李先生家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)

湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)

目錄

1客戶家庭基本資料..................................................1

2理財(cái)規(guī)劃假設(shè)......................................................1

3客戶家庭財(cái)務(wù)分析..................................................2

4客戶家庭風(fēng)險(xiǎn)特征評(píng)估..............................................4

5確定客戶家庭理財(cái)目標(biāo)..............................................5

6制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案..............................................6

6.1現(xiàn)金規(guī)劃......................................................6

6.2教育規(guī)劃......................................................6

6.3養(yǎng)老規(guī)劃......................................................7

6.4投資規(guī)劃......................................................8

6.5其他專項(xiàng)計(jì)劃..................................................9

7理財(cái)方案的預(yù)期效果分析............................................9

8理財(cái)方案總結(jié).....................................................11

參考資料............................................................12

湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)

李先生家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)

1客戶家庭基本資料

李先生，31歲，長(zhǎng)沙某國(guó)企職員，稅后年收入10萬(wàn)元上下，年底一次性獎(jiǎng)

金1萬(wàn)元。妻子宋女士今年30歲，是一名保險(xiǎn)公司的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，稅后每年收

入5萬(wàn)元，年底一次性獎(jiǎng)金5000元，且夫妻二人的單位都代繳納了“五險(xiǎn)一

金”，由于宋女士是保險(xiǎn)公司的職員，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)知識(shí)非常了解，每年都

會(huì)給家庭的每個(gè)人購(gòu)買充足的保險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)；李先生和宋女士的父母身體健

康，并且還未退休，有充足的保險(xiǎn)保障及退休后的養(yǎng)老金準(zhǔn)備，無(wú)需提供經(jīng)濟(jì)

資助。

兒子，6歲，今年剛剛在岳麓區(qū)某民辦小學(xué)讀一年級(jí)，每年學(xué)習(xí)各類雜費(fèi)一

共1.5萬(wàn)元。李先生對(duì)兒子的期望比較高，希望在以后能得到更好的教育，要

給孩子準(zhǔn)備教育金。同時(shí)夫妻二人希望在60歲時(shí)退休，退休后能維持目前生活

水平。

家庭每月基本消費(fèi)支出3500元，每年旅游休閑花費(fèi)1萬(wàn)元，宋女士平時(shí)喜

歡購(gòu)買一些化妝護(hù)膚用品，每年需花費(fèi)8000元，每年保險(xiǎn)費(fèi)支出為1.6萬(wàn)元左

右。

目前，李先生家有現(xiàn)金2萬(wàn)元，活期存款5萬(wàn)元（不計(jì)利息），1年期定期

存款15萬(wàn)元（利率2%），該定期存款即將到期。李先生觀念較為保守，明確聲

明盡量不要有任何負(fù)債。夫妻二人結(jié)婚后不久在雙方父母的支持下購(gòu)買了一套

房產(chǎn)，購(gòu)買時(shí)花費(fèi)90萬(wàn)元，現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值105萬(wàn)元左右。李先生家庭沒有購(gòu)買過

任何股票、基金以及債券產(chǎn)品，也沒有學(xué)習(xí)過任何這方面的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，但是

二人希望在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，增加一些投資性收入，并不想過多冒險(xiǎn)，認(rèn)為

能堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，能跑贏通貨膨脹，能有穩(wěn)定收益，就很滿足。

2理財(cái)規(guī)劃假設(shè)

本理財(cái)規(guī)劃建議的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件：

（1）通貨膨脹率。考慮到各地區(qū)通脹情況不相同，在保守性原則下，我們

在做此理財(cái)規(guī)劃建議書時(shí)假設(shè)通貨膨脹率為3%。

（2）投資收益率。目前該家庭投資收益率為2%以下，在規(guī)劃之后會(huì)有明顯

提高，退休之后采取較為穩(wěn)健的投資策略，其綜合收益率為3%。

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（3）貨幣市場(chǎng)基金收益率。貨幣市場(chǎng)基金收益率大部分都在2%至5%之間，

現(xiàn)以3%作為參考。

（4）教育費(fèi)用增長(zhǎng)率。假設(shè)未來國(guó)內(nèi)教育費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%。

（5）目前教育費(fèi)用如下：李先生和宋女士都有較好的教育經(jīng)歷，所以對(duì)于

兒子的教育十分注重，希望能在兒子的各個(gè)受教育階段有足夠的教育金。小學(xué)

