初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選擇題專項強(qiáng)化真題試卷3

初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選

擇題專項強(qiáng)化真題試卷3

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、對銀行來說，企業(yè)客戶的（）指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)。（2010年下半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)，所以B選項不符合題

意。利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越強(qiáng)，所以E選項

不符合題意。

2、下列關(guān)于市場需求預(yù)測分析的說法，正確的有（）。（2012年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)

品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未

來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣

的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品（或

所提供的服務(wù)）的市場現(xiàn)狀，并預(yù)測其未來發(fā)展趨勢。市場需求預(yù)測是在對需求量

進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上。對需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評估。故A、B、C、D、E選項說法均

正確。

3、貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則包括（）。（2011年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：計提貸款?員失準(zhǔn)備金要符合的原則彳。審慎會計原則、及時性和充足

性原則。

4、不良貸款的處置方式主要包括（）。（2010年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：不良貸款的處置方式主要包括：①現(xiàn)金清收。②重組。③以資抵

債。④呆賬核銷。

5、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標(biāo)有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)有：信貸平均損失比率、信貸資產(chǎn)相對不

良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實收率、加權(quán)平均期限。

6、在借款需求分析中，一個公司的可持續(xù)增長率取決于下列（）變量。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：利潤率、留存利潤、

資產(chǎn)使用效率、杠桿。

7、參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照（）的原則自主確定各自授

信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)貸

款成員。銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則

自主確定各自授信行為。

8、貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案；B,D,E

知識點解析：貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包括有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號、有關(guān)

經(jīng)營者的信號、有關(guān)經(jīng)營狀況的信號等方面。

9、按照《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀

行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可

疑和損失類貸款。

10、波特五力分析模型中，新進(jìn)人者進(jìn)入行業(yè)所遇到的障礙主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：進(jìn)入障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需求、轉(zhuǎn)換成本、銷售

渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方

面，這其中有些障礙是很難借助復(fù)制或仿造的方式來突破的。

11、按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類有：（1）透支：主要包括存款賬戶

透支和信用卡透支，它是指存款人或信用卡人因急需資金而在銀行授予的限額內(nèi)支

用超過存款一定數(shù)量貨幣的活動；（2）短期貸款：是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款；（3）中期貸款：是指貸款期限在1年以上（不合1年）5年以下（含5年）的貸

款；（4）長期貸款：是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。選項D的“流動資

金貸款”是按貸款用途劃分的。所以，本題的正確答案為A、B、C、Eo

12、關(guān)于貸前調(diào)查，以下說法不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)避免過分輕信借款人提供的有關(guān)信息，或者被實地考

察中的假象所迷惑。在實務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時可

通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。實地考察時，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶

的生產(chǎn)經(jīng)營場所?，F(xiàn)場會談時，應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的、不同層次的成員。

13、廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值

運動形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行

的信用業(yè)務(wù)活動，包括策行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

14、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：從我國目前的狀況和具體項目出發(fā)，在對投資環(huán)境進(jìn)行評估和選擇

時，可選擇對項目影響較大的若干因素，經(jīng)過綜合評分來判斷優(yōu)劣，進(jìn)而為銀行發(fā)

放項目貸款進(jìn)行決策支奪，主要評價方法包括等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估

法、抽樣評價法、相似度法等。

15、運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要

考慮的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D

知識點解析：運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率做實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效

率，需考慮以下幾個問題：①固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨固定資

產(chǎn)更新改造而增加，這些都會影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；②在不同企業(yè)間進(jìn)行比較

時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響；③將不同行業(yè)作比

較時，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。故本題選ABD。

16、在評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，下列屬于輔助報

表的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：借款還本時息表屬于基本財務(wù)報表。

17、下列符合選擇目標(biāo)市場要求的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：選擇目標(biāo)市場的要求包括：①目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有

足夠的購買力，并能保守穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額；②銀行公司

信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求

變化調(diào)整所提供的服務(wù)；③目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實力較弱，這樣銀

