銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管理）模擬試卷33

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管

理）模擬試卷33

一、單項選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90

分。）

1、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《信壬公司管理辦法》第21條規(guī)定，信托公司不得開展除同業(yè)

拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。

2、下列不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A、辦理成員單位的買方信貸

B、成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C、委托貸款

D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務

標準答案：

知識蓑解析C：企業(yè)集團財務公司的委托貸款業(yè)務屬于其中間業(yè)務。

3、剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多的銀行，通常采用的

定位方式是（）。

A、主導式定位

B、追隨式定位

C、補缺式定位

D、創(chuàng)新式定位

標準答案：B

知識點解析：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模

中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀

行往往采用追隨方式效彷主導銀行的營銷手段。

4、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款

保險制度實《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為

人民幣（）萬元。

A、50

B、60

C、70

D、40

標準答案：A

知識點解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

5、（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A、市場細分

B、目標市場定位

C、目標市場分析

D、銀行形象定位

標準答案：c

知識點誦析：目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前

提。

6、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是（）。

A、基本建設資金

B、金融機構存放同業(yè)資金

C、社會保障基金

D、設立臨時機構

標準答案：D

知識點解析：設立臨時機構的資金應存入臨時存款賬戶。

7、當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務，適度下調(diào)其分類等

級，這符合貸款分類應遵循的（）。

A、真實性原則

B、及時性原則

C、重要性原則

D、審慎性原則

標準答案：D

知識點解析：貸款分類的審慎性原則指對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應

適度下調(diào)其分類等級。

8、某商業(yè)銀行柜員在離崗時未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作，導致商

、也銀行遭受了損失。這屬于商業(yè)銀行哪種業(yè)務的操作風險?（）

A、法人信貸業(yè)務

B、柜臺業(yè)務

C、代理業(yè)務

D、資金交易業(yè)務

標準答案：B

知識點解析：題干描述的是柜臺業(yè)務中，對柜員的管理出現(xiàn)了問題，柜員操作不

當，產(chǎn)生了風險，因此屬于柜臺業(yè)務的操作風險。

9、（）會使貨幣的流通速度加快。

A、現(xiàn)金漏損率的降低

B、替代性金融資產(chǎn)的比例增大

C、超額準備率的下降

D、數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例

標準答案：D

知識點解析：金融創(chuàng)新對貨幣流通速度的影響可以從不同的方面解釋，其中現(xiàn)金漏

損率的降低、替代性金融資產(chǎn)的比例增大和超額準備率的下降都使貨幣的流通速度

降低，而數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例則會使貨幣的流通速度加快。

10、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人

或持票人的票據(jù)。

A、本票

B、商業(yè)匯票

C、支票

D、銀行匯票

標準答案：D

知識點解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權辦

理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。

II、（）以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公

司為載體，對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。

A、全能銀行

B、銀行母子公司

C、金融控股公司

D、分業(yè)經(jīng)營

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

12、”不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”屬于（）。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險緩釋和轉(zhuǎn)移

D、風險規(guī)避

標準答案：A

知識點解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是

“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里

13、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A、存款

B、貸款

C、債券投資

D、信用卡業(yè)務

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成，其中存款是商業(yè)銀行最主要

的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。

14、常用的存款定價方法不包括（）。

A、市場競爭定價

B、隨行就市定價

C、成本覆蓋定價

D、集合競價

標準答案：D

知識點解析：存款定價常用的方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成木覆蓋

定價。

15、下列關于商業(yè)銀行其他業(yè)務創(chuàng)新的說法中，錯誤的是（）。

A、其他業(yè)務創(chuàng)新主要包括票據(jù)發(fā)行便利和融資租賃業(yè)務創(chuàng)新

B、融資租賃是具有融資、融物雙重職能的交易

C、票據(jù)發(fā)行便利可以使企業(yè)通過發(fā)行短期票據(jù)獲得中長期資金

D、票據(jù)發(fā)行便利增加了企業(yè)獲得資金的成本

標準答案：D

知識點解析：票據(jù)發(fā)行便利的優(yōu)點之?足可以使企業(yè)獲得較低成本資金，提高使用

資金的靈活性，選項D說法錯誤。

16、下列關于票據(jù)權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年

B、持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D、持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

