普惠金融模式

普惠金融模式演講人：日期：普惠金融概念與原則普惠金融發(fā)展歷程與現(xiàn)狀普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與完善政策支持與監(jiān)管環(huán)境優(yōu)化建議普惠金融實踐案例分享與啟示目錄01普惠金融概念與原則0102普惠金融定義及特點普惠金融的特點包括：普及性、可得性、便捷性、安全性等，旨在滿足廣大人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求。普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，為社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融強調(diào)消除金融排斥，讓每個人都有平等的機會獲得金融服務(wù)，無論其社會地位、經(jīng)濟狀況如何。機會平等原則普惠金融在提供金融服務(wù)時，需要保證商業(yè)可持續(xù)性，確保金融機構(gòu)能夠長期、穩(wěn)定地為社會各階層和群體提供服務(wù)。商業(yè)可持續(xù)原則機會平等與商業(yè)可持續(xù)原則普惠金融重點服務(wù)對象包括小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體。普惠金融在扶貧、支農(nóng)、支小等方面發(fā)揮著重要作用，同時也在綠色金融、科技金融等新興領(lǐng)域不斷拓展。服務(wù)對象及重點領(lǐng)域重點領(lǐng)域服務(wù)對象普惠金融有助于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，提高金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。普惠金融有助于助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。普惠金融能夠推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，為經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力。普惠金融能夠增進社會公平和社會和諧，讓更多人分享經(jīng)濟發(fā)展成果。普惠金融意義與價值02普惠金融發(fā)展歷程與現(xiàn)狀小額信貸模式出現(xiàn)，以扶貧為目標(biāo)，為低收入人群提供小規(guī)模貸款服務(wù)。20世紀(jì)70年代微型金融模式興起，除了貸款服務(wù)外，還提供儲蓄、保險、支付等多元化金融服務(wù)。20世紀(jì)90年代普惠金融理念逐漸形成，強調(diào)為所有社會階層和群體提供平等、可持續(xù)的金融服務(wù)，包括小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等。21世紀(jì)初至今國際普惠金融發(fā)展歷程123黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品”的要求。2013年國務(wù)院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）》，明確了普惠金融的發(fā)展目標(biāo)、重點領(lǐng)域和政策措施。2015年中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等部門陸續(xù)發(fā)布多項政策文件，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，加強金融消費者權(quán)益保護。2018年以來中國普惠金融政策演變普惠金融服務(wù)覆蓋面不斷擴大，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，金融消費者權(quán)益保護得到加強。成果普惠金融服務(wù)不均衡、不充分問題仍然存在，部分地區(qū)和領(lǐng)域金融服務(wù)供給不足；普惠金融風(fēng)險防控壓力加大，部分機構(gòu)風(fēng)險管理能力有待提高；數(shù)字普惠金融發(fā)展面臨數(shù)據(jù)安全、隱私保護等挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)普惠金融發(fā)展成果與挑戰(zhàn)數(shù)字化發(fā)展綠色普惠金融多元化服務(wù)監(jiān)管創(chuàng)新未來發(fā)展趨勢預(yù)測利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段提升普惠金融服務(wù)效率和覆蓋面。針對不同社會階層和群體的需求，提供多元化、個性化的普惠金融服務(wù)。將綠色金融理念融入普惠金融發(fā)展中，支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等領(lǐng)域的小微企業(yè)和項目。加強監(jiān)管科技應(yīng)用，提升普惠金融監(jiān)管水平和風(fēng)險防范能力。03普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新03信貸流程優(yōu)化簡化信貸流程，提高審批效率，降低客戶的時間成本和資金成本。01針對小微企業(yè)和農(nóng)戶的信貸產(chǎn)品根據(jù)小微企業(yè)和農(nóng)戶的經(jīng)營特點和資金需求，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，如提供小額貸款、循環(huán)貸款等。02抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新針對普惠金融客戶缺乏有效抵押物的問題，探索新的抵押擔(dān)保方式，如聯(lián)保貸款、信用貸款等。信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與優(yōu)化保險知識普及和推廣加強保險知識宣傳和教育，提高普惠金融客戶的保險意識和參保率。