階段，李先生的兒子目前就讀于岳麓區(qū)某民辦小學(xué)，每年學(xué)費(fèi)及其他雜費(fèi)一共1

.5萬(wàn)元左右，6年一共9萬(wàn)元；初中階段，李先生希望兒子初中能考上長(zhǎng)郡中

學(xué)或者湖南師范大學(xué)附屬中學(xué)，學(xué)雜費(fèi)每年6000元左右，其他費(fèi)用涵括在內(nèi)每

年1.2萬(wàn)元左右，初中三年一共3.6萬(wàn)元；高中階段，也爭(zhēng)取留在長(zhǎng)郡中學(xué)或

者湖南師范大學(xué)附屬中學(xué)的高中部，學(xué)雜費(fèi)每年6000元，其他費(fèi)用涵括在內(nèi)每

年1.5萬(wàn)元左右，高中三年一共需要4.5萬(wàn)元左右；大學(xué)階段，國(guó)內(nèi)公辦大學(xué)

學(xué)費(fèi)一般都在5000元左右，包括生活費(fèi)等其他費(fèi)用每年一共2.5萬(wàn)元左右，大

學(xué)本科四年一共10萬(wàn)元；研究生階段，每年費(fèi)用基本和大學(xué)階段相差無(wú)幾，每

年一共需要2.5萬(wàn)元左右，研究生階段一共需要5萬(wàn)元左右。假設(shè)教育費(fèi)用以

當(dāng)年入學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行估算，就讀期間不漲學(xué)費(fèi)，生活費(fèi)變化不大。

（6）退休及養(yǎng)老假設(shè):退休前兩人還有30年的工作時(shí)間，按目前長(zhǎng)沙城鎮(zhèn)

職工領(lǐng)取的退休金來看，退休時(shí)能領(lǐng)取的退休金共計(jì)每月6000元，假設(shè)退休后

余壽有20年。

（7）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)編制時(shí)間時(shí)2022年1月1日到2023年1月1日。數(shù)據(jù)計(jì)算

保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位。

（8）規(guī)劃實(shí)施從2023年1月2日開始。

3客戶家庭財(cái)務(wù)分析

表3-1李先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表

（2023年1月1日）(單位:萬(wàn)元)

資產(chǎn)負(fù)債

項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額

現(xiàn)金及活期存款7

定期存款15

自住房產(chǎn)105

資產(chǎn)總計(jì)127負(fù)債總計(jì)0

凈資產(chǎn)127

從李先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表看出李先生現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物較多，無(wú)投資性

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資產(chǎn)，自住房產(chǎn)占比較大，家庭無(wú)負(fù)債，經(jīng)濟(jì)壓力小，亦較為保守。

表3-2李先生家庭收入支出表

(2022年1月1日---2023年1月1日)（單位：萬(wàn)元）

收入支出

項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額

工資收入15基本消費(fèi)支出5

年終獎(jiǎng)1.5教育支出1.5

利息收入0.3娛樂支出1

其他支出1.6

收入總計(jì)16.8支出總計(jì)9.1

年結(jié)余7.7

從李先生家庭收入支出表來看，其絕大部分收入來自工資與獎(jiǎng)金，收入比

較單一，以被動(dòng)性收入為主。從支出來看，主要支出在兒子的教育及娛樂花費(fèi)，

結(jié)余比率略高，達(dá)到45%以上，消費(fèi)習(xí)慣較好，有充足的資金結(jié)余進(jìn)行理財(cái)分配。

表3-3李先生家庭財(cái)務(wù)比率分析表

項(xiàng)目參考值實(shí)際值

流動(dòng)性比率3--629.01

結(jié)余比率10%-40%45.08%

家庭投資比率50%0

即付比率70%無(wú)負(fù)債

負(fù)債收入比率小于40%無(wú)負(fù)債

清償比率大于50%1

負(fù)債比率小于50%無(wú)負(fù)債

財(cái)務(wù)自由度大于或等于10.03

根據(jù)以上的計(jì)算得出以下分析結(jié)果:

（1）流動(dòng)性比率反映家庭的應(yīng)急儲(chǔ)備狀況。一般來說，流動(dòng)性比率在家

庭月支出的3-6倍較為合理，李先生家庭流動(dòng)性比率過高，達(dá)到家庭月支出的29

倍以上，可以將該資金作為接下來一系列規(guī)劃的啟動(dòng)資金。

（2）結(jié)余比率反映家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力，李先生

家庭的結(jié)余比率為45.08%，結(jié)余比率在10%-40%都是合理的，李先生家庭結(jié)余

比率略高，說明儲(chǔ)蓄意識(shí)比較強(qiáng)，可以進(jìn)行適當(dāng)投資。

（3）家庭投資比率反映客戶家庭的投資意識(shí)，一般在50%左右較為合理。

但李先生家庭投資比率為0，說明其家庭沒有投資性資產(chǎn)，應(yīng)該增加投資性資產(chǎn)