標準答案：A

知識點解析：票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和

承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；

②持票人對支票出票人的權利.自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權，

自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權，自清

償日或者被提起訴訟之三起3個月。

17、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、零存整取

B、整存整取

C、整存零取

D、存本取息

標準答案：A

知識點解析：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為I年、3年和6年。

18、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當進行（）審查，準確界定銷售活動包含的法律關系

防范，合規(guī)風險。

A、合理性

B、合規(guī)性

C、可行性

D、資質(zhì)性

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響

存款人的利益時，中國策監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施，接管期限最長不得超過（）

年。

A、2

B、3

C、4

D、5

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

20、下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)

競爭”有關規(guī)定的是（）。

A、免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

B、向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道

C、向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

D、為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標準答案:A

知識點解析：“同業(yè)競爭”原則的內(nèi)容：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序

競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

21、（）是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指

導原則以及相應措施。

A、貨幣政策

B、財政政策

C、存款保險制度

D、存款準備金制度

標準答案：B

知識點解析：財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而調(diào)整財政收支規(guī)模

和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。

22、銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。

A、風險控制

B、風險識別

C、風險計量

D、風險監(jiān)測

標準答案：A

知識點解析：一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)

測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

23、下列不屬于擔保貸款的是（）。

A、保證貸款

B、信用貸款

C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款

標準答案：B

知識點解析：按照貸款方式不同，貸款業(yè)務分為信用貸款和擔保貸款。其中，擔保

貸款包括保證貸款、抵?甲貸款和質(zhì)押貸款。

24、中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的，

A、早期銀行

B、現(xiàn)代商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、貸款公司

標準答案：B

知識點解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。

25、商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無法滿足流動性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行操作風險主要是銀行從業(yè)人員在操作過程中由于技術或者系

統(tǒng)等問題引起的；當內(nèi)部程序不完善。人員操作失誤或者出現(xiàn)外部事件都會導致風

險。而無法滿足流動性則是屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務的風險問題。

26、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為（）。

A、資金信托和財產(chǎn)信托

B、主動管理信托和被動管理信托

C、融資類信托、投資類信托和事務管理類信托

D、單一信托和集合信托

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同分類，信托業(yè)務可以分為資金信托和財產(chǎn)信

托。根據(jù)委托人人數(shù)不同的分類，信托業(yè)務可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受

托人職責的不同分類，信托業(yè)務可以分為主動管理信托和被動管理信托。根據(jù)信托

財產(chǎn)運用方式的不同分類，信托業(yè)務可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理

類信托。

27、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。

A、信用風險

B、操作風險

C、流動性風險

D、合規(guī)風險

標準答案：C

知識點解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，

用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

28、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。

A、信用風險

B、操作風險

C、流動性風險

D、合規(guī)風險

標準答案：C

知識點解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金。

用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險C

29、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀

行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到（）萬元人民幣及以上。

A、400

B、800

C、600

D、500

標準答案：C

知識點解析：私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客

戶。

30、下列各項中不屬于標準化理財投資工具的是（），

A、外匯類及境外投資金融工具

B、貨幣市場工具

C、衍生類金融工具

D、信用證

標準答案：D

知識點解析：標準化理財投資是直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場

交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。工具包括但不限于權益類金融

工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資

金融工具、貴金屬類金融工具等。信用證屬于非標準化理財投資，故選D。

31、下列不屬于《巴塞爾協(xié)議no中增強風險捕捉能力的舉措的是（）。

A、降低資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權重

B、在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構的監(jiān)管要求

C、大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

D、大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

標準答案：A

知識點解析?：擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的措施有：①提高資產(chǎn)證券化

交易風險暴露的風險權重。大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重，提高了資產(chǎn)

證券化設計的流動性便利的信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)。②大幅度提高內(nèi)部模型法下市場

風險的資本要求和定性標準。③大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對

手信用風險的資本要求。④在第二支柱框架卜明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構

的監(jiān)管要求。

32、下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質(zhì)的是（）。

A、存款單

B、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C、應收賬款

D、注冊商標專用權

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《物雙法》的規(guī)定，債務人或者第二人有權處分的下列權利可以

