù)基金】24、【多選題】下列符合基金定期定額投資的有（）本題答案：【無(wú)需擇時(shí)#簡(jiǎn)單而輕松】25、【多選題】資產(chǎn)配置主要影響因素包括（）本題答案：【投資者的財(cái)務(wù)狀況#投資者風(fēng)險(xiǎn)屬性#投資工具特征及相關(guān)性#市場(chǎng)景氣狀況】26、【多選題】銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（）本題答案：【安全性高#流動(dòng)性好#收益穩(wěn)定】27、【多選題】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債可以（）本題答案：【掛失#提前兌取#質(zhì)押貸款】28、【多選題】以下屬于私募基金合格投資者的包括（）本題答案：【凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的單位#金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)元的個(gè)人#社會(huì)保障基金#企業(yè)年金】29、【多選題】適合定投的基金類型有（）本題答案：【股票型基金#混合型基金#指數(shù)型基金】30、【多選題】以下適合流動(dòng)性管理的投資工具包括（）本題答案：【活期存款#貨幣市場(chǎng)基金#銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品】31、【判斷題】銀行理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄一樣，沒有風(fēng)險(xiǎn)（）本題答案：【錯(cuò)誤】32、【判斷題】貨幣市場(chǎng)基金的交易與其他開放式基金一樣，要收申購(gòu)贖回費(fèi)（）本題答案：【錯(cuò)誤】33、【判斷題】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行利率低于同期限銀行存款利率（）本題答案：【錯(cuò)誤】34、【判斷題】指數(shù)基金最大的優(yōu)點(diǎn)是費(fèi)用低廉（）本題答案：【錯(cuò)誤】35、【判斷題】市凈率越低，股票投資價(jià)值越低（）本題答案：【錯(cuò)誤】36、【判斷題】保本理財(cái)產(chǎn)品和非保本理財(cái)產(chǎn)品都是真正意義上的資管產(chǎn)品（）本題答案：【錯(cuò)誤】37、【判斷題】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債到期前不可提前兌取（）本題答案：【錯(cuò)誤】38、【判斷題】私募基金對(duì)信息披露的要求比公募基金更嚴(yán)格（）本題答案：【錯(cuò)誤】39、【判斷題】?jī)r(jià)值投資中，最常用指標(biāo)是市盈率（）本題答案：【錯(cuò)誤】40、【判斷題】職業(yè)收入越穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱（）本題答案：【錯(cuò)誤】第三章住房規(guī)劃測(cè)驗(yàn)1、【單選題】下列各種情況中，租房有利于購(gòu)房的是()本題答案：【居住地經(jīng)常發(fā)生地震災(zāi)害】2、【單選題】關(guān)于居住規(guī)劃的基本流程，下列說法中錯(cuò)誤的是()本題答案：【對(duì)于居民而言，購(gòu)買房屋遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于租房】3、【單選題】關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）本題答案：【房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)】4、【單選題】下列各項(xiàng)中將導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升的原因是()本題答案：【土地供應(yīng)減少】5、【單選題】下列關(guān)于購(gòu)房成本的論述中，通常是()本題答案：【買方需要繳納契稅以及中介費(fèi)用等稅費(fèi)】6、【單選題】下列關(guān)于購(gòu)房成本的論述中，正確的是()本題答案：【買賣雙方對(duì)印花稅均具有納稅義務(wù)】7、【單選題】下列有關(guān)購(gòu)房之優(yōu)點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()本題答案：【無(wú)論房?jī)r(jià)上漲還是下跌，買房都可以利用財(cái)務(wù)杠桿取得更大的投資回報(bào)】8、【單選題】中國(guó)人民銀行已經(jīng)批準(zhǔn)商業(yè)銀行進(jìn)行固定利率房貸的試點(diǎn)，固定利率房貸要求商業(yè)銀行在貸款期內(nèi)不能調(diào)整貸款利率。那么，下列關(guān)于固定利率房貸的說法錯(cuò)誤的是()本題答案：【其利率應(yīng)比普通房貸略低】9、【單選題】在以下的幾種住房貸款還款方式中，哪一種貸款成本相對(duì)最低（）本題答案：【10年的等額本金法】10、【單選題】以年成本法做購(gòu)房或租房抉擇，租房者應(yīng)注意的事項(xiàng)包括（）本題答案：【房租與房租押金的利息成本】11、【單選題】理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶確定購(gòu)房目標(biāo)時(shí)，其中購(gòu)房的目標(biāo)不包括（）本題答案：【希望的居住地點(diǎn)】12、【單選題】房屋月供款占收入的比率一般不應(yīng)超過月收入的（）本題答案：【25%-30%】13、【單選題】根據(jù)我國(guó)《個(gè)人所得稅》，個(gè)人轉(zhuǎn)讓其房屋等財(cái)產(chǎn)所得，應(yīng)按繳納個(gè)人所得稅的稅率為（）本題答案：【20%】14、【單選題】下列關(guān)于購(gòu)房成本的敘述中，錯(cuò)誤的是（）本題答案：【契稅和中介費(fèi)由買賣雙方共同負(fù)擔(dān)】15、【單選題】下列關(guān)于影響租、購(gòu)房決策的因素中，說法錯(cuò)誤的是()本題答案：【利率水平越高，購(gòu)房越劃算】16、【單選題】下列各種情況中，租房有利于購(gòu)房的是()本題答案：【工作地點(diǎn)不固定】17、【單選題】關(guān)于住房公積金貸款與商業(yè)住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）本題答案：【一般來說，商業(yè)住房貸款對(duì)單筆貸款有最高額度規(guī)定，而公積金貸款每筆貸款沒有最高額度規(guī)定】18、【單選題】下列關(guān)于影響租、購(gòu)房決策的因素，說法正確的是()本題答案：【居住時(shí)間越長(zhǎng)，購(gòu)房越劃算】19、【單選題】小張年收入為10萬(wàn)元，預(yù)計(jì)收入成長(zhǎng)率為3%。目前凈資產(chǎn)15萬(wàn)元，40%為其儲(chǔ)蓄自備款與負(fù)擔(dān)房貸的上限，打算5年后購(gòu)屋，假定投資報(bào)酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計(jì)算，屆時(shí)其可以負(fù)擔(dān)購(gòu)屋的總房?jī)r(jià)為（）本題答案：【101.8萬(wàn)】20、【單選題】李女士年收入為20萬(wàn)元，收入成長(zhǎng)率為3%，目前凈資產(chǎn)50萬(wàn)元，40%為儲(chǔ)蓄自備款與負(fù)擔(dān)房貸的上限，打算5年后購(gòu)屋，投資報(bào)酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計(jì)，其屆時(shí)可以負(fù)擔(dān)的總房?jī)r(jià)為（）本題答案：【235.75萬(wàn)】21、【單選題】張先生年收入為20萬(wàn)元，目前凈資產(chǎn)50萬(wàn)元，40%為首付款與負(fù)擔(dān)房貸的上限，打算5年后購(gòu)房，投資報(bào)酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計(jì)，屆時(shí)年收入成長(zhǎng)率以3%計(jì)算，該客戶屆時(shí)可以負(fù)擔(dān)的總房?jī)r(jià)為（）本題答案：【235.75萬(wàn)】22、【多選題】對(duì)于購(gòu)房者而言，如果以年成本法做購(gòu)房和租房抉擇，應(yīng)注意的事項(xiàng)包括（）本題答案：【利率#房屋折舊成本】23、【多選題】關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)需求的影響因素，下列選擇正確的是（）本題答案：【政府政策的變化#城市化進(jìn)程的影響#人口總量與人口結(jié)構(gòu)#國(guó)民收入的增值速度與分配結(jié)構(gòu)】24、【多選題】在比較租房和購(gòu)房時(shí)，有可能提高購(gòu)房吸引力的因素包括（）本題答案：【通貨膨脹率上升#計(jì)劃居住時(shí)間延長(zhǎng)#規(guī)定的貸款成數(shù)提高】25、【多選題】下列有關(guān)購(gòu)房與租房應(yīng)考慮的因素的說法中，正確的是()本題答案：【房屋的維護(hù)成本越高，租房越劃算#利率水平越高，租房越劃算】26、【多選題】李先生面臨兩個(gè)選擇：一是在利用貸款購(gòu)買一套價(jià)值較高的房屋；二是在郊區(qū)貸款購(gòu)買一套面積相同的價(jià)值較低的房屋，同時(shí)購(gòu)買一輛家用汽車，汽車無(wú)貸款。