行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢，占領(lǐng)目標(biāo)市場并取得成功；④在該目標(biāo)市場，

以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的

產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進(jìn)入市場。

18、下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)

償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或

者懸空的銀行債權(quán)；③行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和

擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。

19、銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：建立抵債資產(chǎn)處理考核制度，考核年度待處理抵債資產(chǎn)的變現(xiàn)成果可

以用待處理抵債資產(chǎn)年處置率和待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率兩個指標(biāo)進(jìn)行考核。故本題

選AC。

20、關(guān)于貸款抵押風(fēng)險，下列說法不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：法律規(guī)定芻登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無

效，選項B錯誤。未經(jīng)所有人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，也構(gòu)成侵權(quán)，

選項D錯誤。

21、下列關(guān)于擔(dān)保的形式中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：題目中，關(guān)于抵押、質(zhì)押、保證、留置的表述都是正確的。故本題選

AoBCDEo

22、在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。開

展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包，舌現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和通

過商會了解客戶的真實情況都不屬于現(xiàn)場調(diào)研。故本題選BCo

23、通過對某公司現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平

等的分析，銀行可以（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：通過對現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水

平等的分析，銀行可以：①決定季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公

司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性

借款需求；②評估營運資本投資需求的時間和金額；③決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)

構(gòu)及償還時間表。故本題選ABCDE。

24、流動資金貸款中，果行既要借助其考察借款人財務(wù)狀況，又要借助其分析貸款

必要性的指標(biāo)為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：根據(jù)銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容相關(guān)要求，在調(diào)查借款人財務(wù)狀

況時，借款人應(yīng)根據(jù)財務(wù)報表分析借款人流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情

況：在分析流動資金貸款必要性時，應(yīng)結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負(fù)債的動態(tài)平衡分析貸

款的必要性。故本題選BC。

25、下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款

單、銀行承兌匯票等，可以用市場價格作為其公允價值。

26、以下是財務(wù)風(fēng)險的體現(xiàn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：A、B屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象。故本題選CDE。

27、特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、

信用支持、保函、信用證和承諾等。故本題選ABCDE。

28、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行可以通過觀測貸款是否具有以下三個預(yù)警信號來判斷還款來源是

否存在風(fēng)險：貸款用途與借款人原定計劃不同；與合同上還款來源不一致的償付來

源；與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。故選ABCD。

29、下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以

抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公

開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)

品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器：⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法

規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。故本題選ABCDE。

30、申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識點解析：申請固定資產(chǎn)貸款需提交：符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

的證明文件；項目可行性研究報告及有關(guān)部門對研究報告的批復(fù)；其他配套條件落

實的證明文件。

31、貸款合同糾紛解決的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和

解、仲裁或訴訟等方式加以解決。

32、項目企業(yè)分析應(yīng)包不對企業(yè)（）等的分析。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：對項目單位概況的分析應(yīng)從以下幾個方面入手：企業(yè)的基礎(chǔ)、企業(yè)管

理水平、企業(yè)財務(wù)狀況、企業(yè)經(jīng)營狀況和企業(yè)信用度。對企業(yè)投資環(huán)境的分析屬于

項目微觀

33、貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條

款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；

④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他

事項。

34、供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點分析（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點分析貨品屈量、貨品價格、

進(jìn)貨渠道、付款條件。技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重點調(diào)查的方面。

35、信貸資金的運動特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：信貸資金的運動特征有：①以償還為前提的支出，有條件的讓渡；

②與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合；③產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)；④信貸

資金運動以銀行為軸心。信貸資金是二重支付和二重歸流的價值特殊運動。它的這

種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。財政資金、

企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。

36、銀行要關(guān)注借款人的（）因素對其經(jīng)營管理的影響。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣

變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險對公司經(jīng)營的影響。本題的最佳答案為ABCDE

選項。

37、下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的凈利潤。凈利潤率=凈利潤/

銷售收入凈額xlOO%二（利潤總額-所得稅）/銷售收入凈額xlOO%=（營業(yè)利潤+投資凈

收益+營業(yè)外收入-營