出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基

金份額、股權；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的

財產(chǎn)權：⑥應收賬款：⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

33、貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以（）為核心，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金

流。

A、償債能力分析

B、資金周轉(zhuǎn)能力分析

C、風險預測

D、風險識別

標準答案：A

知識點解析：《項目融資業(yè)務指引》第7條規(guī)定。貸款人從事項目融資業(yè)務，應當

以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等

方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響。審

慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

34、（）依法對銀行業(yè)金融機構消費者權益保護工作實施監(jiān)督管理。

A、中國銀監(jiān)會及其派出機構

B、銀行業(yè)金融機構董（理）事會

C、銀行業(yè)金融機構高管層

D、中國銀行業(yè)自律組織

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

35、在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金

融租賃公司發(fā)起人。應當具備的條件不包括（）。

A、有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式

B、最近3年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C、財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利

D、最近I年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%

標準答案：B

知識點解析：應該是最近1年的營.業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自日兌

換貨幣。

36、在績效考評中引入經(jīng)濟增加值，體現(xiàn)的經(jīng)營理念不包括（）。

A、真實利潤

B、風險預防

C、風險補償

D、加強資產(chǎn)組合管理

標準答案：B

知識點解析：引入經(jīng)濟增加值體現(xiàn)的經(jīng)營理念有：①真實利潤；②風險補償；③

加強資產(chǎn)組合管理，鼓勵發(fā)展資本占用少、風險低的業(yè)務品種。

37、《巴塞爾協(xié)議n》溝建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，下列不屬于“三大支柱”的內(nèi)

容的是（）。

A、最低資本要求

B、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C、市場約束

D、風險監(jiān)管

標準答案：D

知識點解析：“三人支柱''主要包拈最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查、市場約

束。

38、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是（），

A、操作風險來源廣泛

B、操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失

C、操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段

D、操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集

標準答案：A

知識點解析：操作風險具有如下特點：①操作風險來源廣泛；②操作風險是一種

管理成本。③操作風險損失大小難以確定；④操作風險的控制和緩釋往往必須通

過管理來實現(xiàn)；而不能純粹依靠計量的手段；⑤操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集。

39、以下情形不屬于商業(yè)銀行遭受了操作風險的內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A、商業(yè)銀行工作人員未經(jīng)授權交易導致資金損失

B、商業(yè)銀行工作人員盜用銀行資產(chǎn)

C、商業(yè)銀行工作人員竊取賬戶資金

D、商業(yè)銀行工作人員在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)銀行的內(nèi)部信息被盜竊，給銀行造成了資

金損失

標準答案：D

知識點解析：選項D屬于外部欺詐。

40、下列關于股票分類錯誤的是（）。

A、A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股

票

B、B股是以外幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、

中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C、H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D、N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

標準答案：B

知識點解析：B股是以人民幣標注面值。以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上

市交易的人民幣特種股票。

41、下列關于股票分類錯誤的是（）。

A、A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股

票

￡B股是以外幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外同和中國香港澳門、

中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C、H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D、N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

標準答案：B

知識點解析：B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上

市交易的人民幣特種股票。

42、”不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”屬于（）。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險緩釋和轉(zhuǎn)移

D、風險規(guī)避

標準答案：A

知識點解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是

“不耍將所有的雞蛋放在一個籃子里”。

43、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全

部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A、代銷

13、包銷

C、發(fā)行

D、上市

標準答案：A

知識點解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

44、下列不屬于不良貸款的是（）。

A、次級類貸款

B、關注類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

標準答案：B

知識點解析：按貸款的質(zhì)量可將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸

款、可疑類貸款、損失類貸款，后三類稱為不良貸款。

45、貸款人應當根據(jù)項目（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A、預測現(xiàn)金流

B、投資回收期

C、預測現(xiàn)金流和投資回收期

D、借款人的償債能力和投資回收期

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

46、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A、傳統(tǒng)模式

B、重組型非金業(yè)務模式

C、債務重組模式

D、清算模式

標準答案：B

知識點解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展非金業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類