若比較二者的年成本，應(yīng)考慮的因素是（）本題答案：【房屋的維護(hù)成本#購(gòu)房首付款的機(jī)會(huì)成本#貸款的利息費(fèi)用#購(gòu)車款的機(jī)會(huì)成本】27、【多選題】下列關(guān)于租房影響因素的說法中，錯(cuò)誤的是（）本題答案：【房租成長(zhǎng)率越高，租房越劃算#房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率越高，租房越劃算】28、【多選題】下列有關(guān)租房缺點(diǎn)的說法中，正確的是（）本題答案：【有非自愿搬離的風(fēng)險(xiǎn)#無(wú)法按照自己的期望裝修房屋#無(wú)法運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿追求房?jī)r(jià)差價(jià)利益】29、【多選題】關(guān)于購(gòu)房與租房的決策因素，下列說法中正確的是（）本題答案：【同一標(biāo)的物可租可售時(shí)，不同的人可能會(huì)在租購(gòu)之間做出不同的選擇，一般使用年成本法與凈現(xiàn)值法來做出購(gòu)房與租房的抉擇#租房與購(gòu)房何者劃算，牽涉到擁有自宅的心理效用與對(duì)未來房?jī)r(jià)的預(yù)期，購(gòu)房者可期待房產(chǎn)增值利益，而租房者只能期待房東不要每年調(diào)高房租#以自住而言，購(gòu)房者的使用成本是首付款利息成本、房屋貸款利息與住房維護(hù)成本，而租房者的使用成本是房租與房租押金的利息成本】30、【多選題】在比較租房和購(gòu)房時(shí)，有可能降低購(gòu)房吸引力的因素包括（）本題答案：【在金融市場(chǎng)投資收益率迅速上升#規(guī)定的首付成數(shù)提高】31、【多選題】對(duì)于租房者而言，如果以年成本法做購(gòu)房與租房抉擇，應(yīng)注意的事項(xiàng)包括()本題答案：【房租#房租押金的利息成本】32、【判斷題】在利率水平較低的條件下，固定利率房貸對(duì)于購(gòu)房者比較有利（）本題答案：【正確】33、【判斷題】購(gòu)房中賣方需繳納營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人所得稅、契稅以及權(quán)屬登記費(fèi)等稅費(fèi)（）本題答案：【錯(cuò)誤】34、【判斷題】購(gòu)房者的使用成本是首付款利息成本、房屋貸款利息，而租房者的使用成本是房租與房租押金的利息成本和住房維護(hù)成本（）本題答案：【錯(cuò)誤】35、【判斷題】房屋買賣交易中契稅只由買方負(fù)擔(dān)，中介費(fèi)由買賣雙方負(fù)擔(dān)（）本題答案：【正確】36、【判斷題】一般而言，通貨膨脹率上升,租房越劃算（）本題答案：【錯(cuò)誤】37、【判斷題】等額本金法和等額本息法兩種還貸方式中，等額本息法的還貸成本較低（）本題答案：【錯(cuò)誤】38、【判斷題】在一個(gè)固定居住期間內(nèi)，根據(jù)租房及購(gòu)房的現(xiàn)金流量，比較兩者的凈現(xiàn)值較低者較劃算（）本題答案：【錯(cuò)誤】39、【判斷題】房租成長(zhǎng)率越高，買房越劃算（）本題答案：【正確】40、【判斷題】租房者資金較自由，可尋找更有利的運(yùn)用管道（）本題答案：【正確】41、【判斷題】房屋月供款占收入的比率一般不應(yīng)超過月收入的50%（）本題答案：【錯(cuò)誤】42、【判斷題】租房具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的效應(yīng)（）本題答案：【錯(cuò)誤】43、【判斷題】住房規(guī)劃沒有多大必要，有錢就買房，無(wú)錢就租房（）本題答案：【錯(cuò)誤】44、【判斷題】規(guī)定貸款成數(shù)的提高比較有利于提高購(gòu)房的吸引力（）本題答案：【正確】45、【判斷題】無(wú)論房?jī)r(jià)上漲還是下跌，買房都可以利用財(cái)務(wù)杠桿取得更大的投資回報(bào)（）本題答案：【錯(cuò)誤】46、【判斷題】理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定購(gòu)房投資規(guī)劃時(shí)，需要了解子女的收入水平（）本題答案：【錯(cuò)誤】47、【判斷題】購(gòu)房成本主要包括印花稅和契稅等稅費(fèi)（）本題答案：【正確】48、【判斷題】個(gè)人轉(zhuǎn)讓其房屋等財(cái)產(chǎn)所得，應(yīng)按繳納30%的個(gè)人所得稅（）本題答案：【錯(cuò)誤】49、【判斷題】在利率水平比較高時(shí)，租房比較劃算（）本題答案：【正確】50、【判斷題】房租成長(zhǎng)率越高，租房越劃算（）本題答案：【錯(cuò)誤】第四章教育規(guī)劃測(cè)驗(yàn)1、【單選題】從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要()之一本題答案：【理財(cái)目標(biāo)】2、【單選題】下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說法中正確的是（）本題答案：【教育金規(guī)劃應(yīng)該提早規(guī)劃；教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險(xiǎn)規(guī)劃】3、【單選題】對(duì)大部分人來說，無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃的()特點(diǎn)本題答案：【教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性】4、【單選題】小周夫婦的女兒剛滿三歲，正準(zhǔn)備上幼兒園，夫婦倆預(yù)計(jì)女兒的基本教育金開支（按目前價(jià)格）如下：幼兒園三年每年1.5萬(wàn)元，小學(xué)六年和初中三年每年1萬(wàn)元，高中三年每年2萬(wàn)元，大學(xué)四年每年2.5萬(wàn)元。為此，他們計(jì)劃用十年的時(shí)間每年進(jìn)行等額投資。預(yù)計(jì)年投資報(bào)酬率為6%，教育費(fèi)用年增長(zhǎng)率為3%。若第一筆投資從現(xiàn)在開始，他們每年需投資（）。（答案取最接近值）本題答案：【2.84萬(wàn)元】5、【單選題】趙亮，即將讀完高二，因成績(jī)一般，父母擔(dān)心他考不上國(guó)內(nèi)名牌大學(xué)，因此計(jì)劃將他送往新西蘭自費(fèi)留學(xué)。先讀一年預(yù)科班，再讀大學(xué)本科直至畢業(yè)。趙亮父母現(xiàn)已準(zhǔn)備好他留學(xué)的全部費(fèi)用。以下哪項(xiàng)教育金規(guī)劃工具，相對(duì)最適合趙亮家庭的需要（）本題答案：【趙亮父母可考慮設(shè)立教育金信托】6、【單選題】周先生是家中唯一的收入來源，該家庭的年投資報(bào)酬率約為8%，子女未來的學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率為4%。根據(jù)金融理財(cái)師的測(cè)算，周先生十歲的兒子未來教育金的現(xiàn)值為20萬(wàn)元，可單獨(dú)實(shí)現(xiàn)教育金規(guī)劃的做法包括（）本題答案：【從積蓄中拿出20萬(wàn)元單獨(dú)進(jìn)行教育金投資】7、【單選題】下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法不正確的是()本題答案：【教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品】8、【單選題】下列哪些原因不是家庭做教育規(guī)劃的原因（）本題答案：【別人做教育規(guī)劃我也要做】9、【單選題】當(dāng)我們討論教育負(fù)擔(dān)時(shí)，具體是指（）本題答案：【教育支出在家庭稅后總收入中的占比】10、【單選題】對(duì)于通貨膨脹率在教育規(guī)劃中的影響，正確的是（）本題答案：【通貨膨脹率和學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率都可能會(huì)使教育費(fèi)用高于預(yù)期】11、【單選題】在家庭制定教育規(guī)劃的時(shí)候，下列表述不正確的是（）本題答案：【教育規(guī)劃是家長(zhǎng)的事情，跟孩子關(guān)系不大】12、【單選題】通常教育負(fù)擔(dān)比被用來表示家庭承受的教育負(fù)擔(dān)，當(dāng)該數(shù)值大于多少時(shí)被認(rèn)為負(fù)擔(dān)過重（）本題答案：【30%】13、【單選題】王先生計(jì)劃從今年開始給8歲的孩子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬(wàn)元，計(jì)劃未來每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。如果18歲時(shí)上大學(xué)，則到時(shí)候可以積累的教育金應(yīng)為()元本題答案：【221262.01】14、【單選題】王先生計(jì)劃從今年開始給8歲的孩子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬(wàn)元，計(jì)劃未來每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。如果18歲時(shí)上大學(xué)時(shí)，王先生已經(jīng)在另外的賬戶中為孩子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益4%的情況下，均勻的消費(fèi)，則他的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有()元的生活費(fèi)本題答案：【3450.18】15、【單選題】小李今年10歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，從現(xiàn)在起父母需準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)，目前通脹率為4.2％，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年3％，那么為了籌集大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)（現(xiàn)在每年8000元），在孩子進(jìn)入大學(xué)之前需籌集()元的學(xué)費(fèi)基金(入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素)本題答案：【56336.46】16、【單選題】小李今年10歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，從現(xiàn)在起父母需準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)，目通脹率為4.2％，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年3％，如果要籌足孩子的大學(xué)學(xué)費(fèi)(現(xiàn)在每年8000元，入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨影脹的因素)，除了目前的1萬(wàn)元積累外，家長(zhǎng)還需要每月月末存入()元，收益率是6%的話，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用本題答案：【327.25】17、【單選題】下列各項(xiàng)中，()是教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)本題答案：【強(qiáng)制儲(chǔ)蓄】18、【單選題】子女教育金不像其他資產(chǎn)有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用()的教育金積累方式本題答案：【相對(duì)靈活】19、【單選題】保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而領(lǐng)保險(xiǎn)金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金是()本題答案：【保費(fèi)豁免】20、【單選題】某客戶向理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo):一是七日年化收益率;二是每萬(wàn)份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括()本題答案：【規(guī)模因素】21、【單選題】經(jīng)過統(tǒng)計(jì)研究，家庭收入與受教育水平有什么樣的關(guān)系（）本題答案：【強(qiáng)烈的正相關(guān)】22、【單選題】小明今年讀大學(xué)，大學(xué)的學(xué)費(fèi)8000元一年，生活費(fèi)3000元一個(gè)月，如果小明父母每年稅后收入12萬(wàn)元。