銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷111

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷111

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的

行為視為（）o

A、違法行為

B、違規(guī)行為

C、品行不端

D、執(zhí)業(yè)水平低下

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

2、借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化，貸款人中止交付款項，后借款人在合理期限內(nèi)未恢

復履行能力，這時貸款人（）。

A、宣布合同到期

B、可以解除合同

C、向人民法院起訴

D、應當解除合同

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

3、目前，在中國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（）o

A、消費

B、投資

C、私人消費

D、政府消費

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

4、某銀行從業(yè)人員得知一位重要客戶的兒子就讀于音樂學院，便贊助其兒子出國

參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）0

A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的

B、是為了培養(yǎng)高級音樂人才，為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

C、如果近期沒有業(yè)務交易，可視為朋友間的友好往來

D、屬于行賄

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

5、風險價值是指（）。

A、投資者經(jīng)過投資獲得的資金時間價值

B、投資者冒風險進行投資而獲得的全部報酬

C、資金經(jīng)過一定時間的投資和再投資所獲得的增值

D、投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

標準答案：D

知識點解析：時間價值和風險價值的區(qū)別：時間價值是指投資者在沒有投資風險的

情況下進行投資而獲得的報酬：風險價值是指投資者冒風險進行投資而獲得的超過

資金時間價值的額外報酬。

6、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進出口銀行

D、國家開發(fā)銀行

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。

A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B、主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量

D、一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流

動資金貸款

標準答案：D

知識點解析：一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高

于普通流動費金貸款，故D選項的說法錯誤。

8、下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）

A、3年期整存整取的定期存款

B、6年期的教育儲蓄存款

C、活期存款

D、定活兩便儲蓄存款

標準答案：C

知識點解析：除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利

外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

9、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務有（）。

A、吸收公眾存款

B、吸收定期存款

C、接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款

D、活期存款

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

10、下列有關商業(yè)銀行在執(zhí)行查詢、凍結、扣劃單位存款時的說法不正確的是（）。

A、杳詢?nèi)诵枰樵儠r由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部憑

此提供情況和資料，并派專人接待

13、查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章

C、如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時，則銀行應說明原因，退回

“通知書”

D、銀行受理扣劃單位存款時，應審查“協(xié)助扣劃存款通知書”填寫的被執(zhí)行單位的

開戶銀行名稱、戶名和賬號、大小寫金額

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

11、以下說法不正確的是（）。

A、在離職后，可以透露客戶資料和交易信息

B、客房隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務

C、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

D、在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露

任何客戶資料和交易信息

標準答案：A

知識點解析：離職后也不可以透露客戶資料和交易信息。

12、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、存入日掛牌公告的定期存款利率

C、支取日掛牌公告的活期存款利率

D、支取日掛牌公告的定期存款利率

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

13、下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A、中國人壽保險公司大連分公司

B、某農(nóng)村合作銀行

C、某網(wǎng)絡公司

D、某市國有資產(chǎn)管理委員會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

14、下列哪項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則（）。

A、誠實信用、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任、勤勉盡職

C、信息保密、熟知業(yè)務

D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

15、下列關于貸款分類的說法中不正確的是（）。

A、自2002年開始，我國開始全面實施、、貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關

注、次級、可疑、損失五類

B、其中次級、可疑、損失三類稱為“不良貸款”

C、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因

素的貸款是次級貸款

D、不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標

標準答案.C

知識點器析：暫無解析

16、以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的是（），

A、貨幣經(jīng)紀公司

B、期貨公司

C、企業(yè)集團財務公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

17、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A、抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有

B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

D、抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

標準答案：C

知識點解析：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債

權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償；抵押財產(chǎn)的使用權仍歸債務人所有。

18、下列關于短期融資券的說法，錯誤的是（）

A、發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)

B、發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者

C、證券公司短期融資券的期限最長不超過91天

D、收益率比央行票據(jù)和短期國債低

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

19、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A、交付

B、背書

C、變更

D、付款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

20、信用卡的功能不包不（）。

A、投資消費信用

B、轉(zhuǎn)賬結算

C、提取現(xiàn)金

標準答案：A

知識點解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供的具有消費信

用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。信用卡不具有投資功能。所以，

本題的正確答案為A。

21、下面關于助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是（）。

A、助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B、國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C、一般商業(yè)性助學貸款的發(fā)放對象為正在接受非義務教育學習的學生或其直系親