保險與信貸結(jié)合探索保險與信貸的結(jié)合方式，為普惠金融客戶提供更全面的金融服務(wù)。針對特定人群的保險產(chǎn)品根據(jù)普惠金融重點服務(wù)對象的風(fēng)險特征和保障需求，設(shè)計針對性的保險產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)保險、健康保險等。保險產(chǎn)品設(shè)計與推廣推廣非現(xiàn)金支付工具積極推廣銀行卡、電子支付等非現(xiàn)金支付工具，提高普惠金融客戶的支付結(jié)算效率。優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)簡化銀行賬戶開戶流程，降低開戶費用，提高普惠金融客戶的銀行賬戶普及率。加強支付系統(tǒng)建設(shè)完善支付系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施，提高支付系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，為普惠金融客戶提供更便捷的支付結(jié)算服務(wù)。支付結(jié)算便利化措施拓展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)范圍01利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)，將金融服務(wù)延伸到偏遠地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，擴大普惠金融覆蓋面。創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)02針對普惠金融客戶的需求和特點，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，如P2P網(wǎng)貸、眾籌等。加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理03建立完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制機制，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，保障普惠金融客戶的合法權(quán)益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在普惠金融中應(yīng)用04普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與完善增加農(nóng)村和偏遠地區(qū)金融機構(gòu)數(shù)量通過政策引導(dǎo)和財政支持，鼓勵金融機構(gòu)向農(nóng)村和偏遠地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。優(yōu)化城市金融機構(gòu)分布根據(jù)城市人口分布和經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，合理規(guī)劃金融機構(gòu)布局，避免資源過度集中。發(fā)展多元化金融機構(gòu)鼓勵和支持各類金融機構(gòu)發(fā)展，形成多層次、廣覆蓋的金融機構(gòu)體系。金融機構(gòu)布局優(yōu)化策略在人口密集區(qū)域增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，提高金融服務(wù)覆蓋面。拓展物理網(wǎng)點升級現(xiàn)有網(wǎng)點發(fā)展電子銀行渠道對現(xiàn)有網(wǎng)點進行智能化、標(biāo)準(zhǔn)化改造，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。利用互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊等技術(shù)手段，打造線上線下一體化的金融服務(wù)渠道。030201網(wǎng)點渠道拓展與升級方案利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶信息進行深度挖掘和分析，為精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險管理提供支持。大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用通過云計算技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中存儲和處理，提高系統(tǒng)運行效率和安全性。云計算技術(shù)應(yīng)用運用人工智能技術(shù)優(yōu)化客戶服務(wù)流程，提高服務(wù)智能化水平。人工智能技術(shù)應(yīng)用信息技術(shù)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中應(yīng)用建立健全消費者權(quán)益保護法律法規(guī)體系，明確金融機構(gòu)責(zé)任和義務(wù)。完善消費者權(quán)益保護法律法規(guī)加大對金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作的監(jiān)管力度，確保各項措施落實到位。加強消費者權(quán)益保護監(jiān)管暢通消費者投訴渠道，完善投訴處理流程，提高投訴處理效率。建立消費者權(quán)益保護投訴處理機制通過開展形式多樣的金融知識普及活動，提高消費者金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識。加強消費者教育和宣傳消費者權(quán)益保護機制構(gòu)建05政策支持與監(jiān)管環(huán)境優(yōu)化建議通過設(shè)立普惠金融專項資金、貸款風(fēng)險補償基金等方式，降低金融機構(gòu)服務(wù)成本，提高服務(wù)積極性。