則小明的家庭教育負(fù)擔(dān)比是多少？（）本題答案：【31.7%】23、【單選題】為什么說教育規(guī)劃應(yīng)該盡早規(guī)劃，下面不對(duì)的是（）本題答案：【父母應(yīng)該將退休規(guī)劃讓位于教育金規(guī)劃】24、【單選題】教育規(guī)劃中配合保險(xiǎn)的原因，不正確的是（）本題答案：【保險(xiǎn)可以提供較高收益】25、【單選題】關(guān)于教育規(guī)劃的投資收益，下列說法不正確的是（）本題答案：【教育金主要考慮定期存款的方式】26、【單選題】教育金需要從寬規(guī)劃的原因，下列哪些說法不正確（）本題答案：【教育金規(guī)劃結(jié)束后再考慮養(yǎng)老規(guī)劃，故而可以從寬】27、【單選題】家庭中會(huì)有哪些情況影響教育金準(zhǔn)備，下列說法不正確的是（）本題答案：【家庭用于投資規(guī)劃中的投資損失】28、【單選題】教育保險(xiǎn)的各種功能，下列說法不正確的是（）本題答案：【教育保險(xiǎn)具有較高分紅收益】29、【單選題】選購(gòu)教育金保險(xiǎn)的注意點(diǎn)，哪種說法不對(duì)（）本題答案：【全部聽理財(cái)師的，不需要了解合同細(xì)節(jié)】30、【單選題】關(guān)于教育金保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，哪種說法不對(duì)（）本題答案：【保費(fèi)一定要繳到最高】31、【多選題】教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，它的重要性表現(xiàn)在()本題答案：【教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響#受教育程度從多方面影響收入水平#教育成本的不斷升高】32、【多選題】教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期教育投資工具的運(yùn)用，以下是長(zhǎng)期教育投資工具的有()本題答案：【教育金信托#商業(yè)助學(xué)貸款#教育保險(xiǎn)】33、【多選題】盡早做教育規(guī)劃有哪些作用（）本題答案：【為下一代盡早明確教育路徑，理性面對(duì)同齡人的競(jìng)爭(zhēng)壓力#盡早做教育規(guī)劃可以使孩子有更多的教育可能性#盡早做教育規(guī)劃可以獲得更高的收益#盡早做教育規(guī)劃可以減少對(duì)家長(zhǎng)退休規(guī)劃的擠出】34、【多選題】教育規(guī)劃中的哪些意外會(huì)導(dǎo)致教育規(guī)劃的失?。ǎ┍绢}答案：【家長(zhǎng)失去穩(wěn)定性的收入來源#孩子發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)#離異等家庭變故#教育投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)】35、【多選題】教育規(guī)劃中應(yīng)該如何配置保險(xiǎn)（）本題答案：【需要為家長(zhǎng)配置重疾豁免等附加險(xiǎn)#需要家長(zhǎng)配置壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)額度要覆蓋教育費(fèi)用#需要為孩子配置重疾險(xiǎn)或者具有豁免功能的重疾附加險(xiǎn)#在配置年金險(xiǎn)時(shí)要盡早，且應(yīng)在自己的能力范圍之內(nèi)】36、【多選題】利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行教育規(guī)劃的好處有哪些（）本題答案：【教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，可以在家庭買房、債務(wù)及重大危機(jī)時(shí)，利用所有的可能為孩子儲(chǔ)備教育金#教育保險(xiǎn)很多可以關(guān)聯(lián)萬(wàn)能賬戶，可以享受保險(xiǎn)公司的分紅，具有增值的功能#帶有豁免功能的教育金可以很好的應(yīng)對(duì)家庭可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)】37、【多選題】通常人們用()來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響本題答案：【教育負(fù)擔(dān)比#（屆時(shí)子女教育費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入）x100％】38、【多選題】與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要預(yù)先進(jìn)行規(guī)劃，原因在于()本題答案：【學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率可能會(huì)高于收入成長(zhǎng)率，所以以現(xiàn)在水平估計(jì)的負(fù)擔(dān)比可能偏低#教育規(guī)劃不可以像推遲購(gòu)房時(shí)問、延后退休一樣推退理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間】39、【多選題】下列（）屬于教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)本題答案：【可分紅#強(qiáng)制儲(chǔ)蓄#保費(fèi)豁免】40、【多選題】確定大學(xué)教育費(fèi)用時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師首先要充分考慮()本題答案：【客戶的家庭情況#客戶子女目前的年齡是多少#確立教育消費(fèi)計(jì)劃時(shí)間#大學(xué)類型】41、【多選題】下列哪些情況代表了我國(guó)教育的現(xiàn)狀（）本題答案：【我國(guó)教育資源在東中西部地區(qū)分布不均#個(gè)人受教育水平對(duì)農(nóng)村家庭的收入影響更大#我國(guó)家庭對(duì)子女教育普遍很重視#課外教育在教育總支出中占比較高】42、【多選題】下列哪些內(nèi)容符合教育規(guī)劃的步驟和內(nèi)容（）本題答案：【判斷家庭的總收入和總支出中用于教育的部分#從子女的年齡推算未來教育階段需要的經(jīng)費(fèi)數(shù)目#預(yù)估未來教育經(jīng)費(fèi)的總額倒推現(xiàn)在需要積累的資金#結(jié)合家庭的收支情況制定合理的教育經(jīng)費(fèi)規(guī)劃策略】43、【多選題】下列對(duì)子女高等教育規(guī)劃正確的是（）本題答案：【按照國(guó)內(nèi)大學(xué)學(xué)費(fèi)生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃出一般的經(jīng)費(fèi)需求#在預(yù)測(cè)未來教育支出時(shí)需要考慮通貨膨脹對(duì)生活費(fèi)的影響#公辦大學(xué)學(xué)費(fèi)更多受到國(guó)家政策的影響#私立學(xué)校和國(guó)外大學(xué)的上學(xué)計(jì)劃可以根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整】44、【多選題】幼兒期子女教育大部分占比主要是各種輔導(dǎo)班費(fèi)用，其中包括（）本題答案：【早教#琴棋書畫等的啟蒙#幼小銜接訓(xùn)練】45、【多選題】對(duì)于子女教育規(guī)劃的正確觀念（）本題答案：【優(yōu)化全家資源，讓孩子擁有可負(fù)擔(dān)的最好的教育條件#開源節(jié)流，將教育支出占家庭支出的比例控制在合理范圍內(nèi)#給孩子制定適合其特點(diǎn)和家庭條件的教育規(guī)劃】46、【判斷題】教育規(guī)劃的好壞主要看收益的高低（）本題答案：【錯(cuò)誤】47、【判斷題】孩子受教育程度與未來的收入水平正相關(guān)（）本題答案：【正確】48、【判斷題】教育規(guī)劃的最高目標(biāo)就是送孩子出國(guó)留學(xué)（）本題答案：【錯(cuò)誤】49、【判斷題】當(dāng)前教育費(fèi)用迅速提升，但家長(zhǎng)仍然有充分的時(shí)間準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi)（）本題答案：【正確】50、【判斷題】通過儲(chǔ)蓄的方式是進(jìn)行教育規(guī)劃的最優(yōu)方式，因?yàn)榘踩ǎ┍绢}答案：【錯(cuò)誤】51、【判斷題】教育金保險(xiǎn)是具有多種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）本題答案：【正確】52、【判斷題】在配置教育金保險(xiǎn)時(shí)一定要附加重疾豁免的附加險(xiǎn)（）本題答案：【正確】53、【判斷題】父母的身體狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況將決定教育規(guī)劃的成功與否（）本題答案：【正確】54、【判斷題】教育金保險(xiǎn)的收益率太低不值得購(gòu)買（）本題答案：【錯(cuò)誤】55、【判斷題】市場(chǎng)上的教育金產(chǎn)品良莠不齊需要仔細(xì)甄別（）本題答案：【正確】56、【判斷題】從平均水平來看，受教育程度和個(gè)人收入之間不存在相關(guān)關(guān)系（）本題答案：【錯(cuò)誤】57、【判斷題】當(dāng)前企業(yè)的用人需求逐漸增大了對(duì)中高端人才的需求（）本題答案：【正確】58、【判斷題】目前研究表明，全球的經(jīng)濟(jì)體都尚未實(shí)現(xiàn)對(duì)人力資本的充分開發(fā)（）本題答案：【正確】59、【判斷題】我國(guó)目前對(duì)人才的需求隨著產(chǎn)業(yè)升級(jí)逐步增大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+人工智能技術(shù)等方面的人才需求（）本題答案：【正確】60、【判斷題】中國(guó)的家庭普遍重視教育，課外輔導(dǎo)經(jīng)費(fèi)在教育總經(jīng)費(fèi)中占較大比例（）本題答案：【正確】第五章保險(xiǎn)規(guī)劃測(cè)驗(yàn)1、【單選題】保險(xiǎn)最根本的作用是（）本題答案：【保障】2、【單選題】投資