屬、法定監(jiān)護人

D、國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

標準答案：B

知識點解析：國家助學貸款的發(fā)放對象為全日制普通木、?？粕ê毟呱?、研究

生和第二學士學位學生，B選項全日制初高中生不屬于國家助學貸款的發(fā)放對象。

22、某商業(yè)銀行按照統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務范圍內(nèi)對有關授信業(yè)務職

能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權，這種做法體現(xiàn)了（）的要求。

A、誠實信用原則

B、統(tǒng)一授信原則

C、統(tǒng)籌安排原則

D、統(tǒng)一授權原則

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

23、公司法人資格宣告消滅的是（）。

A、不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

B、公司宣告破產(chǎn)

C、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D、公司清算完結并完成公司注銷登記

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

24、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。

A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C、遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

25、客戶張某給某商業(yè)州行信貸員小李出示了市科委頒發(fā)的獲獎證書的復印件，小

李據(jù)此簽署了同意貸款的個人意見，小李的行為明顯違反了（）。

A、協(xié)助執(zhí)行

B、授信盡職

C、了解客戶

D、公平對待

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

26、以注冊商標專用權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的.質(zhì)權設立的時間是：（）。

A、注冊商標使用權開始時

B、雙方質(zhì)押協(xié)議成立時

C、有關主管部門辦理出質(zhì)登記時

D、質(zhì)權人有權使用注冊商標時

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

27、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A、國家開發(fā)銀行

B、中央國債登記結算有限責任公司

C、北京銀行

D、江蘇省銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

28、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是（）。

A、債權消滅，抵押權繼續(xù)存在

B、土地所有權可以抵押

C、抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

D、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

29、準貸記卡透支（）o

A、不享受免息還款期

B、享受最低還款額待遇

C、透支按月計收復利

D、享受免息還款期

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

30、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，正確的做法是（）。

A、利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B、在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

C、利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外

的承諾

D、對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊

其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠

信息。

標準答案：B

知識點解析?：應充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或

服務的判斷時提供依據(jù)。

31、我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客

理財業(yè)務資格，這項規(guī)定屬于（）。

A、禁止性規(guī)定

B、程序性規(guī)定

C、義務性規(guī)定

D、授權性規(guī)定

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

32、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的

行為視為（）。

A、違法行為

B、違規(guī)行為

C、品行不端

D、執(zhí)業(yè)水平低下

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、賬戶種類不同

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

34、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。

A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

B、制定金融機構反洗錢規(guī)章

C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

35、行政處罰（）。

A、是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

B、是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C、是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D、只針對公民。不針對法人

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

36、對于本行多次向客戶做出嚴重超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行業(yè)從業(yè)人員

應當（）。

A、服從本行的決定

B、對媒體公布這一信息

C、告訴競爭對手

D、向上級機構或監(jiān)管部門反映

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

37、繼受取得不包括（）。

A、因背書而取得

B、受款人從發(fā)票人處得到票據(jù)

C、因稅收、繼承、贈與而取得

D、因公司合并而取得

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

38、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱

私的原則的是（）o

A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票

投資

B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C、某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

39、商業(yè)銀行應該依法保護存款人權益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權

益的是（）。

A、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B、商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支

付，不得拖延、拒絕支勺?存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀

行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。

40、下列關于我國的公司債說法錯誤的是（）。

A、公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關，風險比國債要高

B、我國的公司債范圍是廣義上的，包括企業(yè)債與金融債

C、我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關規(guī)定

D、我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會

標準答案：B

知識點解析：我國的公司債是依據(jù)《公司法》設立的有限責任公司和股份有限公司

發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機構為中國證監(jiān)

會，故C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，

收益率一般也高于國債，故A選項說法正確。目前，我國的公司債范圍是特定

的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債，故B選項說法錯誤。

41、銀行風險中的國家風險不包括（）。

A、政治風險

B、社會風險

C、匯率風險

D、經(jīng)濟風險

標準答案：C

知識點解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。

42、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，

提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)

良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

A、業(yè)務水平和道德水平

B、整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C、信用水平和道德水平

D、信用水平和業(yè)務水平

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

43、以下（）農(nóng)村金融機構是通過合并組建的。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村信用社