不良資產(chǎn)債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。

47、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，

應承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權

進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

A、2

B、3

C、4

D、5

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

48、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。

A、銀行債券

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險單

D、企業(yè)債券

標準答案：D

知識點解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司

股票等。

49、中國人民銀行及其分支機構自發(fā)布金融機構退出同業(yè)拆借市場公告之日起（）之

內(nèi)不再受理該金融機構進入同業(yè)拆借市場的申請。

A2年

、

B3年

、

c4年

、

D5年

、

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

50、下列不屬于同業(yè)拆借交易應遵循的原則的是（），

A、公平自愿

B、誠信自律

C、風險自擔

D、穩(wěn)定經(jīng)營

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

51、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（），

A、個人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、n類銀行賬戶和in類銀行賬戶

B、銀行不得通過口類戶和HI類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務

c、銀行可通過in類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D、銀行不得為I類戶和in類戶發(fā)放實體介質(zhì)

標準答案：D

知識點解析：個人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、口類銀行賬戶和DI類銀行賬戶。銀

行可通過I類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和

繳費支付、支取現(xiàn)金等服務。銀行可通過II類戶為存款人提供存款、購買投資理財

產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等服務。銀行可通過in類戶為存款人

提供限定金額的消費和繳費支付服務。銀行不得通過n類戶和in類戶為存款人提供

存取現(xiàn)金服務，不得為□類戶和in類戶發(fā)放實體介質(zhì)。故選項D說法錯誤，符合

題意。

52、（）是指租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，向供覽人購買選

定設備，提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業(yè)務形式。

A、直接融資租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

C、售后回租

D、聯(lián)合租賃

標準答案：A

知識點解析：本題考查直接融資租賃的定義。

53,關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A、按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度

C、建立客戶身份識別制度

D、健全金融機構內(nèi)部監(jiān)管制度

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：

①建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識別制度；③建立客戶身份資

料和交易記錄保存制度；④執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；⑤按照反洗錢預

防、監(jiān)捽制度的要求,開展反洗錢培訓和宣傳T作：⑥保密義務和報告義務「

54、下列關于中國銀監(jiān)會與外審機構的溝通表述錯誤的是（）。

A、銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程，暢通與外部審計溝通交流的渠道

B、銀行應積極配合外部審計工作，不得阻礙外部審計工作正常開展

C、對于委托外部審計機構過程中的檔案，銀行可以不予置理

D、銀行或外審機構單方面耍求終止審計委托時。銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機

構

標準答案：C

知識點解析：對于委托外部審計機構過程中的檔案，銀行要妥善保管。

55、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A、土地儲備貸款

B、個人住房貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、商業(yè)用房貸款

標準答案：

知識之解析B：個人住房貸款屬于個人貸款業(yè)務。

56、在第三版巴塞爾協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指

標是（）。

A、流動性覆蓋比率

B、凈穩(wěn)定融資比率

C、核心負債比例

D、流動性缺口率

標準答案：B

知識點解析：流動性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個銀行短期流動性水平。凈穩(wěn)定

融資比率反映銀行中長期流動性水平。

57、下列不屬于證券市場的是（）。

A、融資租賃市場

B、中長期信貸市場

C、債券市場

D、股票市場

標準答案：B

知識點解析：資本市場包括中長期信貸市場和證券市場。證券市場是通過證券的發(fā)

行與交易進行融資的市場，包括債券市場、股票市場、保險市場、融資租賃市場

等。

58、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與（）職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到（）部

門定期的獨立評價。

A、內(nèi)部審計

B、外部審計

C、風險管理

D、銀監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

59、票據(jù)行為中，保證不適用于（）。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、支票

D、本票

標準答案：C

知識點解析：保證是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一

內(nèi)容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務

的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

60、下列敘述有誤的一項是（）。

A、一級資本和一級資本扣減項為《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》所定義的一級

資本和一級資本扣減項

B、從調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額中扣除的一級資本扣減項不包括商業(yè)銀行因自身信

用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益

C、商業(yè)銀行在計算調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額時，要考慮抵質(zhì)押品、保證和信用衍

生產(chǎn)品等信用風險緩釋因素

D、調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額為扣減針對相關資產(chǎn)計提的準備或會計估值調(diào)整后的表