功能最強(qiáng)的保險(xiǎn)是（）本題答案：【投資連結(jié)保險(xiǎn)】3、【單選題】人身保險(xiǎn)中保費(fèi)最低的是（）本題答案：【意外傷害保險(xiǎn)】4、【單選題】依據(jù)2018上海職工醫(yī)療保險(xiǎn)政策，在職職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)比例為繳費(fèi)工資的（）本題答案：【2%】5、【單選題】依據(jù)2018上海職工醫(yī)療保險(xiǎn)政策，在職職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)基數(shù)為上年度月社會(huì)平均工資的（）本題答案：【60-300%】6、【單選題】某40歲上海在職職工，醫(yī)保卡賬戶有2000元，若2018年他把醫(yī)保卡里的錢用完了，為了看病門診又用了2500元，如果超過起付線的報(bào)銷比例為50%，那么他當(dāng)年看門診自己共花費(fèi)（）本題答案：【4000元】7、【單選題】依據(jù)《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)的通知》，對(duì)試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人購(gòu)買符合規(guī)定的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，按照（）元的限額標(biāo)準(zhǔn)在個(gè)人所得稅前予以扣除本題答案：【2400元/年】8、【單選題】家庭壽險(xiǎn)保障最高的成員應(yīng)該是（）本題答案：【主要收入者】9、【單選題】保險(xiǎn)需求最大的人生階段是（）本題答案：【家庭成長(zhǎng)期】10、【單選題】如果家庭成員的社會(huì)保險(xiǎn)比較健全，則相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)需求會(huì)（）本題答案：【減少】11、【單選題】一般來說，保費(fèi)支出占家庭可支配收入的（）左右比較合理本題答案：【10%】12、【單選題】購(gòu)買保險(xiǎn)比較便捷的渠道是（）本題答案：【第三方保險(xiǎn)銷售平臺(tái)】13、【單選題】最適合運(yùn)用在遺產(chǎn)規(guī)劃中的保險(xiǎn)是（）本題答案：【終身壽險(xiǎn)】14、【單選題】整個(gè)人生階段，從單身期到退休期，保險(xiǎn)需求（）本題答案：【先上升后下降】15、【單選題】重疾發(fā)生概率隨年齡（）本題答案：【40歲后顯著上升】16、【單選題】下列屬于保障險(xiǎn)的是（）本題答案：【定期壽險(xiǎn)】17、【單選題】依據(jù)監(jiān)管要求，重疾險(xiǎn)必保的疾病有（）本題答案：【惡性腫瘤】18、【單選題】長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)可通過購(gòu)買下列（）來應(yīng)對(duì)本題答案：【養(yǎng)老保險(xiǎn)】19、【單選題】對(duì)孩子來講，最不急需的保險(xiǎn)是（）本題答案：【終身壽險(xiǎn)】20、【單選題】下列（）屬于意外傷害本題答案：【車禍】21、【多選題】個(gè)人或家庭面臨的常見風(fēng)險(xiǎn)主要有（）本題答案：【人身風(fēng)險(xiǎn)#財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)#責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)】22、【多選題】下列具有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)有（）本題答案：【終身壽險(xiǎn)#生存壽險(xiǎn)#兩全保險(xiǎn)】23、【多選題】按照保險(xiǎn)責(zé)任不同，人壽保險(xiǎn)可分為（）本題答案：【死亡保險(xiǎn)#生存保險(xiǎn)#兩全保險(xiǎn)】24、【多選題】下列符合兩全保險(xiǎn)特點(diǎn)的包括（）本題答案：【兩全保險(xiǎn)實(shí)際上是一份定期壽險(xiǎn)加一份同期限的生存保險(xiǎn)#兩全保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能#兩全保險(xiǎn)保障最全面#兩全保險(xiǎn)保費(fèi)最貴】25、【多選題】下列不影響意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的因素有（）本題答案：【被保險(xiǎn)人的年齡#被保險(xiǎn)人的身體健康狀況#利率】26、【多選題】醫(yī)療保險(xiǎn)的常用條款主要有（）本題答案：【免賠額條款#比例給付條款#給付限額條款】27、【多選題】重大疾病保險(xiǎn)的作用主要是（）本題答案：【應(yīng)對(duì)重疾的治療費(fèi)用#應(yīng)對(duì)重疾的康復(fù)費(fèi)用#為重疾導(dǎo)致的收入損失提供補(bǔ)償】28、【多選題】家庭保險(xiǎn)規(guī)劃金字塔中，屬于底層保障險(xiǎn)的有（）本題答案：【定期壽險(xiǎn)#意外傷害保險(xiǎn)#醫(yī)療保險(xiǎn)】29、【多選題】疾病風(fēng)險(xiǎn)可投保下列保險(xiǎn)來應(yīng)對(duì)（）本題答案：【重疾保險(xiǎn)#醫(yī)療保險(xiǎn)】30、【多選題】死亡風(fēng)險(xiǎn)可通過投保（）來應(yīng)對(duì)本題答案：【定期壽險(xiǎn)#意外傷害保險(xiǎn)】31、【判斷題】定期壽險(xiǎn)有儲(chǔ)蓄功能（）本題答案：【錯(cuò)誤】32、【判斷題】人壽保險(xiǎn)中有責(zé)任期限的規(guī)定（）本題答案：【錯(cuò)誤】33、【判斷題】保險(xiǎn)規(guī)劃中要首先為孩子安排充足的保險(xiǎn)保障（）本題答案：【錯(cuò)誤】34、【判斷題】目前，市場(chǎng)上的定期壽險(xiǎn)一般對(duì)死亡和全殘均提供保障（）本題答案：【正確】35、【判斷題】醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)各種醫(yī)療費(fèi)用提供全額賠償（）本題答案：【錯(cuò)誤】36、【判斷題】保險(xiǎn)期滿未發(fā)生重疾，被保險(xiǎn)人死亡，則重疾險(xiǎn)提供死亡保障（）本題答案：【錯(cuò)誤】37、【判斷題】意外傷害保險(xiǎn)對(duì)所有的意外事故均提供保障（）本題答案：【錯(cuò)誤】38、【判斷題】意外傷害保險(xiǎn)中有觀察期的規(guī)定（）本題答案：【錯(cuò)誤】39、【判斷題】消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要低（）本題答案：【正確】40、【判斷題】保險(xiǎn)規(guī)劃中，優(yōu)先安排儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，然后是保障險(xiǎn)（）本題答案：【錯(cuò)誤】第六章退休規(guī)劃測(cè)驗(yàn)1、【單選題】2015年，G7國(guó)家65歲以上老齡人口比重高居第一的是（）本題答案：【日本】2、【單選題】2018年末，我國(guó)60周歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎貫椋ǎ┍绢}答案：【17.9%】3、【單選題】2018年，我國(guó)國(guó)民的預(yù)期壽命已達(dá)（）本題答案：【77歲】4、【單選題】DB計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要由（）承擔(dān)本題答案：【雇主】5、【單選題】美國(guó)私營(yíng)企業(yè)首選的DC計(jì)劃是（）本題答案：【401（K）計(jì)劃】6、【單選題】目前，美國(guó)養(yǎng)老三支柱中，第二支柱規(guī)模（）本題答案：【最大】7、【單選題】我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制是指（）本題答案：【公務(wù)員和事業(yè)單位職工養(yǎng)老金遠(yuǎn)高于企業(yè)職工】8、【單選題】我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定，個(gè)人基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算中，個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)的上限為（）本題答案：【3】9、【單選題】2016年，我國(guó)城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余已穿底的是（）本題答案：【黑龍江】10、【單選題】2018年7月1日，我國(guó)正式建立企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金（）本題答案：【中央調(diào)劑制度】11、【單選題】企業(yè)年金所需費(fèi)用由（）本題答案：【企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納】12、【單選題】2016年，企業(yè)年金全國(guó)職工賬戶數(shù)超過百萬(wàn)的僅有（）本題答案：【上海】13、【單選題】2018年底，我國(guó)職業(yè)年金基金積累規(guī)模已達(dá)大約（）本題答案：【7500億元】14、【單選題】我國(guó)從（）起實(shí)施機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員職業(yè)年金制度本題答案：【2014年10月1日】15、【單選題】企業(yè)年金和職業(yè)年金，企業(yè)和事業(yè)單位為在本單位任職或受雇的職工繳納的單位繳費(fèi)部分，不超過上年度職工工資總額的（），在計(jì)入個(gè)人賬戶時(shí)，個(gè)人暫不繳納個(gè)人所得稅本題答案：【1/12】16、【單選題】企業(yè)年金和職業(yè)年金，個(gè)人在不超過本人繳費(fèi)工資計(jì)稅基數(shù)的（）標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，暫從個(gè)人當(dāng)期的應(yīng)納稅所得額中扣除本題答案：【4%】17、【單選題】我國(guó)2018年，對(duì)試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人通過個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶購(gòu)買符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，允許在（）內(nèi)稅前扣除本題答案：【1000元/月】18、【單選題】目前，中國(guó)養(yǎng)