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村資金互助社

標準答案：A

知識點解析：農(nóng)村商業(yè)策行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的，

而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準設立的新機構。

44、銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間（）競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，

不得使用不正當競爭手段。

惠

A^互利、54-

規(guī)

B、合法、口

正

公

有

C、公平、序

D、公平、D

標準答案：

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、

辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。故本題選D。

45、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A、因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C、設置明顯的標志，將為VII，客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

D、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

標準答案：B

知識點解析：“公平對待''要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶，不得因客戶的國

籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方

面的差異而歧視客戶?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標客戶群有所不

同，因此，因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別與設置明顯的標

志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來與公平對待并不

矛盾。B選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復提出小額服務需求的老年客戶”的

歧視。

46、下列不屬于禁止的交易行為有（）。

A、國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B、法人以個人名義設立賬戶買賣證券

C、上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司

股票

D、挪用公款買賣證券

標準答案：C

知識點解析：《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而

注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公

司股票后，必須在10日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記?！?/p>

所以C選項是合法的行為。

47、金融市場按交易階段可劃分為發(fā)行市場和（）

A、期貨市場

B＞流通巾場

C、現(xiàn)貨市場

D、初級市場

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

48、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用

其他手段非法占有（）的行為。

A、本機構他人的財物

B、其他機構他人的財物

C、公共財物

D、以上都對

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

49、風險價值是O。

A、資金經(jīng)過一定時間的投資和再投資所獲得的增值

B、投資者冒風險進行投資而獲得全部報酬

C、投資者經(jīng)過投資獲得的資金時間價值

D、投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

50、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。

A、再貸款

B、購買央行票據(jù)

C、外匯抵押貸款

D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

51、（）對商業(yè)銀行經(jīng)營司管理承擔最終責任。

A、股東大會

B＞董事會

C、監(jiān)事會

D、理事會

標準答案：B

知識點解析：堇事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

52、將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的（）階段。

A、處置階段

B、培植階段

C、融合階段

D、清洗階段

標準答案：A

知識點解析：處置階段由將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的

階段。

53、對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，（）不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務

報表。

A、資產(chǎn)負債表

B、利潤表

C、所有者權益變動表

D、現(xiàn)金流量表

標準答案：C

知識點解析：單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財

產(chǎn)品都有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。

54、下列關于票據(jù)的說法不正確的是（）。

A、票據(jù)是非流通證券

B、票據(jù)是完全有價證券

C、票據(jù)是要式證券

D、票據(jù)是設權證券

標準答案：A

知識點解析：票據(jù)是流通證券，所以選項A說法有誤。

55、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A、股東大會

B、高級管理層

C、監(jiān)事會

D、董事會

標準答案：D

知識點解析：董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事

會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。高級管理層負責建立

和完善內(nèi)部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效

性進行監(jiān)測和評估。

56、信用卡的功能不包括（）。

A、投資

B、消費信用

C、轉(zhuǎn)賬結算

D、提取現(xiàn)金

標準答案：A

知識點解析：信用卡是由銀行或非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬

結算、提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具.而不是投資工具。

57、以下有關貨幣政策的說法不正確的是（）。

A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

D、M[l]被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

58、2（X）6年9月成立的期貨交易所是（）。

A、中國金融期貨交易所

B、上海期貨交易所

C、大連期貨交易所

D、鄭州期貨交易所

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

59、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A、5

B、6

C、7

D、8

標準答案：B

知識點解析：為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低國內(nèi)資本充

足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《商業(yè)銀行資本管理辦法

（試行）》設定了6年的資本充足率達標過渡期。

60、Shibor為我國金融市場提供了（）產(chǎn)品的定價基準。

A、3個月以內(nèi)

B、6個月以內(nèi)

C、1年以內(nèi)

D、2年以內(nèi)

標準答案：C

知識點解析：上海銀行向同業(yè)拆放利率（Shibor）為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)

品的定價基準。

61、最近某大銀行一連發(fā)生數(shù)起惡性案件，某城市商業(yè)銀行的小李頭腦靈活，在外

出攬存時，對客戶說，“別看他們架子大，內(nèi)部管理絕對混亂，別看我們店小，精

細化管理水平高”。小李的言論不符合（）的要求。

A、利益沖突

B、公平競爭

C、誠實信用

D、職業(yè)道德

標準答案：B

知識點解析：以獲得業(yè)務為目的批評其他銀行管理混亂，屬于違反公平競爭原則。

62、下列關于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹慎

的良好工作態(tài)度

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應當謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職