內(nèi)資產(chǎn)余額

標準答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第十條規(guī)定，“商業(yè)銀行在計算調(diào)整后

的表內(nèi)外資產(chǎn)余額時，除本辦法另有規(guī)定外，不考慮抵質(zhì)押品、保證和信用衍生產(chǎn)

品等信用風險緩釋因素?！?/p>

61、績效考評應當以（）為主要依據(jù)，設定明確、可行的目標值。

A、評價標準

B、年度經(jīng)營計劃

C、績效指標

D、月度經(jīng)營計劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

62、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A、公開市場業(yè)務

B、存款準備金

C、再貸款與再貼現(xiàn)

D、抵押補充貸款

標準答案：D

知識點解析：一般性貨幣政策工具主要包括存款準備金、再貸款與冉貼現(xiàn)和公開市

場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

63、注冊地中國銀監(jiān)會派出機構自收到完整申請材料之日起（）日內(nèi)審查完畢并將審

查意見及完整申請材料乘中國銀監(jiān)會。

A、7

B、10

C、15

D、20

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

64、商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核

情況隨基本薪酬一起支時，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)（）支付。

A、勞動投入

B、年度考核結果

C、服務年限

D、所承擔的經(jīng)營責任

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

65、（）負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A、董事會

13、高級管理層

C、銀監(jiān)會

D、銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

66、商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（）

年內(nèi)予以處分。

A、2

B、3

C、4

D、5

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得

之日起2年內(nèi)予以處分。

67、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A、基礎貨幣

B、穩(wěn)定物價

C、貨幣供應量

D、充分就業(yè)

標準答案：C

知識點解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。選項A屬手操

作目標。選項B、D屬于最終目標。故本題答案選C。

68、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A、基礎貨幣

B、穩(wěn)定物價

C、貨幣供應量

D、充分就業(yè)

標準答案：C

知識點解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。選項A屬于操

作目標。選項B、D屬于最終目標。故本題答案選C。

69、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是（）。

A、股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動

B、所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C、目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提

供必要的資金援助

D、眾籌模式起源于英國

標準答案：D

知識點解析：眾籌模式起源于美國。

7。、能夠防范和化解金融風險。充當經(jīng)濟金融體系的,、穩(wěn)定器”、金融風險的,、防火

墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀公司

D、企業(yè)集團財務公司

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

71,外部欺詐屬于銀行風險中的（）。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、合規(guī)風險

標準答案：C

知識點解析：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風

險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安

全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失

靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善.

72、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A、金融租賃公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀公司

D、證券公司

標準答案：D

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀

行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村

佶用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構。

如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融

公司及貨幣經(jīng)紀公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)?！?/p>

73、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A、人員管理

B、監(jiān)控對賬

C、考評管理

D、信息系統(tǒng)控制

標準答案：B

知識點解析：選項B不正確，監(jiān)控對賬是屬于內(nèi)部控制的主要措施。

74、《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B、以營利為目的

C、有自己的名稱和場所

D、能夠獨立承擔民事責任

標準答案：B

知識點解析：“法人”成立的條件包括：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；

③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。

75、下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A、享有優(yōu)先債權人的清償權

B、公司盈余分配權

C、享有優(yōu)先認股權

D、享有經(jīng)營決策權

標準答案：A

知識點解析：普通股股東享有經(jīng)營決策參與權、公司盈余分配權、剩余財產(chǎn)索取

權、優(yōu)先認股權。

76、貸款人逾期不歸還祖保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（）。

A、要求保證人歸還本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔保物優(yōu)先受償

D、凍結保證人存款賬戶

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。

77、中國人民銀行地市中心支行發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借異常交易，認為有必要進行同業(yè)拆借

現(xiàn)場檢查的，應報告（）批準后實施。

A、有管轄權的中國人民銀行省一級分支機構

B、銀監(jiān)會

C、國務院

D、銀監(jiān)會和有管轄權的中國人民銀行省一級分支機構

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

78、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低

于（）的可以申請設立分公司。

A、6%

B、7.5%

C、8%

D、10%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

79、商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A、董事會

B、高級管理層

C、董事會和高級管理層

D、銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第35條規(guī)定，商業(yè)銀行董事會和高級管