老三支柱中，第二支柱規(guī)模（）本題答案：【居中】19、【單選題】下列最適合積累養(yǎng)老金的是（）本題答案：【定投指數(shù)基金】20、【單選題】夏普比率越高，基金的性價(jià)比（）本題答案：【越高】21、【多選題】2015年，進(jìn)入超級(jí)老齡化的國(guó)家有（）本題答案：【德國(guó)#日本#意大利】22、【多選題】下列屬于DC計(jì)劃的有（）本題答案：【雇員股票所有權(quán)計(jì)劃#401（K）計(jì)劃#403（b）計(jì)劃#基奧計(jì)劃】23、【多選題】401（K）計(jì)劃提供的是EET延期納稅模式，即（）本題答案：【繳款免稅#投資收益免稅#領(lǐng)取納稅】24、【多選題】目前，我國(guó)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)包括（）本題答案：【城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)#城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)】25、【多選題】我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，職工按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金須具備（）條件本題答案：【達(dá)到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù)#所在單位和個(gè)人依法參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行了養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)#個(gè)人繳費(fèi)至少滿15年】26、【多選題】下列符合我國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的有（）本題答案：【規(guī)模太小#保障水平很低#財(cái)政依賴日益嚴(yán)重】27、【多選題】以下情況，可以領(lǐng)取企業(yè)年金（）本題答案：【企業(yè)年金計(jì)劃成員達(dá)到法定退休年齡#企業(yè)年金計(jì)劃成員退休前死亡#企業(yè)年金計(jì)劃成員出國(guó)（境）定居】28、【多選題】自2018年5月1日起，我國(guó)開始實(shí)施個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)地區(qū)包括（）本題答案：【上海市#福建?。ê瑥B門市）#蘇州工業(yè)園區(qū)】29、【多選題】2014年6月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，2014年7月1日起至2016年6月30日在（）試點(diǎn)本題答案：【北京#上海#廣州】30、【多選題】退休規(guī)劃的原則包括（）本題答案：【早做準(zhǔn)備#穩(wěn)健投資#退休收入來源多元化】31、【判斷題】美國(guó)領(lǐng)取社保退休金的條件是積滿50個(gè)積分（）本題答案：【錯(cuò)誤】32、【判斷題】對(duì)于雇主來說，DB計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)較DC計(jì)劃低（）本題答案：【錯(cuò)誤】33、【判斷題】401（K）計(jì)劃的繳款和投資收益均享受延期納稅的待遇（）本題答案：【錯(cuò)誤】34、【判斷題】城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定，職工按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金須個(gè)人繳費(fèi)至少滿10年（）本題答案：【錯(cuò)誤】35、【判斷題】企業(yè)年金方案規(guī)定，企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)年度職工工資總額的1/6（）本題答案：【錯(cuò)誤】36、【判斷題】企業(yè)年金與職業(yè)年金一樣，都是自愿性參與的（）本題答案：【錯(cuò)誤】37、【判斷題】職業(yè)年金屬于養(yǎng)老第三支柱（）本題答案：【錯(cuò)誤】38、【判斷題】職業(yè)年金的單位繳費(fèi)比例為單位工資總額的4%（）本題答案：【錯(cuò)誤】39、【判斷題】職業(yè)年金與企業(yè)年金的繳款及投資收益均延期納稅（）本題答案：【正確】40、【判斷題】退休規(guī)劃中，為了積攢更多養(yǎng)老金，應(yīng)該盡量投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融工具（）本題答案：【錯(cuò)誤】第七章稅收和遺產(chǎn)規(guī)劃測(cè)驗(yàn)題1、【單選題】依據(jù)個(gè)稅改革新規(guī)定，子女教育專項(xiàng)附加扣除的標(biāo)準(zhǔn)是（）本題答案：【每孩每月1000元】2、【單選題】納稅人子女接受（）的相關(guān)支出，可以按照每個(gè)子女規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除本題答案：【全日制本科學(xué)歷教育】3、【單選題】下列屬于綜合所得中依法確定的專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目的有（）本題答案：【大病醫(yī)療】4、【單選題】李某和妻子錢某婚后購(gòu)買一套住房，屬于首套住房貸款，下列說法正確的是（）本題答案：【李某和錢某可以由其中一人扣除，每月扣除額度是1000元】5、【單選題】納稅人贍養(yǎng)（）父母以及其他法定贍養(yǎng)人的贍養(yǎng)支出，可以按照標(biāo)準(zhǔn)定額扣除本題答案：【60歲（含）以上】6、【單選題】非獨(dú)生子女贍養(yǎng)老人專項(xiàng)附加扣除的分?jǐn)偡绞讲话ǎǎ┍绢}答案：【贍養(yǎng)人指定分?jǐn)偂?、【單選題】納稅人A有姊妹兩人，父母均在老家，由在老家的妹妹負(fù)責(zé)日常照料，以下分?jǐn)偡椒ㄕ_的是（）本題答案：【A跟其妹妹約定，每人每月均攤扣除1000元】8、【單選題】下列說法正確的是（）本題答案：【經(jīng)營(yíng)所得稅率以現(xiàn)行個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得和對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得稅率為基礎(chǔ)，保持5%至35%的5級(jí)稅率不變】9、【單選題】下列說法正確的是（）本題答案：【此次個(gè)人所得稅改革，綜合所得適用七級(jí)超額累進(jìn)稅率，進(jìn)一步拉長(zhǎng)3%、10%、20%三檔較低稅率對(duì)應(yīng)的級(jí)距，同步縮減25%稅率的級(jí)距，30%、35%、45%三檔較高稅率的級(jí)距維持不變】10、【單選題】下列關(guān)于遺囑的說法，錯(cuò)誤的是（）本題答案：【只有當(dāng)事人親筆書寫的遺囑才有效，別人代筆的遺囑是無(wú)效的】11、【單選題】下列說法錯(cuò)誤的是（）本題答案：【個(gè)人所得稅改革讓高收入人群的個(gè)稅負(fù)擔(dān)增加了不少】12、【單選題】經(jīng)營(yíng)所得稅的納稅基礎(chǔ)不包括（）本題答案：【特許權(quán)使用所得】13、【單選題】新版?zhèn)€人所得稅法明確現(xiàn)行的個(gè)人基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金等專項(xiàng)扣除項(xiàng)目以及依法確定的其他扣除項(xiàng)目繼續(xù)執(zhí)行的同時(shí)，首次增設(shè)了專項(xiàng)扣除，下列哪項(xiàng)不屬于專項(xiàng)扣除（）本題答案：【老人的大病醫(yī)療支出】14、【單選題】現(xiàn)按照“逐步建立綜合與分類相結(jié)合的個(gè)人所得稅制”的要求，結(jié)合當(dāng)前征管能力和配套條件等實(shí)際情況，新稅法建立了對(duì)四項(xiàng)勞動(dòng)性所得實(shí)行綜合計(jì)稅的制度，適用統(tǒng)一的超額累進(jìn)稅率。下列哪項(xiàng)不屬于該四項(xiàng)勞動(dòng)性所得（）本題答案：【彩票中獎(jiǎng)】15、【單選題】下列對(duì)分劈技術(shù)描述正確的是（）本題答案：【分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)籌劃技術(shù)】16、【單選題】下列說法錯(cuò)誤的是（）本題答案：【在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，一個(gè)企業(yè)可以利用稅收中稅率之間的差異來節(jié)減稅收實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)的最大化的策略是永久性的】17、【單選題】下列說法錯(cuò)誤的是（）本題答案：【在運(yùn)用扣除技術(shù)時(shí)，應(yīng)注意扣除項(xiàng)目最少化，在稅法允許的范圍之內(nèi)，盡可能地使各種允許的扣除的項(xiàng)目最少，且使得每項(xiàng)最大化扣除】18、【單選題】根據(jù)《繼承法》第三條規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，具體表述有誤的為（）本題答案：【公民其他合法財(cái)產(chǎn)，如有價(jià)證券（如股票、國(guó)庫(kù)券等）及債務(wù)】19、【單選題】遺產(chǎn)規(guī)劃的目的不包括（）本題答案：【規(guī)避被繼承人的債務(wù)問題】20、【單選題】下列關(guān)于繼承人的說法，不正確的是（）本題答案：【喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為代位繼承人】21、【單選題】下列關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的是（）本題答案：【遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是避稅】22、【單選題】遺產(chǎn)規(guī)劃可以達(dá)到的效果，下列說法不正確的是（）本題答案：【可以用來規(guī)避生前債務(wù)】23、【單選題】具體來說遺產(chǎn)規(guī)劃需要明確幾點(diǎn)內(nèi)容，下列說法不對(duì)的是（）本題答案：【需要將遺產(chǎn)處置方式征得繼承人的同意】24、【單選題】哪種方式不屬于遺產(chǎn)繼承的方式（）本題答案：【法定贈(zèng)與】25、【單選題】關(guān)于遺產(chǎn)繼承順序，不正確的表述是（）本題答案：【被繼承人遺囑中可以明確將其個(gè)人財(cái)產(chǎn)贈(zèng)給國(guó)家、集體但不能制定給法定繼承人以外的人繼承】26、【單選題】哪種情