責，維護所在機構商業(yè)信譽

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構的人力資源管理部門隱瞞個人相

關信息

D、在業(yè)務操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位熾責，勤勉謹慎，仔細認真，避

免差錯，做一名稱職的策行業(yè)從業(yè)人員

標準答案：C

知識點解析：勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對所在機構盡到誠實信用的義

務，準確、誠實地填報個人信息和工作、學習經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實披露所在

機構人力資源管理需要的個人信息的行為,都會為將來埋下隱患.

63、法人的有限責任制是指（）。

A、法人只承擔一定范圍內(nèi)的責任

B、法人只承擔一定數(shù)額上的責任

C、法人只以其所有的財產(chǎn)獨立承擔責任

D、法人只以其一定的財產(chǎn)承擔責任

標準答案：C

知識點解析：法人的有限責任制是法人以自己的獨立財產(chǎn)承擔清償債務的直接責

任，其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財產(chǎn)對法人債務承擔有限責任的制度。

64、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（）與資本的比率。

A、營業(yè)收入

B、總收入

C、凈利潤

D、營業(yè)利潤

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

65、下列關于普通支票的說法中，錯誤的是（）。

A、支票上未注明“現(xiàn)金”字樣

B、支票可以支取現(xiàn)金

C、支票可以轉(zhuǎn)賬

D、劃線支票只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬

標準答案：D

知識點解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

66、中長期公司貸款業(yè)務中，以（）居多。

A、流動資金貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、項目貸款

D、銀團貸款

標準答案：C

知識點解析：中長期公司貸款業(yè)務中主要包括：房地產(chǎn)貸款、項目貸款、銀團貸

款。流動資金貸款屬于短期貸款。故排除A。在中氏期貸款中，項目貸款屬于銀行

最主要的貸款。故選C,而房地產(chǎn)貸款只適用于房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動，銀團貸

款是特大數(shù)額的貸款，需要多家銀行共同參與。這種大額貸款并不多見。

67、（）不屬于個人理財業(yè)務。

A、理財顧問服務

信用證

C、綜合理財服務

D、理財計劃

標準答案：B

知識點解析：此題考查個人理財業(yè)務的具體服務種類。信用證屬于支付結算基礎上

的貿(mào)易融資類業(yè)務，不屬于個人理財業(yè)務。個人理財業(yè)務包括理財顧問服務、綜合

理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務。個人理財業(yè)務

是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析，財務規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理等專業(yè)

化服務。

68、商業(yè)銀行除貸款外最重要的資金運用渠道是（），

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、購買國債

C、資金業(yè)務

D、短期融資

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

69、非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)

額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。

A、3000

B、5000

C、10000

D、20000

標準答案：B

知識點解析：非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。在司法實踐

中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受5。00元以上者。

70、中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多?()

流動資金貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、項目貸款

D、銀團貸款

標準答案：c

知識點。析：流動資金貸款，顧名思義，屬于短期貸款，而中長期貸款主要涉及公

司的投資建設和發(fā)展。B、C、D都屬于中長期貸款。項目貸款涉及借款人新建，

擴建，改造，開發(fā)，購置固定資產(chǎn)投資項目等多項經(jīng)營活動。房地產(chǎn)貸款僅限于與

房產(chǎn)地產(chǎn)等經(jīng)營活動有關系的貸款。銀團貸款通常是特大額度的貸款，需要幾家銀

行共同參與，共分風險，這種大規(guī)模融資并不多見。

71、關于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的?()

A、銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B、經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C、商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

標準答案：D

知識點解析：對銀行三個資本的考查，需要重點掌握。會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)

濟資本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計算的

銀行所承擔風險。會計資本通常大于經(jīng)濟資木。當小于時意味著銀行面臨破產(chǎn)的危

險。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體

系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

72、風險與報酬的基本關系是()。

A、風險越大要求的報酬越高

B、風險越大要求的報酎越低

C、風險與報酬沒有直接關系

D、風險與報酬成反比關系

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

73、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A

企業(yè)不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、履約保函

D、借款保函

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

74、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及

時了解風險水平及其管理狀況。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

標準答案：D

知識點解析：董事會是策行的最高風險管理和決策機構；監(jiān)事會要全面了解銀行的

風險管理狀況；股東大會確定銀行整體風險的控制原則。

75、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。

A、拒絕監(jiān)管人員不合理的個人要求

B、接受現(xiàn)場檢查

C、接受非現(xiàn)場監(jiān)管

D、為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

標準答案：D

知識點解析：銀行從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)管，包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應