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和家庭理財(cái)意識(shí)。

（4）即付比率和負(fù)債收入比率反映家庭的短期償債能力，它們是衡量家

庭財(cái)務(wù)狀況是否良好的重要指標(biāo)。由于李先生家庭沒有任何負(fù)債，說明家庭無(wú)

短期償債負(fù)擔(dān)。

（5）清償比率和負(fù)債比率反映家庭綜合償還債務(wù)能力的高低，李先生家

庭無(wú)任何負(fù)債。

（6）財(cái)務(wù)自由度反映客戶的投資意識(shí)和主動(dòng)收入比例，李先生家庭目前

沒有投資性資產(chǎn)，只有1年期定期存款的利息，必須提高投資收入，可以適當(dāng)

地投資，增加投資性收入。

總體來說，李先生家庭財(cái)務(wù)情況良好，結(jié)余較多，儲(chǔ)蓄意識(shí)好，家庭無(wú)負(fù)

債，經(jīng)濟(jì)壓力小，但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，家庭理財(cái)意識(shí)薄弱，投資性資產(chǎn)和

投資收入幾乎沒有，不利于李先生家庭的各個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

4客戶家庭風(fēng)險(xiǎn)特征評(píng)估

表4-1李先生客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分析

分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分計(jì)分

首要考慮賺短線差長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收抗通脹保保本保息4

價(jià)益值

認(rèn)賠動(dòng)作預(yù)設(shè)止損事后上損部分認(rèn)賠持有待回加碼持平4

點(diǎn)升

賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日影響情緒影響情緒難以忍受4

子小大

最重要特獲利性收益兼成收益性流動(dòng)性安全性6

性長(zhǎng)

減免工具無(wú)期貨股票房地產(chǎn)債券6

本金損失總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個(gè)承受損18

容忍度失百分比，加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分

風(fēng)險(xiǎn)偏好積極進(jìn)取溫和進(jìn)取中庸型溫和保守非常保守42

類型型型型型

續(xù)表

4

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分值80-10060-79分40-59分20-39分0-19分

分

如表4-1所示，李先生雖然家庭的收入較穩(wěn)定，沒有負(fù)債，經(jīng)濟(jì)壓力小，

但是由于性格的因素，屬于風(fēng)險(xiǎn)中庸型投資者，所以不建議風(fēng)險(xiǎn)很大的產(chǎn)品，

建議風(fēng)險(xiǎn)適中的產(chǎn)品。

如表4-2所示，李先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力為70分，所以有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，

但是由于李先生的性格原因，所以建議李先生投資風(fēng)險(xiǎn)適中的產(chǎn)品，如在選擇

債券類、保本型理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)較低產(chǎn)品的同時(shí)，也可適當(dāng)選擇一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)

較大、收益性較高的產(chǎn)品，如股票型基金、股票等。

表4-2李先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表

分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分計(jì)分

就業(yè)狀況公職人員公司職員傭金收入自由職業(yè)失業(yè)8

家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子雙薪有子單薪無(wú)子單薪有子6

女女女女

置業(yè)情況投資不動(dòng)自宅無(wú)房房貸小于房貸大于無(wú)自宅8

產(chǎn)貸50%50%

投資經(jīng)驗(yàn)10年以6-10年2-5年1年以內(nèi)無(wú)2

上

投資知識(shí)有專業(yè)證財(cái)經(jīng)相關(guān)自修有心略懂一些一無(wú)所知2

照經(jīng)驗(yàn)得

年齡總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲44

以上者0分

風(fēng)險(xiǎn)承受高承受能中高承受中等承受中低承受低承受能

能力力能力能力能力力70

總分80-10060-79分40-59分20-39分0-19分

分

5確定客戶家庭理財(cái)目標(biāo)

在接下來的具體理財(cái)建議中，將圍繞李先生的家庭合理的理財(cái)意愿，結(jié)合

李先生的家庭情況。為李先生家庭制定一份較為合適的家庭理財(cái)方案，以達(dá)到

如下短、中、長(zhǎng)的理財(cái)目標(biāo)。

短期目標(biāo):

降低目前現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的持有，提高資金使用效率，降低流動(dòng)性比率。