理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。董事會下設的風

險管理委員會應將金融的新活動的風險和其他傳統(tǒng)業(yè)務的風險進行統(tǒng)一管理，制定

恰當?shù)娘L險管理程序和風儉控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責

任。

80、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A、互聯(lián)網(wǎng)支付

B、互聯(lián)網(wǎng)證券

C、互聯(lián)網(wǎng)保險

D、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

標準答案：B

知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌融

資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。

81、下列不屬于浮動匯率制優(yōu)點的是（）。

A、簡便易行

B、保證了國內(nèi)政策的自主性

C、避免通貨膨脹的國際傳播

D、避免了匯率波動風險

標準答案：D

知識點解析：浮動匯率制的優(yōu)點包括：①簡便易行。②匯率基本可發(fā)揮調(diào)節(jié)國際

收支的經(jīng)濟杠桿作用，且具有連續(xù)的調(diào)節(jié)能力。③保證了國內(nèi)政策的自主性，不

會產(chǎn)生以犧牲內(nèi)部平衡來換取外部平衡。④可避免通貨膨脹的國際傳播。⑤減少

了官方對國際儲備的需耍和依賴。選項D屬于固定匯率制的優(yōu)點。

82、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。

A、不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B、不得代客戶簽署文件

C、為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

D、不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

標準答案：c

知識點解析：商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要

求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風

險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對

稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任

何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競

爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或

購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)

設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。

83、現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于（）。

A、利潤最大化

B、價值最大化

C、效益最大化

D、成本最小化

標準答案：B

知識點解析：現(xiàn)代商業(yè)果行財務管理的核心是基于價值最大化。

84、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年，

A、3

B、5

C、10

D、15

標準答案：R

知識點解析：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人

仍有還款意愿的，發(fā)卡策行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個

性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

85、下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是（）。

A、樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系

B、完善資金營運內(nèi)部控制

C、加強業(yè)務宣傳及營銷管理

D、加強交易權限管理

標準答案：C

知識點解析：針對資金交易業(yè)務操作風險，主要有以下風險控制措施：①樹立全

面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系。②建立并完善資金業(yè)務

組織結構，體現(xiàn)權限等級、部門分工和職責分離原則。③完善資金營運內(nèi)部控

制。④加強交易權限管理。⑤建立資金交易風險和市值的內(nèi)部報告制度。⑥開

發(fā)和運用風險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風

險進行適時、審慎的評價。

86、下列關于信托財產(chǎn)管理的說法中，錯誤的是（），

A、信托公司應當將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬

B、信托公司應當將所有委托人的信托財產(chǎn)進行統(tǒng)一管理

C、信托公司應當依法建賬，對信托業(yè)務與非信托業(yè)務分別核算

D、信托公司應當對每項信托業(yè)務單獨核算’

標準答案：B

知識點解析：信托公司應當將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不

同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。信托公司應當依法建賬，對信托業(yè)務與

非信托業(yè)務分別核算，并對每項信托業(yè)務單獨核算。

87、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）o

A、傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，

引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B、傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C、綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做

推動

D、傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程

度作為計量其活動成效的標準之一

標準答案：C

知識點解析：“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境

保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念。選項A

表述錯誤。綠色金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機

行為。選項B表述錯誤。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點就是，它更強

調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其

活動成效的標準之一°選項D表述錯誤C

88、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A、廣告

B、人員促銷

C、產(chǎn)品包銷

D、銷售促進

標準答案：C

知識點解析：銀行的促銷方式主要有廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關系、銷售

促進。

89、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A、i/3

B、1/2

C>2/3

D、3/4

標準答案：A

知識點解析：單家商業(yè)限行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3,但

農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

90、我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A、1966

B、1968

C、1976

D、1986

標準答案：D

知識點解析：金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于美國，我國的第一家金融租賃公

司成立于1986年。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、關于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、下列屬于商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務包括咨詢服務和財務顧問服務。財務顧問服務