當嚴格遵守法律法規(guī)，對■監(jiān)管機構坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關

系.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管.積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查T作,及時、如實、

全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關證明材

料。按監(jiān)管部門要求的表送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管

需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所

提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何

方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。第四種行為屬于違規(guī)

行為。

76、孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則

的要求相似。

A、誠實信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

標準答案：A

知識點解析：孔子這句話是要求人們講信用，這與誠實信用原則是一致的。銀行業(yè)

從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則。

77、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。

A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C、現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

標準答案：B

知識點解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；一般情況下鈔買價比匯買價要低；有些銀

行賣出價只有一個，不分鈔賣價、匯賣價。

78、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A、證券公司

B、基金公司

C、期貨公司

D、信托公司

標準答案：D

知識點解析：信托公司是由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構.

79、地方政府債券一般采用由（）統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

A、中央銀行

B、各大商業(yè)銀行

C、財政部

D、地方政府

標準答案：C

知識點解析：地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

80、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B、單位資本項目外匯賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、個人外匯賬戶

標準答案：B

知識點解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專

戶、B股交易專戶等。

81、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

B、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C、借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或就該擔

保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

標準答案：C

知識點解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權

的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者

約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。因此，商業(yè)銀行可以要求保證人

歸還利息，C項表述錯誤。

82、下列關于民事代理法律特征的說法，正確的是（）。

A、代理行為能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關系

13、代理人一般應以自己的名義從事代理活動

C、代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示

D、代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人

標準答案：C

知識點解析：通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變

更或消滅某種民事法律關系，A選項錯誤。代理人一般應以被代理人的名義從事代

理活動，B選項錯誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項錯誤。

83、商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須經(jīng)（）批準方可生效。

A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B、中國人民銀行

C、財政部

D、工商局

標準答案：A

知識點解析：不同于普通企業(yè)法人經(jīng)營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的

業(yè)務范圍依法須報經(jīng)國務院銀行'業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效，經(jīng)營結匯、售匯業(yè)

務，還須中國人民銀行批準。

84、非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)

額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A、3000

B、5000

C、10000

D、20000

標準答案：B

知識點解析：非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。在司法實踐

中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受5000元以上者。

85、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質(zhì)押是

A、權利質(zhì)押和義務質(zhì)押

B、動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C、財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D、動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押

標準答案：D

知識點解析：《中華人民共和國物權法》確立的兩類質(zhì)押是動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押動

產(chǎn)質(zhì)押，是為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權人占有的，

債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形，債權人有權就該動

產(chǎn)優(yōu)先受償。權利質(zhì)押，是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權利為債權設定擔

保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。

86、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A、資本所占比重較高

B、高負債經(jīng)營

C、資金流動性大

D、承擔的風險較小

標準答案：B

知識點解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很

高，資所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為

重要。

87、貸款業(yè)務是（）。

A、銀行最主要的資金來源

B、銀行的負債業(yè)務

C、銀行的中間業(yè)務

D、銀行最主要的資金運用

標準答案：D

知識點解析：存款業(yè)務是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負債業(yè)務。而貸款業(yè)

務則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款.業(yè)務外，也用于投資業(yè)務。而

銀行的中間業(yè)務則是向客戶提供服務。

88、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的檢查人員最少為（）人。

A、1

B、2

C、3

D、5

標準答案：B

知識點解析：進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的負

責人批準?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知

書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權

拒絕檢查。

89、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A、知識產(chǎn)權

B、社會聲譽

C、電子信息技術

D、禮貌服務

標準答案：B

知識點解析：良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產(chǎn)，一旦銀行聲譽受到質(zhì)疑，

或喪失了社會公眾的信任，就可能產(chǎn)生聲譽風險，進而帶來嚴重損失。

90、下列關于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯誤的是（）。

A、金融機構融通資金的一種方式

B、所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C、金融機構為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