況不屬于法定繼承辦理（）本題答案：【保險(xiǎn)金信托財(cái)產(chǎn)】27、【單選題】遺產(chǎn)繼承中堅(jiān)持的原則，不正確的是（）本題答案：【女性優(yōu)先】28、【單選題】對(duì)于被繼承人的債務(wù)問題，下列說法正確的是（）本題答案：【遺產(chǎn)沖抵】29、【單選題】對(duì)于遺產(chǎn)稅草案的說法，不正確的是（）本題答案：【非官方發(fā)布】30、【單選題】下列關(guān)于遺產(chǎn)稅計(jì)算的說法，不正確的是（）本題答案：【280萬(wàn)遺產(chǎn)的遺產(chǎn)稅為（280-130）*0.2-5+（130-80）*0.1=30萬(wàn)】31、【多選題】取得綜合所得且符合下列情形之一的納稅人，應(yīng)當(dāng)依法辦理匯算清繳，正確的說法包括（）本題答案：【從兩處以上取得工資、薪金所得，勞務(wù)報(bào)酬所得，稿酬所得，特許權(quán)使用費(fèi)所得中的一項(xiàng)或多項(xiàng)，且上述所得年收入額超過6萬(wàn)元#納稅年度內(nèi)預(yù)繳稅額低于應(yīng)納稅額#納稅人申請(qǐng)退稅#取得勞務(wù)報(bào)酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得中的一項(xiàng)或者多項(xiàng)，且綜合所得年收入額減除專項(xiàng)扣除后的余額超過6萬(wàn)元】32、【多選題】符合條件的納稅人向支付工資、薪金所得的扣繳義務(wù)人提供專項(xiàng)附加扣除信息，由扣繳義務(wù)人在預(yù)扣預(yù)繳稅款時(shí)按其在本單位本年可享受的累計(jì)扣除額辦理扣除的專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目包括（）本題答案：【子女教育#繼續(xù)教育#住房貸款利息或住房租金#大病醫(yī)療】33、【多選題】納稅人享受子女教育專項(xiàng)附加扣除政策的，其子女接受學(xué)歷教育的范圍包括哪些（）本題答案：【小學(xué)和初中#普通高中#中等職業(yè)教育#大學(xué)本科】34、【多選題】個(gè)稅改革后，下列所得項(xiàng)目中實(shí)行超額累進(jìn)稅率的所得項(xiàng)目有（）本題答案：【工資薪金所得#勞務(wù)報(bào)酬所得#特許權(quán)使用所得】35、【多選題】下列關(guān)于此次個(gè)人所得稅改革的說法，正確的有()本題答案：【張三與李四共同為A公司提供勞務(wù)報(bào)酬收入10萬(wàn)元，其中張三分得6萬(wàn)元，李四分得4萬(wàn)元，二人可以分別減除費(fèi)用，分別單獨(dú)計(jì)算個(gè)人所得稅#專項(xiàng)附加扣除是對(duì)專項(xiàng)扣除的附加#個(gè)人所得稅發(fā)展史上的第六次改革，實(shí)現(xiàn)了稅制的全面轉(zhuǎn)型#綜合所得按年計(jì)算，適用3%至45%的超額累進(jìn)稅率】36、【多選題】2019年納稅人李某已享受住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除，當(dāng)年還可能扣除的項(xiàng)目有()本題答案：【子女教育#大病醫(yī)療#繼續(xù)教育#贍養(yǎng)老人】37、【多選題】如果高凈值家庭中丈夫和太太離婚，丈夫擔(dān)心太太沒有管理財(cái)產(chǎn)的能力將財(cái)產(chǎn)揮霍，同時(shí)也不想離婚后和太太有過多的來往，這時(shí)他最好（）本題答案：【設(shè)立離婚扶養(yǎng)費(fèi)支付信托#提前做好規(guī)劃】38、【多選題】下列關(guān)于遺產(chǎn)稅的說法，正確的是（）本題答案：【我國(guó)暫未征收遺產(chǎn)稅#發(fā)達(dá)國(guó)家具有減免、取消遺產(chǎn)稅的趨勢(shì)#遺產(chǎn)稅的減免將是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)組成部分】39、【多選題】遺囑的主要形式分為幾種（）本題答案：【公證遺囑#自書遺囑#代書遺囑#口頭遺囑】40、【多選題】遺囑生效需要具備的條件有（）本題答案：【遺囑人立遺囑時(shí)神志清醒，不存在被強(qiáng)迫或者欺騙的情形#如果繼承人之中有人缺乏勞動(dòng)能力、生活極度困難，遺囑中必須要給這樣的繼承人保留一定的遺產(chǎn)份額#病危時(shí)的口頭遺囑必須要有兩個(gè)以上的人做見證，而且這兩個(gè)人本身不能與繼承人或與繼承人有利害關(guān)系#如果遺囑人先后立了多份遺囑，以最后所立的為準(zhǔn)，但任何遺囑都不能和已經(jīng)公證過的遺囑相抵觸】41、【多選題】下面哪種情況適用于做口頭遺囑（）本題答案：【戰(zhàn)爭(zhēng)中#新冠肺炎重癥插管前】42、【多選題】我國(guó)新版?zhèn)€稅改革的主要內(nèi)容有（）本題答案：【個(gè)稅起征點(diǎn)的提高#降低中低收入人群的稅負(fù)#降低中低收入個(gè)體工商戶的負(fù)擔(dān)#增加6類個(gè)稅專項(xiàng)扣除】43、【多選題】新版?zhèn)€人所得稅法對(duì)部分勞動(dòng)性所得施行綜合征稅，下列說法正確的是（）本題答案：【將逐步建立綜合與分類相結(jié)合的個(gè)人所得稅制#新稅法建立了對(duì)居民個(gè)人工資薪金、勞務(wù)報(bào)酬、稿酬和特許權(quán)使用費(fèi)四項(xiàng)勞動(dòng)性所得實(shí)行綜合計(jì)稅的制度#適用統(tǒng)一的超額累進(jìn)稅率#居民個(gè)人按年合并計(jì)算個(gè)人所得稅，非居民個(gè)人按月或者按次分項(xiàng)計(jì)算個(gè)人所得稅】44、【多選題】如何計(jì)算年終獎(jiǎng)稅收，下列說法正確的是（）本題答案：【對(duì)納稅人在2019年1月1日至2021年12月31日期間取得的全年一次性獎(jiǎng)金，可以不并入當(dāng)年綜合所得#以獎(jiǎng)金全額除以12個(gè)月的數(shù)額，按照綜合所得月度稅率表，確定適用稅率和速算扣除數(shù)，單獨(dú)計(jì)算納稅，以避免部分納稅人因全年一次性獎(jiǎng)金并入綜合所得后提高適用稅率#對(duì)部分中低收入者而言，如將全年一次性獎(jiǎng)金并入當(dāng)年工資薪金所得，扣除基本減除費(fèi)用、專項(xiàng)扣除、專項(xiàng)附加扣除等后，可能根本無(wú)需繳稅或者繳納很少稅款。而如果將全年一次性獎(jiǎng)金采取單獨(dú)計(jì)稅方式，反而會(huì)產(chǎn)生應(yīng)納稅款或者增加稅負(fù)#同時(shí)，如單獨(dú)適用全年一次性獎(jiǎng)金政策，可能在稅率換檔時(shí)出現(xiàn)稅負(fù)突然增加的“臨界點(diǎn)”現(xiàn)象】45、【多選題】根據(jù)《繼承法》第三條規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，具體包括（）本題答案：【公民的收入#公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品#公民的文物、圖書資料#公民的股票、債券】46、【判斷題】納稅人從兩處或兩處以上取得經(jīng)營(yíng)所得的，選擇其中一處經(jīng)營(yíng)管理所在地主管稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理年度匯總申報(bào)（）本題答案：【正確】47、【判斷題】口頭遺囑的效力最弱（）本題答案：【錯(cuò)誤】48、【判斷題】遺產(chǎn)規(guī)劃的目的有確定遺產(chǎn)的流向、降低繼承成本、保障家庭企業(yè)的延續(xù)（）本題答案：【正確】49、【判斷題】遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議即被繼承人與扶養(yǎng)人訂立協(xié)議，由扶養(yǎng)人負(fù)擔(dān)被繼承人生養(yǎng)死葬的義務(wù)，被繼承人的全部或部分財(cái)產(chǎn)在其死后轉(zhuǎn)歸扶養(yǎng)人所有。該方式主要出現(xiàn)在老人無(wú)人贍養(yǎng)的情況下（）本題答案：【正確】50、【判斷題】如果被繼承人的父母已經(jīng)去世，則其遺產(chǎn)可由其兄弟姐妹代位繼承（）本題答案：【錯(cuò)誤】51、【判斷題】我國(guó)個(gè)人所得稅的稅率目前是全額累進(jìn)制（）本題答案：【錯(cuò)誤】52、【判斷題】退稅、稅收減免等技術(shù)跟政策的時(shí)效性有關(guān)，不是一成不變的（）本題答案：【正確】53、【判斷題】當(dāng)前個(gè)人稅收起征點(diǎn)為8000元/月（）本題答案：【錯(cuò)誤】54、【判斷題】分劈技術(shù)的效果主要取決于不同稅率的差距和應(yīng)稅總額（）本題答案：【正確】55、【判斷題】緩稅技術(shù)主要是為了獲得資金的時(shí)間價(jià)值（）本題答案：【正確】56、【判斷題】公證遺囑與自書遺囑同時(shí)存在，以公證遺囑為準(zhǔn)（）本題答案：【正確】57、【判斷題】我國(guó)遺產(chǎn)稅目前不具有征收基礎(chǔ)（）本題答案：【正確】58、【判斷題】我國(guó)遺產(chǎn)稅草案中稅率設(shè)計(jì)為超額累進(jìn)制（）本題答案：【正確】59、【判斷題】我國(guó)遺產(chǎn)稅草案是沒有來由的以訛傳訛（）本題答案：【錯(cuò)誤】60、【判斷題】高凈值客戶可以通過分劈技術(shù)進(jìn)行節(jié)稅（）本題答案：【正確】第八章家庭財(cái)務(wù)管理測(cè)驗(yàn)題1、【單選題】下列流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（）本題答案：【活期存款】2、【單選題】下列屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有（）本題答案：【貨幣市場(chǎng)基金】3、【單選題】下列屬于金融類投資資產(chǎn)的有（）本題答案：【股票】4、【單選題】下列不屬于實(shí)物投資資產(chǎn)的有（）本題答案：【汽車】5、【單選題】下列不屬于自用資產(chǎn)的有（）本題答案：【金條】6、【單選題】下列屬于家庭短期負(fù)債的項(xiàng)目有（）本題答案：【信用卡透支】7、【單選題】一般來說，家庭最大的負(fù)債是（）本題答案：【住房貸款】8、【單選題】以下屬于家庭基本消費(fèi)支出的是（）本題答案：【日常飲食支出】9、【單選題】以下屬于家庭重大項(xiàng)目支出的是（）本題答案：【出國(guó)旅游支出】10、【單選題】下列屬于不可控支出的有（）本題答案：【物業(yè)費(fèi)支出】11、【單選題】下列屬于固定支出的有（）本題答案：【社保支出】12、【單選題】下列屬于臨時(shí)支出的有（）本題答案：【旅游度假】13、【單選題】緊急備用金一般至少要滿足家庭（）的生活支出本題答案：【3個(gè)月】14、【單選題】負(fù)債比率反映客戶債務(wù)負(fù)擔(dān)的高低，正常值保持在（）本題答案：【≤0.5】15、【單選題】?jī)攤杖氡嚷史从晨蛻衾卯?dāng)期收