初級銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案《法律法規(guī)》(二)

初級銀行從業(yè)資格考試歷年精選真題及答案

《法律法規(guī)》（2）

1.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承

擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益。符合該條件的理財產(chǎn)品是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本固定收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證極低收益理財產(chǎn)品

【答案】Co

【解析】：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商'也銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,

本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計

劃。

2.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。

A.個人股B.法人股C.流通股D.優(yōu)先股

【答案】D。【解析】：優(yōu)先股票股東可優(yōu)先于普通股票股東分配公司的剩余資產(chǎn),

但一般是按優(yōu)先股票的面值清償。3.理財客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行

申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于

（）。

A.封閉式凈值型產(chǎn)品B.開放式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

【答案】Bo

【解析】：開放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行

申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

4.（）負責制定商業(yè)銀行內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)

測和評估。

A.董事會B.高級管理層C.審計部門D.監(jiān)事會

【答窠】B?！窘馕觥浚骸渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第八條規(guī)定，"高級管理層負

責制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；負責執(zhí)行董

事會決策；負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施；負責建立和完善內(nèi)部

組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行。”

5.公司應以其（）對公司債務承擔責任。

A.認購的股份B.全部現(xiàn)金C.出資額D.全部資產(chǎn)

【答案】Do

【解析】：公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購

的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

6.下列關于商業(yè)銀行財務制定的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

【答案】Ao

【解析】：商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的

財務制度。

7.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（）。

A.外匯儲備的實際價值增加B.外匯儲備規(guī)模增加

C.外匯儲備的實際價值減少D.外匯儲備規(guī)模減少

【答案】A。

【解析】：儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升,

會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。

本幣匯率變動會直接影響到本國外匯儲備數(shù)額的增減。當一國由于本幣匯率貶值使其出

U額增加并大于進口額時，則該國外匯收入增加。外匯儲備相對增加：反之，情況相反。

8.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明

【答案】Co

【解析】：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶

提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾。而貸款承諾業(yè)務包括項目貸款承諾、開立信貸證

明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

9.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行業(yè)務的準人管理制度

B.國家對存款業(yè)務的管理制度

C.國家對金融機構的準入管理制度

D.國家對貸款業(yè)務的管理制度

【答案】Do

【解析】：高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

10.下列關于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。

A.無需付息的貸款B,可隨時收回的貸款C.無擔保貸款D.無風險貸款

【答案】Co

【解析】：信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質(zhì)押物或第

三方保證而發(fā)放的貸款。特點在于不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸

款。銀行發(fā)放信用貸款風險較大，要收取較高利息，要從嚴審查。一般僅向?qū)嵙π酆瘛?/p>

信譽顯著的借款人發(fā)放，并且期限相對較短。

11.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一。關于這一目標的表述,

正確的是（）。

A.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

【答案】Co

【解析】：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額

的國際收支赤字，也無巨額的國際收支盈余。

12.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為（）o

A.主要財產(chǎn)所在地B.法定代表人住所地

C.經(jīng)營場所所在地D,主要辦事機構所在地

【答案】Do

【解析】：《民法總則》第六十三條規(guī)定，“法人以其主要辦事機構所在地為住所。

依法需要辦理法人登記的。應當將主要辦事機構所在地登記為住所。”故本題答案選Do

13.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A.被背書人B.出票人C.承兌人D.背書人

【答案】Ao

【解析】：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利給他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。除

此之外還有單純交付。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權利

也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。

14.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.出口信用證B.跟單信用證C.進口信用證D.光票信用證

【答案】Bo

【解析】：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)分為跟單商業(yè)信用證（需要附商業(yè)

票據(jù)）和光票信用證（不附有商業(yè)票據(jù)）。

15.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是（）。

A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息

D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法

【答案】Do

【解析】：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是，不得將內(nèi)幕信

息以明示或暗示告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人

利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

16.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶

【答案】Co

【解析】：基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的

銀行結(jié)算賬戶，一個單位只能開立一個基本存款賬戶。

17.下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（）。

A.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

C.該罪主體是一般主體

D.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款.擾亂金融秩序的行為

【答案】Ao

【解析】：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾

亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包

括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，

否則可能構成集資詐騙罪。

18.下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是（）。

A.境內(nèi)機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

D.境內(nèi)機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

【答案】Ao

【解析】：境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構經(jīng)常項目外

匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

19.以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的資金融通市場稱為

（）。

A.債券市場B.資本市場C.貨幣市場D.期貨市場

【答案】Co

【解析】：貨幣市場是指以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介，進行短期資金融通

的市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

20.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言。銀行持有的賬面資本數(shù)量應（）經(jīng)濟資本。

A.小于氏大于C.等于D.小于或等于

【答案】Bo

【解析】：經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一

個風險概念，因而又稱為風險資木。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資

本數(shù)量應大于經(jīng)濟資本。

61.下列關于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是（）。

A.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

D.是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

【答案】Bo

【解析】：貨幣是從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品，它是商品經(jīng)濟

內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價值形式發(fā)展的完成形式。所謂價值形式，是指商品價值

