初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選擇題專項強化真題試卷11

初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選

擇題專項強化真題試卷11

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的（）。

（2010年上半年）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行校區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地

區(qū)的市場密度、交通便利程度，整體教育水平以及經(jīng)濟發(fā)達程度等方面的差異，并

將整體市場劃分成不同的小市場，所以A、B、C、D選項均符合題意。

2、客戶向銀行提供的正式借款申請書包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：業(yè)務人員應要求客戶在擬定借款申請書時寫明：借款人概況、申請借

款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、借款利息、還款來源、還款保證、用款

計劃、還款計劃及其他事項。此外，業(yè)務人員還應要求法定代表人或其授權(quán)人在借

款申請書上簽字并加蓋借款人公章。

3、信貸授權(quán)應遵循的基本原則包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：信貸授權(quán)應遵循的基本原則有：①授權(quán)適度原則。②差別授權(quán)原

則。③動態(tài)調(diào)整原則。④權(quán)責一致原則。

4、就涉及領(lǐng)域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它們的區(qū)別主

要表現(xiàn)在（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：就涉及領(lǐng)域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它

們的區(qū)別主要表現(xiàn)在發(fā)起的主體不同、發(fā)生的時間不同、研究的范圍與側(cè)重點不

同、進行項目評估和可行性研究的目的不同。

5、企業(yè)經(jīng)營狀況指的是對投資者經(jīng)營狀況的分析和全面評估，主要包括分析投資

者目前的（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：企業(yè)經(jīng)營狀況指的是對投資者經(jīng)營狀況的分析，主要包括分析投資者

目前的利稅水平、產(chǎn)銷率、市場占有率、產(chǎn)品優(yōu)良率。據(jù)此，全面評估與分析投資

者的經(jīng)營狀況。

6、在加強合同管理的相關(guān)實施要點中，做好有關(guān)配套和支持工作的內(nèi)容有（）

標準答案：A,B,C

知識點葡析「D、E項屬于加強合同管理的相關(guān)實施要點，A、B、C項屬于需要做

好有關(guān)配套和支持工作的內(nèi)容。

7、提前還款的條款包拈（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

8、信貸業(yè)務中商業(yè)銀行與借款人、擔保人簽署的合同主要有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：信貸業(yè)務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押

合同等。

9、貸款分類需要考慮的因素包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：①借款人的還款

能力。②借款人的還款記錄。③借款人的還款意愿。④貸款項目的盈利能力。

⑤貸款的擔保。⑥貸款償還的法律責任。⑦銀行的信貸管理狀況。

10、銀行對企業(yè)的借款需求進行分析的意義主要有（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

11、信用評級中，對借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性進行分析時，銀行要重視（）

標準答案：D,E

知識點解析：暫無解析

12、下列屬于商.業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應當履行的職責有（）

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：A、B、D、E四項均屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應當履行的職責。除

了這些之外，還履行的職責有：至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；檢查資本

管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性。而C項屬于商業(yè)銀行制定的大部

審計部門之外的相關(guān)部門應履行的職責。

13、流動資產(chǎn)中，屬于速動資產(chǎn)的項目有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)。由于流

動資產(chǎn)中存貨的變現(xiàn)能力較慢，它通常要經(jīng)過成品的銷售和賬款的收回兩個過程才

能變?yōu)楝F(xiàn)金，有些存貨還可能不適銷，根本無法變現(xiàn)。至于預付賬款和待攤費用

等，它們本質(zhì)上屬于費用，同時又具有資產(chǎn)的性質(zhì)，因此，只能減少借款人未來的

現(xiàn)金付出，并不能轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金，所以，應將這些項目扣除。速動資產(chǎn)計算公式為：

速動資產(chǎn)二流動資產(chǎn)一存貨一預付賬款一待攤費用。

14、商業(yè)銀行對項目進行財務分析，采用的基本財務報表有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有：①現(xiàn)金流量表：現(xiàn)金流

量表（全部投資）、現(xiàn)金流量表（自有資金）：②損益表；③資金來源與運用表：?

