中信證券基金定投業(yè)務(wù)介紹1

營銷管理部二O一一年十月基金定投業(yè)務(wù)介紹2021/6/271目錄一、基金定投業(yè)務(wù)介紹二、基金選擇三、堅定推廣四、策略分析五、操作方法2021/6/272一、基金定投業(yè)務(wù)介紹什么是基金定投？基金定投是指開放式基金的定期定額申購即：投資者委托基金銷售機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)在每月約定時間從投資者指定的資金賬戶上自動完成約定金額的扣款，自動申購約定基金產(chǎn)品的一種長期投資方式。

關(guān)鍵詞：約定時間+約定金額+約定基金+自動完成

2021/6/273平均投資，分散風(fēng)險一、基金定投業(yè)務(wù)介紹優(yōu)點(diǎn)1基金凈值上漲時，購買量自動減少，有效降低持倉成本優(yōu)點(diǎn)2基金凈值下跌時，購買量自動增加，累積更多基金份額2021/6/274長期投資，復(fù)利獲益一、基金定投業(yè)務(wù)介紹20歲30歲40歲50歲60歲第一桶金、留學(xué)基金子女教育基金環(huán)游世界旅游基金退休養(yǎng)老基金結(jié)婚、買房購車基金2021/6/275長期投資，復(fù)利獲益一、基金定投業(yè)務(wù)介紹每月投資500元復(fù)利收益計算表（單位：元）2021/6/276長期投資，復(fù)利獲益一、基金定投業(yè)務(wù)介紹假設(shè)每月投資1000元，如果年回報率8%，20年后累計的本金投入只有24萬元。本金加收益確高達(dá)58.9萬！利息占比將近60%2021/6/277紀(jì)律投資，避免擇時一、基金定投業(yè)務(wù)介紹投資風(fēng)險之最低點(diǎn)

樂觀興奮

熱血沸騰

忘我境界

憂慮

拒絕承認(rèn)

害怕

沮喪

驚慌

投降

意志消沉

心情低落

希望

松一口氣

樂觀

投資風(fēng)險之最高點(diǎn)

噢,我對這項投資滿意極了

“也許我不應(yīng)該繼續(xù)停留在市場中”

“短暫下跌

我是長期投資者”

2021/6/278基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)介紹基金凈值由1.0元上升至1.3元。

每期投資額=10000投資期=25購入單位總數(shù)=218750平均成本價

=1.143定投回報

=28.43萬（13.72%）單筆投資回報=32.00萬（28.5%）定投的回報率比單筆投資差市場單邊上漲0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金凈值獲得份額（萬份）基金份額凈值每期獲得份額2021/6/27910基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)介紹基金凈值由1.6元下跌至1.3元。每期投資額=10000投資期=25購入單位總數(shù)=170564平均成本價

=1.4494定投回報

=22.06萬（-11.75%）單筆投資回報=20.00萬（-20.00%）定投的回報率高于單筆投資市場單邊下跌0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.71471013161922240.50.60.70.80.9基金凈值獲得份額（萬份）基金份額凈值每期獲得份額2021/6/2710基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)介紹市場先跌后漲基金凈值由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金凈值獲得份額（萬份）基金份額凈值每期獲得份額定投的回報率大大高于單筆投資每期投資額=10000投資期=25購入單位總數(shù)=173548平均成本價=1.4272定投回報

=27.6萬（10.25%）單筆投資回報=24.6萬（-1.5%）2021/6/2711基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)介紹每期投資額=10000投資期=25購入單位總數(shù)=276685平均成本價=0.89定投回報=27.7萬（10.8%）單筆投資回報=20.5萬

（-18%）基金凈值獲得份額（萬份）00.40.60.81.01.21.414710131619222500.51.0基金份額凈值每期獲得份額市場頻繁波動定投的回報率可能高于單筆投資基金凈值由1.2元波動跌至1.0元。2021/6/2712基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)介紹