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中期目標(biāo)：

（1）適當(dāng)添置投資性資產(chǎn)，增加投資性收入。

（2）提高生活品質(zhì)，帶著一家人外出旅游及滿足休閑需求。

（3）自身教育計(jì)劃。

長(zhǎng)期目標(biāo)：

（1）準(zhǔn)備好孩子各階段的教育費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)教育期望。

（2）適時(shí)考慮自身的養(yǎng)老問題。

6制定理財(cái)規(guī)劃方案

6.1現(xiàn)金規(guī)劃

建立家庭備用金是現(xiàn)代社會(huì)家庭成員正常生活的基礎(chǔ)，可以避免因?yàn)槭I(yè)、

意外疾病事故或其他突發(fā)事件使家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)，使家庭成員更安心

地工作和生活，現(xiàn)金儲(chǔ)備一般是生活用費(fèi)的3-6倍。

日常備用金規(guī)劃。李先生目前每月支出大約在7500元，但是規(guī)劃之后支出

費(fèi)用會(huì)增長(zhǎng)至1.15萬(wàn)元左右，為了準(zhǔn)備充足，所以安排4倍的備用金大約4.62

萬(wàn)元左右。這筆錢建議投入貨幣市場(chǎng)基金，因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金比活期存款利率

高，且流動(dòng)性和活期無(wú)差異因此配置1.62萬(wàn)元的活期存款及3萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)

基金，把目前的現(xiàn)金、活期存款重新分配。

6.2教育規(guī)劃

1.教育費(fèi)用測(cè)算，按國(guó)內(nèi)教育費(fèi)用5%的總體增長(zhǎng)率，進(jìn)行教育費(fèi)用測(cè)算。

表6-1李先生子女教育費(fèi)用測(cè)算表（單位：元）

年級(jí)當(dāng)期費(fèi)距今時(shí)增長(zhǎng)率當(dāng)期費(fèi)費(fèi)用合教育金每月折

用間用計(jì)缺口現(xiàn)

小學(xué)費(fèi)11500000%1500090000

用2115000

3215000

4315000

5415000

6515000

初中費(fèi)11200065%16081.48243.48243.576.36

用144242

6

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續(xù)表

2716081，

14

3816081.

14

高中費(fèi)11500095%23269.69809.69809.506.26

用927676

21023269.

92

31123269.

92

大學(xué)費(fèi)125000125%44896.179585179585887.10

用40.6.6

21344896.

40

31444896.

40

41544896.

40

研究生125000165%54571.109143109143354.27

費(fèi)用86.72.72

21754571.

86

2.教育規(guī)劃工具。教育工具可以選擇調(diào)整后的證券投資工具中的債券及債

券型基金（6%）、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品（4%）等等?？紤]到教育金彈性小，需求剛

性，因此較為保守的按照調(diào)整后的平均投資回報(bào)率6%進(jìn)行折現(xiàn)，從現(xiàn)在開始籌

備初中到研究生的教育費(fèi)用，平攤至每月的折現(xiàn)投資額為：

576.36+506.26+887.1+354.27=2323.99（元）

也就是說每月投入2323.99元，每年投資27887.88元在教育儲(chǔ)備上。

6.3養(yǎng)老規(guī)劃

1.養(yǎng)老費(fèi)用測(cè)算。目前家庭支出在7583.33元左右，退休后維持目前生活

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水平，按照70%比例進(jìn)行估算，也就是退休后生活費(fèi)在5308.33元左右。

表6-2李先生家庭養(yǎng)老費(fèi)用測(cè)算表

養(yǎng)老測(cè)算參數(shù)計(jì)算結(jié)果

退休前工作年數(shù)30年

退休前假設(shè)通脹率3%

退休前投資收益率6%

退休后余壽年數(shù)20年

退休后假設(shè)通脹率3%

退休后投資收益率3%

預(yù)期退休后每月生活費(fèi)的現(xiàn)值5308.33元

預(yù)期退休后每月生活費(fèi)的終值12884.71元

退休后預(yù)計(jì)領(lǐng)取的每月退休金6000元

預(yù)期退休后每月養(yǎng)老金缺口6884.71元

養(yǎng)老金缺口1652330.4元

如現(xiàn)在一次性投入需要287687.46元

如從現(xiàn)在每年投入需要20900.23元

如從現(xiàn)在每月投入需要1741．68元

2.養(yǎng)老規(guī)劃工具。為保證完備的的退休養(yǎng)老金，規(guī)劃工具以長(zhǎng)期穩(wěn)定的投

資工具為主，考慮到該家庭距離退休有30年的規(guī)劃時(shí)間，在選擇產(chǎn)品時(shí)可以適

度選擇中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)保值增值。建議資金的一半選擇股票型基金進(jìn)行定