加大財政支持力度針對普惠金融業(yè)務(wù)特點，制定差異化監(jiān)管政策，如放寬市場準(zhǔn)入、降低資本充足率要求等，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造良好監(jiān)管環(huán)境。實施差異化監(jiān)管政策加快制定和完善普惠金融相關(guān)法律法規(guī)，明確各方權(quán)利義務(wù)，保障普惠金融業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。完善法律法規(guī)體系政策支持體系完善建議強化屬地監(jiān)管責(zé)任明確地方金融監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)權(quán)限，加強屬地監(jiān)管力度，防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險。創(chuàng)新監(jiān)管方式和手段運用科技手段提升監(jiān)管能力和效率，如建立大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺、實施遠程監(jiān)管等，實現(xiàn)對普惠金融業(yè)務(wù)全流程、穿透式監(jiān)管。建立綜合監(jiān)管機制加強跨部門溝通協(xié)調(diào)，建立綜合監(jiān)管機制，實現(xiàn)信息共享和協(xié)同監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和針對性。監(jiān)管框架調(diào)整方向探討建立健全風(fēng)險預(yù)警機制通過定期監(jiān)測、評估普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險點，為風(fēng)險防范和處置提供決策依據(jù)。完善風(fēng)險處置機制制定完善的風(fēng)險處置預(yù)案和操作流程，明確風(fēng)險處置主體、程序和措施，確保風(fēng)險事件得到及時有效處置。加強消費者權(quán)益保護完善消費者權(quán)益保護機制，暢通消費者投訴渠道，加強消費者教育和風(fēng)險提示工作，切實保障消費者合法權(quán)益。風(fēng)險防范和處置機制構(gòu)建社會信用體系在普惠金融中作用通過對守信主體給予政策優(yōu)惠、便利服務(wù)等激勵措施，對失信主體實施聯(lián)合懲戒等措施，營造良好信用環(huán)境，促進普惠金融健康發(fā)展。建立守信激勵和失信懲戒機制推動社會信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展，擴大信用信息覆蓋范圍，提高信用信息質(zhì)量和應(yīng)用水平。加快社會信用體系建設(shè)鼓勵金融機構(gòu)將信用信息作為授信重要參考依據(jù)，降低對抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)增信手段的過度依賴，提高普惠金融服務(wù)可得性和滿意度。強化信用信息在普惠金融中應(yīng)用06普惠金融實踐案例分享與啟示國內(nèi)案例農(nóng)村信用社改革：通過改革農(nóng)村信用社體制，完善治理結(jié)構(gòu)，強化服務(wù)“三農(nóng)”功能，實現(xiàn)了農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面和質(zhì)量的顯著提升。數(shù)字普惠金融：利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融服務(wù)成本，提高服務(wù)效率，為更廣泛的社會群體提供便捷、高效的金融服務(wù)。國際案例孟加拉格萊珉銀行模式：通過小組聯(lián)保、分期還款等方式，為貧困人群提供小額信貸服務(wù)，實現(xiàn)了良好的社會效益和經(jīng)濟效益。肯尼亞M-PESA移動支付模式：通過手機銀行、移動支付等手段，降低了金融服務(wù)的門檻和成本，為廣大農(nóng)村和偏遠地區(qū)居民提供了便捷的金融服務(wù)。國內(nèi)外成功案例介紹案例成功因素剖析政策引導(dǎo)與支持社會參與金融機構(gòu)創(chuàng)新科技賦能政府通過制定相關(guān)政策，提供財政補貼、稅收優(yōu)惠等措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對普惠金融領(lǐng)域的投入。金融機構(gòu)通過創(chuàng)新服務(wù)模式、產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險控制手段，提高金融服務(wù)的可得性和滿意度?，F(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用為普惠金融發(fā)展提供了有力支撐，降低了服務(wù)成本，提高了服務(wù)效率和質(zhì)量。社會各界廣泛參與普惠金融事業(yè)，形成了政府、金融機構(gòu)、企業(yè)和社會組織等多元化的服務(wù)體系。堅持市場化原則加強政策引導(dǎo)推動金融機構(gòu)創(chuàng)新強化科技支撐對中國普惠金融發(fā)展啟示01020304在普惠金融發(fā)展過程中，應(yīng)堅持市場化原則，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。政府應(yīng)繼續(xù)加大對普惠金融的政策引導(dǎo)和支持力度，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。鼓勵金融機構(gòu)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，滿足不同層次、不同群體的金融服務(wù)需求。進一步發(fā)揮科技在普惠金融發(fā)展中的支撐作用，推動金融科技與普惠金融深度融合。ABCD數(shù)字普惠金融隨著數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展，數(shù)