資產(chǎn)負債表；⑤借款還本付息表。

15、按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

標準答案：A,B.C,E

知識點解析「屆席款期限劃分，公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸款

和透支。

16、抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

標準答案：A,D.E

知識點解析：抵押物價值的變動趨勢的分析要點包含實體性貶值、功能性貶值和經(jīng)

濟性貶值。

17、行業(yè)風險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風險。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：行業(yè)分析框架從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分

別是行業(yè)成熟度、競爭程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟周期（行業(yè)周期）、

行業(yè)進入壁壘、行業(yè)涉及的法律法規(guī)。需要注意的是，這七個方面并不是按照它們

的重要性來排列順序。在不同的行業(yè)或者細分市場中，每個方面的影響程度是不同

的。

18、經(jīng)濟周期包括（）階段。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：經(jīng)濟周期通常包括四個或五個階段，經(jīng)濟學家雖然對此始終有爭議，

但是以下五個階段是經(jīng)濟周期普遍包括的：頂峰、衰退、谷底、復蘇、擴張。

19、下列屬于企業(yè)的經(jīng)營風險的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在：（1）經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、以停

產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)；（21業(yè)務性質(zhì)、經(jīng)營目標或習慣做法改變；（3）主要數(shù)據(jù)在行業(yè)

統(tǒng)計中呈現(xiàn)出不利的變化或趨勢；（4）兼營不熟悉的業(yè)務、新的業(yè)務或在不熟悉的

地區(qū)開展業(yè)務；（5）不能適應市場變化或客戶需求的變化；（6）持有一筆大額訂單，

不能較好地履行合約；（7）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；（8）對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；

（9）對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失；（10）在供應鏈中的地位

關(guān)系變化。如供應商不再供貨或減少信用額度：（11）購貨商減少采購：（12）企業(yè)的

地點發(fā)生不利的變化或分支機構(gòu)分布趨于不合理；（13）收購其他企業(yè)或者開設新銷

售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是出于財務動機，而與核心業(yè)務沒有

密切關(guān)系：（14）出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)：（15）廠房和設備未得

到很好的維護，設備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線；（16）建設項目的可行性存在

偏差，或計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或

預算調(diào)整；（17）借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務水平出現(xiàn)明顯下降；（18）流失一大批財力

雄厚的客戶；（19）遇到臺風、火災、戰(zhàn)爭等嚴重自然災害或社會災難；（20）企業(yè)未

實現(xiàn)預定的盈利目標。

20、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括（）。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點。析「后向1向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提

送出質(zhì)人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。②出質(zhì)

人資格證明。法人出具經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法

人營業(yè)執(zhí)照；非法人出具經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書。

③出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其

他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權(quán)委托書、股東會決議、董事

會決議）。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。故本題選ABCDE。

21、下列關(guān)于新進入者進入壁壘的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：競爭性進入威脅的嚴重程度取決于兩方面的因素：進入新領(lǐng)域的障礙

大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對于講入者的反應情況。講入障礙包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、

資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣

勢、自然資源、地理環(huán)境等方面，其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突

破的。預期現(xiàn)有企業(yè)對進入者的反映情況主要取決于有關(guān)廠商的財力情況、報復記

錄、固定資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)增長速度等。新企業(yè)進入一個行業(yè)的可能性大小，取決于

進入者主觀估計進入所能帶來的潛在利益、所需花費的代價與所要承擔的風險這三

者的相對大小情況。

22、在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

標準答案：B,C

知識點解析：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。開

展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和通

過商會了解客戶的真實情況都不屬于現(xiàn)場調(diào)研。故本題選BCo

23、按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸

款。

24、借款人中止同現(xiàn)有合作銀行的關(guān)系的原因可能有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析；在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原