投，另一半資金購(gòu)買國(guó)債或債券型基金。

6.4投資規(guī)劃

在未來數(shù)年內(nèi)，李先生一家的投資規(guī)模及需要近一步完善，這對(duì)改善其目

前的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加投資收益是十分必要的。當(dāng)然，控制投資風(fēng)險(xiǎn)也是必須要

考慮的事情。

從上面的分析來看，李先生家庭沒有任何投資性資產(chǎn)，應(yīng)逐步將現(xiàn)有現(xiàn)金

及存款資產(chǎn)及年結(jié)余適度進(jìn)行投資，這既可增加投資性收入，又可有助于李先

生的家庭目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。李先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中庸型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等偏上，

但考慮到其個(gè)性及接受程度，建議進(jìn)行平衡型投資，大致可以配置為貨幣市場(chǎng)

基金11.8%，債券或債券型基金50%，中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品23.2%，股票型基

金15%，平均回報(bào)率大約6.1%（見表6-3）。對(duì)于李先生這樣沒有任何投資知識(shí)

與投資經(jīng)驗(yàn)的人來講，投資15%的股票或股票型基金風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)略高，但好在李

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湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)

先生的家庭成員較為年輕，可投資時(shí)限較長(zhǎng)，主要做長(zhǎng)期定投，不應(yīng)該進(jìn)行股

票的短線操作，這樣風(fēng)險(xiǎn)就不會(huì)太大，教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃就可以通過長(zhǎng)期投

資來實(shí)現(xiàn)了。

表6-3未來資產(chǎn)組合

投資工具資產(chǎn)配置比例投資金額實(shí)際報(bào)酬率投資產(chǎn)品

貨幣市場(chǎng)基金8.41%3萬(wàn)元2%鵬華安盈寶A

（近3年內(nèi)7日

年化在2%左右）

債券或債券型50%12.62萬(wàn)元5.5%招商安陽(yáng)C（近

基金一年累計(jì)收益5.

61%）

中低風(fēng)險(xiǎn)銀行26.59%6.71萬(wàn)元4%農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀

理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)取.靈瓏”固收

增強(qiáng)第23期人

民幣理財(cái)產(chǎn)品

（預(yù)期收益在4%

左右）

股票型基金15%3.78萬(wàn)元15%華寶中證金融科

技主題ETF聯(lián)接

C（該產(chǎn)品近一

年漲幅達(dá)15%）

總計(jì)100%26.11萬(wàn)元6.23%/

該未來資產(chǎn)組合預(yù)期為未來一年后的預(yù)期，隨著時(shí)間的推移，債券型基金、

中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品和股票型基金的資產(chǎn)占比會(huì)越來越大。

6.5其他專項(xiàng)計(jì)劃

通過上述規(guī)劃，該家庭年結(jié)余有2.82萬(wàn)元左右，結(jié)余比率下降到了

16.78%，仍在安全范圍之內(nèi)，并且在22萬(wàn)元的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物中，減去4.62

萬(wàn)元用于現(xiàn)金管理，還余下17.38萬(wàn)元，為后期的自身教育流出充分彈性，剩

余部分可按上述投資規(guī)劃的比例進(jìn)行投資，可增加投資性收入。

7理財(cái)方案的預(yù)期效果分析

以上的規(guī)劃統(tǒng)籌考慮了李先生一家在現(xiàn)金、教育、養(yǎng)老、投資等方面的各

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種因素，我們可以通過前后對(duì)比來體現(xiàn)這個(gè)規(guī)劃到底能夠?yàn)檫@個(gè)家庭帶來什么

樣的變化。

表7-1李先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表（估計(jì)）

（2024年1月1日）（單位：萬(wàn)元）

資產(chǎn)負(fù)債

項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額

現(xiàn)金及活期存款1.62

貨幣市場(chǎng)基金3

股票型基金3.78

債券型基金12.62

銀行理財(cái)產(chǎn)品6.71

自住房屋105

資產(chǎn)總計(jì)132.73負(fù)債總計(jì)0

凈資產(chǎn)132.73

表7-2李先生家庭收入支出表（估計(jì)）

(2023年1月2日——2024年1月1日)（單位：萬(wàn)元）

收入支出

項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額

工資收入15