D、商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

標準答案：D

知識點解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指某家銀行與其他金融機構之間將未到期的已貼現(xiàn)或已

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票進行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構為了取得資金而轉(zhuǎn)

讓票據(jù)的行為，是一種資金融通方式。

二、多項選擇題（本題共40題，每題，.0分，共40

分。）

91、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權利包括（），

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

92、中國銀行業(yè)協(xié)會的專業(yè)委員會是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

93、下列關于我國股份制商業(yè)銀行的作用，敘述正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：適應經(jīng)濟結構變化發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行，一方面，在一定程度

上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的

融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活；另一

方面，又打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機

制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質(zhì)量和工作效率

的提高。同時，股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不斷

創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)

展。A、B、D、E四項均屬于股份制商業(yè)銀行的作用。故本題選ABDE。

94、下列屬于衍生金融產(chǎn)品的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

95、可撤銷合同的類型有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

96、行政處分包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

97、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的Mi不包括（）。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

98、目前，央行票據(jù)的期限通常有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票

據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的，吸收銀行部分流動性，回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供

應量的主要券種。其期限通常為3個月，6個月和12個月。

99、下列屬于經(jīng)濟結構的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

100.下列對銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負”的理解，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

101.中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：中國人民強行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行的基準利率，包

括再貸款利率，再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額準備金利率；調(diào)整金融機構的

法定存貸款利率；制定金融機構貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結

構和檔次進行調(diào)整。

102、《物權法》中關于最高額抵押的有關規(guī)定，說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：最高額抵押的主合同債權不得轉(zhuǎn)讓是《擔保法》所規(guī)定的，A選項說

法正確。《物權法》在最高額抵押權規(guī)定上的突破表現(xiàn)在：放寬了最高額抵押權擔

保的債權范圍，根據(jù)《物權法》第二百零三條的規(guī)定，最高額抵押權設立前已經(jīng)存

在的債權，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權范圍。B、D兩項說法

正確。根據(jù)《物權法》第二百零四條的規(guī)定，最高額抵押擔保的債權確定前，部分

債權轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權不得轉(zhuǎn)讓，但當事人另有約定的除外；第二百零六條規(guī)

定了抵押權人的債權確定事由。C、E兩項說法正確。故本題選ABCDE。

103、匯款的方式主要有（）。

標準答案：A,B,C

知識點。析「工款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、

通匯網(wǎng)絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方

式。所以，本題的正確答案為A、B、Co

104、貸款合同糾紛的解決方式有（）。

標準答案：A,C.D

知識點解析：暫無解析

105、按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：暫無解析

106、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責，故C選項的表述錯誤。

107、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

標準答案：A,E

知識點解析：暫無解析

108、下列各項中，屬于個人住房貸款的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：個人住房裝修貸款屬于個人消費貸款。

109、貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：“貨幣市場''這一關鍵詞就體現(xiàn)出投資對象為短期金融工具，所以股票

和長期國債被自然排除。貨幣市場基金，是一種功能類似于銀行活期存款，而收益

卻高于銀行存款的低風險投資產(chǎn)品，它屬于短期資金業(yè)務。它為個人及企業(yè)提供了

一種能夠與銀行中短期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式。貨幣市場基

金是指由基金公司發(fā)行.在貨幣市場上進行短期有價證券投資的一種基金。貨幣市

場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據(jù)等品種。

110＞以下關于風險的說法.正確的有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：按照風險主體劃分，風險可分為公司風險、個人風險和國家風險等。

國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人的控制范

圍。

111、以下關于洗錢的說法中，不正確的是（）。

標準答案：C,D

知識點解析：洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪

收益表面合法化的行為。A選項說法正確。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處

置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不

同的方法，以達到洗錢的目的。B選項說法正確。處置階段是指將犯罪收益投入到

清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層

的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱

藏身份。融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?/p>

提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享

用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。C、D兩項說法不正確，E

選項說法正確。故本題選CD。

112、授信原則包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：授信業(yè)務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)

一授權原則。故本題選ACDE。

113、下列關于債券投貨的描述正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：隨著金融市場的發(fā)展，債券投資成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，