因可能是：（1）對現(xiàn)在的銀行不滿意。（2）想要降低目前的融資利率。（3）想與更多

的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道。（4）為了規(guī)避債務協(xié)議的種種限制，

想要歸還現(xiàn)有的借款。

25、商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植''的原則時，要做到（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體實踐上要做

到：①貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政

規(guī)章；②按國家經(jīng)濟發(fā)展計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向

能突出重點：③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的

實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，

防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

26、下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：參見單選題第4題真題解析。本題的五個選項均為正確答案。

27、下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：擔保范圍分為法定范圍和約定范圍，《擔保法》規(guī)定的法定范圍包括

主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用、質(zhì)物保管費用，選項A

不正確。在質(zhì)押擔保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因

此在實際中不可能存在同一質(zhì)物上重復設置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象，選項B不正確。債權(quán)人

有權(quán)依照法律規(guī)定以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，選

項C正確。貸款質(zhì)押中質(zhì)物的占有權(quán)原則上應轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)

物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效，選項D正確。在質(zhì)押期

間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，選項E正確。

28、銀行業(yè)金融機構(gòu)應重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在（）活動中可能給環(huán)境和社

會帶來的危害及相關(guān)風險。

標準答案：A,B.D

知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)

營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風險。故本題選ABDo

29、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的是（）。

標準答案：A,D

知識點解析：短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息，B選項錯誤。中長期貸

款（期限在1年以上）利率實行一年一定，C項錯誤。借款人在借款合同到期日之前

歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息，E項錯誤。故選AD。

30、金融活動遵循的基本原則有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：效益性、安全性和流動性都是金融活動遵循的基本原則。故本題選

ABCo

31、項目規(guī)模評估的方法有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對項目擬建規(guī)模評估主要方法有兩類：第一類是效益成本評比法。主

要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案。

這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。第

二類是多因素評比法。主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇

大部分（或主要）因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學規(guī)劃等

方法來進行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。故本題選ABCDE。

32、在商業(yè)銀行貸款重組中，以下表述正確的有（），

標準答案：A,C,E

知識點。析「后據(jù)債權(quán)性質(zhì)（例如有無擔保），債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組

別，選項A正確。法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，

包括對擔保物權(quán)的強制執(zhí)行程序，都應立即停止，選項B錯誤。當債權(quán)人內(nèi)部發(fā)

生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務人達成一致意見時。法院會根據(jù)自己的

判斷作出裁決，選項C正確?！敖栊逻€舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬

于貸款重組。只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的，選項D錯誤。在破產(chǎn)

重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議。與債務人共同協(xié)商債務償還安排。選項E

正確。

33、對于質(zhì)押擔保貸款，出質(zhì)人應向商業(yè)銀行提交的材料有()。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提

送出質(zhì)人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。②出質(zhì)

人資格證明。非法人出具經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書；

法人出具經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事、業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。

③出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其

他具有同等法律效力的文件或證明(包括但不限于授權(quán)委托書、股東會決議、董事

會決議)。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。故本題選ABCDE。

34、項目財務評估包括()。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數(shù)據(jù)

評估、項目的盈利能力和清償能力評估、不確定性評估四個方面。故選ABCDE。

35、質(zhì)押合同通常包括()。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：質(zhì)押合同的條款審查應注意以下條款：①被質(zhì)押的貸款數(shù)額。質(zhì)押

設立的目的就是為了擔保主債權(quán)的實現(xiàn)，所以主債權(quán)的種類、數(shù)額必須首先在質(zhì)押

合同中明確約定。②借款人履行債務的期限.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物行使變價優(yōu)先受償權(quán)

的前提是債務履行期限屆滿而未得到清償，所以質(zhì)押合同應當包括債務人履行債務

的期限的條款。③質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。④質(zhì)押擔保的范圍。⑤質(zhì)物

移交的時間。⑥質(zhì)物生效的時間。⑦當事人認為需要約定的其他事項。本題的最

佳答案為BCDE選項。

36、分析項目的還款能力時，(