包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧

問。

93、下列屬于內(nèi)部審計的組織架構的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：董事會、審計委員會、內(nèi)部審計部門、首席審計官、內(nèi)部審計人員全

部都屬于內(nèi)部審計的組織架構。

94、商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾。

對于固定資產(chǎn)貸款，承諾內(nèi)容應包括：①貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的

要求；②及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；③配合貸款人對貸款的相

關檢查；④發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；⑤進行合并、

分立、股權轉(zhuǎn)讓、對外及資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意

等。對于流動資金貸款，貸款人還應要求借款人承諾貸款人有權根據(jù)借款人資金回

籠情況提前收回貸款。

95、宣傳材料?，指商業(yè)策行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以

獲得的書面、電子或其也介質(zhì)的信息，包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書屬于銷售文件，不是宣傳材料。

96、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風險資本計量監(jiān)管要

求''中，將操作風險的損失事件類型劃分為7類：①內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、

盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)

部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。②外部欺詐事件，指第三方故意騙取、

盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損

失事件③就業(yè)制度和工作場所安全事件。指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律

或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。④客戶、產(chǎn)品和

業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務（如誠信責任和

適當性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺陷導致的損失事件。⑤實物資產(chǎn)的損壞，指因自

然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。⑥信息科技

系統(tǒng)事件，指岡信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、

硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常

所導致的損失事件。⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失

敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。

97、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系中，高級管理層職責包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

98、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持（）的原

則。

標準答案：A,C,E

知識點解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十三條規(guī)定，”商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新

活動，及堅持成本可算、風險可控、信息允分披露的原則?！?/p>

99、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益

相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。選項A正確。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲

譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波

動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。商業(yè)銀行通常將聲譽風

險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款

人、貸款人和整個市場的信心。選項B、C、D錯誤?！渡虡I(yè)銀行聲譽風險管理指

引》規(guī)定，商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和

制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求。選項E正確。

1。。、非票據(jù)結算業(yè)務主要有（）。

標準答案:AD,E

知識點。析「‘票據(jù)結算業(yè)務屬于支付結算業(yè)務中的國內(nèi)結算，主要有匯兌、托收

承收和委托收款。匯款和托收屬于國際結算。

101、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為：產(chǎn)業(yè)結構

政策時銀行的影響。產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響，產(chǎn)業(yè)技術政策對銀行的影響和產(chǎn)

業(yè)布局政策對銀行的影響。

102、下列敘述正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

103、理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂

的語言，并至少包含的內(nèi)容為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，除了選項

ABCDE外，還應當包括以下內(nèi)容：（1）保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至

少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保隨理財資金本金，不保證理財收

益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”。（2）非，呆本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭

示應當至少包含以下內(nèi)容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評

級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹

慎投資等。（3）客戶風險承受能力評級，由客戶填寫。（4）風險揭示書還應當設計客

戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險

確認語句為：“本人已經(jīng)閱讀風險揭示。愿意承擔投資風險”，并在此語句下預留足

夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

104、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直

接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；間接融資工具包括銀行債

券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。

105、新型貨幣政策工具包括（）。

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：新型貨幣政策工具主要包括：短期流動性調(diào)節(jié)工具、常備借貸便利等

短期流動性調(diào)節(jié)工具，也包括中期借貸便利、抵押補充貸款等中長期流動性調(diào)節(jié)工

具。

106、貸款"三查''是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風險控

制的重要手段。

107、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中還涉及三個關鍵問題：評價標準

確定的依據(jù)或來源、評，'介標準的難易程度、評價標準（指標值）的分解。

108、下列關于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：內(nèi)部審計具有預防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部

審計起輔助和補充作用，外部審計對內(nèi)部審計起到支持和指導的作用，A項說法錯

誤。內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，

但須事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估，D項說法錯誤。

內(nèi)部審計至今經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段，

E項說法錯誤。

109、綜合化經(jīng)營的主要特點有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：綜合化經(jīng)營的主要特點有：①公司主體規(guī)模大實力強。金融混業(yè)里

的主導機構均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力強、服務范圍廣的金融機構。②明顯

的集團化趨勢。金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任。⑤經(jīng)營

領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務。

110、商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行的投資一業(yè)務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)