的表現(xiàn)形式亦即交換價值。

62.中央銀行間接信用指導政策工具不包括（）。

A.金融檢查B.窗口指導C.優(yōu)惠利率D.道義勸告

【答案】Co

【解析】：間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導、金融檢查和公開

宣傳等辦法間接影響存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造。

63.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》（簡稱《票據(jù)法》）規(guī)定的匯票必須記載事

項的是（）。

A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地

【答案】Bo

【解析】：《票據(jù)法》第二十二條規(guī)定，“匯票必須記載下列事項：（一）表明“匯

票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人

名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無

效?！?/p>

6.商業(yè)銀行是（）。

A.事業(yè)單位法人B,企業(yè)法人C.社會團體法人D.機關法人

【答案】Bo

【解析】：《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定："本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和

《公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人?！?/p>

6.公司的經(jīng)營決策機構是（）。

A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經(jīng)理

【答案】Co

【解析】：董事會是由董事組成的、對內(nèi)掌管公司事務、對外代表公司的經(jīng)營決策

機構。股東大會是股份有限公司的權力機構。

66.在行業(yè)的市場結(jié)構中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形、是競爭充分

而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構。

A.寡頭壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)

【答案】Do

【解析】：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的

行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結(jié)構類型。其中，完全競爭的行業(yè)是

指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場

結(jié)構。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動：產(chǎn)品無論是有形或無形的,

都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基

本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定：市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解,

并且可以自由進入和退出這個市場。

67.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種（）。

A.擔保貸款B.抵押貸款C.保證貸款D.信用貸款

【答案】Do

【解析】：信用卡是指用商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、

轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用工具?？梢罁?jù)發(fā)卡機構給予消費的信貸額度，所以信

用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種信用貸款。

68.一國領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表

示的產(chǎn)品和勞務總值是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.國民收入C.國民生產(chǎn)總值D.國民生產(chǎn)凈值

【答案】A。

【解析】：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標，它是指一國（或地

區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國

居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

69.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風險點

C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風險管理的有效性

【答案】Bo

【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應達到如下目標：（1）確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行

內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行：（2）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實

現(xiàn)；（3）確保風險管理體系的有效性；（）確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及

時、真實和完整。

70.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙

公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付?！毕铝嘘P于丙公

司付款責任的表述正確的是（）o

A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的付款責任

B.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應承擔付款責任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

【答案】Bo

【解析】：我國《票據(jù)法》第三十八條規(guī)定，“承兌是指匯票付款人承諾在？［票到

期日支付匯票金額的票據(jù)行為?！薄镀睋?jù)法》第四十三條規(guī)定，“付款人承兌匯票，不

能附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。”本題中。丙公司的承兌附有條件，可

以視為拒絕承兌，且丙公司不是票據(jù)的基本當事人，不承擔付款責任。故本題應選B項。

71.下列關于權利質(zhì)押的表述，正確的是（）。

A.應收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權利質(zhì)押

C.知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權出質(zhì)的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

【答案】Bo

【解析】：應收賬款、基金份額、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出

質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應收賬款所得的價款，應當向質(zhì)權人提前清

償債務或者提存。

72.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.基金托管B.投資國債C.吸收外匯存款D.同業(yè)拆借

【答案】Ao

【解析】：中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包

括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買

賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管和支付結(jié)算等業(yè)務。

73.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的表述錯誤的是（）。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手

的被背書人不承擔保證責任

【答案】Bo

【解析】：A項是背書的概念。B項，《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，“以背書轉(zhuǎn)讓

的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責?！惫蔅項說法錯誤。C項，《票據(jù)

法》第三十一條規(guī)定，“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)。"D項，《票據(jù)法》第三

十四條規(guī)定，”背書人在匯票上記載'不得轉(zhuǎn)讓'字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書

人對后手的被背書人不承擔保證責任?！?/p>

7.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。

A.電匯B.票匯C.信匯D.郵寄

【答案】Ao

【解析】：匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點是交款迅速、安全可

靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業(yè)務是指應匯款人的申請，由匯出行開

立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票

取款：信匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給

匯入行，授權匯入行付款給收款人。

7.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是（）。

A.以安全性、效益性、流動性為經(jīng)營原則

B.以流動性、效益性、安全性為經(jīng)營原則

C.以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則

D.以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

【答案】Do

【解析】：三性原則，指的是商業(yè)銀行的“安全性、流動性、效益性。其中，效益

性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)于流動性。

76.抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致時，下列說法正確的是（）。

A.以抵押物量少的為準B.以合同約定的內(nèi)容為準

C.視情況而定D.以登記記載的內(nèi)容為準

【答案】Do【解析】：抵押物登記記載內(nèi)容與抵