當(dāng)市場單邊上漲，定投的回報率比一次性投資差。當(dāng)市場單邊下跌，定投的回報率一定比一次性投資好。當(dāng)市場先跌后升，定投的回報率大大高于一次性投資。當(dāng)市場頻繁波動，定投的回報率也可能比一次性投資高。結(jié)論：中國股市屬于波動程度較高的市場，出現(xiàn)一路上漲的情況比較少見，因此定投的表現(xiàn)空間非常大！2021/6/2713選擇什么樣的基金進(jìn)行定投？二、基金選擇表象：長期穩(wěn)定增長的基金年回報率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于波動率大的基金2021/6/2714選擇什么樣的基金進(jìn)行定投？二、基金選擇分析：基金定投分散了基金凈值波動的短期風(fēng)險，只要能遵守長期投資原則，選擇波動幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益。2021/6/2715市場大跌，繼續(xù)定投豈不是虧大錢？二、基金選擇定投的奧秘在于使你手中的基金成本盡可能低，讓獲利的份額盡可能增多，待到市場好轉(zhuǎn)時大賺一筆。在熊市中停止定投，即使能熬過低點(diǎn)，也只是回到投資原點(diǎn)，大部分人甚至無法忍受虧損而提前認(rèn)賠出差，離理財目標(biāo)越來越遠(yuǎn)。2021/6/2716我已經(jīng)買了一大筆基金了，還需要定投嗎？二、基金選擇對于已經(jīng)做了一次性大筆申購的客戶來講，假如平時的收支有結(jié)余，也應(yīng)該將結(jié)余的部分資金用作基金定投，實(shí)現(xiàn)財富最大化。通過分批投資的方式，降低一次性申購的風(fēng)險、攤薄成本，以獲得較高的收益。2021/6/2717基金定投要堅持多久才好？二、基金選擇因為股市的景氣周期一般為3-5年，因此基金定投通常需要3年以上才能看出成效。定投持續(xù)時間越長，就越能發(fā)揮其復(fù)利威力。2021/6/271819基金定投對客戶的好處定投優(yōu)點(diǎn)話術(shù)速記超低門檻百元起點(diǎn)自動扣款省心省力平均投資分散風(fēng)險長期投資復(fù)利獲益紀(jì)律投資避免擇時三、堅定推廣2021/6/2719基金定投“特別”適合哪些客戶？三、堅定推廣適合基金定投的客戶特征：①沒有大筆閑置資金在手；②有定期收入來源；③有中長期財務(wù)需求；④沒有時間投資理財；⑤不太喜歡風(fēng)險的人；⑥愿意投資但無法把握投資時點(diǎn)的人；⑦工作好幾年，積蓄依舊少的人。2021/6/2720基金定投對客戶經(jīng)理的意義三、堅定推廣與客戶建立第一筆投資關(guān)系，最好的切入點(diǎn)就是定投。不用靠天吃飯，無論市場漲跌都有銷售量。客戶經(jīng)理心理負(fù)擔(dān)很小，無論何時，客戶經(jīng)理都可以輕松面對客戶。2021/6/2721如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？四、策略分析基金定投新理念——只設(shè)止盈不設(shè)止損當(dāng)收益達(dá)到預(yù)定報酬率后，進(jìn)行贖回。在市場大跌時不要停止定投，反而要加倍買入。2021/6/2722如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？四、策略分析假設(shè)前提：設(shè)定每月第一個工作日定投500元，時間段為2001年10月到2009年10月，共8年97個月。收益率以上證綜指每個月的漲跌幅進(jìn)行統(tǒng)計。定投新方式：

在投資收益大于50%（可設(shè)定）時贖回已申購的所有基金，贖回資金可存入貨幣基金或其他類現(xiàn)金的理財產(chǎn)品中；

當(dāng)投資虧損到達(dá)40%（可設(shè)定）時，將前期贖回的資金均攤成12份，增加到投資本金中。2021/6/2723如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？四、策略分析過程分析（普通定投）：累計投入48500元，投資回報85248.2元，回報率為75.8%同期上證指數(shù)從1682點(diǎn)漲到2995點(diǎn)，漲幅為上漲84.3%定投跑輸大盤2021/6/2724四、策略分析2021/6/2725如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？四、策略分析過程分析（新定投方法）：累計投入48500元，按照“聰明進(jìn)出”方式，以50%為停利點(diǎn)，-40%為追加點(diǎn)：2006年12月定投收益超越50%，贖回全部份額，實(shí)得資金59796.49元2007年8月定投收益超越50%，贖回全部份額，實(shí)得資金6354.78元2008年6月定投損失超過40%，將前期獲利離場的66151.27元分12期，以每期本金