入來償還當(dāng)期債務(wù)的能力，正常值一般應(yīng)（）本題答案：【≤0.4】16、【單選題】即付比率反映客戶利用可隨時(shí)變現(xiàn)資產(chǎn)償還債務(wù)的能力，理想?yún)⒖贾禐椋ǎ┍绢}答案：【0.7左右】17、【單選題】結(jié)余比率反映家庭通過儲(chǔ)蓄提高凈資產(chǎn)水平的能力，理想?yún)⒖贾禐椋ǎ┍绢}答案：【0.4左右】18、【單選題】投資凈資產(chǎn)比率反映客戶通過投資增加凈資產(chǎn)（財(cái)富）的能力，理想?yún)⒖贾禐椋ǎ┍绢}答案：【0.5以上】19、【單選題】最低風(fēng)險(xiǎn)覆蓋度主要用來衡量家庭收入貢獻(xiàn)者的身故保障是否充足，理想?yún)⒖贾禐椋ǎ┍绢}答案：【達(dá)到1】20、【單選題】財(cái)務(wù)自由度=年投資收入/年支出，理想目標(biāo)值（）本題答案：【≥1】21、【多選題】家庭資產(chǎn)依據(jù)用途可分為兩大類（）本題答案：【生息資產(chǎn)#自用資產(chǎn)】22、【多選題】下列屬于家庭資產(chǎn)的項(xiàng)目有（）本題答案：【活期存款#理財(cái)產(chǎn)品#住房公積金賬戶余額】23、【多選題】下列屬于家庭負(fù)債的項(xiàng)目有（）本題答案：【住房貸款#汽車貸款#消費(fèi)貸款】24、【多選題】家庭凈資產(chǎn)增長(zhǎng)可能有以下原因（）本題答案：【收入大于支出，有儲(chǔ)蓄結(jié)余#取得投資收益#資產(chǎn)增值#接受捐贈(zèng)或遺產(chǎn)】25、【多選題】下列屬于工資、薪金收入的包括（）本題答案：【工資#獎(jiǎng)金#勞務(wù)報(bào)酬#勞動(dòng)分紅】26、【多選題】以下屬于理財(cái)收入的有（）本題答案：【股息紅利#債券利息#房租收入#買賣股票的差價(jià)收益】27、【多選題】家庭支出按照去向可分為（）本題答案：【生活支出#理財(cái)支出】28、【多選題】下列屬于不可控支出的有（）本題答案：【社保支出#納稅支出#還貸支出】29、【多選題】可列為家庭重大項(xiàng)目支出的一般有（）本題答案：【學(xué)雜費(fèi)支出#保費(fèi)支出#購(gòu)置家具家電支出】30、【多選題】家庭負(fù)債比率與（）有關(guān)本題答案：【年齡#職業(yè)穩(wěn)定性#收入增長(zhǎng)預(yù)期】31、【判斷題】住房公積金賬戶資金屬于家庭負(fù)債（）本題答案：【錯(cuò)誤】32、【判斷題】住房公積金貸款屬于家庭負(fù)債（）本題答案：【正確】33、【判斷題】家庭生息資產(chǎn)只有金融資產(chǎn)（）本題答案：【錯(cuò)誤】34、【判斷題】家庭負(fù)債率越低越好（）本題答案：【錯(cuò)誤】35、【判斷題】一般來說，信用卡透支屬于長(zhǎng)期負(fù)債（）本題答案：【錯(cuò)誤】36、【判斷題】家庭凈資產(chǎn)等于家庭負(fù)債減去資產(chǎn)（）本題答案：【錯(cuò)誤】37、【判斷題】家庭結(jié)余增加，則家庭凈資產(chǎn)會(huì)減少（）本題答案：【錯(cuò)誤】38、【判斷題】如果用住房公積金余額沖還房貸，則家庭凈資產(chǎn)會(huì)減少（）本題答案：【錯(cuò)誤】39、【判斷題】家庭現(xiàn)金類資產(chǎn)持有越多越好（）本題答案：【錯(cuò)誤】40、【判斷題】家庭房產(chǎn)稅支出屬于可控支出（）本題答案：【錯(cuò)誤】第九章綜合理財(cái)規(guī)劃測(cè)驗(yàn)1、【單選題】國(guó)際CFP理事會(huì)規(guī)定，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程的第一步是（）本題答案：【建立和界定與客戶的關(guān)系】2、【單選題】國(guó)際CFP理事會(huì)規(guī)定，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程的最后一步是（）本題答案：【監(jiān)督理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行并定期修正】3、【單選題】下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）本題答案：【收入狀況】4、【單選題】下列屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）本題答案：【健康狀況】5、【單選題】理財(cái)規(guī)劃書的表達(dá)應(yīng)做到語(yǔ)言親切友善、結(jié)構(gòu)合理、思路嚴(yán)謹(jǐn)清晰、圖表簡(jiǎn)潔易懂，使客戶容易閱讀和理解，這是指理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具有（）本題答案：【可讀性】6、【單選題】理財(cái)方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期效果，要幫客戶解決其財(cái)務(wù)問題，改善其財(cái)務(wù)狀況，這是指理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具有（）本題答案：【實(shí)用性】7、【單選題】理財(cái)規(guī)劃書中，最重要的內(nèi)容是（）本題答案：【綜合理財(cái)規(guī)劃建議】8、【單選題】以下一般屬于理財(cái)規(guī)劃書主要內(nèi)容的是（）本題答案：【綜合理財(cái)規(guī)劃建議】9、【單選題】以下一般屬于理財(cái)規(guī)劃書其他內(nèi)容的是（）本題答案：【方案執(zhí)行確認(rèn)書】10、【單選題】理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，信息要求除了以下的（）本題答案：【權(quán)威性】11、【多選題】理財(cái)師需要了解的客戶信息包括（）本題答案：【財(cái)務(wù)信息#非財(cái)務(wù)信息】12、【多選題】以下屬于客戶財(cái)務(wù)信息的包括（）本題答案：【收入狀況#支出狀況#資產(chǎn)狀況#負(fù)債狀況】13、【多選題】以下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的包括（）本題答案：【職業(yè)#健康狀況#風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度#子女狀況】14、【多選題】一份好的理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的重要特點(diǎn)包括（）本題答案：【可讀性#實(shí)用性#專業(yè)性】15、【多選題】理財(cái)規(guī)劃書一般包括（）本題答案：【開場(chǎng)白#主要內(nèi)容#其他內(nèi)容】16、【多選題】理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容包括（）本題答案：【客戶家庭基本信息#家庭財(cái)務(wù)狀況分析#理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析#綜合理財(cái)規(guī)劃建議】17、【多選題】下列哪些內(nèi)容可放到其他內(nèi)容進(jìn)行展示（）本題答案：【法律聲明文件#相關(guān)信息披露#方案執(zhí)行確認(rèn)書#持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議】18、【多選題】理財(cái)師在協(xié)助客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則有（）本題答案：【準(zhǔn)確性#有效性#及時(shí)性】19、【多選題】理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析，通常包括以下內(nèi)容（）本題答案：【全生涯模擬仿真原理簡(jiǎn)要介紹#設(shè)置模擬環(huán)境，要披露全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件和理由#分析結(jié)果的闡述和初步分析建議】20、【多選題】綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括的內(nèi)容有（）本題答案：【家庭主要支出預(yù)算#家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議#投資規(guī)劃建議】21、【判斷題】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程的六個(gè)步驟有嚴(yán)格的先后順序（）本題答案：【錯(cuò)誤】22、【判斷題】客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于財(cái)務(wù)信息（）本題答案：【錯(cuò)誤】23、【判斷題】理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性是指理財(cái)方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期效果（）本題答案：【錯(cuò)誤】24、【判斷題】理財(cái)規(guī)劃方案一旦制定，就不能調(diào)整（）本題答案：【錯(cuò)誤】25、【判斷題】理財(cái)師必須精通所有理財(cái)業(yè)務(wù)，才能為客戶提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)（）本題答案：【錯(cuò)誤】26、【判斷題】理財(cái)規(guī)劃書最前面一般是客戶信件，其主要目的是對(duì)客戶的信任表示感謝，同時(shí)也包含一些免責(zé)聲明（）本題答案：【正確】27、【判斷題】摘要一般放在客戶信件之后，可以讓客戶迅速了解理財(cái)方案的要點(diǎn)（）本題答案：【正確】28、【判斷題】家庭財(cái)務(wù)狀況分析是理財(cái)規(guī)劃書的精髓和價(jià)值所在（）本題答案：【錯(cuò)誤】29、【判斷題】全生涯模擬仿真表可放到理財(cái)規(guī)劃書附錄部分（）本題答案：【正確】30、【判斷題】理財(cái)規(guī)劃方案中推薦的金融產(chǎn)品信息，可放到理財(cái)規(guī)劃書附錄部分（）本題答案：【正確】個(gè)人理財(cái)考試1、【單選題】如果某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品年投資收益率10%，某個(gè)家庭年度開支20萬(wàn)元，則需要多少資金投資該理財(cái)產(chǎn)品，該家庭才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由（）本題答案：【200萬(wàn)】2、【單選題】個(gè)人理財(cái)作為一種獨(dú)立的職業(yè)起源于上世紀(jì)60年代的（）本題答案：【美國(guó)】3、【單選題】個