管規(guī)定的債券。債券投資的對象主要有國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融

債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

111、2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，其重點

修改內(nèi)容包括（）。

標準答案：A,B,CD,E

知識點解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原

則》，相較于2010年版本，新的《原則》在以下方面進行了重點修改：①重新定

義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念。②引進

合規(guī)原則，即銀行董事會應對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風險負起監(jiān)督職責。③擴大董事

會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責，包括董事會需為適合的風險管理框架負責，

并承擔向首席風險官和審計委員會提供建議的職責。④強調(diào)董事會整體及其成員

的任職資格要求。⑤建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系。⑥重新定

位公司治理中監(jiān)管者職責，強調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供

指引。

112、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)風險控制的要求，了解

客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力?！笆谛疟M職”原則要

求銀行業(yè)從業(yè)人員應當艱據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域

的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況、財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況以及信用記錄等

進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

113、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，確定了商業(yè)銀行內(nèi)

部控制的四項目標，即A、B、D、E選項。

114、下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

115、銀行業(yè)監(jiān)管機構應當建立商業(yè)銀行貸款損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析制度，對貸款損失

數(shù)據(jù)進行（），為科學設定和動態(tài)調(diào)整貸款損失準備監(jiān)管標準提供數(shù)據(jù)支持。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第二十條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管機

構應當建立商業(yè)銀行貸款損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析制度，對貸款損失數(shù)據(jù)進行跟蹤、統(tǒng)計

和分析，為科學設定和動態(tài)調(diào)整貸款損失準備監(jiān)管標準提供數(shù)據(jù)支持?！?/p>

116、貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風

險和經(jīng)營期風險，包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《項目融資業(yè)務指引》第6條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當

充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包拈政策風險、籌資

風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、

環(huán)保風險和其他相關風險。

117、按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，即按照貸款風險程度的

不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸

款，其中后三類合稱為不良貸款。

118、非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

標準答案：B,C.E

知識點解析」或存款性負債業(yè)務創(chuàng)新主要有可轉(zhuǎn)換債券、次級債券、同購協(xié)議。選

項A、D屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。

119、下列關于信托公司固有業(yè)務的說法中，正確的有（）。

標準答案：D,E

知識點解析：固有業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務：選項A錯誤。信托

公司固有業(yè)務項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務，選項

B錯誤。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，旦同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%,選項C錯誤。

120、中央銀行基準利率主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：中央銀行基準利率主要包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金

利率、超額存款準備金利率。

121、商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

122、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二條規(guī)定，”本辦法所稱

金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策

性銀行、信托投資公司、財務公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)。其他中資金融企業(yè)參照

本辦法執(zhí)行?！?/p>

123、下列敘述正確盼有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：《項目融資業(yè)務指引》第II條規(guī)定，貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押

條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要。將

項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。選項A錯誤。

124、金融機構開展跨境電子銀行業(yè)務，除應按照相關規(guī)定向中國銀監(jiān)會申請外，

還應當向中國銀監(jiān)會提供以下（）等文件資料。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

125、下列關于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。

標準答案：D,E

知識點解析：合規(guī)文化是銀行的自身需求，合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部

分，是銀行貫徹科學發(fā)展觀、實現(xiàn)自身穩(wěn)健運行的自身需要，D項說法錯誤。合規(guī)

文化是銀行在業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向，E項說法錯誤。

126、新型貨幣政策工具包括（）。

標準答案：

知識之解析A「,B蘇.D向,E貨幣政策工具主要包括：短期流動性調(diào)節(jié)工具、常備借貸便利等

短期流動性調(diào)節(jié)工具，也包括中期借貸便利、抵押補充貸款等中長期流動性調(diào)節(jié)工

具。

127、下列關于銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成

立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是我國銀行業(yè)自律組織。銀行

業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，

維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會

員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

128、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：針對個人信貸業(yè)務操作風險，主要有以下風險控制措施：①實行個

人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離；②優(yōu)化產(chǎn)品結構，

改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用

貸款和自然人保證擔保貸款；③加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門

之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信

貸電子化建設；④強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦

法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制

度；⑤在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收

入掛鉤。

129、貸款利率具體分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：