在我國，畬些商業(yè)銀行債券投資在總資產(chǎn)中所占的比例已接近貨款所占比例。故A

選項說法正確。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，

債券的盈利性要高得多，因此債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。故

B、C選項說法正確。由于債券投資容易分散、流動性強，而且銀行所投資債券的

發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行

資產(chǎn)組合的風險。故D選項說法正確。在計算資本充足率時，銀行所投資高級別

債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投

資，能有效提高銀行的資本充足率。故E選項說法正確。

114、下列關于經(jīng)濟資本的分配，說法正確的有（）。

標準答案：B,C

知識點解析「經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構、業(yè)

務或產(chǎn)品所能承受的最大的風險。選項DE概念置換了。

115、我國貨幣供應量分為三個層次，下列說法中正確的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：C選項Mz是廣義貨幣。但潛在購買力是準貨幣（M2-M1）；E項M2通

常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是

指M2。

116、中央銀行發(fā)行I年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務的市場屬于（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

117、洗錢罪的犯罪主體有特定含義，下列構成洗錢罪的是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污

賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙所得均構成洗錢罪。

118、下列屬于合規(guī)管理部門職責的是（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

119、銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶的（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

120、下列屬于再貸款的類別的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：再貸款作為一種重要貨幣政策工具，需要熟讀教材，對其內(nèi)容有比較

清晰的了解。再貸款是中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的

重要組成部分。金融機溝往往也會出現(xiàn)資金不足的情況。這時它們會實行同業(yè)間相

互拆借，這種拆借期限很短；或向中央銀行貸款。再貸款分為三類：解決流動「生

不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款、用于特定目的貸

款。特定目的的貸款包有對地方政府的專項貸款、支農(nóng)再貸款、短期資金流動貸

款、無息再貸款和中小金融機構的再貸款。C、D都屬特定目的貸款。

121、在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應當恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的

禁止性規(guī)定，做到（）。

標準答案：A,B,CD,E

知識點解析：暫無解析

122、洗錢罪的客觀方面包括（）行為。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：具體行為如下所示：提供資金賬戶；協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票

據(jù)、有價證券；通過轉(zhuǎn)賬或其他結算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；協(xié)助將資金匯往境外；以

其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。

123、下列屬于經(jīng)濟結構的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：從不同角度考查的國民經(jīng)濟構成。具體說來可分為：產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)

結構、城鄉(xiāng)結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。所

有選項都是從不同角度來考慮國民經(jīng)濟的構成。全選。經(jīng)濟結構會通過影響一國國

民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行；經(jīng)濟結構會直接影響社

會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

124、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的

銀行結算賬戶。下列存款人可申請開立基本存款賬戶：企業(yè)法人；非法人企業(yè)；機

關，事業(yè)單位，團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊；社會團體；

民辦非企業(yè)組織；異地常設機構：外國駐華機構：個體工商戶，居委會、村委會、

社區(qū)委員會、單位設立的獨立核算的附屬機構其他組織。同一存款客戶只能在商業(yè)

銀行開設一個基本存款賬戶。

125、（）屬于破壞金融管理秩序罪的行為。

標準答案：A,B,E

知識點。析：A’屬于集資詐騙罪，B屬于票據(jù)詐騙罪，E屬于運輸假幣，依照《刑

法》第一百七十條的規(guī)定定罪從重處罰，CD兩項只是銀行從業(yè)人員違反了相關的

職業(yè)操守。

126、我國商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除（）項目。

標準答案：A,C,E

知識點解析：我國商業(yè)艱行在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除以下項

目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50%；③商業(yè)銀行對非自

用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%o

127、與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

標準答案：A,R,C

知識點解析：與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點。這突出表現(xiàn)在：銀行

的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營；銀行的經(jīng)營對

象是貨幣，其具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負

效應巨大。風險可以降低但不可能全部對沖和抵消。

128、《國務院關于金融體制改革的決定》明確提出，（）是我國今后貨幣政策的中

介指標。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：1994年《國務院關于金融體制改革的決定》明確提出，今后我國貨

幣政策中介指標主要有四個：貨幣供應量、信用總量、同業(yè)拆借利率和銀行超額儲

備率。

129、（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則包括：誠實信用、守法合

規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。B項中公平對待

是職業(yè)操守的相關規(guī)定。

130、下列對資本之間的關系的說法不正確的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風

險與吸收損失的角度提出的資本概念，選項A、B錯誤。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，

持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本，選項E錯誤。

三