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域全球最權(quán)威的職業(yè)資格是（）本題答案：【CFP】4、【單選題】中國(guó)家庭理財(cái)保守體現(xiàn)在（）本題答案：【將大量資金存入銀行】5、【單選題】保險(xiǎn)深度是指（）本題答案：【保費(fèi)/GDP】6、【單選題】依據(jù)2018年6月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》，單個(gè)投資者持有的單只貨幣市場(chǎng)基金，在單一基金銷售機(jī)構(gòu)單日“T+0贖回提現(xiàn)”額度上限為不高于（）本題答案：【1萬(wàn)元】7、【單選題】2018年“資管新規(guī)”和“理財(cái)新規(guī)”發(fā)布后，只有（）才是真正意義上的資管產(chǎn)品本題答案：【非保本理財(cái)產(chǎn)品】8、【單選題】銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最高的為（）本題答案：【五級(jí)】9、【單選題】ETF基金的投資理念屬于（）本題答案：【被動(dòng)投資】10、【單選題】某投資者采用基金定投，于1-6月每月1日買入某只基金，每次買入1000元，凈值分別為1元/份、0.8元/份、0.5元/份、0.4元/份、0.5元/份、0.8元/份，6月20日，基金凈值為0.7元/份，擇投資者盈利為（）本題答案：【1000元】11、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估中，年齡越小，風(fēng)險(xiǎn)承受能力（）本題答案：【越強(qiáng)】12、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估中，忍受虧損越小，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度（）本題答案：【越弱】13、【單選題】采用簡(jiǎn)易量化分析進(jìn)行資產(chǎn)配置，如果某投資者年齡40歲，風(fēng)險(xiǎn)屬性為成長(zhǎng)型，則該投資者投資股票比例為（）本題答案：【70%】14、【單選題】關(guān)于居住規(guī)劃的基本流程，下列說法中錯(cuò)誤的是()本題答案：【對(duì)于居民而言，購(gòu)買房屋遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于租房】15、【單選題】下列各種情況中，租房有利于購(gòu)房的是()本題答案：【工作地點(diǎn)不固定】16、【單選題】以年成本法做購(gòu)房或租房抉擇，購(gòu)房者應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括()本題答案：【房租與房租押金的利息成本】17、【單選題】下列關(guān)于影響租、購(gòu)房決策的因素，說法錯(cuò)誤的是()本題答案：【利率水平越高，購(gòu)房越劃算】18、【單選題】在以下的幾種住房貸款還款方式中，哪一種貸款成本相對(duì)最低（）本題答案：【15年的等額本金法】19、【單選題】下列關(guān)于購(gòu)房成本的論述中，通常是()本題答案：【買方需要繳納契稅以及中介費(fèi)用等稅費(fèi)】20、【單選題】下列關(guān)于購(gòu)房成本的敘述中，錯(cuò)誤的是()本題答案：【印花稅和契稅由買賣雙方共同負(fù)擔(dān)，一般住房減半征收】21、【單選題】下列屬于綜合所得中依法確定的專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目的有（）本題答案：【子女教育】22、【單選題】下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的是()本題答案：【教育金屬于剛性支出，不具備時(shí)間彈性，而且金額大】23、【單選題】對(duì)教育規(guī)劃影響因素描述錯(cuò)誤的是（）本題答案：【在教育規(guī)劃中，子女的賺錢能力通常會(huì)較大程度影響規(guī)劃目標(biāo)】24、【單選題】通常我們用教育負(fù)擔(dān)比來表示家庭承受的教育負(fù)擔(dān)，當(dāng)該數(shù)值大于多少時(shí)，我們認(rèn)為負(fù)擔(dān)過重（）本題答案：【30%】25、【單選題】下列各項(xiàng)中，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)不包括（）本題答案：【高收益】26、【單選題】家庭做教育規(guī)劃通常是因?yàn)椋ǎ┍绢}答案：【只有受到良好教育才能在未來的激烈競(jìng)爭(zhēng)中生存，而好的教育往往意味著更大的經(jīng)濟(jì)支出】27、【單選題】下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說法中，不正確的是（）本題答案：【教育金規(guī)劃只應(yīng)涉及到資金的保值增值】28、【單選題】家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，最應(yīng)該重視保險(xiǎn)的作用是（）本題答案：【保障】29、【單選題】下列保險(xiǎn)中，沒有死亡保障的是（）本題答案：【生存保險(xiǎn)】30、【單選題】某40歲上海在職職工，醫(yī)?？ㄙ~戶有1000元，若2018年他把醫(yī)?？ɡ锏腻X用完了，為了看病門診又用了3000元，那么他當(dāng)年看門診自己共花費(fèi)（）本題答案：【2500元】31、【單選題】家庭壽險(xiǎn)保障最核心的成員應(yīng)該是（）本題答案：【最高收入者】32、【單選題】觀察期一般在下列哪種保險(xiǎn)中出現(xiàn)（）本題答案：【疾病保險(xiǎn)】33、【單選題】責(zé)任期限一般出現(xiàn)下列哪種保險(xiǎn)中（）本題答案：【意外傷害保險(xiǎn)】34、【單選題】一般來說，保費(fèi)支出占家庭可支配收入的（）左右比較合理本題答案：【10%】35、【單選題】依據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于重疾險(xiǎn)必保的疾病有（）本題答案：【雙目失明】36、【單選題】深度老齡化是指65周歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎貫椋ǎ┍绢}答案：【14%】37、【單選題】DC計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要由（）承擔(dān)本題答案：【雇員】38、【單選題】我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定，個(gè)人基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算中，個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)的下限為（）本題答案：【0.6】39、【單選題】職業(yè)年金所需費(fèi)用由（）本題答案：【單位和職工個(gè)人共同繳納】40、【單選題】企業(yè)年金和職業(yè)年金，企業(yè)和事業(yè)單位為在本單位任職或受雇的職工繳納的單位繳費(fèi)部分，不超過上年度職工工資總額的（），在計(jì)入個(gè)人賬戶時(shí)，個(gè)人暫不繳納個(gè)人所得稅本題答案：【1/12】41、【單選題】企業(yè)年金和職業(yè)年金，個(gè)人在不超過本人繳費(fèi)工資計(jì)稅基數(shù)的（）標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，暫從個(gè)人當(dāng)期的應(yīng)納稅所得額中扣除本題答案：【4%】42、【單選題】我國(guó)2018年，對(duì)試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人通過個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶購(gòu)買符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，允許在（）內(nèi)稅前扣除本題答案：【1000元/月】43、【單選題】長(zhǎng)期來看，下列積累養(yǎng)老金收益最高的一般是（）本題答案：【定投指數(shù)基金】44、【單選題】取得綜合所得且符合下列情形之一的納稅人，應(yīng)當(dāng)依法辦理匯算清繳，正確的說法包括（）本題答案：【納稅人申請(qǐng)退稅】45、【單選題】納稅人享受子女教育專項(xiàng)附加扣除政策的，其子女接受學(xué)歷教育的范圍包括哪些（）本題答案：【小學(xué)和初中】46、【單選題】遺囑的主要形式不包括（）本題答案：【視頻遺囑】47、【單選題】下列關(guān)于繼承人的說法不正確的為（）本題答案：【喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為代位繼承人】48、【單選題】下列哪些情況會(huì)影響遺囑的生效（）本題答案：【如果遺囑人先后立了多份遺囑，以最后所立的為準(zhǔn)，不論前面遺囑是否已經(jīng)經(jīng)過公證】49、【單選題】經(jīng)營(yíng)所得稅的納稅基礎(chǔ)不包括（）本題答案：【勞務(wù)所得】50、【單選題】下列說法錯(cuò)誤的是（）本題答案：【此次個(gè)人所得稅改革，綜合所得適用七級(jí)超額累進(jìn)稅率，進(jìn)一步縮減3%、10%、20%三檔較低稅率對(duì)應(yīng)的級(jí)距，25%-45%較高稅率的級(jí)距維持不變】51、【單選題】下列說法正確的是（）本題答案：【通過稅率差異，在合理合法的情況下，可以直接節(jié)稅】52、【單選題】下列流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）本題答案：【基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶】53、【單選題】緊急備用金一般至少要滿足家庭（）的生活支出本題答案：【3個(gè)月】54、【單選題】下列不屬于家庭長(zhǎng)期負(fù)債的項(xiàng)目有（）本題答案：【信用卡透支】55、【單選題】結(jié)余比率反映家庭通過儲(chǔ)蓄提高凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為（）本題答案：【0.4左右】56、【單選題】最低風(fēng)險(xiǎn)覆蓋度主要用來衡量家庭收入貢獻(xiàn)者的身故保障是否充足，參考值為（）本題答案：【達(dá)到1】57、【單選題】財(cái)務(wù)自由度=年投資收入/年支出，理想目標(biāo)值（）本題答案：【≥1】58、【單選題】下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）本題答案：【收入狀況】59、【單選題】下列屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）本題答案：【健康狀況】60、【單